Что можно оплатить кредитной льготной картой

Это хорошая привычка, чтобы проверить свой кредитный отчет. Вы сможете понять, на чем можно было бы сэкономить, а от каких покупок стоит отказаться.

Как правильно пользоваться беспроцентным периодом по кредитке: подробная инструкция

Кредитная карта иногда ассоциируется с долгами и переплатами, но на самом деле это удобный инструмент, если им умело пользоваться. Вместе со Сбербанком мы придумали, как использовать деньги банка, чтобы не платить лишнего.

Чем кредитка отличается от кредита

Кредитная карта позволяет оплачивать товары и услуги деньгами банка. По принципу работы карта похожа на потребительский кредит, но есть несколько важных отличий. Например, продлевается лимит кредитной карты. По мере того, как владелец карты погашает долг, деньги можно использовать снова. Банк выдает потребительский кредит только один раз. А если после погашения долга вам снова потребуются деньги, придется повторно подавать заявку и ждать ее одобрения.

Проценты по кредиту начисляются с момента его выдачи сразу на всю сумму, даже если заемщик не успел ее потратить. Банк начисляет проценты по карте на сумму снятия наличных или оплаты покупки, и только в случае несоблюдения клиентом беспроцентного срока погашения долга.

Кредитную карту удобно использовать для повседневных покупок; им можно расплачиваться в магазинах и оплачивать другие бытовые нужды. А кредит выручит вас, если вам нужна сразу крупная сумма; Например, вы решили обновить бытовую технику на кухне и точно подсчитали, сколько денег вам предстоит потратить.

Что такое беспроцентный период

Еще одно важное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что пользоваться картой можно бесплатно, если банк предоставляет беспроцентный период (также называемый льготным периодом). Это время, в течение которого заемщик может вернуть потраченные деньги, а банк не будет начислять проценты по долгу. Беспроцентный период может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от условий банка.

Как рассчитывается грейс-период

Чтобы беспроцентный период работал, нужно знать правила его исчисления. Есть несколько вариантов.

Банк устанавливает льготный период отдельно для каждой операции

Вы должны оплатить долг в той же последовательности, в которой покупатель совершал покупки. Этот вариант может подойти тем, кто редко пользуется кредитной картой. Например, 1 октября он купил холодильник за 40 тысяч рублей, а 10 октября потратил еще 5 тысяч на микроволновку. Если льготный период по карте составляет 30 дней, вам придется погасить задолженность за холодильник до 30 октября, а за микроволновку — до 8 ноября.

Банк формирует выписку по итогам расчётного периода

Обычно этот период длится 30 дней. В течение этого времени клиент пользуется кредитной картой, а по окончании расчетного периода банк отправляет выписку с суммой задолженности на электронную почту или по СМС. У клиента есть время (например, 20 дней) вернуть деньги без процентов.

Допустим, ваш расчетный период начинается первого числа каждого месяца. 1 октября он потратил на холодильник 40 тысяч рублей, а 10-го заплатил еще 5 тысяч за микроволновку. В конце месяца банк зафиксировал общую сумму долга (45 тысяч рублей) и направил ему выписку. Чтобы не платить проценты, вы должны оплатить долг в течение 20 дней, до 20 ноября.

Получается, что максимальный срок, в течение которого нельзя платить проценты, составляет 50 дней. Есть банки, у которых более длительный льготный период, например до 120 дней. Карта с длительным сроком без процентов может быть более выгодной, удобнее выплачивать долг постепенно, чем возвращать всю необходимую сумму в следующем месяце.

Банк начинает отсчёт льготного периода с момента первой покупки

Поэтому, если клиент впервые воспользовался кредитной картой 1 октября, с беспроцентным периодом 50 дней, он должен погасить задолженность до 19 ноября включительно. Если 9 ноября вы сделали вторую покупку, не вернув ранее потраченные деньги, то льготный период составит всего 10 дней. И тогда банк начнет взимать проценты.

Новый расчётный период начинается первого числа каждого месяца

Например, клиент сделал покупку и оплатил ее картой 4 октября. При 60-дневной беспроцентной рассрочке у вас будет 26 дней до конца текущего месяца и еще 34 дня после, чтобы вернуть деньги в банк. В этом случае может не иметь значения, полностью ли оплатил клиент предыдущий долг: беспроцентные периоды будут учитываться отдельно для возврата стоимости покупок, совершенных в разные месяцы. Октябрьский долг придется погасить до того, что было потрачено в ноябре.

На что распространяется льготный период

По общему правилу льготный период действует для безналичных операций по карте. Если вы снимаете деньги или переводите их на другой счет, банк сразу начисляет проценты на эту сумму. Иногда беспроцентный период не распространяется на определенные онлайн-транзакции, такие как банковские переводы на электронные кошельки, платежи в онлайн-играх или лотерейные покупки. Уточняйте условия в своем банке перед подписанием договора, чтобы не попасть в непредвиденные ситуации.

Чтобы не пропустить срок платежа, выбирайте кредитную карту с длительным льготным периодом и понятной системой его расчета. По кредитной карте СберКард льготный период для покупок составляет 120 дней. Обратный отсчет начинается каждый месяц в первый день. Вы можете пользоваться кредитной картой целый месяц, а затем у вас будет еще около 90 дней, чтобы погасить долг без процентов.

Например, если вы купили зимнюю куртку в октябре, вы должны погасить задолженность без переплат до 31 января. С 1 ноября начинается новый расчетный период: если вы платите кредитной картой в ноябре, вы должны вернуть взятые взаймы деньги в банк до конца февраля. Вне зависимости от объема покупок и других условий обслуживание карты и смс-уведомления будут бесплатными.

Как пользоваться кредиткой и не платить проценты

Вносите платежи вовремя

Постарайтесь погасить долг до окончания льготного периода. Если вы не можете вовремя погасить всю сумму займа, вам следует внести необходимый минимальный платеж, чтобы избежать задержек и испортить свою кредитную историю. Как правило, это небольшой процент от суммы долга; так банк понимает, что клиент платежеспособен. Это не доплата, а оплата части долга. Если клиент опаздывает, требуемый платеж за текущий месяц будет добавлен к сумме, причитающейся в предыдущем расчетном периоде.

Делайте крупные покупки в начале отчётного периода

Если льготный период по вашей кредитной карте не рассчитывается отдельно для каждой транзакции, а действует с определенного числа месяца, планируйте крупные покупки с самого начала. Допустим, ваш отчетный период длится с 1 октября по 31 октября. В конце месяца банк пришлет выписку, после чего у вас будет еще 20 дней на погашение долга. Крупную покупку выгоднее совершить 1 октября; таким образом, вы сможете дольше пользоваться деньгами банка без переплат.

Внимательно изучайте условия банка

У каждого банка есть список транзакций, на которые не распространяется льготный период. Например, банк может ограничить снятие наличных или покупку валюты. Если вы не хотите начислять проценты, лучше избегать таких действий. Банки иногда не прерывают льготный период, но могут взимать комиссию при снятии наличных или переводе на дебетовую карту.

Планируйте бюджет

Деньги с кредитной карты не являются вашими личными деньгами и должны быть возвращены. Старайтесь планировать свои покупки так, чтобы сбалансировать расходы и доходы и погасить долг в удобном для вас темпе. Определите приемлемую сумму ежемесячного платежа (например, 10% от дохода) и старайтесь не превышать ее.

Это хорошая привычка, чтобы проверить свой кредитный отчет. Вы сможете понять, на чем можно было бы сэкономить, а от каких покупок стоит отказаться.

Новая Кредитная карта СберКард позволяет не платить проценты до 120 дней. Льготный период предоставляется всегда, а не только при погашении предыдущего долга. Если вы этого не сделаете, процентная ставка составит 17,9% годовых; известно заранее, не зависит от дополнительных условий и распространяется на покупки и снятие наличных. Пониженная ставка 9,8% распространяется на онлайн-оплату продуктов, одежды и других товаров в СберМегаМаркет. Такой же тариф доступен в категории «Здоровье» — сюда входят покупки в аптеках и оплата медицинских услуг.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Альфа-Банк, пожалуй, рекордсмен по количеству предлагаемых кредитных продуктов. Среди всех предложений вы можете выбрать наиболее подходящую кредитную карту для мужчин, женщин, бизнесменов, путешественников.
Инновационная разработка Альфа-Банка — двусторонняя карта Gemini с рекордным льготным периодом в 100 дней и лимитом в 500 000 рублей. Также проценты за снятие наличных не взимаются. Процентная ставка – 23,99%.
Карта имеет две стороны: с одной стороны дебетовая, с другой кредитная. Второй можно использовать только в экстренных случаях, когда личных сбережений не хватает.

Как пользоваться кредитной картой

Сегодня использование кредитных карт никого не удивляет. К сожалению, не все знают правила управления ими, как работает кредитная карта и действительно ли она выгодна. Отсюда и печальная статистика: каждый третий россиянин является должником банка или иной финансовой организации. И все же: действительно ли условия использования кредитной карты делают ее удобным инструментом для совершения покупок и других платежей или это просто рекламный ход?

Почему кредитные карты так манят?

Кредитная карта — это очень удобный и быстрый способ получить необходимую сумму денег, а это значит, что вам не придется откладывать на потом покупку нужной (или не нужной) вещи. Человек, увидев выгодное предложение от банка, выходит из дома с паспортом и возвращается с пластиковой картой с деньгами.

Кредитная карта — это билет в мир практически неограниченных расходов. Это заставляет человека чувствовать себя богатым, потому что он может пойти и купить все, что ему нужно прямо сейчас. Слова «беспроцентные» особенно туманны в сознании человека, но все кредитные карты предполагают какой-то вид оплаты: комиссии, дополнительные опции, обязательные взносы, годовое обслуживание, оплата услуги «мобильный банк». Мозг заемщика часто устроен таким образом, что не видит никаких нюансов, кроме того, что нет необходимости платить проценты за пользование кредитной картой.

Однако очень важно понимать, что деньги, которые человек платит кредитной картой, принадлежат банку, а не ему. Их необходимо возвращать, как правило, в сумме, превышающей потраченную сумму, какими бы выгодными ни были предложения банка. Чтобы не оказаться в списке неплательщиков, следует знать, что использование кредитных карт требует большой ответственности и специальных знаний.
Чтобы не стать должником, необходимо ответить на три вопроса:

Всегда ли можно будет оплатить счет в определенный день месяца? Вам действительно нужна кредитная карта? Есть ли дополнительный источник дохода, если зарплату вдруг задерживают, а денег платить нет?

Кредитная карта готовит пользователям большое количество ловушек, поэтому стоит заранее ознакомиться со всеми ее функциями.

Плюсы и минусы кредитных карт

Как и любая форма кредита, кредитные карты имеют свои плюсы и минусы.
К достоинствам можно отнести следующие нюансы:

оплатить любые покупки и услуги можно как онлайн, так и в магазинах, где есть безналичный расчет; многие банки предлагают льготные периоды, бонусы и специальные предложения, такие как кэшбэк; возможность неуплаты процентов в заданный период; удобный и безопасный способ хранения денег (например, в путешествии удобнее «возить» деньги на карте, чем носить с собой наличные); выгоднее потребительского кредита: человек платит ровно столько, сколько требуется для оплаты товара или услуги; лимит карты определяется исходя из кредитоспособности человека.

При выезде за границу можно выбрать наиболее удобную платежную систему из трех существующих: Visa, MasterCard, Мир. Если человек не планирует выезжать за границу, принципиальной разницы между платежными системами нет. А вот для путешествий лучше обратить внимание на этот момент: для стран Северной и Южной Америки больше подойдет Visa, для Европы MasterCard.
Нельзя упускать из виду и минусы, которые тоже есть.

Но самый главный минус – это невозможность немного задержать оплату. Если, например, дата выплаты зарплаты совпадает с последним днем ​​выплаты долга, и она задерживается, проценты сразу начисляются, и довольно большие. Если человек не ответственный или не имеет стабильного дохода, он может очень быстро уйти в минус и работать исключительно на выплату процентов.
Особенно коварны в этом плане самые выгодные, на первый взгляд, карты с льготным периодом. Первое, что вам нужно знать, это как рассчитать льготный период.

Как рассчитывается льготный период кредитной карты?

Выбор большинства людей падает на карты с грейс-периодом, или, как его еще называют, грейс-периодом. Это период времени, в течение которого вы можете пользоваться средствами с кредитной карты без процентов.
Льготный период рассчитывается тремя способами, которые определяются самим банком и условиями кредита.

На основе расчетного периода

Большинство российских банков отдают предпочтение этому способу. Он самый простой, потому что сразу понятно, как пользоваться кредитной картой без процентов.

Продолжительность периода, в течение которого не нужно платить проценты за пользование кредитной картой, составляет сумму расчетного периода (1 месяц) и платежного периода, который определяет сам банк.

Платежный период – это время, в течение которого вы должны произвести платеж: полную сумму или минимальную сумму платежа. Кроме того, проценты не начисляются только в том случае, если заемщик выплачивает всю сумму за один раз. Срок платежа в разных банках обычно достигает 20-70 дней, но в некоторых случаях может быть больше.

Узнать сумму долга легко: по окончании расчетного периода клиент получает выписку банка на почту и в личный кабинет. В выписке по счету отображаются все операции по карте за период ее использования, сумма задолженности и срок погашения.

Еще один нюанс этой формулы расчета: расчетный период может начинаться как с первого числа месяца, так и с даты активации (выпуска) карты.

С момента первой покупки

Этот вариант наиболее выгоден для клиента. Льготный период начинается со дня совершения первой транзакции по кредитной карте. Например, человек в сентябре достал кредитную карту, но решил купить кому-то подарок на Новый год. Вы совершаете покупку в декабре, и только с момента покупки начинается беспроцентный период кредита.

По каждой отдельной операции

Самый сложный вариант для клиента, так как льготный период начинается заново для каждого платежа. Срок возврата у каждой покупки разный, поэтому очень легко запутаться, ошибиться и задержать очередной платеж, особенно если человек часто пользуется картой.
Чтобы не ошибиться с расчетами, заемщику предлагается следить за ситуацией в личном кабинете. В нем отражаются все операции, долги и произведенные платежи.

Правила пользования кредитной картой

Не все могут похвастаться финансовой грамотностью. В быту это называется «не читать то, что написано мелким шрифтом». Условия выдачи кредитных карт, даты выплат и их суммы указываются в документах, которые лицо подписывает при открытии кредитной карты. Однако существуют правила, которые применяются независимо от политики банка и условий кредита. Если их знать и не нарушать, ответ на вопрос «Выгодно ли пользоваться кредитной картой?» это будет положительно.

Вы не можете взять кредитную карту для повседневного использования. Если у человека не хватает денег на мелкие расходы (еда, одежда, бытовая химия), кредитная карта — плохой вариант. В этом случае нужно пересмотреть траты и начать планировать бюджет. Кредитная карта только усугубит ситуацию, но сотрудники банка вряд ли честно ответят на вопрос, можно ли использовать кредитную карту в качестве дебетовой. Кредитная карта подойдет людям со стабильным и предсказуемым доходом. Людям, чей заработок зависит от сезона или количества смен, будет сложно следить за состоянием кредитной карты и вовремя вносить платежи. Не стоит снимать наличные с кредитной карты: льготный период на снятие не распространяется, а за операцию придется платить проценты. То же самое касается переводов с карты на карту, онлайн-платежей ЖКХ, покупки электронной валюты. Некоторые покупки будут стоить меньше, чем оплата наличными, благодаря функции возврата. Вам необходимо выяснить у банка все особенности расчета льготного периода (об этом уже было сказано выше). уточнить стоимость годового обслуживания карты и решить, нужны ли привилегии, которые предлагает банк, например, за 5000 рублей в год. Если вам нужна кредитная карта для срочной разовой покупки, лучше выбрать ту, за которую вам придется заплатить всего 500 рублей. Годовая плата за обслуживание вычитается из баланса карты при первой транзакции и включается в общую сумму, используемую для расчета долга. При оформлении карты нужно внимательно прочитать каждую строку договора, узнать обо всех необходимых платежах и задать вопросы сотруднику банка. Обязательно спросите: если вы не будете использовать кредитную карту, что произойдет? Ошибочно полагать, что в этом случае долг не образуется: есть комиссия, годовое обслуживание, платежи с мобильного банка, которые накапливаются, даже если человек не пользуется кредитной картой. Проценты начисляются на небольшие суммы и они растут, долг увеличивается почти в геометрической прогрессии. Поэтому, даже если кредитная карта вам больше не нужна, следует обратиться в банк и закрыть карту, а не держать ее в самом дальнем углу шкафа. Если вам вдруг понадобится срочно снять наличные, стоит пользоваться только надежными банкоматами в крупных торговых центрах, где есть видеонаблюдение или охрана. Сейчас очень часто мошенники устанавливают в картридер поддельные банкоматы или специальные считыватели. Эти устройства можно увидеть, если внимательно осмотреть банкомат. Если реквизиты карты или сама карта попадут в руки мошенников, к сожалению, последствия будут печальными. ПИН-код карты не должен знать никто, даже работники банка. Не следует хранить ее там же, где и карта (например, в кошельке). Карту следует носить с собой только в случае необходимости. Не стоит каждый день носить его в кошельке, чтобы, во-первых, случайно не потерять и где-нибудь оставить, а во-вторых, не возник соблазн совершить ненужную покупку.

Также следует внимательно изучить, какие транзакции входят в льготный период, а какие нет.

Наконец, самый главный вопрос: как правильно расплачиваться кредитной картой? Ответ один и очень простой: вовремя. В общем, человек, хоть раз пропустивший дату платежа по кредиту, с большим трудом возвращается на привычный путь без долгов и с высокими процентами. Поэтому, прежде чем принять выгодное предложение от банка, нужно как можно подробнее узнать, как рассчитаться по кредитной карте.

ТОП-5 самых выгодных предложений от банков

Банки предлагают большое количество выгодных кредитных продуктов и между ними легко запутаться. Чтобы вам было легче определиться, вы можете изучить характеристики каждого предложения и остановиться на самом оптимальном.

«Тинькофф банк»

Одним из лидеров списка самых выгодных банков для кредитования является Тинькофф. Его особенность в том, что онлайн-заявку на карту можно оставить на официальном сайте организации, после чего она будет доставлена ​​по указанному адресу.
Самый популярный продукт Тинькофф Банка — кредитная карта Тинькофф Платинум».

«Совкомбанк», карта «Халва»

Рекламируемый продукт Совкомбанка — карта рассрочки «Халва». Особенность этой карты в том, что комиссию за пользование заемными средствами оплачивают магазины, в которых совершаются покупки, а не заемщик.
Кредитный лимит карты составляет 350 000 рублей. Годовое обслуживание и выпуск карты бесплатны.

«Альфа-банк»

Альфа-Банк, пожалуй, рекордсмен по количеству предлагаемых кредитных продуктов. Среди всех предложений вы можете выбрать наиболее подходящую кредитную карту для мужчин, женщин, бизнесменов, путешественников.
Инновационная разработка Альфа-Банка — двусторонняя карта Gemini с рекордным льготным периодом в 100 дней и лимитом в 500 000 рублей. Также проценты за снятие наличных не взимаются. Процентная ставка – 23,99%.
Карта имеет две стороны: с одной стороны дебетовая, с другой кредитная. Второй можно использовать только в экстренных случаях, когда личных сбережений не хватает.

«ВТБ Банк Москвы»

«ВТБ Банк Москвы» предлагает классическую кредитную карту, годовое обслуживание которой не является обязательным.

При умелом обращении с этой картой можно не только ничего не потерять, но и выиграть.

«Ренессанс»

Ренессанс Кредит — карта с бесплатным оформлением и обслуживанием. Вы можете заполнить форму запроса на получение товара прямо на сайте. При положительном решении с заемщиком свяжется сотрудник банка и договорится о выпуске карты.

Можно ли увеличить лимит по кредитованию?

Лимит карты устанавливается банком индивидуально с учетом кредитоспособности заемщика. Предел является возобновляемым значением. То есть, как только заемщик влезет в долг, доступная сумма достигнет предельного значения и деньги можно будет потратить снова.

Хотя доступный лимит оговаривается заранее при оформлении кредитной карты, его можно увеличить. Условие для этого только одно: заемщик должен регулярно выплачивать сумму долга, быть уверенным в своей способности платить больше и иметь хорошую кредитную историю. При плохой кредитной истории и стабильной «просрочке» вряд ли банк пойдет на риск увеличения доступного лимита.

Зачем же тогда банк устанавливает лимит при выпуске карты, если его потом можно увеличить? Такой вопрос возникает у людей, которые впервые сталкиваются с продуктовым дизайном и не понимают: если у меня есть кредитная карта, какая выгода для банка? Ответ прост: чем больше сумма, тем выше процент.

Что делать, если первоначального лимита недостаточно? Вне зависимости от выбранного банка и кредитного продукта алгоритм примерно одинаков.

Позвоните на горячую линию банка или посетите отделение и напишите заявление на увеличение лимита. Если кредитная карта была выпущена всего пару месяцев назад, есть риск, что она будет отклонена. Банки добровольно увеличивают лимит только для тех заемщиков, которые вовремя платят долги не менее чем в течение полугода. Отправьте необходимые документы. В некоторых случаях предварительное решение положительное, но банк требует документального подтверждения платежеспособности. Например, если заемщик хочет увеличить лимит в связи с повышением заработной платы, ему может понадобиться справка 2-НДФЛ. В этом случае шансы на одобрение значительно возрастают, а действия банка считаются правомерными. Дождитесь ответа от банка. Конечно, банки не одобряют все запросы на увеличение лимита. Вероятность положительного решения больше у тех, кто активно пользуется кредитной картой, имеет хорошую кредитную историю и пользуется другими банковскими продуктами (дебетовая карта, сотовый телефон, счет ОМС).

Некоторые банки предоставляют услугу предварительного одобрения без запроса заемщика. То есть владелец кредитной карты получает смс о возможности увеличения лимита и может решить, нужна ли ему эта услуга. В этом случае все, что вам нужно сделать, это позвонить или пойти в банк и сообщить о своем решении.
Кредитная карта – удобный и полезный финансовый инструмент, если она попадает в руки человека, умеющего ею правильно распоряжаться. Прежде чем подписать договор и получить пластиковую карту с установленным лимитом, необходимо изучить все нюансы и особенности ее содержания, правильно рассчитать льготный период и понять, действительно ли есть потребность в кредитном продукте.

Затем наступает период оплаты. Допустим, это 20 дней, поэтому он закончится 21 сентября. Следовательно, рекламируемый льготный период кредитной карты будет составлять 51 день. Чтобы не платить начисленные проценты, достаточно оплатить всю сумму долга до 21 сентября, то есть до окончания срока платежа.

Льготный период по кредитной карте

Многие банки предлагают клиентам возможность пользоваться кредитной картой без процентов. В зависимости от финансового учреждения, выпустившего кредитную карту, этот период может составлять от 30 до 120 дней. В этот период проценты по кредиту не начисляются. Что означает льготный период по кредитной карте, как он работает, зачем он нужен, в чем его польза для банков и на что следует обратить внимание клиенту, чтобы воспользоваться кредитными средствами? Давайте посмотрим поближе.

Льготный период для кредитной карты – это период времени, установленный банком. В течение этого периода клиент имеет право пользоваться заемными деньгами без уплаты процентов финансовому учреждению. Это возможно при условии своевременной выплаты долга в полном объеме.

В большинстве случаев льготный период кредитной карты действует только для безналичных операций: покупок, оплаты услуг. Когда вы снимаете деньги в банкомате, банк взимает с вас комиссию. Но есть исключения. Некоторые банки включают снятие наличных в льготный период.

Главное преимущество использования кредитной карты в том, что, оформив ее один раз, клиент имеет возможность распоряжаться заемными средствами в любое удобное время.

Как рассчитывается льготный период?

Существует несколько схем, по которым банки рассчитывают льготный период по кредитной карте:

В большинстве случаев беспроцентный льготный период формируется на основании отчетного периода, и многие банки предлагают клиентам такие условия. Для удобства заемщиков существуют специальные кредитные онлайн-калькуляторы, позволяющие точно определить продолжительность льготного периода. С момента совершения первой транзакции по карте. Для клиентов наиболее удобными и понятными являются кредитные карты с фиксированным льготным периодом. Как это работает? Банк просто устанавливает определенное количество календарных дней, в течение которых клиент может пользоваться кредитной картой без процентов. При этом расчетный период всегда начинается с даты первой покупки. Расчет для каждой операции. Пожалуй, этот вариант наименее распространен. По этой схеме вы должны погасить образовавшуюся задолженность так же, как вы потратили средства по кредиту. Возможно, это удобно для заемщика, но в случае путаницы в проводимых операциях возникает риск просрочки и принуждения к уплате процентов за пользование кредитными средствами.

Важно! Перед оформлением кредитной карты необходимо узнать, по какой схеме будет рассчитываться беспроцентный период в вашем банке.

Как работает льготный период кредитной карты

Время, в течение которого вы тратите свои кредитные средства на совершение покупок и оплату услуг, называется вашим расчетным периодом. Банк отслеживает все ваши расходы в течение этого времени, которое обычно составляет 30 дней. По истечении этого срока начинается платежный период, до окончания которого вы должны полностью погасить образовавшуюся задолженность. При этом проценты за пользование заемными средствами не взимаются. Как правило, срок оплаты составляет от 20 до 30 дней, что вместе со сроком выставления счета дает от 50 дней без процентов. Давайте посмотрим, как работает льготный период, на наглядном примере.

Он получил и активировал кредитную карту 1 августа, а потом за месяц потратил 20 000 рублей. Когда наступил сентябрь, расчетный период закончился. Финансовое учреждение формирует выписку, уведомляющую вас о потраченной сумме и общей задолженности. В нашем примере сумма составляет 20 000 рублей.

Затем наступает период оплаты. Допустим, это 20 дней, поэтому он закончится 21 сентября. Следовательно, рекламируемый льготный период кредитной карты будет составлять 51 день. Чтобы не платить начисленные проценты, достаточно оплатить всю сумму долга до 21 сентября, то есть до окончания срока платежа.

Кроме того, вы можете совершать платежи в пределах кредитного лимита в течение всего периода без процентов. Если вернуться к нашему примеру, допустим, клиент потратил еще 10 000 рублей до 21 сентября. Вернув все потраченные деньги в банк до этой даты, вы освободите себя от уплаты процентов.

А что делать, если вы вдруг не успели полностью погасить всю задолженность, пока не начислились проценты? Вам нужно только внести минимальную сумму платежа (ее размер зависит от условий конкретной кредитной карты). Если это 5%, то вы вносите 1000 рублей, если 10%, то вам придется заплатить 2000 рублей. Кроме того, вам придется заплатить начисленные проценты на сумму задолженности.

С 1 сентября по 1 октября будет продолжаться платежный период (до 21 сентября), кроме того, начинается второй расчетный период. Поэтому 1 октября банк предоставит отчет с указанием минимальной суммы платежа и суммы процентов, начисленных за пользование заемными средствами. Применительно к нашему примеру 20 000 рублей, которые клиент потратил в первый расчетный период, минус 2 000 рублей, которые были внесены в качестве минимального платежа 21 октября. Сюда же добавляются 10 000 рублей потраченных во втором расчетном периоде – сумма 28 000 рублей. От этой суммы будет рассчитана сумма минимального платежа, который необходимо внести до 21 октября. Получается 2800 рублей и начислены проценты на сумму остатка долга. Эта схема будет повторяться каждый месяц.

Также клиенту важно знать, какие действия он может предпринять в течение льготного периода. Это включает в себя покупки, сделанные в Интернете или в безналичных магазинах. Иногда беспроцентный период распространяется на снятие наличных в банкомате. Переводы с кредитной карты на другие счета также, как правило, не относятся к льготным операциям. В некоторых банках их вообще невозможно произвести.

Некоторые банки не включают в беспроцентный период операции по покупке электронной валюты и некоторые платежи через интернет-банкинг.

Зачем это нужно банку?

Финансовые учреждения активно предлагают кредитные карты с беспроцентным льготным периодом. Они делают это по нескольким причинам:

В рекламных целях. Один из самых эффективных способов рекламировать свой продукт — позволить покупателю использовать его бесплатно. Потребители, которые сами попробовали эту услугу, позже обратятся к кредитору, которого они уже знают. Клиенты, которые оценили льготный период по карте, не являются исключением. В целях увеличения клиентской базы небольших развивающихся банков. Как правило, крупные организации одобряют кредитные карты не для всех потенциальных заемщиков, а только для тех, кто уже зарекомендовал себя как надежный клиент. Мелкие и малоизвестные банки, напротив, готовы предложить свои услуги любому желающему. Расчет основан на том, что клиент просрочит платеж и ему будут начисляться проценты за весь период использования кредитных средств. Кстати, показателем может служить и размер процентной ставки: у крупных и известных банков кредитная ставка заметно ниже, чем у компаний, только что появившихся на финансовом рынке. Параллельно с льготным периодом с клиента взимается существенная годовая плата за обслуживание. В некоторых организациях она достигает 50 рублей при наличии хотя бы небольшого долга, что приводит к ощутимым затратам. Банки обычно предоставляют кредитные карты с фиксированной комиссией за обслуживание, которая взимается раз в год или месяц, либо вообще не берут с клиентов плату за пластиковое обслуживание.

В каких банках можно получить беспроцентный период

Практически любой банк готов предложить вам льготный период по кредитной карте 0 дней. Однако при выборе кредитора следует внимательно ознакомиться со всеми условиями: стоимостью годового обслуживания, процентной ставкой, чтобы выбрать действительно выгодное предложение.

. Ставка начинается от 11,99% годовых, в зависимости от того, сколько денег вы берете и на какой срок. Вы можете получить до 500 000 рублей. Годовое обслуживание обойдется вам от 590 рублей. К дополнительным расходам стоит добавить смс-оповещение за 59 рублей в месяц. Получение кредитной карты намного удобнее и выгоднее, чем получение мгновенного кредита. Стандартный льготный период составляет 55 дней. Процентная ставка начинается от 12% годовых. Обслуживание обойдется вам в 590 рублей в год. Информация по СМС стоит 59 рублей в месяц. Клиент может получить сумму до 300 000 рублей. За снятие наличных предусмотрена высокая процентная ставка. Доступный лимит до 600 000 рублей, процентная ставка 27,9%. Льготный период, предоставляемый клиентам, составляет до 50 дней. Стоимость годового обслуживания 3000 руб. К преимуществам этой кредитной карты можно отнести бесплатную выдачу и SMS-сообщения. Клиент может получить до 300 000 рублей, а льготный период по карте составит 60 месяцев. Если у вас есть задолженность по карте, с вас будет взиматься ежедневная комиссия в размере 30 рублей. SMS-оповещение является платной услугой стоимостью 89 рублей в месяц, поэтому в год можно потратить максимум 1068 рублей. Ставка по кредиту составляет 20% годовых. SMS-оповещение является платной услугой стоимостью 89 рублей в месяц, поэтому в год можно потратить максимум 1068 рублей. Ставка по кредиту составляет 20% годовых. SMS-оповещение является платной услугой стоимостью 89 рублей в месяц, поэтому в год можно потратить максимум 1068 рублей. Ставка по кредиту составляет 20% годовых. «Платинум» от банка Русский Стандарт. Клиент может рассчитывать на сумму до 300 000 рублей. Этот продукт имеет бесплатный запуск, и вы можете использовать его без процентов до 55 дней. По истечении этого периода процентная ставка составляет 21,9% годовых. Плата за обслуживание в первый год составит 590 рублей. «Виза # Все возможно» от Росбанка. Доступный лимит до 1 000 000 рублей. Можно использовать без процентов до 62 дней. Эта кредитная карта выдается бесплатно. Первый месяц вы также получаете услугу бесплатно, а со второго бесплатная услуга останется только при совершении покупок на сумму от 15 000 рублей. В противном случае вам придется платить 99 рублей в месяц. Начиная со второго года плата за обслуживание может достигать 890 рублей.

Это лишь некоторые из самых интересных предложений беспроцентных срочных кредитных карт. Практически все банки сегодня могут выдать вам пластик с льготным периодом различной продолжительности.

Если вы хотите использовать кредитную карту в своих интересах, потратьте средства в течение льготного периода кредитной карты для безналичных операций. Погасите долг полностью и вовремя. При оформлении кредитной карты обязательно уточните, на каком основании будет рассчитываться беспроцентный период пользования, сколько стоит обслуживание в год и какие операции можно проводить без процентов.

В первый месяц использования карты возврат начисляется всем, далее необходимо выполнять условия: каждый месяц оплачивать кредитной картой или переводить средства на другие карты в интернет или мобильном банке, а также вести минимальный остаток на банковских счетах от 500 тыс руб или погасить задолженность минимальными платежами: 5% от суммы долга.

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов

Кредитная карта не обязательно приведет к долгам, с ней можно зарабатывать. Рассказываем, какие кредитные карты самые прибыльные, и делимся советами экспертов, как сделать их прибыльными и не потерять деньги

Некоторые опасаются пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним во много раз выше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитная карта является неотъемлемой частью жизни. Им можно пользоваться каждый день, получая бонусы.

Аналитики финансового рынка «Сравни. ру» помогли нам выбрать кредитные карты с наиболее выгодными условиями. Кроме того, мы обратились к экспертам за советом о том, как лучше всего использовать и получать выгоду от кредитных карт.

Карты с самым большим льготным периодом

«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный или льготный период для этой кредитной карты составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без выплаты процентов, но только в том случае, если вы оформили карту онлайн с 24 августа 2020 года по 24 февраля 2021 года включительно. Данный льготный период предоставляется участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. По истечении 150 дней льготный период вернется к стандартным 50 дням.

Следует отметить, что у каждого банка есть минимальные ежемесячные платежи, это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты, чтобы погасить задолженность. В случае неуплаты льготный период заканчивается. Для «Только одна кредитная карта» сумма составляет 5% от суммы к оплате.

Выпуск и обслуживание карты бесплатны. Кроме того, в банке действует бонусная программа. Вы можете получить скидку до 25% в книжном интернет-магазине «Литер», 10% в ресторанах Novikov Group, кэшбэк 5% при бронировании отелей на Booking. com и другие. Эти акции также являются временными.

Кредитный лимит до 300 тыс руб с возможностью увеличения до 1 млн руб., процентная ставка от 20,9% до 32,9%.

«Можно больше» из МКБ. 123-дневный льготный период действует в течение всего срока действия карты. Не забывайте о минимальном ежемесячном платеже в размере 5%, чтобы ваш льготный период не истек. Кроме того, льготы исчезнут, если снять наличные с карты «Можно больше». Срок распространяется только на оплату покупок и услуг.

При снятии до 50% кредитного лимита карты в месяц комиссия не взимается. Если сумма больше, то это будет 2,9% плюс 290 руб.

Кредитный лимит до 800 тысяч рублей, процентная ставка от 21% до 34%. Выдача карты бесплатная. В первый год вам также не придется платить за услугу, если вы оформили карту до 31 декабря текущего года. Следующий год также будет бесплатным, если сумма покупки предыдущего года составила 120 тысяч рублей, если меньше 499 рублей.

По бонусной программе вы будете получать 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в тренажерные залы, при пополнении проездных, аренде автомобиля или каршеринге, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. На другие покупки – 1%. Бонусы могут компенсировать покупки, совершенные вами в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть ограничение: компенсация не должна превышать 5 тысяч баллов. Возврат по карте «Можно больше» варьируется от 4% до 25% для покупок у банков-партнеров.

«120 дней» банка «Открытие». Льготный период карты соответствует вашему имени: 120 дней. Его можно продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж составляет 3% от суммы долга и начисленных процентов, но не менее 300 ₽. При этом льготный период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также казино и азартные игры.

Не будет комиссии за снятие наличных с карты, а также за оплату коммунальных услуг, налогов и штрафов кредитной картой. Кредитный лимит до 500 тысяч рублей, процентная ставка от 13,9 до 29,9%. Затраты на техническое обслуживание ₽1,2 тыс в год.

Кредитная карта не имеет программы лояльности. Банк проводит акцию «Красивые бонусы», в рамках которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц до 100 ₽, если сумма покупок по карте составляет 5 тысяч ₽, однако она заканчивается 31 октября.

Карты с самыми большими бонусами

Открытая карта из «Дискавери». С помощью этой кредитной карты вы можете получить до 11% кэшбэка по выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Возврат осуществляется в бонусных рублях, где один бонус равен одному рублю. Максимально можно получить 5000 баллов в месяц.

В первый месяц использования карты возврат начисляется всем, далее необходимо выполнять условия: каждый месяц оплачивать кредитной картой или переводить средства на другие карты в интернет или мобильном банке, а также вести минимальный остаток на банковских счетах от 500 тыс руб или погасить задолженность минимальными платежами: 5% от суммы долга.

Вы можете выбрать другой вариант и получить до 3% на все покупки. Для этого должны быть соблюдены те же условия. Если тратить 50 000 ₽ в месяц и получать возврат за любую покупку, то за год можно накопить 18 000 баллов, подсчитали аналитики «Сравни. ру».

Кредитный лимит карты до 500 тысяч рублей, процентная ставка от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредит». Если использовать эту карту для совершения покупок у банков-партнеров, кэшбэк может достигать 30% (на него также начисляются бонусные рубли). По всем остальным покупкам возврат составит 3%, если вы потратите от 75 000,01 ₽. Если сумма меньше, то сумма возврата составит 1-1,5%.

Максимальное количество баллов, которое можно заработать за месяц, — 3 000. Если вы потратите 50 000 ₽ в месяц на любую покупку, то за год сможете заработать 9 000 баллов. Баллы могут компенсировать покупки, поэтому один балл равен одному рублю. Если они используются для оплаты коммунальных услуг или мобильной связи, один рубль будет равен двум облигациям. Минимальная сумма компенсации составляет 500 облигаций.

Карта выдается бесплатно. Плата за первый год обслуживания также не взимается. Затем, если сумма покупок по кредитной карте превышает 10 тысяч рублей в месяц, услуга также будет бесплатной. В противном случае услуга будет стоить 99 ₽ в месяц.

Кредитный лимит – до 300 тыс руб. Процентная ставка – 23,9%, при снятии наличных составит 45,9%. Кроме того, с вас будет взиматься комиссия в размере 2,9% плюс 290 ₽ за снятие денег с карты в банкомате. Минимальный платеж в месяц составит 5% от долга, льготный период 55 дней.

Авангард Банк Премиум Воздушные Бонусы. При получении карты вам будет начислено 1000 приветственных миль. Их можно использовать для покупки билетов на самолеты и поезда, в том числе на московский аэроэкспресс. Их необходимо бронировать на сайте банка. При совершении покупок по кредитной карте также будут начисляться бонусные мили, по одной за каждые потраченные 20 ₽. Если вы будете тратить 50 000 ₽ в месяц, то получите 31 000 миль в год.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней у вас будет бесплатная страховка для выезда за границу с покрытием до 60 000.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка от 15% до 30%, минимальный ежемесячный платеж 5%. За обслуживание кредитной карты придется платить 5,5 тысяч рублей в год. Снятие наличных с карты также платное. Если вывести до 300 тысяч ₽, то комиссия составит 3%, если больше, то 5,5%. Льготный период – 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия». Возврат составляет 5% от суммы, подлежащей оплате в конце месяца. Акция распространяется на золотые карты и проходит с 5 октября по 31 декабря текущего года.

Чтобы получить возврат, необходимо тратить более 30,01 тыс. ₽ в месяц. Кроме того, вы должны платить проценты по карте. Возврат начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма составляет 3 тысячи ₽ в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. Банк может сделать карту-браслет, она будет стоить 1,5 тысячи ₽, льготный период 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж 5% плюс проценты, не менее 300 ₽. За снятие денег с кредитки взимается комиссия от 3% до 5%. Кредитный лимит до 300 тысяч рублей.

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет №1 – Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно легальный способ зарабатывать 1-2% годовых на свой капитал. В банке, где вам выдали зарплатную карту, вы получаете кредитную карту с максимальным льготным периодом. С его помощью он делает все покупки и кладет свою зарплату на банковский депозит. Когда льготный период закончится, заберите деньги с депозита и погасите задолженность по кредитной карте.

«То есть у тебя действительно есть деньги на три-четыре месяца на банковском депозите и они приносят тебе проценты. Вы используете деньги из банка для оплаты текущих расходов. Но для этого необходимо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в льготный период. Потому что если вы допускаете просрочку даже на один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь период использования кредитной карты», — рассказал консультант «РБК Инвестиции».

Сергей Хайруллин, директор департамента кредитных рисков БКС Банка, отметил, что проценты на остаток на счете могут быть начислены и на дебетовую карту. Так что вы можете воспользоваться этой возможностью и погасить долги с помощью дебетовой карты.

Совет № 2: Выбирайте лимит исходя из своей зарплаты и дохода

Если ваша зарплата составляет 50 000 долларов в месяц, и вы планируете взять кредитную карту со 150-дневным льготным периодом, то ваш кредитный лимит составит 150 000 долларов, подсчитал Файнман. «Значит, у вас хватит денег на три месяца», — сказал он.

«Желательно не тратить на карту денег больше, чем имеется на данный момент, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не покупать то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет №3. Внимательно читайте договор

В соглашении указываются условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них написаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим о кредитных соглашениях, банки дают нам много тревожных сигналов: вы должны очень внимательно прочитать соглашение, прежде чем подписывать его», — посоветовал Фейнман.

Если к вам домой принесли кредитную карту, но договор не был оформлен, то с большой долей вероятности вы можете попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4: не снимайте наличные с кредитной карты

Имейте в виду, что банки взимают комиссию за снятие средств с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может быть очень дорого для вас и очень плачевно. Таким образом, кредитная карта предназначена для вас, чтобы использовать льготный период», — говорит Финман.

Совет № 5: Используйте кредитную карту в качестве залога

Деньги могут быть заблокированы при бронировании номера в гостинице или аренде автомобиля. Для этих целей, когда вы путешествуете, вы можете использовать кредитную карту.

«Тогда вам не придется какое-то время отказываться от собственных средств, как с дебетовой картой», — пояснил Хайруллин.

Совет № 6: не бегите из банка, когда опаздываете

Свяжитесь с банком, если у вас возникли финансовые проблемы и вы не можете произвести следующий платеж. Кредит можно рефинансировать.

«В случае просрочки кредитной карты вам точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать в конструктивный диалог с организацией, целью которого может быть процесс последующего рефинансирования кредит», — рассказал начальник отдела развития продуктов и проектов Freedom Bank. Finance Мурад Шихмагомедов.

Больше инвестиционных новостей вы найдете на нашем Telegram-канале «Ты сам инвестор!»

С 1 сентября по 1 октября будет продолжаться платежный период (до 21 сентября), кроме того, начинается второй расчетный период. Поэтому 1 октября банк предоставит отчет с указанием минимальной суммы платежа и суммы процентов, начисленных за пользование заемными средствами. Применительно к нашему примеру 20 000 рублей, которые клиент потратил в первый расчетный период, минус 2 000 рублей, которые были внесены в качестве минимального платежа 21 октября. Сюда же добавляются 10 000 рублей потраченных во втором расчетном периоде – сумма 28 000 рублей. От этой суммы будет рассчитана сумма минимального платежа, который необходимо внести до 21 октября. Получается 2800 рублей и начислены проценты на сумму остатка долга. Эта схема будет повторяться каждый месяц, пока не будет погашена вся задолженность перед банком. Многие банки предлагают клиентам возможность пользоваться кредитной картой без процентов. В зависимости от финансового учреждения, выпустившего кредитную карту, этот период может составлять от 30 до 120 дней. В этот период проценты по кредиту не начисляются. Что означает льготный период по кредитной карте, как он работает, зачем он нужен, в чем его польза для банков и на что следует обратить внимание клиенту, чтобы воспользоваться кредитными средствами? Рассмотрим подробнее, в этот период проценты по кредиту не начисляются. Что означает льготный период по кредитной карте, как он работает, зачем он нужен, в чем его выгода для банков и на что должен обратить внимание клиент, чтобы получить выгоду от кредитных средств? Рассмотрим подробнее, в этот период проценты по кредиту не начисляются. Что означает льготный период по кредитной карте, как он работает, зачем он нужен, в чем его польза для банков и на что следует обратить внимание клиенту, чтобы воспользоваться кредитными средствами? Давайте посмотрим поближе..

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru