Льготный период кредитной карты сбербанка возобновляется

Также важно знать, с какого дня начинается начисление процентов, если вы не соблюдаете беспроцентный период. Ошибочно думать, что вам придется платить только за просрочку. Банк рассчитает годовые проценты за 50 льготных дней.

Когда возобновляется льготный период по кредитке Сбербанка?

Кредитная карта станет удобным и выгодным платежным средством, если правильно ею пользоваться: совершать безналичные расчеты и контролировать грацию. Последний позволяет пользоваться заемными деньгами совершенно бесплатно, то есть вы не платите проценты. Чтобы забыть о процентах, нужно знать, когда и как продлевается льготный период по кредитной карте Сбербанка. Предлагаем вместе разобраться в нюансах благодати.

Дата начала очередного Грейса

Многих кредитных карт Сбербанка привлекает возможность не платить проценты в течение 50 дней. А некоторые заемщики рассчитывают на обещанные льготы, не понимают нюансов льготного периода и влезают в большие долги. Если вы не хотите наступать на чужие «грабли», вам следует больше узнать о понятии благодати. Чтобы не переплачивать банку, просто помните о следующих моментах.

Обещанные 50 дней отсрочки — это максимум. Чаще срок устанавливается индивидуально и составляет от 20 до 40 дней. Новый льготный период начинается с даты формирования отчета, которая указана на ПИН-конверте, выдаваемом держателю карты. Причем отсчет отчисления происходит строго с этой даты (в этот день формируется месячная ведомость). Беспроцентный период состоит из двух частей. Первые 30-31 день называются отчетными днями и отводятся на оплату товаров и услуг, то есть на активное использование кредитной карты по назначению. В течение последних 20 дней клиент должен погасить задолженность. Льгота продлевается не после оплаты долга за отчетный период, а строго в назначенный день месяца. Беспроцентный период не распространяется на кассовые операции, переводы и погашение займов третьих лиц. Если клиент снимает деньги с кредитной карты в банкомате или переводит определенную сумму другу, льгота автоматически прекращается, и банк на следующий день начисляет проценты.

Сумму к оплате и срок оплаты кредитной картой можно узнать в ежемесячном отчете, смс-уведомлении или в личном кабинете Сбербанк Онлайн».

Также важно знать, с какого дня начинается начисление процентов, если вы не соблюдаете беспроцентный период. Ошибочно думать, что вам придется платить только за просрочку. Банк рассчитает годовые проценты за 50 льготных дней.

Как это работает на практике?

Разобраться со схемой начисления грейса по кредитным картам Сбербанка вам помогут несколько реальных примеров. Предположим, что во всех вышеперечисленных случаях дата отчета была 5-го числа. Тогда срок оплаты будет варьироваться в зависимости от дня первой покупки по карте.

Ежемесячный отчет держатель карты получает лично, обратившись в отделение банка, либо дистанционно, по электронной почте или в личном кабинете системы «Сбербанк Онлайн».

Гражданин N купил телефон 7 июня. Получается, что в отчетном периоде у него еще осталось 28 дней (напомним, что отчетная дата 5 июня и два льготных дня уже прошли). Сбербанк также дает 20 дней на возврат потраченных средств. В итоге льготный период продлится ровно 48 дней и закончится 25 июля. Гражданин М купил телевизор, заплатив кредитной картой 26 июня. Большая часть льгот в прошлом, и по кредитной карте доступно только 9 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода. Соответственно, вы должны успеть заплатить за 29 дней. Гражданин С оплатил кредитной картой на 6-й день и через четыре дня снял наличные с карты. В этом случае льготный период закончится 10 июня, а проценты начнут начисляться 11 июня.

Нетрудно догадаться, что лучше всего платить кредитной картой как можно ближе к отчетной дате. Тогда отсрочка будет максимально продолжительной, что позволит вовремя платить и не платить проценты. Но важно не только рассчитать дни до следующего платежа, но и знать точную сумму взноса. Интересно, что долг, который заемщик «нажил» в первые 30 дней, требует обязательного погашения, а списания за следующие 20 учитываются только в новой ведомости.

Если на кредитной карте нет списаний, ежемесячный отчет не будет создан.

Покажем это более наглядно на примере. Предположим, что гражданин П имел лимит кредитной карты следующим образом:

Напоминаем, что отчетный период с 5 июня по 5 июля, поэтому для вступления в льготную карту достаточно заплатить всего 16 000 рублей. Оставшиеся 2000 за 9 число можно вернуть до 25 августа, так как этот долг автоматически переносится на следующий взнос и добавляется к будущим расходам.

Но вручную подсчитывать дни отчетов и платежей проблематично и необязательно. Гораздо проще и удобнее дистанционно отслеживать, когда восстанавливаются кредитные карты и сколько нужно заплатить, чтобы продлить беспроцентный период. Например, воспользуйтесь мобильным банком, приложением или порталом «Сбербанк Онлайн». Также информацию о сроках и выплатах уточняйте в ближайшем отделении ФКУ или в круглосуточном колл-центре.

Первая проблема, с которой сталкиваются новые держатели кредитных карт, — расчет льготного периода. Непонятно, когда его можно будет считать. С момента подачи заявки на изготовление карты, сразу после изготовления или активации кредитной карты? Здесь нужно быть внимательным, так как банк начинает отсчет с начала платежного периода, который совпадает с активацией карты. В зависимости от того, когда вы совершаете покупку в кредит, это может занять 20 дней вместо 50, обещанных в объявлении.

Льготный период кредитной карты Сбербанка

Оформление кредитной карты — долгий и трудоемкий процесс: нужно посетить отделение банка, собрать и предоставить все необходимые документы и дождаться рассмотрения заявки. Однако клиенты, решившие пройти через эти циклы, получают преимущества, недоступные держателям дебетовых карт. Одним из них является льготный период. Второе его название, мало употребляемое в наших широтах, — льготный период. Это момент, когда клиент банка-эмитента своей карты получает льготную процентную ставку (обычно это полное отсутствие процентов на сумму кредита). Она может быть разной и зависит от банка-эмитента карты и клиента. Например, кредитная карта Сбербанка имеет льготный период до 120 дней и позволяет пользоваться банковскими средствами в течение этого времени без процентов. Допустим, вы недавно получили кредитную карту Сбербанка. Как воспользоваться льготным периодом кредитной карты Сбербанка? В этом нет ничего сложного.

Условия льготного периода кредитной карты Сбербанка

Первая проблема, с которой сталкиваются новые держатели кредитных карт, — расчет льготного периода. Непонятно, когда его можно будет считать. С момента подачи заявки на изготовление карты, сразу после изготовления или активации кредитной карты? Здесь нужно быть внимательным, так как банк начинает отсчет с начала платежного периода, который совпадает с активацией карты. В зависимости от того, когда вы совершаете покупку в кредит, это может занять 20 дней вместо 50, обещанных в объявлении.

Сначала необходимо определить период оплаты. Есть 30 или 31 день, но он не совпадает с календарным месяцем, так как точкой отсчета является момент активации карты. При получении кредитной карты из банка на конверте будет указана дата отчета. В конце каждого из этих месяцев банк формирует отчет о проведенных платежах и транзакциях. (если клиент ничего не потратил, отчет не формируется). На самом деле для клиента все состоит из следующих шагов:

Держатель получает и активирует кредитную карту За отчетный период/месяц клиент Сбербанка совершает покупки Когда срок декларации заканчивается, банк собирает все расходы по карте в отчет, в котором указывается, сколько было потрачено по кредиту и сумма, подлежащая уплате банку, а также дата, на которую она должна быть произведена. У клиентов есть 20 дней, чтобы погасить кредит.

Это означает, что если вы совершаете покупки, которые достигают вашего кредитного лимита в первый день, льготный возврат будет действовать в течение следующих 50 дней. В случае, если вы приобрели товар и потратили все деньги по карте в последний день отчетного периода, льготный период сокращается до минимум 20 дней.

Многие клиенты не вникают в тонкости расчета льготного периода и попадают в беду, ведь по истечении льготного периода деньги нужно возвращать с процентами.

В течение льготного периода, чтобы не превысить его, важно вернуть на счет ту сумму, которая была потрачена в течение отчетного месяца. Нет необходимости возвращать заемные деньги в течение периода погашения в течение этого периода; они больше не являются частью льготного периода и не влияют на его продолжительность.

Как считать льготный период

Рассчитать льготный период несложно. Просто запомните, когда карта была активирована (или имейте ее под конвертом с данными), а также дату совершения покупки. Например, вы купили карту с номером 15, указанным на ПИН-конверте. Следовательно, отчетный период закончится 15-го числа следующего месяца, а через 20 дней закончится льготный период, то есть 5-го числа следующего месяца. Предположим, вы потратили средства 22 числа, через неделю после получения карты. Затем идет 23-дневный отчетный период + 20-дневный период погашения. То есть льготный период составит 43 дня.

Либо у вас есть карта, у которой отчетный период начинается 1-го числа, тогда при совершении покупки 22-го числа действует льготный период 8+20-28 дней на возврат средств. Это означает, что совершать покупки по вновь полученной кредитной карте Сбербанка выгоднее в первые дни отчетного периода.

Существует миф, с которым часто сталкиваются держатели кредитных карт Сбербанка – снятие наличных. Льготный период не позволяет снимать наличные без процентов. Как только вы снимете средства с помощью банкомата, к вашим расходам будет применена стандартная процентная ставка: минимум 23,9% для классической карты или карты Visa Gold.

Если случилось так, что не удалось внести деньги в течение льготного периода, это не проблема, оставшиеся средства придется возвращать с процентами, как при стандартном кредите.

Обратите внимание, что иногда льготный период сокращается из-за короткого месяца.

Простая классика. Кредитная карта Сбербанка — условия, тарифы, правила экономного использования

В поисках заемщиков банки предлагают эксклюзивные условия по картам, приглашают актеров для участия в рекламе, навязчиво звонят и вообще стараются быть на виду. Сбербанк не такой – иногда реклама вашей кредитной карты встречается в личном кабинете и все. Откуда скромность? Может, карта настолько хороша и популярна, что не нуждается в рекламе?

Что представляет из себя кредитная карта Сбербанка?

Банки побаловали нас длительными льготными периодами по кредитным картам, рассрочкой, бонусами, бесплатным снятием наличных с льготным периодом и многим другим.

Сбербанк именно в том, что вам не придется учитывать десятки условий для расчета доплаты или сохранения льготного периода, беспокоясь о том, что банк возьмет с вас что-то дополнительно.

Условия кредитной карты Сбербанка:

обслуживание – 0 руб; процентная ставка – 17,9% персональная ставка, 25,9% – общие условия; кредитный лимит – до 600 000 личный лимит, до 300 000 рублей – общие условия; беспроцентный период – до 50 дней; бонусная программа – “Спасибо” с накоплением баллов за все покупки.

Что значит персональные условия?

Некоторым существующим клиентам Сбербанк предлагает льготные условия кредитования, еще до того, как человек изъявил желание что-то оформить. Банки часто говорят, что «это благодарность за долгосрочное сотрудничество и платежную дисциплину».

Фактически банк видит, сколько денег у клиента на счетах, как часто и от кого они поступали, были ли просрочки по другим кредитам, и на основании этого делает выводы о надежности. Если вопросов к клиенту нет, банк формирует специальное предложение. В банковской терминологии он называется предварительно одобренным.

Известны случаи, когда Сбербанк одобрял кредитную карту даже людям с плохой кредитной историей, но с высокой оборачиваемостью по счету.

Если вам не позвонили, не написали и не разместили объявление в личном кабинете с приглашением оформить кредитную карту, это не значит, что персонального предложения нет. Чтобы узнать заранее одобренное предложение, достаточно запросить кредитную карту.

До 31.07.2021 для клиентов с предварительно одобренным предложением действует льготная ставка 17,9% в год. На остальных – 25,9%.

Не думайте, что у Сбербанка высокие ставки даже для своих клиентов. Большинство банков указывают курсы ОТ и ДО. Не обязательно банк даст вам минимальную ставку. Сбербанк имеет фиксированные процентные ставки, поэтому сюрпризов быть не должно.

Правила использования льготного периода по карте Сбербанка?

Льготный период по кредитной карте Сбербанка составляет 50 дней. Чтобы максимально использовать беспроцентный период и не переплачивать, нужно знать, как он работает.

Льготный период всегда начинается в один и тот же день. Для каждого клиента она разная и зависит от даты выпуска карты. Чтобы не запутаться, лучше свериться с приложением, где будет указана дата начала беспроцентного периода.

Работает это так: с 3 мая по 3 июня клиент банка совершает покупки по карте. Банк устанавливает расходы на этот период и рассчитывает, сколько клиент должен заплатить, чтобы закрыть долг без начисления процентов. На оплату дается еще 20 дней. Максимальный льготный период составляет 50 дней.

Калькулятор льготного периода на сайте Сбербанка. Фото: sberbank. ru

Поскольку дата начала льготного периода фиксирована, чем ближе покупка к дате баланса, тем короче льготный период.

Сравнивать. Льготный период начался 3 мая, а покупка была совершена 5 мая. Льготный период составляет 49 дней. Если покупка была совершена 20 мая, то льготный период составляет уже 35 дней.

Обратите внимание, что иногда льготный период сокращается из-за короткого месяца.

Льготный период обновляется на отчетную дату, то есть раз в месяц. В нашем примере цифра 3. Первый льготный период будет с 3 мая по 3 июня. Второй — с 3 июня по 3 июля. Покупки, сделанные после 3 июня, будут включены во второй льготный период; их не нужно добавлять к июньскому платежу.

Что будет, если не хватает денег полностью закрыть долг?

Многие ошибочно воспринимают льготный период как время, когда банк не начисляет проценты.

Минимальный платеж по карте составляет 3% от суммы долга + начисленные проценты за период и комиссия за дополнительные услуги.

Если минимальный платеж не будет внесен вовремя, банк взимает пеню: 36% в год от причитающейся суммы.

Комиссия за снятие наличных и переводы

Кредитная карта Сбербанка не предназначена для снятия наличных или перевода на другие карты.

Попытки получить кредитные средства повлекут за собой комиссию. Также льготный период не распространяется на снятие средств и переводы. Некоторые банки взимают более высокие проценты за снятие наличных. В Сбербанке нет разделения — на все операции распространяется процент, прописанный в договоре.

Как оформить кредитную карту Сбербанка?

Существующие клиенты могут оформить карту через мобильное приложение или личный кабинет.

Новые клиенты Сбербанка могут оформить карту в отделении банка.

Размер кредитного лимита устанавливается банком и не может быть увеличен самостоятельно. Банк пересматривает условия каждые три месяца и увеличивает лимит активных пользователей, предварительно уведомляя их по SMS. Если повышенный лимит не нужен, то от повышения можно отказаться.

Есть ли страховка?

На кредитной карте Сбербанка действует страхование жизни. Но по умолчанию он не включен; если вы подаете заявление самостоятельно, то можете снять галочку с согласия на оформление полиса.

Оповещения о транзакциях бесплатны. Других дополнительных услуг нет.

Стоит ли оформлять кредитную карту Сбербанка?

Однозначно ответить на вопрос невозможно. Карта Сбербанка выдается не зря — средний процент, небольшой льготный период и скромные бонусы «Спасибо». По сравнению с рекламируемыми картами других банков выглядит архаично.

Но в то же время карта проста – нет дополнительных платных услуг (кроме страховки) и условий использования. Обслуживание карты и SMS-информация бесплатны.

Единственное, что вам нужно иметь в виду, это даты и сумму платежа.

Карта подходит для клиентов Сбербанка, которые планируют держать кредитку «на всякий случай», не гонятся за дополнительными бонусами и не любят разбираться в сложных условиях обслуживания.

Крупные покупки по кредитной карте Сбербанка лучше не совершать, если нет возможности погасить долг в течение льготного периода. Он больше подходит для небольших текущих расходов.

Например, с кредитной картой Тинькофф Платинум раз в год можно без процентов погасить автокредит, кредит наличными или задолженность по кредитной карте в другом банке. Эта услуга называется «Перевод баланса». Максимальная сумма перевода зависит от способа оформления возврата: до 300 000 рублей по реквизитам счета, до 150 000 рублей по реквизитам карты.

Разбор Банки. ру. Время есть, а денег нет: чем опасны кредитные карты с длинным грейс-периодом

Спрос на реструктуризацию долга, вызванный «коронакризисом», заставил многих заемщиков присмотреться к кредитным картам с длительным периодом без процентов. Получить карту с приличным кредитным лимитом зачастую проще и быстрее, чем обратиться в банк за отказом от кредита. Увеличенный льготный период снижает ежемесячные платежи, облегчает кредитную нагрузку и снижает риск просроченной задолженности. Однако длительный льготный период не всегда выгоден держателю карты.

Длинный грейс-период: в чем подвох?

Само понятие беспроцентного периода по кредитным картам уже давно распространено и практически ни у кого не вызывает сомнений. Стандартный льготный период составляет 50-60 дней и состоит из расчетного и расчетного периодов. В течение первых 30 дней вы совершаете покупки, в следующие 20-30 дней оплачиваете образовавшуюся задолженность. Если вы погасите всю задолженность до установленного срока, вы не сможете платить проценты за пользование кредитными деньгами. Единственная сложность, которая может возникнуть в связи с этим, – узнать, когда именно начинается и заканчивается расчетный период и когда наступает дата платежа. В разных банках начало льготного периода может быть:

Порядок расчета льготного периода фиксируется в договоре, поэтому сложностей с пониманием условий погашения обычно не возникает.

Но расширенный льготный период по кредитной карте может сбить с толку неопытного заемщика. Какова продолжительность расчетного периода в этом случае? Нужно ли мне делать какой-либо промежуточный платеж? Когда я должен погасить долги за покупки, сделанные в начале и конце льготного периода? Ответы на эти и другие вопросы по картам разных банков могут отличаться.

Самые популярные кредитные карты c большим кредитным лимитом

Что такое честный «грейс»?

Очень часто банки используют две схемы расчета льготного периода кредитных карт, которые в народе называют «честным» и «нечестным» льготным периодом. Оба определения являются условными, так как разница между схемами расчета заключается лишь в минимальном количестве дней, отводимых на оплату долга по любой из операций этого периода. Для наглядности возьмем кредитные карты «100 дней без процентов» от Альфа-Банка и «120 дней» от Банка Открытие».

По карте Альфа-Банка все покупки, совершенные в течение 100 дней с даты открытия беспроцентного периода, входят в «льготу». Новый льготный период продлевается только после выплаты всей суммы долга, накопленного в предыдущей «льготе».

Пример. Вы получили карту 1 августа и сделали первую покупку с ее помощью на следующий день. Так как льготный период по карте «100 дней без процентов» начинается со дня, следующего за датой первой транзакции, в нашем случае он откроется 3 августа и продлится до 10 ноября. Все покупки, совершенные в этот период, должны быть оплачены до 10 ноября. Поэтому заявленные 100 дней без процентов будут распространяться только на первую покупку, а для последующих сделок срок фактического использования беспроцентных денег будет все время уменьшаться. Самая короткая «отсрочка» будет для сделок, совершенных в конце октября, начале ноября, для них это будет меньше месяца.

По карте «120 дней» банка «Открытие» используется другая схема оплаты. Первый льготный период открывается в день получения карты и действует в течение 90 дней. В течение этих трех месяцев никаких платежей не требуется. Затем дается 30 дней на полное погашение долга, и в этом же месяце открывается новый льготный период.

Пример. Вы выпустили карту 17 октября: это дата начала первого льготного периода. Все покупки, совершенные вами в период с 17 октября по 17 января, будут включены в первый расчетный период. Задолженность по ним суммируется 17 января и должна быть полностью погашена до 17 февраля. Покупки, совершенные после 17 января, попадут в новый льготный период, который продлится до 17 апреля с полным возвратом средств до 17 мая и т д. Как и в случае с Альфа-Банком, максимальное количество льготных дней доступно только в момент открывается льготный период, но до возврата денег еще минимум 1 месяц.

Сложно однозначно сказать, какая схема предпочтительнее для заемщика. Кому-то проще ориентироваться на окончательную дату выплаты долга, а кому-то удобнее, когда беспроцентный период постоянно продлевается. Кому-то удобно погасить задолженность небольшими минимальными платежами и подойти к концу льготного периода с меньшей долговой нагрузкой, а кому-то лучше заплатить все сразу в час Х».

Нужно ли вносить какие-то платежи в течение длинного «грейса»?

Ответ на этот вопрос опять же зависит от условий конкретного банка, но в большинстве случаев да, следует. Даже если банк обещает 100 или 200 дней пользования кредитными деньгами без процентов, это не значит, что можно просто потратить весь этот срок и ничего не платить. Обычно длинная «отсрочка» делится на несколько платежных периодов, в течение которых необходимо внести обязательный минимальный платеж — 1-8% от причитающейся суммы. Если вы произведете рекомендованные банком платежи своевременно и в полном объеме, вся сумма платежа пойдет на погашение основного долга, и проценты по долгу не взимаются. В случае задержки или неуплаты минимального платежа предусмотренные договором проценты будут начисляться сразу на общую сумму долга с момента его возникновения».

Исключения из этого правила есть, но их немного. Так, по карте на 120 дней от Банка Открытие расчетный период составляет 90 дней, в течение которых можно расплачиваться картой и не вносить даже минимальные платежи. С четвертого месяца начинается платежный период, до окончания которого вы должны оплатить все незавершенные покупки за предыдущие три месяца. Одновременно с платежным периодом открывается новый льготный период для транзакций, совершенных в этом месяце.

Пример. Вы получили карту 10 августа, что является датой начала льготного периода. С 10 августа по 10 ноября вы можете пользоваться кредитными средствами и ничего не платить банку. С 10 ноября по 10 декабря будет платежный период, в который вы должны положить на карту все деньги, потраченные в течение предыдущих трех месяцев. Транзакции, совершенные после 10 ноября, получат новую льготу, которая также будет состоять из трехмесячного расчетного периода и 30-дневного расчетного периода.

Обслуживание в кредит

За какие операции все-таки придется заплатить проценты?

Для карт со стандартным и длительным периодом без процентов есть список транзакций, на которые не распространяется «льгота». Очень часто снятие наличных и переводы выходят из моды. Мало того, что банки обычно берут большую комиссию за сбор или перевод кредитных денег, так еще и проценты на эти операции начисляются с первого дня по ставке, которую нельзя назвать более чем заоблачной.

Для сравнения можно предъявить кредитную карту «110 дней» от Райффайзенбанка: за безналичные покупки после окончания льготного периода начисляются проценты в размере 19%-32% годовых, а за снятие наличных — в размере 49%. Как говорится, почувствуйте разницу. Чтобы подсластить пилюлю, банк позволяет снимать любую сумму без комиссий и процентов в первые два месяца после активации карты, а с третьего месяца на тех же условиях собирать до 50 тысяч рублей в месяц.

Еще один интересный пример — «Карта возможностей» ВТБ с беспроцентным периодом до 110 дней. С этой карты можно снимать до 50 000 рублей в месяц в банкоматах банка, используя кредитный лимит. «Бесплатно» означает, что за выдачу в рамках указанного лимита комиссия не взимается. Но эти операции входят в льготный период только на первые два месяца, далее начинает действовать ставка 34,9% годовых за снятие наличных. Во время «льготного» действия этой карты необходимо вносить минимальный ежемесячный платеж: 3% от причитающейся суммы плюс проценты за снятие наличных.

Особенно невыгодно держать непогашенный долг для его взыскания, так как с вас начисляются более высокие проценты. Важно помнить, что порядок погашения задолженности по кредитной карте в большинстве банков следующий: задолженность по снятию наличных и переводам выплачивается после задолженности по безналичным покупкам. Поэтому избавиться от «золотых» процентов к получению не получится, пока долг по кредиту не будет погашен полностью.

Еще менее церемонно с заемщиками МКБ. Разрешается снимать до 50% кредитного лимита карты «Можно больше» в течение месяца без комиссии, однако любая операция по снятию наличных немедленно завершает текущий льготный период по ранее совершенным покупкам. Для возобновления «льготы» необходимо полностью погасить существующую задолженность и провести новую операцию, находящуюся в пределах льготного периода.

Наиболее лояльным к кредитным картам является Альфа-Банк, который, кстати, в свое время ввел моду на долгую «льготность». Льготный период по кредитным картам этого банка распространяется не только на безналичные покупки, но и на снятие наличных. До недавнего времени это было отличительной чертой карт Альфа-Банка, но сейчас аналогичные условия стали предлагать и другие банки. Например, по карте «Универсальная» Азиатско-Тихоокеанского банка и покупки, и снятие наличных находятся в льготном периоде в 120 дней, а без комиссии можно снять сумму до 30 тысяч рублей в месяц. Банк «Ренессанс Кредит» пошел еще дальше в своей щедрости с картой «Разумный.

Если говорить о средних условиях «по больнице», то беспроцентный период по кредитным картам большинства банков действует только при безналичных покупках. Снятие наличных и переводы обычно облагаются более высокой комиссией и грозят вылететь из «благодати».

Для чего еще нужен длинный «грейс»?

Кредитная карта с длительной «отсрочкой» — это не только удобная оплата долга за покупки, но и возможность рефинансировать кредиты в других банках. Многие банки (Тинькофф, Альфа-Банк, Открытие, МТС Банк и др.) позволяют без комиссии перевести кредитные средства и в беспроцентный период погасить задолженность по кредиту в другом банке.

Например, с кредитной картой Тинькофф Платинум раз в год можно без процентов погасить автокредит, кредит наличными или задолженность по кредитной карте в другом банке. Эта услуга называется «Перевод баланса». Максимальная сумма перевода зависит от способа оформления возврата: до 300 000 рублей по реквизитам счета, до 150 000 рублей по реквизитам карты.

Самостоятельно оформить «Перевод баланса» нельзя, для этого необходимо обратиться в банк через чат, по электронной почте или по телефону. После перечисления средств образовавшуюся задолженность можно погасить без процентов в течение 120 дней. Возможно, но нежелательно использовать кредитную карту для покупок после перевода остатка: до тех пор, пока задолженность по переводу остатка не будет выплачена полностью, все минимальные платежи в первую очередь пойдут на ваш возврат. Долги по другим транзакциям не будут аннулированы до тех пор, пока не будет выплачена задолженность по переводу баланса, поэтому эти транзакции автоматически выйдут за пределы льготного периода и будут облагаться процентами. По той же причине перед переводом остатка.

Возможно, но нежелательно использовать кредитную карту для покупок после перевода остатка: до тех пор, пока задолженность по переводу остатка не будет выплачена полностью, все минимальные платежи в первую очередь пойдут на ваш возврат. Долги по другим транзакциям не будут аннулированы до тех пор, пока не будет выплачена задолженность по переводу баланса, поэтому эти транзакции автоматически выйдут за пределы льготного периода и будут облагаться процентами.

С карты Альфа-Банка погасить задолженность можно только по кредитной карте другого банка. Перевод осуществляется через мобильное приложение в разделе «Платежи» → «Перевод долга». Максимальная сумма перевода больше, чем у Тинькофф — 800 тысяч рублей. Всего можно совершить до трех переводов в год.

Для списания долга переводом без комиссии необходимо выполнение следующих условий:

сделать перевод единым платежом на сумму всего долга на карту другого банка; в течение 14 дней после перевода подать заявление на закрытие договора кредитной карты с другим банком; закрыть карту другого банка в течение 100 дней с момента перевода.

Подтверждение закрытия предоставлять в Альфа-Банк не требуется; банк сам проверяет эту информацию. Если карта другого банка не будет закрыта в течение 100 дней, Альфа-Банк аннулирует комиссию, предусмотренную договором на перевод.

С карты «120 дней без %» от банка «Открытие» также можно погасить задолженность кредитной картой другого банка. В рамках бесплатного рефинансирования вы можете переводить деньги с кредитной карты до четырех раз в год. Если в течение 90 дней карта другого банка не будет закрыта, банк спишет комиссию – 3,9% от суммы рефинансирования плюс 390 руб.

Чек-лист: что нужно помнить при выборе карты с длинным «грейсом»?

1. В течение льготного периода обязательным является ежемесячное внесение минимальных платежей, если они предусмотрены договором. В случае просрочки платежа льготный период заканчивается и проценты начисляются на общую сумму долга. Поскольку процентные ставки по кредитным картам традиционно высоки, лучше погасить весь долг до окончания льготного периода.

2. Банковские комиссии при отсутствии собственных денег на карте также вычитаются из кредитного лимита. Если вы активировали карту и списали плату за обслуживание, то задолженность придется оплатить, даже если вы не пользовались картой. Особенно коварны в этом плане карты, плата за обслуживание которых списывается каждый месяц.

3. Не выгодно снимать и переводить деньги с кредитной карты. Во-первых, за это обычно берется высокая комиссия, а во-вторых, эти операции часто не входят в льготный период. Проценты за снятие наличных и переводы начисляются по более высокой ставке, которая может быть в два раза больше, чем при безналичных операциях. В условиях, когда банки не желают платить клиентам более 5-6% за пользование деньгами, размещенными на счетах и ​​во вкладах, кажется чудовищной несправедливостью отдавать банку 30-40% кредитной карты.

4. Карты с длительным беспроцентным периодом можно использовать для рефинансирования кредитов в других банках. После перевода остатка и до полного погашения задолженности по карте лучше ничего больше не тратить, так как на эти операции могут начисляться проценты.

До 31.07.2021 для клиентов с предварительно одобренным предложением действует льготная ставка 17,9% в год. На остальных – 25,9%. Попытки снять кредитные средства повлекут за собой комиссию. Также льготный период не распространяется на снятие средств и переводы. Некоторые банки взимают более высокие проценты за снятие наличных. В Сбербанке нет разделения — на все операции распространяется процент, прописанный в договоре..

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru