Кредитная карта без процентов какая лучше

С ГПБ «Удобная карта» можно снимать до 100 000 рублей в месяц бесплатно. Свыше этой суммы применяется комиссия 3,9% + 390 рублей. Максимальный доступный лимит кредитной карты составляет 600 000 рублей.

Кредитные карты со снятием наличных без процентов и комиссии: лучшие предложения 2022 года

Кредитная карта с бесплатным снятием наличных – лучшее, что банк может предложить своим клиентам. Часто ограничения обычных кредитных карт позволяют использовать их только для покупок или оплаты услуг, а комиссия за другие операции настолько высока, что пользоваться ими невыгодно.

Деньги с кредитных карт с беспроцентной обналичкой можно потратить на любые цели: погасить долг соседу, пополнить дебетовую карту, погасить кредит в другом банке, перевести на электронный кошелек или рискнуть в онлайн-казино. В этом обзоре мы расскажем о самых выгодных кредитных картах с обналичкой в ​​2021 году.

1 место: «Просто кредитная карта» Ситибанка со снятием наличных, бесплатным обслуживанием и большим льготным периодом

Это лучшая кредитная карта с кэшбэком, и вот почему:

снять деньги можно в любом банкомате, без комиссии и ограничения по сумме; самый длинный льготный период среди конкурентов – до 210 дней; бесплатное обслуживание – всегда, без каких-либо условий; лимит карты – 450 000 рублей, который в дальнейшем может увеличиться до 1,5 млн.; выгодная процентная ставка по кредиту – 9,9% годовых.

Мы сделали подробный обзор кредитных карт Ситибанка. Все плюсы, минусы и подводные камни 2022 года рассмотрены в этой статье.

Получить карту непросто из-за достаточно высоких требований банка к заемщикам. Итак, ежемесячный доход должен быть не менее 30 000 рублей «на руки». При этом Ситибанк одобрит кредитную карту только после подтверждения платежеспособности будущего держателя карты. Вам необходимо предоставить банку на выбор: справку 2-НДФЛ, выписку из ПФР, паспорт или документы на автомобиль.

Вам не нужно подтверждать свой доход, если вы уже являетесь клиентом Ситибанка или у вас уже есть кредитный продукт в другом банке (например, именная кредитная карта).

Важно, чтобы потенциальный заемщик проживал и работал в одном из регионов присутствия банка: Москва или Московская область, Санкт-Петербург или Ленинградская область, Екатеринбург, Самара, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Новосибирск, Казань, Нижний Новгород или Краснодар.

Если вы соответствуете вышеуказанным требованиям, вы можете оформить кредитную карту для снятия наличных онлайн. В этом случае кредитная карта Ситибанка с обналичиванием без комиссии будет доставлена ​​прямо на ваш адрес.

2 место: «100 дней без %» Альфа-банка с выдачей наличных без ограничений и кэшбэком

«Альфа-сотка» — старичок на рынке кредитных услуг. Условия карты немного изменились в 2021 году, и теперь с карты можно бесплатно снять любую сумму в любом банкомате. Беспрецедентная акция щедрости действует только в течение первого года использования. Начиная со второго будет активирован лимит на вывод – 50 000 рублей в месяц. За выдачу сверх этого лимита банк взимает комиссию в размере 5,9% (минимум 500 рублей).

платное обслуживание – от 590 рублей в год; увеличение процентной ставки по операциям по снятию наличных – с 23,89% годовых (за использование кредита для оплаты товаров и услуг – с 11,9% годовых).

100-дневный скользящий льготный период распространяется на снятие наличных и денежные переводы. Максимальный кредитный лимит карты составляет полмиллиона рублей. Кредитную карту с лимитом до 200 тысяч можно оформить на основании двух документов, без справок и подтверждения доходов; до 100 тысяч, только с паспортом. Есть программа возврата денег. Банк возвращает до 33% покупок участникам%. Низкие требования к заемщикам: граждане России старше 18 лет и с ежемесячным доходом от 5000 рублей могут оформить кредитную карту с обналичиванием в Альфа-Банке. Вы можете заказать кредитную карту Альфа-Банка с бесплатной доставкой через интернет и узнать решение банка за пару минут.

3 место:«Удобная карта» Газпромбанка — кредитная карта со снятием наличных, подходит для пенсионеров

С ГПБ «Удобная карта» можно снимать до 100 000 рублей в месяц бесплатно. Свыше этой суммы применяется комиссия 3,9% + 390 рублей. Максимальный доступный лимит кредитной карты составляет 600 000 рублей.

Карта будет выгодна, если вы планируете пользоваться ею регулярно, так как стоимость обслуживания и длительность беспроцентного периода зависят от ежемесячных расходов.

Если в течение первых 2-х месяцев расходы по карте превысят 60 000 рублей, продолжительность беспроцентного периода составит 210 дней. Потратите меньше 60 тысяч — льготный период будет короче — 90 дней.

Вам не нужно платить за обслуживание карты, когда вы ею вообще не пользуетесь или тратите более 5000 рублей в месяц. В остальных случаях 199 рублей в месяц.

Минимальная ставка 11,9% распространяется на покупки, совершенные в первые 2 календарных месяца, с 3-го месяца – 25,9% годовых. Ставка по сбору кредита или денежных переводов составляет 29,9% в год.

Оформить кредитную карту с обналичкой в ​​Газпромбанке могут не только работающие граждане, но и пенсионеры до 62 лет. Требований по стажу нет, а для получения кредитной карты нужен только паспорт. Если вы заказываете «Конфиденциальную карту» онлайн, ее бесплатно доставят прямо к вам домой.

4 место: «Карта возможностей» ВТБ со снятием наличных без комиссии и большим кредитным лимитом

Максимальный лимит карты — 1 миллион рублей. Разрешено снимать только 50 000 рублей в месяц без комиссии. При снятии наличных свыше этой суммы вознаграждение банка составит 5,5% – не менее 300 руб.

Льготный период в 110 дней распространяется только на покупки и оплату услуг. При снятии наличных с карты продолжительность беспроцентного периода составляет всего 60 дней.

Процентная ставка по кредиту составляет 14,9% для покупок и 34,9% для снятия наличных.

Требования к аккредитованным для подачи заявки на Карту возможностей минимальны. Кредитную карту с лимитом до 100 тысяч рублей выдадут только при наличии паспорта, без справок. Если у вас есть более значительная сумма, вы должны подтвердить депозит. Чтобы заявку одобрили, она должна быть не менее 15 000 рублей в месяц.

Оформить кредитную карту с обналичкой в ​​ВТБ могут даже неработающие пенсионеры. Вам понадобится паспорт, пенсионное удостоверение и справка из ПФР.

5 место: кредитная карта «Наличная» Уральского банка с беспроцентным снятием и выдачей без справок

Лучшие кредитные карты для снятия наличных были бы неполными без карты, разработанной специально для этой цели. Вы можете быстро получить «кассовую» карту — вам не нужно тратить время на сбор справок, но и у вас есть небольшой лимит. Максимальная сумма, которую банк утвердит без подтверждения доходов, составляет 150 000 рублей.

Бесплатное снятие наличных и денежные переводы – до 60 000 рублей в месяц. При превышении этого порога комиссия за операции с деньгами составит 5,99%, но не менее 500 рублей.

Льготный период по карте тоже небольшой – всего 2 месяца. Процентная ставка на покупки, переводы и снятие наличных после окончания льготного периода составляет 10% годовых.

Обслуживание карты платное только при наличии задолженности. Здесь УБРиР пошел нестандартным путем и за каждую 1000 рублей долга берет 1 рубль в день. «Крыша» – 60 руб./сутки.

Для оформления карты нужен только паспорт, но банк оставляет за собой право потребовать и другие документы или запросить справку о доходах.

Неработающие пенсионеры могут оформить кредитную карту для снятия наличных в УБРиР. Максимально допустимый возраст заемщика составляет 75 лет на момент истечения срока действия договора с банком. Сама кредитная карта действительна в течение 3 лет. Это означает, что любой человек в возрасте до 72 лет может получить разрешение на выпуск карты. Заказать «Денежная карта».

Заключение

У нас перечислены кредитные карты далеко не всех банков с возможностью снятия наличных. Рейтинг легко может попасть в топ-10, если добавить следующие автомобили:

Условия этих карт менее выгодны, но что, если одна из них окажется для вас самой удобной кредитной картой для снятия наличных?
Мы надеемся, что этот обзор помог вам выбрать и подать заявку на получение кредитной карты для снятия наличных. Расскажите, какой картой вы пользуетесь и насколько сложно было ее получить в комментариях к этой статье.

Процентная ставка составляет 11,9-25,9%, что при бесплатном обслуживании делает эту карту хорошим вариантом на всякий случай. За снятие наличных с вас возьмут 3,9% от суммы операции плюс 350 рублей.

10 лучших кредитных карт

Варианты с хорошим сроком без процентов, выгодным обслуживанием и бонусами.

Что такое кредитная карта

Это карта, привязанная к кредитному счету. С их помощью вы можете использовать деньги, взятые взаймы в банке, сейчас, а погасить долг позже.

По каким критериям оцениваются кредитные карты

Невозможно выбрать лучшие предложения без сравнения. А сделать это можно только в том случае, если вы определите критерии, по которым будут оцениваться карты.

период, в течение которого проценты по долгу не начисляются. Но для этого нужно вносить ежемесячные платежи. Мы также рассмотрим ваш размер в качестве критерия. Хотя гораздо выгоднее не делать минимум, а погасить долг полностью в течение периода без процентов. Процентная ставка. Стоимость услуги Кредитный лимит – это максимальная сумма, которую вы можете взять взаймы. Стоимость снятия наличных. За это часто берут процент. Кэшбэк: некоторые банки возвращают часть денег, потраченных на кредитную карту.

Следует отметить, что числам в основном предшествует предлог «от» или «до». Это потому, что мы говорим о кредите. Поэтому условия для конкретного клиента зависят от его дохода, пакета документов, кредитной истории и других критериев. Какие: Банки не раскрывают информацию для предотвращения мошенничества. Однако будьте готовы к тому, что условия могут не соответствовать заявленным на странице акции.

В качестве дополнительного условия мы оцениваем надежность банка и его позицию в рейтингах Bank Ratings. Еще одним критерием является наличие на сайте информации о кредитной карте. Понятно, что окончательные цифры рассчитываются индивидуально. Но игры типа «оставьте свой номер, и мы будем звонить вам» не заслуживают поддержки.

Прежде чем подать заявку на кредитную карту, необходимо понять, как она работает. Карта может стать спасательным кругом или загнать вас в долги, все зависит от вас.

Какие кредитные карты наиболее выгодны

Это не рейтинг, это список, поэтому порядок предложений не имеет значения.

1. «100 дней без процентов» от «Альфа‑банка»

до 100 дней. Минимальный платеж: 3-10% от суммы долга, не менее 300 руб. Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч. Стоимость услуги: 590–1490 рублей в год в зависимости от пакета услуг и наличия дебетовой карты Альфа-Банка».

Преимуществом этой карты является выдача до 50 тысяч рублей наличными в месяц без комиссии. С суммы, превышающей эту, удерживается 5,9%, но не менее 500 руб. Так что, если вам периодически нужны счета, это хороший вариант.

При длительном льготном периоде процентная ставка начинается от 11,99% для сумм, потраченных на товары и услуги, и 23,99% для снятия наличных.

2. «Хочу больше» от «Уральского банка реконструкции и развития»

до 120 дней. Минимальный платеж: 1% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч. Стоимость услуги – 250 рублей в месяц или бесплатно при покупках по карте на 15 тысяч рублей.

Процентная ставка колеблется от 17% до 28,5% в год. И так же, как в Альфа-Банке, можно снимать до 50 тысяч в месяц без комиссии. За превышение лимита придется заплатить 5,99%, но не менее 500 рублей. А еще обещают скидки на покупки до 3%.

3. «110 дней без %» от «Райффайзен Банка»

до 110 дней. Минимальный платеж: 4% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч. Стоимость услуги – 250 рублей в месяц или бесплатно для карточных операций от 8 тысяч рублей.

Процентная ставка за оплату товаров и услуг составит 19-29%. А вот по снятию наличных, переводам на карты и квази-наличным операциям (вывод на интернет-кошелек или оплата лотерейных услуг) она значительно выше — 49%. Также есть комиссия за снятие наличных: 3% от суммы операции плюс 300 рублей в банкоматах банка и 3,9% плюс 390 рублей в сторонних банкоматах. Поэтому расплачиваться лучше только этой картой.

4. «Карта возможностей» от ВТБ

Эту карту отличает привлекательная процентная ставка — 11,6% на покупки и 31,9% на наличные — и возможность снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. При превышении лимита придется заплатить 5,5% от суммы, но не менее 300 руб.

А еще здесь есть кэшбэк: 1,5% от всех покупок и до 15%, если они совершены у партнеров программы Мультибонус. Но эта опция платная, ее можно активировать при выпуске карты за 590 руб.

5. MTS Cashback от «МТС Банка»

до 111 дней. Минимальный платеж – 5% от суммы долга, но не менее 100 руб. Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч. Стоимость услуги: бесплатно, выпуск карты – 299 руб.

Процентная ставка составляет 11,9-25,9%, что при бесплатном обслуживании делает эту карту хорошим вариантом на всякий случай. За снятие наличных с вас возьмут 3,9% от суммы операции плюс 350 рублей.

6. «Opencard кредитная» от «Открытия»

до 55 дней. Минимальный платеж: 5% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч. Стоимость услуги: бесплатно. За оформление карты возьмут 500 рублей, которые вернут после общей траты по карте 10 тысяч.

Процентная ставка от 13,9% до 29,9% годовых, за снятие наличных взимается комиссия 3,9% плюс 390 рублей. Небольшой льготный период компенсируется бесплатным сервисом. Кроме того, на выбор предоставляется кэшбэк: до 3% на все покупки или до 11% на выбранную категорию. Однако с учетом дополнительных условий цифры 2 и 5% соответственно кажутся более реальными.

7. «Тинькофф Платинум» от «Тинькофф»

до 55 дней на любую покупку, до 120 дней на погашение кредитов других банков. Минимальный платеж: до 8% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч. Стоимость обслуживания – 590 рублей в год.

Процентная ставка на траты на покупки составляет от 12 до 29,9% годовых, на снятие и перевод наличных – от 30 до 49,9%. За получение банкнот в банкомате взимается комиссия 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Из Ниццы действует кэшбэк: 1% на любые покупки и 3–30% на специальные предложения банка. Бонусные баллы можно использовать для возврата денег за билеты на поезд и расходы в кафе из расчета 1 балл = 1 рубль.

8. «Умная карта» от «Газпромбанка»

до 62 дней для любой покупки. Минимальный платеж – 5% от суммы долга, но не менее 500 руб. Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч. Стоимость услуги: бесплатно при тратах от 5 тысяч в месяц или зарплате от 15 тысяч банковской картой. В противном случае 199 рублей в месяц.

Для зарплатных клиентов действует одна процентная ставка на все: 25,9%. В остальном 27,9% на покупки и 32,9% на снятие наличных. Комиссия за последний составляет 2,9% плюс 290 рублей.

Также есть бонусная программа. Вы можете выбрать получение кэшбэка или миль. Кэшбэк в размере 10% зачисляется на категорию, на которую вы потратили больше всего в этом месяце. Он определяется автоматически.

9. «#МожноВСЁ» от «Росбанка»

до 62 дней для любой покупки. Минимальный платеж: 3% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 1 млн. Стоимость услуги: первый месяц бесплатно, со второго – только при сумме покупок от 15 тысяч. В противном случае 79 рублей в месяц.

Процентная ставка довольно высокая – 25,9%, как и комиссия за снятие наличных – 4,9% плюс 290. Но если расплачиваться только картой и погасить долг в беспроцентный период, можно даже выгодно. Кэшбэк 10% на выбранную категорию и 1% на все остальное.

10. «Энерджинс» от «Уралсиба»

до 62 дней для любой покупки. Минимальный платеж: 5% от суммы долга, но не менее 1 тыс. Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч. Стоимость услуги – бесплатно при покупке от 30 тысяч, иначе 99 рублей.

Кредитная ставка на покупки и снятие наличных составляет 28%, комиссия за последнее — 3,99% от суммы операции плюс 300 рублей. Это не самые привлекательные условия, но бонусная система с ними мирится. За каждые потраченные 50 рублей начисляется 1 балл, всего на них можно «заработать» 4 тысячи в месяц. Баллы можно обменять на скидки до 3%, поездки и членские сертификаты.

Льготный период. Тут уж точно, чем дольше вы не сможете вернуть деньги, тем лучше. Главное, не забывать, что приближается время выплаты долгов.

Кредитная карта без процентов какая лучше

Как выбрать кредитную карту без процентов

Для начала давайте выясним, что называется беспроцентной кредитной картой. Независимо от того, что банки пишут на билбордах, клиенту все равно придется платить за пользование деньгами; важно это понимать.

Их также называют беспроцентными картами, владельцы которых имеют льготный период (также известный как льготный период), в течение которого проценты по долгу не начисляются. То есть вы оплатили что-то кредитной картой, вы должны банку сумму покупки, не более.

Льготный период может составлять 30, 50 и 100 дней в зависимости от условий конкретного банка. Если вы успеете погасить задолженность в течение этого срока, дополнительная комиссия с вас не взимается. Тогда кредит будет бесплатным. Если это выходит за рамки срока. Проценты начнут накапливаться.

«В целом наиболее популярны два типа кредитных карт, — говорит Петр Карпов, вице-президент и руководитель отдела развития кредитных и дебетовых карт банка «Ренессанс Кредит». — Первые — это карты с кэшбэком, их желательно выбирать, если вы собираетесь регулярно совершать покупки по этой карте. Второй – карты с увеличенным беспроцентным периодом. Они хороши, если вы используете их время от времени и рассчитываете вернуть деньги в течение пары месяцев.

При выборе кредитной карты важно учитывать ее основные характеристики.

Кредитный лимит. То есть, сколько денег будет доступно вам. Обычно чем больше, тем лучше. Но если вы знаете, что не можете оплатить свои долги, лучше искусственно ограничить это предложение.

Льготный период. Тут уж точно, чем дольше вы не сможете вернуть деньги, тем лучше. Главное, не забывать, что приближается время выплаты долгов.

Стоимость годового обслуживания. То есть сколько нужно заплатить за то, чтобы сама карта была активной. Обычно это от 500 до 2000 тысяч рублей в год. Но иногда банки компенсируют весьма привлекательные условия карты стоимостью обслуживания. Кстати, эти деньги снимаются с самой кредитной карты, не забудьте погасить образовавшуюся задолженность, пока на нее не начнут капать проценты.

Банковские предложения даже в рамках одной кредитной карты для разных клиентов могут различаться. Во-первых, кредитный лимит. Но могут измениться и другие условия, в том числе продолжительность льготного периода.

Тогда можно с уверенностью сказать, что быть надежным заемщиком выгодно. А вот срыв сроков, накопление долгов и не обращение в банк – верный путь к самым скромным условиям. И когда срок действия карты истечет, банк, скорее всего, просто не одобрит выдачу новой этому клиенту.

Есть относительно простой лайфхак, как заработать на кредитной карте с длительным льготным периодом. Получив зарплату, положите ее на сберегательный счет или положите на карту, на которую начисляются проценты на остаток. Вместо того, чтобы тратить зарплату, расплачивайтесь в магазинах кредитной картой. Это можно сделать на месяц, два или три, если хватит кредитного лимита и беспроцентного периода. А когда он подойдет к концу, останется только закрыть карточный долг отложенной зарплатой. В результате вы не переплачивали по кредитной карте и получали доход от денег, которые просто находились на счету.

В этой схеме есть несколько тонких моментов. Во-первых, помните, сколько денег осталось в вашей зарплате, чтобы не тратить слишком много. А во-вторых, для многих кредитных карт беспроцентный период действует только при первой покупке. И за все последующие проценты начнут накапливаться с первого дня.

Если у вас есть такая карта, не расстраивайтесь, способ тоже есть, только посложнее. Когда пришло время совершить крупную покупку, будь то бытовая техника, гаджеты, туристические пакеты или что-то еще, расплачивайтесь кредитной картой. А деньги, которые планировали потратить на эти цели, положить на тот же сберегательный счет. По истечении грейс-периода этими деньгами можно погасить задолженность по карте и сохранить процентный доход. Это также работает для нескольких предметов, даже для полной продуктовой тележки, если есть чек.

При этом изменения ставок фиксируются. Это не всегда глобальные, но все же провокационные изменения в ТОП-10 кредитных карт. Причем речь идет не только об изменении позиций конкурентов, представленных месяцем ранее в списке. Есть и новые участники. Он один. Отменив комиссию при снятии наличных.

Лучшие кредитные карты в 2022 году в Санкт-Петербурге

Выбор любого финансового продукта требует индивидуального подхода. Учитывается несколько нюансов. Это особенно важно при определении наиболее выгодной кредитной карты. Сервис Brobank. ru не только определил лучшие кредитные карты для регистрации в феврале 2022 года на основе комплексной оценки их основных функций. Это также позволяет вам выбрать правильное предложение для ваших индивидуальных потребностей. Для этого достаточно воспользоваться каталогом и указать необходимые условия.

Статьи о кредитных картах

Отзывы о кредитных картах

У меня есть дебетовая карта Открытия, сотрудник банка предложил принять кредитку. Кредитный лимит меня больше устраивал, не много и не мало. Сделать открытую карту несложно, у меня не возникло проблем.

Opencard — хорошая кредитная карта, но я бы хотел более длительный льготный период. У меня был доступный кредитный лимит 150к, но я уменьшил его до 50к. Брал специально для крупных покупок. Кэшбэк на карту – приятный бонус.

В верхней части этой страницы это около 13,9%. Оформил карту и получил 25,9% Это приставка “де”? Хорошее начало.

Мое время также было потрачено впустую, как и предыдущий заемщик. Заполнил заявку на карту онлайн, в том числе указав, что являюсь индивидуальным предпринимателем. В течение нескольких минут мне пришло СМС-сообщение о том, что карта одобрена. По ссылке. Показать все

Без процентов, всего 1800 рублей в месяц, а так бесплатно и ничего 45% годовых))))))))))

Карту я оформил чисто для того, чтобы можно было перехватить до зарплаты. Помогают, и очень часто. И самое главное, я им пользуюсь, но проценты не плачу, и у карты нет годового обслуживания

Самая неадекватная микрофинансовая компания, и это факт страховку отменят в магазине автозапчастей, а я не знал, что будет страховка=)) проценты по кредиту 365+20% в день и не надо пусть платят тебе за собаку в отпуске, а то просто так до них не дойдёт, как говорится, бу. Показать все

Я потерял время. Заполнила онлайн, ввела все данные, даже банк сам взял информацию из моего офиса госуслуг. Мне пришло СМС, что карта одобрена, что лимит будет 100 000 рублей. Я попал в банк на следующий день, мне сказали мое заявление. Показать все

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в феврале 2022 года

Как и прежде, оценка комплексная. То есть учитывались данные о тарифах на продукты, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Хотя новый анализ только через месяц, лучшие кредитные карты 2022 года, в частности февраля, отличаются от идентичного списка в январе. И это существенно. Это связано с изменением ставок. В некоторых случаях даже изменение сыграло свою роль. Конечно, если это важная функция изделия.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Анализ рынка предложений в феврале

Оценка охватила 59 кредитных карт. Каждый из них мог войти в ТОП-10. Следует отметить, что за ввод кредитных карт с льготным периодом в феврале 2022 года соревновались почти все те же варианты, что и месяцем ранее. Иными словами, существенных изменений в продуктовой линейке банков не происходит. Всего одной кредитной картой меньше.

При этом изменения ставок фиксируются. Это не всегда глобальные, но все же провокационные изменения в ТОП-10 кредитных карт. Причем речь идет не только об изменении позиций конкурентов, представленных месяцем ранее в списке. Есть и новые участники. Он один. Отменив комиссию при снятии наличных.

Если брать в расчет средние параметры, динамика практически незаметна. Например, первое, что нужно учитывать, это процентная ставка. Его средний минимальный порог в январе 2022 года составлял 17,36. В феврале он стал максимальным с 0,01% годовых. То есть она достигла 17,37% в год.

Практически не наблюдается изменений в отношении продолжительности льготного периода. Его средняя продолжительность сохраняется на уровне 87 дней. Даже тот факт, что ранее рассматриваемый продукт, имевший значительно меньший срок эксплуатации, был снят с производства, не повлиял на среднерыночные показатели.

Положительная динамика наблюдается по двум параметрам. Во-первых, по кредитным картам с возможностью снятия наличных без комиссии. Их количество, если брать в расчет товары без ограничений и лимитов, стало больше. Получив ассортимент из семи кредитных карт. Во-вторых, стоимость обслуживания. Его средний уровень в январе 2022 года составил 2028 рублей. В феврале он упал до 1987 руб. Также эта плата за 15 карт вообще не сохраняется. В прошлом месяце было 14.

Общий тренд рынка почти не изменился. Это ожидаемо. По двум причинам. Во-первых, в январе длинные каникулы. Другими словами, осталось мало времени, чтобы пересмотреть ставки. Во-вторых, подводятся итоги прошлого года, по окончанию которых заранее большинство игроков рынка с учетом прогноза меняют условия использования пластика.

Как составлялся рейтинг кредитных карт 2022 года (февраля)

Оценка охватывает ТОП-50 кредитных организаций по размеру активов. Учитывая наличие нескольких продуктов структуры, за звание лучших кредитных карт соревновалось не более трех предложений. Изначально были выбраны самые универсальные.

Исчерпывающий анализ включал следующие функции:

Льготный период. Его срок, варианты расчета и распространение на разные виды операций. Процентная ставка за пользование заемными средствами. Как минимальный, так и максимальный уровень. Стоимость услуги Кроме того, учитывалась и возможность аннулирования данной статьи расходов. Если такая возможность существовала, оценивалась готовность выполнить условие. Комиссия за снятие наличных. Важен был не только его размер, но и возможность избежать таких дополнительных расходов. Например, если есть лимит на получение бесплатных денег и приветственный период. Возврат денег. Были тщательно оценены различные функциональные параметры. Начиная от факта его постоянного использования, заканчивая размером компенсации потраченной суммы средств. Дополнительные характеристики. Например, наличие квот, сопутствующих банковских скидок и других бонусов.

В списке мог быть только один продукт кредитной организации. То есть лучшая кредитная карта от одного банка вошла в ТОП-10. Кстати, это ограничение было применено к двум конкурентам.

В результате были определены не только наиболее комплексные предложения, но и наиболее универсальные. Кроме того, крупные структуры представлены на большей части территории России. Сделать его доступным для большинства граждан.

На что обратить внимание перед тем, как определить какую кредитную карту лучше взять

Практически все функции рассматриваемых изделий имеют нюансы. Если их не учитывать, а опираться только на презентацию, то даже при индивидуальном подходе определить, какую кредитную карту лучше оформить, будет проблематично. Кроме того, основные проблемы возникнут в процессе использования пластика. Можно выделить пять основных вопросов.

Расчет льготного периода. Начать можно с момента первой покупки. Этот вариант самый удобный. Он позволяет самостоятельно определить точную дату полной выплаты долга. В то же время популярен и другой подход: использование отчетных периодов. Именно этот вариант обуславливает использование префикса «а». Ведь по факту, если совершить покупку в последний день расходного периода, льготный период сокращается почти на месяц. Соответственно, это будет, например, не 55, а 25 дней. Продление льготного периода для различных операций. Понятно, что во всех случаях это применимо к оплате покупок пластиком в магазинах. Хотя некоторые структуры также могут применяться для снятия наличных. Часто эта возможность важна для потребителя. Различные процентные ставки за пользование заемными средствами. Пластиковая вилка не всегда успевает погасить всю задолженность до истечения льготного периода. Поэтому важно обращать внимание на переплату. Сразу видно, что лучшие кредитные карты по данной статье предлагаются клиентам с качественной кредитной историей. Кроме того, при оплате покупок пластиком действуют более низкие комиссии. Для снятия наличных часто намного больше. Также в большинстве случаев взять потребительский кредит выгоднее, чем использовать карту для кредита. Комиссии. Для обслуживания и снятия наличных. Отсутствие этих расходов, не всегда декларируемое банками, применимо на практике. В некоторых случаях для аннулирования рассматриваемых расходов должны быть соблюдены определенные условия. Например, услуга может быть вычтена на определенную ежемесячную сумму трат с пластиком. Снять наличные без переплаты в некоторых тарифах можно только в пределах отдельного лимита. НО ТЕМ НЕМЕНЕЕ. Периоды приветствия также могут быть установлены. То есть устранение комиссий в течение первых месяца-двух.

Как понять — какую кредитную карту лучше оформить

Изначально важно ответить на вопрос: для каких целей будет использоваться товар. Исходя из этого, можно будет понять, какая кредитная карта лучше для одинокого человека.

Всего существует три варианта использования пластика:

Так, на всякий случай. Здесь в первую очередь важно полное отсутствие комиссии за обслуживание пластика и аккаунтов. Чтобы не тратить деньги даже в тех случаях, когда кредит не требуется. Для активного использования. Например, ежемесячные платежи за мелкие покупки. Для этих целей стоит обратить внимание на такую ​​функцию, как кэшбэк. Кроме того, желательно не только определить наиболее выгодные тарифы, но и проверить лучшие кредитные карты на отзывы пользователей с подробным описанием ситуаций. Зачастую бонусная система не так привлекательна, как кажется на первый взгляд. Например, возврат части потраченных средств можно округлить до полных 100 рублей, взимать только по определенным категориям и т. д. Крупные периодические покупки. Например, покупка дорогой техники, регистрационные сборы, ремонт и другие существенные расходы. Здесь важно обратить внимание на льготный период. То есть лучшими кредитными картами для таких целей будут те, у которых беспроцентный срок составляет не менее 120 дней. Чем больше тем лучше. Или, если расходы входят в предпочтительную категорию, вам придется выбрать карту рассрочки.

Естественно, если эти три пункта включены в стоимость продукта, это лучшая кредитная карта. Ведь он отвечает потребностям владельца. Правда, таких универсальных предложений немного. Даже если они доступны, они обычно выдаются на ограниченный период времени. С большим количеством изменений скорости.

Важно отметить, что кредитные карты по своей природе не предназначены для использования наличных денег. Такие потребности закрыть кредиты. В то же время можно найти предложения, где такие операции имеют льготный период и комиссия не взимается. На эти предложения стоит обращать внимание только при частых сложностях, требующих денежных средств.

Где лучше взять кредитную карту

Постоянные клиенты получают лучшие предложения. То есть иметь положительную историю взаимоотношений с банком. Например, используя карту или счет для выплаты дохода той же кредитной организации. Или используя другие продукты в качестве депозитов. Поэтому в первую очередь стоит ознакомиться с предложениями структуры, с которой есть факт сотрудничества.

В качестве бонусов для таких клиентов есть три основных направления. Во-первых, самая низкая процентная ставка. Во-вторых, больший кредитный лимит. В-третьих, возможная отмена комиссии за обслуживание счета с кредитным лимитом. Не исключено также, что крупная сумма кредита будет предоставлена. Ведь в банке есть полные данные о финансовом положении человека.

Также стоит отметить клиентов с качественной кредитной историей. Они могут рассчитывать на определенный бонус. Хоть и один, но достаточно важный. Речь идет о процентной ставке за пользование заемными средствами вне льготного периода. Им предлагается более низкий уровень этой комиссии. Что поможет сэкономить деньги в будущем.

Архив

Как и прежде, оценка комплексная. То есть учитывались данные о тарифах на продукты, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Несмотря на то, что новый анализ появился всего месяц спустя, лучшие кредитные карты 2022 года, особенно за январь, отличаются от аналогичного списка за декабрь 2021 года. И значительно. Это связано с изменением ставок после новогодних праздников.

Оценка охватила 60 кредитных карт. Каждый из них мог войти в ТОП-10. Следует отметить, что почти все те же продукты соревновались за право войти в квалификацию кредитной карты, представленной с льготным периодом в январе 2022 года, как и месяцем ранее. Иными словами, существенных изменений в продуктовой линейке банков не происходит. Такие факты существуют лишь в единичных случаях.

При этом регистрируется значительное количество изменений скорости. Что вызывает изменения в ТОП-10 кредитных карт. Причем речь идет не только об изменении позиций конкурентов, представленных месяцем ранее в списке. Есть и новые участники. Их три. Один из них стал ведущим. Снижая процентные ставки и устраняя плату за обслуживание.

Если учитывать средние параметры, то динамика разделяется. Некоторые условия стали более благоприятными. Другие меньше. Первое, что нужно учитывать, это процентная ставка. Если его средний минимальный порог в декабре 2021 г находился на уровне 17,72%, то в январе 2022 г этот показатель снизился на 0,358% в год. То есть она достигла 17,36% в год. Следует отметить, что снижение комиссий является общей рыночной тенденцией.

Положительная динамика наблюдается и в отношении продолжительности льготного периода. Их средняя продолжительность увеличилась на 2 дня, с 85 до 87 дней. Правда, здесь важную роль сыграло исключение отдельных кредитных карт из продуктовых линеек банков, а не улучшение условий уже существующих предложений.

Отрицательная динамика наблюдается по двум параметрам. Во-первых, по кредитным картам с возможностью снятия наличных без комиссии. Их количество, если брать в расчет товары без ограничений и лимитов, сократилось вдвое. Во-вторых, стоимость обслуживания. Их средний уровень в январе 2022 г вырос на 11 руб. Таким образом, достигнув показателя 2028 руб.

Ухудшение средних показателей по стоимости обслуживания и снятию наличных без комиссии, вероятно, связано с прекращением акций, приуроченных к Новому году. Другими словами, этот тип предложения еще не маркетинговый, а реальный. По крайней мере, по большей части.
Декабрь 2021 г

Оценка охватывает 50 крупнейших российских банков по размеру активов. То есть самые популярные и надежные конструкции. Данные о комиссиях взяты с их официальных сайтов. Лучшие кредитные карты 2021 года, в частности за декабрь, были определены на основе комплексной оценки. Учитывались пять параметров.

Ассортимент продукции достаточно широк. Их предлагают 40 кредитных организаций из 50 оцениваемых. Помимо некоторых структур, предназначенных для работы с неосновными активами, а также других узкоспециализированных, в этом списке есть 2 НКО. То есть они не выделяют пластик. Следовательно, они не соревновались за попадание в ТОП-10.

Важно отметить, что у большинства игроков рынка более одной продуктовой линейки. Естественно, в такой ситуации несколько предложений от одного банка конкурировали за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом. Не более трех. Правда, в список мог быть включен только один пластик.

Если мы возьмем средние условия существующих предложений кредитных карт, мы можем сначала заметить льготный период. Его средняя продолжительность составляет 85 дней. Минимум 50 дней. Срок регистрации — 145. Самые популярные варианты льготного периода — до 120 и до 55 дней. Эти сроки предусмотрены для 13 и 11 товаров соответственно.

Что касается процентных ставок. Средний уровень минимального порога составляет 17,72% в год. Исторический минимум: 9,5% в год. Для большинства продуктов, в том числе входящих в ТОП кредитных карт Интегральной оценки, самая низкая ставка применяется в двух случаях. В первую очередь при оплате покупок пластиком. Иногда даже отдельные продавцы. Во-вторых, лояльные клиенты. Например, с качественной кредитной историей, получением зарплаты через банк и т. д.

Средняя стоимость обслуживания рассматриваемой продукции, разумеется, среди тех, что предусматривают вычет этой комиссии, составляет 2000 рублей в год. Точнее – 2017 руб. Самый дешевый вариант 450 руб. Самая дорогая — 17 880 руб. И это не предел. Некоторые банки имеют более трех предложений, включающих премиальные продукты. Их часто игнорируют.

Только шесть тарифов среди всех оцененных позволяют снимать наличные без комиссии. При этом только две из них вошли в ТОП-10 кредитных карт с полностью учтенными параметрами. В среднем за эту операцию вам придется заплатить 3,89% от полученной суммы. Самый популярный уровень этой комиссии сопоставим со средним – 3,9%. Осуществляется в 19 продуктах.

Тогда можно с уверенностью сказать, что быть надежным заемщиком выгодно. А вот срыв сроков, накопление долгов и не обращение в банк – верный путь к самым скромным условиям. И когда срок действия карты истечет, банк, скорее всего, просто не одобрит выдачу новой этому клиенту.
Золостбанк – Московский Акционерный Коммерческий Сберегательный Банк «В целом существует два самых популярных типа кредитных карт, — говорит Петр Карпов, вице-президент, руководитель отдела развития кредитных и дебетовых карт банка «Ренессанс Кредит». — Первые — это карты с кэшбэком, их желательно выбирать, если вы собираетесь регулярно совершать покупки по этой карте. Второй – карты с увеличенным беспроцентным периодом. Они хороши, если вы используете их время от времени и рассчитываете вернуть свои деньги через пару месяцев..

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru