Льготный период: Кредитные карты сбербанка с льготным периодом 120

Льготный период кредитной карты

Беспроцентный период по кредитной СберКарте действует 120 дней и распространяется на отдельные категории платежей. Это означает, в частности:

Содержание
  1. Кредитная СберКарта от Сбербанка — 120 дней без процентов
  2. Вам будет интересно
  3. Тарифы по кредитной СберКарте
  4. Лимиты
  5. Беспроцентный период
  6. Как пополнить кредитную СберКарту от Сбербанка
  7. Бонусная программа «СберСпасибо»
  8. Прочие услуги
  9. Кредитная «СберКарта» 120 — в чём подвох + условия использования
  10. Льготный период — «честные» ли здесь 120 дней без процентов?
  11. Параметры льготного периода:
  12. Снятие наличных
  13. Кэшбэк
  14. Сколько стоит обслуживание?
  15. «СберКарта» — требования к заемщику
  16. Заключение. Так в чём же подвох?
  17. Сравнение с конкурентами
  18. Новая кредитная Сберкарта Сбербанка на 120 дней без процентов
  19. Основные тарифы и условия Сберкарты
  20. Беспроцентный период
  21. Бонусная программа
  22. Снятие наличных
  23. Оформление кредитной Сберкарты
  24. Требования к клиенту Сбербанка
  25. Подводные камни кредитной Сберкарты на 120 дней
  26. Выводы из отзыва
  27. Справочная информация и FAQ
  28. Кредитная СберКарта 120 дней без %: новая кредитка СберБанка
  29. Кредитная СберКарта от Сбера. Особенности
  30. 1500 руб за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб за Tinkoff Black, 4000 руб за Tinkoff Platinum, 500 руб за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб за «Пользу» от «Хоум Кредит», 3000 руб за Opencard, 8000 руб за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
  31. Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
  32. Вывод

Кредитная СберКарта от Сбербанка — 120 дней без процентов

Обратите внимание, что для оформления новой кредитной карты СберКарты онлайн вы должны быть клиентом Сбербанка. Если вы еще не клиент Сбербанка, то для оформления кредитной карты вам необходимо посетить ближайшее отделение банка. Вам нужен только паспорт.

На официальном сайте Сбербанка перейдите в раздел «Карты», а затем выберите «Кредитные карты». Выберите из списка «Кредит СберКард» и нажмите «Оформить онлайн». Войдите с помощью номера телефона или QR-кода. Заполните форму и дождитесь решения банка. Это займет всего лишь несколько минут. Вы можете активировать карту в приложении Сбербанк Онлайн и сразу оплачивать ее.

Вам будет интересно

Вас также могут заинтересовать аналогичные предложения от других банков, например, кредитная карта от Альфа-Банка – 100 дней без % с возможностью снятия до 50 000 рублей в месяц наличными (без процентов).

Тарифы по кредитной СберКарте

Лимиты

Кредитный лимит для каждого клиента устанавливается индивидуально и зависит от многих факторов, в том числе от вашей кредитоспособности, наличия автомобиля, семейного положения и т д.

Максимальный кредитный лимит по кредитной СберКарте составляет 1 000 000 рублей.

Ежемесячный платеж по СберКарте составляет 3% от суммы задолженности.

На сумму просроченного платежа по карте начисляется пеня в размере 36% в год.

За снятие наличных с кредитной СберКарты взимается комиссия в размере 3% от суммы снятия, но не менее 390 руб. Комиссия за снятие наличных в сторонних банках – 4% от суммы снятия, но не менее 390 руб.

За перевод средств с кредитной карты СберКард на дебетовую карту Сбербанка взимается комиссия в размере 3% от суммы перевода, но не менее 390 руб.

Годовая процентная ставка по СберКард фиксированная:

Беспроцентный период

Для владельцев новой кредитной СберКарты действует так называемый льготный период, в течение которого можно погасить задолженность по кредитной карте, не выплачивая банку проценты по кредиту.

Беспроцентный период по кредитной СберКарте действует 120 дней и распространяется на отдельные категории платежей. Это означает, в частности:

    Покупки в магазинах, в том числе онлайн; Переводы юридическим лицам и владельцам ИС в другие банки; Оплата ЖКХ, налогов, сборов, штрафов ГИБДД, мобильной связи и т. д.с помощью Сбербанк Онлайн. Платежи через банкоматы и терминалы.

Как пополнить кредитную СберКарту от Сбербанка

    Сделать перевод с дебетовой карты Сбербанка на кредитную карту. Пополнение через банкомат. Обратитесь в офис Сбербанка. Совершить перевод с карты стороннего банка в мобильном приложении Сбербанк Онлайн.

Бонусная программа «СберСпасибо»

Владельцы кредитных карт СберКард могут подключиться к программе СберСпасибо и получать бонусы.

    В мобильном приложении Сбербанк Онлайн»; В банкоматах Сбербанка; Отправка SMS-сообщения на короткий номер 900 с текстом «Спасибо ХХХХ», где ХХХХ — последние 4 цифры кредитного номера СберКарты.

Прочие услуги

Всем владельцам СберКард доступен личный кабинет на официальном сайте Сбербанка и в мобильном приложении.

Информация о выпуске, активации, перевыпуске, блокировке карты, а также о выводе и пополнении доступна бесплатно в личном кабинете.

Внимание! Важно понимать, что 120-дневный беспроцентный период всегда начинается 1-го числа месяца. У тех, кто сделает покупку 10 сентября, будет беспроцентный период не 120, а 110 дней.

Кредитная «СберКарта» 120 — в чём подвох + условия использования

Новая кредитная карта от СБЕР — на первый взгляд очень интересный продукт:

Но так ли это хорошо? Все мы знаем, что всегда или почти всегда есть «ловушки», которые все меняют.

Итак, не будем верить на слово Сбербанку, а проверим все обещания «зеленого слона».

Льготный период — «честные» ли здесь 120 дней без процентов?

Льготный период по кредитной карте — это первое место, где вы всегда ищете подвох. Наш любимый Сбер кое-что для нас приготовил» :).

Параметры льготного периода:

льготный период для новой сберегательной карты - 120 дней

Льготный период для СберКард всегда начинается первого числа каждого месяца. В нашем примере это сентябрь.

На покупки дается месяц (опять же сентябрь). Еще три месяца – отдать купленное в сентябре.

Минимальный ежемесячный платеж – 3% от суммы платежа (минимум 150 рублей). В нашем случае первый МРОТ будет в конце октября. Второй в конце ноября. В конце декабря вы должны заплатить полностью.

Внимание! Важно понимать, что 120-дневный беспроцентный период всегда начинается 1-го числа месяца. У тех, кто сделает покупку 10 сентября, будет беспроцентный период не 120, а 110 дней.

В деревне такие условия называют «честной» благодатью. Хотя правильнее было бы назвать его «неудобным»:

    Нам придется приспособиться; в идеале при такой схеме нужно делать покупки только в первый день. Ведь только так вы получите обещанные 120 дней без процентов. И у вас будет на одну зарплату больше, чтобы вам было легче рассчитаться с банком. … А если жизнь станет сложнее и не получится, придется довольствоваться менее благоприятными условиями.

Для сравнения, карта «100 дней без %» от Альфа-Банка или «110 дней без процентов» от Райффайзенбанка имеет льготный период, который начинается строго со дня совершения первой покупки. И уже от этой даты считается 100 или 110 дней.

… С другой стороны, кто-то берет взаймы по кредитной карте ненадолго, буквально на пару недель или месяц-два. Для таких клиентов условия Сбербанка будут более чем приемлемы.

Вывод: Льготный период здесь честный, но не очень удобный: получить 120 дней без процентов будет сложно, если не «подстраиваться» под свою кредитку.

Снятие наличных

У конкурентов Альфа-Банка есть кредитная карта «100 дней без %» с очень удобной опцией — снять весь кредитный лимит карты без комиссий и штрафов. Если вы вернете деньги в течение льготного периода (до 100 дней), ничего «свыше» снято не будет.

снять весь кредитный лимит по карте

По статистике «Альфы», до 65% держателей карт «100 дней» хотя бы раз воспользовались этой опцией. Кто-то занимает деньги до получки, кто-то решает проблемы, а кто-то берет наличные в банк, кладет под проценты и зарабатывает “деньги из воздуха» :).

Конечно, нам с вами такие “деньги на зарплату” не помешали бы, правда? :).

Есть ли в новой Сберкарте снятие наличных с кредитного лимита без комиссий и процентов за неуплату?

Будет комиссия за «обналичивание» кредитных денег – 3% от суммы, но не менее 390 рублей:

Также из-за выдачи наличных с 1-го числа начинают «капать» проценты.

Справедливости ради, у Сберкарты удивительно низкие процентные ставки — всего 17,9% годовых.

В таких случаях конкуренты берут гораздо больше; например, тот же Тинькофф-банк применит ставку от 30 до 49,9 (!) процентов. Опять же, ваша ставка будет индивидуальной (и гораздо ближе к 49,9), а у Сбербанка фиксированная ставка для всех заемщиков.

Разрекламированная ставка 9,8% — это акция до 31 декабря 2021 года (может быть продлена). И касается это не всех покупок, а только в определенных случаях:

    Покупки в интернет-магазине торговой марки «СберМегаМаркет». Там конечно все есть, но сама СММ далеко не везде. Например, в моем городе с населением 250 000 человек заказ можно забрать только в одном-единственном магазине «Пятерочка» :). Расходы на здоровье – а именно, аптеки, тесты, анализы.

А на «СберКарте» разрешено оплачивать «коммуналку» (ЖКХ) без комиссии. А поскольку по карте действует льготный период, оплатить квартиру можно будет в рассрочку до 120 дней без процентов.

Кэшбэк

Да, именно здесь — кредитный «СберКарт» участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

К сожалению, много заработать не получится — кэшбэк с покупок всего 0,5%. Для ее получения необходимо тратить по карте 5 000 рублей в месяц. Еще одним требованием является соотношение между расходами по карте и снятием наличных. Безналичные покупки должны составлять не менее 75% транзакций, снятие наличных – не более 25%.

Всего в бонусной программе 4 уровня: «Спасибо», «Большое спасибо», «Большое спасибо», «Больше, чем спасибо»:

знать спасибо уровни привилегий

На «старших» уровнях можно получить больший возврат: 3%, 7%, 10% и даже 20% в определенных категориях:

категории с наибольшим возмещением по программе благодарности сбер

Для этого нужно достичь уровня «Большое спасибо» (2 категории) или «Больше, чем спасибо» (4 категории, 2 из которых активируются только за «спасибо» баллы»).

Как это сделать? Правильно, выполнить еще больше задач:

“Большое спасибо» «Больше, чем спасибо»
Выдача наличных Не более 20% от суммы сделок в месяц Не более 10%
Совершайте не менее 1 платежа в месяц через Сбербанк Онлайн, мобильное приложение или автоматический платеж Да Да
Вклад в Сбербанке (открытие или пополнение не реже одного раза в месяц) Нет Да

Правда, категория с повышенным бонусом отнюдь не является гарантией того, что этот бонус будет дан:

Также за покупки в магазинах-партнерах начисляются дополнительные бонусы:

Срок хранения бонусных баллов – “спасибо” от Сбербанка – 2 года.

    В услугах Сбербанка: на ж/д и авиабилеты, бронирование, билеты в театры и кино и т. д.; В бесчисленных магазинах-партнерах; Обмен на рубли (только в уровне “Больше чем спасибо”). Правда, курс обмена вас не порадует: это будет не обычный «1 бонд = 1 рубль», а 1 бонд = 0,50 копейки.

Вывод. Конечно, бонусная программа — это последнее, за что стоит брать Сберкарту. Возврат очень маленький: всего 0,5%. И это в наше время, когда на 1% кэшбэк уже не смотрят!

А ещё банк выдвигает много странных и неудобных требований: контролировать количество снимаемых наличных, открывать и пополнять вклады (какие сейчас процентные ставки в Сбербанке?) и т. д.

Наконец, существуют трудности с конвертацией облигаций в рубли.

Сколько стоит обслуживание?

«Сберкарта 120 дней» хоть и является кредитной картой, но обслуживается бесплатно, без дополнительных требований по оплате и подобных «камней преткновения». Штраф!

«СберКарта» — требования к заемщику

Стареть. Банк верен себе: новую СберКарту выдают с 21 года. Если вам от 18 (раньше это нигде не работало) до 20 лет, попытайте счастья в другом банке. Например, Альфа-Банк и Тинькофф сами работают с клиентами с совершеннолетия.

Регистрация: К счастью, постоянная регистрация в регионе регистрации не требуется, подойдет и временная регистрация. Отличный вариант для тех, кто учится/работает в другом городе.

Неочевидное требование – не иметь другой кредитной карты Сбербанка. Это политика банка: мы даем клиенту только одну кредитную карту и все. Те, для того, чтобы оформить новую «СберКард», вам нужно будет закрыть все старые кредитные карты в «зеленом» банковском учреждении. И, конечно же, по ним не должно быть долгов.

Заключение. Так в чём же подвох?

Мы нашли 5 фишек в новом кредите «СберКарт» 120 дней.

Льготный период: Говорят 120 дней без процентов, но на самом деле большую часть времени у вас будет меньше. Почему? Просто грейс на карте устроен – он всегда начинается 1-го числа месяца. Но не все люди что-то покупают именно в первый день месяца :). Бесплатного снятия наличных нет – взимается комиссия 3% от суммы (минимум 390 руб). Чтобы получить кредит СберКард на 120 дней, необходимо предварительно закрыть все доступные кредитные карты Сбербанка. И этот процесс не быстрый, занимает до 30 дней. В результате есть шанс, что вы не сможете быстро получить эту карту и купить что-то нужное. Заявленная ставка 9,8% действует только до конца года и только на определенные покупки: в СберМегаМаркет, аптеках и медицинских учреждениях (анализы, тесты). Очень слабая бонусная программа – всего 0,5% бонусов, да и то довольно сложно использовать.

Сравнение с конкурентами

Еще один пластик “из рекламы”, карта “100 дней без %” от Альфа-банка, выглядит интереснее:

    Льготный период – до 100 дней без %, т. е меньше, чем у Сбербанка. Но с другой стороны, это касается всего: не только покупок, но и снятия наличных, и даже переводов; Допускается снятие всего кредитного лимита без комиссий и %. Чего у Сбербанка, как вы понимаете, нет в принципе. Вы можете погасить задолженность без финансовых последствий в течение 100 дней. Это очень сильно, ни один банк сейчас такого не предлагает. Кстати, в «Альфе» говорят, что до 65% держателей карт «100 дней» пользуются этой услугой». Бесплатный сервис

На данный момент это, пожалуй, самый сбалансированный вариант на рынке кредитных карт России.

Нюанс: у вас может быть только одна кредитная карта Сбербанка. Если у вас уже есть одна, вторая кредитная карта не будет одобрена.

Новая кредитная Сберкарта Сбербанка на 120 дней без процентов

25.08.2021 – на сайте Сбербанка появилась новая бесплатная кредитная карта – Сберкарта. Очевидно, кредитная Сберкарта будет флагманской универсальной картой, как и дебетовая Сберкарта. В банке о ней пишут: «карта, которая подходит всем».
Что мы видим на сайте Сбера:

У первой временной версии кредитки Сберкарты (начало июля 2021 года) был льготный период до 60 дней, здесь уже 120. У обычной кредитки Gold обычно было только «до 50 дней». Мы рассмотрим льготный период немного подробнее.

Ставка 9,8% в год? Нет, на самом деле 17,9%, но с некоторыми исключениями

Сбер немного лукавит со ставкой по кредиту: на самом деле 9,8% только на покупки в Сбермегамаркете (а также на аптеки и лекарства), а на остальные покупки ставка 17,9%, если не использовать беспроцентный период. Но 17,9% уже лучше, чем обычные 25,9% по кредитке 50-дневной давности.

Новая Сберкарта унаследовала многие свойства и параметры от старой кредитной карты Сбер Золотая или Классическая:

Пониженная ставка 9,8% распространяется не только на Сбермаркет, Сбермегамаркет, но и на все покупки категории Здоровье. Сюда входят покупки в аптеках, оплата медицинских услуг и товаров в специализированных организациях. Если Вы не успеете погасить задолженность по покупкам категории «Здоровье» в беспроцентный период, к ним будет применяться ставка 9,8% годовых. Категория здоровья Коды MCC: 4119, 5912 (аптеки), 5975, 5976, 8011, 8031, 8041, 8049, 8062, 8071 (анализы и тесты), 8099. Обратите внимание, что сюда не входит стоматология (MCC 8021)!

Также есть новое преимущество – при оплате кредитной картой Сбербанка комиссия за оплату коммунальных услуг через Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбера отсутствует. Кэшбэк по таким сделкам не предусмотрен, но есть длительный льготный период.

Основные тарифы и условия Сберкарты

Беспроцентный период

Конечно, нас в первую очередь интересует 120-дневный беспроцентный период Сберкарты и как им пользоваться.

На этом изображении с сайта Сбера не указаны обязательные минимальные платежи, без них не обойтись. Они составляют 3% от суммы долга + возможные дополнительные суммы (проценты и т. д.) – здесь ничего не изменилось. Если вы начали пользоваться картой 1 сентября, первый обязательный платеж будет в конце октября, затем в конце ноября и в конце декабря вам придется оплатить причитающуюся по выписке сумму. 30 сентября (будет известно с 1 октября).

    Отчетный период: начинается первого числа каждого месяца, т. е идет по календарным месяцам (для старых 50-дневных карт начало было индивидуальным, в произвольный день месяца). “до 120 дней” – означает, что дата расчетов и начало расчетного периода устанавливаются банком и не отсчитываются от первой расходной операции (как в Альфа-Банке). Те. Продолжительность льготного периода для первой покупки будет зависеть от даты покупки. Если это делается в первый день расчетного периода, вы можете рассчитывать на 120 дней без процентов, а если в конце, то на 30 дней меньше. «Беспроцентный период всегда доступен»: подсказка о «100-дневных» кредитных картах «Альфа», по которым следующий беспроцентный период можно использовать только в случае погашения предыдущего долга. Это означает, что вы можете совершать покупки с помощью кредитной карты Сберкарты в любое время, пока это позволяют кредитный лимит и свободные средства. Возврат должен проходить через параллельный процесс один раз в месяц. Те это классический, но «длинный» льготный период, та же механика для кредитной карты от МТС банка со сроком 111 дней. Тем, кто после окончания отчетного периода (расчетного), придет выписка, в которой будет написано, когда и сколько платить. То есть вы должны оплатить, как обычно, долг в день выдачи, но не через 20 дней, как по старой кредитке, а через 3 месяца, примерно 90 дней. Если добавить сюда месяц отчетного периода. Беспроцентный период не распространяется на снятие наличных и переводы, только на покупки.

В любом случае у вас всегда будет подробная информация обо всех способах оплаты в мобильном приложении Сбербанк-онлайн и в личном кабинете, там все очень понятно, сами разберетесь.

Бонусная программа

Здесь нет ничего нового, подключена бонусная программа «Спасибо Сбербанку». Основная сумма возврата 0,5% в баллах, а для этого нужен оборот по карте от 5000 рублей (покупок в месяц). Есть, конечно, “партнеры”, у которых окупаемость выше. Подключить программу можно:

    в Сбербанк онлайн, в банкомате Сбербанка («Информация и услуги» → «Бонусная программа»), либо с помощью SMS-команды на номер 900 с текстом «Спасибо ХХХХ», где ХХХХ — последние 4 цифры номера вашей карты.

Точное количество бонусов зависит от вашего уровня в программе, условий вашей карты и каждой конкретной покупки.

При оформлении новой карты начальный уровень «Большое спасибо», действует до конца текущего сезона: осень/зима/весна/лето. Чтобы сохранить его на следующий сезон или перейти на следующий уровень, необходимо выполнить определенные условия

Привилегия Спасибо Большое спасибо Большое спасибо Больше, чем спасибо
Партнерские бонусы До 30% До 30% До 30% До 30%
Облигации Сбербанка 0 0,5% 0,5% 0,5%
Категории с повышенными бонусами 0 0 Два 4
Обменять облигации на рубли Нет Нет Нет Да
Требования/задачи
Количество покупок в месяц Нет 5000 5000 5000
Список покупок и снятия наличных Нет 75% 80% 90%
Оплата через сбербанк онлайн Нет Нет Да Да
Открыть и пополнить депозит Нет Нет Нет Да

Снятие наличных

Снятие наличных без комиссии в первые 15 дней после заключения договора
На переводы акция снятия наличных без комиссии не распространяется

Как видно из комиссий, комиссия за снятие наличных в Сбербанке и дочерних банках составляет 3% от суммы снятия, но не менее 390 ₽. Ставка на снятие наличных составляет 17,9% годовых.

Но банк может отправить по смс индивидуальное предложение снять наличные без комиссии, и честно предупредить, что беспроцентного периода на наличные не будет:

Оформление кредитной Сберкарты

Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, имеете дебетовую карту этого банка и имеете доступ к Сбербанк-онлайн, вы можете подать заявку прямо из личного кабинета.

И действительно, через пару минут приходит СМС со ссылкой, по которой нужно подтвердить выпуск кредитной карты. При переходе по ссылке снова открывается онлайн-приложение Сбербанка, и нужно ввести смс-код. Практически сразу после этого запрашиваемая карта появляется в списке карт, при этом в виде виртуальной карты (цифр.

Вы можете увидеть его номер и CVC-код, также указан срок действия.

Цифровую карту можно сразу записать на свой смартфон (в ApplePay, GooglePay или SamsungPay) и использовать в тот же день. Позже можно получить пластик в Сбербанке, оформляется очень быстро, меньше чем за 2 дня: во вторник в 16:00 я заказал карту, а в четверг в 10:00 мне уже пришло смс, что ее можно снять.

Нюанс: у вас может быть только одна кредитная карта Сбербанка. Если у вас уже есть одна, вторая кредитная карта не будет одобрена.

Если у вас уже есть кредитная карта Сберкарты, очень удобно иметь в комплекте дебетовую карту

Оформить Сберкарту на сайте Сбербанка

Продолжается выгодная акция по выпуску карт Тинькофф Платинум – потратьте 5000 рублей и получите 3000 рублей в подарок.
Если вы оформите кредитную карту Тинькофф Платинум по специальной ссылке от блогера и потратите в первый месяц более 5000 рублей, банк перечислит на ваш счет 3000 рублей.

Требования к клиенту Сбербанка

Размер кредитного лимита будет назначен индивидуально (но не ставка по кредиту).

Подводные камни кредитной Сберкарты на 120 дней

    Широко разрекламированная ставка 9,8% в год применяется только к очень небольшому количеству покупок. Вы уже купили что-то в Сбермегамаркете? Я не. Вот низкая плата за лекарства (медицинские центры, аптеки и анализы) – это хорошо, обычно такие траты внезапны. 120 дней? Главное понимать, что такой длительный период без процентов не означает, что вы не сможете ничего заплатить за все это время. Обязательные платежи придется вносить каждый месяц, даже если они небольшие. На первую покупку у вас скорее всего будет не 120 дней беспроцентного периода, а 90 точно будет, это зависит от даты начала расчетного (отчетного) периода, она будет в договоре прямо на бумаге. Если покупка была совершена в конце расчетного периода, то через 3 месяца (примерно 90 дней) необходимо произвести платеж, равный сумме задолженности на момент выписки (по окончании всего расчетного периода). Но при расчетном периоде 30 дней 90 дней намного лучше, чем 20 (старая кредитка Gold или Classic) и 30 (старая Сберкарта). Если у вас уже есть кредитная карта Сбербанка, то кредитная карта Сберкарта вам не будет выдана — вы можете иметь только одну кредитную карту Сбербанка. Сначала нужно закрыть старую, потом можно подать заявку на новую кредитную карту Сберкарт. Кэшбэк – по программе “Спасибо” – обидно мал, 0,5% баллов, и его еще нужно заработать. Наверху – только для членов.

Выводы из отзыва

Конечно, со старыми кредитками, где льготный период «до 50 дней» Сбербанк выглядел старомодным и неповоротливым «зеленым слоном», такого короткого льготного периода нет больше ни у кого. Также практически во всех банках есть кредитные карты на 100, 110, 111, 120, 180 и до 240 дней.

Оформил в первом полугодии кредитную Сберкарту (старую) с льготным периодом 60 дней, оставив Тинькофф с его опозданием на 55 дней) 25 августа 2021 года выпустил «новую» Сберкарту на 120 дней, сохранив все основные преимущества старых кредитных карт: бесплатные и бесплатные СМС, удобство мобильного приложения, понятные сообщения о разных вариантах оплаты (минимум, льготный период, и т. д.). Чем ответит Тинькофф?

Ну очень мощный ход от Сбербанка. Это сигнал для тех, кого смущает неадекватная плата за дебетовую Сберкарту в 150 руб/мес (при несоблюдении бесплатных условий). Можно сказать, что это приглашение пользоваться кредитными картами крупнейшего банка страны для всех, у кого не истек 50, 55 или 60 дней беспроцентного периода. И владельцы новой Сберкарты не будут чувствовать себя обделенными, 120 дней — это 4 месяца. Отличный ход Сбера. Я считаю, что это позволит вам увеличить свою долю на очень конкурентном рынке кредитных карт в России.

Справочная информация и FAQ

Какой минимальный платеж требуется? Обязательный платеж – минимальная сумма, на которую Клиент обязан пополнить Карточный счет до Даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указан в Отчете, рассчитывается как 3% от суммы Основного долга (без учета суммы долга, превышающего Кредитный лимит), но не менее 150 рублей, плюс Сумма сумма превышения Кредитного лимита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, штрафы и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за период Отчета до даты формирования Отчета включительно Отчет. В Отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату Отчета (включительно) на сумму Основного долга: за операции по приему наличных денежных средств, осуществленные в отчетном периоде; по операциям в торговой сети и услугам, совершенным в предыдущем Отчетном периоде (если Клиент не выполнил условия предоставления Льготного периода). При размере Основного долга менее 150 рублей в Обязательный платеж будет входить общая сумма Основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и пени. Что такое отчетный период? Период отчета – период времени между датами формирования отчета. Период Отчета начинается со дня, следующего за Датой формирования Отчета, и заканчивается в следующую Дату формирования Отчета (включительно). (Для кредитной Сберкарты каждый отчетный период начинается 1-го числа каждого месяца) Когда будет дата выплаты, какая она? Дата платежа: не позднее даты, когда Клиент должен пополнить Карточный счет на сумму не менее суммы Обязательного платежа (по сумме платежей). Дата платежа и сумма Обязательного платежа указываются в Отчете. Срок исполнения рассчитывается из (не включая) даты Отчета плюс следующие 20 (двадцать) календарных дней. Если 20-й (двадцатый) день приходится на воскресенье, в Отчете будет указана дата понедельника. (Для кредитной Сберкарты, очевидно, 20 дней не при чем, и это будет последний день месяца) Срок исполнения рассчитывается из (не включая) даты Отчета плюс следующие 20 (двадцать) календарных дней. Если 20-й (двадцатый) день приходится на воскресенье, в Отчете будет указана дата понедельника. (Для кредитной Сберкарты, очевидно, 20 дней не при чем, и это будет последний день месяца) Срок исполнения рассчитывается из (не включая) даты Отчета плюс следующие 20 (двадцать) календарных дней. Если 20-й (двадцатый) день приходится на воскресенье, в Отчете будет указана дата понедельника. (Для кредитной Сберкарты, очевидно, 20 дней не при чем, и это будет последний день месяца)

С кредитными картами «100 дней без %» от «Альфа-Банка» и «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» вы можете снимать заемные средства без комиссии и с сохранением льготного периода, а также на протяжении длительного льготного периода, положить их на дебетовые карты и сберегательные счета с высокой процентной ставкой на остаток.

Кредитная СберКарта 120 дней без %: новая кредитка СберБанка

Кредитная карта Сбербанка — самая популярная кредитная карта в России, а для многих клиентов это еще и первая кредитная карта. Согласно статистике поисковых запросов Яндекса, за последние 30 дней кредитную карту Сбербанка просмотрели 278 000 раз (кредитные карты Альфа-Банка: 162 000, ВТБ: 80 000, Тинькофф Банка: 235 000.).

кредитная карта сберкард

Несмотря на то, что кредитные карты Сбербанка уже расходятся нарасхват, в августе 2021 года банк принял решение о выпуске новой кредитной СберКарты с еще более выгодными условиями для клиента. Получите бесплатное обслуживание и льготный период до 120 дней. Вот так выглядит реклама карты на сайте:

кредитная карта сберкард

Сбербанк нескромно называет свою новую кредитную карту «уникальной»:

кредитная карта сберкард

Кредитная СберКарта от Сбера. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выдача и обслуживание новой кредитной «СберКарт» платежной системы MasterCard осуществляется бесплатно без дополнительных условий. Также нет платы за уведомление, и на сайте банка говорится, что так будет всегда:

кредитная карта сберкард

Кредитный лимит может составлять до 1 млн рублей, определяется индивидуально:

Сбер не предъявляет жестких требований к потенциальным держателям своих кредитных карт, для оформления достаточно паспорта, возраст должен быть от 21 до 65 лет:

кредитная карта сберкард

При наличии предварительно одобренного предложения банк также может выдать кредитную карту клиенту старше 65 лет (до 70 лет).

Важно: СберБанк позволяет клиенту иметь не более одной кредитной карты, поэтому при наличии старой кредитной карты он не получит новую, не закрыв ее (Сбербанк закрывает кредитные карты в течение 30 дней):

кредитная карта сберкард

Существующие клиенты Сбербанка могут за пару минут заказать кредитную карту СберКард в приложении Сбербанк Онлайн, добавить ее в платежные сервисы и сразу совершать покупки. Новым клиентам обязательно нужно будет посетить отделение банка, Сбер не реализовал доставку их карт.

кредитная карта сберкард

Как и любой другой банк, Сбербанк может отказать в выпуске вашей кредитной карты. Подробнее о том, как повысить шансы на одобрение, можно прочитать здесь.

1500 руб за кредитку «ОТП Банка», 1000 руб за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб за Tinkoff Black, 4000 руб за Tinkoff Platinum, 500 руб за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб за «Пользу» от «Хоум Кредит», 3000 руб за Opencard, 8000 руб за Citi Select, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.

Храни Деньги! рекомендует:
2 Честный льготный период до 120 дней.

Кредитная карта СберКард имеет честный льготный период до 120 дней, который оформляется в тарифах в виде бесплатной услуги «Расширенный льготный период 120 дней».

Отчетный период длится один календарный месяц. Период оплаты (когда необходимо полностью погасить задолженность за каждый отчетный период): Три календарных месяца.

кредитная карта сберкард

кредитная карта сберкард

При этом в течение длительного льготного периода необходимо ежемесячно вносить обязательные платежи в размере 3% от суммы долга (не менее 150 рублей, если долг меньше, то всего долга):

Льготный период не распространяется на снятие наличных, переводы и безналичные операции.

кредитная карта сберкард

Кроме того, предусмотрена комиссия в размере 3-4%, не менее 390 рублей, на такие операции.:

Кроме того, чтобы остановить накопление процентов по невыгодной операции, необходимо будет выплатить всю задолженность, которая образовалась на момент завершения невыгодной операции. Это связано с тем, что в платежном поручении задолженность за текущий отчетный период указана последней.

кредитная карта сберкард

УПД: 18.09.2021
А вот для оплаты услуг через Сбербанк Онлайн или банкомат Сбербанка действует льготный период, и в большинстве случаев это будет без комиссии. Так, в связи с длительным льготным периодом пользоваться кредитной картой СберКард для оплаты коммунальных услуг достаточно выгодно.

кредитная карта сберкард

Если по окончании платежного периода вы не полностью погасите задолженность соответствующего отчетного периода, но при этом внесете обязательные платежи, льготный период будет аннулирован и проценты будут начисляться с каждой покупки данного отчетного периода по ставка контракта с момента его заключения.

Если даже не внести обязательный платеж, то будет просрочка со штрафом, что крайне негативно сказывается на вашей кредитной истории:

Если вам нужно вывести кредитную карту Сбербанка, лучше это сделать через посредников. Например, на сайте мобильного оператора «МТС» можно пополнить телефон без выхода на льготный период и комиссию (с МСС 4814). А с баланса МТС можно вывести деньги на карту МТС Банка с комиссией 0,9% через сервис МТС Деньги, это будет гораздо выгоднее, чем снятие денег напрямую с кредитной карты в банкомате с комиссией 3- 4%, да и не в благодати.

3 Фиксированная процентная ставка.

В отличие от многих банков, в кредите СберКард процентная ставка вне льготного периода одинакова для всех и известна заранее и составляет 17,9% (распространяется как на покупки, так и на снятие наличных с переводом), то есть ниже среднерыночного значения:

кредитная карта сберкард

Кроме того, в рамках акции до конца 2021 года действует сниженная ставка 9,8% в год:

кредитная карта сберкард

Стоит отметить, что хотя процентная ставка по этой кредитной карте относительно низкая, все же лучше придерживаться льготного периода и не платить никаких процентов за пользование деньгами банка. Однако бывают разные ситуации:

кредитная карта сберкард

4 Бонусная программа «Спасибо».

Новый кредит СберКарта также участвует в программе лояльности СберСпасибо, хотя у многих есть сомнения по этому поводу.

кредитная карта сберкард

Однако этой кредитной карты нет в списке карт, не предусматривающих начисление «спасибо:

кредитная карта сберкард

Также в правилах кредита СберКард четко указан месячный лимит бонусных транзакций (200 000 рублей), поэтому не должно быть сомнений в вашем участии в благодарственной бонусной программе:

В «Вопросах и ответах» по этой кредитке есть даже инструкция, как подключить карту к бонусной программе «СберСпасибо»:

кредитная карта сберкард

Кэшбэк до 20% по стандартной программе «СберСпасибо»

Итак, используя кредитную карту СберКард, а также другие банковские карты, вы можете выполнять различные задания и повышать свой уровень в бонусной программе от просто «Спасибо» до «Больше, чем спасибо».

Подробное описание бонусной программы спасибо ранее заняло у меня целую статью, поэтому сейчас ограничимся тезисами. Те, кому они интересны, могут прочитать ту заметку и ознакомиться со всеми тонкостями и нюансами.

Всего есть четыре уровня: «Спасибо», «Большое спасибо», «Большое спасибо», «Больше, чем спасибо» с разными наградами.

кредитная карта сберкард

Максимум, предлагаемый на высшем уровне “Больше, чем спасибо” – кэшбэк 0,5% на все + возможность выбрать 2 категории с повышенным кэшбэком бесплатно и еще 2 категории в обмен на баллы.

Кроме того, эти повышенные категории весьма неплохи, например, среди бесплатных категорий есть 20% возмещение расходов на транспорт, 10% на кино, такси, магазины косметики, онлайн-обучение.

кредитная карта сберкард

Категории покупок, подключенных участниками без использования бонусов (подробнее здесь):
● «Транспорт» (возврат 20%): МСС 4111, 4131;
● Дети (10% возмещения): MCC 5945, 5641;
● Товары и услуги для животных (скидка 7%): MCC 0742, 5995;
● Косметика (скидка 10%): MCC 5977;
● Салоны красоты (10% возмещение): МСС 7230, 7297, 7298;
● Такси (возврат 10%): МСС 4121;
● Кино и театр (возврат 10 %): MCC 7832, 7922;
● Досуг и развлечения (возврат 10%): MCC 5971, 7933, 5972, 7911, 7991, 7996, 7998, 7999, 5192, 5733, 5942, 7221, 5994, 7333, 7395, 5970, 5946;
● Электроника и бытовая техника (скидка 3%): MCC 5722, 5732;
● Каршеринг (возврат 3%): МСС 7512, 4121;
● Онлайн-обучение (возврат 10%): МСС 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299, 8351;
● Здоровье (5% скидка): MCC 4119, 5975, 5976, 8011, 8021, 8031, 8041, 8042, 8043, 8044, 8049, 8062, 8071, 8099, 5047, 5122, 5912;
● Спорт и фитнес (скидка 3 %): MCC 7941, 7992, 7997, 5940, 5941, 5655.

Категории покупок, связанных участниками с использованием ваучеров (на 3 месяца):
● «Супермаркеты» (кэшбэк 1,5%): МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422 на сумму 150 бонусов;
● АЗС (скидка 5%): МЦК 5541, 5172, 5542, 5983, 9752, на сумму 600 бонусов;
● «Рестораны и кафе» (кэшбэк 5%): МСС 5462, 5812, 5811, 5813, 5814 на сумму 700 бонусов;
● «Одежда и обувь» (кэшбэк 5%): МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5948, 5931 на сумму 800 бонусов;
● Товары для дома (скидка 1,5%): 5200, 5211, 5231, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5950, 5998, 5996, 5021, 5072, 5074, 5198, 5065, 1750, 17180, 17480, 17480 , 1771, 1799, 5039, 5051, стоит 300 бон.

Лимит баллов обновления в категориях составляет 30 000 баллов благодарности за большое спасибо и 45 000 баллов за большое спасибо (лимит установлен на 3 месяца). Общий лимит бонусных операций составляет 200 000 рублей в месяц.

Для уровня «Большое спасибо» нужно ежемесячно тратить по карте от 5000 рублей. (учитываются операции, за которые учитываются бонусы), а комиссия за снятие наличных по карте не должна превышать 25% от суммы покупок. Для уровня «Большое спасибо» по-прежнему необходимо ежемесячно оплачивать услуги с помощью Сбербанк Онлайн, а часть снятия наличных с карты не должна превышать 20% от покупок.

Для «Больше, чем спасибо» также нужно каждый месяц пополнять или открывать вклад (подойдет и накопительный счет), а доля операций с наличными по карте не должна превышать 10%:

кредитная карта сберкард

Уровень участия в бонусной программе определяется по результатам выполнения заданий прошлого сезона (расчетного периода). Для удобства времена года совпадают с сезонами. В первые 10 дней каждого сезона (это называется пост-периодом) банк смотрит, как были выполнены условия в предыдущем сезоне. Новый уровень будет действовать после окончания этого пост-периода.

кредитная карта сберкард

Клиенты, которые только что подключились к бонусной программе СберСпасибо, получают уровень «Большое спасибо» за первый расчетный период».

Кроме того, у СберБанка есть много партнеров, в которых даются более крупные бонусы за покупки, где также можно оплатить часть покупки «спасибо» (из расчета 1 рубль = 1 балл «Спасибо»).

Бонусы благодарности ограничены 24 месяцами, поэтому у вас будет достаточно времени, чтобы превратить их в деньги.

Кроме того, бонусы можно потратить на билеты на самолет или поезд, проживание в отеле на сайте spasibosberbank. travel. Цены там немного дороже, чем на рынке (а также аналогичные услуги от ВТБ, Открытие, Альфа, Тинькофф), примерно на 5-7%. Поэтому есть смысл обменять ваучеры на дешевые билеты (чтобы разница в цене не была столь существенной).

Также с помощью «спасибо» можно компенсировать часть стоимости билета на концерт, в театр и т. д.на сайте spasibosberbank. events, обменять их на какой-либо сертификат или купон на сайте spasibosberbank. online или сделать пожертвование их на благотворительность там.

Помимо подключения дополнительных категорий, на высшем уровне программы «Больше, чем Спасибо» бонусные баллы «Спасибо» могут конвертироваться непосредственно в рубли, а не только использоваться как скидка от партнеров. Однако при такой трансформации будет невыгодный курс: 1 рубль соответствует 2 облигациям «Спасибо».

В последнее время бонусы «Спасибо» могут компенсировать затраты на оплату некоторых услуг в СберОнлайн (коммунальные услуги, налоги, штрафы, погашение кредитов), но курс конвертации здесь тоже не выгоден.

кредитная карта сберкард

Резюме по бонусной программе

Если среди магазинов-партнеров, где можно легко прикрепить «спасибо», есть интересные для вас, то использование кредита «СберКард» будет достаточно выгодным за счет кэшбэка до 20% в 4-х категориях на выбор в «Еще уровень «Спасибо».

А уровень «Больше, чем спасибо» легко достичь, потому что.:
– Тратить 5000 руб/мес. – это не так уж и много (например, МСС 4812 нет в списке исключений для выставления счетов и возмещения);
— Брать наличные с кредитной карты — плохая идея (с комиссией, а не по льготе), этот продукт предназначен для безналичных расчетов.
– Пополнение мобильного телефона подходит как оплата в интернет-банке или мобильном приложении;
— В качестве вклада для ежемесячного пополнения подойдет обычный Сберегательный счет, с которого можно сразу снимать деньги.

5 Карту удобно пополнять.

Карты Сбербанка можно пополнять с карт сторонних банков через их же сервис в мобильном приложении, т. е они умеют кидать. Важно только убедиться, что эмитент карты донора также не берет комиссию за этот вид операции.

Стоит отметить, что долг при таком способе пополнения погашается не сразу, а через несколько дней (когда деньги действительно поступят на счет).

Проблем с пополнением кредитной карты Сбербанка наличными не возникает благодаря большому количеству собственных отделений, банкоматов и терминалов.

Также пополнить кредит СберКарты можно с помощью входящего межбанка (это нужно делать из тех кредитных организаций, где он бесплатный) и Системы быстрых платежей (предварительно необходимо активировать эту опцию в СберБанк Онлайн, подробная инструкция здесь).

6 Возможность настройки индивидуальных лимитов.

В СберБанк Онлайн можно ограничить снятие наличных, установить общий месячный лимит трат, запретить все покупки в интернете, запретить покупки на сайтах, не использующих функцию 3D-Secure (там возможна оплата без кода из смс-подтверждения):

кредитная карта сберкард

7 Повышает вероятность получения выгодного кредита и ипотеки.

Сбербанк привлекает деньги людей по низким процентным ставкам, что, конечно, плохо для вкладчиков, но именно благодаря этому Сбербанк имеет возможность предлагать кредиты с самыми низкими процентными ставками на рынке. Также здесь при оформлении кредита можно без проблем отказаться от страховки.

Банки очень не любят давать кредиты «людям с улицы», то есть о них ничего не известно. Это повышенные риски для кредитной организации, компенсируемые высокой процентной ставкой по кредиту.

Использование кредитной карты Сбербанка для повседневных покупок — хороший способ показать банку, что вы надежный клиент и умеете добросовестно пользоваться кредитными продуктами. Таким образом, вероятность получения кредита или ипотеки с более низкой процентной ставкой значительно возрастает.

8 Поддержка технологии Pay.

СберБанк поддерживает передовые технологии оплаты смартфонами Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, SberPay. Одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и использовать одновременно. Таким образом получаются бесплатные плагины.

9 Плохой курс конвертации.

Совершать покупки валютной кредитной Сберкартой — не лучшая идея, курс конвертации в Сбербанке, мягко говоря, невыгодный. Также при покупках в тугриках (т. е не в рублях, долларах или евро) будет дополнительно 1,5% комиссия за конвертацию тугриков в доллары:

кредитная карта сберкард

кредитная карта сберкард

10 Навязывание допуслуг и страховок.

При получении карты необходимо быть внимательным, чтобы случайно не принять в нагрузку какие-либо платные услуги, страховку или ненужную карту. Иногда сотрудникам банка удается подключить страховку, когда клиент прямо просит этого не делать.

кредитная карта сберкард

Если страховка еще подключена, ее можно отключить в отделении банка.

Еще один универсальный совет: не подпускайте к себе банковских маринок, они бегают по коридору с табличками, умеют в пару движений подключить всякую ненужную фигню.

11 Нельзя попросить увеличить кредитный лимит.

Увеличение кредитного лимита по кредитным картам Сбербанка происходит по заявке банка, клиент не имеет возможности применить:

12 Нет дополнительных карт.

Дополнительные карты к кредиту «СберКард» не предусмотрены.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Вывод

Если вы планируете взять кредит или ипотеку в Сбербанке, осторожное использование бесплатной кредитной карты СберКарт с льготным периодом до 120 дней для повседневных покупок повысит вероятность получения более выгодной процентной ставки. Кроме того, в Сбербанке можно отказаться от навязанной групповой страховки и вернуть деньги. Эта экономия будет намного значительнее потерянного возмещения.

Бесплатная карта Сбербанка отлично подойдет новичкам благодаря честному и понятному льготному периоду, а также человеческим требованиям к потенциальным держателям кредитных карт. Карта входит в список лучших кредитных карт по версии сайта «Держи деньги!».

Бонусная программа «СберСпасибо» тоже может быть достаточно прибыльной, если выполнять задания на присвоение уровня «Больше, чем спасибо», ведь они достаточно простые.

Однако, на мой взгляд, сейчас на рынке более интересные кредитные карты с возможностью вывода денег без последствий, а также более щедрые бонусные программы.

Например, по бесплатной карте Кредит Европа Банк Кредит Плюс дадут 7% кэшбэка за развлечения, 4% за одежду, красоту и оффлайн общепит (кроме фаст-фуда) и 1% за все остальное без каких-либо условий и Требований для вращения.

С кредитными картами «100 дней без %» от «Альфа-Банка» и «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» вы можете снимать заемные средства без комиссии и с сохранением льготного периода, а также на протяжении длительного льготного периода, положить их на дебетовые карты и сберегательные счета с высокой процентной ставкой на остаток.

Если вы закажете карту «100 дней без %» в Альфа-Банке по этой ссылке и потратите в течение первых 30 дней более 3000 рублей, банк выдаст вам 1000 рублей, а первый год обслуживания будет бесплатным (вместо 1490 руб.).

При заказе карты «110 дней без %» от Райффайзенбанка по этой ссылке обслуживание карты будет бесплатным на весь срок действия без каких-либо условий (вместо 150 руб./мес.).

Надеюсь, моя статья была вам полезна, обо всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Здесь нет ничего нового, подключена бонусная программа «Спасибо Сбербанку». Основная сумма возврата 0,5% в баллах, а для этого нужен оборот по карте от 5000 рублей (покупок в месяц). Есть, конечно, “партнеры”, у которых окупаемость выше. Подключить программу можно: Появилось новое преимущество: при оплате кредитной картой Сбербанка комиссия за оплату коммунальных услуг через Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбера отсутствует. Кэшбэк по таким сделкам не предусмотрен, но есть длительный льготный период..

Маша Цепелева
Новостной редактор vc.ru
Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector