Льготный период кредитной карты ренессанс кредит

Весной 2021 года Банк «Ренессанс Кредит» представил свою новую флагманскую кредитную карту с многообещающим названием «Разумная». При разработке данного продукта был сделан акцент на длительный льготный период, благодаря которому клиенты смогут не платить банку проценты в течение 5 месяцев. Льготный период распространяется не только на покупки, но и на снятие наличных и денежные переводы. Подробнее об условиях использования беспроцентного периода по новой карте Банка Ренессанс Кредит вы можете узнать в сегодняшней статье.

Льготный период по кредитной карте «Разумная» от Ренессанс Кредит Банка

Весной 2021 года Банк «Ренессанс Кредит» представил свою новую флагманскую кредитную карту с многообещающим названием «Разумная». При разработке данного продукта был сделан акцент на длительный льготный период, благодаря которому клиенты смогут не платить банку проценты в течение 5 месяцев. Льготный период распространяется не только на покупки, но и на снятие наличных и денежные переводы. Подробнее об условиях использования беспроцентного периода по новой карте Банка Ренессанс Кредит вы можете узнать в сегодняшней статье.

Принцип работы льготного периода по карте «Разумная»

Максимальный льготный период по этой кредитной карте составляет 145 дней, то есть почти 5 месяцев. Отсчет начинается после первой дебетовой операции по карте. Чтобы банк не начислял проценты за пользование кредитным лимитом, заемщик должен ежемесячно вносить минимальные платежи и до окончания льготного периода полностью погасить всю сумму задолженности по карте.

Пример использования «Разумной» льготы по кредитной карте обсуждается ниже:

Клиент оформил карту 1 мая и сразу же снял с нее деньги. Следовательно, отсчет льготного периода начался с этой даты. До 25 числа каждого месяца, включая июнь, июль и август, заемщик должен внести на карту минимальную сумму платежа. Параллельно можно свободно пользоваться кредитной картой. До 25 сентября вы должны вернуть весь кредитный лимит на свой счет.

Этот вид льготы называется «нечестным», так как по его условиям клиенту необходимо каждый раз обнулять кредитную карту. Это означает, что для транзакций, совершенных незадолго до окончания грейс-периода, его фактическая продолжительность будет намного меньше 145 дней. Как только на счету отобразится полная сумма кредитного лимита, заемщик снова сможет пользоваться картой и снова начнется отсчет беспроцентного периода.

На какие операции распространяется грейс?

Льготный период по кредитной карте «Честная» распространяется на следующие виды операций:

снятие наличных в банкоматах любого банка; оплата карточных покупок в точках продаж, в том числе с использованием бесконтактной технологии PayPass; безналичная оплата товаров и услуг в магазинах с помощью смартфона (через мобильные сервисы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay); денежные переводы на карты любых банков; оплата услуг через интернет-банк или через мобильное приложение; любые платежи через интернет.

Несмотря на то, что льготный период распространяется на снятие наличных и денежные переводы, на эти операции предусмотрена комиссия в размере 2,9% от суммы плюс 290 рублей.

Процентные ставки и минимальные платежи

Если клиент не успеет оплатить всю сумму долга до окончания льготного периода, банк начислит проценты с первого дня использования лимита. В случае неуплаты кредитной карты взимаются следующие сборы:

11,9% годовых – на покупки в магазинах Пятерочка и Wildberries; 23,9% годовых – по платежным операциям за товары и услуги в других торговых точках и интернет-магазинах; 39,9% годовых – за операции по снятию наличных.

Во избежание накопления процентов, в течение всего льготного периода необходимо производить минимальные платежи на карту в размере 5% от остатка задолженности (не менее 600 рублей). Пополнить кредитную карту можно несколькими способами, в том числе:

наличными через терминалы Банка Ренессанс Кредит (без комиссии); перевод с карты любого банка через мобильное приложение (бесплатно до 150 000 рублей в месяц); перевод Card2Card на сайте Банка Ренессанс Кредит (с комиссией 0,95% от суммы, но не менее 45 рублей).

Также заемщик может пополнить карту через партнерские точки, однако в этом случае всегда взимается комиссия, а сроки зачисления средств составляют примерно 3 рабочих дня.

Плюсы и минусы льготного периода кредитной карты «Разумная»

Ниже перечислены основные льготы по новой кредитной карте Банка «Ренессанс Кредит:

Длительный льготный период. В картах других банков льгота обычно не длится более 100 дней, поэтому кредитная карта «Разумная» выигрывает по этому параметру у большинства аналогичных продуктов. Широкий спектр действия. Беспроцентный период распространяется на все дебетовые операции. Удобные способы оплаты. Кредитную карту можно пополнить бесплатно, переведя деньги с карты любого банка.

Условия льготного периода по карте «Разумный» омрачает лишь наличие комиссии за снятие наличных (2,9% от суммы плюс 290 рублей). Это означает, что клиенту все равно придется переплачивать за использование заемных средств в личных целях. Аналогичные комиссии действуют при переводе денежных средств на карты других кредитных организаций.

В случае непредставления документов в установленный срок или представления документов, не соответствующих установленному перечню, либо в случае, если представленные заемщиком документы не подтверждают выполнение условий Закона № В случае аннулирования выданной программы, Заемщику придется погасить просроченные платежи и уплатить неустойку (штрафы, пени) за неподтвержденный льготный период кредита. Соответствующая информация будет отражена в бюро кредитных историй.

Информация о льготном периоде для клиентов банка «Ренессанс Кредит»

Льготный период в соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельными законодательными актами Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, кредитный договор» от 3 апреля 2020 г. № 106-ФЗ

Проценты за пользование кредитом в течение льготного периода начисляются по процентной ставке, равной 2/3 среднерыночного значения общей стоимости потребительского кредита, исчисляемой Банком России в процентах годовых, установленной на дату обращение заемщика к банку о предоставлении льготного периода. Выплата начисленных процентов происходит после оплаты заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

При запросе льготного периода необходимо подходить к нему осознанно и учитывать все возможные последствия указанного запроса, в частности, невозможность повторного использования указанных кредитных каникул и риск возникновения просроченной задолженности в случае выявления причин получение льготного периода не подтверждены.

Для индивидуальных заемщиков:
Справка о регистрации в качестве безработного;
Листок нетрудоспособности, выдаваемый в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;
Справку о прибылях и убытках по форме 2-НДФЛ, за текущий год и за 2019 год;
Справка о размере ежемесячной денежной выплаты, ежемесячной компенсации, ежемесячной дополнительной материальной гарантии, выдаваемая государственным органом на текущий год и на 2019 год.

Для самозанятых заемщиков:
Справки о состоянии расчетов (доходов) по профессиональному подоходному налогу за текущий год и 2019 год.
Листок нетрудоспособности, выдаваемый в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

Для заемщиков-физлиц:
Налоговая декларация по форме, установленной законодательством, со сведениями о доходах заемщика за 2019 год (с отметкой Налоговая декларация по форме, установленной законодательством), со сведениями о доходах заемщика за 2019 год (с отметкой налогового органа о акцепт или электронный акцепт), ИЛИ ежемесячные отчеты о движении денежных средств по всем банковским счетам заемщика за каждый месяц в 2019 году.
Информация о ежемесячном движении денежных средств по всем текущим счетам заемщика в банках за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика.
Справка налогового органа об открытых (закрытых) расчетных счетах заемщика в банках.

Для заемщиков-физлиц, работающих по патенту:
Индивидуальный предприниматель подает в Банк Патент на 2019-2020 годы. (если в каком-то году патента не было, то за этот период соответственно доход клиент подтверждает другими документами из списка) + «Книга доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения».

Подтверждающие документы должны быть направлены в банк в течение 90 дней после обращения заемщика в банк с целью предоставления отсрочки, на адрес электронной почты [email protected]. ru. При наличии у заемщика уважительных причин для непредоставления таких документов срок может быть продлен еще на 30 дней, при этом заемщик должен уведомить банк о таких причинах.

В случае непредставления документов в установленный срок или представления документов, не соответствующих установленному перечню, либо в случае, если представленные заемщиком документы не подтверждают выполнение условий Закона № В случае аннулирования выданной программы, Заемщику придется погасить просроченные платежи и уплатить неустойку (штрафы, пени) за неподтвержденный льготный период кредита. Соответствующая информация будет отражена в бюро кредитных историй.

Банк рассматривает все обращения заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации в связи с эпидемиологической обстановкой в ​​стране, и в зависимости от кредитного продукта и конкретных обстоятельств заемщика может предложить свои индивидуальные варианты реструктуризации, такие как пропуск платеж., уменьшение суммы платежа, изменение даты платежа, рефинансирование, в том числе для клиентов, не соответствующих критериям Закона № 106-ФЗ.

Банк выдает банковскую карту абсолютно бесплатно. В первый год клиент также получает бесплатное обслуживание. Начиная со второго года ежемесячно на ведение счета снимается 99 рублей (это 1188 рублей в год). Но если владелец карты тратит на какие-либо покупки в течение месяца сумму, равную или превышающую 10 тысяч рублей, то плата за этот месячный период с него не взимается.

Кредитная карта Ренессанс Кредит: условия и обзор тарифов банка по карте «365»

«365» — кредитная карта, выпущенная банком «Ренессанс Кредит». У него есть кредитный лимит и льготный период, и при правильном использовании его можно бесплатно поддерживать и даже приносить доход в виде кэшбэка за совершение покупок.

Заказать карту можно только с официального сайта банка-эмитента на отдельной странице. И в этой статье мы подробно и объективно рассмотрим все условия полного обслуживания и нюансы.

Основные тарифы

Банк выдает банковскую карту абсолютно бесплатно. В первый год клиент также получает бесплатное обслуживание. Начиная со второго года ежемесячно на ведение счета снимается 99 рублей (это 1188 рублей в год). Но если владелец карты тратит на какие-либо покупки в течение месяца сумму, равную или превышающую 10 тысяч рублей, то плата за этот месячный период с него не взимается.

Отслеживание всех транзакций и оповещения по ним стоят 59 рублей в месяц. Наличные в терминалах и банкоматах можно снять бесплатно. Но «Ренессанс Кредит» в описании тарифов не указывает на устройствах, из каких банков можно получить деньги без комиссий.

использование мобильного приложения для смартфона и интернет-банкинга; SMS-уведомления о необходимости внесения предстоящих обязательных платежей; ежемесячные выписки по карт-счету отправляются на электронную почту клиента.

Условия кредитования

Так как карта является кредитной, стоит отдельно и подробно рассмотреть все условия кредита:

Кредитный лимит достигает 300 тысяч рублей. Максимальная сумма определяется банком персонально для каждого клиента с учетом одновременно нескольких факторов: состояния кредитной истории, предоставленных документов, размера общей кредитной нагрузки (активной задолженности и обязательных платежей). Процентная ставка, применимая к безналичным платежам в случае несоблюдения льготного периода, составляет 23,9%, процент фиксированный для всех клиентов. При снятии наличных действует другая повышенная ставка: 45,9%. Льготный период может длиться до 55 дней, но его максимальная продолжительность зависит от даты выдачи кредитной карты, а также дня совершения первой покупки в течение беспроцентного периода. Суммы платежей и реквизиты перевода указываются в ежемесячных СМС-сообщениях с выписками, формируемыми банком. Также клиент может увидеть сумму задолженности в приложении или в личном кабинете интернет-банка. Если клиент не в состоянии погасить всю образовавшуюся задолженность в полном объеме, он вносит минимальный платеж, размер которого составляет 5% от суммы долга, но не менее 600 рублей. Затем владелец карты подтверждает вашу кредитоспособность. Но важно понимать, что если долг не выплачивается полностью, банк начинает начислять проценты. В случае неуплаты долга до окончания расчетного периода начинает действовать пеня в размере 20% в год от суммы основного долга.

Подробнее о льготном периоде

Льготный период является основной особенностью кредитной карты, поэтому его следует тщательно учитывать. «Ренессанс Кредит» предоставляет 55 дней на пользование заемными средствами без процентов. Но в первую очередь этот срок распространяется только на безналичные расчеты, то есть на все покупки по карте. Если держатель снимает наличные, льготный период немедленно заканчивается, и банк-эмитент начинает взимать проценты, причем по более высокой ставке.

Во-вторых, 55 дней — это максимальная продолжительность, которая доступна не всем. Льготный период начинается с даты выпуска карты клиентом. Например, вы подписали договор с «Ренессанс Кредит» 5 мая. Это начало вашего льготного периода. Он разделен на два интервала. Первый — ликвидационный, предназначенный непосредственно для совершения покупок. Он длится один месяц (тридцать дней), и не имеет значения, когда вы совершаете покупку. Второй интервал — платежный интервал, который следует непосредственно за расчетным интервалом и предоставляется для погашения задолженности, образовавшейся в предыдущий временной период. Этот период длится 25 дней. То есть 30 и 25 это 55. Но не все так просто.

Рассмотрим конкретный пример. Карта 365 была выпущена 5 мая, но первая покупка была совершена только 15 мая. Получается, что после 15 числа у вас останется только 16 дней текущего месяца и еще 5 дней следующего месяца (до 5 июня). Кроме того, до 30 июня (в течение 25 дней) вам необходимо будет произвести оплату. Если платеж не производится, льготный период заканчивается, и вы начинаете платить проценты.

Но разные части льготных периодов перекрываются. Когда начинается платежный интервал первого льготного периода, начинается второй беспроцентный период, и деньги, потраченные в течение него, возвращаются клиентом уже во втором платежном периоде.

Через терминалы «Ренессанс Кредит» бесплатно. Деньги приходят в тот же день. В отделениях Почты России – бесплатно. Требуется паспорт и квитанция об оплате. Срок регистрации – до восьми рабочих дней. В приложении, установленном на смартфон с карты стороннего банка на «365», моментально, с комиссией 0,95% от суммы перевода (минимум 45 руб.). Но банки-эмитенты могут устанавливать свои собственные сборы и комиссии. В салонах связи («Мегафон», «Связной») с комиссией 1% (не менее пятидесяти рублей) в зависимости от номера счета. Через терминалы QIWI – 1,6% (от 100 руб.) через терминалы Элекснет – 1,96% (от 30 руб.). Необходимо указать номер счета или номер карты и срок годности пластика. В центрах обслуживания и салонах Ростелеком, с оплатой 1% (не менее пятидесяти рублей). Через системы перевода «Контакт» и «Золотая Корона», с комиссией 1% не менее пятидесяти рублей. В сторонних банках, в том числе через свой интернет-банкинг. Условия и комиссии устанавливаются финансовыми субъектами, осуществляющими замену. В «Эльдорадо» или «М-Видео». Взимается комиссия в размере 1% от суммы перевода (от 50 руб.).

Кэшбэк

Кэшбэк подключается автоматически при регистрации «365» и начисляется за покупки. Количество кредитов зависит от суммы ежемесячных расходов:

При расходах на сумму до 15 тысяч – 1%. При совершении покупок на суммы свыше 15 тысяч и до 75 тысяч – 1,5%. При тратах более 75 тысяч рублей – 3%. До 30% в рамках акций партнеров «Ренессанс Кредит».

В течение месяца можно начислить не более 3000 бонусов. Клиент может потратить накопленные вознаграждения для компенсации дебетовых транзакций, совершенных за последние 60 дней. Для возврата потраченных средств необходимо выбрать соответствующую транзакцию в мобильном банке и воспользоваться опцией компенсации. На карточный счет зачисляются средства, 1 бонус равен 1 рублю. Возможен зачет только полной стоимости и на бонусном счету должно быть не менее 500 баллов.

Вы можете компенсировать не только стоимость покупок, но и оплату коммунальных услуг и сотовой связи. Но при возврате денег, потраченных на коммунальные услуги и пополнение мобильного, каждые 2 бонуса равняются 1 рублю. Кроме того, возможна частичная компенсация.

Оформление

Оформить «365» можно в отделении банка или на официальном веб-ресурсе «Ренессанс Кредит».

Онлайн-заявка подается на отдельной странице. В специальную форму нужно ввести общую информацию, свои контакты, данные из паспорта, сведения о доходах и трудовой деятельности. После оформления заявки банк принимает решение в течение суток. При отсутствии ответа более двух дней рекомендуется обратиться в «Ренессанс Кредит», например, через горячую линию. Готовая открытка приезжает в ближайший офис или доставляется курьером.

Существует ряд требований к клиентам, желающим подать заявку на кредитную карту 365, в том числе:

возраст – от 24 до 65 лет; российское гражданство и постоянная регистрация в России (в регионе выдачи карты); стаж работы на последнем текущем месте работы – от трех месяцев; ежемесячный доход после уплаты налогов – 8 тысяч рублей (12 тысяч – для москвичей); иметь мобильный телефон.

Для регистрации обязательно потребуется действующий гражданский российский паспорт и еще один второй документ, удостоверяющий личность: паспорт, водительские права, диплом об образовании (специальном высшем или среднем) или личная банковская карта (одна на выбор). При предоставлении документов, подтверждающих официальный заработок, условия кредита могут быть более выгодными.

Преимущества, недостатки

Бесплатное обслуживание в самых сложных условиях. Есть много способов пополнить счет, некоторые из них бесплатны. Фиксированная процентная ставка. Бесплатные выводы. Программа возврата денег с понятными условиями. Бонусы могут быть использованы для компенсации совершенных транзакций.

Льготный период не распространяется на снятие средств. Высокие процентные ставки за снятие наличных. Льготный период короткий, и его продолжительность может быть меньше заявленных банком 55 дней. Небольшие кредитные лимиты. Много требований заказчика. Не самая большая окупаемость.

Выводы

Карта вполне удобна для использования заемных средств и совершения текущих покупок. Но вряд ли у вас получится купить что-то дорогое из-за небольшого лимита. Если вы будете регулярно выплачивать долги, вам не придется платить проценты, но для этого вы должны контролировать сроки льготного периода и внимательно изучать выписки по счетам, чтобы не пропустить сроки выплаты. При невыполнении условий заказчику грозит крупная переплата.

Минимальные затраты на бесплатную услугу вполне реальны, ведь почти все среднестатистические люди ежемесячно тратят по 10 тысяч. Что касается возврата, то он выгоден только при крупных тратах, иначе сумма бонусов будет незначительной.

Дополнительным преимуществом является поддержка бонусной программы Simple Joys, в рамках которой накопленные бонусные баллы (начисляемые за каждую покупку в размере 1-10% от потраченной суммы) можно обменять на реальные рубли и использовать для покупок дополнительно. 1 бонусный балл равен одному рублю.

Оформить кредитную карту Ренессанс кредит банка

Потребитель любой услуги становится все более требовательным. Поэтому сегодня условия обычного банковского кредита с указанием целевого назначения, высокими процентными ставками и ограниченным сроком устраивают далеко не всех. Не случайно банки предлагают новые кредитные инструменты: кредитные карты. К ним относится кредитная карта «Ренессанс», которую мы рассмотрим подробнее.

Кредитная карта ренессанс кредит: общий обзор

Ренессанс Банк в настоящее время предлагает 2 кредитные карты. Карту можно получить бесплатно в любом отделении банка. Плата за первый год обслуживания также не взимается. Однако услуга SMS-информирования является платной. Кредитный лимит до 300 000 рублей. Владельцы карт могут воспользоваться беспроцентным льготным периодом до 55 дней. Кроме того, действует ставка от 23,9% за пользование кредитными средствами до 45,9% за снятие наличных. Не забывайте о минимальных платежах, которые должны поступать на карту каждый месяц в размере 5% от суммы основного долга (плюс проценты), но не менее 600 рублей. Они выплачиваются в том случае, если полная сумма долга по окончании льготного периода не может быть погашена клиентом. Здесь вы должны быть осторожны, потому что банк выставляет серьезные штрафы за просрочку платежа. Карту можно пополнить различными способами, и среди них есть варианты, не требующие уплаты комиссии (перевод с карты на карту на сайте банка, в банковских терминалах, через отделения почты России). Обратите внимание на срок зачисления денег на карточный счет: он может составлять до 5 дней. Если вам нужно произвести мгновенный платеж, поможет только перевод с другой карты. После полного погашения долга кредитная линия продлевается на тех же условиях, что позволяет вам продолжать совершать покупки с отсрочкой платежа. Если вам нужно произвести мгновенный платеж, поможет только перевод с другой карты. После полного погашения долга кредитная линия продлевается на тех же условиях, что позволяет продолжать совершать покупки с отсрочкой платежа. Если вам нужно произвести мгновенный платеж, поможет только перевод с другой карты. После полного погашения долга кредитная линия продлевается на тех же условиях, что позволяет вам продолжать совершать покупки с отсрочкой платежа.

Дополнительным преимуществом является поддержка бонусной программы Simple Joys, в рамках которой накопленные бонусные баллы (начисляемые за каждую покупку в размере 1-10% от потраченной суммы) можно обменять на реальные рубли и использовать для покупок дополнительно. 1 бонусный балл равен одному рублю.

Кроме того, держатели карт могут участвовать в различных дисконтных и клубных программах партнеров банка. Кроме того, кредитную карту «Ренессанс» можно использовать и для хранения собственных средств (но банк не начисляет проценты на остаток по счету). Отчет о карте можно бесплатно получить по электронной почте. За дополнительную комиссию банк предоставляет возможность подключения к страховым программам.

Получение кредитной карты ренессанс: быстро и просто

Подать заявку на получение кредитной карты Renaissance онлайн очень просто. Вам достаточно подать заявку на официальном сайте банка. По результатам вашего рассмотрения решение принимается в течение часа. Для получения карты достаточно прийти в любое отделение банка. Если написать заявление в отделении, карта выдается моментально.

Ренессанс банк выставляет к заемщику следующие требования

возраст от 24 до 65 лет; гражданство Российской Федерации и постоянная регистрация на ее территории; место постоянной регистрации или работы должно находиться в том же регионе, где оформлена карта; стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее трех месяцев; общий ежемесячный доход после уплаты всех налогов должен быть не менее 12 000 рублей (для жителей Москвы); наличие личного контактного телефона (мобильного).

В отличие от подавляющего большинства других кредитных карт, банк Ренессанс выдается при наличии двух документов, одним из которых является паспорт. Клиент сам выбирает второй документ из предложенного банком списка. Документы о доходах не требуются.

Поэтому кредитная карта банка «Ренессанс» – это удобное средство совершения повседневных покупок. Доступный лимит наличности невелик, что снижает риск потратить больше, чем клиент может заплатить в течение льготного периода. Еще одним большим преимуществом является быстрый выпуск карты: нет необходимости тратить время на повторный поход в банк. Требования лояльности к заемщикам и минимальный пакет документов делают открытие этой карты доступным для большей части населения.

К клиентам, желающим оформить кредитную карту 365, предъявляется ряд требований, в том числе: Рассмотрим конкретный пример. Карта 365 была выпущена 5 мая, но первая покупка была совершена только 15 мая. Получается, что после 15 числа у вас останется только 16 дней текущего месяца и еще 5 дней следующего месяца (до 5 июня). Кроме того, до 30 июня (в течение 25 дней) вам необходимо будет произвести оплату. Если платеж не производится, льготный период заканчивается, и вы начинаете платить проценты..

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru