Как работает льготный период кредитной карты втб

101 день, чтобы пользоваться деньгами банка и не платить проценты.

Что такое беспроцентный период

101 день, чтобы пользоваться деньгами банка и не платить проценты.

Беспроцентный период начинается со дня снятия и длится 101 день. Датой отмены является дата транзакции плюс несколько дней. Сначала деньги блокируются на счету, потом списываются
Дату окончания беспроцентного периода можно уточнить в ВТБ-Онлайн.
Беспроцентный период распространяется на все операции: покупки, снятие наличных, переводы. Вам не нужно ничего платить в первый месяц. Первый платеж необходимо произвести до 20 числа следующего месяца

Минимальный платеж вносится до 20 числа каждого месяца и составляет 3% от суммы долга. 3% начисляется на долг предыдущего месяца. Точную сумму минимального платежа можно посмотреть на ВТБ-Онлайн
Максимальная сумма платежа не ограничена: вы можете погасить долг полностью, не дожидаясь 101 дня.
Если вы не вносите минимальный платеж, беспроцентный период не применяется. Платеж должен поступить на ваш счет не позднее 18:00 по московскому времени

Погасить остаток долга, чтобы не платить проценты

Как только вы полностью погасите задолженность, начнется новый беспроцентный период. 101 день отсчитывается с даты отмены первой сделки после полной выплаты долга
Вы можете не платить полную сумму долга, а продолжать платить минимальные платежи. В этом случае проценты будут начисляться за весь период.

Кредитная карта – универсальный инструмент. ВТБ предлагает всего 2 его разновидности, но заказчик может самостоятельно подключить необходимые опции. Краткое описание их приведено ниже:

Кредитка ВТБ – рекордный льготный период + дополнительные опции

Здравствуйте дорогие друзья! Сегодня предлагаю вернуться к теме изучения кредитных карт с выгодными условиями для использования заемных денег. Остановимся на предложении банка ВТБ, кредитные карты с льготным периодом уже давно не редкость, но у ВТБ есть вариант «все в одном». Ваша Мультикарта имеет льготный период, скидки на процентные ставки, кэшбэк и лимиты неплохие.

Как работают кредитные карты

По сути, кредитная карта является аналогом обычной дебетовой карты, с той лишь разницей, что к ней привязан кредитный лимит. Банк готов предоставить определенную сумму. В отличие от обычного кредита, вам не нужно идти в отделение, получать справку о доходах на работе и тратить много времени. Просто вставьте карту в банкомат и снимите деньги или оплатите покупку банковским переводом.

Большие лимиты – зависит от банка. В ВТБ в зависимости от типа Мультикарта Привилегия дают до 2 млн рублей. Обычный лимит составляет половину от этого. В течение этого времени использование заемных средств бесплатно. Комфорт использования. Есть кэшбэк за разные виды трат (рестораны, поездки, походы в кино, покупки в супермаркетах). Это предложение актуально и для обычного пластика, про дебетовые карты с кэшбэком был предыдущий пост, рекомендую к прочтению. Если вы используете кредитную карту Multicard для погашения других кредитов, вы можете получить скидку на процентную ставку до 10%. Банк аккумулирует до 8,5% в год на остаток свободных средств в пластике. Вы можете использовать кредитную карту как аналог обычного банковского вклада с быстрым доступом к деньгам. Низкие комиссии.

Как и с другими кредитными картами «Мультикарта», нужно внимательно следить за процентами на заемные деньги, следить за беспроцентным периодом. Обычно это то, что пугает новичков с кредитными картами. Ничего сверхъестественного для этого не нужно, просто следите за расходами и графиками платежей.

Что такое грейс период?

Grace Period или Grace Period — период времени, в течение которого платежи по кредиту не производятся. При этом банк не применяет к клиенту штрафные санкции, то есть кредит в этот период абсолютно бесплатный.

Этот срок банк устанавливает по своему усмотрению, обычно он составляет 30-50 дней. ВТБ решил пойти другим путем, предложив кредитную карту на 100 дней с льготным периодом 101 день.

За этот период нужно совершить всего 2 платежа на сумму не менее 3% от суммы кредита. Первый платеж необходимо произвести не позднее 20-го числа месяца, следующего за датой выдачи кредита. Второй – до 20 числа следующего месяца.

Это не уникальное предложение. Вы погашаете один кредит, когда берете следующий, 101-дневный льготный период начинается снова.

Отмечу, что в первый месяц пользования заемными деньгами ничего платить не нужно. Кредит через пластик выгоднее брать в первых числах месяца, минимальный платеж (не менее 3% от суммы кредита) вам придется перечислить только в следующем месяце до 20 числа, то есть почти 50 дней отсрочка, потом еще 30 дней до следующего платежа 3%.

С точки зрения льготного периода кредитная карта ВТБ обходит большинство других предложений, льготный период намного дольше. Выплаты 3% не сильно меняют имидж.

Виды кредиток от ВТБ

Развернутой классификации нет, банк предлагает 2 вида кредитных карт: обычную Мультикарту и ее привилегированную версию. Ранее банк предлагал множество различных типов карт, но большинство из них перестали выпускаться в 2017 году.

Бонусом является бесплатное снятие наличных, но данное предложение действует только первые 7 дней после выпуска карты. Для льготной кредитной карты нужно тратить от 100 000 рублей в месяц на бесплатное обслуживание.

Особенность ВТБ Мультикарта в наборе подключаемых функций. Вы можете оптимизировать кредитную карту, например, чтобы получить максимальное погашение, если вы планируете активно использовать заемные деньги, вы можете получить снижение процентной ставки. С 1 октября 2019 года меняются условия работы обычной и привилегированной версии Мультикарты, ниже я остановлюсь на пакетах опций плагина более подробно.

Набор опций

Кредитная карта – универсальный инструмент. ВТБ предлагает всего 2 его разновидности, но заказчик может самостоятельно подключить необходимые опции. Краткое описание их приведено ниже:

Кэшбэк: есть разделение по видам трат. Например, командировочные расходы, покупки, относящиеся к категории «автомобиль», рестораны, коллекция — универсальный вариант без привязки к определенной теме. Условия возмещения привилегированной карты подробно описаны ниже. При ежемесячных расходах от 150 000 рублей можно получить возврат 17% затрат. В остальном действуют стандартные правила: по мере увеличения расходов увеличивается и бонус. Если вы раньше не встречались с этим термином, вам будет полезна статья о том, что такое возврат; обязательно прочитайте его. Сберегательная – подходит для тех, кто активно пользуется кредитной картой, но при этом хранит на ней собственные средства. При активации этой опции банк начисляет дополнительные проценты по стандартной ставке. По привилегированной версии карты дается дополнительный доход до 2%, по стандартной версии – до 1,5%. На сайте есть калькулятор, можно заранее рассчитать дополнительный доход исходя из ожидаемого биллинга по карте. Если вы планируете занять крупную сумму, рекомендую подключить опцию «Заемщик». ВТБ предоставляет таким клиентам скидку на стоимость использования заемных средств. Скидка различается в зависимости от категории кредита (карта, наличные или ипотека), а также привязана к ежемесячному выставлению счетов. Если вы покупаете жилье за ​​деньги в кредит, скидка может достигать 0,60%. Если у вас несколько кредитов в ВТБ, скидка предоставляется только на один. Ставка автоматически пересчитывается по кредиту с максимальным остатком долга.

Такой подход более удобен, чем выбор из большого количества различных кредитных карт. Клиент запускает Мультикарту, а затем подключает к ней ряд опций. При необходимости она будет конвертирована в кэшбэк-карту для накоплений или крупных покупок.

Страхование от ВТБ

Также страховкой может воспользоваться держатель любой карты ВТБ. Банк предлагает 4 адреса:

Травмы, связанные с несчастным случаем. Полная потеря трудоспособности по той же причине. Страхование жизни на случай смерти. Выгодоприобретателями являются близкие родственники умершего. Потеря работы.

В данном разделе содержится подробная информация о страховых случаях. По каждому из адресов дано подробное описание того, что считается страховым случаем и примерные выплаты. На рисунке выше показан пример компенсации. Работа ведется со страховой компанией «Кардиф».

Подводные камни при использовании кредитных карт

Оформить Мультикарту ВТБ может любой желающий, но не все клиенты внимательно изучают условия использования кредитных карт. Банк ничего не скрывает, но из-за непонимания того, как работает кредитная карта, могут возникнуть конфликты.

Ниже приведены нюансы, на которые можно не обратить внимание:

Проценты за пользование заемными средствами начисляются за весь период, с первого дня взятия кредита, но только в том случае, если вы не успели его оплатить в течение льготного периода в 101 день. Если вы использовали кредитный лимит 1 сентября, а затем не успели его оплатить в течение 101 дня, банк будет начислять проценты с 1 сентября по истечении этого срока. На обычной карте ставка 26%, она уменьшается при активации опции «Заемщик». В варианте «Накопление» бонусные проценты на остаток по счету не добавляются к стандартной ставке, взимаемой ВТБ в других случаях. Например, по привилегированной карте банк платит 9,5% годовых на собственные средства клиента, но если вы подключите опцию «Сберегательный», то к этой комиссии бонус 2% не прибавится. Возврат изначально зачисляется в бонусных рублях, а не в текущей валюте. Их можно потратить на онлайн-покупки и перевести на свой счет. Но они не идут непосредственно к карте. Комиссии за вывод действительно нет, но есть нюансы. Данное предложение действует в течение 7 дней с момента получения карты, но только при условии использования банкоматов ВТБ, в противном случае взимается комиссия. Вне зависимости от кредитного лимита обычных карт можно бесплатно снять 100 тысяч рублей, а за любую сумму, превышающую эту, банк спишет 5,5% (но не менее 300 рублей). Исходя из этого строить схему работы с кредитной картой. Онлайн-платежи и переводы кредитной картой бесплатны. Схема выглядит так: в момент совершения сделки комиссия еще взимается, но потом возвращается в виде возврата в бонусных рублях. Это работает только при ежемесячном расходе в 75 тысяч рублей. Банк денег не дает. Если кредитная карта просрочена более чем на 30 дней и нет новостей от заемщика, ВТБ может заблокировать карту. Рекомендую прежде чем обращаться в кредиты банка, разработать личный финансовый план, инструкция по составлению доступна по ссылке. Банк имеет право самостоятельно изменять лимиты, чтобы обезопасить клиента от финансовых потерь. Эти случаи индивидуальны, среднестатистический владелец Мультикарты с таким не столкнется.

Подчеркну, что это не афера со стороны ВТБ. На все подобные предложения другие банки имеют аналогичные подводные камни. Вам просто нужно прочитать все нюансы использования кредитных карт.

Кому доступна кредитная карта ВТБ

Оформить кредитную карту ВТБ «100 дней без %» в месяц может каждый гражданин РФ с официальным доходом не менее 15 000 рублей. Требования к соискателю кредита:

Для получения карты с лимитом не более 300 тысяч рублей достаточно паспорта. При регистрации ВТБ также может запросить СНИЛС (на усмотрение банка).

Если вы оформляете карту с лимитом 300 тысяч рублей, вам нужно будет предоставить:

Паспорт. СНАЙЛС. Документ подтверждающий доход. ВТБ принимает форму 2-НДФЛ, справки с места работы в произвольной форме, выписки со счета, на который была зачислена заработная плата за последние полгода. Подойдет и справка по форме банка, ее образец можно скачать здесь. Ехать в банк не обязательно, ее можно запросить дистанционно через сайт банка.

Процесс получения кредитки ВТБ

Если вы зарплатный клиент ВТБ, при оформлении кредитной карты с лимитом 300 тысяч – 1 миллион рублей требуется только паспорт. В банке уже есть вся остальная информация. Если вы изначально оформили карты с недостаточным лимитом, то в дальнейшем вы можете подать заявку на увеличение и приложить те же документы.

Что касается того, как активировать кредитную карту, отдельной процедуры не существует. Автоматически активируется после первого использования. ПИН-код выдается банком, его можно сразу изменить через банкомат или в личном кабинете на сайте ВТБ.

Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней. Текущий статус заявки, и в случае ее одобрения, условия кредитной карты можно уточнить по телефону.

После одобрения заявки на обработку пластика уйдет еще около 2 недель. Вы можете забрать Мультикарту в отделении банка (обязательно иметь при себе паспорт). Неработающие пенсионеры не могут рассчитывать на лимит до 1 млн. Для них ВТБ ограничил кредит порогом в 100 тысяч рублей. При обращении помимо паспорта необходимо приложить пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий размер пенсии.

Для физических лиц ВТБ предлагает до 5 дополнительных карт бесплатно. При запросе дополнительной карты, например, для другого члена семьи, вам потребуется паспорт и нотариально заверенный документ, удостоверяющий вашу личность.

Рекомендации по работе с кредиткой

Этот набор советов универсален, он касается не только предложения ВТБ. Рекомендовать:

Не делайте эмоциональных покупок. Планируйте расходы. Не выходите за пределы льготного периода. По факту ВТБ дает 101 день на погашение кредита без взимания с вас процентов. Воспользуйтесь щедростью банка. Для крупных покупок продумайте стратегию. У того же ВТБ есть скидка по процентной ставке для активных заемщиков. Например, по ипотеке можно сэкономить до 0,6%, учитывая размеры таких кредитов, речь идет о суммах свыше 10 тысяч рублей. Это не так много по сравнению с телом кредита, но это может сэкономить. При погашении кредита обязательно попросите справку, подтверждающую это.

Кредитная карта не является решением финансовых проблем. Это инструмент, который позволяет не ждать, чтобы купить то, что вам нужно. Но деньги все равно придется вернуть.

Выводы

Главная особенность Мультикарты от ВТБ — 101 день на погашение кредита без процентов — это один из максимальных показателей в отрасли. Именно льготный период по кредитной карте банка ВТБ зачастую становится решающим фактором при выборе.

Высокий возврат. Скидки на процентную ставку по кредиту. Возможность снятия денег в кредит без комиссии. Настройка дополнительных функций. Он не привязан к типу карты, клиент сам выбирает список необходимых опций.

Главный недостаток – высокий процент. Если вы тратите по кредитной карте менее 75 тысяч рублей в месяц и они не умещаются за 101 день, то ВТБ добавит проценты, исходя из расчета 26% годовых. Но если вы дисциплинированный заемщик, проблем с Мультикартой у вас не возникнет.

Если у вас остались вопросы по предложению ВТБ или опыт работы с его картами, поделитесь им в комментариях. И обязательно подписывайтесь на обновления моего блога, подписка это гарантия того, что вы не пропустите выход следующего материала. На этом я заканчиваю отзыв и прощаюсь с вами. До скорых встреч и удачи в ваших начинаниях!

По общему правилу льготный период действует для безналичных операций по карте. Если вы снимаете деньги или переводите их на другой счет, банк сразу начисляет проценты на эту сумму. Иногда беспроцентный период не распространяется на определенные онлайн-транзакции, такие как банковские переводы на электронные кошельки, платежи в онлайн-играх или лотерейные покупки. Уточняйте условия в своем банке перед подписанием договора, чтобы не попасть в непредвиденные ситуации.

Как правильно пользоваться беспроцентным периодом по кредитке: подробная инструкция

Кредитная карта иногда ассоциируется с долгами и переплатами, но на самом деле это удобный инструмент, если им умело пользоваться. Вместе со Сбербанком мы придумали, как использовать деньги банка, чтобы не платить лишнего.

Чем кредитка отличается от кредита

Кредитная карта позволяет оплачивать товары и услуги деньгами банка. По принципу работы карта похожа на потребительский кредит, но есть несколько важных отличий. Например, продлевается лимит кредитной карты. По мере того, как владелец карты погашает долг, деньги можно использовать снова. Банк выдает потребительский кредит только один раз. А если после погашения долга вам снова потребуются деньги, придется повторно подавать заявку и ждать ее одобрения.

Проценты по кредиту начисляются с момента его выдачи сразу на всю сумму, даже если заемщик не успел ее потратить. Банк начисляет проценты по карте на сумму снятия наличных или оплаты покупки, и только в случае несоблюдения клиентом беспроцентного срока погашения долга.

Кредитную карту удобно использовать для повседневных покупок; им можно расплачиваться в магазинах и оплачивать другие бытовые нужды. А кредит выручит вас, если вам нужна сразу крупная сумма; Например, вы решили обновить бытовую технику на кухне и точно подсчитали, сколько денег вам предстоит потратить.

Что такое беспроцентный период

Еще одно важное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что пользоваться картой можно бесплатно, если банк предоставляет беспроцентный период (также называемый льготным периодом). Это время, в течение которого заемщик может вернуть потраченные деньги, а банк не будет начислять проценты по долгу. Беспроцентный период может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от условий банка.

Как рассчитывается грейс-период

Чтобы беспроцентный период работал, нужно знать правила его исчисления. Есть несколько вариантов.

Банк устанавливает льготный период отдельно для каждой операции

Вы должны оплатить долг в той же последовательности, в которой покупатель совершал покупки. Этот вариант может подойти тем, кто редко пользуется кредитной картой. Например, 1 октября он купил холодильник за 40 тысяч рублей, а 10 октября потратил еще 5 тысяч на микроволновку. Если льготный период по карте составляет 30 дней, вам придется погасить задолженность за холодильник до 30 октября, а за микроволновку — до 8 ноября.

Банк формирует выписку по итогам расчётного периода

Обычно этот период длится 30 дней. В течение этого времени клиент пользуется кредитной картой, а по окончании расчетного периода банк отправляет выписку с суммой задолженности на электронную почту или по СМС. У клиента есть время (например, 20 дней) вернуть деньги без процентов.

Допустим, ваш расчетный период начинается первого числа каждого месяца. 1 октября он потратил на холодильник 40 тысяч рублей, а 10-го заплатил еще 5 тысяч за микроволновку. В конце месяца банк зафиксировал общую сумму долга (45 тысяч рублей) и направил ему выписку. Чтобы не платить проценты, вы должны оплатить долг в течение 20 дней, до 20 ноября.

Получается, что максимальный срок, в течение которого нельзя платить проценты, составляет 50 дней. Есть банки, у которых более длительный льготный период, например до 120 дней. Карта с длительным периодом без процентов может быть более выгодной, удобнее выплачивать долг постепенно, чем возвращать всю необходимую сумму в следующем месяце.

Банк начинает отсчёт льготного периода с момента первой покупки

Поэтому, если клиент впервые воспользовался кредитной картой 1 октября, с беспроцентным периодом 50 дней, он должен погасить задолженность до 19 ноября включительно. Если 9 ноября вы сделали вторую покупку, не вернув ранее потраченные деньги, то льготный период составит всего 10 дней. И тогда банк начнет взимать проценты.

Новый расчётный период начинается первого числа каждого месяца

Например, клиент сделал покупку и оплатил ее картой 4 октября. При 60-дневной беспроцентной рассрочке у вас будет 26 дней до конца текущего месяца и еще 34 дня после, чтобы вернуть деньги в банк. В этом случае может не иметь значения, полностью ли оплатил клиент предыдущий долг: беспроцентные периоды будут учитываться отдельно для возврата стоимости покупок, совершенных в разные месяцы. Октябрьский долг придется погасить до того, что было потрачено в ноябре.

На что распространяется льготный период

По общему правилу льготный период действует для безналичных операций по карте. Если вы снимаете деньги или переводите их на другой счет, банк сразу начисляет проценты на эту сумму. Иногда беспроцентный период не распространяется на определенные онлайн-транзакции, такие как банковские переводы на электронные кошельки, платежи в онлайн-играх или лотерейные покупки. Уточняйте условия в своем банке перед подписанием договора, чтобы не попасть в непредвиденные ситуации.

Чтобы не пропустить срок платежа, выбирайте кредитную карту с длительным льготным периодом и понятной системой его расчета. По кредитной карте СберКард льготный период для покупок составляет 120 дней. Обратный отсчет начинается каждый месяц в первый день. Вы можете пользоваться кредитной картой целый месяц, а затем у вас будет еще около 90 дней, чтобы погасить долг без процентов.

Например, если вы купили зимнюю куртку в октябре, вы должны погасить задолженность без переплат до 31 января. С 1 ноября начинается новый расчетный период: если вы платите кредитной картой в ноябре, вы должны вернуть взятые взаймы деньги в банк до конца февраля. Вне зависимости от объема покупок и других условий обслуживание карты и смс-уведомления будут бесплатными.

Как пользоваться кредиткой и не платить проценты

Вносите платежи вовремя

Постарайтесь погасить долг до окончания льготного периода. Если вы не можете вовремя погасить всю сумму займа, вам следует внести необходимый минимальный платеж, чтобы избежать задержек и испортить свою кредитную историю. Как правило, это небольшой процент от суммы долга; так банк понимает, что клиент платежеспособен. Это не доплата, а оплата части долга. Если клиент опаздывает, требуемый платеж за текущий месяц будет добавлен к сумме, причитающейся в предыдущем расчетном периоде.

Делайте крупные покупки в начале отчётного периода

Если льготный период по вашей кредитной карте не рассчитывается отдельно для каждой транзакции, а действует с определенного числа месяца, планируйте крупные покупки с самого начала. Допустим, ваш отчетный период длится с 1 октября по 31 октября. В конце месяца банк пришлет выписку, после чего у вас будет еще 20 дней на погашение долга. Крупную покупку выгоднее совершить 1 октября; таким образом, вы сможете дольше пользоваться деньгами банка без переплат.

Внимательно изучайте условия банка

У каждого банка есть список транзакций, на которые не распространяется льготный период. Например, банк может ограничить снятие наличных или покупку валюты. Если вы не хотите начислять проценты, лучше избегать таких действий. Банки иногда не прерывают льготный период, но могут взимать комиссию при снятии наличных или переводе на дебетовую карту.

Планируйте бюджет

Деньги с кредитной карты не являются вашими личными деньгами и должны быть возвращены. Старайтесь планировать свои покупки так, чтобы сбалансировать расходы и доходы и погасить долг в удобном для вас темпе. Определите приемлемую сумму ежемесячного платежа (например, 10% от дохода) и старайтесь не превышать ее.

Это хорошая привычка, чтобы проверить свой кредитный отчет. Вы сможете понять, на чем можно было бы сэкономить, а от каких покупок стоит отказаться.

Новая Кредитная карта СберКард позволяет не платить проценты до 120 дней. Льготный период предоставляется всегда, а не только при погашении предыдущего долга. Если вы этого не сделаете, процентная ставка составит 17,9% годовых; известно заранее, не зависит от дополнительных условий и распространяется на покупки и снятие наличных. Пониженная ставка 9,8% распространяется на онлайн-оплату продуктов, одежды и других товаров в СберМегаМаркет. Такой же тариф доступен в категории «Здоровье» — сюда входят покупки в аптеках и оплата медицинских услуг.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Среднемесячный официальный доход составляет 15 000 ₽. Для пенсионеров – документ, подтверждающий размер пенсии и статус пенсии.

Обзор кредитной карты Возможностей от ВТБ

Разбор Банки. ру. «Карта возможностей» от ВТБ: удобнее, лучше, дешевле?

Льготный период до 110 дней, бесплатное обслуживание и снятие наличных в банкоматах без комиссии — можно ли назвать карту возможностей ВТБ универсальным продуктом?

ВТБ анонсировал новую кредитную «Карту возможностей» в мае 2020 года, сразу объявив ее флагманом своей продуктовой линейки. Среди заявленных преимуществ карты — беспроцентный период до 110 дней, бесплатное обслуживание вне зависимости от суммы покупок, кредитный лимит до 1 млн рублей и возможность снимать в банкоматах до 50 тыс комиссия.

На первый взгляд, эти преимущества делают Opportunity Card одним из самых привлекательных продуктов на рынке кредитных карт. Посмотрим, есть ли у него шанс потеснить других признанных лидеров в мире кредитных карт.

Доверяй, но проверяй

«Карта возможностей» выглядит привлекательно, но существует множество условий и ограничений по тарифам карты, которые делают ее преимущества менее очевидными. Для наглядности подробно разберем основные преимущества карты: бесплатное обслуживание, отсутствие комиссии за снятие кредитных средств, сильный кредитный лимит и длительный льготный период.

Плюс № 1 — бесплатное обслуживание

Это действительно значительное и безусловное преимущество. Выпуск и обслуживание оффлайн «Карты возможностей» дополнительных возможностей в течение всего срока действия осуществляется бесплатно без каких-либо требований по оплате и остатку на счете.

Помимо основной карты Opportunity Card, к счету можно бесплатно оформить до пяти дополнительных карт. Банк не берет комиссию даже за досрочный перевыпуск карты по инициативе владельца, например, в случае утери или порчи пластика или при изменении персональных данных.

Плюс № 2 — бесплатное снятие наличных за счет кредитного лимита

С картой Oportunidad вы можете бесплатно снимать наличные в банкоматах, используя кредитный лимит, но этот бонус уже не такой безусловный. Итак, без комиссии снять наличные можно только в банкоматах ВТБ и только до 50 тысяч рублей в месяц. За снятие наличных свыше этой суммы, а также за перевод денег за счет кредитных средств банк удерживает 5,5% (минимум 300 рублей) за каждую операцию. Кроме того, как для снятия наличных, так и для денежных переводов беспроцентный период действует только первые два месяца с даты выпуска карты, после чего будет применяться ставка 34,9% годовых.

Очевидно, что по этому параметру «Карта возможностей» не дотягивает, например, до кредитной карты Альфа-Банка, с которой можно бесплатно снимать те же 50 тысяч рублей в месяц, но льготный период по операции составляет постоянно обновляется.

Снятие и переводы по карте Ренессанс Кредит «Разумный» осуществляются в течение 145 дней без процентов, однако комиссия за каждую операцию составит 2,9% + 290 рублей.

С картой Газпромбанка «Удобная» можно снять до 100 тысяч рублей без комиссии в любом банкомате мира, за более высокие суммы, а также за переводы взимается комиссия 3,9% + 390 рублей. Аналогично, для этих операций льготный период не применяется, а применяется годовая ставка 29,9.

Отсутствует льготный период по снятию наличных и переводам по картам Вездедоход от Почта Банка (применяется ставка 39,9% годовых) и по «Хочу еще» от УБРР (комиссия от 12% до 27,7% годовых, дополнительно взимается комиссия берется 3,9% от суммы сделки + 390 руб).

Поэтому отменить это преимущество новой карты ВТБ невозможно, тем более, что возможность выгодно снимать наличные с кредитных карт является исключением, а не правилом в большинстве банков.

Плюс № 3 — большой кредитный лимит

Максимальный кредитный лимит по Карте возможностей составляет 1 млн рублей, но получить его смогут не все заемщики. Величина лимита, доступного каждому заемщику, определяется банком индивидуально, в том числе на основании сведений о доходах, предоставленных клиентом. Оформить карту без справки о доходах могут только клиенты ВТБ, которые получают зарплату или пенсию на счет в банке. С других заемщиков банк в обязательном порядке требует 2 НДФЛ за последние 12 месяцев или заверенную работодателем справку по форме банка за тот же период. Официальный минимальный доход, необходимый для получения карты, составляет 15 000 рублей.

Плюс № 4 — беспроцентный период до 110 дней

Хотя стандартный льготный период для кредитных карт по-прежнему составляет от 50 до 60 дней, более длительный льготный период также не удивителен. На рынке есть кредитные карты с льготным периодом в несколько месяцев и даже больше года. Например, по картам Вездедоход от Почта Банка, 120подНОЛЬ от Росбанка, 120 дней от Банка Открытие, Универсальная от Азиатско-Тихоокеанского банка и Хочу еще от УБРР действует льготный период 120 дней, по карте “Разумный” де Ренессанс Льготный период кредита составляет 145 дней. «Удобная карта» Газпромбанка предусматривает гибкий беспроцентный период от 90 дней (если покупки по карте составили менее 60 тысяч рублей за 2 месяца) до 180 дней (если траты превысили 60 тысяч рублей за тот же период). Сургутнефтегазбанк предлагает рекордные 386 дней по карте «Год без забот», однако за обслуживание карты придется платить от 15 до 450 рублей в сутки (чем больше сумма кредита, тем выше комиссия). Однако 110-дневный беспроцентный срок действия Карты возможностей — это хорошая возможность сделать ежемесячные платежи более комфортными.

Схема работы льготного периода по Карте возможностей достаточно удобна: три месяца на покупки и 20 дней на погашение (90 дней + 20 дней = 110 дней). Беспроцентный кредитный период начинается с 1 числа месяца, в котором была совершена покупка.

Таким образом, если вы совершите первую покупку по карте в июне, первый льготный период продлится три месяца: июнь, июль и август. В июле и августе до 20 числа необходимо произвести минимальную оплату картой (3% от суммы покупки + комиссии к оплате – например, за снятие наличных и переводы), а в сентябре также до 20 числа должен погасить всю задолженность в начале месяца. Тогда банк не будет начислять проценты и льготный период можно будет использовать снова. Если вы не оплатите всю задолженность в сентябре, льготный период закончится и оставшаяся задолженность будет начисляться по ставке от 14,9% до 28,9% (определяется индивидуально в конце договора). Таким образом, максимальный льготный период для Карты возможностей составляет 110 дней (если первая покупка совершена 1 июня), и минимальный 20 дней (если последняя покупка была сделана 31 августа). Новый льготный период начнет исчисляться с месяца, в котором будет совершена следующая покупка.

Дата окончания льготного периода по «Карте возможностей» известна заранее и совпадает с датой выплаты минимального платежа: 20 число четвертого месяца. За ненадлежащее исполнение договора предусмотрен штраф: 0,1% в день от суммы просрочки платежа (36,5% в год).

Таким образом, если оценивать «Карту возможностей» по пятибалльной шкале в каждой номинации, можно поставить твердую «четверку»: 5 из 5 за бесплатное обслуживание и 4 из 5 по остальным параметрам.

Информация о комиссиях по остальным операциям будет представлена ​​в виде таблицы:

От кредитного лимита — до 50 тыс руб бесплатно, свыше — 5,5%, мин. 300 руб.

Собственные средства – 1000 руб., из кредитного лимита – 1000 руб. + 5,5%, мин. 300 руб.

Собственные средства – бесплатно, от кредитного лимита – 5,5%, мин. 300 руб.

Пакет «Карты+» (уведомления обо всех транзакциях, напоминания об оплате и т. д., всего 20 событий) 59 рублей, со второго месяца использования.

Бонусная программа

По «Карте возможностей» можно подключить опцию накопления кэшбэка. За любую покупку, кроме списка исключений, будет начисляться вознаграждение в размере 1,5%, однако за опцию придется платить 590 рублей в год.

Кэшбэк ежемесячно выплачивается баллами на бонусный счет, после чего его можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль или использовать для оплаты покупок у банков-партнеров. Максимальная сумма бонусных операций в месяц в рамках базового пакета услуг составляет 75 000 рублей.

Помимо традиционных сделок-исключений, возврат средств не начисляется за покупки, совершенные за пределами Российской Федерации (за исключением покупок в Интернете).

Платное участие в бонусной программе кажется не очень привлекательным по сравнению с другими предложениями на рынке. Например, МКБ предлагает держателям кредитных карт «Еще Еще» бесплатно стать участниками бонусной программы «МКБ Бонус», по которой можно возвращать 1% от любых покупок и 5% от покупок в двух выбранных категориях. В карте Росбанка «МожноВсе» есть бонусная программа на выбор: возврат 1-3% за покупки или накопление туристических бонусов, которые можно потратить в поездках.

Как получить карту?

Оформить «Карту возможностей» может любой гражданин РФ старше 21 года, имеющий постоянную прописку в регионе присутствия банка и подтвержденный доход не менее 15 000 рублей в месяц. Из документов потребуются паспорт и справка о доходах, а неработающим пенсионерам потребуется предоставить справку о выходе на пенсию и справку о пенсионном начислении.

Заявку на карту можно заполнить в любом офисе ВТБ или дистанционно на сайте банка и на портале Банки. ру, но забрать готовую карту можно только в офисе банка.

Что в итоге?

Универсальных кредитных карт, сочетающих в себе хороший кэшбэк, бесплатное обслуживание, проценты на остаток, широкие лимиты и низкие комиссии, не так уж и много, если вообще их нет. Не стала исключением и новая «Карта возможностей»: при ближайшем рассмотрении ее условия уже не кажутся такими уж уникальными. Главное преимущество карты — бесплатное обслуживание — нивелируется комиссией за подключение возврата, а возможность снятия наличных без комиссии значительно затмевается высокими процентами по выплате долга и гарантированным выходом из периода анекдота. Необходимость документального подтверждения доходов может создать дополнительные трудности для потенциальных заемщиков.

Классическая виза Стандартная карта Mastercard

безопасные 3D-технологии чип бесконтактные платежи (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Swatch Pay, MI Pay)

Супермаркеты Транспорт и такси Аптеки и медицина Путешествия и активный отдых Автомобиль и заправочные станции Игры и хобби Дом и реформа Кафе и рестораны Кино и развлечения Красота и здоровье Одежда и обувь Детские товары Домашние питомцы Спортивные статьи Электроника

Баллы, которые конвертируются в рубли (1 балл = 1 ₽) или обмениваются на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты на путешествия и развлечения, оплату финансовых услуг банка) у партнеров каталога «Мультибонус»:

При снятии более 100 000 ₽, а также в кассах группы ВТБ:

информация по СМС — 59 ₽/мес. до 5 дополнительных бесплатных карт конвертация банковского курса запрос баланса в сторонних банкоматах: 50 ₽ за операцию (бесплатно в банкоматах группы ВТБ) санкция за ненадлежащее исполнение договора – 36,5% годовых льготный период распространяется на снятие наличных и переводы в первые два месяца возможно рефинансирование кредитных карт других банков

Среднемесячный официальный доход составляет 15 000 ₽. Для пенсионеров – документ, подтверждающий размер пенсии и статус пенсии.

бесплатное обслуживание карты; длительный льготный период; возможность снятия наличных без комиссии за счет кредитного лимита; выпуск дополнительных карт без взимания комиссии

Указанные условия и тарифы действительны для головного офиса банка или представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, где реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или позвонив в его справочную службу.

При использовании кредитной карты «Карта возможностей» с лимитом 10 000 рублей беспроцентный период составит до 110 дней, после чего ежемесячный платеж за погашение кредитной карты в течение 12 месяцев составит 346 рублей, проценты ставка 14,9% годовых, переплата за период 2456 руб., годовое обслуживание – 0 руб.

Расчет платежа ориентировочный и осуществляется по методике Банки. ру

Проценты по кредиту начисляются с момента его выдачи сразу на всю сумму, даже если заемщик не успел ее потратить. Банк начисляет проценты по карте на сумму снятия наличных или оплаты покупки, и только в случае несоблюдения клиентом беспроцентного срока погашения долга. Предположим, что ваш расчетный период начинается первого числа каждого месяца. 1 октября он потратил на холодильник 40 тысяч рублей, а 10-го заплатил еще 5 тысяч за микроволновку. В конце месяца банк зафиксировал общую сумму долга (45 тысяч рублей) и направил ему выписку. Чтобы не платить проценты, вы должны оплатить долг в течение 20 дней, до 20 ноября..

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru