Кредитная карта без процентов: Выгодные карты банка кредитные без процентов

Одной из важнейших особенностей кредитной карты является лимит на снятие наличных или кредитный лимит, который устанавливается исходя из платежеспособности держателя карты. Сроки этих предложений в Москве в разных банках разные. На заемные средства должны быть выплачены проценты. Самая выгодная карта с льготным периодом позволяет пользоваться свободными деньгами в течение 50-60 дней. Самые выгодные условия в Москве по кредитным картам:

Самые выгодные кредитные карты 2020

Стоит ли использовать кредитную карту? Без сомнения, это эффективный инструмент для доступа к банковскому счету, с помощью которого можно оплачивать услуги и товары в Москве и других городах мира. Однако, чтобы получить кредитную карту на выгодных условиях, нужно сначала определить, что вы считаете «выгодой». Это низкая стоимость обслуживания, привлекательный льготный период, наличие функции кэшбэка, более высокий процент годовых от банка или возможность получить карту без справок о доходах и поручителей?

Самые выгодные кредитные карты

Чтобы понять, какую кредитную карту оформить и использовать, необходимо также определиться с основными элементами планируемых трат. Например, пользователям, которые часто летают, стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты 2019 года с возможностью накопления бонусных миль. Шопоголикам рекомендуется обзавестись самой выгодной картой для снятия наличных со скидками и функцией кэшбэка. Тем, кто часто ездит на общественном транспорте, необходимо иметь при себе карту без справок и поручителей с возможностью оплаты поездки безналичным способом.

Одной из важнейших особенностей кредитной карты является лимит на снятие наличных или кредитный лимит, который устанавливается исходя из платежеспособности держателя карты. Сроки этих предложений в Москве в разных банках разные. На заемные средства должны быть выплачены проценты. Самая выгодная карта с льготным периодом позволяет пользоваться свободными деньгами в течение 50-60 дней. Самые выгодные условия в Москве по кредитным картам:

возможность получения кредита в любое время суток; не нужно обращаться в банк лично или брать в поручители родственников, друзей; получение без справок и поручителей; возможность снимать наличные в любой точке мира, пользоваться наличными без ограничений.

Популярные предложения банков

Кредитная карта Тинькофф Платинум с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей, с льготным периодом до 55 дней, возможностью погашения кредита небольшими частями – от 6% в месяц, бонусами за любые покупки. Карта “MasterCard Standart” от Суверен Банка – с льготным периодом до 50 дней, кредитный лимит до 300 тысяч рублей, оформление по двум документам (паспорт и справка из банка с места работы, о наличии транспортного средства и др.). Кредитная карта Citi Select Premium — с лимитом до 600 тысяч рублей, льготным периодом до 50 дней, выдача в течение дня.

Оформление и получение

Оформить кредитную карту можно в офисе выбранного банка по телефону или онлайн. КредитЗнаток подскажет, где выгоднее получить карту, соответствующую вашим потребностям. Воспользуйтесь сервисом, заполните онлайн-заявку и дождитесь одобрения банковского специалиста.

УПД: 05.09.2021
При оформлении Карты возможностей до 31 октября 2021 года и совершении покупок на сумму от 5000 рублей в течение первых 30 дней банк перечислит 1000 рублей. Акция актуальна для тех, у кого нет Карты Возможности и других банковских кредитных карт, по которым были транзакции за последние 6 месяцев:

Лучшие кредитные карты 2021

Сравнивать кредитные карты друг с другом — очень сложная задача. Существуют разные виды кредитных карт для совершенно разных целей, условно их можно разделить на несколько групп:

А. Карты, с которых можно снять деньги в кредит без комиссии и с сохранением грейс-периода.

B. Карты с длительным льготным периодом более 100 дней. Как правило, окупаемость здесь не самая высокая.

C. Карты с щедрыми бонусными программами, но обычно не имеют длительного льготного периода.

Однако есть приятные исключения, некоторые карты могут быть отнесены к нескольким группам одновременно.

УПД: 18.12.2021
Актуальный обзор кредитных карт на начало 2022 года можно найти в статье «Лучшие кредитные карты 2022 года».

В сегодняшней статье я не буду приводить конкретные баллы к той или иной кредитной карте, как раньше, а просто перечислю самые интересные в вышеперечисленных группах, указав их основные преимущества и недостатки, разумеется, на мой субъективный взгляд 🙂 Я рассматриваю все кредитные карты признаны лучшими в своих категориях. Если какая-то карта, на ваш взгляд, была незаслуженно забыта, напишите об этом в комментариях.

Процентная ставка по кредитной карте не влияет, потому что пользоваться данным продуктом имеет смысл только при соблюдении условий льготного периода, иначе это не выгодно. Если льготные условия не соблюдены, то все банки будут взимать проценты с каждой покупки с момента ее совершения.

Кроме того, по всем кредитным картам при неуплате минимального платежа предусмотрен штраф, следствием которого является просрочка, ухудшающая кредитную историю.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

A. Карты, с которых можно вывести кредитные деньги без комиссии и в грейс

1 «100 дней без %» от «Альфа-Банка».

С кредитной карты «100 дней без %» можно снимать 50 000 рублей в месяц кредитных денег без комиссии и с сохранением льготного периода. Стандартная стоимость обслуживания карты 1490 руб./год, но она быстро окупится.

Если вы закажете карту «100 дней без %» в Альфа-Банке по этой ссылке и потратите в течение первых 30 дней более 3000 рублей, банк выдаст вам 1000 рублей, а первый год обслуживания будет бесплатным (вместо 1490 руб.).

100-дневный льготный период начинается с даты, следующей за датой первой дебетовой операции по счету. Не позднее сотого дня с начала льготного периода вы должны будете полностью погасить задолженность, то есть обнулить карту. В рамках большой отсрочки требуются минимальные платежи.

Кредитную карту Альфы можно пополнить без комиссии, помимо собственных банкоматов, в том числе в терминалах МКБ, банкоматах УБРиР, Открытие, Газпромбанк, Промсвязьбанк. Он также умеет стрелять.

По умолчанию на карту “100 дней без %” кэшбэк не предусмотрен, но банк предлагает эту опцию некоторым клиентам индивидуально (например, мне предлагали кэшбэк 3% на все на 6 месяцев, потом 1,5% на все).

После получения карты вам нужно будет уточнить в чате поддержки, не была ли случайно подключена какая-либо страховая или платная СМС-информация. При необходимости эти услуги можно отключить там же.

2 Карта «110 дней без %» от «Райффайзенбанка».

С картой «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» в первые два месяца можно снять весь кредитный лимит без последствий, а с третьего месяца — 50 000 рублей в месяц. Причем сделать это можно не только в банкомате, но и с помощью исходящих переводов с карты на карту через сервис в мобильном приложении или интернет-банке «Раифа»:

Кредитная карта Райффайзенбанка «110 дней без %» обычно стоит 150 руб/мес, если не было расходных операций на сумму 8000 руб/мес. (учитываются не только покупки, но и снятие наличных и переводы).

Если оформить карту «110 дней без %» от Райффайзенбанка по этой ссылке, обслуживание карты будет бесплатным на весь срок действия без каких-либо условий (вместо 150 руб./мес.).

110-дневный льготный период по картам Райффайзенбанка состоит из 3 отчетных периодов и 21-дневного платежного периода.

Кредитную карту Раиф можно бесплатно пополнить картами других банков, а задолженность при таком способе пополнения гасится практически моментально.

Как и в Альфе, после получения карты нужно будет уточнить в чате поддержки, не была ли случайно подключена какая-либо страховка или платная информационная СМС. При необходимости эти услуги можно отключить там же.

3 Карта «Кредит 90 дней без %» и «Кредит 4 месяца без %» от банка «Восточный».

У банка Восточный есть почти мифические карты «Кредит 90 дней без %» и «Кредит 4 месяца без %», по которым тоже есть свободные наличные с льготным периодом. В этих картах есть все, о чем только можно мечтать: бесплатное обслуживание, длительный льготный период до 90-120 дней, щедрая бонусная программа и возможность снимать заемные деньги без комиссии и в рассрочку.

Однако счастливых обладателей этих кредиток можно пересчитать по пальцам, вместо них банк одобряет для клиентов менее выгодные продукты.

Есть еще несколько карт, по которым можно начислять кредитный лимит льготно и без комиссии, но не непрерывно, а в рамках приветственного или акционного периода (речь идет о «Ваша карта» от Россельхозбанка, «Карта возможностей» от ВТБ), кредитная карта «Просто» от «Ситибанка»).

Ситибанк проводит акцию «Приведи друга». Если вы оформляете «Только одну кредитную карту» с льготой на 180 дней по этой ссылке и в течение месяца совершаете с ней операции на сумму от 2000 рублей. (снятие наличных тоже считается), то Сити помимо 180-дневной приветственной отсрочки на все (включая снятие) еще и 2000 руб.

B. Карты с длинным грейс-периодом более 100 дней и кэшбэком

1 «Универсальная карта» от «АТБ».

Лидером здесь, на мой взгляд, является «Универсальная» кредитная карта «Азиатско-Тихоокеанского банка», выпуск и обслуживание которой бесплатны без дополнительных условий. При заказе карты онлайн и доставке курьером страховка не взимается, поэтому есть смысл получить карту именно таким способом.

С «Универсальной картой» вы можете выбрать любимую категорию с более высоким кэшбэком из 5 предложенных (причем кэшбэк выплачивается реальными деньгами). Сумма кэшбэка в любимой категории зависит от оборота бонусных операций в месяц в этой категории, так при покупках до 5000 рублей кэшбэк везде будет всего 1%, при покупках от 5000 до 15000 в любимой категории будет получить кэшбэк 5% (в категории «Все включено» — 2%), при покупках на сумму от 15 000 руб. – 10% (в категории «Все включено» – 2%).

Любимые категории:
● «Дом и ремонт» (предметы быта, ремонт и строительство, садоводство);
● «Авто» (АЗС, такси, каршеринг, стоянки, автозапчасти, СТО, автомойки);
● «Семья» (детские магазины, магазины канцтоваров, книг, магазины одежды, оплата дошкольных учреждений, образовательных услуг, больниц, покупки в зоомагазинах, аптеках);
● «Развлечения» (театры, кинотеатры, музеи, спорт, салоны красоты, кафе, бары, рестораны);
● «Все включено».

Кроме того, в первые 15 дней с момента получения карты Вы можете снять весь кредитный лимит карты в любом банкомате без комиссии и с сохранением льготного периода. Так что без последствий можно будет снимать не более 10 000 рублей в месяц.

«Универсальная карта» «АТБ» имеет льготный период до 120 дней. Льгота начинается в месяце проведения дебетовой операции и длится следующие 3 календарных месяца. По окончании льготного периода необходимо полностью погасить задолженность по карте. В рамках долгосрочной отсрочки требуются минимальные платежи (3%).

Карту можно снять с карт других банков бесплатно, партнеров для пополнения нет.

2 Карта «Хочу больше» от «УБРиР».

Карта «Хочу больше» УБРиР предлагает кэшбэк 3% на отели и авиабилеты, 2% на товары для дома, электронику, покупки в кафе и ресторанах и 1% на все остальное. Для выплаты возврата необходим расходный оборот 10 000 руб/мес, лимит вознаграждения 2 500 руб/мес.

Обслуживание карты стоит 99 руб./мес. Никаких дополнительных услуг при регистрации не навязывается. Многие города предлагают бесплатную доставку карты.

Здесь у нас есть так называемая «нечестная льгота», т. е по окончании льготного периода вы должны снять кредитную карту до 0. Слово «нечестная» не означает, что банк где-то обманывает, это просто сложилось ту терминологию. Такой же льготный механизм, например, использует популярная кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без %».

Длительный льготный период начинается с даты первой транзакции по дебетовой карте и длится 120 календарных дней. В течение льготного периода вы должны внести минимальные платежи (1% от причитающейся суммы). Датой расчета минимальных платежей является календарный день, предшествующий дате исполнения договора. У вас есть 20 календарных дней, чтобы внести минимальный платеж.
После полной выплаты долга кредитный лимит полностью сбрасывается, с даты проведения новой расходной операции начинается новый льготный период.

Карту «Хочу еще» можно бесплатно пополнить с карт других банков через интернет-банк или мобильное приложение «УБРира».

3 Карта «Можно больше» от «МКБ».

Кредитная карта МКБ «Можно больше» стоит 499 рублей в год, если в течение года вы потратите более 120 000 рублей, то следующий год она будет бесплатной.

В МКБ действует акция «Приведи друга»: при оформлении карты «Можно больше» по этой ссылке банк начислит 1000 баллов (соответствует 1000 рублей) после активации карты и подключения к бонусной программе.

Для кредитной карты MKB льготный период может длиться до 123 дней, льготный период начинается с даты, когда на счете отображается первая дебетовая транзакция. В течение длительного льготного периода обязательные платежи вносятся в конце каждого месяца; по окончании льготного периода необходимо в обязательном порядке погасить задолженность в полном объеме.

Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы, также предусмотрена комиссия.

Бонусная программа по карте «Можно больше» такая же, как и по дебетовой «Москарта»: на все покупки предусмотрен 1% кэшбэк в баллах, на 2 любимые категории — 5%. В октябре 2020 года появилось неприятное ограничение: при покупках до 300 рублей возврат средств невозможен. Ежемесячный лимит накопления баллов – 3000. Баллы можно использовать для компенсации ранее совершенных покупок в категориях, не повышенных от 1000 рублей. Также есть бонус за первую покупку (300 баллов), а также приветственный бонус в размере 2000 баллов, если вы потратите от 100 000 рублей в первые 4 календарных месяца.

Список исключений для расчета вознаграждения в МКБ невелик.

Карта может быть взята из других карт бесплатно. От навязываемых дополнительных услуг легко отказаться.

4 «МТС Cashback» от «МТС Банка».

Здесь стоит сразу оговориться, что по этой карте возврат средств осуществляется баллами, которые можно использовать в качестве скидки на товары в магазинах МТС или для связи. Если эти варианты не интересны, то теряется смысл карты.

А так, условия для него вполне на уровне. Выпуск карты МТС Кэшбэк бесплатный, обслуживание первые два месяца бесплатно без условий, далее придется тратить от 8 000 рублей в месяц. (иначе плата будет 99 руб./мес.).

Карта МТС Cashback имеет честный льготный период до 111 дней. Расчетный период: календарный месяц, платежный период: 20 дней. В рамках большой отсрочки в каждый платежный период вам нужно будет внести минимальный платеж (5%, не менее 100 рублей). Льгота не распространяется на снятие наличных и переводы.

Карта предлагает кэшбэк 5% за одежду, детские магазины, а также кафе и рестораны (включая фаст-фуд) и 1% за все остальные покупки. Ежемесячный лимит погашения составляет 10 000 баллов.

На карту можно снимать с карт других банков. Страховка и платные СМС легко отключаются.

По другой кредитной карте МТС Банка — MTS Money Weekend — возврат начисляется в рублях (5% за питание, такси, кинотеатры, книги и 1% за все), но есть небольшой льготный период — максимум 51 день.

1500 руб за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб за Tinkoff Black, 4000 руб за Tinkoff Platinum, 500 руб за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб за «Пользу» от «Хоум Кредит», 3000 руб за Opencard, 8000 руб за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:

5 «Карта возможностей» от «ВТБ».

«Карта возможностей» с опцией «Кэшбэк» стоит 590 руб., на все покупки действует возврат 1,5% без округления (максимальная сумма покупок, за которые полагается вознаграждение, ограничена 75 000 руб./мес.).

УПД: 05.09.2021
При оформлении Карты возможностей до 31 октября 2021 года и совершении покупок на сумму от 5000 рублей в течение первых 30 дней банк перечислит 1000 рублей. Акция актуальна для тех, у кого нет Карты Возможности и других банковских кредитных карт, по которым были транзакции за последние 6 месяцев:

Льготный период по кредитной карте ВТБ действует до 110 дней. Беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором была совершена первая покупка. Долгий расчетный период длится три календарных месяца, далее дается 20 дней платежного периода, в течение которых вы должны в течение длительного расчетного периода полностью погасить задолженность, чтобы на взятые в банке деньги не начислились проценты. При этом в течение расчетного периода необходимо внести минимальные платежи (3% от суммы задолженности).

Льготный период распространяется только на платежные операции за товары и услуги. Gracia не распространяется на переводы и снятие наличных.

По картам, выпущенным с 03.12.2020, в первые два месяца можно снимать заемные средства в банкоматах ВТБ без комиссии и с сохранением льготного периода (лимит 50 000 руб./мес.).

Карту можно снять с карт других банков бесплатно, от страховки легко отказаться, а информация оплачивается по смс.

6 Карта «Вездедоход» от «Почта Банка».

Выпуск кредитной карты платежной системы Visa Вездедоход бесплатный, комиссия за обслуживание не взимается при наличии покупок по карте от 5000 рублей за расчетный период (один месяц между двумя расчетными датами), в противном случае комиссия составит 99 руб/мес.

УПД: 08.01.2021
Почта Банк обещает всем, кто оформит кредитную карту «Вездедоход» до 12 сентября 2021 года и совершит покупки со смартфона на общую сумму от 20 000 рублей, 2000 бонусов по программе «Мультибонус» в подарок (а это 2000 руб.).

Длительный льготный период до 120 дней по карте «Вездедоход» начинается с первой расходной операции и длится до четвертого расчетного дня с момента его начала. Датой расчетов является дата выпуска и активации карты. По окончании длительного льготного периода вы должны погасить задолженность в полном объеме, при этом нужно не забывать вносить минимальный ежемесячный платеж в размере 3%.

Размер вознаграждения по кредитной карте Вездедоход зависит от оборота трат с начала месяца. До момента, когда оборот трат по карте превышает 30 000 рублей с начала месяца, за покупки в магазинах одежды и обуви, а также в кафе и ресторанах (с фаст-фудом) начисляется кэшбэк 3%, для других покупок: 1%. Тогда на все покупки будет 2%, на более высокие категории 6%.

Вознаграждение накапливается за счет бонусов программы «Мультибонус», месячный лимит 5000 баллов. В личном кабинете вы можете обменять их на рубли (из расчета 1 бонус = 1 руб.).

C. Карты с щедрыми бонусными программами

1 Кредитные карты банка «Восточный».

Для кредитных карт банка Восточный («Базовая», «Кэшбэк», «Кредит 90 дней без %», «Кредит 4 месяца без %») можно установить бонусную опцию «Тепло», которая имеет кэшбэк 5 % к оплате коммунальные платежи (МСС 4900), транспорт и аптеки с ежемесячной фактурой расходов 10 000 руб.

При выборе варианта «Онлайн-покупки» предоставляется кэшбэк 15% на онлайн-платежи за фильмы, музыку, книги, доставку еды (максимум 3000 руб./мес) и 5% на другие онлайн-покупки (максимум 1500 руб./мес). Вознаграждение начисляется на расходы в размере 10 000 руб./мес. Вы также можете сделать опцию «Вождение» своей любимой категорией (10% кэшбэк на заправках, 5% на оплату услуг такси, каршеринга, мойки, парковки).

Выпуск и обслуживание кредитных карт «Базовая», «Кредит 90 дней без %», «Кредит 4 месяца без %» бесплатно, обслуживание также бесплатно. Однако напомню, что Банк Восточный не одобряет карты «Кредит 90 дней без %», «Кредит 4 месяца без.

Выпуск карты Cashback стоит 1000 рублей, услуга бесплатная.

«Базовая» выдается без кредитного лимита, карта «Кэшбэк» — это полноценная кредитная карта с честными льготами.

Кредитные карты «Восточный» можно бесплатно снять с карт других банков через их же сервисы.

Важно: Банк Восточный чемпион по навязыванию платных дополнительных услуг и страховок, и они подключены, даже если твердо сказано, что они не нужны. Кроме того, банк часто одобряет продукты, которые совсем не то, что просят.

Однако получить кредитные карты от банка Восточный и не платить лишнее барахло все же реально, нужно только прийти в банк подготовленным.

2 Карта Emotion от «Ак Барса».

Ак Барс имеет выгодную кредитную карту Emotion, где при расходном обороте 60 000,01 руб./мес. За все покупки возвращается 5% миль. При ежемесячном обороте покупки 10 000,01 руб до 60 000 руб за 100 руб. Начисляются только 2 мили. Ежемесячный лимит накопления миль ограничен 10 000.

Милями можно оплатить полную или частичную стоимость билета на самолет/поезд, а также бронирование отелей на сайте-партнере akbars. onetwotrip. com (партнером выступает ООО «WHITE TRAVEL» (владелец бренда ONE TWO TRIP) . 1 миля соответствует 1 рублю.

Обслуживание карты будет бесплатным при тарификации расходов от 15 000 руб./мес.

Карта Ak Bars Thrill Card имеет честный льготный период до 55 дней. Расчетным периодом является календарный месяц, расчетный период длится 25 дней после окончания расчетного периода. С этой кредитной картой «Ак Барс» вы можете снимать до 10 000 рублей в месяц без комиссии и в льготных условиях заемные средства в любом банкомате.

Карту Ak Bars Emotion можно бесплатно пополнить с карт других банков через их же сервисы.

Платные услуги, как и в других местах, навязываются, но от них вполне можно отказаться.

3 Card Credit Plus и Urban от «КЕБа».

В Credit Europe Bank есть две бесплатные кредитные карты: Card Credit Plus и Urban с очень щедрым кэшбэком, начисляемым здесь баллами, которые можно использовать для оплаты последующих покупок.

Сейчас действует акция «Приведи друга»: при заказе Urban Card по этой ссылке и Card Credit Plus по этой ссылке вы можете рассчитывать на 1000 дополнительных баллов (эквивалент 1000 рублей) при покупках на сумму 10000 рублей и более на счет заемных средств до конца следующего месяца. Перед покупкой необходимо дождаться смс с подтверждением участия в акции.

Городская карта предлагает компенсацию 10% на общественный транспорт, 5% на самообслуживание, заправочные станции и такси, 3% на аренду автомобиля и 1% на все остальное.

По карте Card Credit Plus на «Развлечения» дадут 7%, на «Одежду», «Красоту» и оффлайн «Общепит» (кроме фаст-фуда) — 4%, а на все остальное 1%. Возврат возможен только при использовании заемных средств для покупок.

Эти кредитные карты Credit Europe Bank имеют честный и понятный льготный период до 55 дней. Отчетным периодом считается месяц между двумя выписками (в первый месяц с даты совершения первой операции до первой выписки), период оплаты длится 25 дней.

Кредитные карты КЭБ можно бесплатно снять с карт других банков через их же сервисы. SMS-информацию можно отключить на горячей линии, страхование отключается в отделении банка.

4 Карта «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка».

Обслуживание кредитной карты PSB Double Cashback стоит 990 руб./год, однако при совершении покупки на сумму от 1000 руб в первый месяц первый год обслуживания по акции будет бесплатным.

● Досуг: 10% компенсация в такси/каршеринге, 7% в кино, 5% в кафетериях и ресторанах»;
● «Семья»: 10% компенсация «Транспорт», 7% «Аптека», 5% «Дом и ремонт»;
● Автомобиль: 10% кэшбэк на оплату штрафов ГИБДД от ИБ Промсвязьбанк, 7% на техническое обслуживание и мойку автомобиля, 5% на АЗС».

Для покупок, не вошедших в повышенные категории и в список исключений, будет возврат 1.

Вознаграждение обусловлено расходным оборотом 10 000 руб./мес, повышенное вознаграждение дается только при оплате за счет кредитных средств, месячный лимит 2000 баллов. Кроме того, за пополнение кредитной карты будет начислен дополнительный кэшбэк в размере 1.

Кредитная карта Промсвязьбанка Double Cashback имеет честный льготный период до 55 дней. Отчетным периодом является календарный месяц, расчетный период начинается после окончания отчетного периода и длится 25 календарных дней. Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы.

Карту можно бесплатно пополнить с карт других банков через собственный сервис интернет-банка и мобильное приложение.

Платная СМС-информация подключается автоматически, но ее легко отключить. Они могут взимать страховку.

5 Citi Select от «Ситибанка».

Кредитной картой Citi Select от Ситибанка с расходным оборотом 10 000 рублей в месяц. (это тоже критерий бесплатного обслуживания, первые полгода бесплатно без условий) за все покупки начисляется вознаграждение 15% с подборками, что при выкупе на сертификаты соответствует возврату денежных средств за все 3% (Такой возврат осуществляется при обмене на сертификаты «Детский мир», мили «Перекресток» и «Уральские авиалинии»). Плюс кэшбэк за коммунальные услуги и мобильную связь при оплате через интернет-банк или мобильное приложение Ситибанка».

За первую покупку в течение 45 дней с момента одобрения карты Ситибанк дарит приветственный подарок в размере 2000 рублей, при совершении покупок на сумму 10 000 рублей и более в этот период дарит еще 2000 рублей.

Помимо этих 4 000 рублей, вы можете получить еще 20 000 пикировок (это 2 000-4 000 рублей, в зависимости от того, как конвертируются в деньги) по акции «Приведи друга», если оформить карту по специальной ссылке и сделать покупки на 2000 рублей в течение первых 30 дней с момента одобрения карты.

Некоторые Маринки просят дополнительно указать номер карты друга при оформлении карты, хотя по условиям акции это не требуется. Чтобы не тратить время на лишние споры, запишите номер: 5336 8172 2378 1742.

Карта имеет честный льготный период до 50 дней. Расчетный период – один месяц между двумя выписками, период оплаты – 20 дней с даты выписки.

Информация, оплачиваемая по СМС (стоит 89 руб/мес) и страховка не навязываются, но если эти услуги все же подключены, их можно легко отключить с помощью горячей линии.

6 Карта «365» от «Ренессанс Кредит».

Обслуживание кредитной карты «365» от банка «Ренессанс Кредит» в первый год бесплатно и без условий, далее — с расходом 10 000 руб./мес. (иначе стоит 99 руб/мес). Вам не нужно подтверждать свой доход, чтобы получить кредитную карту.

По этой карте при обороте расходов до 15 000 руб/мес на все покупки предоставляется кэшбэк 1%, при обороте от 15 000,01 до 75 000 руб. – Возврат 1,5%, при обороте от 75 000,01 до 100 000 руб. – 3%. Интересно, что MCC 4812 не входит в список исключений для возврата средств.

Ежемесячный лимит вознаграждения составляет 3000 бонусов. Бонусы могут компенсировать полную стоимость предыдущих покупок (не старше 60 дней), главное, чтобы на бонусном счету их накопилось 500 и более. 1 бонус соответствует 1 рублю.

Банковские кредитные карты имеют стандартный льготный период до 55 дней. Комиссия за снятие наличных отсутствует, но данный вид операций лучше не делать, т к на них не распространяется льготный период. Пополнить кредитную карту без комиссии с карт других банков можно с помощью сервиса в мобильном приложении банка.

Другие интересные кредитные карты

В этом разделе я собрал кредитные карты, которые имеют одну замечательную особенность.

1 «Доходная карта Visa Platinum» от «ИПБ».

Доходная карта Интерпрогрессбанка Visa Platinum – единственная кредитная карта на рынке, которую можно получить без предоставления каких-либо дополнительных документов, имея испорченную (или нулевую) кредитную историю и даже будучи безработным. Эта кредитная карта идеально подходит для исправления или создания кредитной истории.

Условием получения данной кредитной карты является только открытие вклада «Рентабельный» (на 23 мая 2021 года данный вклад можно открыть под 4,75% годовых с ежемесячной процентной ставкой). Кредитный лимит карты составит 80% от суммы средств, размещенных на депозите.

Выпуск и обслуживание кредитной карты бесплатно, на все покупки распространяется кэшбэк 1% и кэшбэк 5% для любимой категории (в июне 2021, например, любимой категорией могут быть «Книги», «Музыка», «Товары для животных» или «Общественный транспорт»).

Кредитная карта имеет честную отсрочку до 50 дней (расчетный период – календарный месяц, расчетный период – 20 дней). Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы (но можно снять деньги в кредит в собственных банкоматах без комиссии).

2 Кредитная Opencard от «Открытия».

Открытая кредитная карта «Открытие Кредит» необходима, чтобы просто выполнить более высокое условие вознаграждения по дебетовой открытой карте, чтобы получить 3% кэшбэка на все или 11% кэшбэка на вашу любимую категорию (Аптеки и салоны красоты, АЗС и транспорт, Кафе и рестораны) , «Гостиницы и билеты»). Выпуск кредитной карты стоит 500 рублей, услуга бесплатная. При достижении оборота расходы на него 10 000 руб. На бонусный счет вернутся 500 бонусных баллов, равных 500 рублям.

По кредитной карте нужно тратить всего 100 рублей в месяц и оплачивать их в соответствующий платежный период. Таким образом, будет выполнено условие о том, что задолженность по кредитной карте должна быть оплачена в сумме, не превышающей 1000 рублей сверх минимального платежа.

Кроме того, для новых клиентов на кредит Opencard действует акция «Приведи друга»: если вы закажете карту по специальной ссылке и потратите более 3000 рублей в течение 30 дней, банк подарит вам 3000 баллов (эквивалентно 3000 руб.):

SMS-оповещение активируется автоматически, но его можно отключить в интернет-банке. Страхование применяется не очень активно.

3 Кредитки «Тинькофф Банка».

По кредитным картам Тинькофф Банка доступна услуга «Перевод баланса», с помощью которой раз в год Вы можете перевести весь кредитный лимит на карту другого банка без комиссии и без уплаты процентов на срок до 120 дней. Максимальная сумма перевода по реквизитам счета — 300 000 рублей, по реквизитам карты — 150 000 рублей. Все подробности можно прочитать здесь.

Для данной услуги подходит кредитная карта All Airlines, которая первый год предоставляется бесплатно при заказе по специальной ссылке. Кроме того, карта предлагает компенсацию пробега в размере 2% за все, а также бесплатную туристическую страховку:

Либо можно воспользоваться «Переводом баланса» по кредитной карте Тинькофф Платинум (стоимость 590 рублей в год). При заказе по этой ссылке первый год обслуживания будет бесплатным.

Или вы можете принять участие в более выгодной акции: если вы закажете Тинькофф Платинум по этой ссылке и потратите не менее 4000 рублей в месяц в течение двух месяцев, банк подарит вам 4000 рублей. (за 2000 рублей каждый месяц). Предложение действует для клиентов, у которых не было Тинькофф Платинум не менее одного года.

Карта доставляется во многие города РФ, подтверждать доход не требуется. В документах, которые представитель банка принесет вместе с картой, нужно поставить галочки, что вы НЕ хотите подключать СМС и страховку.

4 Карта «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка».

Кэшбэк-карта Райффайзенбанка обеспечивает кэшбэк в размере 1,5% на все покупки реальными деньгами без ограничений и округлений. Он отлично подходит для покупок в тех категориях, на которые не распространяются более выгодные карты.

Стандартная стоимость обслуживания карты составляет 1490 руб./год, однако периодически проводятся акции, когда эту карту можно получить при бесплатном обслуживании.

Кредитная карта Raif имеет честную отсрочку до 52 дней, отчетный период — один месяц между двумя выписками, период выплаты — 21 день. Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы.

Карту можно потянуть. Отказаться от информации по смс и страховке при получении карты легко (если эти услуги еще подключены, их можно отключить в отделении банка).

5 «Удобная кредитная карта» от «Газпромбанка».

У этой кредитной карты Газпромбанка самый длительный льготный период среди всех карт в России. Если в первые два расчетных периода вы потратите по карте от 60 000 рублей, то льготный период продлится 6 расчетных периодов (180 дней), если меньше – только 3 расчетных периода.

Выпуск «Удобной кредитной карты» бесплатный, услуга бесплатна при тратах от 5000 рублей в месяц. (календарный месяц), иначе 199 руб./мес. При отсутствии задолженности плата за услугу не взимается. Многие города предлагают бесплатную доставку карты.

Среди отличительных особенностей этой карты оплата ЖКХ в интернет-банке Газпромбанка будет без комиссии и с сохранением льготного периода.

Карты Газпромбанка можно пополнять картами других банков без комиссии с помощью сервиса в мобильном приложении.

4 «Разумная кредитная карта» от «Ренессанс Кредит».

Смарт-карта банка «Ренессанс Кредит» также имеет один из самых продолжительных льготных периодов на рынке — до 145 дней, уступая лишь 180-дневному льготному периоду кредитной карты Газпромбанка «Удобная».

Выпуск и обслуживание кредитной карты Ренессанс Кредит Банк “Разумная” платежной системы MasterCard осуществляется бесплатно и без дополнительных условий. Подать заявку на карту можно онлайн.

Банк не требует от клиентов подтверждения дохода для получения этой кредитной карты.

Отсчет 145-дневного льготного периода начинается после первой дебетовой транзакции. К 145 дню вы должны полностью оплатить долг за все покупки, которые были совершены в течение льготного периода. Кроме того, должны быть внесены минимальные ежемесячные платежи (5% от суммы долга).

«Разумный» может снимать средства с дебетовых карт других банков через сервисы «Ренессанс кредит».

ГОЛОСОВАНИЕ В ТЕЛЕГРАМ-КАНАЛЕ @HRANIDENGI

В опросе на канале @hranidengi по-прежнему лидирует карта Альфа-Банка «100 дней без %», на втором месте кредитные карты Восточный, замыкают тройку лидеров кредитные карты Тинькофф Банка. Вы можете проголосовать за лучшую кредитную карту здесь.

Кредитная карта Райффайзенбанка «110 дней без %» в этом голосовании не участвовала. Однако в текущих условиях (бесплатное обслуживание по любым расходным операциям от 8 000 руб./мес., возможность списания всего кредитного лимита в первые 2 месяца без последствий, а с третьего месяца до 50 000 руб./мес.) кредит Раиф карта, скорее всего, в сумме сможет прокачать кредитную карту Альфа-Банка с первого места.

Если оформить карту «110 дней без %» от Райффайзенбанка по этой ссылке, обслуживание карты будет бесплатным на весь срок действия без каких-либо условий (вместо 150 руб./мес.).

Вывод

Как видите, сейчас на рынке много интересных и выгодных кредитных карт. Нельзя однозначно сказать, какой из них лучше остальных, все зависит от целей и характера расхода.

Лучше оформить несколько кредитных карт и использовать их вместе с выгодными дебетовыми картами.

Нужно быть готовым к тому, что любой банк может отказать в выдаче кредитной карты, переживать по этому поводу не стоит. Подробнее о том, как повысить шансы на одобрение, можно прочитать здесь.

Делая покупки в интернете, не забывайте пользоваться кэшбэк-сервисами (например, Letyshops или Backit) и получайте дополнительно 3-5-10% кэшбэка, помимо банковской каши.

УПД: 18.12.2021
Актуальный обзор кредитных карт на начало 2022 года можно найти в статье «Лучшие кредитные карты 2022 года».

Надеюсь, моя статья была вам полезна, обо всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)

Эта кредитная карта специально разработана для тех, кто любит путешествовать. За покупки в нем владелец получает так называемые туристические бонусы, которые затем можно потратить на бронирование отелей или авиабилетов. Однако при желании вы можете поменять накопительную систему на кэшбэк (который составляет до 10% на специальные категории и 1% на другие покупки), а не на туристические путевки.

15 самых выгодных кредитных карт

*Обзор лучших по версии редакции expertology. ru. О критериях выбора. Этот материал субъективен, не является рекламой и не служит ориентиром при покупке. Перед покупкой следует проконсультироваться со специалистом.

Кредитная карта в умелых руках – это очень мощный и удобный финансовый инструмент, помогающий совершать покупки без переплат и потерь из-за инфляции, повышать «послужной список» и квалификацию в банках (что пригодится в дальнейшем, например, при открыть ипотечный счет), и просто жить по средствам, но при этом ни в чем себе не отказывать. Но для этого требуется нечто большее, чем просто финансовые знания. Чтобы кредитная карта была полезной, она также должна быть прибыльной.

Поэтому мы составили рейтинг 15 самых выгодных кредитных карт, полезных, удобных и одновременно низкопроцентных.

Как выбрать кредитную карту

Сейчас почти каждый банк предлагает свою кредитную карту, с разными условиями, требованиями к заемщику, выгодными особенностями и не слишком положительными. Поэтому выбрать подходящий товар бывает довольно сложно.

Лучшие кредитные карты с максимальным льготным периодом

Главным преимуществом почти всех «кредитных карт» является наличие льготного периода (т. н. «грэйс»). В течение этого времени банк не начисляет проценты на заемные средства, причем это могут быть как покупки, так и снятие наличных.

Пожалуй, лучшая кредитная карта с максимальным льготным периодом — Альфа-Банк «100 дней без процентов». 100-дневный льготный период начинается с момента покупки или вывода средств и составляет ровно 100 календарных дней, независимо от количества расчетных периодов между ними. Вы можете совершить покупку или снять наличные в любой день месяца (в начале или в конце) и по-прежнему получать отсрочку в течение этих 100 дней.

Другие хорошие кредитные карты с максимальным льготным периодом:

Уральский банк реконструкции и развития (УБРР) предлагает льготный период до 120 дней или четыре месяца платежа, в зависимости от того, что наступит раньше. Совершать покупки или снимать наличные лучше в первых числах месяца, тогда льготный период будет именно 120 дней, а не 100, как при покупке в конце месяца; Райффайзенбанк «110 дней без процентов» предлагает такие же механизмы расчета отсрочки. Он идеально подходит для любителей шоппинга, так как при расходных операциях свыше 8000 рублей в месяц обслуживание бесплатное. Его также можно снять наличными, и они также покрываются льготой; «ВТБ24» «Мультикарта» предлагает отсрочку в 101 день на снятие средств и покупки, но с некоторыми комиссиями; Сургутнефтегазбанк Лояльный Плюс предоставляет льготный период до 100 дней как для использования в магазинах, так и для обналичивания. Он очень подходит для жителей Зауралья, так как этот банк практически не представлен в европейской части России. Стоит учесть, что для оформления потребуется предоставить справку о доходах.

Остальные банки в квалификации предлагают отсрочку в 50-60 дней, так что стоит обратить внимание на эти.

Лучшие кредитные карты для крупных покупок

Для любителей крупных покупок (бытовая техника, мебель, даже автомобили) классические «кредитки» не подходят. Гораздо интереснее, чем карты в рассрочку. Они предлагают постоянную льготу и фиксированную сумму ежемесячного платежа, которая зависит от условий продавца и банка.

А лучшая карта рассрочки — Халва, выпущенная Совкомбанком. Его главное преимущество в том, что он принимается в большом количестве магазинов не только в России, но и в ближнем зарубежье. Рассрочка халвы может быть до 36 месяцев, но в большинстве случаев она равна одному году.

«Совесть» от «КИВИ Банка» также предлагает рассрочку от 3 месяцев до 3 лет, но пока ее принимают в меньшем количестве магазинов, чем «Халва»; Platinum от Банка Русский Стандарт предлагает рассрочку до 10 месяцев, но только в магазинах-партнерах; «Платинум» Тинькофф Банка предлагает рассрочку до 10 месяцев, но только в сопутствующих магазинах; Хоум Кредит Банк «Свобода» предлагает рассрочку до 12 месяцев, но только в ассоциированных магазинах.

Лучшие кредитные карты для снятия наличных

Сразу стоит сказать, что кредитная карта — далеко не лучший банковский продукт для тех, кому нужны не покупки, а наличные. Большинство эмитентов предлагают достаточно неприятные условия для оплаты.

Однако некоторые банки могут похвастаться наличием «кредитных карт», с которых можно снимать наличные без дополнительных штрафов. И в первую очередь это Альфа-Банк с его «100 днями без процентов». Льготный период распространяется на снятие наличных, при снятии в банкоматах банка или его партнеров комиссия не взимается, единственное «но» — в месяц можно снимать до 50 тысяч рублей. Комиссия по-прежнему распространяется на крупные суммы.

Другие хорошие кредитные карты для снятия наличных:

«Мультикарта» от «ВТБ24» предлагает отсрочку до 101 дня на снятие наличных и без комиссии при снятии в банкоматах в первые 7 дней после выдачи; уБРиР «120 дней без процентов» предоставляет льготный период до 120 дней при снятии наличных в банкоматах банка, но комиссия за данную операцию составит 4% (но не менее 500 рублей); «110 дней без процентов» от Райффайзенбанка предлагает отсрочку до 110 дней без процентов при снятии в банкоматах банка, но комиссия за эту операцию составит 3,0% плюс 300 рублей.

Опять же, стоит повторить, что кредитная карта не является подходящим банковским инструментом для снятия наличных. Лучше использовать только один кредит. Наличные, снятые в большинстве соответствующих банков, облагаются более высокой процентной ставкой, а также дополнительными сборами и другими «штрафами».

Лучшие кредитные карты с низким процентом

Здесь стоит сделать оговорку. Процентная ставка по кредитным картам в большинстве банков зависит от клиента. Например, в том же «Альфа-Банке» при оформлении «100 дней без процентов» один заемщик может получить ставку 20%, а другой — 40%. Это связано с кредитной историей человека, финансовым состоянием и многими другими параметрами.

Лучшая процентная ставка у ВТБ24 с Мультикартой. Для клиентов банка это 10% годовых. Другие хорошие кредитные карты с низкой процентной ставкой: «Платина» от Тинькофф Банка. Минимальная процентная ставка 12,9%; «Только кредит» от Ситибанка. Минимальная процентная ставка 13,9%; «100 дней без процентов» от Альфа-Банка. Минимальная процентная ставка составляет 14,9%; «Свобода» от банка «Хоум Кредит». Минимальная процентная ставка составляет 17,9%; «Лоял Плюс» от банка «Сургутнефтегазбанк». Минимальная процентная ставка составляет 18%.

Остальные банки в списке предлагают процентную ставку 20% годовых.

Стоит учесть, что, опять же, процентная ставка — понятие расплывчатое и зависит от самого заемщика. Лучше ориентироваться на предложения не с минимальным процентом, а с максимальной отдачей.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком

Кэшбэк — это возврат части средств, потраченных на покупки, в виде, опять же, денег. В общем, своеобразная скидка, но только сэкономленные финансы можно «тронуть» или потратить на что-нибудь бесполезное.

А лучшая карта с кэшбэком — Халва. До 6% потраченных средств можно вернуть! Правда, только в том случае, если оно было потрачено своими силами, а не на кредитные средства; и только если покупка была совершена в магазине-партнере. У Халвы много партнеров, 150 тысяч магазинов по всей стране, поэтому почти все покупки будут возвращены.

Но лучшая кредитная карта с кэшбэком — Мультикарта от банка ВТБ24. Предлагает кэшбэк 2,5% на все покупки и 10% кэшбэк на покупки из ваших любимых категорий.

Loyal Plus от Сургутнефтегазбанка предлагает кэшбэк 2% на все траты и 10% на траты в любимых категориях; Тинькофф Банк Платинум предлагает кэшбэк 1% на все покупки и до 30% на покупки в магазинах-партнерах; «Платинум» от Банка Русский Стандарт предлагает компенсацию 1% на все расходы и до 15% на расходы в магазинах-партнерах; «#Возможно» от «Росбанка» и «Кэшбэк» от «Восточный Экспресс Банк» предлагают кэшбэк 1% на все расходы и до 10% на расходы в магазинах-партнерах. Стоит учесть, что многие банки предлагают возврат средств не в рублях, а собственными баллами, которые потом можно конвертировать в рубли или купить.

Рейтинг самых выгодных кредитных карт

«Альфа-Банк» «100 дней без процентов» (Visa Classic)

Почему это так: Благодать измеряется в календарных днях, а не в сроках; бесплатный вывод.

Одна из самых универсальных кредитных карт, подходящая как для покупок, так и для пополнения. Главное его преимущество – отсрочка, которая измеряется в календарных днях, а не в сроках оплаты, как это часто бывает у самых разных банков. Так, например, если вы покупаете что-то 1 января, проценты по кредитным средствам начнут начисляться 11 апреля.

К другим достоинствам кредитной карты можно отнести отсутствие комиссии, взимаемой в банкоматах Альфа-Банка и его партнеров. В этом плане есть только одно ограничение. Максимальная сумма снятия наличных составляет 50 тысяч рублей в месяц. За большие суммы придется платить комиссию. Обслуживание обойдется в 590 рублей в год.

Кредитный лимит карты составляет от 30 до 300 тысяч рублей. При кредите до 100 тысяч справка о доходах не нужна. Его можно оформить в тот же день. Проценты варьируются от 14,9% до 39,9% в год.

Достоинства

Недостатки

Сложные условия расчета возврата, по факту он отсутствует; Кредитный лимит в 100 тысяч рублей можно получить только при предъявлении справки о доходах; Высокий процент комиссии, взимаемой в сторонних банкоматах.

«Росбанк» «#МожноВсё (кредитная)» (Visa Signature)

Почему это: Высокий кэшбэк, прозрачные условия кредитования, специальные предложения для часто летающих пассажиров.

Эта кредитная карта специально разработана для тех, кто любит путешествовать. За покупки в нем владелец получает так называемые туристические бонусы, которые затем можно потратить на бронирование отелей или авиабилетов. Однако при желании вы можете поменять накопительную систему на кэшбэк (который составляет до 10% на специальные категории и 1% на другие покупки), а не на туристические путевки.

Льгота составляет до 62 дней или двух расчетных периодов. Это относится только к покупкам. В общем, лучше не снимать наличные с помощью “#Все можно”; кроме отсутствия льготы, за такую ​​операцию придется заплатить комиссию в размере 4,9% от суммы, но не менее 290 рублей.

Первый год обслуживания будет полностью бесплатным. Если общий оборот за этот период превышает 180 тысяч рублей, второй год комиссии не будет. В противном случае будет 890 руб. Процентная ставка: 21,4% годовых.

Достоинства

Специальные бонусы для путешественников, благодаря которым вы можете накапливать кэшбэк за отдых; Увеличен кэшбэк по категориям, а не по отдельным магазинам; Максимальный кредитный лимит составляет 1 миллион рублей.

Недостатки

Высокая процентная ставка даже для постоянных клиентов; При выборе лимита в 100 тысяч рублей необходимы документы, подтверждающие доход клиента; Абсолютно не подходит для коллекционирования.

«Совкомбанк» «Халва»

Почему: один банковский продукт, множество магазинов-партнеров.

«Халва» от банка «Совкомбанк» отличается от других кредитных карт рейтингом. Он не подходит для повседневных покупок и не предназначен для зарядки. «Халва» — карта рассрочки, помогающая получить, соответственно, мановением руки рассрочку на покупку того или иного товара, а затем погасить ее равными платежами.

Планируемая рассрочка имеет срок от 3 до 36 месяцев, в зависимости от условий связанного магазина. По официальной информации, с «Халвой» уже сотрудничают более 135 торговых точек по всей стране, где можно купить все, что душе угодно.

«Халва» интересна и выше рентабельность. В сопутствующих магазинах может быть до 35%, а обычное значение 6%. Но при использовании собственных, а не кредитных средств. На дебетовый остаток также начисляются проценты, до 7,5% годовых. Лимит до 350 тысяч рублей, ставка вне льготы 10%.

Достоинства

Низкая процентная ставка вне льготы: всего 10%; Длительный срок оплаты – до 36 месяцев; При подаче заявления не нужно подавать документы, подтверждающие доход.

Недостатки

Некоторые магазины могут отказаться предоставлять скидки на товары, приобретенные через Халву»; Крупная комиссионная задолженность – 2,9% от суммы плюс 290 руб; В большинстве случаев рассрочка предоставляется только на 2-3 месяца.

«Киви Банк» «Совесть»

Карта рассрочки «Киви Банк Совесть» похожа на предыдущую по списку и является аналогичным финансовым инструментом, но имеет несколько тонкостей. Во-первых, он не подходит ни для вывода средств, ни для покупок в магазинах, не являющихся партнерами программы.

Однако у него есть и очень важное преимущество: платная возможность продления базовой рассрочки. Заплатив от 599 до 1299 рублей (на момент написания статьи), вы сможете покупать товары в магазинах-партнерах в рассрочку сроком на 10 месяцев вне зависимости от того, какие условия предлагает точка продаж.

Базовый срок оплаты также составляет 3-4 месяца, и именно он фигурирует в большинстве магазинов-партнеров, которых, по официальной информации, уже более 50 тысяч.

Стоит учесть, что, в отличие от своего предшественника в рейтинге, Conciencia не интересует дебетовое сальдо. Возврат тоже отсутствует.

Достоинства

Недостатки

Абсолютно не подходит для вывода средств (огромные комиссии, ограничение по сумме в месяц); Использовать бесплатно можно только в магазинах-партнерах, для покупок в других торговых точках потребуется приобрести платную услугу; Нет денег обратно, не подходит для хранения собственных средств.

«Сургутнефтегазбанк» «Лояльный Плюс» (Visa Platinum)

Почему: Идеальная «кредитка» для людей, включенных в зарплатный проект Сургутнефтегазбанка».

Кредитная карта с тарифом Лоял Плюс разработана специально для клиентов Сургутнефтегазбанка, одного из крупнейших финансовых институтов Зауралья, обслуживающего соответствующую корпорацию (естественного монополиста).

Поэтому кредитные предложения очень привлекательны. Итак, процентная ставка фиксированная, 18% годовых. Льгота – 100 календарных дней, как на покупки, так и на коллекции. Годовое обслуживание будет стоить 500 рублей, но если карта стоит больше 50 тысяч рублей в месяц, то она будет бесплатной.

И главное преимущество этой карты — более высокий возврат. Она составляет до 10% в одних категориях и до 2% в любых других. Также банк регулярно устраивает дополнительные акции, во время которых кэшбэк удваивается.

Стоит отметить, что у банка много платных услуг, которые конкуренты предлагают бесплатно. Например, заблокировать и перезапустить.

Достоинства

Недостатки

Крайне малое количество отделений и банкоматов Сургутнефтегазбанка в европейской части и на юге России; Высокая стоимость некоторых платных услуг, которые конкуренты предлагают бесплатно; Выдается только клиентам соответствующего банка.

«Райффайзенбанк» «110 дней»

Почему это: Великая льгота, которая включает снятие средств и бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий.

Кредитный продукт «110 дней» от Райффайзенбанка – хорошее решение при относительно больших расходах. Это связано с большой льготой, которая составляет до 110 дней или 3 месяцев выставления счетов. Льготные условия распространяются как на покупку товаров или услуг, так и на инкассо (включая переводы C2C и так называемые «квази-наличные»). При погашении процентная ставка составит 27% годовых, в зависимости от категории заемщика.

Вторым важным преимуществом этой «кредитки» является возможность бесплатного обслуживания. Для этого необходимо, чтобы месячный оборот превышал 8 000 ₽. В противном случае вам нужно будет платить 150 ₽ в месяц, не считая 60 ₽ за опционально подключаемый сервис уведомления о сделках.

Несмотря на то, что на вывод распространяются и льготные условия, за эту операцию придется заплатить: 3% от выдаваемой суммы плюс 300 ₽.

Достоинства

Долгосрочная льгота на покупки и коллекции; Возможность бесплатного обслуживания с простыми и выполнимыми условиями; Частые акции, во время которых действуют скидки на некоторые банковские услуги.

Недостатки

«Восточный Экспресс Банк» «Кэшбэк» (Visa Classic)

Почему: Самое большое погашение в кредитных средствах.

Как следует из названия, этот кредитный продукт предлагает очень хорошие условия для покупателей: самый высокий квалификационный платеж. Она может составлять до 10% в некоторых категориях, выбранных пользователем (например, «Автозаправочные станции» или «Кино»), или 2% на любой расход.

Кроме того, эта «кредитка» имеет абсолютно бесплатное обслуживание без скрытых условий и прочих «звездочек». Единственное: за его дизайн нужно «платить». Стоимость данной операции 1000 ₽.

Следующим важным преимуществом является высокий кредитный лимит, который составляет от 55 000 до 400 000 рублей. Но все остальные характеристики очень средние. Итак, отсрочка до 56 дней (один месяц оплаты), а дальше ставка будет 24%. На вывод не распространяется, и за эту операцию придется заплатить 4,9% плюс 499 ₽, что совсем не выгодно. Но есть реферальная программа с вознаграждением 1000 ₽ за каждого друга.

Достоинства

Самый большой кэшбэк в рейтинге – 2% на любые траты или до 10% в любимых категориях; Бесплатный сервис без скрытых условий и «звезд»; Реферальная программа: 1000 ₽ за каждого друга, оформившего «кредитку» от банка.

Недостатки

Малая благодать, которая не распространяется на сбор; Высокий процент инкассации даже в банкоматах, принадлежащих эмитенту; Сравнительно высокая процентная ставка в год на заемные средства.

«Уральский банк реконструкции и развития» «120 дней без процентов»

Эта «кредитка» подходит для крупных расходов, особенно в магазинах. Его главным преимуществом является длительный льготный период, который, как следует из названия, составляет до 120 дней (3 месяца выставления счетов). Это также распространяется на сбор, что также является важным преимуществом. При погашении процентная ставка составит 28% годовых при сумме кредита до 100 000 рублей и 31% при превышении этого лимита.

Ведение «кредитной карты» может быть бесплатным, если общие расходы в течение года превышают 150 000 ₽. В противном случае следующие 12 месяцев использования он будет стоить 1900 ₽ . Первый год бесплатно.

Несмотря на то, что льгота распространяется и на обналичивание, этой операцией лучше не пользоваться – комиссия составляет 4% от суммы, но не менее 500 рублей. А вот на «кредитку» есть возврат: это 1% от любых расходов и нет лимита на возвращаемую сумму.

Достоинства

Непрерывное беспроцентное пользование кредитными средствами (до 120 дней), включая снятие наличных; Возможность бесплатного обслуживания; Кэшбэк без ограничения суммы возвращаемых средств, хоть и не самый большой.

Недостатки

Для оформления «кредитной карты» с лимитом более 100 000 ₽ вам потребуется справка о доходах; Высокие процентные ставки даже для лояльных клиентов банка; Офисы УБРиР представлены не во всех регионах страны.

«Кредит Европа Банк» Card Credit Plus

Карта Кредит Плюс от Кредит Европа Банка отличается от других продуктов своей квалификацией. Это не классическая кредитная карта. По сути, Card Credit Plus — это овердрафтная карта, по которой предлагается использовать в основном дебетовые (собственные) средства, а заемные средства — только на крупные покупки или даже «на черный день».

Тем не менее, условия кредита достаточно хорошие. В первую очередь, с его помощью можно организовать рассрочку оплаты продукции, на срок от 2 до 12 месяцев, в зависимости от условий присоединенного магазина. Во-вторых, льготный период использования кредитных средств, потраченных на покупки, составляет до 55 дней (один расчетный месяц). И, наконец, независимо от того, используете ли вы собственные или заемные средства, вы можете получить кэшбэк 5% за категории покупок и 1% за любые расходы.

Услуга будет бесплатной, если расходы по «кредитке» превысят 15 000 рублей в месяц, иначе — 79 рублей в месяц.

Достоинства

Недостатки

Без права взыскания (комиссия 4,9%, но не менее 399 ₽, без льготы); Относительно высокая процентная ставка по кредитным средствам, 25% годовых, но фиксированная для всех заемщиков; Относительно небольшая благодать.

«Русский стандарт» «Платинум»

Почему это: Доступный сервис с рассрочкой платежа.

Одна из самых традиционных «кредиток». «Платинум» от «Русского стандарта» работает по классической схеме, предназначен исключительно для совершения покупок и отличается высоким показателем одобрения.

Как и многие другие соответствующие банковские продукты, этот предлагает беспроцентный срок использования заемных средств до 55 дней (один расчетный месяц), но только при совершении покупок. В дальнейшем ставка будет от 21% в год в зависимости от категории пользователя. Кроме того, у банка есть сопутствующие магазины, где с помощью Platinum можно получить рассрочку до 12 месяцев.

Платина практически не подходит для начисления, так как комиссия за эту операцию составляет 3,9% плюс 390 рублей, хотя за первый месяц использования кредитки она не взимается. Кроме того, эти суммы не учитываются в льготах.

За годовое обслуживание нужно будет заплатить 590 рублей.

Достоинства

Недостатки

Относительно высокая процентная ставка при использовании заемных средств; Отсутствие кэшбэка и процентов на собственные средства; Не подлежит обналичиванию – большая комиссия и никаких льгот.

«Сбербанк» «Золотая карта»

Почему: Высокий проходной балл, специальные условия для пользователей «зарплатного проекта».

Одна из лучших «кредиток» для людей, которые уже получают зарплату на карточные счета Сбербанка. Для так называемых «постоянных клиентов» эта организация предварительно одобряет «Золотые карты» и предлагает для них особые условия.

Так, если «Золотая» «кредитка» уже предварительно одобрена, вы можете рассчитывать на бесплатное обслуживание, 23,9% годовых за пользование заемными средствами и кредитный лимит до 600 000 ₽. В противном случае за обслуживание придется платить 3 000 ₽ в год, процентная ставка составит 26,9% годовых, а максимальный лимит составит 300 000 ₽.

Golden также имеет льготный период, который составляет до 50 дней (один расчетный месяц), но только для покупок. Также есть «возврат» до 20% от суммы покупки (обычно 0,5%), но он возвращается с бонусами «Спасибо».

Эта «кредитка» не подходит для начисления: комиссия 3% от суммы, но не менее 390 ₽, а льготного периода для ее использования нет.

Достоинства

Бесплатное обслуживание по заранее утвержденной программе; Высокий процент одобрения, особенно у пользователей зарплатного проекта и держателей дебетовых карт Сбербанка»; Высокий максимальный кредитный лимит.

Недостатки

Не подходит для вывода средств из-за комиссии и отсутствия льгот на такие операции; Дорогостоящее обслуживание для людей без предварительного согласования; Бонусы возврата денег «Спасибо».

«Тинькофф Банк» «Тинькофф Платинум» (Mastercard World)

Почему: Высокая проходимость, подходящие условия для грамотного и аккуратного использования.

Кредитная карта от Тинькофф Банка под названием Тинькофф Платинум – это продукт для финансово подкованных и ответственных заемщиков, которые планируют не только строго в срок вносить минимальные платежи, но и превышать их, чтобы быстрее погасить долг. В противном случае применяются более высокие процентные ставки и дополнительные штрафы. Кроме того, эта карта предназначена исключительно для покупок, снятия наличных, переводов C2C и т д., поэтому использовать ее не рекомендуется.

В остальном это обычная кредитная карта. Предусмотрен льготный период, который составляет до 55 дней (один расчетный месяц) на покупки, после чего процентная ставка составит 12% годовых. Обслуживание обойдется в 590 ₽ в год, за отчёт об операциях нужно будет платить дополнительно 59 ₽ в месяц.

При обналичивании есть комиссия (2,9% + 290 ₽), нет льгот и повышенных процентных ставок.

Достоинства

Высокая проходимость – почти все; Недорогой сервис, но стоит задуматься об оплате отчетности по операциям; Относительно низкая процентная ставка для высококлассных заемщиков.

Недостатки

«Ситибанк» «Просто кредитная» (Mastercard Standard)

Почему это: Подходит для покупки товаров в рассрочку, независимо от наличия магазинов-партнеров, отличные условия использования.

Just Credit Card от Citibank — один из лучших сопутствующих продуктов в рейтинге. Единственный его минус – небольшой процент одобрения без предоставления справок, подтверждающих доход. Кроме того, есть довольно много отделений Ситибанка.

А вот среди положительных характеристик можно выделить: полностью бесплатное обслуживание без дополнительных условий, «звездочек» и необходимости совершения любого количества расходных операций в месяц; низкая процентная ставка, составляющая от 20,9% до 32,9% годовых, в зависимости от финансового положения заемщика; отсутствие комиссии при сборе (хотя на них и нет льготы); а также наличие льготного периода использования кредитных средств до 50 дней (один месяц платежа).

Кроме того, любую покупку можно оформить с рассрочкой платежа от 12 до 36 месяцев. В этом случае процентная ставка будет ниже.

Достоинства

Полностью бесплатный сервис, независимо от активности использования; Возможность оформления любой покупки в рассрочку до 36 месяцев; Без комиссии при снятии в любом банкомате.

Недостатки

«Банк Хоум Кредит» «Свобода» (Visa Unembossed)

Почему: Выгодные условия покупки различных товаров в рассрочку, в том числе рассрочка на три месяца в магазинах, не являющихся партнерами.

Банк Хоум Кредит представлен на российском рынке как один из ведущих поставщиков потребительских кредитов. Поэтому выпускаемые им «Либерти» — это, по сути, соответствующая продукция. Это карта рассрочки, которая предназначена для покупок в магазинах-партнерах банка.

Поэтому они могут получить рассрочку до 12 месяцев. Магазин-партнер прямо выставляет конкретные условия: кому-то меньше, кому-то ровно год. Кроме того, эту карту можно использовать для покупки товаров в магазинах, не связанных с банком; В этом случае продолжительность рассрочки составляет 51 день, однако в Хоум Кредит обычно есть акции, по которым она продлевается до 3 месяцев.

В случае несоблюдения условий рассрочки процентная ставка составляет от 17,9% до 34,9% годовых. Услуга бесплатна. Снятие наличных со Свободы запрещено.

Достоинства

Множество магазинов-партнеров, предлагающих расширенные условия оплаты; Акции часто проводятся за покупки вне партнерской сети; Бесплатный сервис, включая информационные СМС.

Недостатки

Нельзя снять наличные (единственная карта в рейтинге с такими условиями); Высокая процентная ставка по просроченной задолженности; Оплату необходимо произвести за 3-5 рабочих дней до даты, указанной в информационном сообщении.

«Кредитная мультикарта» «ВТБ24»

Почему: кредитный лимит до 1 млн рублей, бесплатное обслуживание, 101 день отсрочки по всем операциям.

По результатам независимого исследования сервиса Банки. ру, ВТБ24 Кредит Мультикарта признана лучшей кредитной картой 2017 года. И это неудивительно. Он предлагает множество привлекательных условий.

Таким образом, она имеет право использовать кредитные средства в течение 101 дня, как потраченные на покупки, так и снятые наличными. Лимит, в зависимости от оценки заемщика, составляет до 1 млн рублей. Есть дополнительные бонусы, которые позволяют увеличить возмещение до 10% по определенным категориям (или до 2,5% по любым расходам), снизить процентную ставку, накопить мили или увеличить проценты по вкладам. Кроме того, у него есть бесплатный сервис. А при оформлении «кредитки» с лимитом до 300 тысяч рублей нужен только паспорт.

Единственное «но» — списание производится без комиссии только в первые 7 дней использования карты. В остальных случаях – 5,5% от суммы, но не менее 300 руб.

Подать заявление в течение 14 дней с момента перевода долга (справка банка не требуется)

Кредитная карта со снятием наличных без комиссии

Кредитные карты льготным снятием наличных от Alfa⁠bank

Максимальный кредитный лимит составляет 500 000 рублей. Минимальная годовая стоимость обслуживания 590 ₽

Как получить кредитную карту со снятием наличных без процентов

Есть кредитка в другом банке?

Погасите долг на более выгодных условиях с помощью новой карты.

Без комиссии при переводе через мобильное приложение или сайт

Подать заявление в течение 14 дней с момента перевода долга (справка банка не требуется)

Ещё больше плюсов

Ваши 100 дней без процентов начнутся снова на следующий день после того, как вы вернете потраченные деньги на карту. И так снова и снова.

Снимайте наличные и оплачивайте коммунальные услуги, интернет, мобильную связь, штрафы и другие услуги. И все это без процентов.

Закрывайте кредитные карты других банков с бесплатным и мгновенным переводом и экономьте на платежах в беспроцентный период. Вам не нужно никуда идти, чтобы сделать перевод; все можно сделать в приложении или онлайн-банкинге.

Бесплатная доставка. Сотрудник банка принесет карту сегодня или на следующий день.

Какие документы необходимы?

Введите сумму лимита и узнайте, какие документы потребуются для выпуска карты.

Водительское удостоверение, СНИЛС или другая банковская карта

Необходимо знать

Комиссия за снятие наличных свыше 50 000 руб/мес (взимается с суммы разницы)

На небольшие непредвиденные расходы хорошо иметь кредитную карту с беспроцентной выдачей наличных и льготным периодом: это удобная возможность бесплатно воспользоваться необходимой суммой, если успеете вернуть деньги в течение льготного периода, что длится от 60 до 100 дней.

Как работает беспроцентный период

Обычно в конце месяца банк отправляет выписку по кредитной карте с указанием суммы задолженности и даты, до которой должен быть произведен платеж. Как правило, период погашения долга составляет 20 дней с момента формирования выписки. Чтобы не платить проценты по кредиту, вы должны полностью погасить задолженность в срок, указанный в выписке.

Например, вы выпустили кредитную карту с 50-дневным льготным периодом, и выписка по карте формируется каждое первое число месяца. На первое августа его задолженность по кредитной карте была 0 рублей. Затем 2 августа он расплатился картой за велосипед на 20 000 рублей, 10 августа расплатился кредитной картой в кафе на сумму 2 500 рублей, а 20 августа купил билеты на поезд на 5 000 рублей руб. Итак, на 1 сентября ваш долг по кредитной карте составит 27 500 рублей. Если вы полностью погасите задолженность до 20 сентября (то есть в течение 20 дней после получения выписки), внося на картсчет 27 500 рублей, банк не будет начислять проценты на сумму долга.

Потратив кредитные деньги с кредитной карты на следующий день после формирования выписки, вы можете пользоваться ими бесплатно до 50 дней (весь льготный период): 30 дней в текущем месяце до следующей выписки и 20 дней до даты возмещения. Если вы впервые воспользуетесь кредитом 20 августа, льготный период составит 30 дней.

Если вы не в состоянии погасить долг полностью в установленный срок, вы можете внести минимальную сумму платежа, а проценты за пользование кредитными средствами будут начисляться только на оставшуюся сумму долга. Такой платеж по разным картам составляет от 3% до 10% от общей суммы долга за отчетный период (в нашем примере 1 сентября) + начисленные проценты. Эту сумму необходимо оплатить до 20 сентября.

Итак, мы выяснили, как бесплатно использовать заемные средства. Остается только вытянуть карту.

Чтобы понять, какую кредитную карту оформить и использовать, необходимо также определиться с основными элементами планируемых трат. Например, пользователям, которые часто летают, стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты 2019 года с возможностью накопления бонусных миль. Шопоголикам рекомендуется обзавестись самой выгодной картой для снятия наличных со скидками и функцией кэшбэка. Тем, кто часто ездит на общественном транспорте, необходимо иметь при себе карту без справок и поручителей с возможностью оплаты поездки безналичным способом. Https://credi-story. ru/eko-faks-bank-kreditnyh-istoriy-telefon/ Одной из важнейших особенностей кредитной карты является лимит на снятие наличных или кредитный лимит, который устанавливается на основании финансовой состоятельности держателя. Сроки этих предложений в Москве в разных банках разные. На заемные средства должны быть выплачены проценты. Самая выгодная карта с льготным периодом позволяет пользоваться свободными деньгами в течение 50-60 дней. Самые выгодные условия в Москве по кредитным картам:.

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru