Кредитная карта без процентов: Тинькофф кредитная карта как пользоваться без процентов

Вы не можете перевести деньги самостоятельно, чтобы погасить кредит во внешнем банке; такая операция не связана с услугой перевода баланса, облагается высокой комиссией и автоматически выводит вас из обслуживания.

Кредитная карта Тинькофф «120 дней без процентов»

Кредитные карты традиционно являются удобным финансовым инструментом для безналичных расчетов; они совершенно не подходят для денежных переводов и снятия средств. Однако кредитная карта Тинькофф «120 дней без процентов» меняет представление о банковских продуктах: ее ключевая особенность — длительный льготный период для рефинансирования кредита, выданного сторонним банком. Тинькофф Пластик — это возможность погасить имеющиеся долги и использовать все возможности семейной кредитной карты.

Как работает кредитная карта Тинькофф «120 дней без процентов»?

Программа Тинькофф Банка — уникальное предложение на рынке финансовых услуг: в одном пластике объединены привилегии и функции нескольких продуктов:

рефинансирование – карта позволяет погасить кредит в другом банке без переплаты; пластиковая карта – для расчетов в магазине и через интернет, позволяющая участвовать в программе лояльности; классическая кредитная карта – возможность использовать заемные средства для покупок и снятия наличных (с комиссией); карта рассрочки – особые условия при покупке товаров партнеров и до 12 месяцев без переплаты.

Карта Тинькофф «120 дней без процентов» — хорошо знакомая клиентам «Платиновая», серьезно модернизированная банком для удобства пользователей. Новый пластик сочетает в себе целый набор возможностей, которыми едва ли могут похвастаться менее популярные карты ближайших конкурентов.

Условия по кредитной карте Тинькофф «120 дней без процентов»

Банк радует клиентов понятными и доступными параметрами кредита, в которых легко разобраться каждому пользователю. По карте Тинькофф «120 дней без процентов» условия привлекательные — актуальные тарифы на 2022 год представлены в таблице.

12,0-29,9% за безналичные операции, 30-49,9% за снятие наличных

До 12 месяцев для покупок у партнеров, до 4 месяцев для рефинансирования кредитов, до 55 дней для безналичных операций

390 рублей за превышение лимита; 590 руб. + 19% годовой штраф за просрочку

Для карты Тинькофф «120 дней без процентов» условия использования выгодны только для безналичных расчетов. Пластик не подходит для снятия наличных: процентная ставка по таким операциям крайне высока, а льготный период применяться не будет, что автоматически влечет за собой серьезную переплату. Стандартный льготный период для покупок составляет 55 дней. Для получения льготного периода в 120 дней необходимо рефинансировать кредит у третьего лица: продленный период без процентов будет распространяться только на указанную сумму перевода.

Можно ли пользоваться кредиткой Тинькофф без процентов?

Кредитная карта Тинькофф «120 дней без процентов» позволяет владельцу пользоваться заемными средствами без переплаты, только при рациональном и ответственном подходе. Вам просто нужно следовать инструкции:

Покупайте товары в магазинах, но не снимайте наличные и не переводите деньги на другие счета. Возьмите под контроль свои финансы — получайте ежемесячную выписку и своевременно вносите платежи. Постарайтесь оплатить всю сумму до окончания льготного периода. Следите за тем, чтобы карта не создавала задолженность сверх установленного лимита; это приведет к взиманию комиссии. Повторно использовать заемные средства только после выплаты долга и начала нового отчетного периода – льготные условия продлеваются.

Не пренебрегайте возвратом средств: бонусы за покупку помогут компенсировать комиссию мобильного банкинга и ежегодное обслуживание, что сделает кредитную карту бесплатной и даже позволит держателю остаться в плюсе.

Как воспользоваться льготным периодом в 120 дней?

Вы не можете получить 120-дневный льготный период для покупок; для безналичных операций применяется стандартный 55-дневный срок. Продленный льготный период распространяется исключительно на рефинансирование долга. Чтобы воспользоваться сервисом, следуйте инструкции:

Выдать справку об остатке текущего долга кредитора. Разместите заказ в личном кабинете Тинькофф, чтобы выкупить его. Уточните детали перевода и необходимую сумму: прикрепите скан сертификата. Дождитесь подтверждения – операция занимает до 5 рабочих дней. Свяжитесь с кредитором, убедившись, что сделка оформлена, обязательства выполнены. Теперь вы должны погасить задолженность в Тинькофф в течение 120 дней (это не отменяет необходимости вносить ежемесячные платежи), тогда проценты начисляться не будут.

Вы не можете перевести деньги самостоятельно, чтобы погасить кредит во внешнем банке; такая операция не связана с услугой перевода баланса, облагается высокой комиссией и автоматически выводит вас из обслуживания.

Как не запутаться?

Льготный период в 55 и 120 дней — это совершенно разные периоды, которые идут параллельно. Клиент вправе использовать оба периода или один из них по своему усмотрению. Чтобы не запутаться, запомните правила:

срок 55 дней отсчитывается с начала отчетного периода (узнать в интернет-банке); с момента загрузки денежных средств до их перевода в другую кредитную организацию проходит срок 120 дней; каждый период продлевается после полной выплаты долга; воспользоваться услугой «Перевод баланса» можно только один раз в год; ежемесячные платежи должны производиться в течение льготного периода, иначе будет задержка.

Безналичные покупки по кредитной карте целесообразно совершать в первые дни начала отчетного периода; тогда будет больше времени для возврата. Со 120 днями это условие не работает — здесь действует полная и честная отсрочка с момента перевода.

Тарифы и условия по истечении 120 дней

Если с момента перевода средств с карты на рефинансирование кредита прошло более 4 месяцев и задолженность не погашена в полном объеме, проценты будут начисляться по стандартным ставкам. При этом вы все еще можете пользоваться картой: покупать товары, оплачивать коммунальные услуги, пополнять счет и т. д.

По истечении 120 дней Тинькофф будет взыскивать от 12,0 до 49,9% годовых от суммы долга в зависимости от индивидуальных условий (указанных в договоре) и цели расходования средств. За нарушение сроков предусмотрена материальная ответственность – взыскание штрафов и пеней.

Как оформить кредитную карту в банке Тинькофф?

Отсутствие собственных отделений сказалось на модели сотрудничества финансовой организации с клиентами – заключение договора осуществляется дистанционно. Чтобы получить карту Тинькофф «120 дней без процентов», вы можете запросить ее одним из следующих способов:

контакт-центр – дождитесь соединения с оператором и продиктуйте личные данные; приложение и личный кабинет: доступны только существующим клиентам; официальный сайт – короткая анкета на кнопку «Применить» с указанием желаемого лимита; наш портал – удобно сравнивать кредитные карты разных банков, выбирать лучшее предложение, подавать онлайн-заявки на регистрацию сразу в нескольких местах.

Чтобы использование пластика не разочаровало, сначала воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте: рассчитайте переплату и ежемесячный платеж по договору, убедитесь, что сумма вас устраивает, вы можете оплатить ее, не нарушая условий.

Требования к заемщику

Заемщики выбирают Тинькофф, в первую очередь, из-за их лояльности: здесь легко выполняются требования к держателям кредитных карт, поэтому и процент одобрения заявок высок. Поэтому неидеальная кредитная история не станет препятствием для сотрудничества. Должен быть соблюдён ряд критериев:

быть старше 18 лет; иметь российское гражданство; предоставить мобильный телефон для связи; иметь стабильный источник дохода – от 8 000 рублей в месяц; подтвердить постоянную или временную регистрацию в РФ.

Если банк сомневается в кредитоспособности потенциального клиента, вряд ли откажет в выдаче пластика, но предложит минимальный кредитный лимит. Чтобы повысить шансы на одобрение крупной суммы, желательно подготовить справку 2-НДФЛ и документы на автомобиль.

Отзывы о карте «120 дней без процентов»

Популярность банка колоссальна – карты финансового учреждения пользуются спросом у населения, а среди отзывов заемщиков найти негативное мнение непросто. При этом по карте Тинькофф «120 дней без процентов» отзывы разделились — держатели отмечают как сильные, так и слабые стороны:

круглосуточная и быстрая поддержка с высоким уровнем компетентности; большинство споров решается в пользу клиента – в т. ч в индивидуальном порядке; функциональный и удобный интернет-банкинг: простые в управлении услуги; надоедливые уведомления: часто звонят клиентам с предложением услуг; невозможно запросить увеличение лимита — доступная сумма увеличивается автоматически; закрыть кредитную карту крайне сложно – менеджеры навязывают сохранение счета и хотя бы минимальный лимит.

Тинькофф Банк славится своей лояльностью и стремлением не потерять каждого клиента, поэтому пластиковые холдеры часто делают свое дело. Через несколько месяцев после выпуска карты обращаются в контакт-центр с просьбой закрыть кредитную карту; в итоге банк предлагает сниженную на пару пунктов ставку, бесплатное обслуживание и прочие «плюшки».

Преимущества и недостатки

Популярность продуктов банка не случайна, здесь умеют подстраиваться под потребности клиентов и идти на контакт. Чем хороша кредитная карта Тинькофф «120 дней без процентов»? Пластик стоит заказать по нескольким причинам:

внушительный кредитный лимит; длительный льготный период; бонусная программа; сотни партнеров с более высоким вознаграждением; комиссия за снятие наличных ниже, чем у конкурентов; большое количество способов пополнения счета; бесплатная курьерская доставка; без комиссий за выпуск и перевыпуск.

К недостаткам можно отнести сложную процедуру погашения кредита во внешнем банке — самостоятельно это сделать нельзя, приходится обращаться к менеджеру. Кроме того, платежная система MasterCard World (стандартный уровень) исключает привилегии для держателей карт, которые могли бы быть предоставлены с премиальной картой.

Долгосрочная беспроцентная кредитная карта от Тинькофф — финансовый инструмент, заслуживающий безусловного внимания рационального клиента. Главное правило – подробно и внимательно изучить все особенности карты Тинькофф «120 дней без процентов» (условия, тарифы, ловушки, ограничения). Только в этом случае пользоваться пластиком выгодно: проценты не взимаются, штрафы и пени исключены, держатель получает солидный возврат за операции.

Тинькофф разработал настоящий мануал для держателей карт с длительным беспроцентным периодом. Получить помощь можно в чате мобильного приложения, в контакт-центре, по электронной почте; вы не сможете общаться с отделом лично. Мы публикуем ответы на самые распространенные вопросы клиентов.

Часто задаваемые вопросы

Вы можете внести деньги на свой счет без комиссии; есть несколько бесплатных методов, доступных с мгновенным кредитом:

перевод через личный кабинет с карты стороннего банка; наличные в терминалах Тинькофф; партнеры: салоны связи МТС, Билайн, Связной, отделения Банка Открытие, МКБ, ПСКБ, БКС Премьер; перевод на официальном сайте по реквизитам счета (не номер карты).

Вы также можете отправить средства через SBP из любого финансового учреждения, вам просто нужен номер телефона, привязанный к карте. При сумме отправлений до 100 000 рублей в месяц комиссия не взимается.

Закрытие договоров в сторонних организациях осуществляется с помощью сервиса «Перевод баланса». Возврат осуществляется менеджером Тинькофф – запрос оформляется онлайн (необходимо написать в чат с указанием ФИО и реквизитов получателя). После перевода рекомендуется посетить сторонний банк для получения справки об отсутствии задолженности и закрытия счета, иначе может взиматься комиссия за обслуживание.

Тинькофф всегда информирует клиентов о сроках и суммах минимальных платежей по кредитной карте через СМС и в интернет-банке. Важно успеть произвести оплату до указанной даты, иначе будет просрочка, пойдут штрафы.

Как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф

Тинькофф Банк специализируется на выпуске кредитных карт, это его первый и основной продукт. И какую бы карту вы ни выпустили, процесс использования будет идентичен. Есть определенные условия и сроки, которые важно соблюдать.

Рассмотрим, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф, чтобы она оказалась выгодным продуктом. Как меньше переплачивать или не платить проценты, как лучше погасить долг. Полезные советы от эксперта Brobank. ru.

Суть кредитной карты

Прежде чем рассматривать, как пользоваться кредитной картой Тинькофф, изучим, что это вообще такое. Все банковские кредитные карты имеют одинаковую суть, отличаются только комиссиями и подключенными бонусными программами.

Тинькофф устанавливает кредитный лимит по карте, который по большинству продуктов может достигать максимум 700 000 рублей. При этом первоначальный лимит обычно небольшой, но по мере использования кредита его можно увеличивать.

В пределах предоставленного лимита заемщик может осуществлять любые входящие и исходящие операции:

снимать наличные, как через банкоматы Тинькофф, так и через сторонние устройства. За операцию взимается комиссия; оплачивать покупки и услуги в любой точке, где принимается оплата банковскими картами; оплачивать покупки в любой стране; совершать онлайн-платежи, оплату в сервисах, интернет-магазинах; оплачивать через банкинг коммунальные услуги, мобильный телефон, интернет, оплачивать штрафы ГИБДД и т. д.; совершать платежи и переводы через банкинг в другие банки, на электронные кошельки. Операция эквивалентна зарядке, есть комиссия.

По сути, пользоваться кредитной картой Тинькофф можно как обычной дебетовой картой, выполняя те же операции, только за счет кредитного лимита. Но снятие средств и переводы не приветствуются и всегда оплачиваются.

Кредитный лимит карты Тинькофф является возобновляемым. Например, если текущая кредитная линия составляет 200 000, заемщик может входить и выходить сколько угодно раз, пока долг не достигнет верхнего порога в 200 000. И нет необходимости подавать заявку каждый раз, лимит уже установлен и в действии.

За что платит заемщик

Прежде чем начать пользоваться кредитной картой Тинькофф, обязательно стоит подробно изучить комиссии и понять, что взимает банк, какие операции будут бесплатными.

плата за услугу. Взимается ежегодно на один год вперед, но только в том случае, если клиент использует карту; процентная ставка. Индивидуально назначается каждому клиенту. Проценты за снятие наличных и переводы всегда выше; комиссия за снятие наличных. В каком бы банкомате клиент не снимал деньги, комиссия всегда одинаковая, она отражается в комиссиях. Переводы в другие банки оплачиваются аналогично; минимальный ежемесячный платеж. Стандартно она не превышает 8% от суммы долга в текущем расчетном месяце. Банк сообщит о сумме, клиент может заплатить больше, чем указано; Информационное СМС. Дополнительный сервис, который подключается по желанию клиента – вам будут приходить сообщения обо всех транзакциях, совершенных с помощью кредитной карты. Стандартная цена опции 59 руб/мес.

Платежные операции за покупки и услуги в магазинах и в Интернете не облагаются комиссиями и облагаются стандартным тарифом.

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф без процентов

Одним из наиболее важных моментов использования является возможность избежать выплаты процентов. Тинькофф Банк предоставляет большую часть своих кредитных карт с льготным периодом. Это период, в течение которого вы можете пользоваться кредитной линией и не платить проценты.

По умолчанию это 55 дней, со дня получения выписки со счета по результатам предыдущего месяца использования. Например, вы получили карту 14 января, с этого дня начинается первый месячный расчетный период, и с этого дня начинаются 55 предпочтительных дней.

15 февраля вы получаете выписку за предыдущий расчетный период и начинается следующий льготный период. Получается, что они накладываются друг на друга. По факту банк дает 30 дней бесплатного пользования и еще 25 дней на оплату долга этих дней:

Для многих заемщиков расчет льготного периода сложен и непонятен, но самостоятельно ничего рассчитывать не нужно. Тинькофф уведомит об условиях льготы, дополнительно информация будет отражена в банке, доступ к которому предоставляется бесплатно всем держателям кредитных карт.

Как воспользоваться беспроцентным периодом по кредитной карте Тинькофф:

чтобы это работало, вам просто нужно полностью погасить задолженность по кредитной карте до окончания льготного периода; операции по снятию наличных и переводы не подпадают под действие льготы, в любом случае за них будут начисляться проценты; льгота постоянная, каждый месяц со дня получения заемщиком выписки начинает отрабатывать следующий период.

Если учесть, насколько выгодно пользоваться кредитной картой Тинькофф, то советов два: не снимать и не переводить наличные и применять грейс-период постоянно. Тогда интереса не будет вообще.

Погашение задолженности

Если на кредитном счете стоит отрицательный знак, это означает, что требуется ежемесячный платеж. Его размер определяется банком по итогам расчетного месяца, период выплаты начинается со дня получения заемщиком выписки и длится 25 дней.

Тинькофф всегда информирует клиентов о сроках и суммах минимальных платежей по кредитной карте через СМС и в интернет-банке. Важно успеть произвести оплату до указанной даты, иначе будет просрочка, пойдут штрафы.

И лучше внести не указанный банком минимальный платеж, а больше. Дело в том, что минимум по большей части состоит из начисленных процентов. В итоге, если платить только эти суммы, основной долг будет медленно уменьшаться, переплата будет большой.

Заемщики, которые вносят только минимальные платежи, часто обнаруживают, что долг не уменьшается вообще. Он снижается, просто медленно. Поэтому лучше внести больше.

Как пользоваться баллами по кредитной карте Тинькофф

К каждой кредитной карте банк подключает какую-то бонусную опцию – систему поощрения заемщика за использование продукта. Например, самая популярная карта Platinum дает очки Bravo.

За все покупки по карте заемщик получает 1% баллами Bravo, а за покупки у банков-партнеров он может получить до 30%. Накопленными бонусами можно компенсировать покупку билетов на поезд или оплату счета в кафе.

Баллы Bravo действительны для карт Platinum. ALL Airlines предусматривает накопление бонусных миль, по карте Drive (денежное возмещение за покупки в категориях автомобилей, за кобрендинги), бонусную систему для партнеров и т. д. Каждая кредитная карта имеет свой функционал.

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф Драйв

Это еще одна популярная банковская кредитная карта, поэтому по ней часто возникают вопросы. Это специальное предложение для автомобилистов. Заемщик стандартно использует карту Drive, все дело в бонусной программе.

Тинькофф предлагает держателям карт Drive скидки: 10% на покупку бензина и страховки в Тинькофф Страхование, 5% на оплату любых автосервисов, штрафов и дорожных сборов и 1% на все остальные покупки. Накопленные бонусы можно использовать для возмещения оплаты любого автосервиса или покупки на АЗС.

Карту Тинькофф Драйв также можно использовать бесплатно, к ней прилагается льготный период на 55 дней.

Подытожим

Из всего вышеперечисленного можно понять, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф, как ей лучше пользоваться. Закажите карту онлайн и получите ее дома. Пока он не получен, он неактивен, кредитный счет не может быть использован.

Как правильно пользоваться картой:

После получения активируйте пластик через курьера или позже самостоятельно в мобильном приложении Тинькофф или на их сайте. После получения карты банк сообщит о назначенном лимите. После этого вы можете использовать карту по своему усмотрению. Но лучше минимизировать снятие наличных и переводы. С них взимается комиссия, процент увеличивается, дефицита у них нет. Постарайтесь полностью погасить задолженность до окончания льготного периода, тогда проценты взиматься не будут (кроме процентов за снятие средств и переводы). При отрицательном знаке необходимо вносить ежемесячный платеж. Банк сообщит вам сумму и срок оплаты. И лучше заплатить больше минимальной суммы, указанной Тинькофф. Не медлите. В случае просрочки банк может сократить кредитную линию или полностью ликвидировать ее. Если вы передумали использовать карту Тинькофф, обратитесь в свой банк для официального закрытия карты и привязанного к ней счета.

Как только вы разберетесь, как пользоваться кредитной картой Тинькофф, почитайте отзывы других заемщиков и все станет ясно. Банк создает чрезвычайно доступные продукты без вычурных условий. Все сборы и комиссии указаны в комиссиях, которые отражаются в банковской системе и выдаются клиенту на бумаге при выпуске карты. Все вопросы можно задать в банковском чате в вашем банке.

Тинькофф Банк — крупнейший онлайн-банк в России, поэтому процедура оформления и получения кредитной карты осуществляется через интернет. На сайте необходимо пройти процедуру заполнения данных в 4 шага:

Кредитная карта Тинькофф Банка: отзывы, условия, тарифы и как ей правильно пользоваться

Обязательно прочитайте это руководство перед оформлением кредитной карты Тинькофф Банка.

В статье я рассмотрю предложения по кредитным картам Тинькофф Банка. Кредитная карта Тинькофф сегодня — это полная линейка продуктов для путешественников, автомобилистов, геймеров и шопоголиков. Всего 25 карт с разными условиями обслуживания и привилегиями. Остановлюсь на основном — Тинькофф Платинум. Я также кратко расскажу о других.

Согласно исследованию Тинькофф Банка на основе данных Банка России, в 2019 году рынок кредитных карт вырос на 21,8%. Основной пакет разделили между собой 5 финансовых организаций: Сбербанк (43,9%), Тинькофф Банк (13,3%), Альфа-Банк (10,8%), ВТБ (6,7%) и Русский Стандарт (4,9 %).

Почему сегодня кредитные карты пользуются таким высоким спросом и сохранится ли эта тенденция в будущем? Ответ на первый вопрос неоднозначен. С одной стороны, люди повышают свое финансовое образование и начинают активно пользоваться удобными банковскими инструментами. С другой стороны, любителей подарков становится все больше, а понимания того, что чужие деньги нужно тратить с осторожностью, становится все меньше. Вот такой парадокс.

Но банковские аналитики сходятся во мнении: с каждым годом рынок пластиковых кредитных карт будет только расти. Чтобы занять в ней место под солнцем, надо научиться удивлять заказчика все новыми и новыми возможностями.

Как заказать и получить

Тинькофф Банк предъявляет следующие требования к клиенту, решившему оформить кредитную карту:

Тинькофф Банк — крупнейший онлайн-банк в России, поэтому процедура оформления и получения кредитной карты осуществляется через интернет. На сайте необходимо пройти процедуру заполнения данных в 4 шага:

Контактная информация: полное имя, номер мобильного телефона, электронная почта и желаемый кредитный лимит. Паспортные данные: серия паспорта, номер, код подразделения и дата выдачи, дата и место рождения, адреса постоянной регистрации и фактического проживания, дополнительный номер телефона. Место работы: наименование, адрес организации, должность, стаж работы. Дополнительная информация: ежемесячный личный доход, информация о кредите, образовании, семейном положении, номер СНИЛС, информация об автомобиле и ключевое слово.

При подаче заявки сотрудники рассмотрят предоставленную информацию и примут решение об открытии кредитной карты (занимает несколько минут). После этого с вами свяжется менеджер, с которым необходимо уточнить время и место доставки карты (доставка занимает 1-7 дней).

Кредитная карта доставляется заказным письмом или курьерской службой. Ваше участие потребуется только на этапах оформления и получения подготовленной кредитной карты. А это всего пара минут на мониторе компьютера и время на то, чтобы курьер встретил конверт или получил заказ на почте.

Клиент получает неактивированную кредитную карту. Для ее активации вы можете обратиться в мессенджер, который принесет вам карту, либо активировать самостоятельно в мобильном приложении или на сайте банка. Также банк рекомендует ставить личную подпись на обратной стороне карты.

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк выпускает 25 видов кредитных карт на все случаи жизни. Но лучшим, по мнению самого банка, является Тинькофф Платинум. В статье мы уделим этому больше внимания.

Тарифы

В статье о кредитных картах мы уже ознакомились с основными терминами, с которыми нам, как пользователям кредитных карт, придется иметь дело. Поэтому сегодня мы не будем на них останавливаться, а отнесемся к комиссиям как к уже финансово грамотным клиентам.

Кредитный лимит по карте – 300 000 рублей. Другие условия в таблице:

Только банк может увеличить кредитный лимит. Он будет делать это автоматически, если клиент часто пользуется кредитной картой и вовремя выплачивает долг. Лимит не увеличивается по запросу.

Беспроцентный период: как грамотно пользоваться

Лучше всего процесс беспроцентного или льготного периода покажет схема, которая была составлена ​​на сайте Тинькофф Банка.

Допустим, вы получаете выписку за месяц 20 числа, тогда, например, 23 марта 2020 года до окончания льготного периода останется 52 дня. Из них 28 дней на использование кредитных денег, то есть на покупку товаров и услуг. До 13 мая необходимо полностью погасить кредит или внести необходимый минимальный платеж.

Если до 13 мая вы заплатите всю сумму за один раз, чтобы погасить долг, то это обойдется вам бесплатно. Если платить только часть (но не меньше минимального платежа), придется платить проценты (12-29,9%) за пользование «чужими» деньгами. Если вы не вносите даже минимальный платеж, заплатите штраф в размере 590 рублей и неустойку в размере 19% годовых.

Если вы выполняете свои обязательства вовремя, кредитный лимит каждый раз продлевается, и вы можете снова использовать заемные средства по своему усмотрению.

Как пополнить карту и снять наличные

Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:

Перевод с карты на карту. Это можно сделать на сайте или в мобильном приложении. Депозит наличных через связанные банки. Могут быть ограничения на сумму пополнения. Банковский перевод из любого банка с использованием данных вашей кредитной карты. Сумма перевода не ограничена.

Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через Почту России ФГУП”.

Снимая наличные с кредитной карты, не забывайте, что это не ваши деньги, а деньги банка. И не любит, когда списывают с пластиковой карты. При этом банк допускает, что могут быть различные обстоятельства, вынуждающие клиента поступить так. В этом случае вам придется заплатить 2,9% от суммы и 290 рублей за услугу.

Дополнительно банк, в банкомате которого вы снимаете наличные по кредитной карте Тинькофф, может взимать с вас комиссию за эту операцию.

Бонусная программа

На карте Platinum бонусная программа называлась «Браво». Позволяет получить возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

Баллы можно использовать для оплаты товаров и услуг из категорий «Рестораны», «Билеты на поезд”.

Погашение кредита другого банка без процентов

Платиновой картой можно погасить кредит, выданный другим банком. И сделать это без процентов и с нулевой комиссией за перевод. Как работает этот сервис и в чем его преимущества:

Например, у меня есть кредит в банке Х на сумму 50 000 рублей под 20% годовых. Через 90 дней с меня будут начислены проценты за пользование кредитом в размере 2500 руб. Я звоню в Тинькофф Банк и оставляю заявку на оплату долга, списанного на мою кредитную карту. Тинькофф Банк выплачивает долг и дает 120 дней без процентов на возврат потраченных денег.

Итог: моя экономия составит 2500 рублей. При своевременной выплате кредита в течение 120 дней я не заплачу ни копейки.

Как закрыть кредитку Тинькофф

Клиент имеет право расторгнуть договор кредитной карты. Для закрытия кредитной карты необходимо:

Уведомить банк не менее чем за 30 дней до предполагаемого расторжения договора (письменно или через Интернет). Погасить всю существующую задолженность по кредиту. Верните все кредитные карты в банк (если есть такое требование).

При наличии переплаты по желанию клиента банк перечисляет ее денежным переводом или иным способом с учетом комиссии.

Банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор кредитной карты в следующих случаях:

Преимущества и недостатки кредитки Тинькофф Платинум

Как всегда, обзоры заканчиваются списком плюсов и минусов. Моя задача — попытаться выявить их все, чтобы вы могли принять взвешенное решение о выборе карты. Даже негативные моменты можно упустить, если осознавать их и не предпринимать необдуманных действий.

Быстрая регистрация через интернет без сбора пакета документов и посещения банка. Экономьте время и деньги уже на этапе подачи заявки. Бесплатная доставка по адресу, указанному в заявке. Льготный период аккредитации до 55 дней. При своевременных платежах на погашение кредита он будет стоить 0% годовых. Недорогое, по сравнению с другими картами, годовое обслуживание – 590 рублей. Возможность выгодно погасить кредиты, полученные в других банках (120 дней без процентов). Бесплатный интернет-банкинг и мобильный банкинг. Абсолютное дистанционное управление вашей картой. Участие в бонусной программе «Браво» (возврат от 1 до 30%). Накопленные баллы можно использовать для оплаты в ресторанах, при оплате билетов на поезд. Возможность установить ограничения на использование кредитной карты. Например, запрет операции по снятию наличных, покупок в интернет-магазинах, ограничение на суточную сумму покупок.

Выявленные недостатки типичны для любой кредитной карты, некоторые основаны на отзывах клиентов о кредитной карте:

Психологически сложно устоять перед искушением использовать легкие деньги бесконтрольно. Большая комиссия за снятие наличных. Если вы оформляете кредитную карту впервые, то процент будет высоким, а лимит – маленьким. Банк не может требовать увеличения кредитного лимита. Он делает это автоматически. СМС-оповещение о совершенных транзакциях (59 рублей в месяц). Автоматическая активация страховых информационных сервисов и СМС. При подписании договора внимательно ознакомьтесь со всеми условиями. В мобильном приложении или интернет-банке еще раз проверьте, подключены ли у вас эти услуги или нет. Если они вам не нужны, отключите их там.

Другие кредитные карты Тинькофф

Помимо карты Platinum банк предлагает еще 24 вида кредитных карт для определенных категорий клиентов:

Для любителей путешествовать (ALL Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip). Для автомобилистов (Тинькофф Драйв). Для любителей делать покупки онлайн (Яндекс. Плюс, AliExpress, eBay, Lamoda). На покупки (Эйвон, Азбука Вкуса, Перекрёсток, Нашествие, Рандеву, Магнит, Вегас Карта, Планета Карта, АураКард, АврораКард, ЛетоКард). Для геймеров (Все игры, Google Play). Для болельщиков (ПФК ЦСКА). Для любителей экологии (WWF).

Список практически совпадает с дебетовыми картами Тинькофф. Возьмем, к примеру, карты: OneTwoTrip для путешествий, AliExpress для покупок в Интернете и Drive для автомобилистов.

Сравнительная таблица условий и ставок по кредитным картам Тинькофф.

Как видите, тарифы и условия других карт Тинькофф похожи друг на друга. В отличие от карты Platinum увеличено годовое обслуживание и минимальный лимит кредитных процентов. Это также увеличило комиссию к получению. Эти кредитные карты отличаются друг от друга привилегиями бонусной программы.

Программа вознаграждений OneTwoTrip: зарабатывайте трипкойны в размере от 2% до 30%, которые можно потратить на веб-сайте OneTwoTrip для бронирования отелей и покупки авиабилетов.

Бонусная программа AliExpress – начисляются 1-3% баллов, которыми можно полностью оплатить покупки на AliExpress.

По бонусной программе «Драйв» баллы начисляются для оплаты покупок в категории «Автоуслуги”:

Заключение

Вам решать, стоит ли открывать кредитную карту и в каком случае это оправдано. Я приведу вам несколько причин. Если по большей части вы видели себя, то карта станет вашей надежной подушкой безопасности в разных жизненных ситуациях. Ты тоже:

Мы привыкли платить наличными. Иметь стабильный ежемесячный доход. Пунктуален, организован и не любитель импульсивных трат. Рассматривайте кредитную карту только как гарантию наличия денег на случай непредвиденных ситуаций. Вы не будете расплачиваться кредитной картой за ежедневные покупки в магазине. Узнайте, как планировать свои расходы и сравнивать их с вашими доходами. Ознакомлен с условиями. Все непонятные моменты разъяснены. Изучаем мнение клиентов о кредитной карте.

Воспринимайте этот список как своего рода контрольный список. Дополняйте список собственных соображений на тему открытия и выбора кредитной карты в комментариях. Так что вместе мы будем повышать не только финансовое образование, но и дисциплину.

Василий, как купить билеты за счет банка? 😅 Это долг или компенсация такими баллами?

Как на самом деле пользоваться кредиткой

Брать деньги взаймы на ежедневные расходы — плохая практика.

Если вам не хватает на еду, дорогу или одежду, значит, где-то в пути вы принимаете неверные финансовые решения: тратите больше, чем зарабатываете; откладывать слишком много; одалживать другим. В любом случае брать взаймы на повседневные нужды, скорее всего, к беде.

Для срочных расходов необходимо иметь резерв на черный день. Лучше копить на крупные покупки, чем брать кредит. Большинству финансово подкованных людей кредитная карта нужна только для очень ограниченного круга целей. И эти люди знают, как заставить кредитную карту приносить им деньги.

Эта статья содержит шесть правил, которые помогут вам использовать кредитную карту, чтобы быть прибыльным и даже приносить вам деньги.

Как пользоваться кредитной картой с выгодой

Не приносит процентов: погасите долг до окончания льготного периода. Не тратьте больше денег на вашей кредитной карте, чем у вас есть. Храните собственные деньги на сберегательном счете или дебетовой карте с процентами на остаток. Главное, что оттуда разрешено снимать средства без потерь по окончании грейс-периода по кредитной карте. Не снимайте наличные с кредитной карты. Воспользуйтесь бонусами. Используйте кредитные деньги в качестве залога.

Не доводите до процентов

Это самое большое заблуждение о кредитных картах: «Платить проценты — это нормально». Кажется, для этого и нужна кредитная карта: потратить чуть больше ее средств и потом потихоньку расплачиваться с банком.

Но если вы хотите получить выгоду от кредитной карты, вам нужно изменить свой подход. Убедитесь, что вам не нужно платить проценты.

Каждые 30 дней банк присылает вам документ с указанием суммы вашего долга. Это отрывок. Его можно посмотреть в интернет-банке или в мобильном приложении:

Ваша задача — погасить долг любой ценой до окончания льготного периода. Что бы ни случилось, не приближайтесь к достопримечательностям. Ежемесячно, сразу после выписки, откладывать необходимую сумму денег и сразу же погашать долг или использовать метод «Прибыль на балансе», о котором речь пойдет ниже.

Когда мне погасить долг, чтобы не платить проценты?

До 55 дней с момента выдачи. Самый длинный беспроцентный период будет для покупок, которые вы совершаете на следующий день после даты выписки.

Но если вы снимаете наличные или переводите деньги с кредитной карты, на эту сумму всегда начисляются проценты.

Проценты по кредиту перевешивают любые бонусы, мили и привилегии, которые может дать вам кредитная карта. Люди с финансовыми знаниями не платят проценты.

Нет своих денег — не покупайте

У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить всю задолженность по кредитной карте. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить покупку прямо сейчас, не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас будут. Всякое может случиться: задержат зарплату, уволят, компания обанкротится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сейчас нет денег, не покупайте это с помощью кредитной карты.

Пример

Иван работает в рекламном агентстве и получает 100 000 рупий в месяц. У него есть 80 000 рандов наличными; до зарплаты – 10 дней; Ваш кредитный лимит составляет 130 000 рэндов Вы хотите купить Macbook за 110 000 рэндов. Сможете сделать покупку?

Нет, есть риск. Сейчас у Ивана 80 000 Р, а Макбук стоит 110 000 Р. Ему не хватает 30 000 Р. Иван может не дождаться своей зарплаты и купить Макбук с кредитной карты, но если его зарплата все же задержится, он будет должен банку. Вердикт: не покупать.

Питер работает библиотекарем и получает 25 000 рандов в месяц. Вы накопили 30 000 рублей наличными; до зарплаты – неделя; кредитный лимит – 15 000 р. Вы хотите пройти курс английского языка за 10 000 р. Вы можете себе это позволить?

Да, рисков нет. Он накопил 30 000 рублей, а курсы английского стоили всего 10 000. Если бы Петя действительно был готов потратить треть своих сбережений на курсы английского языка.

Неважно, какой у вас кредитный лимит, зарплата и сколько у вас осталось. Имеет значение только одно: сколько денег у вас есть прямо сейчас. Если у вас недостаточно денег, пожалуйста, не покупайте. Если они есть, но вы не готовы с ними расстаться, не покупайте.

Подсчитайте, сколько вы действительно можете потратить

Чтобы всегда иметь достаточно денег, планируйте бюджет. Воспользуйтесь нашей бюджетной таблицей.

Зарабатывайте на остатке

Если вы одновременно используете кредитные и дебетовые карты Тинькофф-Банка, попробуйте заработать на остатке. Весь месяц вы тратите деньги с кредитной карты, а у Tinkoff Black вся ваша зарплата и проценты. Когда приходит следующая зарплата, вы используете ее, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, снова тратя только одну кредитную карту. Затем вы пускаете в оборот даже те деньги, которые тратите.

Оплата дебетовой картой. Потратьте с него 3000 Р, таким образом дебетовая карта заработает 4% на остаток. Запишите, сколько денег у вас есть в месяц. В течение следующего месяца тратьте деньги только с одной кредитной карты, но внимательно следите за лимитом. Вы не можете превышать сумму, которая находится на вашем дебетовом счете. В конце месяца вы получите выписку и начнется отсчет льготного периода: 25 дней. Пожалуйста, подождите 20-23 дня, пока вы продолжаете тратить деньги с кредитной карты. Опять же, не превышайте лимит наличности на вашей дебетовой карте. Все это время ваши честно заработанные деньги должны лежать на вашем дебетовом счете и приносить доход незаметно для вас. На 23-24 день льготного периода оплатите задолженность по выписке деньгами, которые есть у вас на дебетовой карте. В конце месяца банк будет генерировать для вас доход: проценты на остаток по дебетовому счету. Поэтому он не платил проценты банку и зарабатывал проценты на собственные средства.

Размер заработка небольшой – не более 0,3% от суммы вашего долга в месяц. Однако при регулярном использовании этого метода вы получите прибавку к зарплате, сравнимую с доходностью по банковскому вкладу, и при этом вам не придется отказываться от покупки. Все, что вы бы купили на зарплату, вы все еще можете купить, но ровно в пределах имеющихся у вас денег.

Как это работает

Илья получил зарплату в размере 120 000 рублей на дебетовую карту Tinkoff Black. Я сразу отложил 20 000 рублей на депозит, остальные 100 000 рублей пожизненно.

Сначала он купил за 3200 рублей в супермаркете. Оплатил дебетовой картой, чтобы увеличить доходность счета до 4% в год.

Следующий месяц Илья расплачивался только кредитной картой и тщательно следил за бюджетом. В конце месяца он собрал ровно 96 800 руб.

В конце месяца Илье пришла выписка с задолженностью в 96 800 руб., он прождал еще 24 дня льготного периода и полностью погасил долг.

Пока Илья тратил кредитные деньги, на карту Tinkoff Black зарабатывались его собственные деньги: за месяц и 24 дня ему принесли 502 Р. По итогам месяца и 24 дней он заработал 0,4% от зарплаты и не Он ничего не должен банку.

Эти деньги были получены за счет прибыльности и отсрочки платежа. На самом деле эти деньги Илье дал банк – за год накопилось почти 3400 Р. Илья радуется.

Никогда не снимайте с кредитки наличные

Есть вещи, за которые обычно платят наличными: свежие продукты с рынка, строительные материалы, сантехнические работы. Если наличных недостаточно, а дебетовая карта пуста, вам сразу же захочется снять деньги с кредитки.

Но снимать наличные с кредитной карты — это худшее, что вы можете с ней сделать.

Банки зарабатывают деньги, когда вы платите картой. Когда вы снимаете наличные, банк теряет этот доход. Именно поэтому банки «штрафуют» тех, кто снимает наличные: требуют дополнительную комиссию, повышают ставку по кредиту, отменяют беспроцентный период. Это написано в каждом договоре кредитной карты. Банки очень не любят, когда вы снимаете наличные с кредитной карты.

Комиссия

Василий является клиентом Тинькофф Банка. Снять 20 000 рублей с кредитной карты Тинькофф Платинум. В настоящее время:

Василий отдает долг через месяц. Он заплатил банку 1707 р. Это почти 10% он потерял просто так.

Пользуйтесь бонусами и милями

Многие относятся к бонусам и милям с пренебрежением: мол, копи или не оставляй, все равно получишь копейку. Разбираюсь с ними давно, на что тратить – непонятно. На самом деле бонусные баллы и мили выгоднее, чем кажутся, но только для тех, кто научился ими пользоваться.

Бонусы — это вознаграждение банка за то, как вы используете свои карты. Бонусы начисляются за покупки и вы можете потратить их на новые покупки или банковские услуги.

Основная фишка здесь — собрать карту и бонусную программу. Например, различные карты Тинькофф Банка:

Выбирайте карту, которая поможет вам заработать как можно больше, в зависимости от ваших привычек и вкусов.

Мили — это тип бонусных баллов, которые можно потратить на перелеты.

Мили обычно накапливаются быстрее, чем бонусные баллы: например, Тинькофф Банк за любую покупку начисляет миль по карте ALL Airlines в два раза больше, чем бонусных баллов по карте Тинькофф Платинум. А за покупку авиабилетов, бронирование гостиниц и прокат автомобилей банки обычно дают мили за 3-10% от стоимости.

Как накопить мили

Сергей и Маша едут в Барселону. Они решают организовать отдых по карте ALL Airlines через сайт Тинькофф Трэвел.

Они бронируют номер в отеле на две недели за 50 000 рандов (5 000 миль). Купить билеты за 28 000 рандов (1400 миль). Аренда автомобиля за 20 000 рандов (2 000 миль). Они заработали 8 400 миль только в рамках подготовки к праздникам. А в отпуске они потратят еще 50 000 рублей за две недели (1000 миль). Итого – 9400 миль.

В течение года они почти все покупки оплачивают картой. На двоих тратят 80 000 Р в месяц. 2% от каждой покупки конвертируется в мили: 19 200 миль.

За год Сергей и Маша набрали 28 600 миль. Это только стоимость билетов в Барселону.

Чем больше денег вы потратите на кредитную карту, тем больше бонусов вы заработаете. Поэтому старайтесь оплачивать все покупки банковской картой. Если вы в компании друзей, то вам удобно платить за всех – вы получите бонусы за всю компанию, а ваши друзья отплатят вам наличными или переводом.

Используйте кредитную карту
Как одежда

Снимать деньги с кредита невыгодно, но выгодно оставлять в качестве залога, например, в качестве залога в гостинице, при аренде квартиры или автомобиля. Как это работает:

Вы пришли арендовать автомобиль. Вас просят оставить залог, например 1500 долларов $. Вы даете свою кредитную карту. Оператор блокирует на карте 1500 долларов. Деньги не списаны, а как бы заморожены. Вы собираете автомобиль и возвращаете его без проблем. Когда прокатная компания получает автомобиль, она снимает блокировку с суммы карты. Вы не платите проценты, потому что с вашей карты не было денежных переводов. Блокировка и разблокировка не в счет.

Опасность подстерегает только в том случае, если страховая компания решит забрать часть страхового депозита, например, если машина попала в аварию. Залог затем списывается с кредитной карты и конвертируется в долг. Но даже в этом случае вы успеете вернуть деньги или оспорить списание депозита.

Запомнить

Чтобы пользование кредитной картой было в радость, достаточно соблюдать простые правила:

Пользуюсь услугами Тинькофф Банка более пяти лет.
Я считаю, что это лучший банк! Я ни разу не платил банковские проценты за пользование кредитной картой, при этом у меня максимальный кредитный лимит! Я покупаю 8-10 билетов на самолет в год за счет банка, питаюсь бесплатно в ресторанах аэропорта на LoungeKey несколько раз в год! Банк всегда на моей стороне в любой конфликтной ситуации! Процветания и развития Тинькофф банка, вы лучшие!

Василий, на данный момент бизнес карта Сбербанк платиновая виза позволяет питаться в LoungeKey неограниченное количество раз бесплатно и не дорого в обслуживании. Альфа Банк позволяет снимать наличные без комиссий, а Тинькофф просто удобный, с хорошей поддержкой, которая реально может помочь.
Лет 5 назад Тинькофф действительно пришел с хорошими условиями. Но потом процент на баланс уменьшился, накопительные баллы были ограничены. Инвестиции Тинькоффа в минусе третий месяц.

Иван, а при чем здесь Тинькофф, почему вы в минусе по вложениям?
Проценты на остаток также уменьшились для других.

Иван, еще хочу добавить, что Сбербанк абсолютно не клиентоориентирован, а ТинькоффБанк, прежде всего, Ваш друг!

Василий, как купить билеты за счет банка? Это долг или компенсация такими баллами?

Светлана, здравствуйте, вы покупаете билеты на самолет сами, на любом понравившемся ресурсе. Через несколько дней в личном кабинете нажмите на мили, которые вы показали и сразу же увидите те операции, по которым банк может вам возместить, нажмите на кнопку «компенсировать» и добейтесь, чтобы деньги вернулись на ваш счет счет!

Нина, что за ерунду вы несете?) У меня отключены СМС для дебетовой и кредитной карт Тинькофф. Чтобы заплатить за что-то, СМС тоже о поступлении на счет. СМС только о тратах не приходят, поэтому могу их бесплатно проверить в приложении

У вас ошибка в расчетах на примере “Илья получил зарплату 120 000 руб на дебетовую карту Тинькофф Блэк. Сразу отложил 20 000 руб на депозит, остальные 100 000 руб пожизненно.”
Заявлено, что за 1 месяц и 24 дня он заработал 880 рублей, а на самом деле не более 600:
100000*0,04/12+100000*0,04/12*0,8 = 599,9999999999999
Где 0,8 — это 24 из 30.
Также среднемесячный остаток после погашения задолженности по кредитной карте не будет 100 000. Значит, 600 рублей пересыхают в 100 000*0,04/12 – (100000*24+3200*6)/30*0,04/12 = 64,53333333333333 . Это если я угадал с формулой расчета среднемесячного остатка, которую использует Тинькофф Банк.
Итого прибыль: 599,99999999999999 – 64,53333333333333 = 535,4666666666666
Не похоже на 880p.

Но для статьи больше. Было бы неплохо знать все это 10 лет назад.

Сергей, по кредитной карте тоже есть бонусы, бывает, что по кредитке бонусы даже лучше, чем по дебетовой

Борис, комиссия за перевод с кредитной карты съест прибыль, к тому же вывод на карту другого банка приравнивается к снятию наличных и беспроцентный период к нему не применяется, а ставка по кредиту за выводимых денег будет около 40%

Борис, это здорово! Сотни лет банк не додумался до такой схемы, а Борис додумался. 😉

Но будет ли такое использование кредитной карты взаимной радостью? Что с меня возьмет банк? Не собираюсь ли я немного паразитировать на нем?

Константин, не волнуйтесь. Людей, умеющих грамотно распоряжаться своими финансами, не более 1%.
Все остальные платят банкам конские проценты, поэтому банк всегда будет в плюсе

Игорь, Банк зарабатывает при оплате картой. Все транзакции по картам приносят доход банкам. А возврат — это только часть дохода банка от ваших транзакций, которую банк делит с вами.

Константин, по русски написано, что банк зарабатывает, когда расплачиваешься картой!🤦🏾‍♀️

Константин, банковская система была достаточно виртуальной с момента ее создания, а сейчас тем более. Суть кредитной карты в том, что банк увеличивает ее капитализацию, за каждый еще не выданный вам виртуальный рубль вы можете подарить кому-то 10 реальных рублей. Есть вероятность, что он не вернется вовремя, а значит %.

Тем самым, выпустив вам карту, банк записывает в ваше виртуальное хранилище новые рубли, застрахованные вашими будущими собаками.

Банкиры давно поняли, что они могут выдать в 10 раз больше бумажных квитанций, чем на самом деле есть в их хранилищах, и система работает до тех пор, пока есть доверие.

Когда траст заканчивается и за ваши деньги приходит 20% и более, то не всем хватает, смотрите МММ. Берега тоже пирамида, но с более пологим наклоном 🙂 узаконенная и с человеческим лицом, а не 1 раз сегодня хватать, чтоб на всю жизнь хватило.

Ну и комиссия за эквайринг через платежную систему:
Покупателю говорят, что крта крутая, он платит картой за шаурму, денежка идет в банк, в котором обслуживается ИП, часть этой штуки оплачивается на карту виза/мастеркард (в зависимости от того, какой картой клиент имеет), и карточная система уже используется совместно с банком, выпустившим карту, в благодарность за то, что позволили ей работать. Ну а в жесткой банковской конкуренции банки делят полученные крохи с клиентом, купившим шаурму, в виде возврата денег.

Более высокий возврат связан с тем, что некоторые магазины (АЗС и т. д.) обслуживаются одним и тем же банком, а значит, вы получаете больше денег от покупки в этом магазине и можете больше отдать покупателю.

Да, в разрезе 1 шаурмы баночка получает копейки. Но помноженные на миллионы пользователей и их десятки тысяч рублей прошли через эту мельницу.

Программа Тинькофф Банка — уникальное предложение на рынке финансовых услуг — в одном пластике объединены привилегии и функции нескольких продуктов: Https://payindex. ru/kak-polzovatsja-debetovoj-kartoj-tvoj-kjeshbjek-promsvjazbanka/ , в первую очередь, для лояльности — здесь легко выполняются требования к держателям кредитных карт, поэтому скорость одобрения заявок высока. Поэтому неидеальная кредитная история не станет препятствием для сотрудничества. Должен быть соблюдён ряд критериев:.

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru