Кредитная карта начало льготного периода

Во-первых, вам нужно решить, для каких целей вы хотите использовать кредитную карту:

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте

При оформлении кредитной карты следует обратить внимание на условия возврата денег в банк без процентов. В течение установленного срока клиент имеет право оплачивать покупки, зачисленные в кредит, при этом он обязан своевременно погасить возникшую задолженность перед банком.

Часто льготный период кредитной карты действует только для безналичных операций, т. к. По условиям многих финансовых учреждений снимать наличные не выгодно. При этом банки требуют приличный процент комиссий.

Использование кредитной карты с льготным периодом выгодно клиенту, если он может своевременно оплатить потраченные деньги, не уплачивая лишних штрафных санкций согласно условиям договора. Оформив один раз платежный инструмент, пользователь может распоряжаться заемными средствами в удобное для него время.

Как рассчитывается льготный период?

На практике существует несколько схем, по которым банки рассчитывают беспроцентный период возврата денег по кредитной карте (другое название — «грейс-период»):

С момента совершения первой кассовой операции. Этот способ прост и удобен для покупателя. Банк устанавливает фиксированное количество календарных дней после
Даты первой покупки, в течение которых вы можете пользоваться деньгами без процентов. Чтобы не переплачивать, долг нужно погасить до окончания этого срока
Срок, независимо от того, когда будут иметь место последующие кассовые операции. Например, первый платеж был произведен 1 апреля, окончание льготного периода — 8
Июль. До этой даты владелец кредитной карты должен погасить все долги, даже если они появились за день до указанной даты. Льготный период формируется на основании отчетности. Этот способ считается популярным у банковских предложений. Суть его в том, что
Клиенту дается определенный период времени, в течение которого он может пользоваться деньгами, обычно не более 30 дней, затем в
У вас есть 20 дней, чтобы погасить долг без процентов. Если платежи по кредиту не производятся вовремя, начисляются проценты.
Следующий отчетный период начинается сразу после окончания предыдущего, а не после выплаты долга. Расчет для каждой операции. Долг должен быть погашен таким же образом, как были потрачены средства по кредиту. При таком способе есть риск пропустить дату платежа и допустить задержку.

Перед оформлением договора с банком следует проконсультироваться со специалистами финансового учреждения, как работает льготный период на возврат средств.

Как пользоваться кредитной картой без процентов?

Перед выбором банка изучите условия кредитного договора, сравните предложения разных кредитных организаций. Спрашивая, попросите менеджера финансового учреждения подробно показать вам на примерах, как рассчитать льготный период. Отслеживайте каждый отток денежных средств, чтобы избежать накопления процентов и штрафов.

В среднем продолжительность льготного периода составляет до 50 дней, но некоторые крупные финансовые учреждения предлагают таким более длительные беспроцентные кредиты
Варианты включают кредитную карту Локо-Банка, оформленную на сумму до 1 млн рублей с льготным периодом 110 дней в течение
Первый месяц службы. В этом случае заказчик должен совершить на нем покупки на 10 000 руб. При этом условии бесплатно
Обслуживание кредитных карт. Договор с возможностью пролонгации заключается на срок до 1 года. После первого месяца работы льготный период составляет
До 50 дней при условии отсутствия просрочек по оплате долгов. Ставка будет снижена на 0,5%, если вы подаете заявку на кредит в
Сайт банка

Что важно при выборе кредитной карты со льготным периодом?

Во-первых, вам нужно решить, для каких целей вы хотите использовать кредитную карту:

Как дополнительный кошелек на крупные непредвиденные расходы. Удобный вариант при условии своевременного возврата потраченных кредитных средств. Для безналичной оплаты товаров и услуг. При этом банки предлагают выбрать до трех категорий покупок, на которые будет выделяться партнерское возмещение.

Денежные переводы и коммунальные платежи в большинстве случаев не входят в список, в котором есть беспроцентный срок пользования кредитом по кредитной карте.

Кроме того, многие финансовые учреждения требуют от клиентов минимальный ежемесячный платеж, который рассчитывается в индивидуальном порядке. В случае пропуска таких платежей услуга беспроцентного использования денежных средств приостанавливается.

Поэтому при выборе банковского продукта с выгодным акционным предложением следует обратить внимание на продолжительность льготного периода, процентную ставку, максимальную
Размер кредитного лимита и годовая стоимость обслуживания. Наличие бонусов станет хорошим дополнением, которое позволит вам сэкономить на платежах и получить больше
Преимущества использования карты.

Льготный период может быть с любой формой кредита, но если «классический» единовременный кредит предусматривает разовый льготный период и выгоду для клиента, то кредитные карты с овердрафтом обещают пользователю постоянный бонус.

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом?

Льготный период (также известный как льготный период): период времени, в течение которого не выплачиваются проценты на сумму кредита, как это часто бывает при использовании кредитных средств. До окончания льготного периода вы можете вернуть ровно ту сумму, которая была взята.

Можно сказать, что кредит в течение льготного периода фактически является рассрочкой. Этот момент особенно привлекает покупателей. Именно это и используют банки, рекламируя свои кредитные продукты.

Льготный период может быть с любой формой кредита, но если «классический» единовременный кредит предусматривает разовый льготный период и выгоду для клиента, то кредитные карты с овердрафтом обещают пользователю постоянный бонус.

В чем выгода банков от льготного периода?

Цель льготного периода — привлечение новых клиентов в банк. Не может быть прямой выгоды от перевода ваших средств в безвозмездное пользование из кредитной организации. Но и банк не может работать в убыток.

Об этом нельзя забывать, несмотря на самые яркие рекламные обещания.

Но если интересы и поведение заемщика кажутся понятными: использовать кредит и не возвращать его, то положение банка представляется более сложным: ему необходимо привлечь клиента выгодным для него кредитом, но заработать на Это.

Сколько может быть льготный период?

Который только и позволяет человеку с ежемесячным доходом платить кредиты, сравнимые с зарплатой. Если это не удается, на сумму непогашенного остатка начисляются банковские проценты, как правило, несколько выше, чем в беспроцентных кредитах, то есть кредитной карте без процентов, она становится обычной до погашения.

Некоторые могут предлагать кредитные карты с льготным периодом 100 или даже 200 дней. Это особенно вероятно, когда на рынок выходит новый продукт или кредитная организация. Но это условие может быть не постоянным или распространяться не на всех, а только на ограниченный период или на тех, кто оформил отношения с банком на определенный срок.

И еще один важный момент: при рассмотрении и сравнении кредитных карт премиум-класса следует уточнить: «льготный период до N дней» или «льготный период до N дней»?

На каких условиях банки выдают кредитные карты с льготным периодом?

Условия могут различаться, но обычно они совпадают в одном:

Заемщик имеет возможность использовать кредитные средства без процентов, в рассрочку, если строго соблюдает установленные правила.

В противном случае вы выйдете за пределы льготных условий и будете вынуждены платить и за себя, и за того, кто все сделал и не платит процентов.

Несмотря на негативные отзывы, банки не склонны к откровенному обману заемщиков, но часто выстраивают условия кредита так, чтобы среднестатистический клиент (то есть не все, а в целом) платил за пользование кредитом столько, сколько предложение в итоге выгодно для самого заемщика кредитное учреждение.

По этой причине полные кредитные условия карты шире и сложнее, чем в рекламных проспектах.

льготы не распространяются на все транзакции по кредитным картам; за определенные платежи и переводы может взиматься разовая комиссия, особенно часто это касается снятия наличных; льготный период может быть рассчитан сложным образом.

Именно последнее представляет основную опасность для неподготовленного или недисциплинированного заемщика.

Когда назначается льготный период?

Это зависит от правил конкретного банковского учреждения.

Практически всегда назначается льготный период при оплате кредитной картой в магазинах, традиционных и виртуальных (т. е в Интернете). Для переводов на другую карту или банковский счет грейс-период часто не применяется. Что касается выдачи наличных, то здесь нет общих тенденций, все решает банк-эмитент карты.

Льготный период не распространяется на снятие наличных, переводы, коммунальные и некоторые другие платежи

Нет льгот по снятию наличных и оплате в рассрочку

Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы

Наличие или отсутствие дополнительных комиссий лучше выяснить из кредитного договора, также нелишним будет спросить об этом напрямую консультанта банка.

Но самым сложным моментом при использовании кредитной карты с недостачей обычно является механизм ее расчета.

Как рассчитывается грейс-период по кредитной карте?

Каждый банк предлагает свои правила на этот счет. Давайте посмотрим, как это делают некоторые из самых известных:

В рекламе кредитных карт могут рекламироваться очень длительные льготные периоды, иногда 100 или 200 дней. Пожалуйста, внимательно прочитайте условия! Мы часто говорим о единственном льготном периоде после выпуска карты, потом его продолжительность может измениться.

Существует три широко используемых метода расчета начала и продолжительности льготного периода:

Простой и честный вариант в глазах заемщика. Каждая покупка имеет свой беспроцентный период. Кредит должен быть погашен до окончания этого периода.

С даты первой покупки с оплатой банковской картой начинается льготный период. Все последующие кредиты должны быть погашены в течение того же периода.

первый платеж производится 1 марта; крайний срок – 8 июня; в этот день нужно также списать долг, сделанный 1 марта, и все остальные, даже сделанные за день до окончания срока, то есть 7 июня

Метод более распространен, очевидно потому, что дает банку практическое преимущество, не все клиенты могут планировать даты покупки.

Самый тяжелый способ. Проиллюстрируем это на примере ПАО «Сбербанк».

Его официальный сайт предлагает следующую наглядную схему:

В течение 30-дневного отчетного периода клиент тратит на льготных условиях. Затем вам дается еще двадцать дней, чтобы погасить кредит без процентов. Затем наступает период интереса.

Обратите внимание, что следующий отчетный период, то есть время нового непроцентного расхода, наступает сразу после окончания предыдущего отчетного периода, а не периода погашения.

Банковские кредитные карты с льготным периодом, рассчитанным по этому методу, особенно сложны в использовании для неподготовленных клиентов. В помощь им Сбербанк предлагает справочную службу и предоставляет разъяснительные материалы. Поэтому Банк нельзя заподозрить в обмане потребителей, но можно предположить, что заемщики, не умеющие организовать свои личные расходы, платят достаточно, чтобы предоставить Банку желаемую выгоду по льготным кредитным картам.

Как пользоваться льготным периодом кредитной карты?

Практические советы. Их может быть много, в зависимости от конкретных условий и ситуаций. Но есть еще некоторые универсалы:

1 августа клиент оформил кредитную карту с беспроцентным периодом и уже на следующий день совершил первую покупку. По условиям вашего договора льготный период начинается на следующий день после оплаты и продлится 100 дней. Чтобы избежать начисления процентов, клиент должен вернуть всю потраченную на покупки сумму до 10 ноября.

Особенности кредитки с длинным льготным периодом

Льготный период обычно длится от 50 до 60 дней. Этот период делится на две части:

Если вы успеете выполнить условия и своевременно вернуть использованную сумму, проценты за пользование кредитными средствами начисляться не будут.

Расчет обычно не вызывает затруднений, и единственное, что может смутить клиента, это даты начала и окончания льготы. В разных банках свои условия и льготный период может начинаться:

Информация всегда указывается в договоре.

Для карт с длительным грейс-периодом все сложнее. Клиенту необходимо знать не только срок действия беспроцентного пользования, но и другие нюансы. К последним относятся необходимость осуществления промежуточных платежей, способы продления льготного периода и на какие операции он не распространяется. Должен ли я что-то платить во время льготы?

Этот пункт также прописан в договоре и в большинстве случаев ответ на вопрос положительный. Банки должны быть уверены в честности заемщиков, поэтому они делят пролонгацию на несколько частей. В конце каждого периода должен быть произведен минимальный платеж в размере 3-10% от суммы долга.

В случае просрочки платежа льгота аннулируется и клиент оплачивает проценты за весь период использования денежных средств.

«Честный» и «нечестный» грейс

Оба понятия условны, а различия между ними заключаются в способе исчисления льготного периода. Для наглядности и лучшего понимания стоит рассмотреть две возможные ситуации с фиктивными банками.

Банк предложил клиенту оформить карту с кредитным лимитом и длительным льготным периодом. Льгота длится 240 дней и имеет некоторые особенности: она разделена на несколько расчетных периодов. Финансовая организация начинает отсчет со дня подписания договора. Клиент согласился и 10 августа забрал кредитку. По условиям соглашения в первый расчетный период вошли сделки, совершенные в течение следующих 30 дней. Чтобы не платить проценты, средства необходимо вернуть до 10 апреля. Между тем, 10 сентября начинается новый период, который продлится 30 дней.

Такая схема представляется выгодной, так как беспроцентный период длится долго. Главное не запутаться в датах и ​​вовремя погасить долги.

1 августа клиент оформил кредитную карту с беспроцентным периодом и уже на следующий день совершил первую покупку. По условиям вашего договора льготный период начинается на следующий день после оплаты и продлится 100 дней. Чтобы избежать начисления процентов, клиент должен вернуть всю потраченную на покупки сумму до 10 ноября.

Это пример несправедливой отсрочки, поскольку обещанные 100 дней сохраняются только для покупок, сделанных в первый день. Для всех остальных период будет постепенно уменьшаться. Получить новую возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты в течение 100 дней можно только после погашения существующей задолженности.

Когда проценты все же есть

Есть операции, которые в большинстве случаев не покрываются льготой. В первую очередь это касается снятия наличных с кредитной карты через банкомат. Проценты начинают начисляться с момента совершения операции, и ставка, как правило, в несколько раз выше ожидаемой для безналичных расчетов.

Чтобы беспроцентный период работал, нужно знать правила его исчисления. Есть несколько вариантов.

Как правильно пользоваться беспроцентным периодом по кредитке: подробная инструкция

Кредитная карта иногда ассоциируется с долгами и переплатами, но на самом деле это удобный инструмент, если им умело пользоваться. Вместе со Сбербанком мы придумали, как использовать деньги банка, чтобы не платить лишнего.

Чем кредитка отличается от кредита

Кредитная карта позволяет оплачивать товары и услуги деньгами банка. По принципу работы карта похожа на потребительский кредит, но есть несколько важных отличий. Например, продлевается лимит кредитной карты. По мере того, как владелец карты погашает долг, деньги можно использовать снова. Банк выдает потребительский кредит только один раз. А если после погашения долга вам снова потребуются деньги, придется повторно подавать заявку и ждать ее одобрения.

Проценты по кредиту начисляются с момента его выдачи сразу на всю сумму, даже если заемщик не успел ее потратить. Банк начисляет проценты по карте на сумму снятия наличных или оплаты покупки, и только в случае несоблюдения клиентом беспроцентного срока погашения долга.

Кредитную карту удобно использовать для повседневных покупок; им можно расплачиваться в магазинах и оплачивать другие бытовые нужды. А кредит выручит вас, если вам нужна сразу крупная сумма; Например, вы решили обновить бытовую технику на кухне и точно подсчитали, сколько денег вам предстоит потратить.

Что такое беспроцентный период

Еще одно важное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что пользоваться картой можно бесплатно, если банк предоставляет беспроцентный период (также называемый льготным периодом). Это время, в течение которого заемщик может вернуть потраченные деньги, а банк не будет начислять проценты по долгу. Беспроцентный период может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от условий банка.

Как рассчитывается грейс-период

Чтобы беспроцентный период работал, нужно знать правила его исчисления. Есть несколько вариантов.

Банк устанавливает льготный период отдельно для каждой операции

Вы должны оплатить долг в той же последовательности, в которой покупатель совершал покупки. Этот вариант может подойти тем, кто редко пользуется кредитной картой. Например, 1 октября он купил холодильник за 40 тысяч рублей, а 10 октября потратил еще 5 тысяч на микроволновку. Если льготный период по карте составляет 30 дней, вам придется погасить задолженность за холодильник до 30 октября, а за микроволновку — до 8 ноября.

Банк формирует выписку по итогам расчётного периода

Обычно этот период длится 30 дней. В течение этого времени клиент пользуется кредитной картой, а по окончании расчетного периода банк отправляет выписку с суммой задолженности на электронную почту или по СМС. У клиента есть время (например, 20 дней) вернуть деньги без процентов.

Допустим, ваш расчетный период начинается первого числа каждого месяца. 1 октября он потратил на холодильник 40 тысяч рублей, а 10-го заплатил еще 5 тысяч за микроволновку. В конце месяца банк зафиксировал общую сумму долга (45 тысяч рублей) и направил ему выписку. Чтобы не платить проценты, вы должны оплатить долг в течение 20 дней, до 20 ноября.

Получается, что максимальный срок, в течение которого нельзя платить проценты, составляет 50 дней. Есть банки, у которых более длительный льготный период, например до 120 дней. Карта с длительным периодом без процентов может быть более выгодной, удобнее выплачивать долг постепенно, чем возвращать всю необходимую сумму в следующем месяце.

Банк начинает отсчёт льготного периода с момента первой покупки

Поэтому, если клиент впервые воспользовался кредитной картой 1 октября, с беспроцентным периодом 50 дней, он должен погасить задолженность до 19 ноября включительно. Если 9 ноября вы сделали вторую покупку, не вернув ранее потраченные деньги, то льготный период составит всего 10 дней. И тогда банк начнет взимать проценты.

Новый расчётный период начинается первого числа каждого месяца

Например, клиент сделал покупку и оплатил ее картой 4 октября. При 60-дневной беспроцентной рассрочке у вас будет 26 дней до конца текущего месяца и еще 34 дня после, чтобы вернуть деньги в банк. В этом случае может не иметь значения, полностью ли оплатил клиент предыдущий долг: беспроцентные периоды будут учитываться отдельно для возврата стоимости покупок, совершенных в разные месяцы. Октябрьский долг придется погасить до того, что было потрачено в ноябре.

На что распространяется льготный период

По общему правилу льготный период действует для безналичных операций по карте. Если вы снимаете деньги или переводите их на другой счет, банк сразу начисляет проценты на эту сумму. Иногда беспроцентный период не распространяется на определенные онлайн-транзакции, такие как банковские переводы на электронные кошельки, платежи в онлайн-играх или лотерейные покупки. Уточняйте условия в своем банке перед подписанием договора, чтобы не попасть в непредвиденные ситуации.

Чтобы не пропустить срок платежа, выбирайте кредитную карту с длительным льготным периодом и понятной системой его расчета. По кредитной карте СберКард льготный период для покупок составляет 120 дней. Обратный отсчет начинается каждый месяц в первый день. Вы можете пользоваться кредитной картой целый месяц, а затем у вас будет еще около 90 дней, чтобы погасить долг без процентов.

Например, если вы купили зимнюю куртку в октябре, вы должны погасить задолженность без переплат до 31 января. С 1 ноября начинается новый расчетный период: если вы платите кредитной картой в ноябре, вы должны вернуть взятые взаймы деньги в банк до конца февраля. Вне зависимости от объема покупок и других условий обслуживание карты и смс-уведомления будут бесплатными.

Как пользоваться кредиткой и не платить проценты

Вносите платежи вовремя

Постарайтесь погасить долг до окончания льготного периода. Если вы не можете вовремя погасить всю сумму займа, вам следует внести необходимый минимальный платеж, чтобы избежать задержек и испортить свою кредитную историю. Как правило, это небольшой процент от суммы долга; так банк понимает, что клиент платежеспособен. Это не доплата, а оплата части долга. Если клиент опаздывает, требуемый платеж за текущий месяц будет добавлен к сумме, причитающейся в предыдущем расчетном периоде.

Делайте крупные покупки в начале отчётного периода

Если льготный период по вашей кредитной карте не рассчитывается отдельно для каждой транзакции, а действует с определенного числа месяца, планируйте крупные покупки с самого начала. Допустим, ваш отчетный период длится с 1 октября по 31 октября. В конце месяца банк пришлет выписку, после чего у вас будет еще 20 дней на погашение долга. Крупную покупку выгоднее совершить 1 октября; таким образом, вы сможете дольше пользоваться деньгами банка без переплат.

Внимательно изучайте условия банка

У каждого банка есть список транзакций, на которые не распространяется льготный период. Например, банк может ограничить снятие наличных или покупку валюты. Если вы не хотите начислять проценты, лучше избегать таких действий. Банки иногда не прерывают льготный период, но могут взимать комиссию при снятии наличных или переводе на дебетовую карту.

Планируйте бюджет

Деньги с кредитной карты не являются вашими личными деньгами и должны быть возвращены. Старайтесь планировать свои покупки так, чтобы сбалансировать расходы и доходы и погасить долг в удобном для вас темпе. Определите приемлемую сумму ежемесячного платежа (например, 10% от дохода) и старайтесь не превышать ее.

Это хорошая привычка, чтобы проверить свой кредитный отчет. Вы сможете понять, на чем можно было бы сэкономить, а от каких покупок стоит отказаться.

Новая Кредитная карта СберКард позволяет не платить проценты до 120 дней. Льготный период предоставляется всегда, а не только при погашении предыдущего долга. Если вы этого не сделаете, процентная ставка составит 17,9% годовых; известно заранее, не зависит от дополнительных условий и распространяется на покупки и снятие наличных. Пониженная ставка 9,8% распространяется на онлайн-оплату продуктов, одежды и других товаров в СберМегаМаркет. Такой же тариф доступен в категории «Здоровье» — сюда входят покупки в аптеках и оплата медицинских услуг.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Оба понятия условны, а различия между ними заключаются в способе исчисления льготного периода. Для наглядности и лучшего понимания стоит рассмотреть две возможные ситуации с фиктивными банками. В случае просрочки платежа льгота аннулируется и клиент оплачивает проценты за весь период использования средств..

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru