Льготный период кредитной карты открытие как рассчитать

Кредитная карта от Банка Открытие с льготным периодом 120 дней была введена сравнительно недавно – в ноябре 2019 года. На фоне многочисленных предложений от конкурентов она привлекла внимание благодаря уникальным условиям погашения долгов. Держателям данного карточного продукта не нужно беспокоиться о внесении промежуточных платежей, так как вся сумма долга выплачивается через 4 месяца. Для того, чтобы полностью разобраться с условиями беспроцентного периода по кредитной карте банка Открытие «120 дней», вам необходимо прочитать данную публикацию.

Как работает льготный период по кредитной карте «120 дней» от банка Открытие?

Кредитная карта от Банка Открытие с льготным периодом 120 дней была введена сравнительно недавно – в ноябре 2019 года. На фоне многочисленных предложений от конкурентов она привлекла внимание благодаря уникальным условиям погашения долгов. Держателям данного карточного продукта не нужно беспокоиться о внесении промежуточных платежей, так как вся сумма долга выплачивается через 4 месяца. Для того, чтобы полностью разобраться с условиями беспроцентного периода по кредитной карте банка Открытие «120 дней», вам необходимо прочитать данную публикацию.

Льготный период по кредитной карте «120 дней без платежей»

По условиям данной оферты началом льготного периода является дата установления кредитного лимита, то есть дата первоначального получения карты. С этого момента у пользователя есть 90 дней на проведение дебетовых операций и еще 30 дней на оплату долга.

Владелец кредитной карты банка «Открытие» может бесплатно пользоваться средствами банка в течение 4 месяцев. Это утверждение относится только к тем транзакциям, которые были совершены непосредственно в начале льготного периода. Для всех последующих расходов период возмещения будет постепенно сокращаться.

Принцип действия льготы по кредитной карте «120 дней» представлен ниже на условном примере:

10 февраля клиент получил карту. С этого дня начался отсчет льготного периода. В течение следующих 90 дней пользователь расплачивался кредитной картой в магазинах на общую сумму 30 000 рублей. 10 мая по карте сформировалась выписка (сумма к погашению 30 000 руб.). При этом в тот же день начался новый льготный период. До 10 июня клиент положил на карту 30 000 рублей. Результат: задолженность первого льготного периода закрыта, переплата составила 0%. Все покупки, совершенные с 10 мая по 10 августа, необходимо оплатить таким же образом до 10 сентября.

Если клиент погасил весь лимит карты раньше, чем ожидалось, например, 5 марта, то новый льготный период начнется 10 марта.

На какие денежные операции распространяется льготный период?

В рамках льготы пользователь может оплачивать кредитной картой товары и услуги в торговых точках и интернет-магазинах. Карта предусматривает бесплатное снятие средств во всех банкоматах, однако в любом случае начисляются проценты за пользование заемными средствами.

Следующие операции также исключаются из льготного периода:

денежные переводы, в том числе пополнение электронных кошельков; покупка инвестиционных инструментов в акции; оплата услуг казино; покупка чеков и других финансовых продуктов; оплата сделок.

По всем этим операциям предусмотрено начисление процентной ставки, установленной с первого дня.

Как вносить минимальные платежи по кредитке «120 дней»?

Обязательный платеж по карте требуется только в том случае, если клиент не может оплатить всю сумму долга до окончания льготного периода. В такой ситуации проценты будут начисляться на остаток долга за весь период использования кредитных средств.

Обязательный сбор должен быть оплачен до окончания льготного периода. Минимальная сумма платежа включает 3% от остатка основного долга (на отчетную дату) и начисленные проценты.

Для пополнения счета используются следующие способы:

Сумма взноса и конечная дата платежа отображаются в интернет-банке и в мобильном приложении. В день выписки банк отправляет клиенту СМС-уведомление с напоминанием об оплате. За несвоевременное или неполное возмещение начисляется пеня – 0,05% от суммы обязательного взноса за каждый день просрочки.

Плюсы и минусы льготного периода по кредитному пластику банка Открытие

Главным преимуществом льготы по этой кредитной карте является освобождение клиента от обязательных ежемесячных платежей. Именно эта особенность отличает его от предложений других банков. К положительным чертам услуги следует также отнести продолжительность беспроцентного периода. Благодаря этому карту можно считать отличной альтернативой краткосрочным потребительским кредитам и займам.

Однако льготный период карты «120 дней без платежей» не лишен недостатков, а именно:

Еще одно важное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что пользоваться картой можно бесплатно, если банк предоставляет беспроцентный период (также называемый льготным периодом). Это время, в течение которого заемщик может вернуть потраченные деньги, а банк не будет начислять проценты по долгу. Беспроцентный период может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от условий банка.

Как правильно пользоваться беспроцентным периодом по кредитке: подробная инструкция

Кредитная карта иногда ассоциируется с долгами и переплатами, но на самом деле это удобный инструмент, если им умело пользоваться. Вместе со Сбербанком мы придумали, как использовать деньги банка, чтобы не платить лишнего.

Чем кредитка отличается от кредита

Кредитная карта позволяет оплачивать товары и услуги деньгами банка. По принципу работы карта похожа на потребительский кредит, но есть несколько важных отличий. Например, продлевается лимит кредитной карты. По мере того, как владелец карты погашает долг, деньги можно использовать снова. Банк выдает потребительский кредит только один раз. А если после погашения долга вам снова потребуются деньги, придется повторно подавать заявку и ждать ее одобрения.

Проценты по кредиту начисляются с момента его выдачи сразу на всю сумму, даже если заемщик не успел ее потратить. Банк начисляет проценты по карте на сумму снятия наличных или оплаты покупки, и только в случае несоблюдения клиентом беспроцентного срока погашения долга.

Кредитную карту удобно использовать для повседневных покупок; им можно расплачиваться в магазинах и оплачивать другие бытовые нужды. А кредит выручит вас, если вам нужна сразу крупная сумма; Например, вы решили обновить бытовую технику на кухне и точно подсчитали, сколько денег вам предстоит потратить.

Что такое беспроцентный период

Еще одно важное отличие кредитной карты от потребительского кредита заключается в том, что пользоваться картой можно бесплатно, если банк предоставляет беспроцентный период (также называемый льготным периодом). Это время, в течение которого заемщик может вернуть потраченные деньги, а банк не будет начислять проценты по долгу. Беспроцентный период может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев, в зависимости от условий банка.

Как рассчитывается грейс-период

Чтобы беспроцентный период работал, нужно знать правила его исчисления. Есть несколько вариантов.

Банк устанавливает льготный период отдельно для каждой операции

Вы должны оплатить долг в той же последовательности, в которой покупатель совершал покупки. Этот вариант может подойти тем, кто редко пользуется кредитной картой. Например, 1 октября он купил холодильник за 40 тысяч рублей, а 10 октября потратил еще 5 тысяч на микроволновку. Если льготный период по карте составляет 30 дней, вам придется погасить задолженность за холодильник до 30 октября, а за микроволновку — до 8 ноября.

Банк формирует выписку по итогам расчётного периода

Обычно этот период длится 30 дней. В течение этого времени клиент пользуется кредитной картой, а по окончании расчетного периода банк отправляет выписку с суммой задолженности на электронную почту или по СМС. У клиента есть время (например, 20 дней) вернуть деньги без процентов.

Допустим, ваш расчетный период начинается первого числа каждого месяца. 1 октября он потратил на холодильник 40 тысяч рублей, а 10-го заплатил еще 5 тысяч за микроволновку. В конце месяца банк зафиксировал общую сумму долга (45 тысяч рублей) и направил ему выписку. Чтобы не платить проценты, вы должны оплатить долг в течение 20 дней, до 20 ноября.

Получается, что максимальный срок, в течение которого нельзя платить проценты, составляет 50 дней. Есть банки, у которых более длительный льготный период, например до 120 дней. Карта с длительным сроком без процентов может быть более выгодной, удобнее выплачивать долг постепенно, чем возвращать всю необходимую сумму в следующем месяце.

Банк начинает отсчёт льготного периода с момента первой покупки

Поэтому, если клиент впервые воспользовался кредитной картой 1 октября, с беспроцентным периодом 50 дней, он должен погасить задолженность до 19 ноября включительно. Если 9 ноября вы сделали вторую покупку, не вернув ранее потраченные деньги, то льготный период составит всего 10 дней. И тогда банк начнет взимать проценты.

Новый расчётный период начинается первого числа каждого месяца

Например, клиент сделал покупку и оплатил ее картой 4 октября. При 60-дневной беспроцентной рассрочке у вас будет 26 дней до конца текущего месяца и еще 34 дня после, чтобы вернуть деньги в банк. В этом случае может не иметь значения, полностью ли оплатил клиент предыдущий долг: беспроцентные периоды будут учитываться отдельно для возврата стоимости покупок, совершенных в разные месяцы. Октябрьский долг придется погасить до того, что было потрачено в ноябре.

На что распространяется льготный период

По общему правилу льготный период действует для безналичных операций по карте. Если вы снимаете деньги или переводите их на другой счет, банк сразу начисляет проценты на эту сумму. Иногда беспроцентный период не распространяется на определенные онлайн-транзакции, такие как банковские переводы на электронные кошельки, платежи в онлайн-играх или лотерейные покупки. Уточняйте условия в своем банке перед подписанием договора, чтобы не попасть в непредвиденные ситуации.

Чтобы не пропустить срок платежа, выбирайте кредитную карту с длительным льготным периодом и понятной системой его расчета. По кредитной карте СберКард льготный период для покупок составляет 120 дней. Обратный отсчет начинается каждый месяц в первый день. Вы можете пользоваться кредитной картой целый месяц, а затем у вас будет еще около 90 дней, чтобы погасить долг без процентов.

Например, если вы купили зимнюю куртку в октябре, вы должны погасить задолженность без переплат до 31 января. С 1 ноября начинается новый расчетный период: если вы платите кредитной картой в ноябре, вы должны вернуть взятые взаймы деньги в банк до конца февраля. Вне зависимости от объема покупок и других условий обслуживание карты и смс-уведомления будут бесплатными.

Как пользоваться кредиткой и не платить проценты

Вносите платежи вовремя

Постарайтесь погасить долг до окончания льготного периода. Если вы не можете вовремя погасить всю сумму займа, вам следует внести необходимый минимальный платеж, чтобы избежать задержек и испортить свою кредитную историю. Как правило, это небольшой процент от суммы долга; так банк понимает, что клиент платежеспособен. Это не доплата, а оплата части долга. Если клиент опаздывает, требуемый платеж за текущий месяц будет добавлен к сумме, причитающейся в предыдущем расчетном периоде.

Делайте крупные покупки в начале отчётного периода

Если льготный период по вашей кредитной карте не рассчитывается отдельно для каждой транзакции, а действует с определенного числа месяца, планируйте крупные покупки с самого начала. Допустим, ваш отчетный период длится с 1 октября по 31 октября. В конце месяца банк пришлет выписку, после чего у вас будет еще 20 дней на погашение долга. Крупную покупку выгоднее совершить 1 октября; таким образом, вы сможете дольше пользоваться деньгами банка без переплат.

Внимательно изучайте условия банка

У каждого банка есть список транзакций, на которые не распространяется льготный период. Например, банк может ограничить снятие наличных или покупку валюты. Если вы не хотите начислять проценты, лучше избегать таких действий. Банки иногда не прерывают льготный период, но могут взимать комиссию при снятии наличных или переводе на дебетовую карту.

Планируйте бюджет

Деньги с кредитной карты не являются вашими личными деньгами и должны быть возвращены. Старайтесь планировать свои покупки так, чтобы сбалансировать расходы и доходы и погасить долг в удобном для вас темпе. Определите приемлемую сумму ежемесячного платежа (например, 10% от дохода) и старайтесь не превышать ее.

Это хорошая привычка, чтобы проверить свой кредитный отчет. Вы сможете понять, на чем можно было бы сэкономить, а от каких покупок стоит отказаться.

Новая Кредитная карта СберКард позволяет не платить проценты до 120 дней. Льготный период предоставляется всегда, а не только при погашении предыдущего долга. Если вы этого не сделаете, процентная ставка составит 17,9% годовых; известно заранее, не зависит от дополнительных условий и распространяется на покупки и снятие наличных. Пониженная ставка 9,8% распространяется на онлайн-оплату продуктов, одежды и других товаров в СберМегаМаркет. Такой же тариф доступен в категории «Здоровье» — сюда входят покупки в аптеках и оплата медицинских услуг.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

− Платные SMS и push-уведомления — 59 руб./мес.

Обзор кредитной карты «120 дней» от банка «Открытие»

Карта «Открытие Банка на 120 дней» предоставляет честный 120-дневный льготный период и среднюю рыночную процентную ставку от 13,90% до 29,90%. При этом на снятие наличных льготный период не распространяется и возврата нет (даже 1%).

Банк-эмитент: Открытие (8 место в рейтинге российских банков)

Кредитный лимит: до 500 тыс руб

Процентная ставка за покупки и снятие наличных: от 13,90 до 29,90% годовых

Стоимость годового владения картой: от 0 рублей до 1908 рублей

Выпуск карты на официальном сайте банка: open. ru

В конце 2019 года Банк ФК «Открытие» объявил о выпуске кредитной карты «120 дней» международной платежной системы Visa.

Главная особенность этой карты в том, что вам не нужно вносить минимальные платежи в течение всего льготного периода (90 дней) и предоставляются дополнительные 30 дней на погашение долга (период оплаты). Таким образом, заявленные банком «120 дней без выплат» закончатся».

Размер кредитного лимита устанавливается индивидуально для каждого клиента с учетом представленных документов.

Для оформления карты потребуется паспорт и один дополнительный документ на выбор: загранпаспорт/ПТС – на лимит до 100 тысяч рублей или справка НДФЛ-2/справка по форме банка – за лимит более 100 тыс руб.

Карта выдается гражданам Российской Федерации (кроме индивидуальных предпринимателей) в возрасте от 21 до 75 лет с постоянным местом работы в течение трех и более месяцев и ежемесячным доходом после налогообложения не менее 15 000 рублей.

Стоимость обслуживания

✚ Бесплатный выпуск карты. При этом кредитную карту на 120 дней можно оформить даже при наличии любых других кредитных карт Банка Открытие».

✚ Бесплатное обслуживание карты в период действия акции (с 01.11.2019 по 31.10.20).

За покупки на сумму не менее 5000 рублей, совершенные по карте в течение расчетного периода, банк начисляет клиенту вознаграждение в размере 100 рублей, которое компенсирует затраты на ежемесячное обслуживание карты (те же 100 рублей). Вознаграждение не начисляется при наличии просроченной задолженности и/или превышении платежного лимита по любой из карт.

При учете суммы покупок не учитываются платежные операции за услуги связи, жилищно-коммунальные услуги, неклассифицированные услуги.

✚ Срок действия карты 4 года. Помимо основной, вы можете оформить до 5 дополнительных карт.

− Комиссия за обслуживание основных/дополнительных карт — 1200/500 рублей в год. Списывается после первой покупки по карте и в начале каждого последующего года обслуживания.

− Платежная система только Visa, а выпуск именной карты займет до 5 рабочих дней.

− Платные SMS и push-уведомления — 59 руб./мес.

3000 рублей за оформление карты

✚ Если вы оформляете кредитную карту Открытие по специальной ссылке, вы получаете бонус в размере 3000 рублей на свой счет, который можно обменять на 3000 рублей.

Для получения бонусов вам необходимо совершить одну или несколько покупок на общую сумму от 3000 рублей в течение 30 дней после получения карты. Бонусы будут начислены в течение 30 дней после даты выполнения условий акции.

Кроме того, по указанной выше ссылке дается бонус 500 рублей за выпуск дебетовой карты Opencard от Открытие [обзор карты – здесь] и бонус 3000 за выданный кредит/рефинансирование.

Льготный период и проценты

✚ 90 дней на покупку. Первый льготный период по кредиту начинается со дня получения карты (устанавливается кредитный лимит). Новый льготный период по кредитам может начинаться с начала любого расчетного периода, в котором клиент досрочно погашает существующую задолженность.

✚ 30 дней на погашение. Срок выплаты начинается с даты выдачи декларации. С этой же даты начинается следующий льготный период, если клиент полностью погасит накопившуюся задолженность.

✚ Погашение долга удобной рассрочкой, но не менее суммы обязательного минимального платежа. Минимальный ежемесячный платеж составляет 3% от суммы долга, указанной в последней выписке по счету, плюс начисленные проценты (при наличии); подлежит оплате заказчиком в обязательном порядке не позднее последнего дня платежного периода, следующего за расчетным периодом.

✚ Процентная ставка на покупки от 13,90% до 29,90% годовых – среднерыночная.

Снятие наличных

✚ Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира.

✚ Лимиты на снятие наличных: 200 тысяч рублей в сутки и 1 миллион рублей в месяц. Банк имеет право в индивидуальном порядке уменьшить лимит снятия до 100 тысяч рублей в месяц.

✚ Процентная ставка за снятие наличных точно такая же, как и за покупки: от 13,90% до 29,90% годовых.

− Льготный период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские услуги, азартные игры и т д.

− При снятии наличных проценты начисляются за весь период использования до погашения всей задолженности по карте. То же самое касается и безналичных переводов со счета или карты.

Санкции за просрочку

✚ Штраф за неуплату или неполную уплату минимального ежемесячного платежа – 0,05% от суммы неуплаченных обязательств за каждый день просрочки.

− Штраф за превышение лимита платежей – 1,4% от суммы превышения за каждый день.

Кэшбэк

Остальное

✚ Для заявки с кредитным лимитом до 100 000 рублей обычно достаточно паспорта. Зарегистрируйтесь в любом отделении или на сайте банка. Выдача карты без имени в день обращения в отделение банка.

✚ Бесплатное пополнение карты путем внесения наличных в банкоматах банков Открытие, Альфа-Банк, Траст, Промсвязьбанк; а также в мобильном приложении или в интернет-банке «Открытие» переводом с любой карты или банковского счета.

✚ Поддержка Pay Pass, Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

✚ Карту можно получить как курьером, который осуществляется в основных городах, так и в отделении банка.

− Комиссия за операции в кассах банка без использования карты: снятие наличных — 3,9% (минимум 390 руб.); пополнение картсчета – 500 рублей (бесплатно при сумме пополнения 200 тысяч рублей).

− Комиссия за переводы на другие счета в Открытие и другие банки, совершенные через интернет-банк/мобильное приложение/в отделении по желанию клиента: 3,9% (минимум 390 руб.). Оплата налогов, сборов, тарифов, страховых взносов, коммунальных платежей, без комиссий.

− Комиссия за переводы с кредитной карты «120 дней» на карту банка «Открытие» через банкомат/интернет-банкинг/мобильное приложение: 3,9% (минимум 390 руб).

Вывод

Банк Открытие отменил все обязательные ежемесячные платежи по кредитной карте на 120 дней, что позволяет клиенту не платить банку за пользование кредитом в течение 120 дней. Это отличная возможность совершать все покупки в кредит, пока ваши деньги хранятся в копилке того же банка под 6% годовых.

Использование кредитной карты с длительным льготным периодом (120 дней) считается эквивалентным получению кэшбэка в размере 2% от покупок (при условии, что покупка была совершена в начале льготного периода).

Если вы полностью погасите задолженность в течение платежного периода, вы сможете избежать выплаты процентов. Если вы не можете оплатить долг полностью, то платите столько, сколько можете, но не меньше минимальной суммы платежа, которая составляет 3% от суммы долга.

Постарайтесь погасить как можно больший долг, чтобы уменьшить сумму начисленных процентов. И не забывайте о возможности погашения долга раньше положенного срока в любой из трех расчетных периодов. Когда долг полностью погашен, начинается новый льготный период.

Еще одним преимуществом 120-дневной кредитной карты, по мнению Банка Открытие, является снятие наличных в пределах кредитного лимита в банкоматах любого банка мира без комиссии. Однако не забывайте, что льготный период в данном случае не действует и избежать уплаты процентов уже не получится.

Совершая ежемесячные покупки на сумму не менее 5000 рублей, вы можете получать вознаграждение в размере 100 рублей/мес, и тогда обслуживание кредитной карты будет для вас бесплатным как минимум до конца октября 2020 года.

В целом это карта с простыми и понятными условиями. Его можно использовать для самых разных целей. Она поможет вам, когда вам нужны деньги в течение длительного времени. Но получить его могут только те, у кого есть работа и не менее 15 000 рублей официального дохода.

Устанавливается в соответствии с условиями Соглашения макс. — 500 000 руб

Кредитная карта —
120 дней без % и выплат

Первые 30 дней бесплатно
Плюс SMS – 99 рублей, Push Pro – 59 рублей, Push – 0 рублей в месяц.

Устанавливается в соответствии с условиями Соглашения макс. — 500 000 руб

Продолжительность Льготного периода составляет три расчетных периода (RP) + один платежный период (PP). РП: один месяц с даты установления кредитного лимита. PP: Один месяц с даты окончания третьего RP. ? Льготный период не распространяется на следующие операции: снятие наличных, денежные переводы, брокерские/финансовые операции, казино/азартные игры.

3% от суммы задолженности по основному долгу на конец предыдущего расчетного периода (но не менее 300 рублей) + сумма начисленных процентов на сумму основного долга за расчетный период в течение расчетного периода. Минимальный ежемесячный платеж подлежит обязательной оплате в течение Платежного периода (в конце третьего Расчетного периода).

Вывод (до 300 000 рублей в сутки до 1 200 000 рублей в месяц, суммарно на все карты)

✚ Поддержка Pay Pass, Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Банк-эмитент: Открытие (8 место в рейтинге российских банков).

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru