Льготный период кредитной карты райффайзен банка

Кредитная карта Райффайзенбанка на 110 дней — интересный продукт, выгодно отличающийся от конкурентов длительным льготным периодом. Если вовремя вносить минимальные платежи, снимать пластик в ноль к дате, указанной в банковской выписке, пользоваться кредитной картой достаточно удобно и выгодно.

Стоит ли открывать кредитную карту Райффайзенбанка 110 дней

Кредитная карта Райффайзенбанка на 110 дней — интересный продукт, выгодно отличающийся от конкурентов длительным льготным периодом. Если вовремя вносить минимальные платежи, снимать пластик в ноль к дате, указанной в банковской выписке, пользоваться кредитной картой достаточно удобно и выгодно.

Новая карта Райффайзен пытается превзойти своих предшественников с полностью расширенным льготным периодом до 110 дней. Давайте покопаемся в документах, чтобы узнать, все ли так вкусно, как обещают.

Условия по кредитной карте банка Райффайзен, плюсы

Условия кредитной карты включают в себя:

Льготный период 110 дней

Льготный период кредитной карты Райффайзен означает искреннюю благодарность. Это означает, что вы должны погасить свой долг к определенной дате не полностью, а только ту его часть, которая образовалась в предыдущем расчетном периоде. В течение 110 дней банк трижды формирует выписки, в которых уплачивается минимальный платеж.

1. Когда начинается и заканчивается беспроцентный период

Беспроцентный период начинается с момента первой покупки по карте, предусмотрено три платежных периода. Срок оплаты составляет 21 день с момента отправки банком выписки по счету клиенту. Вы сами можете выбрать дату формирования декларации: 1, 6, 11, 21 или 26 числа календарного месяца.

Для наглядности банк предлагает следующую схему использования кредитной карты в течение льготного периода:

В общероссийском рейтинге на портале Банки. ру Райффайзенбанк занимает лишь 46 строчку. Поэтому по результатам анализа отзывов клиентов особых преимуществ выявить не удалось, а недостатков довольно много. Но в основном они связаны с тем, что заемщики не читают условия договора и подписывают его не глядя, доверяя словам менеджеров по телефону.

Кредитная карта Райффайзен банка “110 дней”: условия и отзывы заемщиков

Предложений от банков по кредитным картам сегодня не много, но много. Становится все труднее убедить клиента оформить кредитную карту в том или ином финансовом учреждении. Мы должны предлагать условия, отличные от условий конкурентов. Одним из наиболее эффективных является продление льготного периода по кредитам. По этому пути пошел и герой сегодняшней статьи. Рассмотрим, что такое кредитная карта Райффайзенбанка «110 дней», как ее получить и на что можно рассчитывать при ее использовании, и почитаем отзывы клиентов.

Содержание

Как открыть и активировать

Практически все крупные российские банки предлагают оформить кредитную карту онлайн. Райффайзенбанк не исключение. Анкета на сайте заполняется в 5 этапов:

Вы можете забрать готовую кредитную карту в ближайшем отделении или заказать доставку. По почте пришлют именную, а моментальную безименную представитель банка может принести вместе с документами на вашу подпись в удобное время и место бесплатно.

Требования к заемщику достаточно жесткие. Без официальной работы, дохода и постоянной регистрации оформить кредитную карту не получится. Необходимый:

быть гражданином Российской Федерации; иметь постоянную регистрацию и место работы (стаж на последнем – от 3-х месяцев); быть в возрасте от 23 до 67 лет; чистый доход для жителей двух столиц — от 25 тыс руб., для остальных — от 15 тыс руб. ₽; указать рабочий телефон (свой, бухгалтерии, или штатный).

копии расширенного паспорта с фотографией и страницей прописки; выбор документа, который поможет вам иметь более привлекательные условия (копия ПТС, паспорт с отметками о пересечении границы или с визой не старше 1 года, выписка из ПФР).

Банк оставляет за собой право потребовать справку о доходах. В этом нет необходимости, если клиент получает зарплату из банка.

Чтобы начать пользоваться кредитной картой, ее необходимо активировать. Это можно сделать в любом отделении банка или по телефону 8 800 700 17 17.

Тарифы

Беспроцентный период составляет 110 дней. Снятие наличных не распространяется на льготные операции. Но в первые два месяца после выпуска карты проценты по этой операции нельзя платить в течение 110 дней. Процентная ставка после окончания льготного периода по кредитам устанавливается индивидуально. Минимальное значение 19%, максимальное 29%. На снятие наличных и переводы – 49 %. Услуга недешевая: 150 ₽ в месяц (1800 ₽ в год). Можно сделать это бесплатно, но для этого нужно тратить не менее ₽8000 в месяц. Кредитный лимит: до 600 000 ₽.

За снятие наличных и переводы на карты нужно будет заплатить 3% от суммы операции и еще 300 ₽. Данные условия распространяются на банкоматы Райффайзенбанка и его партнеров. Операция через другие банкоматы будет стоить 3,9% плюс 390 ₽.

Условия пользования

Рассмотрю подробнее условия использования кредитной карты от Райффайзенбанка: как работает льготный период (есть нюансы), можно ли увеличить лимит, а также рассмотрю способы погашения долга.

Как работает льготный период

Льготный период — это время, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка и не платить вам за них. Если беспроцентный период закончился, а клиент не оплатил долг, проценты начинают начисляться, как и при обычном кредите.

Есть еще один важный параметр, который необходимо учитывать: это минимальный платеж, то есть сумма, которую заемщик должен ежемесячно выплачивать в качестве погашения. У Райффайзенбанка она составляет до 4% от долга.

После первой покупки по кредитной карте открывается 110-дневный беспроцентный период кредита. В рамках основного периода банк выделяет 3 промежуточных периода продолжительностью 1 месяц. По умолчанию с 7 по 7 число каждого месяца. Клиент может изменить эти даты один раз в год. В конце каждого промежуточного периода заемщик получает выписку по кредитной карте с указанием минимального платежа, подлежащего оплате в течение следующих 20 дней. В конце третьего промежуточного периода клиент получает итоговую выписку по счету, в которой отражается остаток долга. Если вы вернете его в полном объеме, банк не будет начислять проценты и продлит кредитный лимит на новый срок.

Если клиент оплатил всю задолженность до истечения 110-дневного срока, то лимит продлевается с момента новой покупки по карте.

Если клиент внес только минимальные платежи, но не выплатил всю задолженность по истечении льготного периода, то банк будет начислять проценты по всем расходным операциям.

Внимание! Проценты не начисляются, если одновременно выполняются следующие условия:

своевременная уплата минимальных платежей в течение всех платежных периодов, покрываемых льготным периодом; полное погашение долга на дату выдачи до окончания последнего платежного периода, на который распространяется льготный период кредита.

Если минимальный платеж не был уплачен в отчетном периоде, все карточные операции, совершенные за это время, не классифицируются как предпочтительные.

Как увеличить кредитный лимит

Кредитный лимит – это максимальная сумма, на которую заемщик может рассчитывать при использовании кредитной карты. Устанавливается банком на основании анализа информации, полученной от клиента, из других источников, в том числе кредитных бюро.

Не все банки рассматривают просьбы заемщиков об увеличении лимита. Например, в Тинькофф Банке это делает автоматически робот.

Райффайзенбанк, помимо самостоятельного пересмотра максимальной суммы, доступной на карте через 6 месяцев, принимает заявку клиента на увеличение лимита в любом отделении. Для этого нужно подготовить справку 2-НДФЛ, а по форме банка справку по месту работы. Предпосылкой также является избежание задержек в течение последних 6 месяцев.

Способы погашения задолженности

Мобильное приложение «Райффайзен-Онлайн» или интернет-банкинг. Банкоматы Райффайзенбанка. Банкоматы Росбанка, МКБ, Банка Открытие и Газпромбанка. Салоны «Билайн», Кари, «Связной”. Терминалы Киви. Филиалы Райффайзенбанка. Услуга “Золотая Корона”.

Первые 5 вариантов бесплатны. В отделении банка внести деньги в погашение кредита без комиссии можно только от 10 000 ₽. Если меньше, за операцию придется заплатить 100 ₽.

Обратите внимание, что при переводе с карты другого банка через мобильное приложение или интернет-банкинг может взиматься комиссия за транзакцию. Есть ограничения по оплате:

При оплате через терминалы МКБ и Росбанка (партнеров Райффайзенбанка):

Плюсы и минусы по отзывам пользователей

В общероссийском рейтинге на портале Банки. ру Райффайзенбанк занимает лишь 46 строчку. Поэтому по результатам анализа отзывов клиентов особых преимуществ выявить не удалось, а недостатков довольно много. Но в основном они связаны с тем, что заемщики не читают условия договора и подписывают его не глядя, доверяя словам менеджеров по телефону.

Длительный льготный период по кредиту (110 дней), но со своими нюансами. Разберитесь с ними перед использованием кредитной карты. Увеличение кредитного лимита по желанию клиента. Положительное решение не гарантировано, но другие банки обычно не принимают запросы от заемщиков по этому вопросу. Включение страховых услуг в договор, ставшее уже традиционным для многих банков. Не подписывайте документы, пока не прочтете их. По отзывам клиентов, которые отказались от данной услуги по телефону с менеджером банка, а затем заключили договор с курьером, они все равно получили к оплате дополнительную сумму по страховке. Оказывается, разговор по телефону ничего не значит. Посмотрите, почему вы ставите свою подпись на контракте. Только в этом случае вы будете уверены, что отказались от страховки. Большая такса обслуживания: 1800 ₽ в год. Клиенты жалуются, что даже если карта не используется, списывается 150 ₽ в месяц. Со стороны банка это правомерно, ведь бесплатное обслуживание начинается только при количестве транзакций от 8 000 ₽ в месяц. Банковские переводы, по сути, приравниваются к безналичным операциям и не относятся к льготным, по которым не могут выплачиваться проценты. Незнание этого нюанса встречается у невнимательных заемщиков, считающих, что только снятие наличных является нельготной операцией. Часто возникает путаница в отношении трех промежуточных периодов, в течение которых должны быть произведены минимальные платежи. Если хотя бы один платеж не совершен, то все сделки перестают быть простыми и банк начисляет на них проценты.

Заключение

На мой субъективный взгляд, у кредитной карты «110 дней» слишком много подвохов. Отличные ловушки для невнимательных заемщиков, которых в стране большинство. Отсюда и большое количество негативных отзывов. Ни в коем случае не оправдываю финансовую безграмотность, но и столь явное использование этого факта для собственного обогащения считаю неприемлемым. Если у вас другое мнение, пишите в комментариях к статье.

Если лимит исчерпан полностью, в новом отчетном периоде средств не будет

Принцип работы кредитной карты

Кредитные карты при правильном использовании являются удобным финансовым инструментом. Они позволяют оплачивать покупки в магазинах и онлайн по всему миру, имеют льготный период до 3-4 месяцев, в течение которого вы не платите проценты банку. В отличие от потребительского кредита, карту не нужно постоянно «открывать» заново. Просто погасите задолженность за льготный период и используйте карту для оплаты новых покупок — сумма доступного кредита автоматически пополняется.

Что такое кредитные карты и как они действуют

Кредитная карта представляет собой пластиковую опору, позволяющую распоряжаться средствами на кредитном счете держателя. Период, в течение которого можно потратить деньги, называется «отчетным» и активируется в день выпуска карты, в день первого платежа или в первый день календарного месяца; В разных банках разные условия.

При выпуске карта имеет ненулевой баланс. Деньги, которые можно потратить, — это кредит, который вам дал банк. Вы можете использовать их для оплаты товаров и услуг, включая связь, коммунальные услуги, заказы в ресторане и плату за обучение.

Вы оплачиваете покупку в пределах доступного лимита

До окончания льготного периода проценты по кредиту не начисляются

Если вы погасите задолженность полностью до окончания отчетного периода, то в новом вам будет доступен полный лимит

При частичном расходовании и возмещении кредитный лимит уменьшается на сумму долга

Если лимит исчерпан полностью, в новом отчетном периоде средств не будет

Для большинства кредитных карт с льготным периодом при снятии наличных или переводе на карту физического лица активируется кредит с повышенной процентной ставкой, а для некоторых продуктов такая операция в принципе невозможна. Но есть исключения. Например, снять деньги с банковской карты Райффайзенбанка, перевести деньги на другие карты или электронные кошельки можно с минимальной комиссией.

Кроме того, при использовании кредитной карты владелец карты пользуется теми же привилегиями, что и при использовании дебетовой карты:

Кредитный лимит

Кредитный лимит – это сумма, которую вы можете потратить. Это зависит от платежеспособности клиента и подтверждения его доходов:

Без подтверждения дохода можно получить кредитную карту с лимитом 30 тысяч рублей

Зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на сумму до 300 тысяч рублей при предъявлении паспорта

Суммы от 300 тысяч рублей требуют уточнения доходов, в премиальных пакетах услуг можно рассчитывать на получение кредитной карты с лимитом до 1 млн рублей

Кредитный лимит можно увеличить при активном использовании и своевременной оплате задолженности по карте. Баланс, доступный для трат, уменьшается по всем операциям: расчеты в магазинах, платежи на сайтах, автоматические платежи за мобильную связь, оплата налогов, а также снятие наличных и переводы на другие карты. Проценты, полученные от использования кредита после истечения льготного периода, не уменьшают сумму доступного остатка, а увеличивают сумму долга.

После первого аннулирования карты формируется долговая программа. Его можно посмотреть в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте. Он покажет ваш доступный баланс, текущие даты отчетного периода, сумму к оплате, задолженность за льготный период, рекомендуемый платеж и штрафы за просрочку платежа, если применимо. Чтобы избежать штрафов, вы можете настроить автоматическое пополнение с дебетовой карты.

Что такое льготный период

Льготный период использования карты – это период, в течение которого проценты не начисляются. Он также называется, и его продолжительность устанавливается банком.

Срок действия отличается в разных пакетах услуг, он может составлять как 30 дней, так и более 100. Клиент может выбрать кредитную карту с возможностью снятия наличных, максимальным лимитом, повышенными бонусами или кэшбэком за все покупки и удобный льготный период.

Если весь лимит карты исчерпан, то для открытия нового льготного периода требуется погашение задолженности за предыдущий период

Лимит доступных средств в льготный период не может быть выше фактического остатка на карте: если лимит 300 тысяч, а вы потратили и не заплатили 250, то в новом периоде можно использовать только оставшиеся 50 тысяч рублей Без процентов

Проценты по кредиту начисляются с первого дня после окончания льготного периода

Проценты начисляются только на сумму долга за отчетный период; если отчетный период с 20 сентября по 21 октября, вы потратили на это время 50 тысяч; на эту сумму начисляются проценты; если 22 октября вы потратили еще 50 тысяч, это долг нового отчетного периода, его можно выплатить без процентов до 22 ноября

В отличие от дебетовой карты, для кредитной карты требуется не только паспорт, но и подтверждение постоянного дохода. Узнать, можете ли вы в настоящее время получить кредитную карту, несложно. Райффайзенбанк предлагает кредитные карты. Подайте заявку и получите предварительное решение за пару минут.

Чтобы подать заявку на получение кредитной карты Райффайзенбанка из дома, вам необходимо заполнить онлайн-заявку и многое другое. Потом:

Кредитная карта 110 дней без % от Райффайзенбанка | Во сколько обойдется снятие наличных, секреты льготного периода

В сложившейся ситуации банки жестко конкурируют друг с другом. Каждый из них стремится привлечь клиентов более выгодными условиями. В случае с кредитными картами длительный льготный период. Сегодня я сделаю подробный обзор кредитной карты Райффайзенбанка 110 дней.

Посмотрев ваше описание на сайте, я понял, что собственник может пользоваться назначенным кредитом 110 дней и не платить проценты. Вы также имеете право на скидки и скидки от партнеров банка и платежной системы MasterCard.

Но так ли это выгодно, как кажется на первый взгляд? Читайте и узнавайте 👉

Условия кредитной карты Райффайзенбанка 110 дней

Данная кредитная карта Райффайзенбанка имеет следующие условия:

Определяется индивидуально для каждого клиента при изучении заявки. Через три месяца использования кредитной карты, если вы докажете, что являетесь надежным заемщиком, сумма кредита будет рассмотрена Райффайзенбанком.

Его размер определяется после окончания льготного периода для каждого клиента индивидуально.

❗ Внимание: если вы планируете снимать наличные с кредитной карты, покупать лотерейные билеты, акции, пополнять электронные кошельки, ставка будет намного выше – 49% годовых.

Если вы тратите более 8000 рублей в месяц, обслуживание карты будет для вас бесплатным.

Льготный период не распространяется на инкассацию кредитного лимита и безналичные операции. Что это? Это переводы на электронные кошельки, покупка акций, драгоценных металлов и т. д.

Как правильно использовать льготный период по кредитной карте Райффайзен

В течение льготного периода вы можете совершать различные безналичные операции, их количество не ограничено. Но до истечения 110 дней, которые отсчитываются со дня совершения первой сделки, долг должен быть выплачен в полном объеме.

Предлагаю на примере рассмотреть, как рассчитать льготный период по кредитной карте Райффайзенбанка на 110 дней.

15 мая 2020 года вы совершили транзакцию на сумму 10 000 руб.

14 июня 2020 г необходимо внести первый минимальный платеж – 400 руб.

14.07.2020 необходимо внести второй минимальный платеж – 384 руб сумма долга изменилась и составляет 9 600 руб.

14.08.2020 необходимо внести третий минимальный платеж – 368,64 руб сумма долга изменилась и составляет 9 216 руб.

До 4 сентября 2020 года необходимо оплатить всю оставшуюся задолженность – 8 847,36 рубля, для возобновления льготного периода. В противном случае будет начисляться процентная ставка, и вы будете продолжать платить по кредитной карте ежемесячными платежами.

Кэшбэк по кредитной карте Райффайзен

Владельцы карт получают скидки и скидки от банковских партнеров в течение 110 дней. Они устанавливают свой размер. Ознакомиться с компаниями, участвующими в бонусной программе, можно на официальном сайте Райффайзенбанка.

✔ За пользование сервисом Megogo взимается возврат 15;

✔ За оплату услуг клининговой компании Qlean начисляется кэшбэк 20;

✔ Возврат 8% взимается при аренде автомобиля с Gettransfer.

Снятие наличных по кредитной карте Райффайзенбанка 110 дней

В первые 30 дней Райффайзенбанк не взимает комиссию за взыскание кредита. То же самое касается переводов на другие карты. Начиная со второго месяца комиссия за снятие средств в банкоматах Райффайзен составит 3% от суммы + 300 руб., а в банкоматах других финансовых организаций – 3,9% от суммы + 390 руб.

Как оформить кредитную карту Райффайзен 110 дней

Это можно сделать двумя способами: в отделении банка и на его официальном сайте. Предлагаю рассмотреть второй способ более подробно.

Чтобы подать заявку на получение кредитной карты Райффайзенбанка из дома, вам необходимо заполнить онлайн-заявку и многое другое. Потом:

2. В верхнем меню выберите «Карты», затем «Кредитные карты.

5. Дождаться решения банка. На это, по отзывам в интернете, может уйти от 20 минут до 2 рабочих дней. О принятом решении Вам сообщат, позвонив на указанный номер мобильного телефона, отправив SMS-сообщение или письмо на Ваш электронный ящик.

6. После утверждения соберите пластик. Это можно сделать в ближайшем отделении Райффайзенбанка, Почте России или при доставке заказа курьером.

Требования Райффайзенбанка к желающим оформить карту и документам

Для оформления кредитной карты в Райффайзенбанке с суммой кредита до 50 000 рублей достаточно будет предоставить паспорт гражданина России. Если вам нужен более внушительный кредит, вам потребуется подтверждение дохода. Я уже упомянул об этом чуть выше.

Райффайзенбанк предъявляет следующие требования к желающим оформить карту на 110 дней :

гражданство Российской Федерации; постоянное проживание в стране; возраст – от 23 до 67 лет; стаж работы на последнем месте работы от 3-х месяцев; наличие оклада определенного размера: от 25 000 рублей для жителей Москвы и Московской области, от 15 000 рублей для жителей других регионов.

Преимущества и недостатки кредитной карты Райффайзенбанка 110 дней

Как обычно, начну с плюсов. Самое главное — льготный период в 110 дней. В этот период вы можете совершать неограниченное количество сделок. Еще одним преимуществом является большой кредитный лимит (600 000 рублей). Другие преимущества:

Возможность удаленно оформить и получить кредитную карту. Для оформления кредитной карты на сумму до 50 000 рублей достаточно только паспорта гражданина РФ. Минимальный требуемый платеж составляет всего 4%. Возможность получить бесплатную услугу при определенных условиях.

Высокая ставка при начислении кредитного лимита: 49%. Высокая комиссия при снятии средств в банкоматах Райффайзенбанка – 3% от суммы + 300 руб. Информация оплачивается по СМС – 720 рублей в год. Высокая стоимость обслуживания – 1800 рублей в год. Исключение для тех, кто тратит более 8000 рублей в месяц.

☝ Таким образом, вы можете оформить и получить кредитную карту Райффайзенбанка на 110 дней, не выходя из дома. Для этого вам понадобится только паспорт гражданина РФ, а также доступ в интернет.

Карта на 110 дней подойдет тем, кто планирует активно использовать ее для безналичных расчетов. Ведь если тратить от 8000 рублей в месяц, то услуга будет бесплатной.

Важно то, что в течение льготного периода в 110 дней вы можете совершать неограниченное количество транзакций. Но также необходимо вносить регулярные минимальные платежи: 4% от суммы долга. В противном случае вы будете наказаны: банк начислит вам проценты и штраф.

Не советую оформлять кредитную карту Райффайзен на 110 дней для снятия наличных. Это повлечет за собой начисление высокой ставки – 49%, а также снятие комиссии – 3% от суммы долга + 300 руб.

без подтверждения дохода можно получить кредитную карту с лимитом 30 тысяч рублей После первого аннулирования карты формируется график задолженности. Его можно посмотреть в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте. Он покажет ваш доступный баланс, текущие даты отчетного периода, сумму к оплате, задолженность за льготный период, рекомендуемый платеж и штрафы за просрочку платежа, если применимо. Чтобы избежать штрафов, вы можете настроить автоматическое пополнение с дебетовой карты..

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru