Кредитная карта без процентов: Как работает кредитная карта без процентов

Кредитная карта без процентов: лучшее

Новая Кредитная карта СберКард позволяет не платить проценты до 120 дней. Льготный период предоставляется всегда, а не только при погашении предыдущего долга. Если вы этого не сделаете, процентная ставка составит 17,9% годовых; известно заранее, не зависит от дополнительных условий и распространяется на покупки и снятие наличных. Пониженная ставка 9,8% распространяется на онлайн-оплату продуктов, одежды и других товаров в СберМегаМаркет. Такой же тариф доступен в категории «Здоровье» — сюда входят покупки в аптеках и оплата медицинских услуг.

Содержание
  1. Как правильно пользоваться беспроцентным периодом по кредитке: подробная инструкция
  2. Что такое беспроцентный период
  3. Как рассчитывается грейс-период
  4. Банк устанавливает льготный период отдельно для каждой операции
  5. Банк формирует выписку по итогам расчётного периода
  6. Банк начинает отсчёт льготного периода с момента первой покупки
  7. Новый расчётный период начинается первого числа каждого месяца
  8. На что распространяется льготный период
  9. Как пользоваться кредиткой и не платить проценты
  10. Вносите платежи вовремя
  11. Делайте крупные покупки в начале отчётного периода
  12. Внимательно изучайте условия банка
  13. Планируйте бюджет
  14. Как работает кредитная карта
  15. Преимущества кредитной карты
  16. Принцип работы кредитной карты
  17. Кредитный лимит: сколько денег можно получить и от чего это зависит
  18. Что можно оплачивать кредиткой без процентов
  19. Льготный период: в какой день обновлять, чтобы не платить проценты
  20. Сколько процентов придётся заплатить, если выйти за рамки льготного периода
  21. Минимальный ежемесячный платёж: что нужно знать
  22. Стоимость обслуживания
  23. Как оформить кредитную карту
  24. Что сделать для максимального удобства
  25. Кредитные карты без процентов: ТОП-5 предложений!
  26. Как работает кредитная карта? Как ей пользоваться?
  27. В чем суть работы карты
  28. Механизм работы кредитной карты.
  29. Какую кредитную карту выбрать для себя?
  30. Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом
  31. Кредитная карта Тинькофф
  32. Пример расчета платежей с формулами и пояснениями
  33. Что будет, если не платить платежи?
  34. Сравнение кредитки, микрозайма и потребительского кредита.
  35. Стоит оформлять кредитную карту для использования в качестве дебетовой?
  36. Механизм работы кредитки Тинькофф простыми словами

Как правильно пользоваться беспроцентным периодом по кредитке: подробная инструкция

как воспользоваться беспроцентным периодом по кредитной карте: подробная инструкция

Кредитная карта позволяет оплачивать товары и услуги деньгами банка. По принципу работы карта похожа на потребительский кредит, но есть несколько важных отличий. Например, продлевается лимит кредитной карты. По мере того, как владелец карты погашает долг, деньги можно использовать снова. Банк выдает потребительский кредит только один раз. А если после погашения долга вам снова потребуются деньги, придется повторно подавать заявку и ждать ее одобрения.

Проценты по кредиту начисляются с момента его выдачи сразу на всю сумму, даже если заемщик не успел ее потратить. Банк начисляет проценты по карте на сумму снятия наличных или оплаты покупки, и только в случае несоблюдения клиентом беспроцентного срока погашения долга.

Кредитную карту удобно использовать для повседневных покупок; им можно расплачиваться в магазинах и оплачивать другие бытовые нужды. А кредит выручит вас, если вам нужна сразу крупная сумма; Например, вы решили обновить бытовую технику на кухне и точно подсчитали, сколько денег вам предстоит потратить.

Что такое беспроцентный период

Еще одно важное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что пользоваться картой можно бесплатно, если банк предоставляет беспроцентный период (также называемый льготным периодом). Это время, в течение которого заемщик может вернуть потраченные деньги, а банк не будет начислять проценты по долгу. Беспроцентный период может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от условий банка.

Как рассчитывается грейс-период

Чтобы беспроцентный период работал, нужно знать правила его исчисления. Есть несколько вариантов.

Банк устанавливает льготный период отдельно для каждой операции

Вы должны оплатить долг в той же последовательности, в которой покупатель совершал покупки. Этот вариант может подойти тем, кто редко пользуется кредитной картой. Например, 1 октября он купил холодильник за 40 тысяч рублей, а 10 октября потратил еще 5 тысяч на микроволновку. Если льготный период по карте составляет 30 дней, вам придется погасить задолженность за холодильник до 30 октября, а за микроволновку — до 8 ноября.

Банк формирует выписку по итогам расчётного периода

Обычно этот период длится 30 дней. В течение этого времени клиент пользуется кредитной картой, а по окончании расчетного периода банк отправляет выписку с суммой задолженности на электронную почту или по СМС. У клиента есть время (например, 20 дней) вернуть деньги без процентов.

Допустим, ваш расчетный период начинается первого числа каждого месяца. 1 октября он потратил на холодильник 40 тысяч рублей, а 10-го заплатил еще 5 тысяч за микроволновку. В конце месяца банк зафиксировал общую сумму долга (45 тысяч рублей) и направил ему выписку. Чтобы не платить проценты, вы должны оплатить долг в течение 20 дней, до 20 ноября.

Получается, что максимальный срок, в течение которого нельзя платить проценты, составляет 50 дней. Есть банки, у которых более длительный льготный период, например до 120 дней. Карта с длительным периодом без процентов может быть более выгодной, удобнее выплачивать долг постепенно, чем возвращать всю необходимую сумму в следующем месяце.

Банк начинает отсчёт льготного периода с момента первой покупки

Поэтому, если клиент впервые воспользовался кредитной картой 1 октября, с беспроцентным периодом 50 дней, он должен погасить задолженность до 19 ноября включительно. Если 9 ноября вы сделали вторую покупку, не вернув ранее потраченные деньги, то льготный период составит всего 10 дней. И тогда банк начнет взимать проценты.

Новый расчётный период начинается первого числа каждого месяца

Например, клиент сделал покупку и оплатил ее картой 4 октября. При 60-дневной беспроцентной рассрочке у вас будет 26 дней до конца текущего месяца и еще 34 дня после, чтобы вернуть деньги в банк. В этом случае может не иметь значения, полностью ли оплатил клиент предыдущий долг: беспроцентные периоды будут учитываться отдельно для возврата стоимости покупок, совершенных в разные месяцы. Октябрьский долг придется погасить до того, что было потрачено в ноябре.

На что распространяется льготный период

По общему правилу льготный период действует для безналичных операций по карте. Если вы снимаете деньги или переводите их на другой счет, банк сразу начисляет проценты на эту сумму. Иногда беспроцентный период не распространяется на определенные онлайн-транзакции, такие как банковские переводы на электронные кошельки, платежи в онлайн-играх или лотерейные покупки. Уточняйте условия в своем банке перед подписанием договора, чтобы не попасть в непредвиденные ситуации.

Чтобы не пропустить срок платежа, выбирайте кредитную карту с длительным льготным периодом и понятной системой его расчета. По кредитной карте СберКард льготный период для покупок составляет 120 дней. Обратный отсчет начинается каждый месяц в первый день. Вы можете пользоваться кредитной картой целый месяц, а затем у вас будет еще около 90 дней, чтобы погасить долг без процентов.

Например, если вы купили зимнюю куртку в октябре, вы должны погасить задолженность без переплат до 31 января. С 1 ноября начинается новый расчетный период: если вы платите кредитной картой в ноябре, вы должны вернуть взятые взаймы деньги в банк до конца февраля. Вне зависимости от объема покупок и других условий обслуживание карты и смс-уведомления будут бесплатными.

Как пользоваться кредиткой и не платить проценты

Вносите платежи вовремя

Постарайтесь погасить долг до окончания льготного периода. Если вы не можете вовремя погасить всю сумму займа, вам следует внести необходимый минимальный платеж, чтобы избежать задержек и испортить свою кредитную историю. Как правило, это небольшой процент от суммы долга; так банк понимает, что клиент платежеспособен. Это не доплата, а оплата части долга. Если клиент опаздывает, требуемый платеж за текущий месяц будет добавлен к сумме, причитающейся в предыдущем расчетном периоде.

Делайте крупные покупки в начале отчётного периода

Если льготный период по вашей кредитной карте не рассчитывается отдельно для каждой транзакции, а действует с определенного числа месяца, планируйте крупные покупки с самого начала. Допустим, ваш отчетный период длится с 1 октября по 31 октября. В конце месяца банк пришлет выписку, после чего у вас будет еще 20 дней на погашение долга. Крупную покупку выгоднее совершить 1 октября; таким образом, вы сможете дольше пользоваться деньгами банка без переплат.

Внимательно изучайте условия банка

У каждого банка есть список транзакций, на которые не распространяется льготный период. Например, банк может ограничить снятие наличных или покупку валюты. Если вы не хотите начислять проценты, лучше избегать таких действий. Банки иногда не прерывают льготный период, но могут взимать комиссию при снятии наличных или переводе на дебетовую карту.

Планируйте бюджет

Деньги с кредитной карты не являются вашими личными деньгами и должны быть возвращены. Старайтесь планировать свои покупки так, чтобы сбалансировать расходы и доходы и погасить долг в удобном для вас темпе. Определите приемлемую сумму ежемесячного платежа (например, 10% от дохода) и старайтесь не превышать ее.

Это хорошая привычка, чтобы проверить свой кредитный отчет. Вы сможете понять, на чем можно было бы сэкономить, а от каких покупок стоит отказаться.

Новая Кредитная карта СберКард позволяет не платить проценты до 120 дней. Льготный период предоставляется всегда, а не только при погашении предыдущего долга. Если вы этого не сделаете, процентная ставка составит 17,9% годовых; известно заранее, не зависит от дополнительных условий и распространяется на покупки и снятие наличных. Пониженная ставка 9,8% распространяется на онлайн-оплату продуктов, одежды и других товаров в СберМегаМаркет. Такой же тариф доступен в категории «Здоровье» — сюда входят покупки в аптеках и оплата медицинских услуг.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Вы узнаете точную сумму утвержденного лимита СМС-сообщения и документы, которые банк пришлет онлайн на вашу подпись.

Как работает кредитная карта

изображение баннера

С кредитной картой можно бесплатно пользоваться деньгами банка – до 1 млн рублей. Если вы продлеваете льготный период каждые 100 дней, вам не придется платить проценты за покупки, переводы и снятие наличных. Кредитная карта с необходимой вам суммой будет выдана в тот же или на следующий день. Достаточно заполнить заявку и подождать 2 минуты решения банка.

Преимущества кредитной карты

Кредитная карта, при осторожном использовании, более выгодна, чем кредит наличными или любой другой кредит. По кредитной карте банк не начисляет проценты в течение льготного периода, и этот период можно продлевать бесконечно. Достаточно вовремя погасить задолженность, чтобы со следующего дня вы снова могли бесплатно пользоваться деньгами из банка. Не нужно постоянно закрывать и снова открывать карту.

Нельзя долго пользоваться кредитной картой, а потом в любой момент купить что-то нужное или снять наличные. С потребительским кредитом это не пройдет: проценты начисляются в любом случае, а если закрыть кредит полностью, то придется снова обращаться в банк и проходить всю процедуру оформления кредита с самого начала.

Суммы, которые можно получить на кредитную карту Альфа-Банка, составляют от 10 000 до 1 млн рублей. Банк выдает более 1 млн рублей наличными, но может потребовать залог, а также могут потребоваться дополнительные документы и гарантии третьих лиц.

Кредитная карта при правильном использовании заемных средств предоставляет дополнительные преференции в виде возврата до 30% процентов на остаток и скидок в магазинах-партнерах банка. А для кредита наличными дополнительных полезных опций не предусмотрено.

Принцип работы кредитной карты

Оплачивать покупки картой, совершать переводы или снимать наличные в пределах доступного лимита – от 10 000 до 1 млн рублей;

60 или 100 дней проценты за пользование деньгами не начисляются – зависит от выбранного Вами кредитного продукта;

Если до окончания льготного периода вы внесете всю сумму на счет, на следующий день снова будет доступен полный лимит;

Когда грейс-период обновляется, деньги можно снова потратить без процентов.

Хотя кредитной картой никто не пользуется, деньги просто лежат на счету, проценты не взимаются. Вы можете хранить эту сумму денег сколько хотите, пока не истечет срок действия карты; указано на лицевой стороне пластика.

Альфа⁠-⁠Банк выпускает кредитные карты на срок от 5 лет и более. И даже когда этот срок закончится, карту можно бесплатно перевыпустить и использовать еще 5 лет. А потом снова продлевать.

Кредитный лимит: сколько денег можно получить и от чего это зависит

Сумма заемных средств на балансе является кредитным лимитом. Сумма денег, которую банк готов доверить конкретному клиенту, определяется скоринговой системой и сотрудниками банка на основании входных данных заявки (анкеты). Важен доход, кредитная история, опыт работы и другие параметры.

От 100 000 до 200 000 рублей в зависимости от двух документов: понадобится паспорт РФ, а на выбор СНИЛС, водительское удостоверение или карта другого банка;

От 200 000 до 1 млн рублей – потребуются: паспорт РФ, на выбор СНИЛС, водительское удостоверение или карта другого банка, справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Вы узнаете точную сумму утвержденного лимита СМС-сообщения и документы, которые банк пришлет онлайн на вашу подпись.

Если вы получаете меньше, чем ожидали, вы должны быть терпеливы. Каждые полгода или год, в зависимости от того, как часто вы пользуетесь кредитной картой и насколько аккуратно платите необходимые платежи, банк будет увеличивать ваш кредитный лимит.

Что можно оплачивать кредиткой без процентов

Любые покупки в магазинах, кафе, ресторанах, аптеках, где принимаются к оплате банковские карты;

Депозит для бронирования отеля, аренды квартиры или автомобиля: вам не придется платить проценты, потому что депозит не списывается с карты, а временно блокируется.

Что лучше не платить кредитной картой? Лучше не оплачивать онлайн-игры, ставки в казино, лотерейные билеты, дорожные чеки, другие квази-наличные операции и не переводить деньги на электронные кошельки. Проценты будут взиматься за эти операции по банковским ставкам.

Комиссия за совершение безналичных операций по разным кредитным картам разная:

По карте Стандарт/Классик – 5,9% годовых, не менее 500 руб;

Таким образом, вы можете тратить весь свой кредитный лимит на покупки и снимать наличные, до 50 000 рублей в месяц. Тогда в течение 100 дней (а это больше 3-х месяцев) вы будете пользоваться деньгами банка бесплатно и не будете платить ни одного процента. Главное, не забывать своевременно обновлять кредитный лимит до даты окончания льготного периода.

Льготный период: в какой день обновлять, чтобы не платить проценты

Льготный период или, в качестве альтернативы, льготный период — это количество дней, в течение которых держатель кредитной карты бесплатно использует деньги из банка.

Для кредитных карт Альфа-Банка максимальный льготный период составляет 100 дней. На 100 дней без % на все, карты Gold и Platinum беспроцентный период распространяется на все операции: покупки в физических и интернет-магазинах, денежные переводы и снятие наличных.

Старайтесь вовремя обновлять свой кредитный лимит, чтобы использовать свободные банковские деньги. Что значит своевременно обновлять кредитный лимит? Это значит, что в дату, указанную в личном кабинете в приложении, вы должны положить на кредитную карту столько денег, сколько потратили. Счет необходимо пополнить до 23:00 по московскому времени.

Льготный период рассчитывается с даты, следующей за датой любой дебетовой транзакции по кредитной карте.

Например, когда вы получили карту, на вашем счету было ровно 500 000 рублей. Первая операция была проведена 12 августа 2021 года. За 100 дней он потратил на покупки 150 000 рублей и снял 50 000 рублей наличными. Это значит, что вам необходимо пополнить счет на 200 000 рублей до 23:00 по московскому времени 20 ноября 2021 года.

Если окончание беспроцентного периода приходится на выходной (субботу, воскресенье или праздничный день), дата платежа переносится на следующий после выходного рабочий день.

Пополнить кредитную карту можно бесплатно в приложении, банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров.

Информация в личном кабинете обновится через сутки после пополнения счета – исчезнет дата возврата льготного периода. То есть на следующий день вы снова можете бесплатно пользоваться деньгами из банка.

Благодаря возобновляемым кредитным линиям клиенты Альфа-Банка пользуются деньгами годами (от 5 лет и более) и не платят проценты. На самом деле, вы можете использовать кредитную карту на неопределенный срок. Банк не устанавливает какой-либо даты, к которой заемщик должен вернуть все деньги. Карту можно использовать не менее 3-5 лет, пока не истечет срок ее действия, а затем оформить плановый перевыпуск и продолжать ее использовать.

Сколько процентов придётся заплатить, если выйти за рамки льготного периода

Нет ничего плохого в том, чтобы выйти за пределы льготного периода. Процентная ставка в этом случае составит 9,9% годовых для кредитных договоров, заключенных с 1 февраля по 29 апреля 2021 года, и всех операций, совершенных в первые 100 дней.

Для транзакций, совершенных после 101-го дня, будут применяться ставки, указанные в вашем кредитном договоре. Проценты по платежным операциям за товары и услуги составят 11,99% годовых, по операциям по снятию наличных – 23,89% годовых.

Чтобы не пропустить беспроцентный период, проверяйте сумму к оплате в заявке. Здесь вы можете увидеть, сколько и в какой день вы должны заплатить, чтобы не платить проценты.

Минимальный ежемесячный платёж: что нужно знать

Минимальный ежемесячный платеж индивидуален для каждого клиента. Это символическая сумма – до 10% от основной суммы, но не менее 300 рублей, которую необходимо ежемесячно зачислять на счет кредитной карты до определенной даты. Номер всегда один и тот же. Дату можно узнать в личном кабинете в приложении Альфа-Банка.

Зачем вносить минимальный ежемесячный платеж? Таким образом банк получает подтверждение того, что вы помните кредит и платежеспособны.

Если минимальный платеж не будет внесен вовремя, будет просрочка по кредиту, информация будет передана в бюро кредитных историй, а владельцу карты будут выплачиваться проценты за пользование банковскими деньгами, от 20% годовых.

Стоимость обслуживания

Обслуживание карты на 100 дней без % за все, в зависимости от суммы кредитного лимита:

Плата за услугу не списывается до тех пор, пока по кредитной карте нет транзакций. То есть можно оформить карту и держать деньги про запас, на случай непредвиденных расходов. И только после того, как будет совершена первая транзакция, банк снимет деньги за услугу.

Как оформить кредитную карту

Просто заполните онлайн-заявку и подождите 2 минуты, пока банк примет решение.

В тот же или на следующий день курьер доставит карту по удобному для вас адресу.

Какие документы нужны, зависит от суммы, которую вы хотите получить:

От 100 000 до 200 000 рублей – паспорт и второй документ на ваш выбор – водительское удостоверение, карта другого банка или СНИЛС;

От 200 000 до 1 млн рублей – паспорт, второй документ на ваш выбор – водительское удостоверение, карта другого банка или СНИЛС, 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Что сделать для максимального удобства

Чтобы было удобнее пользоваться кредитной картой и не пропускать дни, когда нужно внести минимальный платеж и обновить льготный период, скачайте мобильное приложение для iOS или Android.

В Альфа-Банке вы можете оформить одновременно несколько кредитных карт с разными условиями и преференциями. Каждый из них будет выгоден для разных ситуаций и расходов: оплаты проезда, покупок, снятия наличных.

Заказать карту рассрочки можно в офисе или на официальном портале Совкомбанка, инновационным продуктом которого является «Халва».

Кредитные карты без процентов: ТОП-5 предложений!

Льготный период и простые условия получения делают беспроцентные кредитные карты популярным банковским продуктом. Финансовые учреждения стараются расширить спектр своих предложений, давая картам все новые и новые преимущества. Рассмотрим самые популярные кредитные карты от ведущих банков страны.

1. Тинькофф: беспроцентная кредитная карта на 120 дней.

Тинькофф-Банк работает с кредитными предложениями для граждан уже два десятка лет, а в 2017 году компания представила карту Тинькофф Платинум с беспроцентным периодом. Этот продукт открывает квалификацию кредитных карт, одним из выгодных условий которых является возможность экономии на процентах.

Льготный период в 120 дней является максимальным для кредитной карты и устанавливается только при выполнении заемщиком ряда условий, включая подключение услуги «Перевод баланса», которая является основным. Вы можете рассчитывать на длительный льготный период, когда:

При соблюдении этих требований может быть введен максимальный льготный период. Процентная ставка зависит от финансового состояния заявителя и будет индивидуальной. Чаще всего речь идет о 15% начислений по окончании льготного периода, но это условие возможно только для ответственных заемщиков, своевременно и в полном объеме вносящих минимальные платежи.

Снятие через банкомат сопровождается комиссией 2,9% от суммы снятия плюс 290 фиксированных рублей. Безналичный расчет намного выгоднее, ведь не только нет комиссии за оплату покупок банковской картой, но и можно получить до 30% кэшбэка %.

2. Беспроцентная кредитная карта Альфа-Банка на 100 дней.

Универсальное кредитное предложение с лимитом до 300 тысяч рублей. Основные условия получения следующие:

    Кредитный лимит зависит от кредитоспособности клиента. Первый карточный платеж становится точкой отсчета 100-дневного льготного периода; в это время проценты не начисляются. Плата за годовое обслуживание карт составляет: для категории «классическая» — 1190 рублей, золотая — 2990 рублей, платиновая — 5490 рублей. На 101-й день пользования кредитными средствами банк начисляет проценты на сумму долга, минимальная процентная ставка составляет 23,9% годовых. Но в каждом случае его размер будет индивидуален, так как кредитная организация учитывает квалификацию и кредитоспособность заемщика. Главное условие льготного периода – внести минимальный взнос в размере 3-10% от суммы кредита (индивидуально для каждого заемщика). Карту принимают везде. Нет функции возврата. Вы можете снять наличные в банкомате. Если держатель взимает не более 50 тысяч рублей в месяц, комиссия не взимается. При превышении лимита комиссия составит 3,9% от разницы между лимитом карты и снятыми средствами, но не менее 300 руб. В случае погашения всей суммы долга в течение 100-дневного льготного периода лимит продлевается на 101-й день Полное погашение в течение льготного периода не является обязательным условием для получения кредита, это просто выгодно клиенту. Не всегда есть возможность полностью погасить кредит за сто дней, в таком случае необходимо вносить фиксированный платеж раз в месяц.

3. Русский Стандарт Платинум: беспроцентная кредитная карта.

Карта впервые появилась на рынке в конце 2017 года.

    Льготный период 55 дней. Кредитный лимит составляет 300 тысяч рублей. Возможно списание без комиссии, если сумма не превышает 10 тысяч рублей в месяц. Если требуется больше наличных, комиссия составит 2,9% +290 руб. Годовое обслуживание карты обойдется держателю в 490 рублей.

Минимальный ежемесячный платеж составляет 3% от суммы долга, просрочка влечет за собой штраф в размере 700 рублей.

Выгоднее совершать безналичные платежи, которые подлежат однопроцентному возврату. Дополнительный возврат (до 30%) предусмотрен для переводов партнерам финансового учреждения, также можно выбрать категории товаров из списка, при оплате банковской картой возврат составит 5 %.

Заказать карту рассрочки можно в офисе или на официальном портале Совкомбанка, инновационным продуктом которого является «Халва».

Срок действия 10 лет, выдача и перевыпуск бесплатны, плата за обслуживание и смс-уведомления о совершенных транзакциях также не взимается. Карта мгновенная и безымянная.

Льготный период составляет 36 месяцев; в течение этого времени действует рассрочка, которую необходимо оплачивать вовремя. При нарушении условий взимается 10 процентов годовых.

Лимит 350 тысяч рублей, но предусмотрена только одна безналичная форма оплаты. При совершении покупки в компании-партнере Совкомбанка (актуальный список всегда можно найти на официальном сайте кредитной организации) у держателя Халвы есть возможность оплатить покупку в течение года (хотя чаще предоставляется рассрочка) выдается на срок от 1 до 4 месяцев).

Общая сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки, полученная цифра равна сумме обязательного ежемесячного платежа. Если расчет произведен вовремя и в полном объеме, переплаты не будет, а при нарушении условий банк начислит проценты.

Если заемщик вносит собственные средства на кредитную карту и производит расчеты с ними, то ежемесячно он получает полуторапроцентную доходность.

Кроме того, предусмотрена годовая процентная ставка на остаток по карте: 6,5%. Если владелец совершает не менее 4 покупок в месяц на общую сумму 10 тысяч рублей, при этом цена хотя бы одной составляет 3 тысячи рублей и более, то в конце года процент на остаток будет уже 7,5.

Июльские проценты уже будут начислены в размере 9 500 руб

Как работает кредитная карта? Как ей пользоваться?

Кредитная карта💳 — отличный способ занять деньги до получки на случай непредвиденных финансовых трудностей. Это намного лучше микрозайма и имеет меньшую процентную ставку (30-40% годовых). В некоторых случаях проценты не могут быть выплачены банку. Для этого нужно понимать, что такое льготный период (grace) и как он работает.
Вот основные нюансы и тонкости, которые необходимо знать перед тем, как начать пользоваться картой:

👍 Вам нужно знать, сколько длится льготный период, когда он начинается и когда заканчивается 👍 Нужно понимать, что такое расчетный период и расчетный период 👍 Какой у вас тариф по карте и что он означает. Отличается ли тариф для безналичных расчетов и снятия наличных в банкомате. 👍 Есть ли льготный период на снятие наличных 👍 Какой минимальный платеж и когда он должен быть произведен?

Не зная этих нюансов, использовать карту для покупок будет дорого. Вам придется платить высокие проценты, чтобы использовать деньги из банка. Это плохо для ваших финансов и уменьшит количество денег, доступных в вашем кошельке
См также: Калькулятор оплаты кредитной картой

В чем суть работы карты

Суть кредитной карты заключается в наличии на ней заемных кредитных средств. Это как возобновляемый кредит, который всегда под рукой. При этом вы берете кредит и платите проценты только с того момента, как используете деньги для покупок или снимаете наличные в банкомате.

Размер кредитного лимита определяется исходя из кредитоспособности заемщика. Кредитная карта с нулевым лимитом называется дебетовой картой. Таким образом, в кредитной карте с лимитом, помимо личных денег клиента, есть кредитные деньги, которые он может использовать как свои.
Читайте также: Как увеличить лимит кредитной карты?

На дебетовом счете могут находиться только личные деньги. Каждый клиент банка может подобрать для себя подходящую карту: кто-то использует заемные средства, а кто-то предпочитает пользоваться только своими. Наличие свободных денег не означает, что кредитная карта будет бесполезной.

Бывают в жизни случаи, когда вам срочно нужны деньги, а вынимать их из своих вложений, например, вкладов, не очень выгодно, иначе можно потерять проценты. Кредитная карта почти всегда имеет льготный период, в течение которого вы можете пользоваться заемными средствами без уплаты дополнительных процентов. Это позволяет распоряжаться средствами без лишних затрат при определенных условиях.

Вкратце, суть работы кредитной карты такова: вы тратите деньги с кредитной карты в расчетном периоде и возвращаете их в полном объеме в расчетном периоде. Таким образом, вы не платите проценты. Если вы не погасите причитающуюся сумму в полном объеме, заплатите минимальный платеж и проценты по выписке.

Механизм работы кредитной карты.

Вы можете использовать кредитную карту, но это довольно сложно. Нужно внимательно читать условия договора. Малейшая просрочка или отступление от льготного периода и вам придется платить проценты.
Основные моменты использования кредитной карты:

    Карта выдается с определенной суммой на ней. Сумма утверждается банком. Клиент тратит эти деньги (полностью или частично), а затем возвращает их в оговоренный срок. Наличие льготного периода. Особенности и условия ее действия прописываются в индивидуальных условиях кредитной карты. Например, Льготный период = 55 дней, отчетная дата – 1 число, дата платежа – до 25. Это означает, что вся сумма, потраченная в одном месяце, должна быть возвращена в следующем месяце до 25 числа. Проценты начисляются за каждый день использования кредитного лимита и выставляется к оплате в конце отчетного периода в дополнение к указанной минимальной сумме платежа. Если клиент оплачивает всю сумму в течение платежного периода, то начисленные в счете проценты не подлежат оплате и аннулируются. Если клиент внесет минимальный платеж, эта сумма процентов будет включена в него. Если нет возможности вернуть потраченные средства, то необходимо внести минимальный платеж, который составляет 5-10% от суммы (условия в договоре). Минимальный платеж будет сигналом банку о том, что клиент помнит о своем долге и будет выплачивать его в рассрочку. Банк начислит проценты на остаток суммы по ставке, указанной в договоре. Чем раньше будет погашен долг, тем меньше процентов придется платить. Если вы вносите больше минимального платежа, но меньше полной суммы долга, часть этой суммы пойдет на выплату начисленных процентов, а часть пойдет на выплату основного долга. В зависимости от условий льготного периода и сроков погашения долга льготный период может быть возобновляемым (начинается каждый новый месяц) или ограниченным (пока долг не погашен, новый не начинается).

Какую кредитную карту выбрать для себя?

В зависимости от механизма кредитной карты вам следует искать карту, отвечающую следующим параметрам:

С длительным льготным периодом: чем он длиннее, тем дольше вы не сможете платить проценты и иметь, так сказать, беспроцентный кредит. С минимальной оплатой. Чем ниже ставка, тем меньше процентов мы платим. С кэшбэком за покупки Должен быть действителен льготный период карты для снятия наличных

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

кредитная карта альфабанка с льготным периодом 100 дней

Кредитная карта Тинькофф

кредитная карта тинькофф

    Сумма кредита до 300 000 рублей Грейс ходить по магазинам 55 дней Запись не выходя из дома, получение курьером Бесплатный интернет-банкинг Хорошая служба поддержки, с которой всегда можно связаться

Пример расчета платежей с формулами и пояснениями

Рассмотрим пример: клиент потратил 10 т. р в период с 1 по 31 июня (допустим 1 июня). До 25 июля необходимо внести 10 тысяч рублей. Но обстоятельства сложились так, что он не может этого сделать. По условиям карты минимальный платеж 5% от минимальной суммы 300 рублей, процентная ставка 36% годовых.

1 июля придет выписка и будет общая оплата 500 руб.

Так как в течение льготного периода клиент полностью не оплачивает долг, 25-го числа он должен внести минимальный платеж. В противном случае будет задержка. Когда вы тратите в первый раз, банк не знает, нужно ли вам зарабатывать проценты или вы полностью закроете долг и нет необходимости зарабатывать проценты. Проценты за пользование денежными средствами банка за период с 1 по 31 июня составят

Эти проценты будут добавлены к процентам за июль (1-31 июля).

После оплаты минимального платежа задолженность по карте уменьшится и будет равна

Июльские проценты уже будут начислены в размере 9 500 руб

1 августа вам придет выписка, в которой вы должны будете оплатить минимальный платеж + проценты за 2 месяца.

Это приблизительный расчет процентов, необходимый для понимания того, как работает кредитная карта. Точный расчет может предоставить только банк.

как работает льготный период

Что будет, если не платить платежи?

Неуплата платежей по кредитной карте аналогична неуплате потребительского кредита. Пострадает ваша кредитная история, при длительной неуплате банк передаст ваш долг коллекторам, либо подаст в суд. Судебные приставы опишут ваше имущество, а вы продолжите платить банку; приставы спишут деньги с вашей зарплаты.

Сравнение кредитки, микрозайма и потребительского кредита.

Есть много различий между кредитной картой, микрозаймом и потребительским кредитом. Резюмируем основные пункты таблицы:

Условия Кредитная карта Потребительский кредит Микрозайм
Сумма Устанавливается индивидуально для каждого клиента до 500 т. р. Рассчитано исходя из текущего дохода до 1 млн Небольшое количество, обычно до 30 т. р.
Дизайн и использование Один раз и используйте по мере необходимости в любое время Всякий раз, когда вам нужны деньги, вы можете использовать деньги в течение установленного периода Всякий раз, когда это необходимо
Отправка документов Обычно по паспорту Паспорт, второй избирательный документ, документы о доходах и трудовая книжка Паспорт и второй документ (СНИЛС, Водительское удостоверение)
Граничное условие утверждения Один раз на всю жизнь Каждый раз при подаче документов. Каждый раз, когда вы отправляете документы
Начисление процентов По окончании льготного периода за фактическое время пользования денежными средствами С первого дня кредита Каждый день
Сделать платежи Любая дата расчетного периода В дату, указанную в договоре В согласованную дату
Ставки 24-40% в год (не применяется в льготный период) 15-40% в год От 1% в сутки или 365% в год
Сроки рассмотрения В течение дня. Мгновенные карты могут быть выпущены в тот же день, а персональные карты в течение 3-10 дней 2-5 рабочих дней 1 день
Способ выдачи денег На карте Наличные или карта Наличные или карта
Условия досрочного погашения В любой момент В любое время или через определенное время (указанное в договоре) Иногда не предоставляется.

Стоит оформлять кредитную карту для использования в качестве дебетовой?

Кредитные карты предусматривают возможность хранения на них личных денег, помимо кредитного лимита. Опасность здесь в том, что если вы не будете следить за своим балансом, вы можете уйти «в минус». С другой стороны, если вдруг ваших денег не хватит на важную покупку, например, комплект шин на машину по суперцене (и только на один день), то кредитная карта может помочь совершить выгодную покупку, и деньги могут быть возвращены в течение льготного периода.

Поэтому при выборе своей карты стоит присмотреться к кредитной карте и сделать выбор в ее пользу, а не в пользу дебетовой. В идеале иметь две карты: одну с лимитом на использование средств в нужное время, а другую дебетовую карту для повседневных платежей.

Механизм работы кредитки Тинькофф простыми словами

Тинькофф Банк, один из лидеров по выдаче кредитных карт населению, подготовил специальное видео о том, как работает кредитная карта. В нем рассказывается, как пользоваться кредитной картой и не платить проценты по ней.

Вы должны оплатить долг в той же последовательности, в которой покупатель совершал покупки. Этот вариант может подойти тем, кто редко пользуется кредитной картой. Например, 1 октября он купил холодильник за 40 тысяч рублей, а 10 октября потратил еще 5 тысяч на микроволновку. Если льготный период по карте составляет 30 дней, вам придется погасить задолженность за холодильник до 30 октября, а за микроволновку — до 8 ноября. Https://credi-story. ru/pomosch-s-kreditnymi-istoriyami-chto-delat-podrobnaya-informatsiya/ Кредитной картой удобно пользоваться для повседневных покупок – ею можно расплачиваться в магазинах и оплачивать прочие бытовые нужды. А кредит выручит вас, если вам нужна сразу крупная сумма; Например..

Маша Цепелева
Новостной редактор vc.ru
Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector