Льготный период: Кредитная карта втб после льготного периода

Льготный период кредитной карты

Это хорошая привычка, чтобы проверить свой кредитный отчет. Вы сможете понять, на чем можно было бы сэкономить, а от каких покупок стоит отказаться.

Содержание
  1. Как правильно пользоваться беспроцентным периодом по кредитке: подробная инструкция
  2. Чем кредитка отличается от кредита
  3. Что такое беспроцентный период
  4. Как рассчитывается грейс-период
  5. Банк устанавливает льготный период отдельно для каждой операции
  6. Банк формирует выписку по итогам расчётного периода
  7. Банк начинает отсчёт льготного периода с момента первой покупки
  8. Новый расчётный период начинается первого числа каждого месяца
  9. На что распространяется льготный период
  10. Как пользоваться кредиткой и не платить проценты
  11. Вносите платежи вовремя
  12. Делайте крупные покупки в начале отчётного периода
  13. Внимательно изучайте условия банка
  14. Планируйте бюджет
  15. Кредитка ВТБ – рекордный льготный период + дополнительные опции
  16. Как работают кредитные карты
  17. Что такое грейс период?
  18. Виды кредиток от ВТБ
  19. Набор опций
  20. Страхование от ВТБ
  21. Подводные камни при использовании кредитных карт
  22. Кому доступна кредитная карта ВТБ
  23. Процесс получения кредитки ВТБ
  24. Рекомендации по работе с кредиткой
  25. Выводы
  26. Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом?
  27. В чем выгода банков от льготного периода?
  28. Сколько может быть льготный период?
  29. На каких условиях банки выдают кредитные карты с льготным периодом?
  30. Когда назначается льготный период?
  31. Как рассчитывается грейс-период по кредитной карте?
  32. Как пользоваться льготным периодом кредитной карты?
  33. Особенности кредитки с длинным льготным периодом
  34. «Честный» и «нечестный» грейс
  35. Когда проценты все же есть

Как правильно пользоваться беспроцентным периодом по кредитке: подробная инструкция

Кредитная карта иногда ассоциируется с долгами и переплатами, но на самом деле это удобный инструмент, если им умело пользоваться. Вместе со Сбербанком мы придумали, как использовать деньги банка, чтобы не платить лишнего.

Чем кредитка отличается от кредита

Кредитная карта позволяет оплачивать товары и услуги деньгами банка. По принципу работы карта похожа на потребительский кредит, но есть несколько важных отличий. Например, продлевается лимит кредитной карты. По мере того, как владелец карты погашает долг, деньги можно использовать снова. Банк выдает потребительский кредит только один раз. А если после погашения долга вам снова потребуются деньги, придется повторно подавать заявку и ждать ее одобрения.

Проценты по кредиту начисляются с момента его выдачи сразу на всю сумму, даже если заемщик не успел ее потратить. Банк начисляет проценты по карте на сумму снятия наличных или оплаты покупки, и только в случае несоблюдения клиентом беспроцентного срока погашения долга.

Кредитную карту удобно использовать для повседневных покупок; им можно расплачиваться в магазинах и оплачивать другие бытовые нужды. А кредит выручит вас, если вам нужна сразу крупная сумма; Например, вы решили обновить бытовую технику на кухне и точно подсчитали, сколько денег вам предстоит потратить.

Что такое беспроцентный период

Еще одно важное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что пользоваться картой можно бесплатно, если банк предоставляет беспроцентный период (также называемый льготным периодом). Это время, в течение которого заемщик может вернуть потраченные деньги, а банк не будет начислять проценты по долгу. Беспроцентный период может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от условий банка.

Как рассчитывается грейс-период

Чтобы беспроцентный период работал, нужно знать правила его исчисления. Есть несколько вариантов.

Банк устанавливает льготный период отдельно для каждой операции

Вы должны оплатить долг в той же последовательности, в которой покупатель совершал покупки. Этот вариант может подойти тем, кто редко пользуется кредитной картой. Например, 1 октября он купил холодильник за 40 тысяч рублей, а 10 октября потратил еще 5 тысяч на микроволновку. Если льготный период по карте составляет 30 дней, вам придется погасить задолженность за холодильник до 30 октября, а за микроволновку — до 8 ноября.

Банк формирует выписку по итогам расчётного периода

Обычно этот период длится 30 дней. В течение этого времени клиент пользуется кредитной картой, а по окончании расчетного периода банк отправляет выписку с суммой задолженности на электронную почту или по СМС. У клиента есть время (например, 20 дней) вернуть деньги без процентов.

Допустим, ваш расчетный период начинается первого числа каждого месяца. 1 октября он потратил на холодильник 40 тысяч рублей, а 10-го заплатил еще 5 тысяч за микроволновку. В конце месяца банк зафиксировал общую сумму долга (45 тысяч рублей) и направил ему выписку. Чтобы не платить проценты, вы должны оплатить долг в течение 20 дней, до 20 ноября.

Получается, что максимальный срок, в течение которого нельзя платить проценты, составляет 50 дней. Есть банки, у которых более длительный льготный период, например до 120 дней. Карта с длительным периодом без процентов может быть более выгодной, удобнее выплачивать долг постепенно, чем возвращать всю необходимую сумму в следующем месяце.

Банк начинает отсчёт льготного периода с момента первой покупки

Поэтому, если клиент впервые воспользовался кредитной картой 1 октября, с беспроцентным периодом 50 дней, он должен погасить задолженность до 19 ноября включительно. Если 9 ноября вы сделали вторую покупку, не вернув ранее потраченные деньги, то льготный период составит всего 10 дней. И тогда банк начнет взимать проценты.

Новый расчётный период начинается первого числа каждого месяца

Например, клиент сделал покупку и оплатил ее картой 4 октября. При 60-дневной беспроцентной рассрочке у вас будет 26 дней до конца текущего месяца и еще 34 дня после, чтобы вернуть деньги в банк. В этом случае может не иметь значения, полностью ли оплатил клиент предыдущий долг: беспроцентные периоды будут учитываться отдельно для возврата стоимости покупок, совершенных в разные месяцы. Октябрьский долг придется погасить до того, что было потрачено в ноябре.

На что распространяется льготный период

По общему правилу льготный период действует для безналичных операций по карте. Если вы снимаете деньги или переводите их на другой счет, банк сразу начисляет проценты на эту сумму. Иногда беспроцентный период не распространяется на определенные онлайн-транзакции, такие как банковские переводы на электронные кошельки, платежи в онлайн-играх или лотерейные покупки. Уточняйте условия в своем банке перед подписанием договора, чтобы не попасть в непредвиденные ситуации.

Чтобы не пропустить срок платежа, выбирайте кредитную карту с длительным льготным периодом и понятной системой его расчета. По кредитной карте СберКард льготный период для покупок составляет 120 дней. Обратный отсчет начинается каждый месяц в первый день. Вы можете пользоваться кредитной картой целый месяц, а затем у вас будет еще около 90 дней, чтобы погасить долг без процентов.

Например, если вы купили зимнюю куртку в октябре, вы должны погасить задолженность без переплат до 31 января. С 1 ноября начинается новый расчетный период: если вы платите кредитной картой в ноябре, вы должны вернуть взятые взаймы деньги в банк до конца февраля. Вне зависимости от объема покупок и других условий обслуживание карты и смс-уведомления будут бесплатными.

Как пользоваться кредиткой и не платить проценты

Вносите платежи вовремя

Постарайтесь погасить долг до окончания льготного периода. Если вы не можете вовремя погасить всю сумму займа, вам следует внести необходимый минимальный платеж, чтобы избежать задержек и испортить свою кредитную историю. Как правило, это небольшой процент от суммы долга; так банк понимает, что клиент платежеспособен. Это не доплата, а оплата части долга. Если клиент опаздывает, требуемый платеж за текущий месяц будет добавлен к сумме, причитающейся в предыдущем расчетном периоде.

Делайте крупные покупки в начале отчётного периода

Если льготный период по вашей кредитной карте не рассчитывается отдельно для каждой транзакции, а действует с определенного числа месяца, планируйте крупные покупки с самого начала. Допустим, ваш отчетный период длится с 1 октября по 31 октября. В конце месяца банк пришлет выписку, после чего у вас будет еще 20 дней на погашение долга. Крупную покупку выгоднее совершить 1 октября; таким образом, вы сможете дольше пользоваться деньгами банка без переплат.

Внимательно изучайте условия банка

У каждого банка есть список транзакций, на которые не распространяется льготный период. Например, банк может ограничить снятие наличных или покупку валюты. Если вы не хотите начислять проценты, лучше избегать таких действий. Банки иногда не прерывают льготный период, но могут взимать комиссию при снятии наличных или переводе на дебетовую карту.

Планируйте бюджет

Деньги с кредитной карты не являются вашими личными деньгами и должны быть возвращены. Старайтесь планировать свои покупки так, чтобы сбалансировать расходы и доходы и погасить долг в удобном для вас темпе. Определите приемлемую сумму ежемесячного платежа (например, 10% от дохода) и старайтесь не превышать ее.

Это хорошая привычка, чтобы проверить свой кредитный отчет. Вы сможете понять, на чем можно было бы сэкономить, а от каких покупок стоит отказаться.

Новая Кредитная карта СберКард позволяет не платить проценты до 120 дней. Льготный период предоставляется всегда, а не только при погашении предыдущего долга. Если вы этого не сделаете, процентная ставка составит 17,9% годовых; известно заранее, не зависит от дополнительных условий и распространяется на покупки и снятие наличных. Пониженная ставка 9,8% распространяется на онлайн-оплату продуктов, одежды и других товаров в СберМегаМаркет. Такой же тариф доступен в категории «Здоровье» — сюда входят покупки в аптеках и оплата медицинских услуг.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Этот срок банк устанавливает по своему усмотрению, обычно он составляет 30-50 дней. ВТБ решил пойти другим путем, предложив кредитную карту на 100 дней с льготным периодом 101 день.

Кредитка ВТБ – рекордный льготный период + дополнительные опции

Здравствуйте дорогие друзья! Сегодня предлагаю вернуться к теме изучения кредитных карт с выгодными условиями для использования заемных денег. Остановимся на предложении банка ВТБ, кредитные карты с льготным периодом уже давно не редкость, но у ВТБ есть вариант «все в одном». Ваша Мультикарта имеет льготный период, скидки на процентные ставки, кэшбэк и лимиты неплохие.

Как работают кредитные карты

По сути, кредитная карта является аналогом обычной дебетовой карты, с той лишь разницей, что к ней привязан кредитный лимит. Банк готов предоставить определенную сумму. В отличие от обычного кредита, вам не нужно идти в отделение, получать справку о доходах на работе и тратить много времени. Просто вставьте карту в банкомат и снимите деньги или оплатите покупку банковским переводом.

    Большие лимиты – зависит от банка. В ВТБ в зависимости от типа Мультикарта Привилегия дают до 2 млн рублей. Обычный лимит составляет половину от этого. Льготный период: В течение этого времени использование заемных средств бесплатно. Комфорт использования. Есть кэшбэк за разные виды трат (рестораны, поездки, походы в кино, покупки в супермаркетах). Это предложение актуально и для обычного пластика, про дебетовые карты с кэшбэком был предыдущий пост, рекомендую к прочтению. Если вы используете кредитную карту Multicard для погашения других кредитов, вы можете получить скидку на процентную ставку до 10%. Банк аккумулирует до 8,5% в год на остаток свободных средств в пластике. Вы можете использовать кредитную карту как аналог обычного банковского вклада с быстрым доступом к деньгам. Низкие комиссии.

Как и с другими кредитными картами «Мультикарта», нужно внимательно следить за процентами на заемные деньги, следить за беспроцентным периодом. Обычно это то, что пугает новичков с кредитными картами. Ничего сверхъестественного для этого не нужно, просто следите за расходами и графиками платежей.

Что такое грейс период?

Grace Period или Grace Period — период времени, в течение которого платежи по кредиту не производятся. При этом банк не применяет к клиенту штрафные санкции, то есть кредит в этот период абсолютно бесплатный.

Этот срок банк устанавливает по своему усмотрению, обычно он составляет 30-50 дней. ВТБ решил пойти другим путем, предложив кредитную карту на 100 дней с льготным периодом 101 день.

За этот период нужно совершить всего 2 платежа на сумму не менее 3% от суммы кредита. Первый платеж необходимо произвести не позднее 20-го числа месяца, следующего за датой выдачи кредита. Второй – до 20 числа следующего месяца.

Это не уникальное предложение. Вы погашаете один кредит, когда берете следующий, 101-дневный льготный период начинается снова.

Отмечу, что в первый месяц пользования заемными деньгами ничего платить не нужно. Кредит через пластик выгоднее брать в первых числах месяца, минимальный платеж (не менее 3% от суммы кредита) вам придется перечислить только в следующем месяце до 20 числа, то есть почти 50 дней отсрочка, потом еще 30 дней до следующего платежа 3%.

С точки зрения льготного периода кредитная карта ВТБ обходит большинство других предложений, льготный период намного дольше. Выплаты 3% не сильно меняют имидж.

Виды кредиток от ВТБ

Развернутой классификации нет, банк предлагает 2 вида кредитных карт: обычную Мультикарту и ее привилегированную версию. Ранее банк предлагал множество различных типов карт, но большинство из них перестали выпускаться в 2017 году.

МультикартаПривилегия
Льготный период 101 день
Кредитный лимит До 1 млн руб До 2 миллионов рублей
Процентная ставка От 16% От 8%
Стоимость технического обслуживания 249 руб./мес. При тратах по кредитной карте более 5000 руб в месяц банк ничего не принимает 5000 руб./мес, при активном использовании кредитной карты, бесплатно
Возврат денег До 16% До 17%
Проценты на остаток До 9,5% До 9,0%

Бонусом является бесплатное снятие наличных, но данное предложение действует только первые 7 дней после выпуска карты. Для льготной кредитной карты нужно тратить от 100 000 рублей в месяц на бесплатное обслуживание.

Особенность ВТБ Мультикарта в наборе подключаемых функций. Вы можете оптимизировать кредитную карту, например, чтобы получить максимальное погашение, если вы планируете активно использовать заемные деньги, вы можете получить снижение процентной ставки. С 1 октября 2019 года меняются условия работы обычной и привилегированной версии Мультикарты, ниже я остановлюсь на пакетах опций плагина более подробно.

Набор опций

Кредитная карта – универсальный инструмент. ВТБ предлагает всего 2 его разновидности, но заказчик может самостоятельно подключить необходимые опции. Краткое описание их приведено ниже:

    Кэшбэк: есть разделение по видам трат. Например, командировочные расходы, покупки, относящиеся к категории «автомобиль», рестораны, коллекция — универсальный вариант без привязки к определенной теме. Условия возмещения привилегированной карты подробно описаны ниже. При ежемесячных расходах от 150 000 рублей можно получить возврат 17% затрат. В остальном действуют стандартные правила: по мере увеличения расходов увеличивается и бонус. Если вы раньше не встречались с этим термином, вам будет полезна статья о том, что такое возврат; обязательно прочитайте его. Сберегательная – подходит для тех, кто активно пользуется кредитной картой, но при этом хранит на ней собственные средства. При активации этой опции банк начисляет дополнительные проценты по стандартной ставке. По привилегированной версии карты дается дополнительный доход до 2%, по стандартной версии – до 1,5%. На сайте есть калькулятор, можно заранее рассчитать дополнительный доход исходя из ожидаемого биллинга по карте. Если вы планируете занять крупную сумму, рекомендую подключить опцию «Заемщик». ВТБ предоставляет таким клиентам скидку на стоимость использования заемных средств. Скидка различается в зависимости от категории кредита (карта, наличные или ипотека), а также привязана к ежемесячному выставлению счетов. Если вы покупаете жилье за ​​деньги в кредит, скидка может достигать 0,60%. Если у вас несколько кредитов в ВТБ, скидка предоставляется только на один. Ставка автоматически пересчитывается по кредиту с максимальным остатком долга.

Такой подход более удобен, чем выбор из большого количества различных кредитных карт. Клиент запускает Мультикарту, а затем подключает к ней ряд опций. При необходимости она будет конвертирована в кэшбэк-карту для накоплений или крупных покупок.

Страхование от ВТБ

Также страховкой может воспользоваться держатель любой карты ВТБ. Банк предлагает 4 адреса:

    Травмы, связанные с несчастным случаем. Полная потеря трудоспособности по той же причине. Страхование жизни на случай смерти. Выгодоприобретателями являются близкие родственники умершего. Потеря работы.

В данном разделе содержится подробная информация о страховых случаях. По каждому из адресов дано подробное описание того, что считается страховым случаем и примерные выплаты. На рисунке выше показан пример компенсации. Работа ведется со страховой компанией «Кардиф».

Подводные камни при использовании кредитных карт

Оформить Мультикарту ВТБ может любой желающий, но не все клиенты внимательно изучают условия использования кредитных карт. Банк ничего не скрывает, но из-за непонимания того, как работает кредитная карта, могут возникнуть конфликты.

Ниже приведены нюансы, на которые можно не обратить внимание:

    Проценты за пользование заемными средствами начисляются за весь период, с первого дня взятия кредита, но только в том случае, если вы не успели его оплатить в течение льготного периода в 101 день. Если вы использовали кредитный лимит 1 сентября, а затем не успели его оплатить в течение 101 дня, банк будет начислять проценты с 1 сентября по истечении этого срока. На обычной карте ставка 26%, она уменьшается при активации опции «Заемщик». В варианте «Накопление» бонусные проценты на остаток по счету не добавляются к стандартной ставке, взимаемой ВТБ в других случаях. Например, по привилегированной карте банк платит 9,5% годовых на собственные средства клиента, но если вы подключите опцию «Сберегательный», то к этой комиссии бонус 2% не прибавится. Возврат изначально зачисляется в бонусных рублях, а не в текущей валюте. Их можно потратить на онлайн-покупки и перевести на свой счет. Но они не идут непосредственно к карте. Комиссии за вывод действительно нет, но есть нюансы. Данное предложение действует в течение 7 дней с момента получения карты, но только при условии использования банкоматов ВТБ, в противном случае взимается комиссия. Вне зависимости от кредитного лимита обычных карт можно бесплатно снять 100 тысяч рублей, а за любую сумму, превышающую эту, банк спишет 5,5% (но не менее 300 рублей). Исходя из этого строить схему работы с кредитной картой. Онлайн-платежи и переводы кредитной картой бесплатны. Схема выглядит так: в момент совершения сделки комиссия еще взимается, но потом возвращается в виде возврата в бонусных рублях. Это работает только при ежемесячном расходе в 75 тысяч рублей. Банк денег не дает. Если кредитная карта просрочена более чем на 30 дней и нет новостей от заемщика, ВТБ может заблокировать карту. Рекомендую прежде чем обращаться в кредиты банка, разработать личный финансовый план, инструкция по составлению доступна по ссылке. Банк имеет право самостоятельно изменять лимиты, чтобы обезопасить клиента от финансовых потерь. Эти случаи индивидуальны, среднестатистический владелец Мультикарты с таким не столкнется.

Подчеркну, что это не афера со стороны ВТБ. На все подобные предложения другие банки имеют аналогичные подводные камни. Вам просто нужно прочитать все нюансы использования кредитных карт.

Кому доступна кредитная карта ВТБ

Оформить кредитную карту ВТБ «100 дней без %» в месяц может каждый гражданин РФ с официальным доходом не менее 15 000 рублей. Требования к соискателю кредита:

Для получения карты с лимитом не более 300 тысяч рублей достаточно паспорта. При регистрации ВТБ также может запросить СНИЛС (на усмотрение банка).

Если вы оформляете карту с лимитом 300 тысяч рублей, вам нужно будет предоставить:

    Паспорт. СНАЙЛС. Документ подтверждающий доход. ВТБ принимает форму 2-НДФЛ, справки с места работы в произвольной форме, выписки со счета, на который была зачислена заработная плата за последние полгода. Подойдет и справка по форме банка, ее образец можно скачать здесь. Ехать в банк не обязательно, ее можно запросить дистанционно через сайт банка.

Процесс получения кредитки ВТБ

Если вы зарплатный клиент ВТБ, при оформлении кредитной карты с лимитом 300 тысяч – 1 миллион рублей требуется только паспорт. В банке уже есть вся остальная информация. Если вы изначально оформили карты с недостаточным лимитом, то в дальнейшем вы можете подать заявку на увеличение и приложить те же документы.

Что касается того, как активировать кредитную карту, отдельной процедуры не существует. Автоматически активируется после первого использования. ПИН-код выдается банком, его можно сразу изменить через банкомат или в личном кабинете на сайте ВТБ.

Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней. Текущий статус заявки, и в случае ее одобрения, условия кредитной карты можно уточнить по телефону.

После одобрения заявки на обработку пластика уйдет еще около 2 недель. Вы можете забрать Мультикарту в отделении банка (обязательно иметь при себе паспорт). Неработающие пенсионеры не могут рассчитывать на лимит до 1 млн. Для них ВТБ ограничил кредит порогом в 100 тысяч рублей. При обращении помимо паспорта необходимо приложить пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий размер пенсии.

Для физических лиц ВТБ предлагает до 5 дополнительных карт бесплатно. При запросе дополнительной карты, например, для другого члена семьи, вам потребуется паспорт и нотариально заверенный документ, удостоверяющий вашу личность.

Рекомендации по работе с кредиткой

Этот набор советов универсален, он касается не только предложения ВТБ. Рекомендовать:

    Не делайте эмоциональных покупок. Планируйте расходы. Не выходите за пределы льготного периода. По факту ВТБ дает 101 день на погашение кредита без взимания с вас процентов. Воспользуйтесь щедростью банка. Для крупных покупок продумайте стратегию. У того же ВТБ есть скидка по процентной ставке для активных заемщиков. Например, по ипотеке можно сэкономить до 0,6%, учитывая размеры таких кредитов, речь идет о суммах свыше 10 тысяч рублей. Это не так много по сравнению с телом кредита, но это может сэкономить. При погашении кредита обязательно попросите справку, подтверждающую это.

Кредитная карта не является решением финансовых проблем. Это инструмент, который позволяет не ждать, чтобы купить то, что вам нужно. Но деньги все равно придется вернуть.

Выводы

Главная особенность Мультикарты от ВТБ — 101 день на погашение кредита без процентов — это один из максимальных показателей в отрасли. Именно льготный период по кредитной карте банка ВТБ зачастую становится решающим фактором при выборе.

    Высокий возврат. Скидки на процентную ставку по кредиту. Возможность снятия денег в кредит без комиссии. Настройка дополнительных функций. Он не привязан к типу карты, клиент сам выбирает список необходимых опций.

Главный недостаток – высокий процент. Если вы тратите по кредитной карте менее 75 тысяч рублей в месяц и они не умещаются за 101 день, то ВТБ добавит проценты, исходя из расчета 26% годовых. Но если вы дисциплинированный заемщик, проблем с Мультикартой у вас не возникнет.

Если у вас остались вопросы по предложению ВТБ или опыт работы с его картами, поделитесь им в комментариях. И обязательно подписывайтесь на обновления моего блога, подписка это гарантия того, что вы не пропустите выход следующего материала. На этом я заканчиваю отзыв и прощаюсь с вами. До скорых встреч и удачи в ваших начинаниях!

В противном случае вы выйдете за пределы льготных условий и будете вынуждены платить и за себя, и за того, кто все сделал и не платит процентов.

Как пользоваться кредитной картой с льготным периодом?

Льготный период (также известный как льготный период): период времени, в течение которого не выплачиваются проценты на сумму кредита, как это часто бывает при использовании кредитных средств. До окончания льготного периода вы можете вернуть ровно ту сумму, которая была взята.

    Можно сказать, что кредит в течение льготного периода фактически является рассрочкой. Этот момент особенно привлекает покупателей. Именно это и используют банки, рекламируя свои кредитные продукты.

Льготный период может быть с любой формой кредита, но если «классический» единовременный кредит предусматривает разовый льготный период и выгоду для клиента, то кредитные карты с овердрафтом обещают пользователю постоянный бонус.

В чем выгода банков от льготного периода?

Цель льготного периода — привлечение новых клиентов в банк. Не может быть прямой выгоды от перевода ваших средств в безвозмездное пользование из кредитной организации. Но и банк не может работать в убыток.

Об этом нельзя забывать, несмотря на самые яркие рекламные обещания.

Но если интересы и поведение заемщика кажутся понятными: использовать кредит и не возвращать его, то положение банка представляется более сложным: ему необходимо привлечь клиента выгодным для него кредитом, но заработать на Это.

Сколько может быть льготный период?

Который только и позволяет человеку с ежемесячным доходом платить кредиты, сравнимые с зарплатой. Если это не удается, на сумму непогашенного остатка начисляются банковские проценты, как правило, несколько выше, чем в беспроцентных кредитах, то есть кредитной карте без процентов, она становится обычной до погашения.

Некоторые могут предлагать кредитные карты с льготным периодом 100 или даже 200 дней. Это особенно вероятно, когда на рынок выходит новый продукт или кредитная организация. Но это условие может быть не постоянным или распространяться не на всех, а только на ограниченный период или на тех, кто оформил отношения с банком на определенный срок.

И еще один важный момент: при рассмотрении и сравнении кредитных карт премиум-класса следует уточнить: «льготный период до N дней» или «льготный период до N дней»?

На каких условиях банки выдают кредитные карты с льготным периодом?

Условия могут различаться, но обычно они совпадают в одном:

Заемщик имеет возможность использовать кредитные средства без процентов, в рассрочку, если строго соблюдает установленные правила.

В противном случае вы выйдете за пределы льготных условий и будете вынуждены платить и за себя, и за того, кто все сделал и не платит процентов.

Несмотря на негативные отзывы, банки не склонны к откровенному обману заемщиков, но часто выстраивают условия кредита так, чтобы среднестатистический клиент (то есть не все, а в целом) платил за пользование кредитом столько, сколько предложение в итоге выгодно для самого заемщика кредитное учреждение.

По этой причине полные кредитные условия карты шире и сложнее, чем в рекламных проспектах.

    льготы не распространяются на все транзакции по кредитным картам; за определенные платежи и переводы может взиматься разовая комиссия, особенно часто это касается снятия наличных; льготный период может быть рассчитан сложным образом.

Именно последнее представляет основную опасность для неподготовленного или недисциплинированного заемщика.

Когда назначается льготный период?

Это зависит от правил конкретного банковского учреждения.

    Практически всегда назначается льготный период при оплате кредитной картой в магазинах, традиционных и виртуальных (т. е в Интернете). Для переводов на другую карту или банковский счет грейс-период часто не применяется. Что касается выдачи наличных, то здесь нет общих тенденций, все решает банк-эмитент карты.

Льготный период не распространяется на снятие наличных, переводы, коммунальные и некоторые другие платежи

Нет льгот по снятию наличных и оплате в рассрочку

Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы

Наличие или отсутствие дополнительных комиссий лучше выяснить из кредитного договора, также нелишним будет спросить об этом напрямую консультанта банка.

Но самым сложным моментом при использовании кредитной карты с недостачей обычно является механизм ее расчета.

Как рассчитывается грейс-период по кредитной карте?

Каждый банк предлагает свои правила на этот счет. Давайте посмотрим, как это делают некоторые из самых известных:

В рекламе кредитных карт могут рекламироваться очень длительные льготные периоды, иногда 100 или 200 дней. Пожалуйста, внимательно прочитайте условия! Мы часто говорим о единственном льготном периоде после выпуска карты, потом его продолжительность может измениться.

Существует три широко используемых метода расчета начала и продолжительности льготного периода:

Простой и честный вариант в глазах заемщика. Каждая покупка имеет свой беспроцентный период. Кредит должен быть погашен до окончания этого периода.

С даты первой покупки с оплатой банковской картой начинается льготный период. Все последующие кредиты должны быть погашены в течение того же периода.

    первый платеж производится 1 марта; крайний срок – 8 июня; в этот день нужно также списать долг, сделанный 1 марта, и все остальные, даже сделанные за день до окончания срока, то есть 7 июня

Метод более распространен, очевидно потому, что дает банку практическое преимущество, не все клиенты могут планировать даты покупки.

Самый тяжелый способ. Проиллюстрируем это на примере ПАО «Сбербанк».

Его официальный сайт предлагает следующую наглядную схему:

    В течение 30-дневного отчетного периода клиент тратит на льготных условиях. Затем вам дается еще двадцать дней, чтобы погасить кредит без процентов. Затем наступает период интереса.

Обратите внимание, что следующий отчетный период, то есть время нового непроцентного расхода, наступает сразу после окончания предыдущего отчетного периода, а не периода погашения.

Банковские кредитные карты с льготным периодом, рассчитанным по этому методу, особенно сложны в использовании для неподготовленных клиентов. В помощь им Сбербанк предлагает справочную службу и предоставляет разъяснительные материалы. Поэтому Банк нельзя заподозрить в обмане потребителей, но можно предположить, что заемщики, не умеющие организовать свои личные расходы, платят достаточно, чтобы предоставить Банку желаемую выгоду по льготным кредитным картам.

Как пользоваться льготным периодом кредитной карты?

Практические советы. Их может быть много, в зависимости от конкретных условий и ситуаций. Но есть еще некоторые универсалы:

Банк предложил клиенту оформить карту с кредитным лимитом и длительным льготным периодом. Льгота длится 240 дней и имеет некоторые особенности: она разделена на несколько расчетных периодов. Финансовая организация начинает отсчет со дня подписания договора. Клиент согласился и 10 августа забрал кредитку. По условиям соглашения в первый расчетный период вошли сделки, совершенные в течение следующих 30 дней. Чтобы не платить проценты, средства необходимо вернуть до 10 апреля. Между тем, 10 сентября начинается новый период, который продлится 30 дней.

Особенности кредитки с длинным льготным периодом

Льготный период обычно длится от 50 до 60 дней. Этот период делится на две части:

Если вы успеете выполнить условия и своевременно вернуть использованную сумму, проценты за пользование кредитными средствами начисляться не будут.

Расчет обычно не вызывает затруднений, и единственное, что может смутить клиента, это даты начала и окончания льготы. В разных банках свои условия и льготный период может начинаться:

Информация всегда указывается в договоре.

Для карт с длительным грейс-периодом все сложнее. Клиенту необходимо знать не только срок действия беспроцентного пользования, но и другие нюансы. К последним относятся необходимость осуществления промежуточных платежей, способы продления льготного периода и на какие операции он не распространяется. Должен ли я что-то платить во время льготы?

Этот пункт также прописан в договоре и в большинстве случаев ответ на вопрос положительный. Банки должны быть уверены в честности заемщиков, поэтому они делят пролонгацию на несколько частей. В конце каждого периода должен быть произведен минимальный платеж в размере 3-10% от суммы долга.

В случае просрочки платежа льгота аннулируется и клиент оплачивает проценты за весь период использования денежных средств.

«Честный» и «нечестный» грейс

Оба понятия условны, а различия между ними заключаются в способе исчисления льготного периода. Для наглядности и лучшего понимания стоит рассмотреть две возможные ситуации с фиктивными банками.

Банк предложил клиенту оформить карту с кредитным лимитом и длительным льготным периодом. Льгота длится 240 дней и имеет некоторые особенности: она разделена на несколько расчетных периодов. Финансовая организация начинает отсчет со дня подписания договора. Клиент согласился и 10 августа забрал кредитку. По условиям соглашения в первый расчетный период вошли сделки, совершенные в течение следующих 30 дней. Чтобы не платить проценты, средства необходимо вернуть до 10 апреля. Между тем, 10 сентября начинается новый период, который продлится 30 дней.

Такая схема представляется выгодной, так как беспроцентный период длится долго. Главное не запутаться в датах и ​​вовремя погасить долги.

1 августа клиент оформил кредитную карту с беспроцентным периодом и уже на следующий день совершил первую покупку. По условиям вашего договора льготный период начинается на следующий день после оплаты и продлится 100 дней. Чтобы избежать начисления процентов, клиент должен вернуть всю потраченную на покупки сумму до 10 ноября.

Это пример несправедливой отсрочки, поскольку обещанные 100 дней сохраняются только для покупок, сделанных в первый день. Для всех остальных период будет постепенно уменьшаться. Получить новую возможность пользоваться деньгами банка и не платить проценты в течение 100 дней можно только после погашения существующей задолженности.

Когда проценты все же есть

Есть операции, которые в большинстве случаев не покрываются льготой. В первую очередь это касается снятия наличных с кредитной карты через банкомат. Проценты начинают начисляться с момента совершения операции, и ставка, как правило, в несколько раз выше ожидаемой для безналичных расчетов.

Льготный период может быть с любой формой кредита, но если «классический» единовременный кредит предусматривает разовый льготный период и выгоду для клиента, то кредитные карты с овердрафтом обещают пользователю постоянный бонус. Льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы.

Маша Цепелева
Новостной редактор vc.ru
Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector