Льготный период: Кредитная карта с льготным беспроцентным периодом

Льготный период кредитной карты

Пластиковые карты в 2022 году – выгодный финансовый инструмент, особенно кредитные карты с льготным периодом, по которым можно потратить деньги банка, не переплачивая.

Содержание
  1. Кредитные карты с льготным периодом
  2. Что такое льготный период по кредитной карте?
  3. Как рассчитывается?
  4. Самые выгодные кредитные карты с большим льготным периодом
  5. На какие операции распространяется?
  6. Как оформить карту?
  7. Как правильно пользоваться беспроцентным периодом по кредитке: подробная инструкция
  8. Чем кредитка отличается от кредита
  9. Что такое беспроцентный период
  10. Как рассчитывается грейс-период
  11. Банк устанавливает льготный период отдельно для каждой операции
  12. Банк формирует выписку по итогам расчётного периода
  13. Банк начинает отсчёт льготного периода с момента первой покупки
  14. Новый расчётный период начинается первого числа каждого месяца
  15. На что распространяется льготный период
  16. Как пользоваться кредиткой и не платить проценты
  17. Вносите платежи вовремя
  18. Делайте крупные покупки в начале отчётного периода
  19. Внимательно изучайте условия банка
  20. Планируйте бюджет
  21. Кредитная карта с льготным беспроцентным периодом
  22. Предложения, которые могут быть вам интересны
  23. Как выбрать кредитную карту с беспроцентным периодом
  24. Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте
  25. Как рассчитывается льготный период?
  26. Как пользоваться кредитной картой без процентов?
  27. Что важно при выборе кредитной карты со льготным периодом?

Кредитные карты с льготным периодом

Пластиковые карты в 2022 году – выгодный финансовый инструмент, особенно кредитные карты с льготным периодом, по которым можно потратить деньги банка, не переплачивая.

Что такое льготный период по кредитной карте?

Льготный период – указанный в договоре период времени, в течение которого банк не взимает проценты за пользование денежными средствами. Льготный период для кредитной карты в среднем составляет 55 дней, но для некоторых программ он может быть больше 100 дней.

Как рассчитывается?

Последний вариант самый выгодный, по нему льгота будет больше, по другим вариантам срок сокращается, если вы получаете карту в последние дни месяца или не пользуетесь ею длительное время.

Самые выгодные кредитные карты с большим льготным периодом

На какие операции распространяется?

Вы можете воспользоваться беспроцентным периодом при совершении любой безналичной операции:

Льготный период не распространяется на снятие наличных; будьте осторожны и не выполняйте эту операцию без крайней необходимости.

Также льгота не действует при переводе денег на другую карту: операция приравнивается к снятию наличных, взымаются комиссии и начисляются проценты.

Как оформить карту?

Чтобы получить пластик, задайте интересующие вас параметры поиска на этой странице и изучите рейтинг кредитных карт. После выбора наилучшей программы остается подать заявку – вы можете зайти сразу в несколько заведений, узнать о решении и удобно забрать карту.

Получается, что максимальный срок, в течение которого нельзя платить проценты, составляет 50 дней. Есть банки, у которых более длительный льготный период, например до 120 дней. Карта с длительным периодом без процентов может быть более выгодной, удобнее выплачивать долг постепенно, чем возвращать всю необходимую сумму в следующем месяце.

Как правильно пользоваться беспроцентным периодом по кредитке: подробная инструкция

Кредитная карта иногда ассоциируется с долгами и переплатами, но на самом деле это удобный инструмент, если им умело пользоваться. Вместе со Сбербанком мы придумали, как использовать деньги банка, чтобы не платить лишнего.

Чем кредитка отличается от кредита

Кредитная карта позволяет оплачивать товары и услуги деньгами банка. По принципу работы карта похожа на потребительский кредит, но есть несколько важных отличий. Например, продлевается лимит кредитной карты. По мере того, как владелец карты погашает долг, деньги можно использовать снова. Банк выдает потребительский кредит только один раз. А если после погашения долга вам снова потребуются деньги, придется повторно подавать заявку и ждать ее одобрения.

Проценты по кредиту начисляются с момента его выдачи сразу на всю сумму, даже если заемщик не успел ее потратить. Банк начисляет проценты по карте на сумму снятия наличных или оплаты покупки, и только в случае несоблюдения клиентом беспроцентного срока погашения долга.

Кредитную карту удобно использовать для повседневных покупок; им можно расплачиваться в магазинах и оплачивать другие бытовые нужды. А кредит выручит вас, если вам нужна сразу крупная сумма; Например, вы решили обновить бытовую технику на кухне и точно подсчитали, сколько денег вам предстоит потратить.

Что такое беспроцентный период

Еще одно важное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что пользоваться картой можно бесплатно, если банк предоставляет беспроцентный период (также называемый льготным периодом). Это время, в течение которого заемщик может вернуть потраченные деньги, а банк не будет начислять проценты по долгу. Беспроцентный период может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от условий банка.

Как рассчитывается грейс-период

Чтобы беспроцентный период работал, нужно знать правила его исчисления. Есть несколько вариантов.

Банк устанавливает льготный период отдельно для каждой операции

Вы должны оплатить долг в той же последовательности, в которой покупатель совершал покупки. Этот вариант может подойти тем, кто редко пользуется кредитной картой. Например, 1 октября он купил холодильник за 40 тысяч рублей, а 10 октября потратил еще 5 тысяч на микроволновку. Если льготный период по карте составляет 30 дней, вам придется погасить задолженность за холодильник до 30 октября, а за микроволновку — до 8 ноября.

Банк формирует выписку по итогам расчётного периода

Обычно этот период длится 30 дней. В течение этого времени клиент пользуется кредитной картой, а по окончании расчетного периода банк отправляет выписку с суммой задолженности на электронную почту или по СМС. У клиента есть время (например, 20 дней) вернуть деньги без процентов.

Допустим, ваш расчетный период начинается первого числа каждого месяца. 1 октября он потратил на холодильник 40 тысяч рублей, а 10-го заплатил еще 5 тысяч за микроволновку. В конце месяца банк зафиксировал общую сумму долга (45 тысяч рублей) и направил ему выписку. Чтобы не платить проценты, вы должны оплатить долг в течение 20 дней, до 20 ноября.

Получается, что максимальный срок, в течение которого нельзя платить проценты, составляет 50 дней. Есть банки, у которых более длительный льготный период, например до 120 дней. Карта с длительным периодом без процентов может быть более выгодной, удобнее выплачивать долг постепенно, чем возвращать всю необходимую сумму в следующем месяце.

Банк начинает отсчёт льготного периода с момента первой покупки

Поэтому, если клиент впервые воспользовался кредитной картой 1 октября, с беспроцентным периодом 50 дней, он должен погасить задолженность до 19 ноября включительно. Если 9 ноября вы сделали вторую покупку, не вернув ранее потраченные деньги, то льготный период составит всего 10 дней. И тогда банк начнет взимать проценты.

Новый расчётный период начинается первого числа каждого месяца

Например, клиент сделал покупку и оплатил ее картой 4 октября. При 60-дневной беспроцентной рассрочке у вас будет 26 дней до конца текущего месяца и еще 34 дня после, чтобы вернуть деньги в банк. В этом случае может не иметь значения, полностью ли оплатил клиент предыдущий долг: беспроцентные периоды будут учитываться отдельно для возврата стоимости покупок, совершенных в разные месяцы. Октябрьский долг придется погасить до того, что было потрачено в ноябре.

На что распространяется льготный период

По общему правилу льготный период действует для безналичных операций по карте. Если вы снимаете деньги или переводите их на другой счет, банк сразу начисляет проценты на эту сумму. Иногда беспроцентный период не распространяется на определенные онлайн-транзакции, такие как банковские переводы на электронные кошельки, платежи в онлайн-играх или лотерейные покупки. Уточняйте условия в своем банке перед подписанием договора, чтобы не попасть в непредвиденные ситуации.

Чтобы не пропустить срок платежа, выбирайте кредитную карту с длительным льготным периодом и понятной системой его расчета. По кредитной карте СберКард льготный период для покупок составляет 120 дней. Обратный отсчет начинается каждый месяц в первый день. Вы можете пользоваться кредитной картой целый месяц, а затем у вас будет еще около 90 дней, чтобы погасить долг без процентов.

Например, если вы купили зимнюю куртку в октябре, вы должны погасить задолженность без переплат до 31 января. С 1 ноября начинается новый расчетный период: если вы платите кредитной картой в ноябре, вы должны вернуть взятые взаймы деньги в банк до конца февраля. Вне зависимости от объема покупок и других условий обслуживание карты и смс-уведомления будут бесплатными.

Как пользоваться кредиткой и не платить проценты

Вносите платежи вовремя

Постарайтесь погасить долг до окончания льготного периода. Если вы не можете вовремя погасить всю сумму займа, вам следует внести необходимый минимальный платеж, чтобы избежать задержек и испортить свою кредитную историю. Как правило, это небольшой процент от суммы долга; так банк понимает, что клиент платежеспособен. Это не доплата, а оплата части долга. Если клиент опаздывает, требуемый платеж за текущий месяц будет добавлен к сумме, причитающейся в предыдущем расчетном периоде.

Делайте крупные покупки в начале отчётного периода

Если льготный период по вашей кредитной карте не рассчитывается отдельно для каждой транзакции, а действует с определенного числа месяца, планируйте крупные покупки с самого начала. Допустим, ваш отчетный период длится с 1 октября по 31 октября. В конце месяца банк пришлет выписку, после чего у вас будет еще 20 дней на погашение долга. Крупную покупку выгоднее совершить 1 октября; таким образом, вы сможете дольше пользоваться деньгами банка без переплат.

Внимательно изучайте условия банка

У каждого банка есть список транзакций, на которые не распространяется льготный период. Например, банк может ограничить снятие наличных или покупку валюты. Если вы не хотите начислять проценты, лучше избегать таких действий. Банки иногда не прерывают льготный период, но могут взимать комиссию при снятии наличных или переводе на дебетовую карту.

Планируйте бюджет

Деньги с кредитной карты не являются вашими личными деньгами и должны быть возвращены. Старайтесь планировать свои покупки так, чтобы сбалансировать расходы и доходы и погасить долг в удобном для вас темпе. Определите приемлемую сумму ежемесячного платежа (например, 10% от дохода) и старайтесь не превышать ее.

Это хорошая привычка, чтобы проверить свой кредитный отчет. Вы сможете понять, на чем можно было бы сэкономить, а от каких покупок стоит отказаться.

Новая Кредитная карта СберКард позволяет не платить проценты до 120 дней. Льготный период предоставляется всегда, а не только при погашении предыдущего долга. Если вы этого не сделаете, процентная ставка составит 17,9% годовых; известно заранее, не зависит от дополнительных условий и распространяется на покупки и снятие наличных. Пониженная ставка 9,8% распространяется на онлайн-оплату продуктов, одежды и других товаров в СберМегаМаркет. Такой же тариф доступен в категории «Здоровье» — сюда входят покупки в аптеках и оплата медицинских услуг.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

20 000 рублей (20% годовых) / 365 дней = 54,7 рубля в день.

Кредитная карта с льготным беспроцентным периодом

Предложения, которые могут быть вам интересны

    Кредитный лимит – до 350 000 руб. Процентная ставка: 10% Без процентов: до 24 месяцев Плата: да Стоимость карты: 0 руб. Кэшбэк: до 6% (до 10% с подпиской на Халва. Десятка») Дополнительно: более 230 000 магазинов-партнеров рассрочки, возможность снятия наличных в рассрочку, снятие собственных средств без комиссии в любом банкомате РФ, до 5% на остаток собственных средств

    Кредитный лимит – до 700 00 руб. Процентная ставка: 12-29,9% за безналичные покупки, 30-49,9% за снятие наличных Без процентов: до 55 дней Плата: да Стоимость карты: 590 рублей в год Кэшбэк: 1% за покупки, 3-30% за специальные предложения Дополнительно: бесплатная доставка

    Кредитный лимит – до 290 000 руб. Процентная ставка: до 34,8% Без процентов: до 12 месяцев Плата: да Стоимость карты: 0 руб. Возврат: да Дополнительно: бесплатная доставка, 130 000 магазинов-партнеров в рассрочку

ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк
Лицензия: №316
Хоумкредит. ру

    Кредитный лимит – до 700 00 руб. Процентная ставка: 15-29,9% за безналичные покупки, 29,9-39,9% за снятие наличных Без процентов: до 55 дней Плата: да Стоимость карты: 1890 рублей в год или 249 рублей в месяц (2988 рублей в год) Кэшбэк: 2% заработано милями с каждой покупки, 5-10% за покупки категории Дополнительно: страховка для подарочной визы

    Кредитный лимит – до 500 000 руб. Процентная ставка: 9,9% за операции в первые 100 дней, от 101 дня – от 11,99% (от 23,99% за снятие наличных) Без процентов: до 100 дней Плата: нет Стоимость карты: 590 – 1490 руб. Возврат: да Дополнительно: бесплатная доставка, снятие до 50 000 рублей в банкоматах без комиссии

    Кредитный лимит – до 700 00 руб. Процентная ставка: 15-29,9% за безналичные покупки, 29,9-39,9% за снятие наличных Без процентов: до 55 дней Плата: да Стоимость карты: 990 рублей в год Кэшбэк: 1% бонус за покупки, 3-30% по спецпредложениям Дополнительно: бесплатная доставка

Как выбрать кредитную карту с беспроцентным периодом

Самый популярный формат карты с беспроцентным периодом по-прежнему составляет от 45 до 55 дней. Предложения на 100, 120 дней без процентов завоевывают свою долю рынка. Есть также очень длинные сроки, такие как 180-240 дней без процентов. Этот период времени также называют льготным периодом. Мы собираемся рассказать вам больше о том, как это работает.

Две наиболее распространенные схемы называются «честной» и «нечестной» благодатью. Однако пусть вас не пугают названия. Второй тип не хуже первого, просто работает иначе. Но в сознании покупателей это кажется нечестным. Сейчас мы объясним, почему.

Кредитные карты с «честным» беспроцентным периодом отсчитывают срок от определенного числа каждого месяца или каждой покупки. Но второй вариант встречается редко.

Карты с «нечестной» льготой засчитываются каждый период с даты расчета. Например, она десятая. Рассмотрим карту со 100-дневным беспроцентным периодом. В этот период попадают все покупки с 10 сентября по 20 декабря. Так что если упустить 18 декабря, то будет не 100, а всего два дня на погашение долга. Поэтому такую ​​схему заказчики назвали нечестной. Хотя для кого-то это очень удобно.

По всем кредитным картам, если не закрыть их до окончания беспроцентного периода, долг начнет накапливаться. Проценты начисляются ежедневно. Также, если клиент не успел за отведенный льготный период, за него также будет рассчитана задолженность. Мы объясним на примере.

У клиента есть карта сроком на 55 дней без процентов под 20%. Он потратил 100 000 рублей и не успел заплатить. Рассчитываем дневной процент:

20 000 рублей (20% годовых) / 365 дней = 54,7 рубля в день.

Спросите о плате за услуги. Лучшие кредитные карты с беспроцентным периодом лишены этой комиссии. В остальных случаях плата может взиматься один раз в год или каждый месяц. Доступны бесплатные кредитные карты. Это когда банк ставит требование: совершать покупки по карте на определенную сумму и тогда комиссии не будет.

Остерегайтесь штрафов и пени. С них взимается плата за просрочку. Например, если клиент два месяца не может оплатить долг, его также штрафуют сверху. Либо возможен штраф при повторном нарушении беспроцентного периода. Здесь у банка много механизмов, но все они должны быть прописаны в кредитном договоре. Внимательно изучите документ.

Также, если вы планируете снимать наличные, здесь вам придется учитывать последствия. Но некоторые банки не штрафуют за походы к банкоматам. Вывод формально считается точно такой же операцией, как и любые отходы, условия для него такие же. Но это скорее исключение.

Чаще всего за обналичивание взимается комиссия в размере 1-3%. Или отменить льготный период. Затем проценты начинают начисляться на следующий день. Третий вариант — более высокая скорость вывода средств. Например, для всех безналичных операций это 20%, а для наличных 49%.

Денежные переводы и коммунальные платежи в большинстве случаев не входят в список, в котором есть беспроцентный срок пользования кредитом по кредитной карте.

Как пользоваться льготным периодом по кредитной карте

При оформлении кредитной карты следует обратить внимание на условия возврата денег в банк без процентов. В течение установленного срока клиент имеет право оплачивать покупки, зачисленные в кредит, при этом он обязан своевременно погасить возникшую задолженность перед банком.

Часто льготный период кредитной карты действует только для безналичных операций, т. к. По условиям многих финансовых учреждений снимать наличные не выгодно. При этом банки требуют приличный процент комиссий.

Использование кредитной карты с льготным периодом выгодно клиенту, если он может своевременно оплатить потраченные деньги, не уплачивая лишних штрафных санкций согласно условиям договора. Оформив один раз платежный инструмент, пользователь может распоряжаться заемными средствами в удобное для него время.

Как рассчитывается льготный период?

На практике существует несколько схем, по которым банки рассчитывают беспроцентный период возврата денег по кредитной карте (другое название — «грейс-период»):

С момента совершения первой кассовой операции. Этот способ прост и удобен для покупателя. Банк устанавливает фиксированное количество календарных дней после
Даты первой покупки, в течение которых вы можете пользоваться деньгами без процентов. Чтобы не переплачивать, долг нужно погасить до окончания этого срока
Срок, независимо от того, когда будут иметь место последующие кассовые операции. Например, первый платеж был произведен 1 апреля, окончание льготного периода — 8
Июль. До этой даты владелец кредитной карты должен погасить все долги, даже если они появились за день до указанной даты. Льготный период формируется на основании отчетности. Этот способ считается популярным у банковских предложений. Суть его в том, что
Клиенту дается определенный период времени, в течение которого он может пользоваться деньгами, обычно не более 30 дней, затем в
У вас есть 20 дней, чтобы погасить долг без процентов. Если платежи по кредиту не производятся вовремя, начисляются проценты.
Следующий отчетный период начинается сразу после окончания предыдущего, а не после выплаты долга. Расчет для каждой операции. Долг должен быть погашен таким же образом, как были потрачены средства по кредиту. При таком способе есть риск пропустить дату платежа и допустить задержку.

Перед оформлением договора с банком следует проконсультироваться со специалистами финансового учреждения, как работает льготный период на возврат средств.

Как пользоваться кредитной картой без процентов?

    Перед выбором банка изучите условия кредитного договора, сравните предложения разных кредитных организаций. Спрашивая, попросите менеджера финансового учреждения подробно показать вам на примерах, как рассчитать льготный период. Отслеживайте каждый отток денежных средств, чтобы избежать накопления процентов и штрафов.

В среднем продолжительность льготного периода составляет до 50 дней, но некоторые крупные финансовые учреждения предлагают таким более длительные беспроцентные кредиты
Варианты включают кредитную карту Локо-Банка, оформленную на сумму до 1 млн рублей с льготным периодом 110 дней в течение
Первый месяц службы. В этом случае заказчик должен совершить на нем покупки на 10 000 руб. При этом условии бесплатно
Обслуживание кредитных карт. Договор с возможностью пролонгации заключается на срок до 1 года. После первого месяца работы льготный период составляет
До 50 дней при условии отсутствия просрочек по оплате долгов. Ставка будет снижена на 0,5%, если вы подаете заявку на кредит в
Сайт банка

Что важно при выборе кредитной карты со льготным периодом?

Во-первых, вам нужно решить, для каких целей вы хотите использовать кредитную карту:

    Как дополнительный кошелек на крупные непредвиденные расходы. Удобный вариант при условии своевременного возврата потраченных кредитных средств. Для безналичной оплаты товаров и услуг. При этом банки предлагают выбрать до трех категорий покупок, на которые будет выделяться партнерское возмещение.

Денежные переводы и коммунальные платежи в большинстве случаев не входят в список, в котором есть беспроцентный срок пользования кредитом по кредитной карте.

Кроме того, многие финансовые учреждения требуют от клиентов минимальный ежемесячный платеж, который рассчитывается в индивидуальном порядке. В случае пропуска таких платежей услуга беспроцентного использования денежных средств приостанавливается.

Поэтому при выборе банковского продукта с выгодным акционным предложением следует обратить внимание на продолжительность льготного периода, процентную ставку, максимальную
Размер кредитного лимита и годовая стоимость обслуживания. Наличие бонусов станет хорошим дополнением, которое позволит вам сэкономить на платежах и получить больше
Преимущества использования карты.

Две наиболее распространенные схемы называются «честной» и «нечестной» благодатью. Однако пусть вас не пугают названия. Второй тип не хуже первого, просто работает иначе. Но в сознании покупателей это кажется нечестным. Сейчас мы объясним, почему. По всем кредитным картам, если не закрыть их до окончания беспроцентного периода, долг начнет накапливаться. Проценты начисляются ежедневно. Также, если клиент не успел за отведенный льготный период, за него также будет рассчитана задолженность. Поясним на примере..

Маша Цепелева
Новостной редактор vc.ru
Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector