Кредитная карта с льготным лимитом

«Тогда вам не придется какое-то время отказываться от собственных средств, как с дебетовой картой», — пояснил Хайруллин.

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов

Кредитная карта не обязательно приведет к долгам, с ней можно зарабатывать. Рассказываем, какие кредитные карты самые прибыльные, и делимся советами экспертов, как сделать их прибыльными и не потерять деньги

Некоторые опасаются пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним во много раз выше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитная карта является неотъемлемой частью жизни. Им можно пользоваться каждый день, получая бонусы.

Аналитики финансового рынка «Сравни. ру» помогли нам выбрать кредитные карты с наиболее выгодными условиями. Кроме того, мы обратились к экспертам за советом о том, как лучше всего использовать и получать выгоду от кредитных карт.

Карты с самым большим льготным периодом

«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный или льготный период для этой кредитной карты составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без выплаты процентов, но только в том случае, если вы оформили карту онлайн с 24 августа 2020 года по 24 февраля 2021 года включительно. Данный льготный период предоставляется участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. По истечении 150 дней льготный период вернется к стандартным 50 дням.

Следует отметить, что у каждого банка есть минимальные ежемесячные платежи, это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты, чтобы погасить задолженность. В случае неуплаты льготный период заканчивается. Для «Только одна кредитная карта» сумма составляет 5% от суммы к оплате.

Выпуск и обслуживание карты бесплатны. Кроме того, в банке действует бонусная программа. Вы можете получить скидку до 25% в книжном интернет-магазине «Литер», 10% в ресторанах Novikov Group, кэшбэк 5% при бронировании отелей на Booking. com и другие. Эти акции также являются временными.

Кредитный лимит до 300 тыс руб с возможностью увеличения до 1 млн руб., процентная ставка от 20,9% до 32,9%.

«Можно больше» из МКБ. 123-дневный льготный период действует в течение всего срока действия карты. Не забывайте о минимальном ежемесячном платеже в размере 5%, чтобы ваш льготный период не истек. Кроме того, льготы исчезнут, если снять наличные с карты «Можно больше». Срок распространяется только на оплату покупок и услуг.

При снятии до 50% кредитного лимита карты в месяц комиссия не взимается. Если сумма больше, то это будет 2,9% плюс 290 руб.

Кредитный лимит до 800 тысяч рублей, процентная ставка от 21% до 34%. Выдача карты бесплатная. В первый год вам также не придется платить за услугу, если вы оформили карту до 31 декабря текущего года. Следующий год также будет бесплатным, если сумма покупки предыдущего года составила 120 тысяч рублей, если меньше 499 рублей.

По бонусной программе вы будете получать 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в тренажерные залы, при пополнении проездных, аренде автомобиля или каршеринге, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. На другие покупки – 1%. Бонусы могут компенсировать покупки, совершенные вами в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть ограничение: компенсация не должна превышать 5 тысяч баллов. Возврат по карте «Можно больше» варьируется от 4% до 25% для покупок у банков-партнеров.

«120 дней» банка «Открытие». Льготный период карты соответствует вашему имени: 120 дней. Его можно продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж составляет 3% от суммы долга и начисленных процентов, но не менее 300 ₽. При этом льготный период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также казино и азартные игры.

Не будет комиссии за снятие наличных с карты, а также за оплату коммунальных услуг, налогов и штрафов кредитной картой. Кредитный лимит до 500 тысяч рублей, процентная ставка от 13,9 до 29,9%. Затраты на техническое обслуживание ₽1,2 тыс в год.

Кредитная карта не имеет программы лояльности. Банк проводит акцию «Красивые бонусы», в рамках которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц до 100 ₽, если сумма покупок по карте составляет 5 тысяч ₽, однако она заканчивается 31 октября.

Карты с самыми большими бонусами

Открытая карта из «Дискавери». С помощью этой кредитной карты вы можете получить до 11% кэшбэка по выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Возврат осуществляется в бонусных рублях, где один бонус равен одному рублю. Максимально можно получить 5000 баллов в месяц.

В первый месяц использования карты возврат начисляется всем, далее необходимо выполнять условия: каждый месяц оплачивать кредитной картой или переводить средства на другие карты в интернет или мобильном банке, а также вести минимальный остаток на банковских счетах от 500 тыс руб или погасить задолженность минимальными платежами: 5% от суммы долга.

Вы можете выбрать другой вариант и получить до 3% на все покупки. Для этого должны быть соблюдены те же условия. Если тратить 50 000 ₽ в месяц и получать возврат за любую покупку, то за год можно накопить 18 000 баллов, подсчитали аналитики «Сравни. ру».

Кредитный лимит карты до 500 тысяч рублей, процентная ставка от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредит». Если использовать эту карту для совершения покупок у банков-партнеров, кэшбэк может достигать 30% (на него также начисляются бонусные рубли). По всем остальным покупкам возврат составит 3%, если вы потратите от 75 000,01 ₽. Если сумма меньше, то сумма возврата составит 1-1,5%.

Максимальное количество баллов, которое можно заработать за месяц, — 3 000. Если вы потратите 50 000 ₽ в месяц на любую покупку, то за год сможете заработать 9 000 баллов. Баллы могут компенсировать покупки, поэтому один балл равен одному рублю. Если они используются для оплаты коммунальных услуг или мобильной связи, один рубль будет равен двум облигациям. Минимальная сумма компенсации составляет 500 облигаций.

Карта выдается бесплатно. Плата за первый год обслуживания также не взимается. Затем, если сумма покупок по кредитной карте превышает 10 тысяч рублей в месяц, услуга также будет бесплатной. В противном случае услуга будет стоить 99 ₽ в месяц.

Кредитный лимит – до 300 тыс руб. Процентная ставка – 23,9%, при снятии наличных составит 45,9%. Кроме того, с вас будет взиматься комиссия в размере 2,9% плюс 290 ₽ за снятие денег с карты в банкомате. Минимальный платеж в месяц составит 5% от долга, льготный период 55 дней.

Авангард Банк Премиум Воздушные Бонусы. При получении карты вам будет начислено 1000 приветственных миль. Их можно использовать для покупки билетов на самолеты и поезда, в том числе на московский аэроэкспресс. Их необходимо бронировать на сайте банка. При совершении покупок по кредитной карте также будут начисляться бонусные мили, по одной за каждые потраченные 20 ₽. Если вы будете тратить 50 000 ₽ в месяц, то получите 31 000 миль в год.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней у вас будет бесплатная страховка для выезда за границу с покрытием до 60 000.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка от 15% до 30%, минимальный ежемесячный платеж 5%. За обслуживание кредитной карты придется платить 5,5 тысяч рублей в год. Снятие наличных с карты также платное. Если вывести до 300 тысяч ₽, то комиссия составит 3%, если больше, то 5,5%. Льготный период – 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия». Возврат составляет 5% от суммы, подлежащей оплате в конце месяца. Акция распространяется на золотые карты и проходит с 5 октября по 31 декабря текущего года.

Чтобы получить возврат, нужно потратить более 30,01 тыс. ₽ в месяц. Кроме того, вы должны платить проценты по карте. Возврат начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма составляет 3 тысячи ₽ в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. Банк может сделать карту-браслет, она будет стоить 1,5 тысячи ₽, льготный период 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж 5% плюс проценты, не менее 300 ₽. За снятие денег с кредитки взимается комиссия от 3% до 5%. Кредитный лимит до 300 тысяч рублей.

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет №1 – Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно легальный способ зарабатывать 1-2% годовых на свой капитал. В банке, где вам выдали зарплатную карту, вы получаете кредитную карту с максимальным льготным периодом. С его помощью он делает все покупки и откладывает свою зарплату на депозит в банке. Когда льготный период закончится, заберите деньги с депозита и погасите задолженность по кредитной карте.

«То есть у тебя действительно есть деньги на три-четыре месяца на банковском депозите и они приносят тебе проценты. Вы используете деньги из банка для оплаты текущих расходов. Но для этого необходимо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в льготный период. Потому что если вы допускаете просрочку даже на один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь период использования кредитной карты», — рассказал консультант «РБК Инвестиции».

Сергей Хайруллин, директор департамента кредитных рисков БКС Банка, отметил, что проценты на остаток на счете могут быть начислены и на дебетовую карту. Так что вы можете воспользоваться этой возможностью и погасить долги с помощью дебетовой карты.

Совет № 2: Выбирайте лимит исходя из своей зарплаты и дохода

Если ваша зарплата составляет 50 000 долларов в месяц, и вы планируете взять кредитную карту со 150-дневным льготным периодом, то ваш кредитный лимит составит 150 000 долларов, подсчитал Файнман. «Значит, у вас хватит денег на три месяца», — сказал он.

«Желательно не тратить на карту денег больше, чем имеется на данный момент, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не покупать то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет №3. Внимательно читайте договор

В соглашении указываются условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них написаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим о кредитных соглашениях, банки дают нам много тревожных сигналов: вы должны очень внимательно прочитать соглашение, прежде чем подписывать его», — посоветовал Фейнман.

Если к вам домой принесли кредитную карту, но договор не был оформлен, то с большой долей вероятности вы можете попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4: не снимайте наличные с кредитной карты

Имейте в виду, что банки взимают комиссию за снятие средств с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может быть очень дорого для вас и очень плачевно. Таким образом, кредитная карта предназначена для вас, чтобы использовать льготный период», — говорит Финман.

Совет № 5: Используйте кредитную карту в качестве залога

Деньги могут быть заблокированы при бронировании номера в гостинице или аренде автомобиля. Для этих целей, когда вы путешествуете, вы можете использовать кредитную карту.

«Тогда вам не придется какое-то время отказываться от собственных средств, как с дебетовой картой», — пояснил Хайруллин.

Совет № 6: не бегите из банка, когда опаздываете

Свяжитесь с банком, если у вас возникли финансовые проблемы и вы не можете произвести следующий платеж. Кредит можно рефинансировать.

«В случае просрочки кредитной карты вам точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать в конструктивный диалог с организацией, целью которого может быть процесс последующего рефинансирования кредит», — рассказал начальник отдела развития продуктов и проектов Freedom Bank. Finance Мурад Шихмагомедов.

Больше инвестиционных новостей вы найдете на нашем Telegram-канале «Ты сам инвестор!»

Если льготный период по вашей кредитной карте не рассчитывается отдельно для каждой транзакции, а действует с определенного числа месяца, планируйте крупные покупки с самого начала. Допустим, ваш отчетный период длится с 1 октября по 31 октября. В конце месяца банк пришлет выписку, после чего у вас будет еще 20 дней на погашение долга. Крупную покупку выгоднее совершить 1 октября; таким образом, вы сможете дольше пользоваться деньгами банка без переплат.

Как правильно пользоваться беспроцентным периодом по кредитке: подробная инструкция

Кредитная карта иногда ассоциируется с долгами и переплатами, но на самом деле это удобный инструмент, если им умело пользоваться. Вместе со Сбербанком мы придумали, как использовать деньги банка, чтобы не платить лишнего.

Чем кредитка отличается от кредита

Кредитная карта позволяет оплачивать товары и услуги деньгами банка. По принципу работы карта похожа на потребительский кредит, но есть несколько важных отличий. Например, продлевается лимит кредитной карты. По мере того, как владелец карты погашает долг, деньги можно использовать снова. Банк выдает потребительский кредит только один раз. А если после погашения долга вам снова потребуются деньги, придется повторно подавать заявку и ждать ее одобрения.

Проценты по кредиту начисляются с момента его выдачи сразу на всю сумму, даже если заемщик не успел ее потратить. Банк начисляет проценты по карте на сумму снятия наличных или оплаты покупки, и только в случае несоблюдения клиентом беспроцентного срока погашения долга.

Кредитную карту удобно использовать для повседневных покупок; им можно расплачиваться в магазинах и оплачивать другие бытовые нужды. А кредит выручит вас, если вам нужна сразу крупная сумма; Например, вы решили обновить бытовую технику на кухне и точно подсчитали, сколько денег вам предстоит потратить.

Что такое беспроцентный период

Еще одно важное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что пользоваться картой можно бесплатно, если банк предоставляет беспроцентный период (также называемый льготным периодом). Это время, в течение которого заемщик может вернуть потраченные деньги, а банк не будет начислять проценты по долгу. Беспроцентный период может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от условий банка.

Как рассчитывается грейс-период

Чтобы беспроцентный период работал, нужно знать правила его исчисления. Есть несколько вариантов.

Банк устанавливает льготный период отдельно для каждой операции

Вы должны оплатить долг в той же последовательности, в которой покупатель совершал покупки. Этот вариант может подойти тем, кто редко пользуется кредитной картой. Например, 1 октября он купил холодильник за 40 тысяч рублей, а 10 октября потратил еще 5 тысяч на микроволновку. Если льготный период по карте составляет 30 дней, вам придется погасить задолженность за холодильник до 30 октября, а за микроволновку — до 8 ноября.

Банк формирует выписку по итогам расчётного периода

Обычно этот период длится 30 дней. В течение этого времени клиент пользуется кредитной картой, а по окончании расчетного периода банк отправляет выписку с суммой задолженности на электронную почту или по СМС. У клиента есть время (например, 20 дней) вернуть деньги без процентов.

Допустим, ваш расчетный период начинается первого числа каждого месяца. 1 октября он потратил на холодильник 40 тысяч рублей, а 10-го заплатил еще 5 тысяч за микроволновку. В конце месяца банк зафиксировал общую сумму долга (45 тысяч рублей) и направил ему выписку. Чтобы не платить проценты, вы должны оплатить долг в течение 20 дней, до 20 ноября.

Получается, что максимальный срок, в течение которого нельзя платить проценты, составляет 50 дней. Есть банки, у которых более длительный льготный период, например до 120 дней. Карта с длительным периодом без процентов может быть более выгодной, удобнее выплачивать долг постепенно, чем возвращать всю необходимую сумму в следующем месяце.

Банк начинает отсчёт льготного периода с момента первой покупки

Поэтому, если клиент впервые воспользовался кредитной картой 1 октября, с беспроцентным периодом 50 дней, он должен погасить задолженность до 19 ноября включительно. Если 9 ноября вы сделали вторую покупку, не вернув ранее потраченные деньги, то льготный период составит всего 10 дней. И тогда банк начнет взимать проценты.

Новый расчётный период начинается первого числа каждого месяца

Например, клиент сделал покупку и оплатил ее картой 4 октября. При 60-дневной беспроцентной рассрочке у вас будет 26 дней до конца текущего месяца и еще 34 дня после, чтобы вернуть деньги в банк. В этом случае может не иметь значения, полностью ли оплатил клиент предыдущий долг: беспроцентные периоды будут учитываться отдельно для возврата стоимости покупок, совершенных в разные месяцы. Октябрьский долг придется погасить до того, что было потрачено в ноябре.

На что распространяется льготный период

По общему правилу льготный период действует для безналичных операций по карте. Если вы снимаете деньги или переводите их на другой счет, банк сразу начисляет проценты на эту сумму. Иногда беспроцентный период не распространяется на определенные онлайн-транзакции, такие как банковские переводы на электронные кошельки, платежи в онлайн-играх или лотерейные покупки. Уточняйте условия в своем банке перед подписанием договора, чтобы не попасть в непредвиденные ситуации.

Чтобы не пропустить срок платежа, выбирайте кредитную карту с длительным льготным периодом и понятной системой его расчета. По кредитной карте СберКард льготный период для покупок составляет 120 дней. Обратный отсчет начинается каждый месяц в первый день. Вы можете пользоваться кредитной картой целый месяц, а затем у вас будет еще около 90 дней, чтобы погасить долг без процентов.

Например, если вы купили зимнюю куртку в октябре, вы должны погасить задолженность без переплат до 31 января. С 1 ноября начинается новый расчетный период: если вы платите кредитной картой в ноябре, вы должны вернуть взятые взаймы деньги в банк до конца февраля. Вне зависимости от объема покупок и других условий обслуживание карты и смс-уведомления будут бесплатными.

Как пользоваться кредиткой и не платить проценты

Вносите платежи вовремя

Постарайтесь погасить долг до окончания льготного периода. Если вы не можете вовремя погасить всю сумму займа, вам следует внести необходимый минимальный платеж, чтобы избежать задержек и испортить свою кредитную историю. Как правило, это небольшой процент от суммы долга; так банк понимает, что клиент платежеспособен. Это не доплата, а оплата части долга. Если клиент опаздывает, требуемый платеж за текущий месяц будет добавлен к сумме, причитающейся в предыдущем расчетном периоде.

Делайте крупные покупки в начале отчётного периода

Если льготный период по вашей кредитной карте не рассчитывается отдельно для каждой транзакции, а действует с определенного числа месяца, планируйте крупные покупки с самого начала. Допустим, ваш отчетный период длится с 1 октября по 31 октября. В конце месяца банк пришлет выписку, после чего у вас будет еще 20 дней на погашение долга. Крупную покупку выгоднее совершить 1 октября; таким образом, вы сможете дольше пользоваться деньгами банка без переплат.

Внимательно изучайте условия банка

У каждого банка есть список транзакций, на которые не распространяется льготный период. Например, банк может ограничить снятие наличных или покупку валюты. Если вы не хотите начислять проценты, лучше избегать таких действий. Банки иногда не прерывают льготный период, но могут взимать комиссию при снятии наличных или переводе на дебетовую карту.

Планируйте бюджет

Деньги с кредитной карты не являются вашими личными деньгами и должны быть возвращены. Старайтесь планировать свои покупки так, чтобы сбалансировать расходы и доходы и погасить долг в удобном для вас темпе. Определите приемлемую сумму ежемесячного платежа (например, 10% от дохода) и старайтесь не превышать ее.

Это хорошая привычка, чтобы проверить свой кредитный отчет. Вы сможете понять, на чем можно было бы сэкономить, а от каких покупок стоит отказаться.

Новая Кредитная карта СберКард позволяет не платить проценты до 120 дней. Льготный период предоставляется всегда, а не только при погашении предыдущего долга. Если вы этого не сделаете, процентная ставка составит 17,9% годовых; известно заранее, не зависит от дополнительных условий и распространяется на покупки и снятие наличных. Пониженная ставка 9,8% распространяется на онлайн-оплату продуктов, одежды и других товаров в СберМегаМаркет. Такой же тариф доступен в категории «Здоровье» — сюда входят покупки в аптеках и оплата медицинских услуг.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

При выборе кредитной карты важно обращать внимание на ключевые параметры услуги. От этих условий зависит выгода и общая стоимость использования банковской карты.

Кредитные карты с льготным периодом

Выбор в пользу кредитной карты с льготным периодом делают финансово грамотные клиенты банка. В отличие от классических кредитов, карты имеют льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Кредитные карты позволяют в любой момент использовать дополнительные средства, совершать выгодные покупки.

Сервис Микрокредитор составил каталог кредитных карт с льготным периодом от российских банков. Через сервис легко сравнить условия кредитной карты, оценить продолжительность льготного периода и процентные ставки.

Альфа-Банк (Лицензия 1326) 8922 запроса за 30 дней Кредитный лимит: до 500 000 ₽ Беспроцентный период: 100 дней Процентная ставка: От 11,99% Возврат денег: Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: 590 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 18 лет Документы: Паспорт РФ, Второй документ

Ситибанк (Лицензия 2557) 3152 заявки за 30 дней Кредитный лимит: до 300 000 ₽ Беспроцентный период: 180 дней Процентная ставка: От 10,9% Возврат: Да Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: 0 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 22 лет Документы: Паспорт РФ, Подтверждение о въезде

МТС Банк (Лицензия 2268) 7103 запроса за 30 дней Кредитный лимит: до 150 000 ₽ Беспроцентный период: 30 дней Процентная ставка: 0% в год! Возврат: до 8% Стоимость открытия: 299 ₽ Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: От 0 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 20 до 70 лет Документы: Паспорт РФ

МТС Банк (Лицензия 2268) 7880 запросов за 30 дней Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ Беспроцентный период: 111 дней Процентная ставка: 11,9 – 25,9% Возврат: до 25% Стоимость открытия: 299 ₽ Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: 0 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 20 до 70 лет Документы: Паспорт РФ

МТС Банк (Лицензия 2268) 7559 запросов за 30 дней Кредитный лимит: до 299 999 руб ₽ Беспроцентный период: 51 день Процентная ставка: 19,9 – 27% Возврат: 1% – 9% Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: 1 200 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 20 до 70 лет Документы: Паспорт РФ

ВТБ (Лицензия 1000) 6158 запросов за 30 дней Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽ Беспроцентный период: до 110 дней Процентная ставка: От 11,6% Возврат: до 15% Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: 0 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 21 до 70 лет Документы: Паспорт РФ, Подтверждение о въезде

Тинькофф (Лицензия 2673) 7259 запросов за 30 дней Кредитный лимит: до 700 000 ₽ Беспроцентный период: 55 дней Процентная ставка: 12 – 49,9% Возврат: до 30% Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: 590 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 18 до 71 года Документы: Паспорт РФ

Тинькофф (Лицензия 2673) 7008 запросов за 30 дней Кредитный лимит: до 700 000 ₽ Беспроцентный период: 55 дней Процентная ставка: до 39,9% Кэшбэк: До 5% с бонусами Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: 990 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 18 лет Документы: Паспорт РФ

Беспроцентный период 56 дней! 0 ₽ за доставку по РФ!

Экспобанк (Лицензия 2998) 3805 заявок за 30 дней Кредитный лимит: до 300 000 ₽ Беспроцентный период: 56 дней Процентная ставка: 23,9 – 34,9% Возврат: Да Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: 199 ₽, на условиях – 0 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 21 до 65 лет Документы: Паспорт РФ, Подтверждение о въезде

До 180 дней без процентов! Снятие наличных без комиссии!

Газпромбанк (лицензия 354) 5018 запросов за 30 дней Кредитный лимит: до 600 000 ₽ Беспроцентный период: до 180 дней Процентная ставка: 11,9% Возврат: Да Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: 1 день Ежегодное обслуживание: бесплатно Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 20 до 70 лет Документы: Паспорт РФ

Квику (Лицензия 2673) 6073 запроса за 30 дней Кредитный лимит: до 100 000 ₽ Беспроцентный период: до 50 дней Процентная ставка: От 29% Возврат: до 30% Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: Мгновенно Годовое обслуживание: 0 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 18 лет Документы: Паспорт РФ

Тинькофф (Лицензия 2673) 7558 запросов за 30 дней Кредитный лимит: до 700 000 ₽ Беспроцентный период: 55 дней Процентная ставка: 15 – 39,9% Возврат: до 30% Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: 1 890 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 18 до 71 года Документы: Паспорт РФ

Тинькофф (Лицензия 2673) 6737 запросов за 30 дней Кредитный лимит: до 700 000 ₽ Беспроцентный период: 55 дней Процентная ставка: 15 – 39,9% Возврат: до 10% Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: 990 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 18 до 71 года Документы: Паспорт РФ

УБРиР (Лицензия 429) 7797 запросов за 30 дней Кредитный лимит: до 150 000 ₽ Беспроцентный период: 60 дней Процентная ставка: 10% Возврат денег: Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: 0,1% от суммы к оплате в день Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 19 до 75 лет Документы: Паспорт РФ

Альфа-Банк (Лицензия 1326) 6936 запросов за 30 дней Кредитный лимит: до 700 000 ₽ Беспроцентный период: 60 дней Процентная ставка: От 23,99% Возврат: До 7 баллов за каждые потраченные ₽10 Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: 490 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 18 лет Документы: Паспорт РФ, Второй документ

Совкомбанк (Лицензия 963) 4127 запросов за 30 дней Кредитный лимит: до 350 000 ₽ Беспроцентный период: 1080 дней Процентная ставка: 0 – 10% Возврат: до 6% Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: Мгновенно Годовое обслуживание: 0 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 20 до 75 лет Документы: Паспорт РФ

Дискавери (Лицензия 2209) 3058 запросов за 30 дней Кредитный лимит: до 500 000 ₽ Беспроцентный период: 55 дней Процентная ставка: 13,9 – 29,9% Возврат: до 11% Стоимость открытия: 500 ₽ Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: 0 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 21 до 75 лет Документы: Паспорт РФ, Подтверждение о въезде

Альфа-Банк (Лицензия 1326) 4438 запросов за 30 дней Кредитный лимит: до 500 000 ₽ Беспроцентный период: 60 дней Процентная ставка: От 23,99% Возврат: до 8% Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: 990 ₽ – с пакетом услуг, 1490 ₽ – без пакета услуг Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 18 лет Документы: Паспорт РФ

Райффайзен Банк (Лицензия 3292) 2086 запросов за 30 дней Кредитный лимит: до 600 000 ₽ Беспроцентный период: 110 дней Процентная ставка: 19 – 49% Возврат денег: Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: 0 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 23 до 67 лет Документы: Паспорт РФ

Хоум Кредит Банк (Лицензия 316) 2389 запросов за 30 дней Кредитный лимит: до 300 000 ₽ Беспроцентный период: 51 день Процентная ставка: 0 – 17,9% Возврат денег: Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: 0 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 18 лет Документы: Паспорт РФ

Локобанк (Лицензия 2707) 8509 запросов за 30 дней Кредитный лимит: до 300 000 ₽ Беспроцентный период: 51 день Процентная ставка: От 11,9% Возврат: до 7% Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: 1188 ₽, на условиях – 0 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 21 года Документы: Паспорт РФ

Локобанк (Лицензия 2707) 5907 запросов за 30 дней Кредитный лимит: до 150 000 ₽ Беспроцентный период: 1080 дней Процентная ставка: От 11,9% Возврат: Да Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: 99 ₽, при соблюдении условий – 0 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 21 года Документы: Паспорт РФ

УБРиР (Лицензия 429) 7297 запросов за 30 дней Кредитный лимит: до 500 000 ₽ Беспроцентный период: 120 дней Процентная ставка: 12 – 28,8% Возврат: до 3% Стоимость открытия: Бесплатно Рассмотрение заявки: 1 рабочий день Годовое обслуживание: 1188 ₽ Регистрация: На территории Российской Федерации Возраст: от 19 до 75 лет Документы: Паспорт РФ

Как выбрать лучшую кредитную карту с льготным периодом

При выборе кредитной карты важно обращать внимание на ключевые параметры услуги. От этих условий зависит выгода и общая стоимость использования банковской карты.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты с льготным периодом:

Льготный период. Стандартные контракты предусматривают льготный период от 55 до 60 дней. Для некоторых кредитных карт льготный период может составлять от 200 до 300 дней. Все это время заемные средства можно использовать без процентов. Процентная ставка. Не во всех случаях держатели кредитных карт успевают сбросить лимит до окончания льготного периода. Процентная ставка по кредитным картам обычно составляет от 11 до 28%. Чем меньше требований предъявляет банк к заемщику, тем выше процентная ставка. Возможность подключения кэшбэка. Если вы хотите получить кредитную карту с льготным периодом для постоянного использования, скидка поможет вам сэкономить. Комиссия за снятие наличных. Кредитные карты не рекомендуются для снятия наличных. Комиссии устанавливаются за снятие денег в банкоматах. Лимит. Также одобряются новые клиенты и заемщики с плохой кредитной историей. А вот кредитный лимит будет совсем небольшой – до 20-30 тысяч рублей. Кредитные карты с большим лимитом выдаются заемщикам с хорошей репутацией.

Воспользуйтесь сервисом подбора финансовых предложений, чтобы подобрать лучшие условия по кредитным картам с льготным периодом. На этой странице сервиса представлены основные параметры кредита, сравнительные графики и рейтинги лучших банковских предложений.

Калькулятор платежей по кредитной карте с льготным периодом

Банки эмитенты кредитных карт с льготным периодом

Большинство российских банков выпускают беспроцентные кредитные карты. Разница заключается в льготном периоде, процентных ставках и максимальных лимитах.

Сбербанк. Карты с бесплатной выдачей, экономное обслуживание. Выдается без подтверждения дохода. ВТБ. После активации кредитной карты вы сможете подключить программу с длительным льготным периодом. Тинькофф. Банк выпускает большое количество кредитных продуктов, устанавливает минимальные требования к клиентам. Получить карту можно с доставкой на дом, оформление дистанционно.

Практически все банки работают с дистанционной выдачей кредитных карт с льготным периодом. Заявка подается онлайн через официальный сайт эмитента, а забрать карту можно в отделении банка после выпуска.

Лучшие кредитные карты с льготным периодом

Льготный период распространяется на все покупки и расходы, снятие наличных в банкоматах. Дата исчисления льготного периода зависит от банка. В некоторых случаях льготный период начинается со дня активации кредитной карты, первой дебетовой операции и т д. Дату льготного периода рекомендуется узнавать в банке.

Администрация сервиса подбора экономических предложений обеспечивает бесплатный доступ к информации на данной странице для всех пользователей. Чтобы подать онлайн-заявку на выбранную кредитную карту с льготным периодом, нажмите на изображение карты. Сервис автоматически откроет для вас официальный сайт банка.

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) — одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта этого банка — одна из немногих, которая имеет беспроцентный период на снятие наличных. Он также предлагает отличный кэшбэк в различных категориях.

Кредитные карты с льготным периодом – лучшие предложения

Большинство кредитных карт имеют так называемый льготный период. Это время, в течение которого не взимаются комиссии за траты и не начисляются проценты на остаток. Это условие предлагается для того, чтобы клиент мог попытаться использовать его с небольшим риском. Главное условие – возврат суммы долга в полном объеме в конце срока. В большинстве случаев кредитные карты имеют беспроцентный период до 55 дней.

#AllLoansOnline собрал здесь предложения для тех, кто хочет дольше пользоваться беспроцентной кредитной картой. Условия по таким кредитным картам сильно различаются, поэтому мы решили выяснить, какой вариант лучше.

Авангард (Классическая — Visa, MasterCard)

Крупный банк, специализирующийся на обслуживании корпоративного бизнеса. За пределами этой сферы активно эмитирует банковские карты. Все стандартные кредитные карты Авангард любой системы и государства имеют беспроцентный период для новых клиентов 200 дней. Остальные условия (лимит, тариф, другие опции) устанавливаются по желанию клиента.

Ситибанк (Просто кредитная карта — MasterCard)

Citibank — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, осуществляет операции с иностранной валютой и ценными бумагами. Только одна кредитная карта предлагает длительный льготный период, который также распространяется на снятие наличных. Кроме того, их обслуживание совершенно бесплатно.

Газпромбанк (Удобная карта — Visa)

Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтегазовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Газпромбанк предлагает кредитную карту с длительным льготным периодом и простыми условиями бесплатного обслуживания. Удобная карта оформляется при посещении банка с паспортом, но не дает бонусов.

Бесплатные смс-уведомления Снятие наличных в любом банкомате без комиссии Бесплатные простые условия обслуживания

Нет бонусов за покупки Дорогое обслуживание при нарушении условий Льготный период не распространяется на снятие наличных

АТБ (Универсальная — Visa, MasterCard)

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) — одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта этого банка — одна из немногих, которая имеет беспроцентный период на снятие наличных. Он также предлагает отличный кэшбэк в различных категориях.

Открытие (120 дней — Visa)

«Открытие» — четвертый по величине банк в России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как напрямую, так и через интернет-проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Кредитная карта «Открытие» предлагает беспроцентный период 120 дней. Лимит до 100 000 рублей можно получить без справки о доходах.

Росбанк (120 под ноль — MasterCard)

Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель – предоставить клиенту удобный и понятный способ получения любой банковской услуги. Кредитная карта этого банка предлагает длительный льготный период и большой кредитный лимит. Других бонусов у нее нет.

МТС Банк (МТС Кэшбэк — MasterCard)

МТС Банк принадлежит основному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, включая кредитные карты. Кредитная карта этого банка выделяется не только длительным льготным периодом, но и бонусной программой, которая понравится абонентам МТС.

Быстрая оплата без подтверждения дохода Бонусная программа для абонентов МТС Бесплатные простые условия обслуживания

Не подходит для клиентов других операторов связи Банк не раскрывает условия облигаций до конца

Райффайзенбанк (110 дней — MasterCard)

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он имеет один из самых высоких рейтингов надежности в Европе. 110 дней выдается быстро и имеет длительный льготный период. При частых расходах его обслуживание будет бесплатным.

ВТБ (Карта возможностей — Visa, MasterCard)

ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Это один из самых стабильных банков. Мультикарта этого банка помимо длительного льготного периода предлагает небольшой кэшбэк в баллах за все покупки. Вы также можете снять наличные без комиссии в банкоматах ВТБ.

Бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ До пяти дополнительных карт в наборе Снизить ставку за частые траты

При оформлении карты в офисе автоматически подключается возврат Требуется подтверждение дохода

Альфа-Банк (100 дней без процентов — Visa, MasterCard)

Это второй по величине банк в стране после Сбербанка, который также обслуживает большое количество клиентов. Его отделения и банкоматы расположены во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным грейс-периодом, но без особых возможностей и бонусов.

Беспроцентный период распространяется на снятие наличных Классическая, золотая и платиновая версии Можно использовать для рефинансирования другого кредита

Дорогое обслуживание в год Нет бонусов за покупки

Так, среди кредитных карт с длительным беспроцентным периодом лучшими вариантами являются предложения от Ситибанка, АТБ, МТС Банка и Альфа-Банка. Вы также можете ознакомиться с предложением Восточного банка благодаря быстрому оформлению и полностью бесплатному обслуживанию.

С основными условиями выбора кредитной карты с льготным периодом можно ознакомиться в таблице:

Чем дольше льготный период по кредитной карте, тем больше вы можете избежать уплаты процентов по ней. Но имейте в виду, что по окончании этого срока вам придется полностью погасить задолженность, иначе начнут начисляться проценты. Кроме льготного периода утомительно учитывать и другие условия: стоимость услуги, процентную ставку, бонусы за покупки и т. д.

«Авангард» предлагает самый длительный льготный период в России. У вашей кредитной карты есть 200 дней. Кроме того, их кредитные карты не требуют большого пакета документов и имеют простые условия бесплатного обслуживания. Однако никаких других заметных преимуществ у вашей карты нет.

Есть ли у вашей кредитной карты льготный период? Вы можете поделиться своим мнением о кредитных картах, представленных в рейтинге, и предложить свои варианты в комментариях.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты с льготным периодом: Большинство российских банков выпускают кредитные карты с беспроцентным периодом. Разница заключается в льготном периоде, процентных ставках и максимальных лимитах..

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru