Как рассчитывается льготный период по кредитной карте

На практике существует несколько схем, по которым банки рассчитывают беспроцентный период возврата денег по кредитной карте (другое название — «грейс-период»):

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте

При оформлении кредитной карты следует обратить внимание на условия возврата денег в банк без процентов. В течение установленного срока клиент имеет право оплачивать покупки, зачисленные в кредит, при этом он обязан своевременно погасить возникшую задолженность перед банком.

Часто льготный период кредитной карты действует только для безналичных операций, т. к. По условиям многих финансовых учреждений снимать наличные не выгодно. При этом банки требуют приличный процент комиссий.

Использование кредитной карты с льготным периодом выгодно клиенту, если он может своевременно оплатить потраченные деньги, не уплачивая лишних штрафных санкций согласно условиям договора. Оформив один раз платежный инструмент, пользователь может распоряжаться заемными средствами в удобное для него время.

Как рассчитывается льготный период?

На практике существует несколько схем, по которым банки рассчитывают беспроцентный период возврата денег по кредитной карте (другое название — «грейс-период»):

С момента совершения первой кассовой операции. Этот способ прост и удобен для покупателя. Банк устанавливает фиксированное количество календарных дней после
Даты первой покупки, в течение которых вы можете пользоваться деньгами без процентов. Чтобы не переплачивать, долг нужно погасить до окончания этого срока
Срок, независимо от того, когда будут иметь место последующие кассовые операции. Например, первый платеж был произведен 1 апреля, окончание льготного периода — 8
Июль. До этой даты владелец кредитной карты должен погасить все долги, даже если они появились за день до указанной даты. Льготный период формируется на основании отчетности. Этот способ считается популярным у банковских предложений. Суть его в том, что
Клиенту дается определенный период времени, в течение которого он может пользоваться деньгами, обычно не более 30 дней, затем в
У вас есть 20 дней, чтобы погасить долг без процентов. Если платежи по кредиту не производятся вовремя, начисляются проценты.
Следующий отчетный период начинается сразу после окончания предыдущего, а не после выплаты долга. Расчет для каждой операции. Долг должен быть погашен таким же образом, как были потрачены средства по кредиту. При таком способе есть риск пропустить дату платежа и допустить задержку.

Перед оформлением договора с банком следует проконсультироваться со специалистами финансового учреждения, как работает льготный период на возврат средств.

Как пользоваться кредитной картой без процентов?

Перед выбором банка изучите условия кредитного договора, сравните предложения разных кредитных организаций. Спрашивая, попросите менеджера финансового учреждения подробно показать вам на примерах, как рассчитать льготный период. Отслеживайте каждый отток денежных средств, чтобы избежать накопления процентов и штрафов.

В среднем продолжительность льготного периода составляет до 50 дней, но некоторые крупные финансовые учреждения предлагают таким более длительные беспроцентные кредиты
Варианты включают кредитную карту Локо-Банка, оформленную на сумму до 1 млн рублей с льготным периодом 110 дней в течение
Первый месяц службы. В этом случае заказчик должен совершить на нем покупки на 10 000 руб. При этом условии бесплатно
Обслуживание кредитных карт. Договор с возможностью пролонгации заключается на срок до 1 года. После первого месяца работы льготный период составляет
До 50 дней при условии отсутствия просрочек по оплате долгов. Ставка будет снижена на 0,5%, если вы подаете заявку на кредит в
Сайт банка

Что важно при выборе кредитной карты со льготным периодом?

Во-первых, вам нужно решить, для каких целей вы хотите использовать кредитную карту:

Как дополнительный кошелек на крупные непредвиденные расходы. Удобный вариант при условии своевременного возврата потраченных кредитных средств. Для безналичной оплаты товаров и услуг. При этом банки предлагают выбрать до трех категорий покупок, на которые будет выделяться партнерское возмещение.

Денежные переводы и коммунальные платежи в большинстве случаев не входят в список, в котором есть беспроцентный срок пользования кредитом по кредитной карте.

Кроме того, многие финансовые учреждения требуют от клиентов минимальный ежемесячный платеж, который рассчитывается в индивидуальном порядке. В случае пропуска таких платежей услуга беспроцентного использования денежных средств приостанавливается.

Поэтому при выборе банковского продукта с выгодным акционным предложением следует обратить внимание на продолжительность льготного периода, процентную ставку, максимальную
Размер кредитного лимита и годовая стоимость обслуживания. Наличие бонусов станет хорошим дополнением, которое позволит вам сэкономить на платежах и получить больше
Преимущества использования карты.

Чем кредитная карта отличается от потребительского кредита? Каждый кредит подразумевает выплату процентов за его использование и имеет ограниченный срок. Проценты рассчитываются сразу после выдачи кредита и являются, в некотором смысле, вашими затратами. Кредитные карты являются долгожданным исключением из этого правила. Во-первых, по ним каждый раз продлевается кредитная линия, а во-вторых, у клиента есть возможность не платить банку проценты, конечно, при определенных условиях. Второй вариант просто называется льготным периодом или беспроцентным кредитным периодом. Суть его в следующем: если, используя средства на карте, вы регулярно вносили минимальный ежемесячный платеж и возвращали всю потраченную сумму до окончания льготного периода, то проценты на эту сумму не начисляются.

Как использовать кредитные карты с льготным периодом? Правила и условия опции грейс-периода

Кредитная карта – это удобный финансовый инструмент, который можно использовать для получения значительной выгоды, особенно если обратить внимание на бонусные программы.

Лучшие карты часто «набиты» отличными предложениями, такими как кэшбэк или программы лояльности в компаниях-партнерах.

Тебе нравится путешествовать? Зарабатывайте мили с помощью кредитной карты и обменивайте их на билеты любой авиакомпании.

Подача заявки на кредитную карту онлайн имеет много преимуществ:

возможность ознакомиться со всеми предложениями в непринужденной обстановке; экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу; отсутствие очередей; быстрое время подтверждения и выдачи карты.

Дебетовая карта премиум-класса подчеркнет ваш статус и откроет новые привилегии:

кэшбэк до 10% во всех ресторанах, кафе и барах мира; 0% комиссия за переводы в любой валюте; 0% комиссии при снятии наличных в любом банкомате; бесплатный доступ в VIP-залы аэропорта.

Кредитная карта с кэшбэком до 3% на заправках — настоящая находка для автолюбителей:

Большинство клиентов банков предпочитают кредитные карты другим видам кредитов, в основном из-за так называемого льготного периода, или льготного периода для кредитования. В чем заключается этот вариант и как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не платить банку проценты? Распространяется ли беспроцентный период кредита на снятие наличных? Давайте вместе ответим на эти вопросы.

Разобраться в этом нам помогут результаты исследований и отзывы экспертов.

Что такое льготный период кредитования?

Чем кредитная карта отличается от потребительского кредита? Каждый кредит подразумевает выплату процентов за его использование и имеет ограниченный срок. Проценты рассчитываются сразу после выдачи кредита и являются, в некотором смысле, вашими затратами. Кредитные карты являются долгожданным исключением из этого правила. Во-первых, по ним каждый раз продлевается кредитная линия, а во-вторых, у клиента есть возможность не платить банку проценты, конечно, при определенных условиях. Второй вариант просто называется льготным периодом или беспроцентным кредитным периодом. Суть его в следующем: если, используя средства на карте, вы регулярно вносили минимальный ежемесячный платеж и возвращали всю потраченную сумму до окончания льготного периода, то проценты на эту сумму не начисляются.

Каковы преимущества кредитной карты с льготным периодом? Такая карта может пригодиться во многих случаях, когда вам срочно нужны наличные деньги. Вместо того, чтобы ждать очередной зарплаты или занимать деньги у друзей, вы можете в любой момент воспользоваться своей кредитной картой, на которой всегда есть определенная сумма денег, предоставленная банком. Например, можно оплатить поездку в жаркие страны картой и вернуть потраченные деньги в ближайшие 50-60 дней, не платя банку ни единого процента. В случае проблем с дебетовой картой (зарплатой) кредитная карта становится настоящей палочкой-выручалочкой. Особенно это актуально при поездках за границу, где всегда нужно иметь под рукой «альтернативный вариант» на случай непредвиденных обстоятельств. В конце.

В настоящее время рынок кредитных карт достаточно насыщен: любой банк предложит вам от 2 до 20 различных вариантов. В этом разнообразии легко запутаться, особенно новичку. Специально для тех, кто думает об оформлении кредитной карты, мы составили таблицу с указанием льготного периода по кредитным картам крупнейших российских банков.

Однако продолжительность льготного периода — это еще не все, важен и способ его исчисления. Более короткий льготный период может быть более выгодным.

Как рассчитывается льготный период по кредитной карте?

На самом деле продолжительность льготного периода по кредитам зависит от того, как его рассчитывает конкретный банк. В большинстве случаев вы увидите текст «до N дней». Следует понимать, что в данном случае продолжительность льготного периода не устанавливается, а указывается его максимально возможное значение. В свою очередь, фактическое количество льготных дней будет зависеть от того, когда была совершена первая покупка по карте.

Так как же рассчитывается льготный период по кредитной карте? Существует три основных схемы расчета:

1. Расчет по отчетному периоду (льготный период не фиксирован)

Это самая популярная и часто используемая схема формирования льготного периода, которую предлагают практически все банки. Схема немного сложна для понимания. Чтобы облегчить пользователям карт процесс расчета, некоторые банки разрабатывают специальные расчетные сервисы: например, на сайте Сбербанка можно найти специальный онлайн-калькулятор для определения льготного периода.

Чтобы разобраться в методологии, в первую очередь необходимо выяснить, что такое расчетный период. Расчетный период обычно составляет 30 дней (в относительном выражении месяц), по окончании которых банк формирует выписку по счету со всеми операциями, совершенными за этот период. Обычно такая выписка отправляется на электронную почту заказчика. После окончания 30-дневного расчетного периода начинается так называемый платежный период, в течение которого клиент должен вернуть всю задолженность на карту. Срок оплаты обычно составляет 20-25 дней. Из этой суммы формируется расчетный период 30 дней + платежный период 20-25 дней и льготный период кредита 50-55 дней. Следовательно).

Сложность в том, что дата расчетов в каждом банке разная. Например, в некоторых из них выписка составляется строго 1-го числа каждого месяца, что значительно упрощает задачу исчисления льготного периода. Такая схема, например, практикуется в ЮниКредит Банке и ВТБ 24. Чтобы не платить проценты, необходимо до 20 (или 25 числа) текущего месяца погасить всю задолженность предыдущего месяца.

Однако в некоторых банках расчетный период для каждого клиента рассчитывается индивидуально, например, в Сбербанке. Чтобы узнать продолжительность беспроцентного периода, необходимо знать дату последней выписки по счету. Узнать эту дату можно в интернет-банке или в ежемесячном отчете, который обычно высылается на электронную почту клиента. Например, если последняя отчетная дата — 5 июля (отчетный период — 6 июня — 5 июля), все расходы, понесенные за этот временной период, должны быть «возмещены» до 25 июля (срок оплаты — 20 дней). В этом случае будут соблюдены условия льготного периода по кредиту (всего 50 дней) и проценты не взимаются.

Итак, помните: банки могут считать расчетный период:

с первого числа каждого месяца; со дня, следующего за формированием ежемесячной выписки по счету; с даты первой покупки по карте; с момента выдачи карты; с момента активации карты.

В некоторых банках льготный период приостанавливается до полного погашения задолженности предыдущего отчетного периода. Если клиент осуществляет какие-либо операции с картой до погашения долга предыдущего периода, на них сразу начисляются проценты (льготный период по кредитам не применяется). Это правило распространяется на большинство банков.

2. Расчет с момента первой покупки (фиксированный льготный период)

Карты с фиксированным льготным периодом являются наиболее удобными в использовании и наиболее простыми для понимания. В этом случае банк устанавливает определенное фиксированное количество календарных дней, составляющих беспроцентный период. Льготный период в этом случае начинается с момента первой покупки. Такая схема практикуется в Альфа-Банке. Например, если вы сделали первую покупку 1 июля, 100-дневный льготный период продлится до 8 октября (важно вовремя внести минимальный ежемесячный платеж). Следовательно, все расходы, которые вы совершаете по этой карте в течение этих 100 дней, должны быть возвращены на ваш счет строго до 9 октября, тогда проценты начисляться не будут. В этом случае следующий льготный период начнется с даты новой покупки по карте.

3. Расчет для каждой отдельной операции

Такой вид расчета встречается довольно редко. Льготный период применяется отдельно к каждой покупке. Следовательно, вы должны погасить задолженность в том же порядке, в котором вы производили расходные операции по карте. Москомприватбанк предлагает карты с такой схемой, например. Кому-то такая система будет удобна, но в какой-то момент может возникнуть путаница, и если вы забудете внести очередную сумму на счет в нужное время, с вас будут начисляться проценты.

Какие операции попадают под грейс-период?

Очень важно знать, на какие операции в вашем банке распространяется льготный период. Абсолютно во всех финансово-кредитных учреждениях действует льготный период по кредиту на любые покупки, совершенные в Интернете и в любых магазинах в России и за рубежом, при условии оплаты картой. Что касается снятия наличных с кредитной карты, то льготный период на эту операцию распространяется не во всех случаях. Льготный период также обычно не распространяется на безналичные переводы с одной карты на другой банковский счет. Кстати, в некоторых банках такие операции с кредитными картами вообще невозможны. Различные финансово-кредитные организации вводят ограничения на покупку электронной валюты.

Вот несколько конкретных примеров из практики российских банков:

«ВТБ 24», «Уралсиб» — к льготным операциям относятся любые карточные операции. ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Уралсиб [2]: Льготный период не распространяется на снятие наличных. Авангард. Непривилегированные операции включают в себя снятие наличных, переводы с карты на карту и определенные виды платежей, такие как коммунальные платежи и счета за электроэнергию. Citibank: Льготный период не распространяется на операции по снятию наличных или платежам в рассрочку». Сбербанк – льготный период распространяется только на покупки.

Правила и условия использования. Типичные ошибки владельцев кредиток

Как вы уже поняли, правила использования кредитных карт с льготным периодом могут быть совершенно разными. Поэтому перед оформлением кредитной карты следует посетить банк и подробно узнать обо всех условиях; узнать всю информацию о возможных «ловушках». Вот что нам рассказал представитель ЮниКредит Банка»:

«Во-первых, помните, что практически все карты имеют фиксированную годовую плату. Наш банк, например, предлагает пять видов кредитных карт, стоимость услуги от 700 до 2900 рублей. Сумма списывается на следующий день после активации карты и включается в задолженность по карте. Кроме того, некоторые услуги, такие как SMS-оповещение, онлайн-банкинг и т д., могут быть платными. Стоимость всех этих опций будет периодически списываться с вашей кредитной карты. Если этот долг не будет погашен вовремя, вам также будут начисляться проценты. В «ЮниКредит Банке» SMS-информация о кредитных картах предоставляется бесплатно. Вы также должны знать о многочисленных комиссиях, которые банк может взимать за различные транзакции. Например, когда вы снимаете наличные со своего счета, взимается комиссия. Если вы хотите проверить баланс карты в банкомате другого банка, с вашего счета также будет списана комиссия за проверку баланса. Комиссия может взиматься за онлайн-перевод на другую учетную запись, онлайн-оплату некоторых услуг и оплату коммунальных услуг. «ЮниКредит Банк» взимает комиссию за снятие наличных в размере 1-4% от суммы снятия (в зависимости от типа карты), но не менее 325 рублей[3] . У многих банков минимальная комиссия составляет 500 рублей, поэтому снимать небольшие суммы с кредитки нет смысла. В целом кредитная карта – это удобный финансовый инструмент, от которого при правильном использовании можно получить массу преимуществ, особенно если обратить внимание на бонусные программы. В нашем банке их несколько: для любителей футбола, автомобилистов, путешественников», то с вашего счета также будет списана комиссия за пополнение баланса. Комиссия может взиматься за онлайн-перевод на другую учетную запись, онлайн-оплату некоторых услуг и оплату коммунальных услуг. «ЮниКредит Банк» взимает комиссию за снятие наличных в размере 1-4% от суммы снятия (в зависимости от типа карты), но не менее 325 рублей[3] . У многих банков минимальная комиссия составляет 500 рублей, поэтому снимать небольшие суммы с кредитки нет смысла. В целом кредитная карта – это удобный финансовый инструмент, от которого при правильном использовании можно получить массу преимуществ, особенно если обратить внимание на бонусные программы. В нашем банке их несколько: для любителей футбола, автомобилистов, путешественников», то с вашего счета также будет списана комиссия за пополнение баланса. Комиссия может взиматься за онлайн-перевод на другую учетную запись, онлайн-оплату некоторых услуг и оплату коммунальных услуг. «ЮниКредит Банк» взимает комиссию за снятие наличных в размере 1-4% от суммы снятия (в зависимости от типа карты), но не менее 325 рублей[3] . У многих банков минимальная комиссия составляет 500 рублей, поэтому снимать небольшие суммы с кредитки нет смысла. В целом кредитная карта – это удобный финансовый инструмент, от которого при правильном использовании можно получить массу преимуществ, особенно если обратить внимание на бонусные программы. В нашем банке их несколько: для любителей футбола, автомобилистов, путешественников» онлайн оплата некоторых услуг и коммунальных платежей. «ЮниКредит Банк» взимает комиссию за снятие наличных в размере 1-4% от суммы снятия (в зависимости от типа карты), но не менее 325 рублей[3] . У многих банков минимальная комиссия составляет 500 рублей, поэтому снимать небольшие суммы с кредитки нет смысла. В целом кредитная карта – это удобный финансовый инструмент, от которого при правильном использовании можно получить массу преимуществ, особенно если обратить внимание на бонусные программы. В нашем банке их несколько: для любителей футбола, автомобилистов, путешественников» онлайн оплата некоторых услуг и коммунальных платежей. ” Кредитная карта – это удобный финансовый инструмент, от которого при правильном использовании можно получить массу преимуществ, особенно если обратить внимание на бонусные программы. На нашей скамейке их несколько: для любителей футбола, автомобилистов, путешественников». У многих банков минимальная комиссия составляет 500 рублей, поэтому снимать небольшие суммы с кредитки нет смысла. В целом кредитная карта – это удобный финансовый инструмент, от которого при правильном использовании можно получить массу преимуществ, особенно если обратить внимание на бонусные программы. На нашей скамейке их несколько: для любителей футбола, автомобилистов, путешественников. На нашей скамейке их несколько: для любителей футбола, автомобилистов, путешественников». У многих банков минимальная комиссия составляет 500 рублей, поэтому снимать небольшие суммы с кредитки нет смысла. В целом кредитная карта – это удобный финансовый инструмент, от которого при правильном использовании можно получить массу преимуществ, особенно если обратить внимание на бонусные программы. На нашей скамейке их несколько: для любителей футбола, автомобилистов, путешественников. На нашей скамейке их несколько: для любителей футбола, автомобилистов, путешественников». У многих банков минимальная комиссия составляет 500 рублей, поэтому снимать небольшие суммы с кредитки нет смысла. В целом кредитная карта – это удобный финансовый инструмент, от которого при правильном использовании можно получить массу преимуществ, особенно если обратить внимание на бонусные программы. На нашей скамейке их несколько: для любителей футбола, автомобилистов, путешественников. Кредитная карта – это удобный финансовый инструмент, от которого при правильном использовании можно получить массу преимуществ, особенно если обратить внимание на бонусные программы. На нашей скамейке их несколько: для любителей футбола, автомобилистов, путешественников. Кредитная карта – это удобный финансовый инструмент, от которого при правильном использовании можно получить массу преимуществ, особенно если обратить внимание на бонусные программы. На нашей скамейке их несколько: для любителей футбола, автомобилистов, путешественников».

PS На сайте ЮниКредит Банка вы можете оформить кредитную карту онлайн.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22 декабря 2014 г

Данные по ставкам и условиям банков, приведенные в статье, актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

У каждого банка есть список транзакций, на которые не распространяется льготный период. Например, банк может ограничить снятие наличных или покупку валюты. Если вы не хотите начислять проценты, лучше избегать таких действий. Банки иногда не прерывают льготный период, но могут взимать комиссию при снятии наличных или переводе на дебетовую карту.

Как правильно пользоваться беспроцентным периодом по кредитке: подробная инструкция

Кредитная карта иногда ассоциируется с долгами и переплатами, но на самом деле это удобный инструмент, если им умело пользоваться. Вместе со Сбербанком мы придумали, как использовать деньги банка, чтобы не платить лишнего.

Чем кредитка отличается от кредита

Кредитная карта позволяет оплачивать товары и услуги деньгами банка. По принципу работы карта похожа на потребительский кредит, но есть несколько важных отличий. Например, продлевается лимит кредитной карты. По мере того, как владелец карты погашает долг, деньги можно использовать снова. Банк выдает потребительский кредит только один раз. А если после погашения долга вам снова потребуются деньги, придется повторно подавать заявку и ждать ее одобрения.

Проценты по кредиту начисляются с момента его выдачи сразу на всю сумму, даже если заемщик не успел ее потратить. Банк начисляет проценты по карте на сумму снятия наличных или оплаты покупки, и только в случае несоблюдения клиентом беспроцентного срока погашения долга.

Кредитную карту удобно использовать для повседневных покупок; им можно расплачиваться в магазинах и оплачивать другие бытовые нужды. А кредит выручит вас, если вам нужна сразу крупная сумма; Например, вы решили обновить бытовую технику на кухне и точно подсчитали, сколько денег вам предстоит потратить.

Что такое беспроцентный период

Еще одно важное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что пользоваться картой можно бесплатно, если банк предоставляет беспроцентный период (также называемый льготным периодом). Это время, в течение которого заемщик может вернуть потраченные деньги, а банк не будет начислять проценты по долгу. Беспроцентный период может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от условий банка.

Как рассчитывается грейс-период

Чтобы беспроцентный период работал, нужно знать правила его исчисления. Есть несколько вариантов.

Банк устанавливает льготный период отдельно для каждой операции

Вы должны оплатить долг в той же последовательности, в которой покупатель совершал покупки. Этот вариант может подойти тем, кто редко пользуется кредитной картой. Например, 1 октября он купил холодильник за 40 тысяч рублей, а 10 октября потратил еще 5 тысяч на микроволновку. Если льготный период по карте составляет 30 дней, вам придется погасить задолженность за холодильник до 30 октября, а за микроволновку — до 8 ноября.

Банк формирует выписку по итогам расчётного периода

Обычно этот период длится 30 дней. В течение этого времени клиент пользуется кредитной картой, а по окончании расчетного периода банк отправляет выписку с суммой задолженности на электронную почту или по СМС. У клиента есть время (например, 20 дней) вернуть деньги без процентов.

Допустим, ваш расчетный период начинается первого числа каждого месяца. 1 октября он потратил на холодильник 40 тысяч рублей, а 10-го заплатил еще 5 тысяч за микроволновку. В конце месяца банк зафиксировал общую сумму долга (45 тысяч рублей) и направил ему выписку. Чтобы не платить проценты, вы должны оплатить долг в течение 20 дней, до 20 ноября.

Получается, что максимальный срок, в течение которого нельзя платить проценты, составляет 50 дней. Есть банки, у которых более длительный льготный период, например до 120 дней. Карта с длительным периодом без процентов может быть более выгодной, удобнее выплачивать долг постепенно, чем возвращать всю необходимую сумму в следующем месяце.

Банк начинает отсчёт льготного периода с момента первой покупки

Поэтому, если клиент впервые воспользовался кредитной картой 1 октября, с беспроцентным периодом 50 дней, он должен погасить задолженность до 19 ноября включительно. Если 9 ноября вы сделали вторую покупку, не вернув ранее потраченные деньги, то льготный период составит всего 10 дней. И тогда банк начнет взимать проценты.

Новый расчётный период начинается первого числа каждого месяца

Например, клиент сделал покупку и оплатил ее картой 4 октября. При 60-дневной беспроцентной рассрочке у вас будет 26 дней до конца текущего месяца и еще 34 дня после, чтобы вернуть деньги в банк. В этом случае может не иметь значения, полностью ли оплатил клиент предыдущий долг: беспроцентные периоды будут учитываться отдельно для возврата стоимости покупок, совершенных в разные месяцы. Октябрьский долг придется погасить до того, что было потрачено в ноябре.

На что распространяется льготный период

По общему правилу льготный период действует для безналичных операций по карте. Если вы снимаете деньги или переводите их на другой счет, банк сразу начисляет проценты на эту сумму. Иногда беспроцентный период не распространяется на определенные онлайн-транзакции, такие как банковские переводы на электронные кошельки, платежи в онлайн-играх или лотерейные покупки. Уточняйте условия в своем банке перед подписанием договора, чтобы не попасть в непредвиденные ситуации.

Чтобы не пропустить срок платежа, выбирайте кредитную карту с длительным льготным периодом и понятной системой его расчета. По кредитной карте СберКард льготный период для покупок составляет 120 дней. Обратный отсчет начинается каждый месяц в первый день. Вы можете пользоваться кредитной картой целый месяц, а затем у вас будет еще около 90 дней, чтобы погасить долг без процентов.

Например, если вы купили зимнюю куртку в октябре, вы должны погасить задолженность без переплат до 31 января. С 1 ноября начинается новый расчетный период: если вы платите кредитной картой в ноябре, вы должны вернуть взятые взаймы деньги в банк до конца февраля. Вне зависимости от объема покупок и других условий обслуживание карты и смс-уведомления будут бесплатными.

Как пользоваться кредиткой и не платить проценты

Вносите платежи вовремя

Постарайтесь погасить долг до окончания льготного периода. Если вы не можете вовремя погасить всю сумму займа, вам следует внести необходимый минимальный платеж, чтобы избежать задержек и испортить свою кредитную историю. Как правило, это небольшой процент от суммы долга; так банк понимает, что клиент платежеспособен. Это не доплата, а оплата части долга. Если клиент опаздывает, требуемый платеж за текущий месяц будет добавлен к сумме, причитающейся в предыдущем расчетном периоде.

Делайте крупные покупки в начале отчётного периода

Si el período de gracia en su tarjeta de crédito no se calcula por separado para cada transacción, sino que es válido a partir de un día determinado del mes, planifique compras grandes desde su inicio. Supongamos que su período de informe se extiende desde el 1 de octubre hasta el 31 de octubre. Al final del mes, el banco enviará un extracto, después del cual tendrá otros 20 días para pagar la deuda. Es más rentable hacer una compra grande el 1 de octubre; de ​​esta manera, puede usar el dinero del banco durante más tiempo sin pagos en exceso.

Внимательно изучайте условия банка

У каждого банка есть список транзакций, на которые не распространяется льготный период. Например, банк может ограничить снятие наличных или покупку валюты. Если вы не хотите начислять проценты, лучше избегать таких действий. Банки иногда не прерывают льготный период, но могут взимать комиссию при снятии наличных или переводе на дебетовую карту.

Планируйте бюджет

Деньги с кредитной карты не являются вашими личными деньгами и должны быть возвращены. Старайтесь планировать свои покупки так, чтобы сбалансировать расходы и доходы и погасить долг в удобном для вас темпе. Определите приемлемую сумму ежемесячного платежа (например, 10% от дохода) и старайтесь не превышать ее.

Это хорошая привычка, чтобы проверить свой кредитный отчет. Вы сможете понять, на чем можно было бы сэкономить, а от каких покупок стоит отказаться.

Новая Кредитная карта СберКард позволяет не платить проценты до 120 дней. Льготный период предоставляется всегда, а не только при погашении предыдущего долга. Если вы этого не сделаете, процентная ставка составит 17,9% годовых; известно заранее, не зависит от дополнительных условий и распространяется на покупки и снятие наличных. Пониженная ставка 9,8% распространяется на онлайн-оплату продуктов, одежды и других товаров в СберМегаМаркет. Такой же тариф доступен в категории «Здоровье» — сюда входят покупки в аптеках и оплата медицинских услуг.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Который только и позволяет человеку с ежемесячным доходом платить кредиты, сравнимые с зарплатой. Если это не удается, на сумму непогашенного остатка начисляются банковские проценты, как правило, несколько выше, чем в беспроцентных кредитах, то есть кредитной карте без процентов, она становится обычной до погашения.

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом?

Льготный период (также известный как льготный период): период времени, в течение которого не выплачиваются проценты на сумму кредита, как это часто бывает при использовании кредитных средств. До окончания льготного периода вы можете вернуть ровно ту сумму, которая была взята.

Можно сказать, что кредит в течение льготного периода фактически является рассрочкой. Этот момент особенно привлекает покупателей. Именно это и используют банки, рекламируя свои кредитные продукты.

Льготный период может быть с любой формой кредита, но если «классический» единовременный кредит предусматривает разовый льготный период и выгоду для клиента, то кредитные карты с овердрафтом обещают пользователю постоянный бонус.

В чем выгода банков от льготного периода?

Цель льготного периода — привлечение новых клиентов в банк. Не может быть прямой выгоды от перевода ваших средств в безвозмездное пользование из кредитной организации. Но и банк не может работать в убыток.

Об этом нельзя забывать, несмотря на самые яркие рекламные обещания.

Но если интересы и поведение заемщика кажутся понятными: использовать кредит и не возвращать его, то положение банка представляется более сложным: ему необходимо привлечь клиента выгодным для него кредитом, но заработать на Это.

Сколько может быть льготный период?

Который только и позволяет человеку с ежемесячным доходом платить кредиты, сравнимые с зарплатой. Если это не удается, на сумму непогашенного остатка начисляются банковские проценты, как правило, несколько выше, чем в беспроцентных кредитах, то есть кредитной карте без процентов, она становится обычной до погашения.

Некоторые могут предлагать кредитные карты с льготным периодом 100 или даже 200 дней. Это особенно вероятно, когда на рынок выходит новый продукт или кредитная организация. Но это условие может быть не постоянным или распространяться не на всех, а только на ограниченный период или на тех, кто оформил отношения с банком на определенный срок.

И еще один важный момент: при рассмотрении и сравнении кредитных карт премиум-класса следует уточнить: «льготный период до N дней» или «льготный период до N дней»?

На каких условиях банки выдают кредитные карты с льготным периодом?

Условия могут различаться, но обычно они совпадают в одном:

Заемщик имеет возможность использовать кредитные средства без процентов, в рассрочку, если строго соблюдает установленные правила.

В противном случае вы выйдете за пределы льготных условий и будете вынуждены платить и за себя, и за того, кто все сделал и не платит процентов.

Несмотря на негативные отзывы, банки не склонны к откровенному обману заемщиков, но часто выстраивают условия кредита так, чтобы среднестатистический клиент (то есть не все, а в целом) платил за пользование кредитом столько, сколько предложение в итоге выгодно для самого заемщика кредитное учреждение.

По этой причине полные кредитные условия карты шире и сложнее, чем в рекламных проспектах.

льготы не распространяются на все транзакции по кредитным картам; за определенные платежи и переводы может взиматься разовая комиссия, особенно часто это касается снятия наличных; льготный период может быть рассчитан сложным образом.

Именно последнее представляет основную опасность для неподготовленного или недисциплинированного заемщика.

Когда назначается льготный период?

Это зависит от правил конкретного банковского учреждения.

Практически всегда назначается льготный период при оплате кредитной картой в магазинах, традиционных и виртуальных (т. е в Интернете). Для переводов на другую карту или банковский счет грейс-период часто не применяется. Что касается выдачи наличных, то здесь нет общих тенденций, все решает банк-эмитент карты.

Льготный период не распространяется на снятие наличных, переводы, коммунальные и некоторые другие платежи

Нет льгот по снятию наличных и оплате в рассрочку

Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы

Наличие или отсутствие дополнительных комиссий лучше выяснить из кредитного договора, также нелишним будет спросить об этом напрямую консультанта банка.

Но самым сложным моментом при использовании кредитной карты с недостачей обычно является механизм ее расчета.

Как рассчитывается грейс-период по кредитной карте?

Каждый банк предлагает свои правила на этот счет. Давайте посмотрим, как это делают некоторые из самых известных:

В рекламе кредитных карт могут рекламироваться очень длительные льготные периоды, иногда 100 или 200 дней. Пожалуйста, внимательно прочитайте условия! Мы часто говорим о единственном льготном периоде после выпуска карты, потом его продолжительность может измениться.

Существует три широко используемых метода расчета начала и продолжительности льготного периода:

Простой и честный вариант в глазах заемщика. Каждая покупка имеет свой беспроцентный период. Кредит должен быть погашен до окончания этого периода.

С даты первой покупки с оплатой банковской картой начинается льготный период. Все последующие кредиты должны быть погашены в течение того же периода.

первый платеж производится 1 марта; крайний срок – 8 июня; в этот день нужно также списать долг, сделанный 1 марта, и все остальные, даже сделанные за день до окончания срока, то есть 7 июня

Метод более распространен, очевидно потому, что дает банку практическое преимущество, не все клиенты могут планировать даты покупки.

Самый тяжелый способ. Проиллюстрируем это на примере ПАО «Сбербанк».

Его официальный сайт предлагает следующую наглядную схему:

В течение 30-дневного отчетного периода клиент тратит на льготных условиях. Затем вам дается еще двадцать дней, чтобы погасить кредит без процентов. Затем наступает период интереса.

Обратите внимание, что следующий отчетный период, то есть время нового непроцентного расхода, наступает сразу после окончания предыдущего отчетного периода, а не периода погашения.

Банковские кредитные карты с льготным периодом, рассчитанным по этому методу, особенно сложны в использовании для неподготовленных клиентов. В помощь им Сбербанк предлагает справочную службу и предоставляет разъяснительные материалы. Поэтому Банк нельзя заподозрить в обмане потребителей, но можно предположить, что заемщики, не умеющие организовать свои личные расходы, платят достаточно, чтобы предоставить Банку желаемую выгоду по льготным кредитным картам.

Как пользоваться льготным периодом кредитной карты?

Практические советы. Их может быть много, в зависимости от конкретных условий и ситуаций. Но есть еще некоторые универсалы:

Например, клиент сделал покупку и оплатил ее картой 4 октября. При 60-дневной беспроцентной рассрочке у вас будет 26 дней до конца текущего месяца и еще 34 дня после, чтобы вернуть деньги в банк. В этом случае может не иметь значения, полностью ли оплатил клиент предыдущий долг: беспроцентные периоды будут учитываться отдельно для возврата стоимости покупок, совершенных в разные месяцы. Октябрьский долг придется погасить до того, что было потрачено в ноябре. Предположим, что ваш расчетный период начинается первого числа каждого месяца. 1 октября он потратил на холодильник 40 тысяч рублей, а 10-го заплатил еще 5 тысяч за микроволновку. В конце месяца банк зафиксировал общую сумму долга (45 тысяч рублей) и направил ему выписку. Чтобы не платить проценты, вы должны оплатить долг в течение 20 дней..

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru