Карта сбербанка кредитная голд льготный период

*Для текущих клиентов, в том числе зарплатных, Сбербанк предлагает выгодные условия: ставка по кредитной карте 23,9%. Чтобы претендовать на пониженный процент, необходимо верифицировать банк онлайн: если предложение актуально, в личном кабинете будет доступна опция «подать заявку».

Кредитная карта Сбербанка Виза Голд

Для клиентов, готовых активно занимать и тратить большие суммы по безналичным операциям, разработана золотая кредитная карта от Сбербанка. Его условия выгодно отличаются от обычных кредитных карт, но требуют вдумчивого отношения, соотношения ежемесячных расходов и доходов.

Условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка

Золотые карты, в отличие от классических, подразумевают для их держателя более высокий статус и заработок, а значит, более высокий оборот средств на счете. Это подразумевает большее количество привилегий, предоставляемых банками и платежными системами. Похожие на них:

Богатые бонусные программы; Круглосуточная поддержка клиентов; Бесплатный онлайн и мобильный банкинг; Бесплатная информация по СМС; Выдача средств при утере карты за пределами РФ.

Сам по себе золотой статус не гарантирует, что карта будет выгоднее других продуктов на рынке. Важно учитывать ставку: продолжительность льготного периода, процент и размер минимального платежа.

Условия льготного периода

Правильно управляя информацией о кредитной карте, держатели золотых карт могут ничего не платить банку. Для этого необходимо знать тонкости расчета льготного периода – времени, в течение которого вы можете бесплатно пользоваться заемными средствами. В Сбербанке такой срок составляет 50 дней, из них:

Первые 30 дней — расчетный период, который всегда начинается с даты, указанной один раз в договоре. В это время клиент может свободно совершать покупки и оплачивать услуги картой; Следующие 20 дней – платежный период, в течение которого долг должен быть погашен полностью. При выполнении этого условия Сбербанк не начисляет проценты.

Неважно, когда клиент расплачивался картой. Даже если это произошло за день до истечения расчетного периода, платежный период наступит на следующий день, соответственно, и платежные обязательства вместе с ним. Размер минимального взноса составляет 5% от суммы долга ежемесячно. Не выплачивая его вовремя, держатель начинает наживать большой процент (до 25,9% в год).

Тарифы по картам

Для золотых карт действует одинаковая комиссия, независимо от платежной системы: MasterСard или Visa. Различия наблюдаются только для клиентов разного статуса (об этом ниже).

*Для текущих клиентов, в том числе зарплатных, Сбербанк предлагает выгодные условия: ставка по кредитной карте 23,9%. Чтобы претендовать на пониженный процент, необходимо верифицировать банк онлайн: если предложение актуально, в личном кабинете будет доступна опция «подать заявку».

Бонусы и скидки по карте

Вместо классического кэшбэка Сбербанк реализует собственную бонусную программу «Спасибо». По его условиям, клиент, активно использующий кредитную карту, получает на свой счет бонусные баллы. Подробнее об условиях:

Полученные баллы можно обменять на скидки в сопутствующих заведениях; Курс обмена: один балл «спасибо» равен рублю скидки; В качестве бонуса скидка 0,5% от покупки в любом учреждении и до 30% в сотрудничающем учреждении%.

Помимо Сбербанка привилегии обещают платежные системы Visa и MasterCard. Среди них скидки на покупки в торговых сетях, сфере услуг, бесплатные минуты в международном роуминге, выгодный трансфер из аэропорта и др.

Снятие наличных

Изначально кредитные карты предназначены для безналичных расчетов. Снимать средства с таких карт не выгодно, и пластик Сбербанка не исключение. Однако, если вам срочно нужны наличные, вы можете снять их по курсу:

В собственных банкоматах и ​​банкоматах дочерних компаний – комиссия 3%, при этом снимаемая сумма должна превышать не менее 390 рублей; В банкоматах сторонних банков – 4% при минимальной сумме сбора 390 руб.

Важный нюанс: если в пластике хранятся собственные средства держателя, не являющиеся кредитными, то снять их в банкомате без уплаты комиссии невозможно.

Как получить золотую карту Сбербанка?

Если условия золотой карты кажутся вам привлекательными, вы можете заказать ее в пару кликов на Bankiros. ru — финансовом портале со всем необходимым функционалом. Для этого:

Долго ждать не придется – после рассмотрения заявки Сбербанк отправляет СМС в течение часа.

Требования к заемщику

Российское гражданство; Не требуется регистрация; Возраст от 21 до 65 лет; Трудоустройство с общим стажем от одного года; В свою очередь, последний стаж с 6 месяцев.

Безусловно, первостепенное значение будет иметь состояние кредитной истории: в прошлом клиента не должно быть систематических просрочек, а также открытых задолженностей на момент обращения в банк.

Документы для оформления

Список дополнительных документов необходимо уточнять у оператора или в колл-центре, но обычно это:

Для текущих клиентов используется дебетовая карта; Для пенсионеров – выписка о сумме выплат из Пенсионного фонда РФ; Для остальных соискателей: справка по форме банка или 2-НФДЛ за последние полгода + копия заверенного трудового удостоверения по месту работы.

Способы погашения карты

Способов пополнения кредитной карты Сбербанка немного – в финансовой организации принято расплачиваться с клиентами, не прибегая к сторонней платежной инфраструктуре и системам. Итак, для натяжки подойдут:

Использование мобильного и онлайн-банкинга особенно удобно: приложения создают график платежей и предупреждают о последствиях просрочек.

Плюсы и минусы

Золотая кредитная карта Сбербанка — продукт, преимущества и недостатки которого хорошо известны: пластик производится давно и обзавелся внушительной клиентурой. Укажем по пунктам его сильные и слабые стороны:

Бонусная программа Сбербанка, которая постоянно развивается

Высокий процент инкассации карт в собственных и сторонних банкоматах

Доступ к привилегиям платежных систем – Visa и MasterСard

Дорогое обслуживание карты, не считая первого года бесплатно

В итоге золотая карта по-прежнему является хорошим решением для держателей, у которых обороты по кредитным картам высоки: в этом случае можно подзаработать в бонусной программе, а сумма годового обслуживания не кажется чрезмерной.

Первый вариант доступен клиентам банка, имеющим действующие договорные отношения с данным кредитным учреждением. Для данной категории лиц у кредитной карты Сбербанка Visa Gold более лояльные условия обслуживания: отсутствует комиссия за выпуск, перевыпуск и проводимые операции. Дополнительным преимуществом станет установление минимального процента по кредиту.

Условия и льготный период кредитной карты Сбербанка «виза голд»

Сбербанк, лидер российского рынка финансовых услуг, предоставляет возможность открыть кредитную карту Visa Gold на выгодных условиях. Банк предоставляет максимальный набор льгот тем, у кого уже есть какая-то другая карта, обслуживаемая им, или есть депозит, потребительский кредит. Особенность кредитной карты Visa Gold, выпущенной Сбербанком, заключается в бесплатном годовом обслуживании и сниженных процентных ставках для людей, которые сотрудничают с данным учреждением не в первый раз.

Обзор карты Виза Голд

Кредитная карта Visa Gold Сбербанка выдается на двух разных договорных условиях:

Первый вариант доступен клиентам банка, имеющим действующие договорные отношения с данным кредитным учреждением. Для данной категории лиц у кредитной карты Сбербанка Visa Gold более лояльные условия обслуживания: отсутствует комиссия за выпуск, перевыпуск и проводимые операции. Дополнительным преимуществом станет установление минимального процента по кредиту.

Во втором случае кредитная карта Сбербанк Золотая оформляется на основании годовой платы за обслуживание в размере трех тысяч рублей. По стандартному договору процентная ставка на 4% выше, чем по предварительно одобренному предложению. По всем остальным параметрам карты будут иметь идентичный набор услуг по одинаковой стоимости.

Для кредитной карты Visa Gold Сбербанк установил льготный период в 50 дней. Это правило распространяется только на вариант безналичной оплаты.

Для кредитной карты Visa Gold, выпущенной Сбербанком, гарантируется более высокая степень безопасности благодаря встроенному чипу. Платежи осуществляются по технологии 3D-secure в защищенном режиме. Этот тип карты можно использовать не только в Российской Федерации, но и в других странах на тех же условиях.

Кредитная карта Visa Gold Сбербанка имеет следующие преимущества:

бесплатный интернет-банкинг; наличие круглосуточного доступа к информации о текущем балансе карты, суммах платежей, времени их проведения, датах начала и окончания льготного периода, сумме накопленной задолженности; удобство использования для безналичных расчетов; высокий лимит кредитного ресурса, ограниченный 600 тыс руб; при необходимости разрешается снимать до 100 тысяч рублей ежедневно через банкоматы (в кассе банка правила использования кредитной карты Visa Gold Сбербанка позволяют снимать 300 тысяч рублей); пластик действует 3 года, после чего переоформляется бесплатно; возможность подключения услуг через SMS-оповещение, настройка автоматических платежей; доступны технологии бесконтактной оплаты.

Кредитная карта Visa Gold, выпущенная Сбербанком, предоставляет своим владельцам возможность участвовать в бонусной программе «Спасибо». Бонусы начисляются за каждую покупку по этой карте. В большем размере бонусные баллы можно получить при покупке товаров у партнеров банка по данной программе.

Разница между кредитной картой Сбербанка Visa gold и MasterCard при использовании в России проявляется в наборе преимуществ, предлагаемых клиентам платежными системами. Держатели карт Visa при совершении покупок в магазинах на небольшие суммы могут обойтись без ввода ПИН-кода, в случае с MasterCard код необходимо вводить при каждой транзакции.

Сбербанк устанавливает проценты по кредитным картам Visa Gold в диапазоне от 23,9 до 27,9%. На ставку влияет наличие персонального (заранее одобренного) предложения. Уровень кредитного лимита определяется для каждого договора индивидуально. В случае просрочки платежа в счет погашения задолженности начисляется пеня в размере 36% в годовом исчислении.

Популярные кредитные предложения от банков

Дополнительные бонусы держателям карты

По условиям использования кредитная карта Сбербанк Золотая отличается от предложений других банков наличием дополнительных преимуществ:

контакт-центр банка оказывает круглосуточные консультационные услуги; в случае утери пластиковой карты за границей вы можете воспользоваться услугой экстренного инкассации; кредитная карта Сбербанк Золотая позволяет контролировать платежи и управлять состоянием счета удаленно через различные виды онлайн-сервисов для различных электронных устройств; к карте можно привязать электронные кошельки; пополнение средств на карте осуществляется как в наличной, так и в безналичной форме.

Особенности снятия наличных средств

С кредитной картой Сбербанка Visa Gold снятие наличных является платной услугой. Дополнительная комиссия предусмотрена для всех способов инкассации: через банкоматы Сбербанка и других кредитных организаций, на кассе. Для этих типов карт нет исключений. Минимальный размер комиссии за снятие наличных с кредитной карты Visa Gold по условиям договора со Сбербанком составляет 390 рублей. При оплате в банке-эмитенте комиссия составит 3% от запрашиваемой суммы. Если используется банкомат другого финансового учреждения, процентная ставка увеличивается до 4%.

Сумма снятия наличных ограничена дневным лимитом и зависит от используемого метода. Если клиент обратился в кассу, то по условиям договора со Сбербанком на обслуживание кредитной карты Visa Gold он может рассчитывать на получение 300 тысяч рублей. При снятии денег в банкомате лимит суммы установлен в размере 100 тысяч рублей.

Нюансы закрытия карты

Клиент может инициировать процедуру закрытия карты при условии полного возврата кредитных средств. Карту необходимо доставить в отделение банка.

Договор считается расторгнутым через 30 дней после:

доставка действующей кредитной карты; вернуть в банковскую организацию пластиковые карты с истекшим сроком действия; подать заявление об утерянной карте; подать заявку на закрытие карты.

При закрытии кредитной карты в Сбербанке нужно убедиться, что весь набор платных услуг отключен. Для прохождения всех этапов процедуры закрытия кредитной карты необходимо обращаться в отделения банков, сделать это онлайн невозможно. Если кредит не погашен до окончания срока действия карты, клиент обязан запросить новый выпуск карты для продления срока действия кредитного договора. По условиям договора блокировка кредитной карты не может быть причиной невыплаты комиссий.

Пошаговый процесс закрытия карты выглядит следующим образом:

Все долги по кредиту погашены. Дополнительные комиссии и проценты (если таковые имеются) оплачиваются). Нулевой баланс по карте проверяется любым удобным способом (онлайн, по телефону в контакт-центр или при личном визите в банк). Анкета заполняется в отделении банка. Специалист финансового учреждения проверяет паспортные данные держателя карты, принимает заявление и карту. По истечении 30 дней карточный счет будет закрыт, а кредитная карта деактивирована вместе с ним.

Выдача сертификата закрытия кредитной карты не является обязательной процедурой. Наличие такого документа будет гарантией отсутствия финансовых претензий к физическому лицу со стороны банка.

Если клиент инициирует закрытие карты в связи с ее утерей, сначала необходимо заблокировать кредитную карту. Это можно сделать онлайн или по телефону. На следующем этапе при личном посещении отделения банка решается вопрос о возврате накопленной суммы кредитных средств и расторжении договора.

Если вы знаете, как правильно распоряжаться кредитной картой Сбербанка Visa Gold и как оптимизировать свои расходы, вы сможете выгодно получать карточные бонусы без дополнительных затрат. Для этого необходимо соблюдать финансовую дисциплину, соблюдать выплату долгов в течение льготного периода и не взыскивать средства. Основным преимуществом кредитной карты является наличие длительного льготного периода, участие в бонусной программе, удобство использования карты и совершения платежей по каналам с дополнительной защитой. Недостатком являются проценты за снятие наличных, лимиты по суммам и высокие суммы взимаемых штрафов.

El mismo período de gracia se establece para todos los plásticos de crédito del Consejo de Seguridad de la Federación Rusa: es de 50 días. Sin embargo, no se engañe: no se calcula tan directamente como les parece a muchos nuevos clientes del banco.

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

В последние годы кредитные карты стали популярным платежным средством. С его помощью вы можете купить любой товар или услугу сейчас, а заплатить потом. Кредитные карты особенно популярны в периоды распродаж и распродаж, поэтому многие семьи планируют приобрести, например, бытовую технику или туристические путевки. Некоторые из них также пользуются кредитными картами каждый день: расплачиваются за покупки в супермаркетах и ​​отдают долги в день получки. Однако, к сожалению, мало кто умеет пользоваться кредитной картой Сбербанка, а потому не может справиться с образовавшимися долгами. Выберу. ру расскажет о правилах использования кредитной карты главного банка РФ, на что обратить внимание при оформлении пластика и как сэкономить на процентах.

Основные понятия

Прежде чем подать заявку на кредитную карту, необходимо понять, что это такое. Кредитная карта сама по себе не является кредитом, она лишь дает вам доступ к средствам, закрепленным за вами банком. Фактически карта является ключом к счету с заемными средствами. Он позволяет многократно запрашивать деньги без переоформления договора перед каждой покупкой.

Дебетовый пластик работает так же, но с той лишь разницей, что на дебетовом счету лежат ваши деньги – зарплатные или перечисленные вами. Счет кредитной карты содержит банковские средства в утвержденной вами сумме.

Чем кредитная карта отличается от кредита? В обоих случаях это заемные средства, которые клиент получает под проценты на указанный в договоре счет. В договоре указываются права заемщика и кредитора, их обязанности и последствия в случае неуплаты долга или нарушений со стороны банка.

Во-первых, отличается способ выдачи денег. Оформив потребительский кредит, вы получаете, например, 30 тысяч рублей один раз, и тратите их на свои нужды. Если банк одобрит вашу кредитную карту с лимитом 30 тысяч рублей, вы сможете совершать покупки на любую сумму в пределах этого лимита. Деньги придется вернуть с процентами, после чего снова можно будет пользоваться той же суммой.

Также потребительские кредиты часто выдаются наличными. Кредитная карта, в большинстве случаев, подразумевает невозможность снятия наличных с нее или, как минимум, невыгодность из-за высокой комиссии даже на небольшие суммы.

Вернемся к понятию кредитного лимита. Это сумма, которую банк готов выделить вам в зависимости от вашей платежеспособности. Даже если максимальная сумма лимита заявлена ​​в 300 тысяч рублей, вы можете получать минимум 30-50 тысяч рублей, в зависимости от размера вашего дохода. Однако сумму лимита можно увеличить, если регулярно и вовремя выплачивать задолженность. Выделенные банком деньги хранятся на созданном кредитном счете, доступ к которому дает полученный вами пластик.

На сегодняшний день СБ РФ предлагает заемщикам лимит на сумму:

Еще одно отличие заключается в способе начисления процентов. Таким образом, по стандартному потребительскому кредиту проценты будут начисляться с момента его выдачи, независимо от того, когда именно вы потратили деньги.

Проценты по кредитной карте начисляются с момента совершения первой транзакции или, если выдается льготный период, после его окончания. Так можно сделать «на всякий случай», для непредвиденных покупок, и не пользоваться несколько месяцев. Открытие кредита — это момент, когда вы впервые за период покупаете что-то в магазине и расплачиваетесь кредитной картой.

Тарифы в СБ РФ также различаются в зависимости от типа карты:

Большинство кредитных карт СБ РФ имеют льготный период. Это период, в течение которого вы можете погасить задолженность без процентов. По истечении этого срока на потраченную вами сумму начнут начисляться проценты в размере, указанном в договоре с банком.

Ну и главная отличительная черта кредитной карты — возможность пополнения. То есть после того, как вы погасите задолженность, вы сможете повторно использовать ту сумму, которая была вам назначена в полном объеме. Это также относится к льготному периоду — он начинается снова после погашения кредита.

Обязательный платеж

О нем стоит поговорить отдельно. Обязательный платеж — это сумма, которая должна быть внесена на счет кредитной карты до наступления следующей даты платежа. Его размер устанавливается в договоре с банком. Вы можете внести больше, чем ваш ежемесячный платеж, но не меньше.

Отчетная дата

Правила использования кредитной карты Сбербанка предусматривают обязательное знание такого параметра, как отчетная дата. Это дата, когда вы активировали кредитную карту, например, проверив баланс в банкомате. Важно помнить, что это НЕ то же самое, что номер первой покупки, сделанной на карте. Начисление процентов привязано к этой дате.

Так, если вы получили пластик 12 марта и активировали его через три дня, 15 марта, датой формирования отчета будет считаться 15 число каждого месяца. Если вы сделали покупку 20 марта, то 15 апреля необходимо внести минимальный платеж. Льготный период также будет привязан к той же дате, о которой мы поговорим подробнее ниже.

Льготный период

Как работает кредитная карта Сбербанка с льготным периодом? Ранее мы уже выяснили, что льготный период – это период, в течение которого заемщик может погасить долг без процентов. То есть, чтобы выгодно пользоваться кредитной картой, нужно погасить свои долги до окончания этого срока, и тогда кредит практически превратится в рассрочку.

Такой же льготный период установлен для всех кредитных пластиков СБ РФ – он составляет 50 дней. Однако не дайте себя обмануть: он не рассчитывается так прямо, как кажется многим новым клиентам банка.

Льготный период отсчитывается не с момента покупки, а с отчетной даты после покупки. К отчетной дате добавляются еще 20 дней. Следовательно, льготный период составит от 27 до 50 дней.

Возьмем те же даты, которые мы использовали выше: 12 марта вы выпустили кредитную карту, 15 марта вы ее активировали, а 20 марта вы совершили первую покупку. Отчетный период начинается 15 числа, значит, к нему нужно добавить 20 дней. Получается, что срок, в течение которого можно погасить долг без процентов, закончится 8 мая. В общей сложности льготный период длится не более одного месяца.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка

Зная важные параметры вашей карты, вы сможете понять, как правильно ею пользоваться. Однако не помешает прописать некоторые правила пользования картой, которые помогут избежать просрочек и переплат.

Один из самых частых вопросов – как снять кредитную карту со Сбербанка? Однако делать этого ни в коем случае нельзя. Дело в том, что при снятии наличных с кредитной карты взимается комиссия – 3% от суммы снятия, но не менее 300 рублей. Поэтому безналичный расчет в данном случае намного выгоднее. Ранее мы выяснили, что льготный период для «чистых» дней не составляет 50 дней. Однако секрет длительного беспроцентного периода заключается в том, чтобы покупать с помощью кредитной карты сразу после истечения срока действия. Таким образом, у вас будет возможность пользоваться кредитом как можно дольше без начисления процентов. Установите приложение на свой телефон или проверьте состояние своего счета через интернет-банкинг. Там вы увидите крайний срок зачисления средств на счет, а также сумму долга. Это позволит избежать задержек и штрафов. И самое главное, постарайтесь полностью погасить долг до окончания льготного периода. Тогда кредитная карта станет рассрочкой, а не дорогим кредитом.

Вывод

Итак, мы выяснили, как пользоваться кредитной картой Сбербанка с максимальной выгодой. Весь принцип можно изложить в нескольких простых правилах, требующих от заемщика финансовой бдительности и дисциплины. Кредитная карта может стать вашим помощником в сложной финансовой ситуации или дополнительным капиталом на случай непредвиденных дорогих покупок. Главное, здраво оценивать свои возможности и следовать правилам, изложенным в этой статье.

Если кто еще не в курсе, по состоянию на 25.08.2021 новые кредитные Сберкарты стали доступны на 120 дней, это интересно.

Золотая кредитная карта Сбербанка, льготный период 50 дней

Чем отличается классическая кредитная карта Сбербанка от золотой? Если посмотреть на тарифы, то они абсолютно одинаковые: бесплатное обслуживание, те же тарифы, льготный период и даже максимальный кредитный лимит. Отличается только лимит на снятие наличных в сутки и переводы: классический 150 000 рублей, золотой 300 000 рублей.

Если кто еще не в курсе, по состоянию на 25.08.2021 новые кредитные Сберкарты стали доступны на 120 дней, это интересно.

Золотая кредитная карта Сбербанка 50 дней — бесплатная

Многие клиенты Сбербанка рано или поздно получают заранее одобренное предложение по кредитной карте Сбербанк Классическая или Золотая с беспроцентным периодом до 50 дней в мобильном приложении или в интернет-банке Сбербанк онлайн. Получил такую ​​карту и сделал по ней свой обзор и впечатления. Здесь речь идет о карте Visa, в случае с MasterCard Gold отличий нет, все то же самое, условия карты не отличаются.

Важно, что при этом условия выпуска и использования карты на весь срок ее действия (3 года) остаются бесплатными, кроме того, в ее основе лежит бесплатная услуга «Мобильный банкинг» в полном объеме, т. е бесплатные СМС по всем операциям по картам и счетам.

Такое заранее одобренное предложение появляется даже у пенсионеров, получающих пенсию на социальную карту Сбербанка России, причем с приличным лимитом в 60-80 тысяч рублей. Размер кредитного лимита можно уменьшить, если вы не хотите создавать себе дополнительную кредитную нагрузку, например, если вам в ближайшее время оформляют ипотеку или автокредит. Льготный период по карте классический: до 50 дней без процентов.

Я согласился на заранее одобренное предложение, условия меня устроили, я выбрал удобное и ближайшее отделение Сбербанка, заказал карту и через 2 недели получил сообщение, что карта готова и ее можно забрать. При получении карты спросили о работе (точное имя, адрес) и доходах. Карту оформили, никаких дополнительных платных услуг не навязывали, просто любезно предложили страховку, я вежливо и твердо отказалась :). ПИН-код прикреплялся к карте в конверте, в отличие от карты Моментум Сбербанка или зарплатной карты Мир, где его нужно было создать самому и ввести через терминал.

Процентная ставка 17.9% — 23.9% — 25.9% или 0%?

По состоянию на ноябрь 2020 года у Сбербанка было (сейчас уже нет) хорошее предложение с относительно невысокими процентными ставками — 17,9% годовых, если вы собираетесь их платить и не пользуетесь беспроцентным периодом (режимом).

Но я думаю, что это не так: платите банку проценты за пользование кредитной картой и выбирайте 0% годовых.

Как пользоваться льготным периодом кредитки Сбербанка 50 дней и не платить проценты

На сайте Сбербанка можно изучить простую схему использования льготного периода, который может составлять до 50 дней; это 30 дней расчетного периода + 20 дней платежного периода. Как и для всех кредитных карт с классическим льготным периодом, существуют кодифицированные условия расчетного периода (RP). У меня с 15 до 14 числа каждого месяца, дата указана в договоре. RP — это период, в котором учитываются сделанные покупки. Если покупка не была оформлена до окончания текущего РП (совершить транзакцию по карточному счету), она попадет на следующий расчетный период.

Если вы совершите покупку в первый день расчетного периода, с даты покупки до даты оплаты пройдет 50 дней. Но лучше никогда ничего не считать с момента покупки, нет привязанных платежей, покупки можно совершать каждый день и несколько раз в день, кредитка больше рассчитана на повседневное использование. На сайте банка появилась следующая схема:

Дата платежа – день, до которого вы должны вернуть банку всю сумму долга, тогда пользование кредитом будет беспроцентным. Если вы не можете вернуть всю сумму, вы должны внести сумму не менее обязательного платежа (указанного в карточном отчете), тогда вам будут начисляться проценты по кредиту, с момента покупки. Если вы пропустите дату платежа, вам будут начислены проценты и штрафы, что может еще больше повлиять на вашу кредитную историю.

Отчетный период составляет 30 дней, в течение которых вы совершаете покупки с помощью кредитной карты, также известный как RP (биллинговый период). В конце периода формируется отчет о ваших платежах: когда и сколько вы потратили. Дату ежемесячного отчета можно найти в выписке по карте.

Беспроцентный льготный период составляет 50 дней, состоящий из 30-дневного отчетного периода и 20-дневного платежного периода. Если отчетный период начинается 1 февраля (короткий месяц), то льготный период для февральских покупок будет короче: 28 или 29 дней отчетного периода + 20 дней расчетного периода.

Сразу после окончания 30-дневного отчетного периода (мой первый ОП закончился 15 февраля) Сбербанк запоминает состояние счета и формирует ежемесячную выписку по кредитной карте – это отчетная дата в карте. Отправьте это заявление клиенту по электронной почте в формате HTML, оно выглядит так:

Здесь видно, что расходы по РП были произведены на 385 рублей, а общая задолженность (задолженность по выписке) тоже 385 рублей (т. к долга в начале РП не было). Чтобы воспользоваться льготным периодом по кредитной карте Сбербанка, нужно учитывать именно эту сумму — «основной долг». Для тех, кто хочет платить проценты, конечно, всегда есть другая сумма, «обязательный платеж», здесь она составляет 150 рублей. Минимальный платеж 5% от долга, но не меньше 150 рублей, они такие. Вы можете внести минимальный платеж заранее (обязателен после выписки), тогда в любом случае не будет просрочки. Если внести сумму от 350р, то льготный период продолжит действовать. 20 дней дается на депозит в новом расчетном периоде, они называются «период оплаты» или в схеме «Льготный период №2». Оплату лучше вносить не в последний день, а за 2-3 дня вперед, для надежности.

Кроме того, приходит СМС-выписка с теми же двумя суммами и датой платежа (в Сбербанке дата одинаковая и для обязательного платежа, и для платежа в льготный период, в отличие от ОТП Банка, например).

В день выписки, хотя новых транзакций по карте не было, по ссылке “Долг” показывает примерно следующую информацию:

Те если вы посеяли выписку (и по электронной почте, и по смс), то в мобильном приложении всегда можно посмотреть, сколько нужно заплатить в день обязательного платежа, до которого у нас еще почти 20 дней. При этом вы можете продолжать пользоваться картой, вот список операций

Здесь до 14 февраля было потрачено 385 рублей, а после даты отчета по карте еще 10.

Допустим, мы совершили очередную расходную операцию и она проводилась по карточному счету, поэтому изменился баланс на карте и изменилась сумма долга:

Те долг увеличился до 395 рублей, но при следующем платеже вы еще платите 385 рублей за льготный период.

Попробуем нажать кнопку “Пополнить карту” и проверить поле суммы платежа, появится меню с вариантами суммы:

Первый – обязательный платеж – 150 рублей, второй вариант – оплата льготного периода – 385 рублей, и есть даже третий вариант – полное погашение долга – 395 рублей. Третий вариант полезен, если мы вдруг вышли из льготного периода и хотим в него вернуться, тогда полная выплата долга сразу остановит накопление процентов и вернет нас в льготный период.

Оплата ЖКХ и мобильной связи без комиссии по кредитным картам Сбербанка

Конечно, вы можете без комиссии оплатить кредитной картой Сбербанка Visa Gold услуги любого оператора связи или многих поставщиков ЖКХ, напрямую из Сбербанка онлайн или на сайте провайдера, комиссии не будет. Однако кэшбэка вы тоже не получите.

Бонусы Спасибо и бесплатная кредитка Сбербанка Visa Gold

Изначально при получении карты подключается второй уровень бонусной программы Сбербанка “Спасибо” – “Большое спасибо”, см https://spasibosberbank. ru/. Тем будут начислены бонусы в размере 0,5% от суммы покупки. А чтобы поддерживать такой же уровень, нужно ежемесячно совершать покупки на сумму от 5000 рублей, и так, чтобы сумма покупок составляла не менее 30% от суммы снятия наличных. Кроме того, нужно выполнить задание «выбрать» — хранить от 10 000 рублей или потратить не менее 10% от лимита по кредитной карте.

Не знаю кому подходит такая “бонусная программа”, но не мне, на любую другую карту выплачивается минимум 1%, и по большей части деньгами, а не “спасибо”, что еще надо быть привязанным к чему-либо. Для карты MasterCard условия точно такие же, как и для Visa.

Снятие наличных с кредитки Сбербанка — комиссия и проценты

Вообще говоря, кредитные карты не подходят для снятия наличных, за некоторыми исключениями, такими как карта Альфа-Банка «100 дней без процентов». Хуже всего карты от банка Восточный (ставка 78,9% годовых и комиссия 4,9% + 399 рублей за снятие наличных) и Тинькофф банка (ставка до 49,9% и комиссия 2,9% + 249 рублей). В этом плане для снятия наличных гораздо больше подходят кредитные карты Сбербанка, условия у них гуманнее: комиссия 3% от суммы, но не менее 390 рублей, а типовая ставка 23,9% годовых. Но беспроцентного периода на снятие наличных не будет.

Как пополнить карту Сбербанка?

Конечно, можно пополнить с другой (дебетовой) карты внутри банка в Сбербанке. Онлайн — самый удобный способ. Для этого больше всего подойдет карта Моментум Сбербанка с бесплатным обслуживанием или зарплатная карта, если она у вас есть.

Также 08.04.2020 Сбербанк отменил комиссию за пополнение С2С (ранее 1,2%). Теперь пополнить карты Сбербанка можно с карт других банков: через приложение или через сервис на сайте банка. Годом ранее комиссия за замену кредитной карты была отменена, однако сроки зачисления могли достигать 72 часов.

Акция была до 1 мая, но до сих пор действует. Данная возможность пополнения банком не анонсируется, как и переводы через СБП.

Еще один способ – через СБП пополнить дебетовую карту, а с нее кредитную.

Лимиты: 30 000/час, 150 000/день, 1 500 000/месяц, макс. 30 операций.

Бесплатная золотая кредитка Сбербанка — в чем подвох?

Пока я не нашел ни одного чита, чита или около того:

Страхование было лишь слегка предложено и не продано. Единственный минус – кэшбэк. Глупо и издевательски мало – 0,5% “спасибо”, и то не факт. Это недостаток, недостаток, но не ловушка. Беспроцентный период составляет 50 дней вместо 55 у большинства кредитных карт, так что было известно заранее, это тоже не подвох. Еще один небольшой недостаток – пополнение кредитной карты Сбербанка происходит не мгновенно, как при внесении наличных через банкомат, так и при внутреннем переводе между своими счетами с дебетовой карты на кредитную. Ожидайте оплаты через пару часов или даже на следующий день, то есть. 1 день в запасе. На скриншоте операция перевода между вашими счетами уже проведена, а баланс счета кредитной карты пока остался прежним – задолженность 395 рублей.

Вторая серия – проценты по золотой кредитной карте от Сбербанка

15 марта – дата выдачи – долга нет, общий кредитный лимит по карте 64 000. Ставка по кредиту: 23,90% 19.03 — расходная операция на 200 рублей (пополнение телефона). Долг: 200 рублей с учетом процентов, т. к. Я не планирую выполнять условия беспроцентного периода 14 апреля: дата выдачи (дата отчета), выписка по карте (отчет по кредитной карте). Долг – 200 рублей, обязательный платеж – 150 рублей. Платить пока ничего не нужно, крайний срок оплаты 5 мая. 04.05 — Планирую внести минимальный платеж 150 руб. 46 дней после расходной операции. 05.05 – последний день оплаты и формирования выписки (отчетной даты). По моим расчетам процентов будет начисляться 6 руб. 04 коп

Так это выглядит в мобильном приложении Сбербанк. Онлайн

Из кредитного лимита 64 000 осталось 63 800, потрачено 200 рублей, нужно внести не менее 150. Если нажать на “Долг”, то вы увидите подробности:

Здесь видно, что 5 мая истекает срок внесения обязательного минимального платежа в размере 150 рублей. Ниже указана сумма «льготного долга», дата та же. Если я заплачу 200 рублей, мой льготный период продолжится. Но я хочу нарушить их условия, поэтому внесу только 150. Пропустить платеж сложно, за 2 дня до даты платежа в 10:00 в приложение пришло уведомление:

Чтобы пополнить кредитку, пополняю с другой карты Сбербанка, выбираю первый пункт:

Сколько процентов я должен заплатить, мы узнаем через 10 дней, с ежемесячной выпиской 15 мая. Предварительный расчет в Excel показывает, что заплатить придется 6 рублей 24 копейки:

По моим подсчетам задолженность в 200 рублей была 45 дней, потом еще за 11 дней до даты второй выписки задолженность была 50 рублей. При ставке 23,9% годовых это дает 6 236 руб.

Выяснилось, что он набежал на 6,33 рубля процентов. Словом, подтвердить правильность начисления процентов с копейки я не смог и бросил это занятие. В любом случае, я рекомендую использовать беспроцентный период для всех кредитных карт (я бы сказал иначе, беспроцентный режим). А если не получается, постарайтесь закрыть долг полностью как можно быстрее, ведь проценты по кредитной карте составляют 23-25% годовых, а по вкладам – ​​максимум 5% годовых.

Как закрыть кредитку Сбербанка на 50 дней?

В мобильном приложении, в настройках карты, внизу есть строка «Закрыть (отказаться от использования)». Но если вы нажмете туда, то увидите надпись

Закрыть эту карту можно только в отделении банка

В офисе Сбера не потребовали сам пластик, а кроме паспорта почему-то спросили, есть ли у меня при себе дебетовая карта, как бы для идентификации себя. Но я не взял. Потом сначала проверили мой номер телефона, прислали пятизначный код, который нужно было ввести в терминале для получения карт. И только после этого началась процедура подачи и приема заявки на закрытие кредитной карты. Само закрытие карты и договора со счетом занимает 45 дней, здесь ничего не изменилось.

Часто задаваемые вопросы по отзыву

Если я возьму кредит на 50 дней 300т рублей под 25,9% годовых, сколько я должен заплатить?

Судя по цифрам, это не кредит, а кредитная карта Сбербанка России, и ставка такая же — 25,9%. Это совсем другой продукт, не все так, как с кредитом. Если «взять» безналичные деньги, но совершить покупку, причем в «правильный» день, то можно отказаться от всех процентов, если вовремя погасить всю сумму. А если снимать наличные, то беспроцентного периода не будет и проценты будут «стекать» с первого дня. И вы сразу заплатите комиссию 3% за снятие наличных. Всего:

Умножаем и получаем: сумма начисленных процентов и комиссии 9000, итого 19933 рубля.

Советую узнать, как правильно пользоваться кредитными картами и их льготным периодом, чтобы не делать такие подарки банкам.

Если снять 95 000 рублей наличными с кредитной карты Сбербанка, сколько нужно будет вернуть через 50 дней?

50 дней? Вы про льготный период российской кредитной карты Сбербанка? Не распространяется на снятые наличные. А первый обязательный платеж будет до 50 дней. Дата экспирации не привязана к дате первой транзакции.

С другой стороны, кредитная карта дает вам большую свободу, вы можете вернуть в Сбербанк всего 10 тысяч в месяц. Потом еще 8-10 тысяч. Можно растянуть возврат на пару лет, но дольше это сомнительно. «удовольствие», тем дороже оно будет стоить, проценты накапливаются с каждым днем.

Вы можете подсчитать, сколько она накопится, когда узнаете ставку по кредитной карте (обычно в Сбербанке она составляет 24-26% годовых). Для расчета 1 день/366 дней и умножить на сумму долга за текущий день. Чем активнее вы платите, тем меньше процентов будет начисляться.

Льготный период отсчитывается не с момента покупки, а с отчетной даты после покупки. К отчетной дате добавляются еще 20 дней. Следовательно, льготный период составит от 27 до 50 дней. Проценты по кредитной карте начисляются с момента совершения первой транзакции или, если она выпущена с льготным периодом, после ее завершения. Так можно сделать «на всякий случай», для непредвиденных покупок, и не пользоваться несколько месяцев. Открытием кредита считается момент, когда вы впервые за период покупаете что-то в магазине и расплачиваетесь кредитной картой..

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru