Кредитная карта без процентов: Кредитные карты как пользоваться правильно без процентов

Кредитная карта полезна, когда вам срочно нужны деньги. В нем указана сумма, которую можно потратить на покупки в магазинах и в Интернете, оплатить коммунальные услуги, связь и другие услуги. А можно ничего не тратить и просто держать про запас.

Как пользоваться кредитной картой

Кредитная карта полезна, когда вам срочно нужны деньги. В нем указана сумма, которую можно потратить на покупки в магазинах и в Интернете, оплатить коммунальные услуги, связь и другие услуги. А можно ничего не тратить и просто держать про запас.

Не платите проценты

Главное преимущество кредитной карты в том, что вы можете бесплатно пользоваться деньгами банка. При условии, что вы погасите долг до окончания беспроцентного периода.

Какой беспроцентный период бывает

Как работает беспроцентный период

Посмотрите короткое видео, чтобы узнать, что такое льготный период, как он работает и как никогда не платить проценты по кредитным картам.

Как узнать, сколько и когда платить

В СберБанк Онлайн нажмите на кредитную карту → «Сведения о долге». Там вы увидите сумму долга на сегодня, долг за льготный период и когда нужно внести обязательный платеж.

Там же вы увидите доступный по карте лимит и даты текущего отчетного периода.

Оформите кредитную СберКарту с беспроцентным периодом 120 дней

У вас всегда будут свободные деньги под рукой и будет достаточно времени, чтобы погасить долг.

Льготный период может быть с любой формой кредита, но если «классический» единовременный кредит предусматривает разовый льготный период и выгоду для клиента, то кредитные карты с овердрафтом обещают пользователю постоянный бонус.

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом?

Льготный период (также известный как льготный период): период времени, в течение которого не выплачиваются проценты на сумму кредита, как это часто бывает при использовании кредитных средств. До окончания льготного периода вы можете вернуть ровно ту сумму, которая была взята.

Можно сказать, что кредит в течение льготного периода фактически является рассрочкой. Этот момент особенно привлекает покупателей. Именно это и используют банки, рекламируя свои кредитные продукты.

Льготный период может быть с любой формой кредита, но если «классический» единовременный кредит предусматривает разовый льготный период и выгоду для клиента, то кредитные карты с овердрафтом обещают пользователю постоянный бонус.

В чем выгода банков от льготного периода?

Цель льготного периода — привлечение новых клиентов в банк. Не может быть прямой выгоды от перевода ваших средств в безвозмездное пользование из кредитной организации. Но и банк не может работать в убыток.

Об этом нельзя забывать, несмотря на самые яркие рекламные обещания.

Но если интересы и поведение заемщика кажутся понятными: использовать кредит и не возвращать его, то положение банка представляется более сложным: ему необходимо привлечь клиента выгодным для него кредитом, но заработать на Это.

Сколько может быть льготный период?

Который только и позволяет человеку с ежемесячным доходом платить кредиты, сравнимые с зарплатой. Если это не удается, на сумму непогашенного остатка начисляются банковские проценты, как правило, несколько выше, чем в беспроцентных кредитах, то есть кредитной карте без процентов, она становится обычной до погашения.

Некоторые могут предлагать кредитные карты с льготным периодом 100 или даже 200 дней. Это особенно вероятно, когда на рынок выходит новый продукт или кредитная организация. Но это условие может быть не постоянным или распространяться не на всех, а только на ограниченный период или на тех, кто оформил отношения с банком на определенный срок.

И еще один важный момент: при рассмотрении и сравнении кредитных карт премиум-класса следует уточнить: «льготный период до N дней» или «льготный период до N дней»?

Почти все кредитные карты имеют льготный период. Он составляет до 55 дней, а в некоторых случаях и до 730 дней. Однако не расслабляйтесь. В реальности установленный беспроцентный период может быть в два раза короче. Все зависит от даты начала расчетного периода. Вы можете уточнить эту информацию в банке.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта – популярный банковский продукт. Кредитную карту легко получить, банки обычно выдают ее в счет дебетовой/зарплатной карты. Отношение потребителей к пластиковому кредиту неоднозначное: одни считают его удобным инструментом, другие опасаются. Стоит ли просить кредит? Насколько это безопасно? Как не попасть в долговую яму? Речь идет об эффективных лайфхаках, позволяющих выгодно использовать кредитную карту.

Зачем нужна кредитная карта

Нет необходимости носить с собой наличные деньги. Вы можете копить деньги в личном кабинете или дома, а оплачивать товары и услуги пластиком. В случае кражи или утери банковскую карту легко заблокировать: в личном кабинете или по телефону горячей линии. Легко платить. Большинство магазинов, кафе и спортзалов оснащены терминалами безналичной оплаты. Кредитную карту можно использовать в качестве гарантии: при аренде загородного дома, автомобиля. Преимущество в том, что для этого не нужно снимать наличные; необходимая сумма будет просто заморожена до окончания срока аренды. Если имущество в квартире или машине не пострадало, сумма снова станет доступной. Экономьте деньги, оплачивая кредитной картой товары в акциях и специальных предложениях. Если камера, на которую вы давно смотрели, продается со скидкой 50%, имеет смысл купить ее сейчас, если ваш доход позволяет погасить банковский долг. Кредитная карта позволит всегда иметь определенную сумму на случай, если «вдруг что-то случится». Однако необходимость такого использования должна быть тщательно взвешена. Иначе легко привыкнуть к легким деньгам и влезть в долги.

По кредитке можно не платить

Большинство потребителей не хотят иметь дело с кредитными картами, опасаясь высоких процентных ставок. Однако при грамотном подходе можно не платить банку за пользование заемными средствами, а вернуть только сумму долга.

Практически все банки выдают кредитные карты с льготным периодом. Его продолжительность зависит от конкретного финансового учреждения. Беспроцентный льготный период обычно составляет 55 дней, хотя есть варианты от 20 до 120 дней и даже дольше. Если в этот период вы погасите задолженность полностью, то проценты не начисляются.

Пример. Мария потратила 15 000 рублей с кредитной карты. За льготный период девушке удалось полностью погасить долг. Она вернула деньги в банк, не заплатив ни копейки за пользование кредитными средствами.

Если вы не вернули всю сумму полностью, а смогли оплатить только часть, вам будут начисляться проценты даже в течение льготного периода.

Пример. Александр также потратил 15 000 рублей с кредитной карты, но по окончании льготного периода смог вернуть в банк только 3 000 рублей. Соответственно будут начисляться проценты. Кроме того, банк выставит счет за все время использования карты, включая льготный период.

Особенность льготного периода в том, что проценты не начисляются только за безналичные расчеты за товары и услуги. Если вы хотите снять деньги в банкомате, будьте готовы платить комиссии и проценты за весь период.

С помощью кредитки можно зарабатывать

Кредитная карта может не только сэкономить ваши деньги, но и увеличить ваш доход. Для этого потребуется дополнительно оформить дебетовый пластик с высоким процентом от остатка.

Схема предельно проста. Вы получаете зарплату и платите всю сумму на дебетовую карту. Там деньги хранятся месяц и начисляются проценты. Вы оплачиваете свои текущие расходы кредитной картой.

В конце месяца вы снимаете деньги и погашаете задолженность по кредитной карте. Накопленные проценты остаются на дебетовой карте. Когда вы получаете следующую зарплату, вы возвращаете ее с процентами и используете кредитную карту для оплаты повседневных расходов. Таким образом, деньги не только хранятся на вашем счету, но и приносят некоторый доход, хотя и не очень большой.

Пример. Сергей получил зарплату в 60 000 рублей. Он сразу внес депозит в размере 10 000 рублей, а остальные 50 000 положил на дебетовую карту Tinkoff Black. Наш герой потратил 3000 рублей, чтобы получить проценты на остаток по счету — 3,5%. В течение месяца молодой человек расплачивался только кредитной картой. Его собственные деньги хранились на счете дебетовой карты, принося доход. По окончании расчетного периода Сергей заработал на балансе счета 247 рублей, за 1 месяц и 24 дня. За год можно заработать более 1500 рублей.

Кроме того, кэшбэк-карта Тинькофф Платинум позволила молодому человеку вернуть часть потраченных денег баллами, которые можно использовать для компенсации расходов в кафе и столовых, а также стоимости железнодорожных билетов. Потратив 45 000 рублей, он заработал 450 бонусных баллов.

Вы используете первую кредитную карту. Со второй кредитной карты вы снимаете сумму для погашения долга в течение льготного периода. Закрыв задолженность по первой карте, вы имеете возможность использовать ее снова. С зарплатой закрыть вторую кредитку до окончания беспроцентного периода.

Использование двух карт позволит постоянно получать льготные условия.

Сколько длится на самом деле льготный период

Почти все кредитные карты имеют льготный период. Он составляет до 55 дней, а в некоторых случаях и до 730 дней. Однако не расслабляйтесь. В реальности установленный беспроцентный период может быть в два раза короче. Все зависит от даты начала расчетного периода. Вы можете уточнить эту информацию в банке.

Допустим, у вас есть кредитная карта с льготным периодом 55 дней. Дата расчета – 15 число месяца. Если вы совершили покупку 16 числа, у вас есть 54 дня, чтобы погасить долг без процентов. Но если вы заплатили 14 числа, льготный период составит всего 26 дней: 1 день до даты расчета и 25 дней после.

Не оплачивайте кредиткой повседневные вещи

Используя кредитную карту, контролируйте расходы. Помните основное правило: должно быть достаточное количество собственных средств для погашения долга по карте. Лучше копить на крупные покупки, чем пользоваться кредитными деньгами.

Если сейчас мало купить, отложите до лучших времен. Не стоит рисковать, даже если вы уверены, что через неделю получите зарплату; за это время может произойти что угодно. Ваша зарплата может быть задержана, компания может обанкротиться, или вас могут уволить. Покупайте только то, что планировали купить, и только если у вас есть на это деньги.

Пример 1. Анастасия работает менеджером по персоналу с окладом 120 000 рублей в месяц. Девушка накопила 70 000 рублей собственных средств. Заработная плата ожидается через неделю. Анастасия хочет купить брендовую обувь за 150 000 рублей. В этом случае лучше отложить покупку, так как собственных денег не хватает. Если зарплату задержат, Настя будет должна банку 80 000 рублей.

Пример 2. Катерина работает продавцом в магазине, ее заработная плата составляет 30 000 рублей в месяц. Девушка накопила 20 000 рублей и хочет купить телевизор за 15 000 рублей. До зарплаты осталось 10 дней. Катерина может совершить покупку, так как собственных средств достаточно.

Отсутствие денег на ежедневные расходы — тревожный звонок. Скорее всего, вы неправильно управляете своими финансами, тратите больше, чем зарабатываете, или занимаете слишком много. Пересмотрите траты: денег должно хватить на еду, одежду, проезд.

Помните, что кредитная карта не поможет решить проблему нехватки средств. Вы просто потратите часть денег, которые получите в следующем месяце вперед. Ситуация с дефицитом средств ухудшится, так как вам придется отдать долг банку.

Не снимайте наличные в банкоматах

Кредитная карта предназначена для безналичной оплаты товаров и услуг. При использовании его по назначению банк получает доход. Однако, если вы решите снять наличные с кредитной карты, будьте готовы заплатить комиссию. Банку невыгодно, когда вы снимаете свои деньги, поэтому он сохраняет проценты за каждое снятие. Льготный период в этом случае также не применяется.

Пример. Светлана решила снять 5000 рублей Тинькофф Платинум в банкомате. За эту операцию банк удержал с него дополнительно 435 рублей (2,9% от суммы + 290 рублей). Проценты (до 49,9% годовых) будут начисляться ежедневно. За месяц будет написано 166,25 руб. Светлана переплатит банку 601 рубль — более 10% от суммы снятия.

Иногда клиенты пытаются обмануть, переводя деньги с кредитной карты на дебетовую, чтобы снять наличные без процентов. Однако пользы от этого не будет, так как за исходящий перевод также сохраняется комиссия.

Погашайте долг суммами крупнее минимального платежа

Многие держатели кредитных карт совершают серьезную ошибку. Они вносят минимальный ежемесячный платеж, считая, что долг просто погашается в рассрочку. Но это не так.

Если вы не погасите долг до окончания льготного периода, банк взимает проценты за пользование заемными средствами. По сути, кредитная карта – это потребительский кредит сроком на 5 лет. Процентная ставка обычно составляет 25% годовых. Переплата в таких условиях будет весьма ощутимой. Почти вся сумма минимального платежа – это проценты, полученные от использования заемных средств.

Чтобы платить меньше, попробуйте внести на свой счет сумму, превышающую минимальный платеж. В этом случае деньги пойдут на погашение основного долга.

Процент по кредиту начисляется каждый день

Банк начисляет проценты за каждый день использования кредитных средств. Если вы успеваете погасить долг до окончания льготного периода, то платить его не нужно. Однако, если вы опаздываете и беспроцентный период истек, проценты будут начисляться за каждый день задолженности.

Пример. Алексей потратил 25 000 рублей с кредитной карты. В льготный период вернул только 5000 руб. Банк сначала заработает проценты на всю сумму долга, а после внесения 5 000 рублей – на оставшиеся 20 000 рублей.

При использовании кредитной карты важно не упустить проценты. Постарайтесь погасить долг как можно быстрее. Если вы не можете полностью погасить долг, внесите суммы, превышающие минимальный платеж.

Используйте бонусы правильно

Сегодня практически любой банк предлагает кредитные карты с бонусной программой. Вы можете выбрать наиболее подходящий вариант, соответствующий вашим потребностям и привычкам. Так вы сможете заработать максимальное количество бонусов.

Поэтому золотая карта Аэрофлот от Сбербанка или Все Авиалинии Тинькофф Банка подойдет тем, кто часто летает и путешествует по миру. За покупки в них начисляются бонусные мили, которые можно обменять на авиабилеты.

Пример. Ольга и Андрей едут отдыхать в Италию. С помощью сайта Тинькофф Трэвел они заранее бронируют номер в гостинице за 48 000 рублей и получают 4 800 бонусных миль на карту All Airlines. Оплатив кредитной картой билеты на 26 000 рублей, пара получит еще 1 300 миль. Аренда автомобиля за 20 000 рублей принесет еще 2 000 бонусов. На этапе подготовки Ольга и Андрей заработали 8100 миль.

Потратив 60 000 рублей на одну поездку, они получат еще 1 200 бонусов, таким образом заработав 9 300 миль за свой отпуск.

Кредитную карту All Airlines можно использовать для оплаты ежедневных расходов. Получайте 2% миль за каждую покупку. Супруги тратят на двоих в месяц 75 000 рублей; 1500 миль суммы расходов могут быть возвращены. Расплачиваясь кредитной картой в течение года за большинство покупок, Ольга и Андрей смогут накопить 18 000 миль. Выгода от участия в бонусной программе составит 27 300 миль, что полностью покроет стоимость авиабилетов в Италию.

Многие пользователи пренебрегают бонусами, считая их незначительными. Однако с правильной программой вы можете получить ощутимые преимущества.

Проверить бонусный баланс можно в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

Карта поможет исправить кредитную историю

Выпустить карту с минимальным лимитом. Это легко сделать, так как большинство банков работают с онлайн-приложениями. Тратьте небольшие суммы на кредитные карты. Погасить задолженность, не дожидаясь окончания льготного периода.

При бережном использовании кредитной карты и своевременной оплате долгов вы сможете построить положительную кредитную историю, что свидетельствует об ответственности банка. Позже это поможет получить одобрение на крупные кредиты: ипотеку или автокредит.

Помните, что это не ваши деньги

Когда вы используете кредитную карту, имейте в виду, что вы тратите заемные средства, и вам придется возвращать свои. Цель банков — зарабатывать деньги, пусть даже за счет обычных потребителей. Оплачивая покупки кредитной картой, внимательно следите за своими тратами, чтобы не оказаться с большим долгом.

Пени (0,1% от суммы просрочки за каждый день просрочки);

Как пользоваться кредитной картой

Вы уже заключили контракт кредитной карты или вы собираетесь? Мы расскажем, как правильно им пользоваться и не переплачивать.

Секреты использования кредитных карт

Кредитная карта – это платежное средство, деньги которого принадлежат банку.

Размер суммы кредита рассчитывается индивидуально и может варьироваться от 50 000 до 1 000 000 рублей. Соглашение предусматривает беспроцентный период использования: 60 или 100 дней.

Конкуренция, с которой у держателя карты будет карта, будет зависеть от того, насколько она выгодна и удобна.

Секреты использования карты просты: достаточно изучить правила кредитной карты, чтобы избежать лишних трат. Ниже мы подробно расскажем, как этого добиться.

Пользуйтесь кредиткой только для безналичного расчёта

Кредитная карта, как и дебетовая, дает возможность оплачивать товары и услуги, снимать наличные через банкомат. Пластик оснащен чипом с возможностью совершения бесконтактных платежей в точках продаж, на обратной стороне есть CVC-код для онлайн-оплаты.

В приложении Альфа-Мобайл вы можете оплачивать мобильную связь, интернет, коммунальные платежи, штрафы ГИБДД и другие со счета кредитной карты онлайн и без комиссии.

Чтобы не переплачивать банку, рекомендуется использовать для оплаты кредитную карту.

Постарайтесь укладываться в грейс-период

Грейс-период или грейс-период — это период времени, в течение которого вы можете бесплатно распоряжаться деньгами банка. Как только часть средств кредитного счета пополняется (например, оплачена годовая плата за обслуживание или совершена покупка), начинается беспроцентное пользование. Для кредитных карт Альфа-Банка это 60 или 100 дней.

Пока длится льготный период, вы получите SMS-сообщение с просьбой внести минимальный платеж. Внесенная сумма покрывает часть долга. Когда долга нет, ничего вносить на счет не нужно. При наличии задолженности с момента расчета у вас будет 20 дней на пополнение баланса.

Своевременная уплата минимального платежа является одним из условий предоставления льготного периода. Если деньги не внесены вовремя, беспроцентный период заканчивается и начисляются проценты. Его размер указан в условиях кредита.

Если все платежи и задолженность будут выплачены вовремя, вы снова сможете воспользоваться беспроцентным периодом. Если льготный период заканчивается, а задолженность еще не выплачена, проценты начисляются в течение всего времени использования кредитной карты. Они рассчитываются исходя из индивидуальной ставки, установленной в договоре, срока и суммы долга.

Важно вовремя вносить деньги на счет. Ты можешь это сделать:

Перевод с другой карты через мобильный банкинг или онлайн.

Внесение наличных через банкомат Альфа-Банка или партнеров.

Не допускайте просрочек и задолженностей

Подписывая договор, заемщик обязуется своевременно вносить платежи. Нарушение условий оплаты может привести к:

Пени (0,1% от суммы просрочки за каждый день просрочки);

Отмена льготного периода: вам придется платить проценты, пока используются деньги;

Блокировка лимита до полного возврата средств (при систематическом нарушении карта будет работать только на ввод средств);

Направление негативной информации о продолжительности и количестве просрочек в бюро кредитных историй;

Долг может быть передан коллекторам или взыскан через суд.

Старайтесь вовремя вносить все необходимые платежи, не откладывайте это на последний момент. Обратите внимание, что при некоторых способах пополнения кредитной карты зачисление может быть не мгновенным (например, при переводе из другого банка по реквизитам счета).

Снимайте наличные правильно

В большинстве банков при снятии наличных с кредитной карты предусмотрено не только взимание комиссии, но и отмена беспроцентного периода. Это означает, что с момента получения векселей на руки вы начинаете получать проценты за пользование деньгами, предусмотренными договором. Получается, что вы платите дважды за одну и ту же сумму.

Это невыгодно: кредитную карту лучше использовать только для безналичных расчетов.

Однако в Альфа-Банке снятие наличных включено в льготный период, что дает заемщику больше возможностей. В зависимости от выпущенной вами кредитной карты условия снятия наличных и размер взимаемой комиссии будут различаться.

Кредитная карта полезна, когда вам срочно нужны деньги. В нем указана сумма, которую можно потратить на покупки в магазинах и в Интернете, оплатить коммунальные услуги, связь и другие услуги. А можно ничего не тратить и просто держать про запас. Https://payindex. ru/gde-i-kak-snjat-nalichnye-s-debetovoj-karty-tvoj-kjeshbjek-promsvjazbank/ Там же вы увидите лимит доступный по карте и даты текущей отчетности период.
.

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru