Что такое льготная задолженность по кредитной карте

Например, клиент сделал покупку и оплатил ее картой 4 октября. При 60-дневной беспроцентной рассрочке у вас будет 26 дней до конца текущего месяца и еще 34 дня после, чтобы вернуть деньги в банк. В этом случае может не иметь значения, полностью ли оплатил клиент предыдущий долг: беспроцентные периоды будут учитываться отдельно для возврата стоимости покупок, совершенных в разные месяцы. Октябрьский долг придется погасить до того, что было потрачено в ноябре.

Как правильно пользоваться беспроцентным периодом по кредитке: подробная инструкция

Кредитная карта иногда ассоциируется с долгами и переплатами, но на самом деле это удобный инструмент, если им умело пользоваться. Вместе со Сбербанком мы придумали, как использовать деньги банка, чтобы не платить лишнего.

Чем кредитка отличается от кредита

Кредитная карта позволяет оплачивать товары и услуги деньгами банка. По принципу работы карта похожа на потребительский кредит, но есть несколько важных отличий. Например, продлевается лимит кредитной карты. По мере того, как владелец карты погашает долг, деньги можно использовать снова. Банк выдает потребительский кредит только один раз. А если после погашения долга вам снова потребуются деньги, придется повторно подавать заявку и ждать ее одобрения.

Проценты по кредиту начисляются с момента его выдачи сразу на всю сумму, даже если заемщик не успел ее потратить. Банк начисляет проценты по карте на сумму снятия наличных или оплаты покупки, и только в случае несоблюдения клиентом беспроцентного срока погашения долга.

Кредитную карту удобно использовать для повседневных покупок; им можно расплачиваться в магазинах и оплачивать другие бытовые нужды. А кредит выручит вас, если вам нужна сразу крупная сумма; Например, вы решили обновить бытовую технику на кухне и точно подсчитали, сколько денег вам предстоит потратить.

Что такое беспроцентный период

Еще одно важное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что пользоваться картой можно бесплатно, если банк предоставляет беспроцентный период (также называемый льготным периодом). Это время, в течение которого заемщик может вернуть потраченные деньги, а банк не будет начислять проценты по долгу. Беспроцентный период может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от условий банка.

Как рассчитывается грейс-период

Чтобы беспроцентный период работал, нужно знать правила его исчисления. Есть несколько вариантов.

Банк устанавливает льготный период отдельно для каждой операции

Вы должны оплатить долг в той же последовательности, в которой покупатель совершал покупки. Этот вариант может подойти тем, кто редко пользуется кредитной картой. Например, 1 октября он купил холодильник за 40 тысяч рублей, а 10 октября потратил еще 5 тысяч на микроволновку. Если льготный период по карте составляет 30 дней, вам придется погасить задолженность за холодильник до 30 октября, а за микроволновку — до 8 ноября.

Банк формирует выписку по итогам расчётного периода

Обычно этот период длится 30 дней. В течение этого времени клиент пользуется кредитной картой, а по окончании расчетного периода банк отправляет выписку с суммой задолженности на электронную почту или по СМС. У клиента есть время (например, 20 дней) вернуть деньги без процентов.

Допустим, ваш расчетный период начинается первого числа каждого месяца. 1 октября он потратил на холодильник 40 тысяч рублей, а 10-го заплатил еще 5 тысяч за микроволновку. В конце месяца банк зафиксировал общую сумму долга (45 тысяч рублей) и направил ему выписку. Чтобы не платить проценты, вы должны оплатить долг в течение 20 дней, до 20 ноября.

Получается, что максимальный срок, в течение которого нельзя платить проценты, составляет 50 дней. Есть банки, у которых более длительный льготный период, например до 120 дней. Карта с длительным сроком без процентов может быть более выгодной, удобнее выплачивать долг постепенно, чем возвращать всю необходимую сумму в следующем месяце.

Банк начинает отсчёт льготного периода с момента первой покупки

Поэтому, если клиент впервые воспользовался кредитной картой 1 октября, с беспроцентным периодом 50 дней, он должен погасить задолженность до 19 ноября включительно. Если 9 ноября вы сделали вторую покупку, не вернув ранее потраченные деньги, то льготный период составит всего 10 дней. И тогда банк начнет взимать проценты.

Новый расчётный период начинается первого числа каждого месяца

Например, клиент сделал покупку и оплатил ее картой 4 октября. При 60-дневной беспроцентной рассрочке у вас будет 26 дней до конца текущего месяца и еще 34 дня после, чтобы вернуть деньги в банк. В этом случае может не иметь значения, полностью ли оплатил клиент предыдущий долг: беспроцентные периоды будут учитываться отдельно для возврата стоимости покупок, совершенных в разные месяцы. Октябрьский долг придется погасить до того, что было потрачено в ноябре.

На что распространяется льготный период

По общему правилу льготный период действует для безналичных операций по карте. Если вы снимаете деньги или переводите их на другой счет, банк сразу начисляет проценты на эту сумму. Иногда беспроцентный период не распространяется на определенные онлайн-транзакции, такие как банковские переводы на электронные кошельки, платежи в онлайн-играх или лотерейные покупки. Уточняйте условия в своем банке перед подписанием договора, чтобы не попасть в непредвиденные ситуации.

Чтобы не пропустить срок платежа, выбирайте кредитную карту с длительным льготным периодом и понятной системой его расчета. По кредитной карте СберКард льготный период для покупок составляет 120 дней. Обратный отсчет начинается каждый месяц в первый день. Вы можете пользоваться кредитной картой целый месяц, а затем у вас будет еще около 90 дней, чтобы погасить долг без процентов.

Например, если вы купили зимнюю куртку в октябре, вы должны погасить задолженность без переплат до 31 января. С 1 ноября начинается новый расчетный период: если вы платите кредитной картой в ноябре, вы должны вернуть взятые взаймы деньги в банк до конца февраля. Вне зависимости от объема покупок и других условий обслуживание карты и смс-уведомления будут бесплатными.

Как пользоваться кредиткой и не платить проценты

Вносите платежи вовремя

Постарайтесь погасить долг до окончания льготного периода. Если вы не можете вовремя погасить всю сумму займа, вам следует внести необходимый минимальный платеж, чтобы избежать задержек и испортить свою кредитную историю. Как правило, это небольшой процент от суммы долга; так банк понимает, что клиент платежеспособен. Это не доплата, а оплата части долга. Если клиент опаздывает, требуемый платеж за текущий месяц будет добавлен к сумме, причитающейся в предыдущем расчетном периоде.

Делайте крупные покупки в начале отчётного периода

Если льготный период по вашей кредитной карте не рассчитывается отдельно для каждой транзакции, а действует с определенного числа месяца, планируйте крупные покупки с самого начала. Допустим, ваш отчетный период длится с 1 октября по 31 октября. В конце месяца банк пришлет выписку, после чего у вас будет еще 20 дней на погашение долга. Крупную покупку выгоднее совершить 1 октября; таким образом, вы сможете дольше пользоваться деньгами банка без переплат.

Внимательно изучайте условия банка

У каждого банка есть список транзакций, на которые не распространяется льготный период. Например, банк может ограничить снятие наличных или покупку валюты. Если вы не хотите начислять проценты, лучше избегать таких действий. Банки иногда не прерывают льготный период, но могут взимать комиссию при снятии наличных или переводе на дебетовую карту.

Планируйте бюджет

Деньги с кредитной карты не являются вашими личными деньгами и должны быть возвращены. Старайтесь планировать свои покупки так, чтобы сбалансировать расходы и доходы и погасить долг в удобном для вас темпе. Определите приемлемую сумму ежемесячного платежа (например, 10% от дохода) и старайтесь не превышать ее.

Это хорошая привычка, чтобы проверить свой кредитный отчет. Вы сможете понять, на чем можно было бы сэкономить, а от каких покупок стоит отказаться.

Новая Кредитная карта СберКард позволяет не платить проценты до 120 дней. Льготный период предоставляется всегда, а не только при погашении предыдущего долга. Если вы этого не сделаете, процентная ставка составит 17,9% годовых; известно заранее, не зависит от дополнительных условий и распространяется на покупки и снятие наличных. Пониженная ставка 9,8% распространяется на онлайн-оплату продуктов, одежды и других товаров в СберМегаМаркет. Такой же тариф доступен в категории «Здоровье» — сюда входят покупки в аптеках и оплата медицинских услуг.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Перед оформлением договора с банком следует проконсультироваться со специалистами финансового учреждения, как работает льготный период на возврат средств.

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте

При оформлении кредитной карты следует обратить внимание на условия возврата денег в банк без процентов. В течение установленного срока клиент имеет право оплачивать покупки, зачисленные в кредит, при этом он обязан своевременно погасить возникшую задолженность перед банком.

Часто льготный период кредитной карты действует только для безналичных операций, т. к. По условиям многих финансовых учреждений снимать наличные не выгодно. При этом банки требуют приличный процент комиссий.

Использование кредитной карты с льготным периодом выгодно клиенту, если он может своевременно оплатить потраченные деньги, не уплачивая лишних штрафных санкций согласно условиям договора. Оформив один раз платежный инструмент, пользователь может распоряжаться заемными средствами в удобное для него время.

Как рассчитывается льготный период?

На практике существует несколько схем, по которым банки рассчитывают беспроцентный период возврата денег по кредитной карте (другое название — «грейс-период»):

С момента совершения первой кассовой операции. Этот способ прост и удобен для покупателя. Банк устанавливает фиксированное количество календарных дней после
Даты первой покупки, в течение которых вы можете пользоваться деньгами без процентов. Чтобы не переплачивать, долг нужно погасить до окончания этого срока
Срок, независимо от того, когда будут иметь место последующие кассовые операции. Например, первый платеж был произведен 1 апреля, окончание льготного периода — 8
Июль. До этой даты владелец кредитной карты должен погасить все долги, даже если они появились за день до указанной даты. Льготный период формируется на основании отчетности. Этот способ считается популярным у банковских предложений. Суть его в том, что
Клиенту дается определенный период времени, в течение которого он может пользоваться деньгами, обычно не более 30 дней, затем в
У вас есть 20 дней, чтобы погасить долг без процентов. Если платежи по кредиту не производятся вовремя, начисляются проценты.
Следующий отчетный период начинается сразу после окончания предыдущего, а не после выплаты долга. Расчет для каждой операции. Долг должен быть погашен таким же образом, как были потрачены средства по кредиту. При таком способе есть риск пропустить дату платежа и допустить задержку.

Перед оформлением договора с банком следует проконсультироваться со специалистами финансового учреждения, как работает льготный период на возврат средств.

Как пользоваться кредитной картой без процентов?

Перед выбором банка изучите условия кредитного договора, сравните предложения разных кредитных организаций. Спрашивая, попросите менеджера финансового учреждения подробно показать вам на примерах, как рассчитать льготный период. Отслеживайте каждый отток денежных средств, чтобы избежать накопления процентов и штрафов.

В среднем продолжительность льготного периода составляет до 50 дней, но некоторые крупные финансовые учреждения предлагают таким более длительные беспроцентные кредиты
Варианты включают кредитную карту Локо-Банка, оформленную на сумму до 1 млн рублей с льготным периодом 110 дней в течение
Первый месяц службы. В этом случае заказчик должен совершить на нем покупки на 10 000 руб. При этом условии бесплатно
Обслуживание кредитных карт. Договор с возможностью пролонгации заключается на срок до 1 года. После первого месяца работы льготный период составляет
До 50 дней при условии отсутствия просрочек по оплате долгов. Ставка будет снижена на 0,5%, если вы подаете заявку на кредит в
Сайт банка

Что важно при выборе кредитной карты со льготным периодом?

Во-первых, вам нужно решить, для каких целей вы хотите использовать кредитную карту:

Как дополнительный кошелек на крупные непредвиденные расходы. Удобный вариант при условии своевременного возврата потраченных кредитных средств. Для безналичной оплаты товаров и услуг. При этом банки предлагают выбрать до трех категорий покупок, на которые будет выделяться партнерское возмещение.

Денежные переводы и коммунальные платежи в большинстве случаев не входят в список, в котором есть беспроцентный срок пользования кредитом по кредитной карте.

Кроме того, многие финансовые учреждения требуют от клиентов минимальный ежемесячный платеж, который рассчитывается в индивидуальном порядке. В случае пропуска таких платежей услуга беспроцентного использования денежных средств приостанавливается.

Поэтому при выборе банковского продукта с выгодным акционным предложением следует обратить внимание на продолжительность льготного периода, процентную ставку, максимальную
Размер кредитного лимита и годовая стоимость обслуживания. Наличие бонусов станет хорошим дополнением, которое позволит вам сэкономить на платежах и получить больше
Преимущества использования карты.

В рекламе кредитных карт могут рекламироваться очень длительные льготные периоды, иногда 100 или 200 дней. Пожалуйста, внимательно прочитайте условия! Мы часто говорим о единственном льготном периоде после выпуска карты, потом его продолжительность может измениться.

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом?

Льготный период (также известный как льготный период): период времени, в течение которого не выплачиваются проценты на сумму кредита, как это часто бывает при использовании кредитных средств. До окончания льготного периода вы можете вернуть ровно ту сумму, которая была взята.

Можно сказать, что кредит в течение льготного периода фактически является рассрочкой. Этот момент особенно привлекает покупателей. Именно это и используют банки, рекламируя свои кредитные продукты.

Льготный период может быть с любой формой кредита, но если «классический» единовременный кредит предусматривает разовый льготный период и выгоду для клиента, то кредитные карты с овердрафтом обещают пользователю постоянный бонус.

В чем выгода банков от льготного периода?

Цель льготного периода — привлечение новых клиентов в банк. Не может быть прямой выгоды от перевода ваших средств в безвозмездное пользование из кредитной организации. Но и банк не может работать в убыток.

Об этом нельзя забывать, несмотря на самые яркие рекламные обещания.

Но если интересы и поведение заемщика кажутся понятными: использовать кредит и не возвращать его, то положение банка представляется более сложным: ему необходимо привлечь клиента выгодным для него кредитом, но заработать на Это.

Сколько может быть льготный период?

Который только и позволяет человеку с ежемесячным доходом платить кредиты, сравнимые с зарплатой. Если это не удается, на сумму непогашенного остатка назначаются банковские проценты, как правило, несколько выше, чем в беспроцентных кредитах, то есть кредитной карте без процентов, она становится обычной до погашения.

Некоторые могут предлагать кредитные карты с льготным периодом 100 или даже 200 дней. Это особенно вероятно, когда на рынок выходит новый продукт или кредитная организация. Но это условие может быть не постоянным или распространяться не на всех, а только на ограниченный период или на тех, кто оформил отношения с банком на определенный срок.

И еще один важный момент: при рассмотрении и сравнении кредитных карт премиум-класса следует уточнить: «льготный период до N дней» или «льготный период до N дней»?

На каких условиях банки выдают кредитные карты с льготным периодом?

Условия могут различаться, но обычно они совпадают в одном:

Заемщик имеет возможность использовать кредитные средства без процентов, в рассрочку, если строго соблюдает установленные правила.

В противном случае вы выйдете за пределы льготных условий и будете вынуждены платить и за себя, и за того, кто все сделал и не платит процентов.

Несмотря на негативные отзывы, банки не склонны к откровенному обману заемщиков, но часто выстраивают условия кредита так, чтобы среднестатистический клиент (то есть не все, а в целом) платил за пользование кредитом столько, сколько предложение в итоге выгодно для самого заемщика кредитное учреждение.

По этой причине полные кредитные условия карты шире и сложнее, чем в рекламных проспектах.

льготы не распространяются на все транзакции по кредитным картам; за определенные платежи и переводы может взиматься разовая комиссия, особенно часто это касается снятия наличных; льготный период может быть рассчитан сложным образом.

Именно последнее представляет основную опасность для неподготовленного или недисциплинированного заемщика.

Когда назначается льготный период?

Это зависит от правил конкретного банковского учреждения.

Практически всегда назначается льготный период при оплате кредитной картой в магазинах, традиционных и виртуальных (т. е в Интернете). Для переводов на другую карту или банковский счет грейс-период часто не применяется. Что касается выдачи наличных, то здесь нет общих тенденций, все решает банк-эмитент карты.

Льготный период не распространяется на снятие наличных, переводы, коммунальные и некоторые другие платежи

Нет льгот по снятию наличных и оплате в рассрочку

Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы

Наличие или отсутствие дополнительных комиссий лучше выяснить из кредитного договора, также нелишним будет спросить об этом напрямую консультанта банка.

Но самым сложным моментом при использовании кредитной карты с недостачей обычно является механизм ее расчета.

Как рассчитывается грейс-период по кредитной карте?

Каждый банк предлагает свои правила на этот счет. Давайте посмотрим, как это делают некоторые из самых известных:

В рекламе кредитных карт могут рекламироваться очень длительные льготные периоды, иногда 100 или 200 дней. Пожалуйста, внимательно прочитайте условия! Мы часто говорим о единственном льготном периоде после выпуска карты, потом его продолжительность может измениться.

Существует три широко используемых метода расчета начала и продолжительности льготного периода:

Простой и честный вариант в глазах заемщика. Каждая покупка имеет свой беспроцентный период. Кредит должен быть погашен до окончания этого периода.

С даты первой покупки с оплатой банковской картой начинается льготный период. Все последующие кредиты должны быть погашены в течение того же периода.

первый платеж производится 1 марта; крайний срок – 8 июня; в этот день нужно также списать долг, сделанный 1 марта, и все остальные, даже сделанные за день до окончания срока, то есть 7 июня

Метод более распространен, очевидно потому, что дает банку практическое преимущество, не все клиенты могут планировать даты покупки.

Самый тяжелый способ. Проиллюстрируем это на примере ПАО «Сбербанк».

Его официальный сайт предлагает следующую наглядную схему:

В течение 30-дневного отчетного периода клиент тратит на льготных условиях. Затем вам дается еще двадцать дней, чтобы погасить кредит без процентов. Затем наступает период интереса.

Обратите внимание, что следующий отчетный период, то есть время нового непроцентного расхода, наступает сразу после окончания предыдущего отчетного периода, а не периода погашения.

Банковские кредитные карты с льготным периодом, рассчитанным по этому методу, особенно сложны в использовании для неподготовленных клиентов. В помощь им Сбербанк предлагает справочную службу и предоставляет разъяснительные материалы. Поэтому Банк нельзя заподозрить в обмане потребителей, но можно предположить, что заемщики, не умеющие организовать свои личные расходы, платят достаточно, чтобы предоставить Банку желаемую выгоду по льготным кредитным картам.

Как пользоваться льготным периодом кредитной карты?

Практические советы. Их может быть много, в зависимости от конкретных условий и ситуаций. Но есть еще некоторые универсалы:

В некоторых банках в течение льготного периода также начисляются проценты, но значительно ниже обычной ставки. Это редкость, поэтому в статье мы не будем говорить о таких состояниях.

Как работает грейс-период

По кредитной карте вам не нужно платить проценты. Если вы вернете задолженность в течение льготного периода, картой можно будет пользоваться бесплатно. Мы расскажем вам, что делать, чтобы никогда не платить проценты.

Льготный период является синонимом беспроцентного периода. Это время, в течение которого вы можете оплатить долг за покупки без процентов. Благодаря этому вы можете пользоваться кредитной картой в пределах установленного лимита и никогда не расплачиваться кредитными деньгами.

Различия между льготным периодом и расчетным периодом. Раз в месяц банк присылает выписку, документ, фиксирующий задолженность по кредитной карте. Месяц между отчетами является расчетным периодом. Во время него вы оплачиваете покупки банковской картой.

Льготный период — это период, в течение которого вы должны погасить долг, чтобы банк не начислил вам проценты.

Чтобы воспользоваться льготным периодом, достаточно ликвидировать кредитную карту и вернуть сумму долга до определенной даты. Сумма долга и дата, когда этот долг должен быть выплачен, обычно указывается в выписке из банка. Почти все кредитные карты имеют льготный период, но их условия различаются. Поговорим об основных моментах, которые следует учитывать при использовании беспроцентного периода.

В некоторых банках в течение льготного периода также начисляются проценты, но значительно ниже обычной ставки. Это редкость, поэтому в статье мы не будем говорить о таких состояниях.

Какие операции попадают под грейс-период

На что действует беспроцентный период, каждый банк определяет для себя сам. Обычно это только безналичные покупки и платежи.

Есть ли льготный период для снятия наличных? Льготный период в большинстве случаев не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, в том числе на собственную карту того же банка. Если вы снимаете деньги в банкомате или переводите деньги другу на день рождения, банк снимет комиссию и сразу начнет начислять проценты по более высокой ставке; нет льготного периода.

При погашении долга банк сначала оплачивает покупки, а затем снимает наличные. Чтобы перестать платить проценты за снятие средств, вы должны погасить всю задолженность.

Например, вы потратили по кредитной карте 50 000 рублей и собирались оплатить всю сумму долга до даты платежа. Потом сняли 1000 ₽ на случайную покупку при переходе и теперь платят проценты с этой суммы. Просто погасить 1 000 ₽ не получится: чтобы не платить проценты, нужно оплатить весь долг: 51 000 ₽, комиссию и начисленные проценты.

Если вам нужна большая сумма наличных, лучше оформить кредит, так проценты и переплата будут ниже, а деньги можно будет снять с карты в любом банкомате.

Некоторые банки также предлагают беспроцентный период для снятия наличных. Если для вас это принципиальное требование, выбирайте карты с аналогичными условиями. Но в этом случае вы не сможете получить кэшбэк или бонусы за безналичные покупки, а выгода от использования кредитной карты будет меньше.

Оплата минимального платежа

В конце каждого расчетного периода необходимо вовремя вносить минимальный платеж, часть долга, которую необходимо выплачивать ежемесячно, чтобы банк не начислил штраф. Обычно она составляет от 5% до 8% от суммы долга.

Например, вы купили подарок на 10 000 руб. Чтобы льготный период не закончился с датой оплаты, по окончании расчетного периода необходимо внести 800 ₽ — 8% от суммы покупки.

Если вы не уложитесь в минимальный платеж, банк решит, что условия льготного периода не соблюдены, и начислит вам пеню за неуплату минимального платежа и процентов по долгу. В следующий раз вы сможете воспользоваться льготным периодом только после того, как погасите весь долг.

При несвоевременной оплате долга по выписке необходимо оплатить сумму долга и сумму начисленных процентов; так проценты перестанут начисляться.

Иногда люди открывают несколько кредитных карт с льготным периодом вывода средств, чтобы перевести деньги с одной на другую и получить бесконечный беспроцентный период. Не получается: нужно еще оплатить услугу, внести минимальные платежи и когда-нибудь выплатить всю сумму долга.

Длительность грейс-периода

В разных банках разные льготные периоды. В большинстве случаев беспроцентный период длится от 50 до 55, иногда до 100-120 дней и более. Для кредитных карт Тинькофф Банка льготный период составляет в среднем 55 дней.

Виды грейс-периодов

Существует три основных типа беспроцентных периодов. Чтобы узнать, какой из них предлагает банк, ознакомьтесь с кредитным договором.

Льготный период, основанный на расчетном периоде, является наиболее распространенным. Он разделен на два этапа: расчет и оплата. В первом вы тратите деньги, во втором погашаете долг первого этапа.

Это работает так. Вы платите кредитной картой, и банк в конце расчетного периода подсчитывает, сколько денег он вам должен, и отправляет вам выписку. Указывает дату и сумму платежа за беспроцентный период. Если вовремя вносить платежи, то можно пользоваться деньгами банка бесплатно.

Продолжительность льготного периода для каждой конкретной покупки зависит от того, в какой день расчетного периода вы использовали карту.

Например, в банке срок оплаты составляет 25 дней после окончания расчетного периода. То есть первый месяц после выписки со счета вы можете расходовать кредитные средства, а в течение следующих 25 дней вы должны вернуть их в банк. При соблюдении этого условия процентов не будет.

Так он получил выписку 15 марта, а 20 марта оплатил новый смартфон кредитной картой. Чтобы не платить проценты по этой покупке, вы должны оплатить долг до 8 мая, в течение 50 дней.

Фактически в этом случае срок без процентов на всю сумму долга составляет 25 дней. А вот для конкретной покупки, если сделать ее в первый день после выписки, то будет до 55 дней.

Льготный период для каждой операции встречается реже. При этом у каждой покупки есть свой льготный период, например 50 дней. Вы должны оплатить долг в том же порядке, в котором были сделаны покупки. Если вы редко пользуетесь кредитной картой, эта система может оказаться более удобной.

Льготный период с первой покупки — самый редкий вариант беспроцентного периода. Она действует только в течение определенного периода, например, 100 или 200 дней после первой операции по карте. После этого льготный период начинает рассчитываться исходя из расчетного периода или даты отдельной покупки. Банки часто используют эту схему для привлечения новых клиентов.

Банки также по-разному засчитывают начало нового беспроцентного периода в следующем месяце. Есть два варианта:

После оплаты минимальной комиссии снова начинается льготный период. Эта схема более удобна: можно расплачиваться кредитной картой целый месяц, а потом возвращать заработную плату. Для нового беспроцентного периода необходимо сначала погасить все долги с предыдущего периода. Это неудобная схема: выполнить условия льготного периода сложно, а если они не будут выполнены, проценты начнут стремительно расти.

Как рассчитать окончание грейс-периода

Рассчитать окончание льготного периода для каждой транзакции просто: посчитайте необходимое количество дней с момента покупки.

Например, беспроцентный период для кредитной карты составляет 50 дней после покупки. 1 сентября купил планшет за 20 000 ₽. Вы должны погасить эту сумму до 20 октября, через 50 дней.

Рассчитать беспроцентный период на основе расчетного периода тоже просто: к дате выдачи прибавьте срок погашения долга.

Например, беспроцентный период составляет до 55 дней. Это значит, что после окончания расчетного периода, в зависимости от последнего месяца, на погашение долга есть 24-27 дней. Если выписка сделана первого числа месяца, задолженность за следующий месяц должна быть погашена между 24 и 27 числами этого месяца.

Здесь вы оплатили кредитной картой авиабилеты на 5-й день расчетного периода. Через 25 дней расчетный период завершится, и банк пришлет выписку с суммой задолженности, минимальным платежом и датой платежа без процентов. В среднем это 25 дней после выписки. В течение этого периода вы должны оплатить весь долг за предыдущий месяц. Беспроцентный период на покупку билетов исчисляется из дней, оставшихся до оформления, плюс в среднем 25 дней до оплаты. Получается, что беспроцентный период составляет 50 дней.

Если вы совершаете покупку в первый день расчетного периода, беспроцентный период составит 55 дней. Если последнее, то только 25.

Нет необходимости рассчитывать точную дату окончания беспроцентного периода. Чтобы не платить проценты по кредитной карте, погасите задолженность за последний месяц до установленного срока.

Срок оплаты без процентов указывается в выписке по счету, личном кабинете или мобильном приложении. Если у вас есть карта Тинькофф Банка, воспользуйтесь нашим калькулятором беспроцентного периода.

Если вы боитесь пропустить дату платежа, пожалуйста, подключите смс-оповещение. Он платный, но если вы забудете, то несколько десятков рублей в месяц сэкономят вам проценты.

Если вы используете кредитную карту для блокировки средств, например, при бронировании отеля, беспроцентный период начнется только с момента списания денег с карты. Банк не будет начислять проценты на заблокированные деньги.

Зачем грейс-период нужен банкам

Банк выигрывает у пользователей кредитных карт, даже если они всегда вовремя выплачивают долг и никогда не платят проценты.

С каждой покупки платежные системы (Мастеркард, Виза, Мир) берут за них 1-2%. Часть этой прибыли они делят с банком — это вознаграждение за то, что клиент расплатился картой, а не наличными.

Годовая плата за обслуживание взимается независимо от того, отработал ли владелец кредитной карты льготный период. Вы не должны бояться этого. Если активно использовать кэшбэк и бонусы, то за год вы заработаете больше, чем отдадите за услугу.

Беспроцентный период – награда для добросовестных клиентов. К сожалению, не все в него вписываются. Если клиент не выплатит всю сумму долга, банк начнет начислять проценты по кредиту.

Выгодно ли пользоваться кредитками с льготным периодом

Преимущества льготного периода. Льготный период является одним из основных преимуществ кредитных карт. Он позволяет рассчитывать на заемные средства и зарабатывать с помощью кредитной карты. Если вы укладываетесь в льготный период, вы не можете платить проценты за пользование кредитными деньгами, а размещаете свои на депозит или карту с процентами на остаток. Вы также можете получить кэшбэк и бонусы; обычно они выше, чем бонусы за использование дебетовой карты. Кроме того, используя кредитную карту, вы можете улучшить свою кредитную историю.

Уплачивать НДФЛ в установленные сроки за пользование кредитными средствами в течение льготного периода не нужно.

У льготного периода есть и свои недостатки. Когда вам не нужно сразу платить по долгам, легко потратить больше, чем у вас есть. Если вы не успеете погасить ее до окончания льготного периода, вам придется заплатить проценты — они зафиксируют любые преимущества, которые вы можете получить от кредитной карты, за комиссию.

Типичные ошибки владельцев кредиток

Забывание — самая распространенная ошибка. Люди забывают вовремя внести минимальный платеж или погасить весь долг, задерживают платеж на несколько часов или дней и вынуждены платить проценты. Обычно это происходит с людьми, у которых несколько кредитных карт в разных банках.

Чтобы не забывать вовремя платить, подключите информацию по смс или настройте автоматическую выплату с зарплатной карты. Помните, что просрочка платежа означает не только проценты, но и ухудшение вашей кредитной истории.

Оплата в последний момент. Если вы пополняете кредитную карту через партнеров или банковскими переводами, не переводите деньги на карту в последний день беспроцентного периода. Иногда деньги могут идти на счет несколько дней. Может оказаться, что вы вовремя внесли деньги, а банк получил их с опозданием и начислил вам неустойку с процентами.

Платите только минимальный платеж. Большую часть минимального платежа составляют проценты. Если вы заплатите именно столько, вы можете погасить долг в течение нескольких лет.

Если есть возможность, заплатите всю сумму сразу. Если вы пропустили льготный период, внесите как можно большую сумму и не пользуйтесь кредитной картой, пока не погасите долг.

Выдача наличных. Большинство банков взимают комиссию за снятие средств и сразу же взимают более высокие проценты.

Незнание условий использования кредитной карты. Банки могут обещать выгодные условия: бесплатное обслуживание, беспроцентный период до 200 дней, более низкие процентные ставки, что может быть не столь привлекательным. Например, бесплатное обслуживание только первый год, а дальше оно в два раза дороже, чем у конкурентов, а беспроцентный период действует только при полном погашении долга. Поэтому всегда внимательно читайте мелкий шрифт и взвешивайте, действительно ли условия кредитной карты выгодны.

Не используйте бонусы. Кредитная карта позволяет не только пользоваться дополнительными деньгами, но и зарабатывать бонусы в виде кэшбэка, миль, скидок. Важно выбрать наиболее выгодную для вас программу лояльности. Если вы редко летаете, карты миль вряд ли принесут вам пользу.

Дополнительные расходы У вас всегда должны быть деньги, чтобы оплатить полную сумму долга. Если по истечении льготного периода денег на оплату долга нет, не покупайте.

Несколько кредитов одновременно. Чем больше карт вы используете, тем больше шанс, что однажды вы запутаетесь с ними, пропустите льготный период, пропустите платежи и понесете комиссионные, штрафы и увеличение процентов.

Дополнительные дополнительные услуги. Банки любят автоматически подключать услуги, которые могут вам не понадобиться. Например, смс-информация или страховка. Его стоимость вычитается из кредитной карты, и они также начисляются проценты. Если вы редко пользуетесь кредитной картой, легко забыть об этих мелочах. Платите только за то, что используете.

Закрепим: как пользоваться беспроцентным периодом

Главное условие – вовремя возвращать потраченные деньги на карту и не забывать платить минимальный платеж. Восстановить сервис можно кэшбэком и бонусами. Обычно сумму и дату платежа всегда можно посмотреть в выписке, личном кабинете на сайте или в приложении вашего банка. Если вы не успели погасить долг до окончания беспроцентного платежа, просто сделайте беспроцентный платеж. Тогда вы сможете воспользоваться беспроцентным периодом в следующий раз. Чтобы не платить более высокие проценты, не снимайте и не переводите деньги с кредитной карты.

Пользуюсь 100 дневной Альфой, полет нормальный, пока ни разу не ошибся, но инструмент, даже по меркам кредитки, жутко рисковый из-за серых характеристик… Читать дальше

Пользуюсь 100 дневной Альфой, полет нормальный, пока ни разу не ошибся, но инструмент, даже по меркам кредитки, жутко рисковый из-за льготных характеристик (период меняется только при полной оплате долга)

Есть альфа 100 дней и тинков все по воздуху. Альфа ушла в резервацию для Европы, и что-то ни разу не использовалась. ВСЁ Пользуюсь постоянно, потому что мили оказались на… Читать дальше

Есть альфа 100 дней и тинков все по воздуху. Альфа ушла в резервацию для Европы, и что-то ни разу не использовалась. Я использую TODO постоянно, потому что мили были для меня выгоднее. Я не соблюдаю льготный период, у меня есть личное правило, полностью закрывать долг раз в неделю

В статье четко не объясняется разница между праведной и нечестной благодатью. И это самое главное, пожалуй, если им пользоваться. Пользуюсь Яндекс-Тинькофф чаще других карт.

Картой можно пользоваться бесплатно и безвозмездно, главное мощность. А если правильно пользоваться Яндекс. плюс, то Тинькофф еще и доплатит.

Я пользуюсь Тинькофф-Драйвом и оформил бесплатно дополнительную карту для отца. Заправляемся этой картой + периодические покупки для поддержания доли получения бонусов… Читать дальше

Я пользуюсь Тинькофф-Драйвом и оформил бесплатно дополнительную карту для отца. Заправляемся этой картой + регулярные покупки для сохранения соотношения получения бонусов. Лишь бы всем нравилось. Я накопил 10 000 за шесть месяцев. Также существует карта Промсвязьбанка «Двойной кэшбэк» для ресторанов. Удобно, если ты приходишь в бар большой компанией и платишь за всех, а тебе счет кидают. Если сидели больше 10000, то пару раз бывало, что бесплатно кушал в счет реимбурсации))) Если дома не кушаете, тоже пригодится. Даже в Эльдорадо раздавали проездной “Свобода”. Удобно “размывать” платежи крупных покупок. Я купил телевизор за 30 000. А ты платишь 10 000 за три месяца.

Условия могут различаться, но в целом они одинаковы: На официальном сайте представлена ​​вот такая наглядная схема:.

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru