Что значит льготная задолженность по кредитной карте

Схема только на первый взгляд кажется сложной, особенно при расчете суммы долга, который необходимо оплатить. Чтобы льготный период не прерывался, долг, образовавшийся на 5-й день, гасится (по предыдущему примеру).

Льготный период по кредитной карте

Наша команда стремится помочь вам принимать более разумные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Эта статья может содержать ссылки на финансовые продукты от наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

Для кредитных карт банки предоставляют льготный период, который также принято называть льготным периодом. Эта опция доступна держателям любой кредитной карты, выпущенной на территории Российской Федерации. При грамотном использовании данной услуги расходы по карте сводятся к минимуму. Если держатель выплачивает долг вовремя, он освобождается от уплаты процентов банку-эмитенту.

Что такое льготный период

После выпуска кредитной карты банк устанавливает на ее балансе кредитный лимит – заемные средства, которыми держатель может воспользоваться в соответствии с условиями заключенного с банком договора. Величина кредитного лимита в большинстве случаев устанавливается индивидуально для каждого отдельного клиента. За пользование заемными средствами клиент уплачивает банку проценты; ставка прописывается в договоре.

Одновременно с кредитным лимитом банк назначает и льготный период – период, в течение которого клиент безвозмездно пользуется заемными средствами. Как и сумма заемных средств, продолжительность льготного периода устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Чтобы льготный период не был прерван, клиент должен использовать карту в строгом соответствии с условиями соглашения об использовании. Стандартные требования: Использование заемных средств исключительно в целях безналичных покупок и своевременной оплаты Минимального обязательного платежа (МОП) по карте.

Поэтому в течение льготного периода пользователь платит ровно столько, сколько тратит по карте. На следующий день после окончания льготного периода кредитная организация начинает начислять проценты на остаток задолженности.

Как пользоваться льготным периодом по кредитке

Российские банки используют две схемы расчета льготного периода. Каждая из них не отменяет главного условия – бесплатного использования заемных средств в течение срока, установленного договором.

Как считать у Сбербанка

Наиболее распространена схема, когда льготный период состоит из информационного периода и периода погашения. Эту схему использует большинство российских банков, в том числе и Сбербанк. Сбербанк имеет льготный период до 50 дней, в течение которого держатель пользуется средствами бесплатно: 30/31 день (отчетный период) и 20 дней (на возмещение).

Пример: В пользовательском соглашении указано, что отчетным днем ​​по карте является 5-е число каждого месяца. До 5-го числа каждого месяца пользователь совершает покупки, расплачивается с банком, на что ему нужно в ближайшие 20 дней. То есть крайним сроком полной выплаты долга будет 25-е число месяца. Покупки, совершенные за пределами предыдущего отчетного периода, переносятся на следующий отчетный период.

Между пятым из двух месяцев проходит 30-31 день, в течение которого пользователь тратит заемные деньги. Затем наступает срок полной выплаты долга, до 25. После выплаты долга, образовавшегося за последний отчетный период, льготный период возобновляется.

Схема только на первый взгляд кажется сложной, особенно при расчете суммы долга, который необходимо оплатить. Чтобы льготный период не прерывался, долг, образовавшийся на 5-й день, гасится (по предыдущему примеру).

Как считать у Альфа-Банка

Другая схема, используемая, в частности, Альфа-Банком, заключается в том, что льготный период не делится на отдельные части. Принципиально здесь ничего не меняется, но такая схема более понятна пользователю.

Пример: Банк установил льготный период в 60 дней. Клиент воспользовался средствами 5 мая и по условиям договора должен полностью погасить задолженность до 5 июля (+60 дней). Тогда вы потратили больше, чем ваш кредитный лимит, и последняя покупка была сделана 2 июля.

При этом максимальный льготный период предоставляется только для первой покупки, которая была совершена 5 мая. По всем остальным расходам продолжительность бесплатного периода будет пропорциональна количеству дней, оставшихся до даты полной выплаты долга. Следовательно, расходы, произведенные 2 июля, должны быть возмещены банку в течение 3 дней подряд, до 5 июля.

Отчетным событием здесь является первая покупка, у которой будет самый длинный льготный период. Для всех остальных покупок продолжительность льготного периода будет соответственно уменьшаться по мере приближения к дате полной выплаты долга.

Сроки до полной оплаты долга указаны в пользовательском соглашении или на пин-конвертах, если пин-код выдается таким образом. Теоретически эти сроки можно изменить, но только после полной выплаты очередной суммы долга. Некоторые банки не только предлагают изменить условия, но и допускают увеличение продолжительности льготного периода, если клиент не допускает серьезных нарушений в процессе использования карты.

Минимальный обязательный платеж

Еще одним условием возможности использования льготного периода является своевременная уплата минимального платежа, процента от образовавшейся задолженности. В большинстве случаев это 3-5% от суммы долга, но не менее определенной суммы в денежном выражении.

Минимальный платеж производится один раз в месяц, вне зависимости от продолжительности льготного и отчетного периодов. Несоблюдение этого правила влечет за собой приостановку льготного периода и начисление процентов по долгу, который возник к этому моменту.

Держателю необходимо самостоятельно отметить дату внесения минимального платежа. Например, это может быть каждая вторая неделя любого месяца или каждое 14-е или 15-е число месяца. Минимальная сумма платежа не обязательно должна составлять определенный процент от суммы долга. Главное, чтобы сумма не была меньше минимальной, установленной банком. Других ограничений здесь нет.

BroBank: Льготный период с датами выплаты долга не является обязательным. То есть пользователю не нужно ждать определенной даты, чтобы совершить следующий платеж. После совершения покупки долг можно оплатить в тот же день; здесь все на усмотрение клиента. За счет льготного периода они предоставляют клиенту что-то вроде отсрочки исполнения обязательств.

В некоторых банках льготный период строго фиксирован и не может быть уменьшен в зависимости от того, в начале или в конце месяца был произведен платеж. Этот механизм действует в Альфа-Банке, Русском Банке Развития и ИМПЭКСБанке. Альфа-Банк предлагает бесплатный кредит на срок до 60 дней. Процедура достаточно проста: через месяц после оформления покупки в кредит вам будет отправлена ​​выписка, в которой будет указана сумма кредита, конечная дата погашения и минимальный платеж (10%), который вы должны внести в срок один месяц. Если по истечении двух месяцев вы не оплатите всю сумму, банк начнет начислять проценты на остаток долга в размере 28% годовых в рублях или 27% в иностранной валюте. В ИМПЭКСБанке через 15-50 дней (в зависимости от тарифного плана), 30% годовых будут начисляться в рублях и 28% в иностранной валюте на сумму просроченной задолженности. RBR имеет льготный период в один месяц, но если вы просрочили платеж, то со второго месяца вам будет начисляться 16% в рублях и 14% в инвалюте соответственно, а с третьего – 18% годовых в рублях и 16% в иностранной валюте. Если задолженность по-прежнему не оплачена, карта блокируется.

Хитрости льготного периода

При получении кредитного пластика с льготным периодом поинтересуйтесь, когда именно он заканчивается, иначе придется платить повышенные проценты. Реклама банка часто вводит клиентов в заблуждение.

Банки предлагают своим клиентам различные условия льготных кредитов на срок от 15 до 60 дней. В течение этого периода кредит предоставляется бесплатно, а затем начисляются проценты; Как правило, они выше, чем у обычного кредита. Однако продолжительность льготного периода каждое финансовое учреждение рассчитывает по-своему и, как правило, не разъясняет клиентам свои методы, поэтому обещанные два месяца могут превратиться в две недели.

Например, банк «Авангард» гарантирует, что его льготный период действует до 50 дней. Однако это максимальный срок, который на практике может быть сокращен до 20 дней. Дело в том, что льгота действует с момента совершения покупки до конца текущего месяца и до 20 числа следующего месяца. Так, если вы сделали покупку 1 июля, бесплатный кредит будет действовать до 20 августа, или 50 дней, но если вы использовали кредит 31 июля, осталось всего 20 «бесплатных» дней. Такая же схема у Национального банка развития. Согласно их тарифам, льготный период по кредиту действует с момента приобретения товара в кредит до конца текущего месяца плюс 15 дней следующего. Если клиент полностью погасит задолженность в течение этого времени.

В некоторых банках льготный период строго фиксирован и не может быть уменьшен в зависимости от того, в начале или в конце месяца был произведен платеж. Этот механизм действует в Альфа-Банке, Русском Банке Развития и ИМПЭКСБанке. Альфа-Банк предлагает бесплатный кредит на срок до 60 дней. Процедура достаточно проста: через месяц после оформления покупки в кредит вам будет отправлена ​​выписка, в которой будет указана сумма кредита, конечная дата погашения и минимальный платеж (10%), который вы должны внести в срок один месяц. Если по истечении двух месяцев вы не оплатите всю сумму, банк начнет начислять проценты на остаток долга в размере 28% годовых в рублях или 27% в иностранной валюте. В ИМПЭКСБанке через 15-50 дней (в зависимости от тарифного плана), 30% годовых будут начисляться в рублях и 28% в иностранной валюте на сумму просроченной задолженности. RBR имеет льготный период в один месяц, но если вы просрочили платеж, то со второго месяца вам будет начисляться 16% в рублях и 14% в инвалюте соответственно, а с третьего – 18% годовых в рублях и 16% в иностранной валюте. Если задолженность по-прежнему не оплачена, карта блокируется.

Иногда под льготным периодом понимается не бесплатный кредит, а кредит по сниженной процентной ставке. В принципе, такая услуга не является льготным периодом в классическом понимании, но именно так ее рекламируют кредитные организации. Хотя следует отметить, что проценты за просрочку платежа у этого типа финансовых учреждений ниже, чем у их аналогов, предлагающих бесплатный кредит. Если вы не уверены в своевременной оплате или не можете постоянно отслеживать свои платежи, подобные предложения могут помочь.

Льготный период кредитной карты учитывается для непредвиденных расходов, связанных с покупкой товаров или оплатой услуг. Именно это и происходит снаружи. Вы приходите в магазин или, например, столовую и расплачиваетесь картой. Поэтому зарубежные банки предусматривают выдачу бесплатного кредита только на эти цели. В России такие требования установили Банк Авангард и Ситибанк. Однако граждане России предпочитают расплачиваться наличными, тем более что не все отечественные магазины принимают пластик. По этой причине некоторые кредитные учреждения также имеют льготный период при снятии наличных. Но помните: если вы получаете деньги по кредитной карте, вам придется платить проценты, которые намного выше (до 7.

При оформлении кредитной карты следует обратить внимание на условия возврата денег в банк без процентов. В течение установленного срока клиент имеет право оплачивать покупки, зачисленные в кредит, при этом он обязан своевременно погасить возникшую задолженность перед банком.

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте

При оформлении кредитной карты следует обратить внимание на условия возврата денег в банк без процентов. В течение установленного срока клиент имеет право оплачивать покупки, зачисленные в кредит, при этом он обязан своевременно погасить возникшую задолженность перед банком.

Часто льготный период кредитной карты действует только для безналичных операций, т. к. По условиям многих финансовых учреждений снимать наличные не выгодно. При этом банки требуют приличный процент комиссий.

Использование кредитной карты с льготным периодом выгодно клиенту, если он может своевременно оплатить потраченные деньги, не уплачивая лишних штрафных санкций согласно условиям договора. Оформив один раз платежный инструмент, пользователь может распоряжаться заемными средствами в удобное для него время.

Как рассчитывается льготный период?

На практике существует несколько схем, по которым банки рассчитывают беспроцентный период возврата денег по кредитной карте (другое название — «грейс-период»):

С момента совершения первой кассовой операции. Этот способ прост и удобен для покупателя. Банк устанавливает фиксированное количество календарных дней после
Даты первой покупки, в течение которых вы можете пользоваться деньгами без процентов. Чтобы не переплачивать, долг нужно погасить до окончания этого срока
Срок, независимо от того, когда будут иметь место последующие кассовые операции. Например, первый платеж был произведен 1 апреля, окончание льготного периода — 8
Июль. До этой даты владелец кредитной карты должен погасить все долги, даже если они появились за день до указанной даты. Льготный период формируется на основании отчетности. Этот способ считается популярным у банковских предложений. Суть его в том, что
Клиенту дается определенный период времени, в течение которого он может пользоваться деньгами, обычно не более 30 дней, затем в
У вас есть 20 дней, чтобы погасить долг без процентов. Если платежи по кредиту не производятся вовремя, начисляются проценты.
Следующий отчетный период начинается сразу после окончания предыдущего, а не после выплаты долга. Расчет для каждой операции. Долг должен быть погашен таким же образом, как были потрачены средства по кредиту. При таком способе есть риск пропустить дату платежа и допустить задержку.

Перед оформлением договора с банком следует проконсультироваться со специалистами финансового учреждения, как работает льготный период на возврат средств.

Как пользоваться кредитной картой без процентов?

Перед выбором банка изучите условия кредитного договора, сравните предложения разных кредитных организаций. Спрашивая, попросите менеджера финансового учреждения подробно показать вам на примерах, как рассчитать льготный период. Отслеживайте каждый отток денежных средств, чтобы избежать накопления процентов и штрафов.

В среднем продолжительность льготного периода составляет до 50 дней, но некоторые крупные финансовые учреждения предлагают таким более длительные беспроцентные кредиты
Варианты включают кредитную карту Локо-Банка, оформленную на сумму до 1 млн рублей с льготным периодом 110 дней в течение
Первый месяц службы. В этом случае заказчик должен совершить на нем покупки на 10 000 руб. При этом условии бесплатно
Обслуживание кредитных карт. Договор с возможностью пролонгации заключается на срок до 1 года. После первого месяца работы льготный период составляет
До 50 дней при условии отсутствия просрочек по оплате долгов. Ставка будет снижена на 0,5%, если вы подаете заявку на кредит в
Сайт банка

Что важно при выборе кредитной карты со льготным периодом?

Во-первых, вам нужно решить, для каких целей вы хотите использовать кредитную карту:

Как дополнительный кошелек на крупные непредвиденные расходы. Удобный вариант при условии своевременного возврата потраченных кредитных средств. Для безналичной оплаты товаров и услуг. При этом банки предлагают выбрать до трех категорий покупок, на которые будет выделяться партнерское возмещение.

Денежные переводы и коммунальные платежи в большинстве случаев не входят в список, в котором есть беспроцентный срок пользования кредитом по кредитной карте.

Кроме того, многие финансовые учреждения требуют от клиентов минимальный ежемесячный платеж, который рассчитывается в индивидуальном порядке. В случае пропуска таких платежей услуга беспроцентного использования денежных средств приостанавливается.

Поэтому при выборе банковского продукта с выгодным акционным предложением следует обратить внимание на продолжительность льготного периода, процентную ставку, максимальную
Размер кредитного лимита и годовая стоимость обслуживания. Наличие бонусов станет хорошим дополнением, которое позволит вам сэкономить на платежах и получить больше
Преимущества использования карты.

С точки зрения клиента грейс-период — это интервал использования карты, в течение которого банк не зарабатывает деньги, а просто позволяет клиенту бесплатно пользоваться деньгами. В свою очередь, если срок погашения задолженности по кредитной карте превышен, клиент платит более высокую ставку, которая компенсирует расходы банка.

Что значит льготный период по кредитной карте

Кредитная карта – это платежный инструмент, средства на котором фактически принадлежат банку. Картой можно расплачиваться за онлайн и офлайн покупки, оплачивать коммунальные услуги, оплачивать услуги даже за границей. За пользование средствами держатель карты платит проценты, как при обычном кредите. Но есть важное отличие: льготный период, он же льготный период, он же беспроцентный период, в течение которого на средства, потраченные в рамках кредитного лимита, не начисляются банковские проценты.

Чем привлекают карты с

Льготный период – это период, в течение которого банк не взимает проценты за совершение платежа заемными средствами по вашим картам. Срок беспроцентного использования кредитной карты обычно составляет от 50 до 60 дней. Если вы погасите образовавшуюся задолженность до ее завершения, вы сможете воспользоваться кредитом бесплатно. Многим банкам для активации льготного периода в новом месяце необходимо полностью погасить задолженность предыдущего расчетного периода. Карта с такой опцией – выгодная альтернатива потребительскому кредиту. Все больше и больше клиентов банков предпочитают его традиционным кредитам.

По сути, кредитная карта — это тот же потребительский кредит без цели, но разница есть. Проценты начисляются не на весь долг, а только на сумму проведенных операций. С помощью вы можете в основном избежать их выплаты, вернув деньги на счет своей кредитной карты до окончания льготного периода.

Карты оформляются быстро, требуется минимальный пакет документов. Кредитные программы предусматривают бонусы, баллы, которые можно обменять на скидки в магазинах, авиабилеты, привилегии.

Как формируется

Схема расчета льготного периода у разных банков разная. Продолжительность и, что более важно, дату начала каждый банк устанавливает самостоятельно. Как правило, льготный период составляет от 50 до 60 дней. Есть банки, которые имеют гораздо более длительный льготный период; например, у Райффайзенбанка есть продукты с льготным периодом до 110 дней. Льготный период не рассчитывается отдельно для каждой сделки, он действует с определенного числа месяца и указывает количество дней, отведенных на выплату долга.

Некоторые банки требуют минимального платежа в льготный период, до 10% от суммы задолженности. В противном случае пользователь получает штраф за задержку. Вы можете получить информацию об этом требовании, ознакомившись с кредитным договором.

На какие платежи распространяются

Практически все банки ограничивают количество транзакций, на которые распространяется льготный период. У каждой организации свой список, но есть общие правила. В большинстве случаев льготный период распространяется на оплату товаров и услуг банковскими картами, оффлайн и. Кроме того, беспроцентное время часто охватывает перечисление годовой платы за пользование карточным продуктом.

снятие наличных по карте; оплата казино, тотализатор; операции: перевод на электронные кошельки WebMoney, Яндекс. Деньги, КИВИ; покупать криптовалюты, лотерейные билеты и дорожные чеки с помощью кредитной карты; неденежные переводы на электронные кошельки, банковские счета третьих лиц; превышение кредитного лимита.

Есть способы продлить льготный период. Некоторые банки предлагают кредитные карты с беспроцентным снятием наличных в пределах.

Для чего банку карты с бесплатным периодом кредитования?

С точки зрения клиента грейс-период — это интервал использования карты, в течение которого банк не зарабатывает деньги, а просто позволяет клиенту бесплатно пользоваться деньгами. В свою очередь, если срок погашения задолженности по кредитной карте превышен, клиент платит более высокую ставку, которая компенсирует расходы банка.

На самом деле, это не. Ставки по кредитным картам за безналичные средства ненамного превышают базовые ставки по потребительским кредитам, а более высокие проценты начисляются только при сдаче наличных, да и то не всегда: есть кредитные карты, с которых можно снимать деньги, сохраняя при этом льготная ставка.

организация получает процент с каждой безналичной операции от платежной системы, в которой была выпущена карта. Visa, Mastercard, Мир берут 1-2%, и часть этих денег остается у банка как у посредника. Владельцы карт с льготным периодом оплачивают услугу, и эти деньги также идут в доход банка. Даже если карта не имеет годового обслуживания и мобильный банкинг предоставляется бесплатно, возможность пользоваться деньгами бесплатно повышает лояльность к банку в целом. Вероятность того, что клиент возьмет ипотеку или автокредит в банке, где у него уже есть карта, выше – он уже знает услуги и процедуры сотрудничества с банком и накопил положительный опыт использования кредитных продуктов. Предлагая длительный беспроцентный период по кредитным картам, банк расширяет клиентскую базу. Часто клиенты меняют обслуживающий банк для получения выгодных условий, в том числе по переводу расчетных счетов и счетов организаций. Банк зарабатывает проценты по долгу: не все клиенты закрывают кредитную карту в течение года, банк получает стандартный доход по кредиту.

Схемы расчета

Каждый банк использует свою схему формирования периода, которая включает в себя:

нефиксированные льготные периоды: начало периода привязано к определенной дате; фиксированные периоды: отсчет идет с момента совершения первой покупки; отдельные льготные периоды для каждой транзакции/покупки.

Нефиксированная схема

Это формат погашения задолженности, где ключевым моментом является дата начала сроков: первое число каждого месяца, день первой операции, выпуска, активации карты или формирования ежемесячной выписки, т е отчетная дата не привязана к каждой покупке.

Беспроцентный период не всегда начинается с первого числа календарного месяца. Узнать номер можно в.

По нефиксированному методу отсрочка состоит из двух блоков:

отчеты (расчетные): под этим периодом понимается время (обычно 30 дней), в течение которого формируется банковский отчет по всем транзакциям, совершенным по карте; платеж – начинается после отчета, его продолжительность определяется общим временем отсрочки, и в течение этого периода вы должны оплатить долг, чтобы не платить неустойку.

Мы объясним на примере. У вас есть карта с беспроцентным сроком до 50 дней и датой отсчета 3 сентября. Расчетный период длится до 3 октября, после чего он сменяется 20-дневным платежным периодом. Однако, если вы завершили транзакцию 6 сентября, льготный период для транзакции составит 24 рабочих дня и такие же 20 дней для оплаты. То есть общее время в периоде будет меньше максимально возможного.

По нефиксированной схеме вы сможете пользоваться льготой не более 50 дней (если покупка была совершена в первый день отсчета) и не менее 20 дней, если вы совершаете транзакцию в последний день расчетного блока. Примечание. Некоторые банки приостанавливают беспроцентный период до тех пор, пока не будет погашен весь прошлый долг.

Фиксированная схема

При таком способе расчета формирование льготных периодов упрощается: количество дней без процентов, установленное в вашем договоре, отсчитывается от даты проведения операции. Это удобная схема для держателей карт, особенно если транзакций мало или вы пользуетесь кредитной картой лишь изредка. При своевременном погашении долга проценты не начисляются.

Пример: через 100 дней вы сделали покупку 1 июля. Крайний срок – 8 октября. Начиная с 9 октября, пени будут начисляться, если полная сумма долга не будет возвращена на счет до 8 октября.

Расчет для отдельных операций

Это редко используемая схема. Возврат должен производиться строго по периодам, в том же порядке, в котором совершаются покупки. Условия удобны для нечастого использования карты, иначе неправильно рассчитанные сроки приведут к штрафу.

Вне зависимости от схемы расчета желательно выбирать карточные продукты с длительным периодом. Дает свободу в планировании бюджета. Райффайзенбанк предлагает программы с льготным периодом до 110 дней, без процентов за снятие наличных и другие полезные и выгодные опции.

Использование кредитной карты с льготным периодом выгодно клиенту, если он может своевременно оплатить потраченные деньги, не уплачивая лишних штрафных санкций согласно условиям договора. Оформив один раз платежный инструмент, пользователь может распоряжаться заемными средствами в удобное для него время. На практике существует несколько схем, по которым банки рассчитывают беспроцентный период возврата денег по кредитной карте (другое название «грейс-период»):.

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru