Кредитные карты с большим льготным периодом рейтинг

Льготный период как для карточных платежей, так и для снятия наличных также распространяется на Альфа-Банк и Ренессанс Банк. Все остальные кредитные организации в рейтинге предоставляют возможность использовать бесплатно только те средства, которые были потрачены без наличных.

ТОП-7 кредитных карт с длинным беспроцентным периодом в 2022 году

Беспроцентный период – это льготный период, в течение которого вы можете бесплатно пользоваться кредитными средствами на карте и не платить за это проценты, если полностью погасите задолженность до истечения этого периода. Льготный или льготный период составляет от 50 до 180 дней и может применяться только к безналичным платежам и снятию наличных. Условия различаются в зависимости от банка, поэтому вам следует смотреть на каждую кредитную карту в отдельности.

Чтобы облегчить вам поиск, 1000bankov. ru создал новый рейтинг кредитных карт с длительным льготным периодом. Первое место в ТОП занял Газпромбанк, у которого беспроцентный период длится до 180 дней. Беспроцентный период распространяется на все виды карточных операций.

Льготный период как для карточных платежей, так и для снятия наличных также распространяется на Альфа-Банк и Ренессанс Банк. Все остальные кредитные организации в рейтинге предоставляют возможность использовать бесплатно только те средства, которые были потрачены без наличных.

В следующей таблице показаны основные условия и комиссии для каждой из кредитных карт. Проконсультируйтесь с ними, чтобы выбрать оптимальный для вас вариант не только с точки зрения льготного периода, но и с учетом других, не менее важных для вас параметров.

Условия льготного периода: могут применяться только к онлайн-покупкам, платежам по карте или абсолютно ко всем транзакциям.

10 лучших кредитных карт с льготным периодом

Кредитные карты прочно вошли в жизнь многих людей. При достаточном уровне финансового образования этот банковский продукт может быть очень прибыльным. Одним из преимуществ является то, что кредитные средства доступны в любое время и в любом месте. Ну а главное преимущество — возможность пользоваться ими в течение льготного периода, не платя проценты банку.

Никогда не следует выбирать кредитную карту наобум, веря рекламным обещаниям и не самым объективным отзывам, а также слепо доверяя банковским служащим. Перед оформлением кредитной карты важно полностью разобраться в условиях ее обслуживания, принципах льготного периода и уровне ответственности в случае несоблюдения требований, указанных в договоре с банком. Есть ряд ключевых моментов, на которые стоит обратить особое внимание.

Условия льготного периода: могут применяться только к онлайн-покупкам, платежам по карте или абсолютно ко всем транзакциям.

Процентная ставка – сумма, которую вы должны переплатить за использование кредитных средств вне льготного периода, зависит от их стоимости.

Максимальный кредитный лимит — это сумма средств, которую вы можете потратить с вашей карты. Все зависит от банка и данных клиента, для каждого это настраивается индивидуально.

Стоимость услуги – за одни карты ничего дополнительно платить не придется, другие будут бесплатными только при выполнении определенных условий, третьи всегда платные.

В рейтинг вошли лучшие кредитные карты с комфортным льготным периодом и в целом привлекательными условиями. При подборе обращаем внимание на условия льготного периода, удобство мобильного банка, дополнительные бонусы и отзывы держателей.

Топ-10 кредитных карт с льготным периодом

10 Московский кредитный банк – «Можно больше»

С кредитной картой «Можно больше» Московского кредитного банка действительно можно расплатиться если не все, то очень многое. Лимит достигает 800 000 рублей. До 50% от этой суммы можно снять наличными без уплаты комиссии, что можно назвать одним из лучших условий. Но следует отметить, что льготный период не распространяется на данный вид операции. За снятие более 50% лимита комиссия составит 2,9% + 250 руб. А вот для оплаты покупок и услуг отсрочка составляет комфортные 123 дня. Процентная ставка стандартная: 21% годовых.

Обслуживание карты не потребует дополнительных затрат в следующем году, если в текущем году вы потратите не менее 120 000 рублей. Кредитная карта позволяет стать участником программы «МКБ-Бонус», предусматривающей возможность получения возврата средств. Стандарт составляет всего 1%, но для некоторых категорий уже 5%. Полный список условий возмещения вы можете найти на сайте программы.

9 Росбанк – «#120 под ноль»

Росбанк «#120 Ноль» готов предложить кредитный лимит до 1 000 000 рублей, на сумму 100 000 рублей предоставляется только при наличии паспорта. Карта выдается бесплатно, если вы тратите на нее от 15 000 рублей в месяц, обслуживание оплачивать не нужно. При несоблюдении этого условия плата составит 79 рублей в месяц. Значение льготного периода заложено в самом названии карты, это 120 дней, что довольно неплохо.

При снятии наличных с этой кредитки комиссия 4,9% + 290 руб. При желании вы можете положить на карту собственные средства, но пользы от этого никакой, так как нет ни кэшбэка, ни процентов на остаток. В отзывах о карте и банке часто пишут, что новым клиентам часто отказывают в кредитной карте или устанавливают очень маленькие лимиты. У тех, кто получает зарплату на счет в Росбанке или имеет здесь вклад, шансы на быстрое одобрение и значительный лимит намного выше.

8 Ренессанс Кредит – «Разумная»

Кредитная карта Банка Ренессанс Кредит “Справедливая” – это лучшее сочетание длительного льготного периода в 145 дней и выгодной процентной ставки. Эта кредитка особенно понравится тем, кто часто посещает супермаркет «Пятерочка» и заказывает много продуктов на страницах маркета Wildberries, ведь при покупке продуктов в этих магазинах ставка составляет всего 9,9% годовых. Расходы в других местах облагаются ставкой 24,9%, а для снятия наличных 49,9% годовых — не самая привлекательная. Минимальный ежемесячный платеж 5%, не менее 600 руб.

По карте «Разумная» льготный период распространяется не только на оплату покупок, но и на снятие наличных, а также переводы, что лучше отличает ее от многих аналогов. Максимальная сумма кредитного лимита до 600 000 рублей, подтверждение дохода не требуется, но есть требование по минимальному доходу.

7 Банк Хоум Кредит – «Свобода»

Банк Хоум Кредит выпустил кредитную карту Freedom в конце 2018 года, предложив выгодные условия использования. Льготный период составляет 51 день, купить продукцию можно в любом магазине. При покупке в партнерских точках срок увеличивается до 12 месяцев. Карта выдается и обслуживается бесплатно. Процентная ставка на покупки в рассрочку у участников и расходы в обычных магазинах составляет 0% в год. Последние можно сделать только в рамках отдельного лимита, на них распространяется льготный период до 51 дня. По окончании рассрочки или отсрочки начнут начисляться проценты в размере 17,9%.

Отзывы отмечают удобные способы пополнения. Внести ежемесячный платеж онлайн на официальном сайте можно с любой дебетовой карты. Принимайте переводы со сторонних терминалов. Однако банк запретил снимать наличные. За просрочку минимального ежемесячного платежа налагается штраф в размере 590 рублей. Информация входит в стоимость только на 60 дней, далее будет стоить 99 рублей в месяц. Они предлагают бесплатные выписки со счета и смену пин-кода.

6 Банк МТС – «МТС Cashback»

«МТС Кэшбэк» — универсальная кредитная карта с выгодным кэшбэком и длительным льготным периодом до 111 дней. Кредитный лимит может достигать 1 000 000 рублей. Годовая ставка составляет 11,9-29,9% в год. Услуга бесплатная первые 2 месяца, а потом не смогут ее оплатить только те, кто тратит не менее 8000 рублей в месяц. При несоблюдении этого условия ежемесячная плата за обслуживание составит 99 рублей. Минимальный ежемесячный платеж, необходимый для льготного периода, составляет 5%, но не менее 100 рублей.

За снятие кредитных наличных предусмотрена комиссия 1,9% + 690 рублей, снимать собственные средства можно без комиссии. Одним из преимуществ карты является более высокая компенсация. Его базовый размер составляет скромный 1%, но для отдельных категорий он составляет уже 5%, а для партнеров сервиса «МТС Кэшбэк» доходность может достигать 25%.

5 Тинькофф – «Платинум»

Кредитная карта Platinum – один из самых популярных продуктов банка. Предлагает льготный период до 55 дней на любую покупку, кэшбэк в виде баллов Bravo от 1 до 30% от суммы покупки, а также бесплатные денежные депозиты через банковских партнеров. Процентная ставка варьируется от 12 до 29,9% годовых на покупки и от 30 до 49,9% на снятие наличных и переводы. Вы можете получить решение о выпуске карты моментально, после чего сотрудник доставит ее на дом в течение нескольких дней. Все операции осуществляются в простом и удобном приложении на смартфоне.

Снятие наличных производится в любом банкомате с комиссией 2,9% + 290 руб. Льготный период на эту операцию не распространяется. Годовое обслуживание стоит 590 рублей, но если вы не пользуетесь картой, ничего платить не придется. Максимальный кредитный лимит составляет 700 000 рублей. Преимущества: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк со всех покупок, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение. Недостаток: высокие комиссии за снятие наличных.

4 Газпромбанк – «Удобная карта»

«Удобная карта» от Газпромбанка может быть действительно удобной, но только если разобраться во всех нюансах и особенностях. Таким образом, кредитный лимит может достигать 600 000 рублей, процентная ставка в первые два месяца использования составит 11,9%, но затем вырастет до достаточно высоких 24,9% (39,9% при снятии наличных). Карта выдается бесплатно, можно не платить за услугу при условии ежемесячных расходов в размере 5000 рублей.

Льготный период по «Удобной карте» Газпромбанка составляет 90 или 180 дней. Как именно будет зависеть от затрат владельца пластика. Если за два месяца израсходовано более 60 000 рублей, льготный период составит 180 дней, а если меньше этой суммы – 90 дней. Оформить карту можно на сайте банка. Также есть список городов, в которые доставляется бесплатно.

3 Райффайзен банк – «110 дней»

Кредитная карта «110 дней» позволяет выгодно оплачивать покупки как в обычных магазинах, так и онлайн. В течение 110 дней проценты на потраченные средства не начисляются. Если ваши расходы в месяц превышают 8 000 рублей, услуга будет бесплатной. Получить и выдать карту можно в день обращения. За переводы, безналичные операции и снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка комиссия составит 3% + 300 руб. Но месяц выпуска карты и последующие не начисляются. Для получения средств в сторонних банкоматах придется заплатить 3,9% + 390 руб.

Минимальная годовая ставка за пользование кредитом — 19%, максимальная — 29% (за снятие наличных, переводы и другие приравненные к ним операции — 49%). Кредитный лимит устанавливается в пределах от 15 до 600 тысяч рублей на усмотрение банка. Основные преимущества: бесплатное обслуживание при соблюдении условий, длительный срок без процентов, быстрое оформление. Минусы: невыгодные онлайн-переводы и снятие наличных, высокая годовая комиссия, плата за пополнение карты.

2 Сбербанк – «Сберкарта»

Кредит «Сберкарта» привлекает внимание рядом очень выгодных и во многом даже уникальных условий. Максимально допустимый лимит составляет до 1 миллиона, и для одобрения существующим клиентам не нужно будет предоставлять банку какую-либо информацию. Процентная ставка для покупок в категории Здоровье, а также на страницах маркета СберМегаМаркет составит всего 9,8%. В остальных случаях сумма составляет 21,7%, что немало, но ставка фиксированная и всегда действует для всех. Снимать наличные не очень выгодно – комиссия 3%, но не меньше 390 руб.

120-дневный беспроцентный период в Сбербанке рассчитывается иначе, чем в большинстве других кредитных организаций. Здесь новая отсрочка начинается 1-го числа каждого месяца, и неважно, оплачен долг или нет. Льготный период не распространяется на снятие наличных и приравненные к ним операции. Минимальный платеж фиксированный – 3%. Вам не нужно платить за разблокировку и обслуживание. Этот пластик имеет много преимуществ. Анонсированный относительно недавно, он уже успел собрать массу положительных отзывов.

1 Альфабанк – «100 дней без %»

Банкоматы и отделения Альфабанка есть практически в любом городе России. В линейку банковских продуктов входят льготные ипотечные кредиты, автомобили, помощь средним и крупным компаниям и вклады. Несмотря на появление множества подобных кредитных карт, пластик Альфа-Банка остается популярным, в том числе благодаря высокому уровню доверия к банку. Карта позволяет владельцу карты пользоваться денежными средствами в течение 100 дней беспроцентного периода. Важной особенностью является то, что в течение месяца вы можете снять до 50 000 рублей наличными абсолютно бесплатно. Комиссия за пополнение карты не взимается.

На выбор три статуса: Классический, Золотой, Платиновый. Они отличаются максимальным кредитным лимитом (от 500 000 до 1 000 000 рублей) и стоимостью обслуживания в год (от 590 до 5 490 рублей). Кроме того, отличается и комиссия за вывод более 50 000 рублей в месяц (от 5,9%, но не менее 500 рублей, до 3,9%, но не менее 300 рублей). Решение о выдаче принимается за 2 минуты, запрос подается онлайн. Минимальная процентная ставка начинается от 11,99% годовых. Плюсы: 100-дневный льготный период, низкая процентная ставка, лучшие условия вывода средств, большой кредитный лимит, отличные отзывы. Недостатки: Дорогое обслуживание платиновой карты.

МТС Банк принадлежит основному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, включая кредитные карты. Кредитная карта этого банка выделяется не только длительным льготным периодом, но и бонусной программой, которая понравится абонентам МТС.

Кредитные карты с льготным периодом – лучшие предложения

Большинство кредитных карт имеют так называемый льготный период. Это время, в течение которого не взимаются комиссии за траты и не начисляются проценты на остаток. Это условие предлагается для того, чтобы клиент мог попытаться использовать его с небольшим риском. Главное условие – возврат суммы долга в полном объеме в конце срока. В большинстве случаев кредитные карты имеют беспроцентный период до 55 дней.

#AllLoansOnline собрал здесь предложения для тех, кто хочет дольше пользоваться беспроцентной кредитной картой. Условия по таким кредитным картам сильно различаются, поэтому мы решили выяснить, какой вариант лучше.

Авангард (Классическая — Visa, MasterCard)

Крупный банк, специализирующийся на обслуживании корпоративного бизнеса. За пределами этой сферы активно эмитирует банковские карты. Все стандартные кредитные карты Авангард любой системы и государства имеют беспроцентный период для новых клиентов 200 дней. Остальные условия (лимит, тариф, другие опции) устанавливаются по желанию клиента.

Ситибанк (Просто кредитная карта — MasterCard)

Citibank — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, осуществляет операции с иностранной валютой и ценными бумагами. Только одна кредитная карта предлагает длительный льготный период, который также распространяется на снятие наличных. Кроме того, их обслуживание совершенно бесплатно.

Газпромбанк (Удобная карта — Visa)

Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтегазовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Газпромбанк предлагает кредитную карту с длительным льготным периодом и простыми условиями бесплатного обслуживания. Удобная карта оформляется при посещении банка с паспортом, но не дает бонусов.

Бесплатные смс-уведомления Снятие наличных в любом банкомате без комиссии Бесплатные простые условия обслуживания

Нет бонусов за покупки Дорогое обслуживание при нарушении условий Льготный период не распространяется на снятие наличных

АТБ (Универсальная — Visa, MasterCard)

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) — одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта этого банка — одна из немногих, которая имеет беспроцентный период на снятие наличных. Он также предлагает отличный кэшбэк в различных категориях.

Открытие (120 дней — Visa)

«Открытие» — четвертый по величине банк в России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как напрямую, так и через интернет-проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Кредитная карта «Открытие» предлагает беспроцентный период 120 дней. Лимит до 100 000 рублей можно получить без справки о доходах.

Росбанк (120 под ноль — MasterCard)

Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель – предоставить клиенту удобный и понятный способ получения любой банковской услуги. Кредитная карта этого банка предлагает длительный льготный период и большой кредитный лимит. Других бонусов у нее нет.

МТС Банк (МТС Кэшбэк — MasterCard)

МТС Банк принадлежит основному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, включая кредитные карты. Кредитная карта этого банка выделяется не только длительным льготным периодом, но и бонусной программой, которая понравится абонентам МТС.

Быстрая оплата без подтверждения дохода Бонусная программа для абонентов МТС Бесплатные простые условия обслуживания

Не подходит для клиентов других операторов связи Банк не раскрывает условия облигаций до конца

Райффайзенбанк (110 дней — MasterCard)

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он имеет один из самых высоких рейтингов надежности в Европе. 110 дней выдается быстро и имеет длительный льготный период. При частых расходах его обслуживание будет бесплатным.

ВТБ (Карта возможностей — Visa, MasterCard)

ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Это один из самых стабильных банков. Мультикарта этого банка помимо длительного льготного периода предлагает небольшой кэшбэк в баллах за все покупки. Вы также можете снять наличные без комиссии в банкоматах ВТБ.

Бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ До пяти дополнительных карт в наборе Снизить ставку за частые траты

При оформлении карты в офисе автоматически подключается возврат Требуется подтверждение дохода

Альфа-Банк (100 дней без процентов — Visa, MasterCard)

Это второй по величине банк в стране после Сбербанка, который также обслуживает большое количество клиентов. Его отделения и банкоматы расположены во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным грейс-периодом, но без особых возможностей и бонусов.

Беспроцентный период распространяется на снятие наличных Классическая, золотая и платиновая версии Можно использовать для рефинансирования другого кредита

Дорогое обслуживание в год Нет бонусов за покупки

Так, среди кредитных карт с длительным беспроцентным периодом лучшими вариантами являются предложения от Ситибанка, АТБ, МТС Банка и Альфа-Банка. Вы также можете ознакомиться с предложением Восточного банка благодаря быстрому оформлению и полностью бесплатному обслуживанию.

С основными условиями выбора кредитной карты с льготным периодом можно ознакомиться в таблице:

Чем дольше льготный период по кредитной карте, тем больше вы можете избежать уплаты процентов по ней. Но имейте в виду, что по окончании этого срока вам придется полностью погасить задолженность, иначе начнут начисляться проценты. Кроме льготного периода утомительно учитывать и другие условия: стоимость услуги, процентную ставку, бонусы за покупки и т. д.

«Авангард» предлагает самый длительный льготный период в России. У вашей кредитной карты есть 200 дней. Кроме того, их кредитные карты не требуют большого пакета документов и имеют простые условия бесплатного обслуживания. Однако никаких других заметных преимуществ у вашей карты нет.

Есть ли у вашей кредитной карты льготный период? Вы можете поделиться своим мнением о кредитных картах, представленных в рейтинге, и предложить свои варианты в комментариях.

Практически все банки, выдающие кредитные карты, имеют льготный период. В этот период заемщик имеет право пользоваться кредитными средствами (оплачивать товары, услуги, снимать наличные), но банк не сразу получает проценты. Если клиент пополнит свой карточный счет на необходимую сумму до окончания льготного периода, он воспользуется этими деньгами практически бесплатно. По условиям многих банков каждый месяц заемщик должен будет вносить минимальный ежемесячный платеж (1%-3% от суммы долга). Поэтому кредитные карты с длительным льготным периодом (от 100 дней) очень привлекательны для клиентов, так как человек может пользоваться деньгами более 3-х месяцев и не платить проценты.

Лучшие кредитные карты с большим льготным периодом декабрь 2021

Высокая конкуренция среди банков заставляет их постоянно улучшать условия сотрудничества с заемщиками, создавать новые или более выгодные предложения. Одним из лучших вариантов привлечения и удержания клиентов является предоставление кредитной карты с более длительным льготным периодом.

Для вас команда портала Выберу. ру составила рейтинг кредитных карт с длительным льготным периодом среди ТОП-100 банков по размеру розничного кредитного портфеля по состоянию на 01.12.2021. Для этого мы сравниваем такие критерии, как: стоимость обслуживания карты, проценты по кредиту, кредитный лимит, льготный период и процент накопления Cash Back.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Практически все банки, выдающие кредитные карты, имеют льготный период. В этот период заемщик имеет право пользоваться кредитными средствами (оплачивать товары, услуги, снимать наличные), но банк не сразу получает проценты. Если клиент пополнит свой карточный счет на необходимую сумму до окончания льготного периода, он воспользуется этими деньгами практически бесплатно. По условиям многих банков каждый месяц заемщик должен будет вносить минимальный ежемесячный платеж (1%-3% от суммы долга). Поэтому кредитные карты с длительным льготным периодом (от 100 дней) очень привлекательны для клиентов, так как человек может пользоваться деньгами более 3-х месяцев и не платить проценты.

Лучшие кредитные карты, помимо длительного беспроцентного периода, могут приятно удивить заемщиков и другими преимуществами:

Акции с бесплатным обслуживанием на год и более; Комфортные процентные ставки; Твердый лимит на снятие наличных; Высокий процент кэшбэка (Кэшбэк 10-30% на отдельные категории товаров и услуг); Возможность выпуска и получения виртуальной карты; Выбор способа доставки; Быстрое принятие решения по запросу (до 30 минут).

Также из профессионалов стоит отметить, что для оформления кредитной карты, как правило, нужен только паспорт.

Это второй по величине банк в стране после Сбербанка, который также обслуживает большое количество клиентов. Его отделения и банкоматы расположены во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным грейс-периодом, но без особых возможностей и бонусов. Таким образом, среди кредитных карт с длительным беспроцентным периодом лучшими вариантами являются предложения от Ситибанка, АТБ, МТС Банка и Альфа-Банка. Вы также можете ознакомиться с предложением Восточного банка благодаря быстрому оформлению и полностью бесплатному обслуживанию..

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru