Использование льготного периода кредитной карты сбербанка

Оформление кредитной карты — долгий и трудоемкий процесс: нужно посетить отделение банка, собрать и предоставить все необходимые документы и дождаться рассмотрения заявки. Однако клиенты, решившие пройти через эти циклы, получают преимущества, недоступные держателям дебетовых карт. Одним из них является льготный период. Второе его название, мало употребляемое в наших широтах, — льготный период. Это момент, когда клиент банка-эмитента своей карты получает льготную процентную ставку (обычно это полное отсутствие процентов на сумму кредита). Она может быть разной и зависит от банка-эмитента карты и клиента. Например, кредитная карта Сбербанка имеет льготный период до 120 дней и позволяет пользоваться банковскими средствами в течение этого времени без процентов. Допустим, вы недавно получили кредитную карту Сбербанка. Как воспользоваться льготным периодом кредитной карты Сбербанка? В этом нет ничего сложного.

Льготный период кредитной карты Сбербанка

Оформление кредитной карты — долгий и трудоемкий процесс: нужно посетить отделение банка, собрать и предоставить все необходимые документы и дождаться рассмотрения заявки. Однако клиенты, решившие пройти через эти циклы, получают преимущества, недоступные держателям дебетовых карт. Одним из них является льготный период. Второе его название, мало употребляемое в наших широтах, — льготный период. Это момент, когда клиент банка-эмитента своей карты получает льготную процентную ставку (обычно это полное отсутствие процентов на сумму кредита). Она может быть разной и зависит от банка-эмитента карты и клиента. Например, кредитная карта Сбербанка имеет льготный период до 120 дней и позволяет пользоваться банковскими средствами в течение этого времени без процентов. Допустим, вы недавно получили кредитную карту Сбербанка. Как воспользоваться льготным периодом кредитной карты Сбербанка? В этом нет ничего сложного.

Условия льготного периода кредитной карты Сбербанка

Первая проблема, с которой сталкиваются новые держатели кредитных карт, — расчет льготного периода. Непонятно, когда его можно будет считать. С момента подачи заявки на изготовление карты, сразу после изготовления или активации кредитной карты? Здесь нужно быть внимательным, так как банк начинает отсчет с начала платежного периода, который совпадает с активацией карты. В зависимости от того, когда вы совершаете покупку в кредит, это может занять 20 дней вместо 50, обещанных в объявлении.

Сначала необходимо определить период оплаты. Есть 30 или 31 день, но он не совпадает с календарным месяцем, так как точкой отсчета является момент активации карты. При получении кредитной карты из банка на конверте будет указана дата отчета. В конце каждого из этих месяцев банк формирует отчет о проведенных платежах и транзакциях. (если клиент ничего не потратил, отчет не формируется). На самом деле для клиента все состоит из следующих шагов:

Держатель получает и активирует кредитную карту За отчетный период/месяц клиент Сбербанка совершает покупки Когда срок декларации заканчивается, банк собирает все расходы по карте в отчет, в котором указывается, сколько было потрачено по кредиту и сумма, подлежащая уплате банку, а также дата, на которую она должна быть произведена. У клиентов есть 20 дней, чтобы погасить кредит.

Это означает, что если вы совершаете покупки, которые достигают вашего кредитного лимита в первый день, льготный возврат будет действовать в течение следующих 50 дней. В случае, если вы приобрели товар и потратили все деньги по карте в последний день отчетного периода, льготный период сокращается до минимум 20 дней.

Многие клиенты не вникают в тонкости расчета льготного периода и попадают в беду, так как по истечении льготного периода деньги должны быть возвращены с процентами.

В течение льготного периода, чтобы не превысить его, важно вернуть на счет ту сумму, которая была потрачена в течение отчетного месяца. Нет необходимости возвращать заемные деньги в течение периода погашения в течение этого периода; они больше не являются частью льготного периода и не влияют на его продолжительность.

Как считать льготный период

Рассчитать льготный период несложно. Просто запомните, когда карта была активирована (или имейте ее в конверте с данными), а также дату совершения покупки. Например, вы купили карту с номером 15, указанным на Пин-конверте. Следовательно, отчетный период закончится 15-го числа следующего месяца, а через 20 дней закончится льготный период, то есть 5-го числа следующего месяца. Предположим, вы потратили средства 22 числа, через неделю после получения карты. Затем идет 23-дневный отчетный период + 20-дневный период погашения. То есть льготный период составит 43 дня.

Либо у вас есть карта, у которой отчетный период начинается 1-го числа, тогда при совершении покупки 22-го числа действует льготный период 8+20-28 дней на возврат средств. Это означает, что совершать покупки по вновь полученной кредитной карте Сбербанка выгоднее в первые дни отчетного периода.

Существует миф, с которым часто сталкиваются держатели кредитных карт Сбербанка – снятие наличных. Льготный период не позволяет снимать наличные без процентов. Как только вы снимете средства с помощью банкомата, к вашим расходам будет применена стандартная процентная ставка: минимум 23,9% для классической карты или карты Visa Gold.

Если случилось так, что не удалось внести деньги в течение льготного периода, это не проблема, оставшиеся средства придется возвращать с процентами, как при стандартном кредите.

Отчетный период длится ровно один месяц, и в конце каждого периода банк суммирует и рассчитывает сумму задолженности по карте. По окончании отчетного периода у вас есть 20 дней, чтобы погасить задолженность без процентов. Отчетный период + 20 дней: льготный период. Дата начала отчетного периода у каждого клиента разная. Вы также можете узнать дату начала вашего отчетного периода в разделе «Долг» СберБанк Онлайн.

Как не платить проценты по кредитной карте

Если у вас есть кредитная карта Сбербанка, вы можете использовать деньги на ней бесплатно. Но для того, чтобы банк не взимал с вас проценты и комиссии, необходимо соблюдать определенные условия. Ниже приведены несколько советов о том, как сэкономить на кредитных картах.

Совет 1. Возвращайте долг до конца льготного периода

Беспроцентный льготный период длится 50 дней после покупки, которую вы оплатили кредитной картой. Это время, когда банк не взимает проценты за использование денег. Если вы вернете долг позже, банк начислит вам проценты, поэтому важно вовремя вернуть потраченную сумму.

Проверяйте задолженность в СберБанк Онлайн

Чтобы не пропустить льготный период, проверьте причитающуюся сумму в заявке. Здесь вы можете увидеть, сколько и в какой день вы должны заплатить, чтобы не платить проценты.

Банк напомнит в СМС

Забыли проверить свой долг в приложении? Не беда: незадолго до окончания льготного периода банк пришлет вам напоминание о сумме и сроке платежа в СМС-сообщении.

Обязательный платёж

Если вы не успеваете погасить долг до окончания льготного периода, достаточно оплатить хотя бы обязательный платеж, чтобы не было просрочек и не пострадала ваша кредитная история.

Имейте в виду, что оплата обязательной рассрочки не освобождает вас от начисления процентов за покупки: если вы не успеете погасить задолженность в течение льготного периода, проценты будут начисляться с момента покупки.

Совет 2. Старайтесь оплачивать крупные покупки кредитной картой в начале льготного периода

Этот совет поможет вам дольше пользоваться деньгами на карте без процентов. Оплатить крупную покупку одной зарплатой может быть сложно, поэтому лучше распланировать покупку так, чтобы льготный период был как можно дольше. Максимальный льготный период, 50 дней, может быть достигнут, если вы совершите покупку в начале отчетного периода с использованием карты.

Отчетный период длится ровно один месяц, и в конце каждого периода банк суммирует и рассчитывает сумму задолженности по карте. По окончании отчетного периода у вас есть 20 дней, чтобы погасить задолженность без процентов. Отчетный период + 20 дней: льготный период. Дата начала отчетного периода у каждого клиента разная. Вы также можете узнать дату начала вашего отчетного периода в разделе «Долг» СберБанк Онлайн.

Начало льготного периода

Если отчетный период начинается 5 числа и клиент совершает крупную покупку в этот день, льготный период продлится 50 дней.

Калькулятор льготного периода

Попробуйте рассчитать льготный период для ваших последних покупок с помощью нашего калькулятора. Укажите первый день отчетного периода (его можно найти в разделе «Долг» в СберБанк Онлайн) и переместите ползунок — установите начало периода на дату покупки, чтобы посмотреть, сколько дней можно не платить проценты.

Совет 3. Старайтесь не снимать наличные с кредитной карты

В отличие от потребительского кредита, кредитная карта создавалась в первую очередь для безналичной оплаты покупок в магазинах и в Интернете. Но при этом операция по снятию наличных с карты не запрещена – с кредитной карты в банкомате можно снимать до 500 000 рублей в сутки, но банк будет взимать за это комиссию – до 4% от суммы сумма выдачи, но не менее 390 руб.

Также не будет периода ожидания суммы, которую вы снимаете в банкомате. Это означает, что проценты начнут начисляться со дня, следующего за снятием наличных.

Но есть и хорошая новость: даже если вы снимаете наличные, льготный период на покупки и платежи все равно действует.

В любом случае старайтесь снимать наличные с кредитной карты только в том случае, если они вам действительно нужны, например, если вам очень срочно нужны наличные, а другого места их взять нет.

Совет 4. Старайтесь реже переводить деньги с кредитной карты

Иногда нам срочно нужны деньги на дебетовую карту или нужно сделать перевод на чужую карту. Кредитная карта часто может помочь в таких ситуациях. Вы можете удобно и быстро перевести деньги с кредитной карты на дебетовую карту Сбербанка с помощью СберБанк Онлайн. Но нужно помнить, что здесь действуют те же правила, что и при снятии наличных – придется заплатить комиссию, которая составит 3%, минимум 390 рублей.

И точно так же не будет льготного периода для суммы вашего перевода на дебетовую карту Сбербанка или электронный кошелек.

Совет 5. Не оплачивайте кредитной картой онлайн-игры и казино

Это может огорчить поклонников World of Tanks и других онлайн-игр, но льготного периода для платежей в этой категории нет. Это означает, что проценты на долг начнут начисляться сразу после покупки, поэтому постарайтесь погасить его как можно быстрее или не оплачивайте игры кредитной картой.

Это не единственная категория, на которую не распространяется беспроцентный период. Старайтесь избегать оплаты кредитной картой услуг казино и розыгрышей, переводов на электронные кошельки, не расплачивайтесь ею валютой, криптовалютой и лотерейными билетами.

Некоторым существующим клиентам Сбербанк предлагает льготные условия кредитования, еще до того, как человек изъявил желание что-то оформить. Банки часто говорят, что «это благодарность за долгосрочное сотрудничество и платежную дисциплину».

Простая классика. Кредитная карта Сбербанка — условия, тарифы, правила экономного использования

В поисках заемщиков банки предлагают эксклюзивные условия по картам, приглашают актеров для участия в рекламе, навязчиво звонят и вообще стараются быть на виду. Сбербанк не такой – иногда реклама вашей кредитной карты встречается в личном кабинете и все. Откуда скромность? Может, карта настолько хороша и популярна, что не нуждается в рекламе?

Что представляет из себя кредитная карта Сбербанка?

Банки побаловали нас длительными льготными периодами по кредитным картам, рассрочкой, бонусами, бесплатным снятием наличных с льготным периодом и многим другим.

Сбербанк именно в том, что вам не придется учитывать десятки условий для расчета доплаты или сохранения льготного периода, беспокоясь о том, что банк возьмет с вас что-то дополнительно.

Условия кредитной карты Сбербанка:

обслуживание – 0 руб; процентная ставка – 17,9% персональная ставка, 25,9% – общие условия; кредитный лимит – до 600 000 личный лимит, до 300 000 рублей – общие условия; беспроцентный период – до 50 дней; бонусная программа – “Спасибо” с накоплением баллов за все покупки.

Что значит персональные условия?

Некоторым существующим клиентам Сбербанк предлагает льготные условия кредитования, еще до того, как человек изъявил желание что-то оформить. Банки часто говорят, что «это благодарность за долгосрочное сотрудничество и платежную дисциплину».

Фактически банк видит, сколько денег у клиента на счетах, как часто и от кого они поступали, были ли просрочки по другим кредитам, и на основании этого делает выводы о надежности. Если вопросов к клиенту нет, банк формирует специальное предложение. В банковской терминологии он называется предварительно одобренным.

Известны случаи, когда Сбербанк одобрял кредитную карту даже людям с плохой кредитной историей, но с высокой оборачиваемостью по счету.

Если вам не позвонили, не написали и не разместили объявление в личном кабинете с приглашением оформить кредитную карту, это не значит, что персонального предложения нет. Чтобы узнать заранее одобренное предложение, достаточно запросить кредитную карту.

До 31.07.2021 для клиентов с предварительно одобренным предложением действует льготная ставка 17,9% в год. На остальных – 25,9%.

Не думайте, что у Сбербанка высокие ставки даже для своих клиентов. Большинство банков указывают курсы ОТ и ДО. Не обязательно банк даст вам минимальную ставку. Сбербанк имеет фиксированные процентные ставки, поэтому сюрпризов быть не должно.

Правила использования льготного периода по карте Сбербанка?

Льготный период по кредитной карте Сбербанка составляет 50 дней. Чтобы максимально использовать беспроцентный период и не переплачивать, нужно знать, как он работает.

Льготный период всегда начинается в один и тот же день. Для каждого клиента она разная и зависит от даты выпуска карты. Чтобы не запутаться, лучше свериться с приложением, где будет указана дата начала беспроцентного периода.

Работает это так: с 3 мая по 3 июня клиент банка совершает покупки по карте. Банк устанавливает расходы на этот период и рассчитывает, сколько клиент должен заплатить, чтобы закрыть долг без начисления процентов. На оплату дается еще 20 дней. Максимальный льготный период составляет 50 дней.

Калькулятор льготного периода на сайте Сбербанка. Фото: sberbank. ru

Поскольку дата начала льготного периода фиксирована, чем ближе покупка к дате баланса, тем короче льготный период.

Сравнивать. Льготный период начался 3 мая, а покупка была совершена 5 мая. Льготный период составляет 49 дней. Если покупка была совершена 20 мая, то льготный период составляет уже 35 дней.

Обратите внимание, что иногда льготный период сокращается из-за короткого месяца.

Льготный период обновляется на отчетную дату, то есть раз в месяц. В нашем примере цифра 3. Первый льготный период будет с 3 мая по 3 июня. Второй — с 3 июня по 3 июля. Покупки, сделанные после 3 июня, будут включены во второй льготный период; их не нужно добавлять к июньскому платежу.

Что будет, если не хватает денег полностью закрыть долг?

Многие ошибочно воспринимают льготный период как время, когда банк не начисляет проценты.

Минимальный платеж по карте составляет 3% от суммы долга + начисленные проценты за период и комиссия за дополнительные услуги.

Если минимальный платеж не будет внесен вовремя, банк взимает пеню: 36% в год от причитающейся суммы.

Комиссия за снятие наличных и переводы

Кредитная карта Сбербанка не предназначена для снятия наличных или перевода на другие карты.

Попытки получить кредитные средства повлекут за собой комиссию. Также льготный период не распространяется на снятие средств и переводы. Некоторые банки взимают более высокие проценты за снятие наличных. В Сбербанке нет разделения — на все операции распространяется процент, прописанный в договоре.

Как оформить кредитную карту Сбербанка?

Существующие клиенты могут оформить карту через мобильное приложение или личный кабинет.

Новые клиенты Сбербанка могут оформить карту в отделении банка.

Размер кредитного лимита устанавливается банком и не может быть увеличен самостоятельно. Банк пересматривает условия каждые три месяца и увеличивает лимит активных пользователей, предварительно уведомляя их по SMS. Если повышенный лимит не нужен, то от повышения можно отказаться.

Есть ли страховка?

На кредитной карте Сбербанка действует страхование жизни. Но по умолчанию он не включен; если вы подаете заявление самостоятельно, то можете снять галочку с согласия на оформление полиса.

Оповещения о транзакциях бесплатны. Других дополнительных услуг нет.

Стоит ли оформлять кредитную карту Сбербанка?

Однозначно ответить на вопрос невозможно. Карта Сбербанка выдается не зря — средний процент, небольшой льготный период и скромные бонусы «Спасибо». По сравнению с рекламируемыми картами других банков выглядит архаично.

Но в то же время карта проста – нет дополнительных платных услуг (кроме страховки) и условий использования. Обслуживание карты и SMS-информация бесплатны.

Единственное, что вам нужно иметь в виду, это даты и сумму платежа.

Карта подходит для клиентов Сбербанка, которые планируют держать кредитку «на всякий случай», не гонятся за дополнительными бонусами и не любят разбираться в сложных условиях обслуживания.

Крупные покупки по кредитной карте Сбербанка лучше не совершать, если нет возможности погасить долг в течение льготного периода. Он больше подходит для небольших текущих расходов.

Допустим, клиент получил карту 6 января. Именно с этого момента начинается отчетный период. Это значит, что банк отправит данные с задолженностью по смс 6 февраля. В указанный месячный период по карте можно совершать безналичные покупки.

Льготный период по кредитной карте Сбербанка

Льготный период (ЛП) Сбербанка распространяется на всю линейку кредитных карт финансового учреждения. По сравнению с другими учреждениями, крупнейший банк страны предлагает короткий срок пользования без процентов. Максимальный льготный период по кредитной карте Сбербанка составляет 50 дней. Как им пользоваться, чтобы не получить штрафы и в чем особенность такой услуги в банке?

Что такое льготный период?

ЛП – фиксированное количество дней, в течение которых вы можете пользоваться деньгами финансового учреждения бесплатно, без уплаты процентов. Если вы просрочили выплату долга, вам придется погасить его по обычной ставке. В Сбербанке средний процент использования кредита вне беспроцентного периода составляет 36%.

LP распространяется не на все карточные операции, а только на безналичные расчеты. За снятие наличных взимается комиссия. Вам также придется платить проценты за перевод денег на другие частные счета. Также в беспроцентный период не включаются:

Льготный период не является отдельной услугой, которую можно дополнительно активировать после регистрации продукта. Это встроенная опция, которую может использовать каждый. Здесь нет никаких читов. Пять лет назад банки предлагали эту функцию клиентам, чтобы показать свою лояльность и противостоять конкуренции. Сейчас это обычная практика, почти все финансовые организации в России предлагают LP. Разница лишь в длительности и условиях использования.

При своевременном погашении суммы долга льготный период возобновляется.

Для оформления карты с ЛП нужны те же документы, что и для стандартной кредитки: паспорт, справка о зарплате, иногда СНИЛС. Зарплатные клиенты могут получить карту без подтверждения дохода.

Как пользоваться кредиткой Сбербанка со льготным периодом?

Отчетным периодом являются первые тридцать дней. С какого момента можно сделать отчет? Теоретически возможно несколько вариантов:

У Сбербанка последний сценарий – отсчет идет с момента работы карты. Узнать в этот день можно у менеджера банка. А дальше можно считать 30 дней – это будет отчетный период.

Есть и другие способы узнать, как работает льготный период кредитной карты Сбербанка. То есть с какого дня начинается отсчет:

просматривать данные в банкомате; войти в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн»; позвонить в справочную службу организации; узнайте точную дату на договоре или на конверте с пин-кодом.

На тридцатый день банк отправляет финансовый отчет. Показывает дату платежа и точную сумму к возврату. После отчета начинается период оплаты – 20 дней. Если вы отстанете, ваша кредитная история ухудшится. После этого будет сложнее получить новый кредит или кредитную карту.

Если вы хотите изменить день отсчета LP, вы должны предварительно указать это в договоре.

Пример расчета льготного периода

Допустим, клиент получил карту 6 января. Именно с этого момента начинается отчетный период. Это значит, что банк отправит данные с задолженностью по смс 6 февраля. В указанный месячный период по карте можно совершать безналичные покупки.

После 6 февраля вам нужно будет внести минимальный платеж, чтобы избежать долгов. Там будет 20 дней для оплаты. Крайний срок – 26 февраля.

Лучше внести больше, чем указано в СМС от Сбербанка. В отчете показана только минимальная рекомендуемая сумма. Если вы заплатите только это, вы можете не успеть заплатить всю сумму, и LP не начнется заново.

Краткая схема для приблизительного расчета льготного периода в 50 дней:

6 января – дата начала отчетного периода; 6 февраля – получение данных о предстоящем платеже и начало нового отчетного периода; 26 февраля истекает срок действия льготного периода.

Наглядная интерактивная схема расчета ЛП есть на сайте Сбербанка.

Все это лишь ориентировочные различия. Если есть желание и возможности, вернуть деньги можно уже в первые 30 дней.

Льготный период кредитной карты Сбербанка – условия снятия наличных

Беспроцентные условия не распространяются на снятие наличных. Поэтому, если вам нужны деньги, лучше оформить кредит наличными.

При снятии средств в банкоматах клиент понесет дополнительные расходы:

Преимущества и недостатки

Главным преимуществом LP является возможность сэкономить деньги при оформлении кредитной карты. Переплата снижена: вам остается только погасить стоимость покупок. В этом случае льготный период возобновляется после выплаты долга. При грамотном управлении финансами вы сможете бесплатно пользоваться деньгами банка длительное время.

Некоторые клиенты могут переводить сбережения на депозитный счет и снимать ежемесячные расходы на домашнее хозяйство с кредитного счета. Кроме того, Сбербанк предлагает и другие бонусы — «Спасибо от Сбербанка». Таким образом, вы можете превратить расходы в доходы.

Однако отсутствие беспроцентной рассрочки в Сбербанке недолговечно. В других финансовых организациях есть ЛП до 120 дней и до 200 дней. В этом случае гораздо меньше шансов просрочить платеж и потратить лишние деньги.

Вкратце преимущества LP в Сбербанке выглядят так:

Виды кредитных карт Сбербанка с льготным периодом

В 2022 году можно оформить следующие кредитные продукты с льготным периодом:

Попытки получить кредитные средства повлекут за собой комиссию. Также льготный период не распространяется на снятие средств и переводы. Некоторые банки взимают более высокие проценты за снятие наличных. В Сбербанке нет разделения — на все операции распространяется процент, прописанный в договоре. Поскольку дата начала льготного периода фиксирована, чем ближе покупка к дате баланса, тем короче льготный период..

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru