Льготный период кредитной карты втб мультикарта

Не следует забывать, что это не касается обработки вывода средств с кредитной карты, так как будет взиматься комиссия в размере 5,5% от суммы вывода (минимум – 300 рублей). При желании клиента обезличить личные средства с мультикарты комиссия не взимается.

Что такое грейс период в ВТБ 24 – как переводить деньги + экономия денег

Большинство клиентов банковских учреждений имеют пластиковые карты с льготным периодом. Но каждый понимает конкретно, сколько он длится, как его рассчитать, так как в разных финансовых организациях он разный по срокам. Те, у кого есть пластиковая карта банка ВТБ 24, могут легко рассчитать льготный период, а затем выгодно воспользоваться беспроцентным финансированием.

Грейс-период по кредитной карте ВТБ 24

Используя пластиковую карту ВТБ 24, пользователи имеют отличные шансы на то, что она не будет представлять собой льготный период для заемщиков, оформляющих кредит. Что означает льготный период? Это время, в течение которого пользователь карты не сливает %. Какой льготный период у кредитной карты ВТБ 24?

Почти со всеми кредитами и займами представленный вопрос будет довольно интересным. Это потому, что эта услуга позволяет вам использовать финансы дешевой компании в течение 30 дней без каких-либо обязательств. Если они будут доставлены своевременно, то потребитель кредитной компании ничего не потеряет.

Льготный (грейс) период по кредитке ВТБ 24

Льготный период по кредитной карте ВТБ 24 – это определенное количество дней, в течение которых процентная ставка на остаток долга не начисляется. Продолжительность льготного периода варьируется в зависимости от используемой кредитной карты и составляет от 50 до 100 дней.

Для уточнения, какой льготный период привязан к вашей кредитной карте, вам необходимо обратиться в сервисный центр кредитной компании. Компетентный менеджер проконсультирует Вас по любому вопросу. В договоре, полученном при получении кредитной карты, такая информация также должна присутствовать.

Условия по льготному периоду – карта ВТБ 24

Чтобы понять, что такое льготный период ВТБ 24, нужно разобраться в его условиях. Каждый заемщик должен помнить, что экономический кредитный продукт отличается от дебетового. В представленном случае речь идет не только о процентной ставке, но и о продолжительности льготного периода. Пластиковая карта предназначена для безналичной оплаты предложений и товаров, если пользователь захочет снять наличные, будут начисляться довольно внушительные комиссии. Беспроцентный период в данной ситуации не учитывается. На снятые наличные % ставка начинает начисляться с первого дня после снятия.

Это означает, что условия и правила льготного периода распространяются только на те средства, которые расходуются в сумме, потраченной по безналичному расчету, например, при оплате покупок или предложений.

Процентные ставки

Условия использования пластиковой карты ВТБ 24 зависят от вида кредитного продукта. Процентная ставка на остаток потраченных средств также варьируется от 19% до 28%. Можно понять, как работает каждый вариант, глядя непосредственно на требования. Карты – альтернатива кредитам. С карт люди занимают деньги, которые дает им Хозяйственная Компания. Оформить кредитный портфель может любой желающий, если он соответствует условиям банковского учреждения, имеет регулярный доход и чистую историю в порядке взаимоотношений с другими банками.

Для удобства установлена ​​служба оповещения клиентов, на телефон приходят сообщения:

о проведенных манипуляциях; баланс долги Возможна оплата кредитной картой: в продовольственном магазине; в Интернете для покупок; на коммунальные и другие платежи.

Карту принимает банкомат для снятия наличных. Обращаются в офисе, подают заявки на официальном сайте, где опубликован список всех программ, условия предоставления и требования к холдерам.

Обычные требования к использованию при снятии наличных

Общая схема карточной программы при удовлетворении заявки:

1 000 000 рублей – максимальный лимит кредита. беспроцентный кредит предоставляется на 101 день. 0% начисляется, если средства возвращаются в течение льготного периода. 26% ставка за использование финансов в целом. ежемесячно необходимо возвращать 3% от выводимых средств. 5% – комиссия за переводы на расчетные счета ВТБ. 25+5,5% – комиссия за переводы в другие финансовые организации. 1% от долга будет выплачиваться в день со штрафом за просрочку платежа.

В течение льготного периода банковское учреждение предоставляет собственные финансы в безвозмездное пользование, если держатель не нарушает следующие требования:

Допустим, пользователю 2 декабря выдали карту, 12 декабря он купил оргтехнику, оплатил финансами с кредитной карты. С этого момента начинается льготный период, который длится 3 месяца, по факту 101 день. Ежемесячно заемщик должен зачислять 3% от общей суммы покупки. Вам на телефон придет уведомление с утвержденной суммой в экономическом выражении. Если клиент успевает оплатить полностью в течение ограниченного времени, с него не будет взиматься % за использование внешних средств, предоставленных на данный момент.

Оформление пластиковой карточки со льготным периодом от ВТБ 24

При заполнении заявки необходимо указывать в каждом пункте только достоверную информацию. Дело в том, что все данные проверяются службой безопасности и при несоответствии пользователю будет отказано.

Ответ на запрос, как правило, приходит в кратчайшие сроки, но иногда на изучение учреждения уходит до двух рабочих дней. После получения одобрения на получение кредита, потенциальному заемщику необходимо повторно посетить офис организации для предоставления перечня документации и оформления договора.

Для оформления кредита на карту с льготным периодом необходима следующая документация:

паспорт гражданина Российской Федерации; ксерокопия трудовой книжки (заверенная работодателем); ксерокопия трудового договора (постоянного или временного); справка о зарплате; выписка с пенсионного счета (для пенсионеров); документ ФМС (для иностранных граждан); Справка о заработной плате по форме учреждения.

Но не всегда банковская организация требует полный перечень документации. Если размер кредита средний, то пользователю достаточно предъявить паспорт с отметкой о регистрации и иметь положительную кредитную историю. Однако процентная ставка по такому финансированию без справок будет заметно выше. Если заемщиком считается 18-летний мужчина, то он должен предоставить в финансовое учреждение военный билет.

Как узнать и выплатить задолженность?

Уточнить конкретную сумму долга, а также размер минимального ежемесячного платежа можно различными способами. ВТБ 24 предусматривает следующие формы отчетности:

В личном кабинете интернет-банкинга; на мобильном «ВТБ-Онлайн»; использовать смс-уведомления; получать информационный бюллетень на адрес электронной почты; сделать запрос выписки-отчета в банкомате; позвонив в колл-центр ВТБ.

Предусмотрено большое количество способов пополнения кредитного счета. Внести средства на кредитную карту без уплаты комиссии возможно:

Использование банкоматов ВТБ; подойти к банкомату (при сумме процедуры более 30 тыс руб., при переводе меньше придется заплатить комиссию – 500 руб.); проведем манипуляцию в ВТБ-Онлайн с дебетовой карты ВТБ. ВТБ предусматривает пени за просрочку платежа, каждый день в размере 0,1% от суммы задолженности.

Также возможна отправка средств через посредников: разные платежные системы, интернет-сервисы, иностранные банковские учреждения, однако за перевод придется заплатить комиссию. Главное контролировать момент зачисления денег на счет, это позволит избежать задержек платежей и приостановки льготного периода.

Мультикарта от ВТБ 24 – на все случаи

С недавнего времени все существующие кредитные тарифы объединены в один – мультикарту.

Это симбиоз всех актуальных кредитных услуг с установленным кредитным лимитом, возможностью воспользоваться льготным периодом, накоплением бонусных баллов за совершение покупок по кредитной карте и т. д.

Специалисты финансового учреждения проанализировали кредитные ставки других хозяйственных компаний и смогли найти уникальное предложение для новых потребителей.

Льготный период карты ВТБ 24 составляет 50 дней. Если пользователь сможет оплатить свой долг в течение представленного времени, то использование финансирования будет полностью бесплатным.

Не следует забывать, что это не касается обработки вывода средств с кредитной карты, так как будет взиматься комиссия в размере 5,5% от суммы вывода (минимум – 300 рублей). При желании клиента обезличить личные средства с мультикарты комиссия не взимается.

Постоянные пользователи имеют возможность увеличить кредитный лимит до 1 млн рублей.

Разумеется, вам необходимо предоставить подтверждение своей платежеспособности в банковское учреждение в виде выписки из бухгалтерии организации (выписка по форме 2-НДФЛ), свидетельств о праве собственности на дорогостоящие активы (недвижимость, автомобили и т. д.).

Бонусная программа предлагает ежемесячный выбор опций из различных категорий, за которые будут начисляться баллы.

Машина. Кэшбэк до 10% за покупки в избранной категории; Рестораны. В зависимости от помещения вполне реально получить до 10% отдачи от потраченных финансов; Коллекция. Есть возможность получить кэшбэк до 11% в зависимости от потраченной суммы по данной категории (5-15 тысяч – 1%, 15-75 тысяч – 2%, от 75 тысяч – 4%). “Кэшбэк” на все покупки – 2%.

В любой ситуации размер бонуса зависит от суммы, потраченной в течение 30 дней в выбранной категории.

Преимущества и недостатки «Мультикарты»

Для большинства пользователей это считается довольно удобной кредитной картой. Позволяет снять небольшой кредит на короткий срок, поэтому вам не нужно платить комиссию банковскому учреждению.

Еще одним большим преимуществом является современная функция кэшбэка, позволяющая вернуть часть денег, потраченных на карту.

Снять собственные средства с кредитной карты можно в любом российском банке, являющемся партнером группы ВТБ, без уплаты специальных комиссий. В остальных ситуациях – 1% от суммы и минимум 99 руб.

Беспроцентный период по пластиковой карте ВТБ 24 составляет 50 календарных дней.

Среди недостатков — дополнительные условия проведения расходных операций и наличие дополнительной компенсации, если пользователь ежемесячно тратит менее 15 тысяч рублей.

В обязательном порядке необходимо продемонстрировать наличие хотя бы одного источника дохода и относительно низкую скорость погашения в связи с универсальностью кредитной карты.

Оформив такую ​​карту, держатель имеет возможность пользоваться сроком кредита без процентов и получать бонусы за потраченные средства.

Разновидности

Возобновляемый лимит может быть представлен по-разному. После полной выплаты долга есть возможность снова воспользоваться всей суммой, предоставленной банком. Каждый владелец кредитной карты должен узнать непосредственно в банке, когда начинается льготный период.

Различают два типа таких периодов времени:

Пользователь расходует остаток внесенных средств по окончании расчетного периода, за который сделан минимальный вклад, и с этого дня начинается новый срок; Первоначально долг оплачивается полностью за прошедший период времени, после чего начинается новый срок.

Первая схема наиболее удобна, поскольку каждый гражданин, планирующий получить кредитную карту, обязан уточнять в хозяйственной компании, когда действительно начинается и заканчивается льготный период.

Банк ВТБ – 50 дней

Политика льготного периода представляемого банковского учреждения во многом аналогична политике Сбербанка. Продолжительность беспроцентного периода также составляет 50 дней, из которых 30 используются для приобретения продукции, а остальные 20 – для погашения долга. При снятии наличных в банкоматах других организаций льгота не действует, за которую будут начисляться проценты. Представленное требование не актуально при работе с банкоматами ВТБ 24.

Аннулирование грейс-периода

Если собственник не соблюдает сроки полной выплаты долга и уплачивает только наименьший ежемесячный платеж, то пользование без процентов аннулируется до полной выплаты заемщиком всей суммы долга. В этой ситуации на новые манипуляции право пользования беспроцентным кредитом распространяться не будет.

При отмене льготного периода заемщику начисляется % от лимита займа. Тогда оплата начисляется с первого дня манипулирования расходом и до окончательной выплаты суммы долга, в размере 26% годовых. Если плательщик не производит никаких ежемесячных платежей, на всю задолженность и начисленные проценты будут начисляться дополнительные пени.

Во избежание накопления пеней необходимо вовремя оплачивать долги, для этого нужно понимать:

платеж, совершенный непосредственно в кассе банковского учреждения в рабочее время, будет зачислен на расчетный счет в тот же день; послеоперационная оплата будет получена на следующий рабочий день; если оплата производится через сеть терминалов или боксов других хозяйственных обществ, в соответствии с регламентом, утвержденным Федеральным банком, перевод денежных средств через ЭПС (электронную платежную систему) возможен до 5 рабочих дней; когда 20-е число выпадает на выходной день, уплата ежемесячного платежа должна быть произведена в предыдущий рабочий день (Предположим, что если 20-е число является субботой, то задолженность должна быть выплачена таким образом, чтобы средства были получены уже в пятницу на возврат).

Поэтому невозможно не заметить очевидную выгоду использования пластиковой карты с льготным периодом, особенно когда срочно нужны дополнительные средства, и переплачивать за ее использование нецелесообразно.

Продолжительность льготного периода считается уникальной в каждом банковском учреждении, и она напрямую зависит от того, как этот период исчисляется хозяйствующим субъектом. Часто количество дней не указывается конкретной цифрой, и формула выглядит так: «до такого-то количества дней». На итоговую цифру влияет фактор, в который день было произведено первое списание финансов. Также нельзя не учитывать, что каждое финансовое учреждение определяет персональную политику активации льготного периода.

Выплата задолженности за прошедший расчетный период – наиболее распространенное требование среди банковских компаний, предлагающих своим пользователям возможность использования льготы. Но если постоянно пользоваться экономическим инструментом по этой системе, то длина периода будет постепенно уменьшаться до 55, 60, 31 дня и так далее

Если вы собираетесь брать деньги в хозяйственной организации без %, то один из вариантов – это пластиковая карта, по которой, в отличие от других кредитных продуктов, есть шанс, что вы сможете пользоваться заемными средствами без %. Если не оплатить долг в течение определенного времени, то проценты начнут начисляться.

Далее звоню им в поддержку, где девушка сочувственно сообщает мне, что я не успел погасить долг буквально за 1 день. Думаю ничего страшного, может глюк какой-то в программе, оставляю обращение на горячую линию с подробным описанием ситуации – через 2 недели получаю ответ что я не прав по их правилам и тд.

Обман с грейс-периодом по кредитной карте ВТБ Мультикарта

Делюсь неприятной ситуацией, которая сложилась при использовании кредитной карты ВТБ Мультикарта, чтобы предупредить горожан о ловушке, которую приготовил для нас Банк.

Одним из основных условий любой кредитной карты является «Льготный период», в этом случае действует 101 льготный день с момента возникновения задолженности, в течение которого вы можете использовать деньги банка по ставке 0% для отслеживания дата погашения задолженности, на которую вы должны внести сумму, чтобы остаться в льготном периоде, эта информация есть в официальном приложении ВТБ.

В моем случае эта дата была 24.09.2019 г. Следовательно, на основании этой информации из запроса от 23.09.19, я делаю перевод из другого банка ровно на сумму платежа по долгу, 24.09. 2019 деньги зачислены на мой счет. Все условия «Льготного периода» соблюдены: в официальном приложении ВТБ написано внести деньги 24 сентября, я зачисляю их на карту 24 сентября. НО! В ночь на 24 сентября захожу в приложение и вижу, что банк начислил проценты за весь льготный период 8864,33 рубля!

Далее звоню им в поддержку, где девушка сочувственно сообщает мне, что я не успел погасить долг буквально за 1 день. Думаю ничего страшного, может глюк какой-то в программе, оставляю обращение на горячую линию с подробным описанием ситуации – через 2 недели получаю ответ что я не прав по их правилам и тд.

У меня вопрос к ВТБ, зачем вы обманываете своих клиентов? Возможно, этот обман не единственный. И теперь я должен платить эти проценты, которые, кстати, тоже приносят проценты по ставке 26% в год только потому, что банк меня явно обманул!?

Помните, что базовая ставка по кредитной карте составляет 26%. Клиент активирует опцию «Заемщик» и в первый месяц ставка по кредитной карте автоматически снижается на 10%. Дополнительная плата будет зависеть от:

Обзор кредитной Мультикарты от ВТБ 24

Мультикарточная линейка ВТБ включает только одну кредитную карту. Приставка «мульти» подразумевает наличие множества функций, доступных в рамках банковского пластика. Не путайте продукт с мультивалютной картой: кредитная карта ВТБ 24 поддерживает только национальную валюту, а MVK может быть привязана к нескольким валютным счетам одновременно.

Плюсы, минусы и подвохи кредитной мультикарты

Учитывая условия, которые предлагает ВТБ по кредитной карте, складывается впечатление, что продукт идеален и легко может затмить предложения других финансовых учреждений. Однако у мультикредитной карты ВТБ 24 все же есть подвох — что это такое и насколько это противоречит обещаниям банка, разберем далее.

К основным преимуществам, заявленным банком, относятся:

Льготный период составляет 101 день с даты списания. Стоит отметить, что дата списания и дата платежа могут отличаться. Это связано с тем, что средства можно вывести через несколько дней после оплаты товара. Возможность получать специальные награды в 7 категориях. Процентная ставка: 16% в год. Высокий кредитный лимит – до 1 млн руб. Снятие наличных и денежные переводы не облагаются комиссией. Бесплатная регистрация и обслуживание аккаунта. Привязка 5 дополнительных карт. Регистрация только по паспорту.

Подводные камни обнаруживаются при более внимательном рассмотрении продукта. Например:

Ставка 16% доступна по мультикарте ВТБ при включенной опции «Заемщик» и выполнении условий для получения максимального вознаграждения. Во всех остальных случаях базовая ставка составит 26% годовых. Дополнительные опции не могут работать одновременно. Клиенту предлагается выбрать категорию, которую можно бесплатно изменить в следующем месяце. Все денежные операции, а также обслуживание счета клиент получает бесплатно, выполняя определенные условия банка. В противном случае взимается комиссия согласно тарифному плану. Даже при соблюдении условий бесплатного перевода и снятия наличных комиссия все равно будет списана с карты, но вернется в следующем месяце в виде возврата. Возможна регистрация по единому паспорту, но в этом случае утвержденный лимит будет меньше 300 000. Для получения большей суммы необходимо предоставить справку о доходах. В период льготного использования заемных средств клиент по-прежнему должен вносить обязательный минимальный ежемесячный платеж. Сумма платежа составляет 3% от суммы долга. Если вы его потеряете, беспроцентный период больше не будет применяться.

Как видите, при соблюдении условий банка все преимущества кредитной карты ВТБ будут раскрыты в полной мере. Отсюда вытекает единственный недостаток банковского предложения: чрезмерно красочная реклама, не предупреждающая клиента о мошенничестве.

Условия пользования кредитной мультикартой ВТБ 24

Для того чтобы воспользоваться мультикредитной картой ВТБ 24 на условиях, предложенных банком в анонсе продукта, необходимо ознакомиться с необходимыми требованиями для получения соответствующих привилегий и рассмотреть, как меняются условия при невыполнении этих требований.

Льготный период

Итак, мультикредитная карта ВТБ дает ее владельцу право пользоваться картой в течение 101 дня без процентов. Отсчет льготного периода начинается с момента первого возврата заемных средств и длится более трех месяцев, однако это не означает, что вы не должны платить в это время.

Ежемесячно до 20 числа заемщик должен выплачивать не менее 3% от основного долга, иначе льготный период закончится.

Допустим, 21 июня вы сделали покупку на 9 тысяч рублей — это ваш основной долг перед банком. До 20 июля нужно внести не менее 300 рублей. Если по кредитной карте больше ничего не было оплачено, то следующие 300 должны быть оплачены в августе, а затем в сентябре. В этом случае вы должны отсидеть 101 день.

Важно: максимальная сумма платежа не ограничена банком. Вы можете погасить всю сумму долга с первого платежа.

Как только задолженность будет полностью погашена, отчет о льготном периоде обнулится и начнется заново. Если вы не уложитесь в срок, проценты будут начисляться на непогашенный остаток долга согласно тарифному плану, от 16 до 26% годовых.

Оформление и обслуживание карты

Получить кредитную карту бесплатно можно только на сайте банка. Если написать заявление в офисе, заказ будет стоить 249 руб. Кроме того, ВТБ предусматривает ежемесячную плату за ведение счета. Стоимость также 249 рублей. Чтобы пользоваться картой бесплатно, нужно тратить не менее 5 тысяч рублей в месяц или быть зарплатным клиентом ВТБ.

Дополнительные карты

К кредитной карте можно привязать до 5 дополнительных карт, но счет будет только один. Комиссия за заказ и дополнительное обслуживание карты не взимается. Преимущество использования кредитных карт с одним счетом в том, что при расчете расходов на накопление бонусов учитываются расходы по всем продуктам.

Чтобы оформить пластик на другого человека, нужно обратиться в ВТБ с соответствующим заявлением. При себе необходимо иметь два паспорта: свой и будущего держателя дополнительной кредитной карты.

Важно: Вместо оригинала можно принести нотариально заверенную копию паспорта.

Кредитный лимит

Размер лимита определяется индивидуально. Все зависит от документов, предоставленных заемщиком, уровня его доходов, кредитной истории, наличия активных долговых обязательств.
Минимальный лимит — 10 тысяч рублей, максимальный — 1 млн. Для увеличения суммы вы можете обратиться в отделение банка с заявлением. Следует отметить, что по мере погашения долга кредитный лимит может увеличиваться.

Если вы превысите лимит, кредитор взимает с вас штраф в размере 1% от превышения.

Ставка

Хотя в рекламе обещают ставку 16%, на самом деле базовое начисление составляет 26% в год. Тариф вступает в силу после истечения льготного периода. Установленная комиссия распространяется на все виды денежных операций: покупки, снятие наличных, переводы денежных средств другому лицу.

Важно: за несвоевременную выплату долга взимается дополнительная комиссия. Пени начисляются за каждый день просрочки, в размере 0,1% от суммы долга.

Дополнительные бонусы и опции

В ВТБ действует 7 специальных бонусных предложений, по которым клиенты получают определенные вознаграждения. Вы можете выбрать только одну из предложенных категорий:

“Авто” – позволяет тратить накопленные бонусы на оплату парковочных мест и заправку автомобиля. Сумма бонусов зависит от суммы ежемесячных трат. Клиенты выздоравливают от 2 до 10%. «Путешествие»: возмещение возвращается в виде миль. Максимальное накопление составляет 5% от общей потраченной суммы. Обменять вознаграждение на покупку билетов и бронирование отелей можно через сервис travel. vtb. ru. “Рестораны” – бонусы даются за покупки в местах общепита, а также в театрах и кинотеатрах. Вы можете вернуть от 2 до 10%. «Сберегательный» — позволяет увеличить годовую ставку на 0,5-1,5% по любому из открытых вкладов в ВТБ. “Коллекция” – за все покупки начисляется кэшбэк 1-5%, но потратить бонусы можно только в каталоге на бонус. втб. ру. «Кэшбэк» — за все покупки начисляется 1-2,5%, но в отличие от опции «Кэшаут» бонусы тратятся на любые товары и услуги. “Заемщик” – снижает годовую ставку по кредитной карте на 1-10%.

Для получения максимального вознаграждения необходимо тратить более 75 тысяч в месяц. На примере категории «Заемщик» разберем, как ежемесячный оборот средств влияет на размер пособия.

Примечание: В первый месяц использования карты вознаграждения накапливаются в полном объеме, вне зависимости от суммы трат.

Помните, что базовая ставка по кредитной карте составляет 26%. Клиент активирует опцию «Заемщик» и в первый месяц ставка по кредитной карте автоматически снижается на 10%. Дополнительная плата будет зависеть от:

Как видите, расплачиваться кредитными средствами выгоднее; тогда сумма снижения процентов будет значительно заметна. Разница между базовой ставкой и сниженной ставкой будет зачислена на основной счет в следующем месяце в виде возврата. Стоит отметить, что уменьшить сумму платежа более чем на 5 тысяч в месяц не получится, сколько бы денег вы ни тратили.

Кешбэк по мультикарте

В отличие от дебетовой карты, возврат по кредитной карте зачисляется только в рамках подключенных опций. На имя клиента создается мастер-счет, куда ежемесячно поступает часть потраченных средств в виде бонусов или миль. Накопление возвратов предусмотрено по категориям:

Если это не противоречит условиям программы, бонусы можно вывести на обычный счет и рассчитать в любой торговой точке. При расчете бонусов учитывайте, что 1% результативности равен 1 бонусу/миле, а один бонус равен одному рублю. Накопление происходит за каждые потраченные 100 рублей.

Банк установил максимальные лимиты на сумму возврата:

Независимо от того, сколько денег вы потратите, вам не вернут больше установленного лимита.

Условия снятия наличных

Ежедневно с карты можно снимать не более 350 тысяч рублей, а ежемесячно – не более 2 миллионов – не более 2 миллионов. Бесплатное снятие наличных с кредитной карты доступно только в первую неделю после подписания договора. В будущем дополнительно будут отменены:

В банкомате – 5,5% от суммы, но не менее 300 руб. И неважно, снимаете вы деньги в своем банкомате или в терминалах сторонних учреждений. В кассе банка – 1000 рублей + 5,5% от суммы, если сумма снятия меньше 100 тысяч рублей. В остальных случаях – 5,5%.

Важно: снять деньги с кредитной карты можно бесплатно в «родном» банкомате, а за 1% от суммы, но не менее 99 рублей — в чужих. Условие недействительно при достижении минимального месячного оборота 5000. После этого списание будет бесплатным.

Требования к держателю и порядок оформления

Заказать карту можно на сайте банка, заполнив специальную форму или в отделении организации. Если вы оставите заявку онлайн, то в течение суток вам придет сообщение с решением о выдаче пластика. Вы получите следующее SMS, когда оно будет доставлено в офис по вашему выбору. Для получения карты необходимо принести с собой оригиналы документов:

В редких случаях от кредитора требуется предоставление дополнительных документов, таких как СНИЛС. Для рассмотрения заявки заемщику необходимо:

Такой подход более удобен, чем выбор из большого количества различных кредитных карт. Клиент запускает Мультикарту, а затем подключает к ней ряд опций. При необходимости она будет конвертирована в кэшбэк-карту для накоплений или крупных покупок.

Кредитка ВТБ – рекордный льготный период + дополнительные опции

Здравствуйте дорогие друзья! Сегодня предлагаю вернуться к теме изучения кредитных карт с выгодными условиями для использования заемных денег. Остановимся на предложении банка ВТБ, кредитные карты с льготным периодом уже давно не редкость, но у ВТБ есть вариант «все в одном». Ваша Мультикарта имеет льготный период, скидки на процентные ставки, кэшбэк и лимиты неплохие.

Как работают кредитные карты

По сути, кредитная карта является аналогом обычной дебетовой карты, с той лишь разницей, что к ней привязан кредитный лимит. Банк готов предоставить определенную сумму. В отличие от обычного кредита, вам не нужно идти в отделение, получать справку о доходах на работе и тратить много времени. Просто вставьте карту в банкомат и снимите деньги или оплатите покупку банковским переводом.

Большие лимиты – зависит от банка. В ВТБ в зависимости от типа Мультикарта Привилегия дают до 2 млн рублей. Обычный лимит составляет половину от этого. В течение этого времени использование заемных средств бесплатно. Комфорт использования. Есть кэшбэк за разные виды трат (рестораны, поездки, походы в кино, покупки в супермаркетах). Это предложение актуально и для обычного пластика, про дебетовые карты с кэшбэком был предыдущий пост, рекомендую к прочтению. Если вы используете кредитную карту Multicard для погашения других кредитов, вы можете получить скидку на процентную ставку до 10%. Банк аккумулирует до 8,5% в год на остаток свободных средств в пластике. Вы можете использовать кредитную карту как аналог обычного банковского вклада с быстрым доступом к деньгам. Низкие комиссии.

Как и с другими кредитными картами «Мультикарта», нужно внимательно следить за процентами на заемные деньги, следить за беспроцентным периодом. Обычно это то, что пугает новичков с кредитными картами. Ничего сверхъестественного для этого не нужно, просто следите за расходами и графиками платежей.

Что такое грейс период?

Grace Period или Grace Period — период времени, в течение которого платежи по кредиту не производятся. При этом банк не применяет к клиенту штрафные санкции, то есть кредит в этот период абсолютно бесплатный.

Этот срок банк устанавливает по своему усмотрению, обычно он составляет 30-50 дней. ВТБ решил пойти другим путем, предложив кредитную карту на 100 дней с льготным периодом 101 день.

За этот период нужно совершить всего 2 платежа на сумму не менее 3% от суммы кредита. Первый платеж необходимо произвести не позднее 20-го числа месяца, следующего за датой выдачи кредита. Второй – до 20 числа следующего месяца.

Это не уникальное предложение. Вы погашаете один кредит, когда берете следующий, 101-дневный льготный период начинается снова.

Отмечу, что в первый месяц пользования заемными деньгами ничего платить не нужно. Кредит через пластик выгоднее брать в первых числах месяца, минимальный платеж (не менее 3% от суммы кредита) вам придется перечислить только в следующем месяце до 20 числа, то есть почти 50 дней отсрочка, потом еще 30 дней до следующего платежа 3%.

С точки зрения льготного периода кредитная карта ВТБ обходит большинство других предложений, льготный период намного дольше. Выплаты 3% не сильно меняют имидж.

Виды кредиток от ВТБ

Развернутой классификации нет, банк предлагает 2 вида кредитных карт: обычную Мультикарту и ее привилегированную версию. Ранее банк предлагал множество различных типов карт, но большинство из них перестали выпускаться в 2017 году.

Бонусом является бесплатное снятие наличных, но данное предложение действует только первые 7 дней после выпуска карты. Для льготной кредитной карты нужно тратить от 100 000 рублей в месяц на бесплатное обслуживание.

Особенность ВТБ Мультикарта в наборе подключаемых функций. Вы можете оптимизировать кредитную карту, например, чтобы получить максимальное погашение, если вы планируете активно использовать заемные деньги, вы можете получить снижение процентной ставки. С 1 октября 2019 года меняются условия работы обычной и привилегированной версии Мультикарты, ниже я остановлюсь на пакетах опций плагина более подробно.

Набор опций

Кредитная карта – универсальный инструмент. ВТБ предлагает всего 2 его разновидности, но заказчик может самостоятельно подключить необходимые опции. Краткое описание их приведено ниже:

Кэшбэк: есть разделение по видам трат. Например, командировочные расходы, покупки, относящиеся к категории «автомобиль», рестораны, коллекция — универсальный вариант без привязки к определенной теме. Условия возмещения привилегированной карты подробно описаны ниже. При ежемесячных расходах от 150 000 рублей можно получить возврат 17% затрат. В остальном действуют стандартные правила: по мере увеличения расходов увеличивается и бонус. Если вы раньше не встречались с этим термином, вам будет полезна статья о том, что такое возврат; обязательно прочитайте его. Сберегательная – подходит для тех, кто активно пользуется кредитной картой, но при этом хранит на ней собственные средства. При активации этой опции банк начисляет дополнительные проценты по стандартной ставке. По привилегированной версии карты дается дополнительный доход до 2%, по стандартной версии – до 1,5%. На сайте есть калькулятор, можно заранее рассчитать дополнительный доход исходя из ожидаемого биллинга по карте. Если вы планируете занять крупную сумму, рекомендую подключить опцию «Заемщик». ВТБ предоставляет таким клиентам скидку на стоимость использования заемных средств. Скидка различается в зависимости от категории кредита (карта, наличные или ипотека), а также привязана к ежемесячному выставлению счетов. Если вы покупаете жилье за ​​деньги в кредит, скидка может достигать 0,60%. Если у вас несколько кредитов в ВТБ, скидка предоставляется только на один. Ставка автоматически пересчитывается по кредиту с максимальным остатком долга.

Такой подход более удобен, чем выбор из большого количества различных кредитных карт. Клиент запускает Мультикарту, а затем подключает к ней ряд опций. При необходимости она будет конвертирована в кэшбэк-карту для накоплений или крупных покупок.

Страхование от ВТБ

Также страховкой может воспользоваться держатель любой карты ВТБ. Банк предлагает 4 адреса:

Травмы, связанные с несчастным случаем. Полная потеря трудоспособности по той же причине. Страхование жизни на случай смерти. Выгодоприобретателями являются близкие родственники умершего. Потеря работы.

В данном разделе содержится подробная информация о страховых случаях. По каждому из адресов дано подробное описание того, что считается страховым случаем и примерные выплаты. На рисунке выше показан пример компенсации. Работа ведется со страховой компанией «Кардиф».

Подводные камни при использовании кредитных карт

Оформить Мультикарту ВТБ может любой желающий, но не все клиенты внимательно изучают условия использования кредитных карт. Банк ничего не скрывает, но из-за непонимания того, как работает кредитная карта, могут возникнуть конфликты.

Ниже приведены нюансы, на которые можно не обратить внимание:

Проценты за пользование заемными средствами начисляются за весь период, с первого дня взятия кредита, но только в том случае, если вы не успели его погасить в течение льготного периода в 101 день. Если вы использовали кредитный лимит 1 сентября, а затем не успели его оплатить в течение 101 дня, банк будет начислять проценты с 1 сентября по истечении этого срока. На обычной карте ставка 26%, она уменьшается при активации опции «Заемщик». В варианте «Накопление» бонусные проценты на остаток по счету не добавляются к стандартной ставке, взимаемой ВТБ в других случаях. Например, по привилегированной карте банк платит 9,5% годовых на собственные средства клиента, но при подключении опции «Накопление» к этой ставке не будет прибавляться бонус 2. Возврат изначально зачисляется в бонусных рублях, а не в текущей валюте. Их можно потратить на онлайн-покупки и перевести на свой счет. Но они не идут непосредственно к карте. Комиссии за вывод действительно нет, но есть нюансы. Данное предложение действует в течение 7 дней с момента получения карты, но только при условии использования банкоматов ВТБ, в противном случае взимается комиссия. Вне зависимости от кредитного лимита обычных карт можно бесплатно снять 100 тысяч рублей, а за любую сумму, превышающую эту, банк спишет 5,5% (но не менее 300 рублей). Исходя из этого строить схему работы с кредитной картой. Онлайн-платежи и переводы кредитной картой бесплатны. Схема выглядит так: в момент совершения сделки комиссия еще взимается, но потом возвращается в виде возврата в бонусных рублях. Это работает только при ежемесячном расходе в 75 тысяч рублей. Банк денег не дает. Если кредитная карта просрочена более чем на 30 дней и нет новостей от заемщика, ВТБ может заблокировать карту. Рекомендую прежде чем обращаться в кредиты банка, разработать личный финансовый план, инструкция по составлению доступна по ссылке. Банк имеет право самостоятельно изменять лимиты, чтобы обезопасить клиента от финансовых потерь. Эти случаи индивидуальны, среднестатистический владелец Мультикарты с таким не столкнется.

Подчеркну, что это не афера со стороны ВТБ. На все подобные предложения другие банки имеют аналогичные подводные камни. Вам просто нужно прочитать все нюансы использования кредитных карт.

Кому доступна кредитная карта ВТБ

Оформить кредитную карту ВТБ «100 дней без %» в месяц может каждый гражданин РФ с официальным доходом не менее 15 000 рублей. Требования к соискателю кредита:

Для получения карты с лимитом не более 300 тысяч рублей достаточно паспорта. При регистрации ВТБ также может запросить СНИЛС (на усмотрение банка).

Если вы оформляете карту с лимитом 300 тысяч рублей, вам нужно будет предоставить:

Паспорт. СНАЙЛС. Документ подтверждающий доход. ВТБ принимает форму 2-НДФЛ, справки с места работы в произвольной форме, выписки со счета, на который была зачислена заработная плата за последние полгода. Подойдет и справка по форме банка, ее образец можно скачать здесь. Ехать в банк не обязательно, ее можно запросить дистанционно через сайт банка.

Процесс получения кредитки ВТБ

Если вы зарплатный клиент ВТБ, при оформлении кредитной карты с лимитом 300 тысяч – 1 миллион рублей требуется только паспорт. В банке уже есть вся остальная информация. Если вы изначально оформили карты с недостаточным лимитом, то в дальнейшем вы можете подать заявку на увеличение и приложить те же документы.

Что касается того, как активировать кредитную карту, отдельной процедуры не существует. Автоматически активируется после первого использования. ПИН-код выдается банком, его можно сразу изменить через банкомат или в личном кабинете на сайте ВТБ.

Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней. Текущий статус заявки, и в случае ее одобрения, условия кредитной карты можно уточнить по телефону.

После одобрения заявки на обработку пластика уйдет еще около 2 недель. Вы можете забрать Мультикарту в отделении банка (обязательно иметь при себе паспорт). Неработающие пенсионеры не могут рассчитывать на лимит до 1 млн. Для них ВТБ ограничил кредит порогом в 100 тысяч рублей. При обращении помимо паспорта необходимо приложить пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий размер пенсии.

Для физических лиц ВТБ предлагает до 5 дополнительных карт бесплатно. При запросе дополнительной карты, например, для другого члена семьи, вам потребуется паспорт и нотариально заверенный документ, удостоверяющий вашу личность.

Рекомендации по работе с кредиткой

Этот набор советов универсален, он касается не только предложения ВТБ. Рекомендовать:

Не делайте эмоциональных покупок. Планируйте расходы. Не выходите за пределы льготного периода. По факту ВТБ дает 101 день на погашение кредита без взимания с вас процентов. Воспользуйтесь щедростью банка. Для крупных покупок продумайте стратегию. У того же ВТБ есть скидка по процентной ставке для активных заемщиков. Например, по ипотеке можно сэкономить до 0,6%, учитывая размеры таких кредитов, речь идет о суммах свыше 10 тысяч рублей. Это не так много по сравнению с телом кредита, но это может сэкономить. При погашении кредита обязательно попросите справку, подтверждающую это.

Кредитная карта не является решением финансовых проблем. Это инструмент, который позволяет не ждать, чтобы купить то, что вам нужно. Но деньги все равно придется вернуть.

Выводы

Главная особенность Мультикарты от ВТБ — 101 день на погашение кредита без процентов — это один из максимальных показателей в отрасли. Именно льготный период по кредитной карте банка ВТБ зачастую становится решающим фактором при выборе.

Высокий возврат. Скидки на процентную ставку по кредиту. Возможность снятия денег в кредит без комиссии. Настройка дополнительных функций. Он не привязан к типу карты, клиент сам выбирает список необходимых опций.

Главный недостаток – высокий процент. Если вы тратите по кредитной карте менее 75 тысяч рублей в месяц и они не умещаются за 101 день, то ВТБ добавит проценты, исходя из расчета 26% годовых. Но если вы дисциплинированный заемщик, проблем с Мультикартой у вас не возникнет.

Если у вас остались вопросы по предложению ВТБ или опыт работы с его картами, поделитесь им в комментариях. И обязательно подписывайтесь на обновления моего блога, подписка это гарантия того, что вы не пропустите выход следующего материала. На этом я заканчиваю отзыв и прощаюсь с вами. До скорых встреч и удачи в ваших начинаниях!

Допустим, 21 июня вы сделали покупку на 9 тысяч рублей — это ваш основной долг перед банком. До 20 июля нужно внести не менее 300 рублей. Если по кредитной карте больше ничего не было оплачено, то следующие 300 должны быть оплачены в августе, а затем в сентябре. В этом случае вы должны отсидеть 101 день. Для получения максимального вознаграждения необходимо тратить более 75 тысяч в месяц. На примере категории «Заемщик» разберем, как ежемесячный оборот средств влияет на размер пособия..

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru