Кредитная карта без процентов: Кредитная карта без процентов какие условия

Чтобы банк принял заявку на кредит, заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию. Заявки принимаются от лиц старше 18 лет, имеющих опыт работы не менее 3 месяцев и не имеющих открытых бэклогов. Обязательным требованием является наличие двух номеров телефонов (мобильного и стационарного) и собственного адреса электронной почты. Чтобы подать заявку на кредит, вам не нужно предоставлять справку о доходах.

Кредитная карта без процентов на 100 дней: условия

Привлекательность кредитных карт повышается за счет того, что финансовые учреждения, их выпускающие, предоставляют возможность беспроцентного использования заемных средств в течение определенного периода. Это может быть 15, 30 и более дней.

На первый взгляд самые заманчивые предложения — это условия, когда беспроцентный период длится 100 и более дней. Это действительно так? Чем опасны 100-дневные программы беспроцентной кредитной карты? Какие банки предлагают эту услугу?

Что такое беспроцентная кредитная карта

Эта кредитная карта означает, что клиент может использовать имеющийся на ней лимит наличных денег без уплаты процентов в течение определенного периода. Чаще всего устанавливается в течение двух месяцев, некоторые банки предлагают услугу сроком на 100 и более дней.

На что следует обратить внимание при выборе кредитной карты с льготным периодом:

Хотя в это время клиент не платит проценты, он обязан вносить минимальный ежемесячный платеж. Карты, использующие технологию бесконтактных платежей, не дают возможности использовать льготный период более 60 дней. При подписании договора кредитной карты следует внимательно ознакомиться с принципами определения льготного периода. Обычно он начинает рассчитываться со следующего дня месяца, в котором был произведен первый платеж по кредитной карте, он может быть уплачен в определенный день месяца в договоре или после истечения срока его действия. Задача заемщика – точно определить даты начала и окончания беспроцентного периода. Длительные льготные периоды часто являются просто рекламным ходом для компании. Его можно использовать максимально однократно, затем сократить до стандартных 50-60 дней. В некоторых банках в течение льготного периода операции по снятию наличных, переводу средств на другой банковский счет, при покупке иностранной валюты может взиматься комиссия за внесение минимального платежа, минимальный платеж стоит вносить заранее, т. к средства могут поступать в течение нескольких дней. При выборе кредитной карты помимо льготного периода обращают внимание на другие параметры кредита: процентную ставку (если задолженность не погашена в течение льготного периода), комиссию за обслуживание карты и за внесение средств на счет погасить долг.

Разновидностью кредитных карт являются карты рассрочки на товары. Они действительны для расчетов в точках продаж, определенных банком. Ежемесячно плательщик должен вносить не минимальный платеж, а сумму, определяемую делением покупной цены на количество месяцев рассрочки. Например, при покупке телевизора за 25 тысяч рублей на 5 месяцев ежемесячно в рассрочку выплачивается 5 тысяч рублей.

Комиссию платит заведение банку. На такие карты можно положить собственные деньги, на остаток начисляются проценты, работают возвраты, покупатель участвует в акциях, конкурсах и т. д.

Условия предоставления

Кредитные карты с длительным льготным периодом аналогичны кредитам. По этой причине требования к заемщикам для регистрации стандартны:

кредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим прописку в зоне обслуживания банка или просто постоянную регистрацию; возраст заемщика от 18-21 года до 65-70 лет; установлен минимальный стаж работы. Обычно считается с 3 месяцев и более; кредитоспособность заемщика проверяется в обязательном порядке. Если не требуется предоставлять справку о доходах, то информация берется из личных данных; иметь положительную кредитную историю. Некоторые банки могут рассмотреть заявку с «испорченной» историей обслуживания долга, но это строго индивидуально и зависит от многих параметров. Обязательным в этом случае является требование об отсутствии просрочки долга на день подачи заявки на получение кредита.

лимит карты установлен в размере 300–500 тыс руб.; процентная ставка в размере 23–35% годовых; размер минимального ежемесячного платежа составляет 5-10% от суммы долга; комиссия за обслуживание карты от 0,7 до 3 тысяч рублей в год в зависимости от статуса карты.

Как пользоваться кредитной картой без процентов

Чтобы операции по кредитным картам были прибыльными, нужно научиться правильно ими пользоваться. Первое, что нужно знать наверняка – расчет срока кредита без процентов.

Пример на примере Альфа-банка:

Заемщик выпустил кредитную карту 3 августа. С вашей помощью вы произвели платеж 4 августа, то есть беспроцентный период начинается 5 августа и заканчивается 13 ноября. В течение этого периода клиент должен ежемесячно оплачивать 5% от суммы задолженности по счету (для удобства клиентов банк отправляет смс с датой и суммой к возврату). 13 ноября вы должны полностью оплатить всю сумму кредита. С 14 ноября клиент сможет снова использовать кредитную карту с новым сроком действия 100 дней.

Другие банки могут предложить другой расчет периода. Его условия прописаны в договоре, размещенном на сайтах банков. Он может быть фиксированным и нефиксированным, рассчитываемым для каждой операции. Он может начинаться с первого числа месяца, независимо от того, с какой даты клиент начал пользоваться картой, или с даты выпуска карты.

При выпуске карты необходимо уточнить, какие существуют ограничения на операции. Кредитные карты лучше всего использовать для безналичных покупок. Нельзя сообщать пин-код карты неизвестным людям, лучше ввести пароль, чтобы прикрыть его рукой.

Список банков, предлагающих кредитные карты с беспроцентным периодом

Немногие банки предлагают кредитные карты с длительным беспроцентным периодом. Мы перечислим их ниже.

Альфа банк

В банке действует популярная программа «100 дней без %». Предлагается 5 видов кредитных карт.

Для оформления кредитной карты клиент должен быть старше 21 года, опыт работы не менее 6 месяцев, минимальный доход заемщика 10 тысяч рублей. Обязательным условием является наличие стационарного телефона. Условия регистрации:

кредитный лимит до 300 тыс руб. – Классик, 500 тыс руб. – Золото, 1000 тысяч рублей – Платина; абонентская плата 5% (мин. 320 руб.); процентная ставка 23,99%. Его стоимость определяется индивидуально для каждого заемщика; годовое обслуживание 1,2–7,0 тыс руб.

По условиям договора заемщики могут снимать наличные с кредитных средств без процентов в размере не более 50 тысяч рублей в месяц. При выводе крупной суммы комиссия составит 3,9%.

Оформить кредитную карту можно на сайте банка. Просто введите свои данные в предложенную анкету. После предварительного одобрения заявки клиент должен явиться в банк с документами: паспорт и второй вариант – ИНН, водительское удостоверение, паспорт. Обязательное предоставление справки о доходах не требуется, но для получения максимального лимита по минимальной ставке лучше ее предоставить.

Почта банк

Банк предлагает кредитную карту Element 120. Условия:

кредитный лимит до 500 тыс руб.; льготный период до 120 дней; процент 27,9%; обязательный ежемесячный платеж в размере 5% от суммы задолженности по кредитному счету; комиссия за выпуск основной карты 900 рублей, дополнительной 450 рублей, годовая плата за обслуживание 900 и 450 рублей соответственно. Для зарплатных клиентов действуют индивидуальные условия; комиссия за вывод наличных на карты 5,9%.

Беспроцентный период действует только при оплате товаров и услуг.

Чтобы банк принял заявку на кредит, заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию. Заявки принимаются от лиц старше 18 лет, имеющих опыт работы не менее 3 месяцев и не имеющих открытых бэклогов. Обязательным требованием является наличие двух номеров телефонов (мобильного и стационарного) и собственного адреса электронной почты. Чтобы подать заявку на кредит, вам не нужно предоставлять справку о доходах.

Восточный экспресс банк

Банк предлагает клиентам чиповую кредитную карту «Просто 30». Типа Visa Instant Issue или Visa Classic, особенностью которых является использование технологии 3D Secure. Условия:

кредитный лимит до 200 тыс руб.; 60-месячный беспроцентный период; плата за обслуживание 50 р в сутки при наличии задолженности; отсутствие платы за годовое обслуживание; ставка после льготного периода составляет 10%.

Заявка на карту оформляется через сайт банка. После утверждения вопрос отправляется по почте или курьером.

Другие банки

Помимо старых кредитных организаций, молодые банки также предлагают беспроцентные кредитные карты на 100 и более дней. Они расширяют круг клиентов, поэтому условия займов в них интересные. Например, в КИВИ Банке клиентам предлагается кредитная карта «Совесть» с льготным периодом до года и лимитом до 300 тысяч рублей, Совкомбанк рекомендует использовать карту с беспроцентной рассрочкой на год (по словам продавца).) Халва при максимальном долге 350 тыс. руб., в Хоум кредит предоставляется карта рассрочки до 300 тыс. руб.

Эти карты являются удобным способом оплаты товаров, приобретаемых у участников банка в рассрочку, без увеличения стоимости. С карт нельзя снимать средства, ими можно только оплатить товары, оплатить услуги. Для одобрения карты заемщик должен иметь постоянный источник дохода, опыт работы и положительную кредитную историю.

Такие кредитные карты оформляются онлайн, заемщик получает их курьером, после активации карта готова к использованию. Сводная таблица банковских условий:

Поэтому Альфа-Банк предлагает самое большое разнообразие программ выпуска карт с длительным грейс-периодом. Он также предлагает максимальный лимит на премиальные карты. Дополнительным преимуществом банка является предоставление услуги беспроцентного снятия наличных с кредитной карты.

Преимущества и недостатки

Как и любой кредитный продукт, кредитные карты льготного периода имеют свои плюсы и минусы. Среди преимуществ:

Кредитная карта – это удобный инструмент, который поможет вам быстро и легко решить финансовые проблемы. Наличие длительного льготного периода дает возможность заемщику иметь средства без уплаты процентов. Возможность получать бонусы, скидки, участвовать в акциях партнеров банка, получать кэшбэк. Эти кредитные карты обычно имеют платежный сервис, поэтому их нельзя назвать на 100% бесплатными. Не все сделки входят в беспроцентный период. При снятии наличных удерживается дополнительный процент. Высокая процентная ставка по кредиту в случае неуплаты долга в течение льготного периода. Часто погашение кредита является платной операцией, что еще больше увеличивает общую стоимость кредита. По картам рассрочки покупать товары можно только в торговых точках, являющихся партнерами банка; не могу снять наличные.

По отзывам заемщиков, работающих с этими сервисами, пользоваться кредитными картами просто и удобно. Привлекают быстрая регистрация, онлайн-заявка. Льготный период делает сделку еще более выгодной для клиентов. Но это увеличивает вероятность привлечения заемщика в кредитные сети. Кредитными картами лучше пользоваться только тогда, когда есть острая потребность в средствах. Например, успеть сегодня купить товар с большой скидкой, потому что завтра его цена будет другой.

Банки, предлагая клиентам новые кредитные продукты, стремятся получить максимальную прибыль. Выгодность сделки сами по себе определяются индивидуально клиентом, который пользуется этими услугами. Надеемся, что из нашей статьи стало понятнее, что такое беспроцентный период кредитной карты.

Это «бесплатный сыр» и выгодное предложение, созданное для удовлетворения потребностей обеих сторон. В любом случае банк берет комиссию, вам остается только узнать, какой именно процент вы должны заплатить и за что. Существует несколько видов комиссий:

Кредитные карты без процентов — виды, как пользоваться, плюсы и минусы

Беспроцентные кредитные карты – помощник современного человека. Условия выпуска карты, виды карт по типу взимаемой комиссии. ТОП-10 лучших банков России с кредитными картами без процентов. Преимущества оформления карты, необходимые документы и алгоритм использования.

Содержание

О картах

Кредитные карты прочно вошли в жизнь современного человека. Они упрощают процесс покупки товаров и оплаты услуг, позволяют правильно отслеживать и распределять финансы.

Банковский продукт позволяет сэкономить собственные средства, а простота оформления делает его еще более привлекательным.

Сегодня банки предлагают большое количество привлекательных продуктов, способных облегчить человеку жизнь. Одной из самых только что стали беспроцентные кредитные карты. Они просты в проектировании и эксплуатации и предлагают пользователям ряд преимуществ, поэтому они завоевали популярность по всей стране.

Эти беспроцентные кредитные карты имеют определенный льготный период, также называемый льготным периодом. Банк устанавливает фиксированный период времени, в течение которого клиент может пользоваться картой совершенно бесплатно, не переплачивая по кредиту. Срок бесплатного использования варьируется от 30 до 100 дней, и предложение крайне актуально в текущих условиях.

Многие пользователи считают, что беспроцентных карт не бывает, и это еще один очень продуманный ход банков. Однако это большая ошибка, и льготный период действительно существует, нужно только грамотно использовать все оговоренные условия.

Для справки, одна из лучших кредитных карт – это беспроцентная карта на 100 дней от Альфа-Банка. Зайдите на сайт Альфа-Банка и оформите карту.

Оформить кредитную карту несложно, но важно подробно прочитать договор, который пользователь заключает с банком. Часто возникают ситуации, когда клиент подписывает бумаги не глядя, но на практике оказывается, что льготный период распространяется не на все покупки, а только на совершенные у партнеров финансового учреждения.

Еще один крайне важный момент – штрафы. Они подробно прописаны в договоре и могут быть наложены в случае несоблюдения оговоренных обязательств. Например, в договоре написано, что льготный период длится 60 дней, но на самом деле потратить деньги можно бесплатно в течение половины отведенного срока, остальное время отводится на погашение долга.

Помните, что банки в первую очередь всегда говорят об условиях, наиболее привлекательных для потенциального клиента, и только потом говорят об условиях использования карты.

Беспроцентный формат – выгодная покупка, нужно лишь строго соблюдать все правила, возложенные договором на заемщика, и карта станет вашим помощником в трудную минуту.

При оформлении карты следует понимать, что заветное слово «беспроцентная» — это не благотворительная акция финансового учреждения.

Это «бесплатный сыр» и выгодное предложение, созданное для удовлетворения потребностей обеих сторон. В любом случае банк берет комиссию, вам остается только узнать, какой именно процент вы должны заплатить и за что. Существует несколько видов комиссий:

Плата за обработку карты. Все чаще банки отказываются от этого варианта в пользу клиента и выпускают продукт абсолютно бесплатно. Практически все кредитные карты такого типа выдаются оперативно и совершенно бесплатно, но есть исключения и может взиматься фиксированная плата за выпуск карты; Для обслуживания карты. Самый распространенный из видов комиссий, а плата за обслуживание может составлять от 300 до 5000 рублей в год, все зависит от назначения карты, ее статуса и условий кредитования. Огромную популярность на сегодняшний день приобрела опция СМС-банкинг, информирующая клиентов обо всех транзакциях, совершенных по карте, за это взимается дополнительная комиссия; Комиссия за снятие наличных. Когда мы говорим о пользователе, имеющем кредитную карту, мы имеем в виду покупки и оплату услуг банковским переводом. Разработчики кредитных карт заинтересованы в том, чтобы клиент не снимал деньги со счета, а в случае непредвиденных обстоятельств каждая манипуляция со счетом подлежит комиссии; Проценты за денежные переводы. С помощью беспроцентных кредитных карт можно совершать переводы с карты на карту, при этом банк взимает от 1% за транзакции.

Беспроцентная карта не освобождает пользователя от оплаты обслуживания, снятия и перевода денег, об этом необходимо помнить перед выпуском карты.

Почему без процентов?

Многие из тех, кто впервые услышал о таком банковском продукте, как беспроцентная кредитная карта, хотят узнать больше об этом замечательном предложении.

На самом деле карта выгодна пользователю, но не стоит забывать, что она действует без процентов в течение определенного периода и чаще в определенных местах.

Чем проще карта, тем меньше условий к ней прилагается, но если она предлагает вам выгодный кэшбэк, вознаграждения за покупки в определенных местах, партнерскую программу и т д., то за нее обязательно придется платить. Это первое преимущество банка. Банк может снять плату за обслуживание сразу, либо делать это ежемесячно. В зависимости от карты вы «проиграете» от символических 300 рублей до внушительных 5000.

Психология современного держателя беспроцентной кредитной карты такова, что он использует ее не для постоянного пользования, а на «черный день». Таким образом, вы не пользуетесь картой, а процент за ее использование постепенно накапливается.

Льготный период имеет ограничение по времени, и в случае неуплаты долга клиент банка рискует получить штрафные санкции. За счет этого у держателя карты создается впечатление, что банк «давит» на него своими требованиями, выполняя которые, он может рассчитывать на эффект беспроцентного периода.

Пользователи часто совершают некорректные транзакции, забывая о том, что льготный период истек или игнорируя, например, запрет на снятие средств с карты. Кроме того, в договоре часто указываются все действующие партнеры банка, совершающие покупки, на которые можно рассчитывать в льготный период. Неопытный держатель карты с первого дня совершает покупки в местах, не предусмотренных договором, и по незнанию нарушает требования банка.

Беспроцентные кредитные карты могут стать вашим спасательным кругом и надежным другом, если вы будете использовать их с умом. Необходимо сразу указать, что кредитная карта по своей сути является предложением банковского учреждения, поэтому не может действовать только в интересах клиента. Но как дополнительный инструмент для распределения средств карта отвечает всем требованиям, ее можно брать за границу, быстро совершать покупки и не бояться остаться без денег в трудный период.

Как получить

Чтобы сегодня стать счастливым обладателем беспроцентной кредитной карты, не нужно стоять в очереди в ближайшем отделении банка.

Вы можете посетить официальный сайт банка и заполнить заявку на кредитную карту онлайн. Алгоритм действий при оформлении карты в любом банке сегодня ничем не отличается:

На официальном сайте организации выберите вариант «кредитные карты»; Заполняем анкету с указанием ФИО и реального адреса проживания; Оставляем на сайте контактные данные: номер мобильного телефона и действующий email для комментариев; Через некоторое время с вами свяжется оператор для уточнения данных, и через несколько рабочих дней карта будет доставлена ​​в ближайшее отделение банка, где вы сможете более подробно уточнить все условия использования карты.

Оформить карту сегодня несложно, поэтому она набирает большую популярность среди населения. Низкий процент отказов в получении кредитной карты, а также скорость оформления карты сделали ее одним из лучших предложений прошлого года.

ТОП-10 банков

Когда решение о покупке карты окончательно принято, стоит задуматься, какому банку доверять. Тинькофф заслуженно занял первое место в рейтинге лучших банков России.

Далее мы увидим первую десятку финансовых учреждений, выдающих беспроцентные кредитные карты на самых выгодных условиях:

Тинькофф. Тинькофф Платинум со сроком без % — уникальное предложение, дающее право пользоваться картой в течение 120 дней без уплаты процентов за операции по счету.

Банк внедрил услугу «перевод баланса», благодаря которой у вас гарантированно есть возможность воспользоваться длительным льготным периодом. Переводите кредиты из внешнего банка, платите штрафы и просрочки, а беспроцентная карта у вас в кармане;

Альфа Банк. Банк прославился уникальным предложением для клиентов «100 дней без %», кроме того, по условиям договора пользователь может претендовать на сумму до 300 000.

По условиям договора вы должны подтвердить свою платежеспособность, оплатить сумму годового обслуживания карты, а на остаток будет начисляться 23,9% в год;

Русский стандарт. Льготный период длится 55 дней, также можно снять наличные без комиссии банка. Обслуживание карты стоит всего 490 рублей в год;

Совком Банк. Карта «Халва» — выгодное предложение для клиентов организации, оформить которую можно за считанные часы. Карта выдается на длительный срок 120 месяцев. Льготный период составляет 36 месяцев.

По истечении первых 3 месяцев со счета списывается 10% в год;

Киви Банк. Карта Совесть сотрудничает с рядом партнеров, которые предлагают гибкую систему скидок на покупки. Лимит кредита от 5000 до 300 тысяч рублей, а рассрочка длится от месяца до года;

УБРИЗ. Кредитные карты без процентов — одно из лучших предложений УБРиР под названием «120 дней без процентов».

Срок кредита 36 месяцев, через 120 дней взимается 27%. Карта подразумевает наличие возврата и может быть быстро оформлена через интернет;

Восточный. Банк предлагает вам совершать покупки и оплачивать услуги, получая процент от совершенных операций. Кэшбэк-карта – мечта любого пользователя.

Льготный период длится 56 дней, а максимальный лимит составляет 300 тысяч рублей;

Ренессанс. Банк предлагает беспроцентную кредитную карту сроком на 55 дней. Он запускается абсолютно бесплатно и не требует годовой платы за обслуживание. Лимит карты 200 тыс.;

Сбербанк. Карта с льготным периодом 50 дней. Карта действует три года с момента открытия и предлагает пользователю лимит в 600 тысяч рублей.

Процентная ставка на остаточный период составляет 23,9%. Плата за обслуживание отсутствует;

ВТБ. «Мультикарта» имеет льготный период 101 день, а также позволяет снимать и переводить наличные без комиссии в течение первых семи дней с момента получения карты. Для использования карты необходимо вносить ежемесячный платеж в размере 3% от остатка.

Сегодня существует множество банковских предложений и выбор карт стал настоящим удовольствием.

Получите карту на выгодных условиях и вы станете незаменимым помощником в покупках!

Как пользоваться

Чтобы карта оправдала ваши ожидания и не было необходимости переплачивать, необходимо детально изучить договор карты. Если льготный период по снятию процентов распространяется на конкретные магазины, следует сразу узнать их список. Также стоит сразу уточнить, какая там комиссия за вывод средств и переводы.

Карта проста в управлении, но проще будет установить на смартфон приложение, контролирующее все расходы. Он поможет установить количество дней до окончания льготного периода, а также уведомит о дне оплаты по счету. Действуя в рамках оговоренных пунктов, вы сможете избежать неприятных ситуаций и штрафных санкций.

Документы

Клиент банка должен быть гражданином РФ, иметь паспорт, ИНН и место постоянной регистрации, данные о трудоустройстве; Наличие положительной кредитной истории или ее отсутствие; Если заемщик претендует на большую сумму – справка о доходах 2-НДФ.

Многие банки сегодня практикуют выдачу кредитных карт без особых требований, достаточно заполнить заявку, и карта через несколько дней попадет к вам в руки.

Плюсы и минусы

Как и любой банковский продукт, беспроцентные кредитные карты имеют положительные и отрицательные стороны.

Карта позволяет экономить; Кредитную карту можно оформить не выходя из дома на официальном сайте; Карта будет оперативно доставлена ​​в ближайшее отделение банка в короткие сроки; Наличие кэшбэка и бонусов делает его еще более привлекательным; Некоторые типы кредитных карт освобождают клиента от платы за обслуживание или снятия наличных.

Льготный период фиксированный, и во много раз он оказывается меньше оговоренного в договоре; Чтобы льготный период был действительным, необходимо выполнить обязательные условия; На вывод средств и переводы с карты на карту взимается большая комиссия.

Вывод

Беспроцентные кредитные карты – это современное и практичное решение, позволяющее клиенту всегда иметь финансовый ресурс. Беспроцентная кредитная карта делает покупки еще более приятными.

Какую карту вы используете? Пишите в комментариях и не забудьте оценить статью!

Выводы: К сожалению, «Открытие» ведет сомнительную политику обналичивания: банк не акцентирует внимание на том, что проценты к получению начисляются с первого дня. Так что назвать карту хорошей не получится.

7 самых выгодных кредитных карт с льготным периодом-2022

Какая самая выгодная кредитная карта с льготным периодом? Вопрос не из легких – карт много, а банки активно лукавят и утаивают. Но мы будем работать по-своему :).

Хитрость кредитных карт: льготный период для них не так прост, как кажется сначала; Актуальные акции и спецпредложения: узнайте, где разрешают снять хотя бы весь кредитный лимит на выгодных условиях, закрыть «проблемную» карту в другом банке, дать больший возврат и т д И, конечно же, кредитная карта с длительным льготным периодом по всем операциям ;

Если нет времени читать или лень, переходите сразу к визуальному сравнению, там будут такие прикольные карты:

«100 дней без %» («Альфа-Банк»)

На что распространяется: покупки, снятие наличных и переводы.

Когда начинается: после первой покупки или со скидкой на годовую плату за обслуживание.

Вид благодати: нечестная».

Кэшбэк: Альфа-Банк предлагает кэшбэк до 33% в ассоциированных магазинах.

Снятие наличных: в первый год разрешено снимать как минимум весь кредитный лимит карты! Дальше будет чуть хуже – 50 000 руб/мес. – но тоже неплохо.

Такие условия ОЧЕНЬ крутые, прямо сейчас ни один конкурент не приблизится к тому, чтобы предложить нечто подобное:

Сервис – 1-й год бесплатно, далее от 590 до 1490 руб в год.

… Ты можешь выиграть! Все просто: снимаем кредитные деньги и кладем на дебетовую карту с большим % на остаток. И не забывайте вовремя платить банку, конечно :). За год таким образом можно заработать до 7 000 рублей (при аренде 50 000 рублей в месяц.); Есть рефинансирование: Альфа позволяет перенести кредитный лимит на другую кредитную карту и предоставляет рассрочку на 100 дней. Единственное: в течение 2 недель надо будет закрыть карту другого банка.

Выводы: Главным преимуществом Альфа-Банка является 100-дневная рассрочка не только на покупки, но и на обналичивание/рефинансирование. Поверьте, это редкость.

В первый год они смогут снять как минимум весь кредитный лимит карты без комиссий и штрафов. Хочешь – решай свои проблемы, хочешь – побеждай. Увеличен кэшбэк до 33% за покупки участников. Для праздников самое то; Бесплатный сервис

до 110 дней без % на покупки, до 180 дней на рефинансирование.

Кстати, насчет 180 дней, строго говоря, никто не запрещает вам сделать задолженность по кредитной карте перед другим банком, закрыть ее на деньги ВТБ и оплатить в течение 180 дней, а не 100 или 110. Важно: уточняйте у поддержки, если акция Это действительно.

На что распространяется: Первые два месяца: Для покупок, снятия наличных и переводов. Также только на покупки.

Когда начинается: с 1-го числа месяца, в котором вы совершили покупку по карте.

Для снятия наличных и переводов беспроцентный период действует только первые 2 месяца. Что будет дальше? В случае начисления – 50 000 руб/мес без комиссии за вывод, но начисляются проценты – 34,9% годовых; Можно подключить кэшбэк 1,5%. Вариант стоит денег — 590 руб./год.

Выводы: безоговорочные плюсы «Карты возможностей» — это более длительный льготный период, чем у Альфы, всегда бесплатное обслуживание (и не только в 1-й год) и 1,5% ашбэка со всех покупок, хотя и с комиссией за подключение.

А вот с переводами и снятием наличных дела обстоят не очень. Два «любимых» месяца пролетят быстро. А потом? При аренде или передаче вы платите «сверху» почти 35% в год. Более-менее «перспективный»…

Нет, карта хороша, но только для покупок в льготный период и по схеме рефинансирования.

«Разумная» (банк «Ренессанс»)

Ну вы точно видели рекламу этой карты по телевизору или в интернете:

На что распространяется: покупки и снятие наличных.

Правда, есть неприятный нюанс по снятию наличных. Да, вы получаете льготный период до 145 дней для этой операции. Но, вам придется заплатить фиксированную комиссию – 2,9% от суммы начисления + 290 руб. Что могу сказать, не супер.

Однако есть новость со знаком плюс – можно снять хоть весь кредитный лимит сразу (максимально возможный на карте 300 000 рублей), главное вовремя вернуть :).

Тип изящества: нечестный. Раз в месяц они будут обязаны вносить минимальный платеж (5% от причитающейся суммы).

Выводы: карта «Разумная» — очень интересная кредитная карта. Тут ведь ОЧЕНЬ приличный льготный период, почти 5 месяцев! Плюс бесплатное обслуживание. Только наличные не очень хорошо работали; ведь сейчас достаточно карт, где эта операция бесплатна. Но если вас не смущает комиссия в 3%, или просто нужно много «налички», добро пожаловать.

PS «Ренессанс» также известен как банк, где получить кредитную карту проще, чем у большинства конкурентов.

Тинькофф Платинум

Есть кэшбэк: от 3 до 30% на спецпредложения и 1% на все остальное. Вы получаете баллы, их можно потратить на компенсацию за покупки в кафе и ресторанах или билеты на поезд. Есть рефинансирование: закрыть кредитную карту в другом банке и получить беспроцентную рассрочку на 120 дней. В отличие от той же «Альфы», такой перевод должен осуществлять только специалист Тинькофф-Банка. Наверное, как-то это даже хорошо – тише будет :). Возможно, лучшая поддержка в чате. Это касается как робота-помощника, так и человека-консультанта.

Выводы: «Тинькофф-Банк» не поддается долгой «милости» — это кредитная карта из разряда «займите деньги до получки» и «погасим долг в следующем месяце». Если тебе достаточно, бери. Кроме того, у вас есть кэшбэк и рефинансирование на срок до 120 дней.

кэшбэк 5% на одежду, детские товары и доставку еды + 1% на все остальные покупки. Категории меняются каждые несколько месяцев. Накопленные в МТС баллы – их можно потратить на мобильную связь или купить что-то в магазинах МТС (смартфон, аксессуары и т. д.); До 4% на остаток собственных средств счета.

Бесплатный сервис. Правда, за однократное оформление карты возьмут 299 рублей.

Выводы: Главные преимущества кредитной карты от МТС – это бесплатное обслуживание, увеличенный льготный период на покупки и хоть и небольшие, но все же проценты на остаток. Существует скидка 5%, но трудно рассматривать это как значительное преимущество в категории, которая постоянно меняется. Если вам действительно нужны эти опции, берите их.

120 дней без % («Открытие»)

Что покрывает: покупки и рефинансирование.

По поводу снятия наличных здесь такая же некрасивая история, как и с картой ВТБ «Карта возможностей». Люди видят на сайте слова «без комиссии», после получения карты снимают деньги и зарабатывают проценты. В этом отзыве человеку повезло – девушка случайно обо всем узнала:

Вид благодати: «честная». 90 дней на расходы, 30 дней на расчеты:

Услуга – бесплатная при оплате по карте от 5000 руб. / мес., при соблюдении которого «Открытие» возвращает на счет 100 рублей в месяц.

Выводы: К сожалению, «Открытие» ведет сомнительную политику обналичивания: банк не акцентирует внимание на том, что проценты к получению начисляются с первого дня. Так что назвать карту хорошей не получится.

Кто победил в 2022 году?

Лучшая карта с льготным периодом — «100 дней без процентов» от Альфа-Банка. Все еще здесь:

Рассрочка на 100 дней; Он распространяется на все операции: и на покупки, и на снятие наличных, и на переводы; Они позволяют снять весь кредитный лимит карты без комиссий и процентов; Рибейт до 33% для партнеров; Бесплатный сервис

И все это продолжается. Конкурирующие карты предлагают те же условия только в качестве приветственного бонуса на срок от 2 недель до 2 месяцев.

…Справедливости ради, некоторые конкуренты сильнее в других «дисциплинах», и в результате тоже получается по-своему интересный продукт:

ВТБ выпускает кредитную карту «Возможности». Льготный период здесь составляет 110 дней + 180 дней на рефинансирование, причем услуга бесплатна на весь период и без условий. С карты разрешено снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссий и процентов в первые два месяца. А еще есть программа кэшбэка – 1,5% на все покупки (хотя подключение платное).

Визуальное сравнение:

“100 дней без %” (Альфа-Банк)

Льготный период до 100 дней на все покупки, снятие наличных и переводы; Ликвидировать весь кредитный лимит карты без штрафных санкций в течение года с момента оформления!; Кэшбэк до 33% на покупки; Сервис – бесплатно

“Карта Возможностей” (ВТБ)

Рассрочка до 110 дней без процентов + рефинансирование до 180 дней; Бесплатное снятие наличных – в первые 2 месяца после выпуска карты; Кэшбэк 1,5% на все покупки; Бесплатное обслуживание в течение всего периода.

“Разумная” (“Ренессанс”)

“Tinkoff Platinum” (Тинькофф)

Рассрочка 120 дней на погашение кредитных карт в других банках; До 12 месяцев без процентов при покупках по специальным предложениям; Льготный период для покупок: до 55 дней; 1% кэшбэк на все покупки; Техническое обслуживание – 590 руб./год.

“Cashback” (МТС)

Статья на тему:

Справочная информация:

Как выбрать самую выгодную кредитку с льготным периодом?

Минимум от 50 до 56 дней. Удобно: чтобы не ходить к друзьям, коллегам и соседям, берем в банке немного денег на срок до 1,5 месяцев, а потом возвращаем и не выплачиваем лишнее. Да, льготный период небольшой, но для целей типа «перехватить деньги до получки» этой карты достаточно.

Сейчас в связи с усилением конкуренции среди банков появились кредитные карты с более длительным льготным периодом – до 100, 110 и до 120 дней без процентов. Конечно, больше не меньше, и при прочих равных брать такой «пластик» выгоднее. Но, не расслабляйтесь, местами не все так просто.

В идеале для всего, то есть и для покупок по карте, и для снятия наличных, и для переводов. Если это не влияет на все, вам лучше это знать, чтобы случайно не попасть на проценты и штрафы, например, при снятии наличных.

После какого события начинается льготный период: с покупки, с определенной даты, с даты списания платы за услугу и т. д. Вы должны знать параметр, чтобы «угадать» дату покупки и не потерять часть льготного периода.

Какой льготный период по карте: «честный» или «нечестный»?

Другими словами, когда платить долг. Поясним на простом примере:

Задолженность по карте должна быть погашена к определенной дате. Например:

Вы являетесь держателем карты с «несправедливым» льготным периодом в 55 дней. 1 марта вы купили смартфон — начался льготный период по карте. Он длится ровно 55 дней, до 25 апреля. Если вы не погасите долг вовремя, будут штрафы и проценты. Так что лучше платить вовремя.

15 апреля у него заболел зуб, пошел к врачу и расплатился кредитной картой, так как до сих пор не заплатили. Когда я должен оплатить долг смартфона и зуба? Правильно, 25 апреля.

Жалко, конечно, получается: на смартфон была рассрочка 55 дней, а на зуб всего 10 дней, а на вторую трату банк не предоставил хотя бы небольшую отсрочку. В результате приличная часть зарплаты пойдет на погашение долга, и вам придется «положить зубы на полку». Думаю, теперь вы понимаете, почему такой льготный период в народе называют «нечестным»..

Ситуация та же: смартфон куплен, зуб болит, а 25 число близко. Но разница в том, что при «справедливом» льготном периоде вы получаете еще месяц на оплату стоматологических услуг без каких-либо финансовых последствий!

Дело в том, что при «честном» подходе вы платите за то, что купили в прошлом месяце. Взяли смартфон в марте, вернули в апреле. Лечили зуб в апреле, привезли в мае. И т. д.

Как бы странно это ни звучало, многие люди предпочитают благодать «НЕЧЕСТНОСТЬ». Почему? Да, истории типа “зубная боль” неприятны. А вот с «нечестным» льготным периодом все проще: ты всегда знаешь, что тебе придется платить в ту или иную дату. Это упрощает составление бюджета. Сидячий и свободный.

Да и «честный» подход Грейс и Халвы как раз не очень удобен: легко запутаться в платежах и датах, ведь всегда надо помнить, когда, что и сколько нужно заплатить. Вы замотались, забыли, потратили деньги на что-то другое и вылетели из льготного периода. И здравствуйте, штрафы, сборы и плохая кредитная история.

В результате «нечестная» благодать является скорее благословением, чем злом.

Льготный период является важным параметром. Но не единственный: при выборе лучшей кредитной карты имеет смысл учитывать и другие характеристики:

Испорченная кредитная история — причина номер один, по которой соискатель не может получить кредит. Могут отказать в выдаче кредитной карты. Как действовать в такой ситуации?

Кредитные карты, которые дают всем без исключения

Кредитные карты, которые доступны даже тем клиентам, которым отказывают в их выпуске в банках по всему миру.

10 кредитных карт, которые дадут всем

Дневной лимит: до 50 000 рублей или эквивалент в $ или € Месячный лимит: до 600 000 рублей или эквивалент в $ или € Снятие собственных средств: на карты и банкоматы МТС Банка с помощью одной карты, во всех банкоматах мира – без комиссии Вывод кредитных средств: 1,9% от суммы сделки, минимум 699 ₽

Без комиссии – до 50 000 рублей в месяц в банкоматах банка ВТБ Комиссия: более 50 000 руб и за безналичные переводы – 5,5% (минимум – 300 руб.) Лимит: дневной 350 000 руб., месячный – 2 000 000 руб.

Документы: Паспорт РФ Доход: среднемесячный официальный доход 15 000 руб Резиденция: постоянная регистрация в регионе присутствия банка Справки: необходимо подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка Для пенсионеров – паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий статус пенсии, документ, подтверждающий размер пенсии

Банк: Совкомбанк Тип карты: кредитная Платежная система: Особенности: технология 3d Secure, PayPass/PayWave, чип-карта Проценты на остаток: до 5% Кэшбэк за акцию: до 6%

Документы: Паспорт РФ Возраст: от 20 лет Доход – от 30 000 руб. Трудоустройство: проживание и работа в Москве или Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казани, Нижнем Новгороде, Краснодаре

Как получить карту, которую точно одобрят?

Несмотря на разнообразие предложений, банки часто отказывают в выдаче кредитной карты.

Плохая кредитная история, погашение ранее выданных кредитов с просрочками. Высокий уровень долговой нагрузки заявителя (ему выдано 2 и более кредита на суммы, превышающие 75-100 тыс руб). Отсутствие обязательных документов заемщика: 2 НДФЛ, копии трудовой книжки, военный билет, СНИЛС. Эти документы запрашивают не во всех банках. Но есть учреждения, которые обязательно проверяют платежеспособность каждого клиента. Отсутствие постоянной регистрации по месту оформления кредитной карты. Несоответствие возраста клиента требованиям конкретного финансового учреждения. Есть банки, готовые выдавать кредитные карты лицам старше 18 лет. Но есть и ряд организаций, которые работают только с заемщиками в возрасте от 21 до 23 лет.

Каждый сотрудник банка перед заполнением анкеты визуально проверяет личность заявителя, его внешний вид.

Чтобы получить карту, которая точно будет одобрена, необходимо сначала:

Погасить имеющиеся долги, например, микрозаймы в МФО или мелкие кредиты в банке. Это можно сделать с помощью рефинансирования. Получить справку с места работы, подтверждающую доход, и выписку из трудовой книжки. Также подготовьте военный билет, если он есть, и проверьте, есть ли ИНН в паспорте. Зарядите мобильный телефон и точно продиктуйте свой номер менеджеру. Большие лимиты по кредитным картам утверждаются только после звонка страховщика или службы безопасности. Если вы не ответите на звонок, он будет отклонен.

Если вы не соответствуете условиям банка по возрасту, выберите другого кредитора. Если у вас есть прописка в соседнем регионе, подайте заявку на карту через интернет.

Дают ли кредитную карту даже с плохой кредитной историей?

Испорченная кредитная история — причина номер один, по которой соискатель не может получить кредит. Могут отказать в выдаче кредитной карты. Как действовать в такой ситуации?

Рефинансировать существующие кредиты. Объедините несколько кредитов в один. Платите им регулярно в течение 2-3 месяцев. Затем снова подайте заявку на карту. Попробуйте закрыть безуспешно выплаченный кредит с помощью микрокредита. Верните его в нужное время. Выбирайте банк в качестве партнера и регулярно пользуйтесь их услугами. Открывайте вклады, рассчитывайтесь там, совершайте переводы с комиссией, оплачивайте услуги сторонних организаций. Чем «богаче» история взаимодействия с выбранным учреждением, тем выше шансы получить там кредитный лимит.

Некоторые заявители не исправляют историю. Они обращаются в банковские структуры, где дадут карту даже при просрочке или при невыплаченных обязательствах перед другими кредиторами.

Таких банков немного, и они предлагают высокие ставки. Льготный период практически отсутствует, а за каждую несвоевременную выплату средств начисляются солидные штрафы.

Попользовавшись такой кредитной картой несколько месяцев, вы сможете ее рефинансировать на выгодных условиях в другом банке.

Какие требования предъявляют банки?

Обращаясь в банкиры за картой впервые, подготовьте комплект справок:

Паспорт. Банки не работают с копиями. Просроченные и поддельные паспорта не принимаются. СНИЛС, военный билет – для мужчин. Их редко запрашивают. Однако они являются еще одним подтверждением вашей личности.

Сегодня многие кредиторы предоставят вам неиспользуемые «платежные средства», если вы будете получать заработную плату на их дебетовую карту. Если вы являетесь сторонним заказчиком, подготовьте 2-НДФЛ, копию трудовой книжки. Во-первых, эти документы подтвердят вашу платежеспособность. Во-вторых, банк получит дополнительную информацию о вас, что также повысит балл и повысит шансы на одобрение всей заявки.

5 советов как оформить кредитную карту

В каком бы банке вы ни собирались оформить кредитную карту, прислушайтесь к следующим советам. Они помогут вам получить одобрение в любой ситуации.

Тщательно выбирайте свой банк. Те учреждения, которые выдают карты за несколько минут, не объясняют особенностей оплаты долга, расчета льготного периода и даже нюансов проведения платежей через банкоматы. Многие заемщики, как следствие, допускают досрочные просрочки и портят свою кредитную историю. Вносить деньги через банкоматы также выгоднее и удобнее, поэтому выбирайте отделение кредитора, которое находится недалеко от вашего дома. Пожалуйста, введите вашу информацию правильно. Вся информация проверяется компетентным персоналом. Вам не дадут кредит, если вы умышленно предоставите неправильные номера телефонов или ложную информацию о работодателе. Подготовьтесь к визиту в банк. Менеджеры визуально проверяют внешний вид соискателя. Возьмите с собой весь комплект документов, удостоверяющих вашу личность, чтобы по первому требованию, не возвращаясь домой, передать их сотруднику банка. Заранее рассчитайте свои финансовые возможности. Сравните свою зарплату с приблизительными ежемесячными платежами. Они не должны отнимать 50% вашего дохода. Лимит кредитной карты зависит от вас. Сначала лучше взять небольшое количество. Вы сможете вовремя погасить долг, банк предложит увеличить лимит. Без работы кредитку лучше не брать. Штрафы за просроченные платежи значительны. А вот неофициальный источник дохода, напротив, повысит ваши шансы на получение лимита и позволит своевременно закрыть долг.

На что обращать внимание при оформлении карты?

Прежде чем подписывать кредитный договор, изучите его. Обрати внимание на:

Процентная ставка. Начинает накапливаться по окончании льготного периода. Расчет льготного периода. Иногда торговля начинается с момента активации карты, например, при выводе первых средств. В некоторых случаях с даты выдачи. Также есть банки, которые устанавливают конкретный расчетный день, от которого будет отсчитываться беспроцентный период. Сумма минимального ежемесячного платежа. Если долг не выплачивается в течение льготного периода, банк автоматически делит его на 2-3 года. Минимальный платеж составляет 5-8% от суммы к оплате. Но переплата за этот период времени будет большой. Штрафы За первые просрочки штрафы небольшие, далее начисляется процент от суммы и фиксированный штраф. Они загружаются первыми при пополнении карты. Поэтому нужно внимательно следить за суммой долга через личный кабинет или СМС-сообщения.

Также рекомендуется выяснить, какие кредитные карты можно пополнить через банкоматы банков-партнеров без комиссий, а какие можно пополнить через личный кабинет с дебетового счета. Это упростит процесс оплаты долга и не позволит делать просрочки по данному договору.

Помимо старых кредитных организаций, молодые банки также предлагают беспроцентные кредитные карты на 100 и более дней. Они расширяют круг клиентов, поэтому условия займов в них интересные. Например, в КИВИ Банке клиентам предлагается кредитная карта «Совесть» с льготным периодом до года и лимитом до 300 тысяч рублей, Совкомбанк рекомендует использовать карту с беспроцентной рассрочкой на год (по словам продавца).) Халва при максимальном долге 350 тыс. руб., в Хоум кредит предоставляется карта рассрочки до 300 тыс. руб. Https://credi-story. ru/kredit-20000-s-plohoy-kreditnoy-istoriey/

Беспроцентный период действует только при оплате товаров и услуг.

.

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru