Лучшие кредитные карты 2019 с льготным периодом

Невозможно выбрать лучшие предложения без сравнения. А сделать это можно только в том случае, если вы определите критерии, по которым будут оцениваться карты.

10 лучших кредитных карт

Варианты с хорошим сроком без процентов, выгодным обслуживанием и бонусами.

Что такое кредитная карта

Это карта, привязанная к кредитному счету. С их помощью вы можете использовать деньги, взятые взаймы в банке, сейчас, а погасить долг позже.

По каким критериям оцениваются кредитные карты

Невозможно выбрать лучшие предложения без сравнения. А сделать это можно только в том случае, если вы определите критерии, по которым будут оцениваться карты.

период, в течение которого проценты по долгу не начисляются. Но для этого нужно вносить ежемесячные платежи. Мы также рассмотрим ваш размер в качестве критерия. Хотя гораздо выгоднее не делать минимум, а погасить долг полностью в течение периода без процентов. Процентная ставка. Стоимость услуги Кредитный лимит – это максимальная сумма, которую вы можете взять взаймы. Стоимость снятия наличных. За это часто берут процент. Кэшбэк: некоторые банки возвращают часть денег, потраченных на кредитную карту.

Следует отметить, что числам в основном предшествует предлог «от» или «до». Это потому, что мы говорим о кредите. Поэтому условия для конкретного клиента зависят от его дохода, пакета документов, кредитной истории и других критериев. Какие: Банки не раскрывают информацию для предотвращения мошенничества. Однако будьте готовы к тому, что условия могут не соответствовать заявленным на странице акции.

В качестве дополнительного условия мы оцениваем надежность банка и его позицию в рейтингах Bank Ratings. Еще одним критерием является наличие на сайте информации о кредитной карте. Понятно, что окончательные цифры рассчитываются индивидуально. Но игры типа «оставьте свой номер, и мы будем звонить вам» не заслуживают поддержки.

Прежде чем подать заявку на кредитную карту, необходимо понять, как она работает. Карта может стать спасательным кругом или загнать вас в долги, все зависит от вас.

Какие кредитные карты наиболее выгодны

Это не рейтинг, это список, поэтому порядок предложений не имеет значения.

1. «100 дней без процентов» от «Альфа‑банка»

до 100 дней. Минимальный платеж: 3-10% от суммы долга, не менее 300 руб. Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч. Стоимость услуги: 590–1490 рублей в год в зависимости от пакета услуг и наличия дебетовой карты Альфа-Банка».

Преимуществом этой карты является выдача до 50 тысяч рублей наличными в месяц без комиссии. С суммы, превышающей эту, удерживается 5,9%, но не менее 500 руб. Так что, если вам периодически нужны счета, это хороший вариант.

При длительном льготном периоде процентная ставка начинается от 11,99% для сумм, потраченных на товары и услуги, и 23,99% для снятия наличных.

2. «Хочу больше» от «Уральского банка реконструкции и развития»

до 120 дней. Минимальный платеж: 1% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч. Стоимость услуги – 250 рублей в месяц или бесплатно при покупках по карте на 15 тысяч рублей.

Процентная ставка колеблется от 17% до 28,5% в год. И так же, как в Альфа-Банке, можно снимать до 50 тысяч в месяц без комиссии. За превышение лимита придется заплатить 5,99%, но не менее 500 рублей. А еще обещают скидки на покупки до 3%.

3. «110 дней без %» от «Райффайзен Банка»

до 110 дней. Минимальный платеж: 4% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч. Стоимость услуги – 250 рублей в месяц или бесплатно для карточных операций от 8 тысяч рублей.

Процентная ставка за оплату товаров и услуг составит 19-29%. А вот по снятию наличных, переводам на карты и квази-наличным операциям (вывод на интернет-кошелек или оплата лотерейных услуг) она значительно выше — 49%. Также есть комиссия за снятие наличных: 3% от суммы операции плюс 300 рублей в банкоматах банка и 3,9% плюс 390 рублей в сторонних банкоматах. Поэтому расплачиваться лучше только этой картой.

4. «Карта возможностей» от ВТБ

Эту карту отличает привлекательная процентная ставка — 11,6% на покупки и 31,9% на наличные — и возможность снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. При превышении лимита придется заплатить 5,5% от суммы, но не менее 300 руб.

А еще здесь есть кэшбэк: 1,5% от всех покупок и до 15%, если они совершены у партнеров программы Мультибонус. Но эта опция платная, ее можно активировать при выпуске карты за 590 руб.

5. MTS Cashback от «МТС Банка»

до 111 дней. Минимальный платеж – 5% от суммы долга, но не менее 100 руб. Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч. Стоимость услуги: бесплатно, выпуск карты – 299 руб.

Процентная ставка составляет 11,9-25,9%, что при бесплатном обслуживании делает эту карту хорошим вариантом на всякий случай. За снятие наличных с вас возьмут 3,9% от суммы операции плюс 350 рублей.

6. «Opencard кредитная» от «Открытия»

до 55 дней. Минимальный платеж: 5% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч. Стоимость услуги: бесплатно. За оформление карты возьмут 500 рублей, которые вернут после общей траты по карте 10 тысяч.

Процентная ставка от 13,9% до 29,9% годовых, за снятие наличных взимается комиссия 3,9% плюс 390 рублей. Небольшой льготный период компенсируется бесплатным сервисом. Кроме того, на выбор предоставляется кэшбэк: до 3% на все покупки или до 11% на выбранную категорию. Однако с учетом дополнительных условий цифры 2 и 5% соответственно кажутся более реальными.

7. «Тинькофф Платинум» от «Тинькофф»

до 55 дней на любую покупку, до 120 дней на погашение кредитов других банков. Минимальный платеж: до 8% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч. Стоимость обслуживания – 590 рублей в год.

Процентная ставка на траты на покупки составляет от 12 до 29,9% годовых, на снятие и перевод наличных – от 30 до 49,9%. За получение банкнот в банкомате взимается комиссия 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Из Ниццы действует кэшбэк: 1% на любые покупки и 3–30% на специальные предложения банка. Бонусные баллы можно использовать для возврата денег за билеты на поезд и расходы в кафе из расчета 1 балл = 1 рубль.

8. «Умная карта» от «Газпромбанка»

до 62 дней для любой покупки. Минимальный платеж – 5% от суммы долга, но не менее 500 руб. Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч. Стоимость услуги: бесплатно при тратах от 5 тысяч в месяц или зарплате от 15 тысяч банковской картой. В противном случае 199 рублей в месяц.

Для зарплатных клиентов действует одна процентная ставка на все: 25,9%. В остальном 27,9% на покупки и 32,9% на снятие наличных. Комиссия за последний составляет 2,9% плюс 290 рублей.

Также есть бонусная программа. Вы можете выбрать получение кэшбэка или миль. Кэшбэк в размере 10% зачисляется на категорию, на которую вы потратили больше всего в этом месяце. Он определяется автоматически.

9. «#МожноВСЁ» от «Росбанка»

до 62 дней для любой покупки. Минимальный платеж: 3% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 1 млн. Стоимость услуги: первый месяц бесплатно, со второго – только при сумме покупок от 15 тысяч. В противном случае 79 рублей в месяц.

Процентная ставка довольно высокая – 25,9%, как и комиссия за снятие наличных – 4,9% плюс 290. Но если расплачиваться только картой и погасить долг в беспроцентный период, можно даже выгодно. Кэшбэк 10% на выбранную категорию и 1% на все остальное.

10. «Энерджинс» от «Уралсиба»

до 62 дней для любой покупки. Минимальный платеж: 5% от суммы долга, но не менее 1 тыс. Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч. Стоимость услуги – бесплатно при покупке от 30 тысяч, иначе 99 рублей.

Кредитная ставка на покупки и снятие наличных составляет 28%, комиссия за последнее — 3,99% от суммы операции плюс 300 рублей. Это не самые привлекательные условия, но бонусная система с ними мирится. За каждые потраченные 50 рублей начисляется 1 балл, всего на них можно «заработать» 4 тысячи в месяц. Баллы можно обменять на скидки до 3%, поездки и членские сертификаты.

Конкуренция между банками высока: банки борются за клиента с высокими технологиями и дополнительными функциями, такими как Cash Back и бонусные программы. Исследование Тинькофф Банка показало, что во втором квартале 2019 года рынок кредитных карт в России вырос на 94,9 млрд рублей и достиг нового максимума в 1,494 трлн рублей.

Лучшие кредитные карты 2019

Кредитная карта – это не только удобный и доступный инструмент управления денежными средствами, но и возможность получить максимальную выгоду от ее использования. Банки предлагают большое разнообразие карт на любой вкус и сферу деятельности: карты с накоплением Cash Back за покупки разных категорий, автомобильные карты с бонусами и Cash Back, карты для выгодных поездок и накопления миль, премиум и VIP. Кроме того, карты рассрочки стали пользоваться большим спросом и популярностью в 2019 году.

При составлении рейтинга лучших кредитных карт за 2019 год мы учитываем все позиции и критерии, накопленные в нашем рейтинге банковских кредитных карт за весь период 2019 года, с учетом процентных ставок, кредитных лимитов, льготного периода и предлагаемых бонусов и преимущества

При сравнении мы учли следующие критерии:

В начале 2020 года СМИ сообщали, что российские банки практически прекратили выдачу магазинных кредитов. Банки сделали выбор в пользу кредитных карт и потребительских кредитов. Кредитные карты просты в оформлении и удобны в использовании, а кроме того, благодаря широкому спектру предложений от банков, вы можете выбрать именно ту карту, которая будет приносить вам выгоду и бонусы исходя из ваших основных покупок и увлечений.

Конкуренция между банками высока: банки борются за клиента с высокими технологиями и дополнительными функциями, такими как Cash Back и бонусные программы. Исследование Тинькофф Банка показало, что во втором квартале 2019 года рынок кредитных карт в России вырос на 94,9 млрд рублей и достиг нового максимума в 1,494 трлн рублей.

При составлении рейтингов Выберу. ру учитывались такие факторы, как надежность банка и его позиции в различных рейтингах, процентная ставка по кредитной карте, стоимость обслуживания, кредитный лимит, льготный период учет других важных параметров. В течение 2019 года команда Выберу. ру разработала 17 рейтингов кредитных карт, в том числе следующие ТОПы:

6 квалификаций кредитных карт с накоплением Cash Back; 3 рейтинга кредитных карт для путешественников; 2 квалификации кредитной карты с большим льготным периодом; 1 золотая квалификация кредитной карты; 1 квалификация кредитной карты, которую можно получить с 18 лет; 1 квалификация кредитной карты для легкой платы за обучение; 1 квалификация кредитной карты премиум-класса; 1 квалификация карты рассрочки; 1 кредитная карта Black Edition.

В итоговый рейтинг ТОП-20 вошли крупнейшие российские банки с выгодными предложениями по кредитным картам в 2019 году.

Лидеры рейтинга:

Карта My Bonus — это удобная карта Visa Platinum премиальной категории для повседневных покупок. Совершайте покупки с помощью карты, зарабатывайте баллы и используйте их в окне ваучеров банка.

Кредитный лимит до 750 000 руб. Льготный период до 115 дней. Процентная ставка 23%. До 5,5% дохода на остаток собственных средств. До 8% баллов от суммы покупки в различных категориях. Возможность бесплатного обслуживания карты. Оформить карту с кредитным лимитом до 50 000 руб. Все, что вам нужно, это российский паспорт. Снятие наличных в любом банкомате банка «СОЮЗ» осуществляется бесплатно. Бесплатная система «Интернет-Банк». Специальное предложение Visa Premium Time Together Package и Travel Package.

Мультикарта ВТБ — это все бонусы и преимущества, все самое лучшее в одной карте. 101 день без процентов на покупки и снятие наличных.

Кредитный лимит до 1 000 000 руб. Льготный период 101 день. Процентная ставка от 26%. Снизить процентную ставку до 16% возможно, подключив опцию «Заемщик» и активно пользуясь картой. Возможность бесплатного обслуживания карты. До 5 бесплатных дополнительных карт. Кэшбэк до 4% на развлечения и кафе. До 3% миль за любую покупку. Бонусная программа “Коллекция” До 1,5% дополнительного дохода на счетах и ​​вкладах в опции «Накопления.

Кэшбэк-карта: все возмещения на одной кредитной карте. Пять категорий на выбор доступны ежемесячно. Выбрать возврат можно в личном кабинете интернет-банка.

Это второй по величине банк в стране после Сбербанка, который также обслуживает большое количество клиентов. Его отделения и банкоматы расположены во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным грейс-периодом, но без особых возможностей и бонусов.

Кредитные карты с льготным периодом – лучшие предложения

Большинство кредитных карт имеют так называемый льготный период. Это время, в течение которого не взимаются комиссии за траты и не начисляются проценты на остаток. Это условие предлагается для того, чтобы клиент мог попытаться использовать его с небольшим риском. Главное условие – возврат суммы долга в полном объеме в конце срока. В большинстве случаев кредитные карты имеют беспроцентный период до 55 дней.

#AllLoansOnline собрал здесь предложения для тех, кто хочет дольше пользоваться беспроцентной кредитной картой. Условия по таким кредитным картам сильно различаются, поэтому мы решили выяснить, какой вариант лучше.

Авангард (Классическая — Visa, MasterCard)

Крупный банк, специализирующийся на обслуживании корпоративного бизнеса. За пределами этой сферы активно эмитирует банковские карты. Все стандартные кредитные карты Авангард любой системы и государства имеют беспроцентный период для новых клиентов 200 дней. Остальные условия (лимит, тариф, другие опции) устанавливаются по желанию клиента.

Ситибанк (Просто кредитная карта — MasterCard)

Citibank — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, осуществляет операции с иностранной валютой и ценными бумагами. Только одна кредитная карта предлагает длительный льготный период, который также распространяется на снятие наличных. Кроме того, их обслуживание совершенно бесплатно.

Газпромбанк (Удобная карта — Visa)

Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтегазовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Газпромбанк предлагает кредитную карту с длительным льготным периодом и простыми условиями бесплатного обслуживания. Удобная карта оформляется при посещении банка с паспортом, но не дает бонусов.

Бесплатные смс-уведомления Снятие наличных в любом банкомате без комиссии Бесплатные простые условия обслуживания

Нет бонусов за покупки Дорогое обслуживание при нарушении условий Льготный период не распространяется на снятие наличных

АТБ (Универсальная — Visa, MasterCard)

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) — одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта этого банка — одна из немногих, которая имеет беспроцентный период на снятие наличных. Он также предлагает отличный кэшбэк в различных категориях.

Открытие (120 дней — Visa)

«Открытие» — четвертый по величине банк в России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как напрямую, так и через интернет-проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Кредитная карта «Открытие» предлагает беспроцентный период 120 дней. Лимит до 100 000 рублей можно получить без справки о доходах.

Росбанк (120 под ноль — MasterCard)

Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель – предоставить клиенту удобный и понятный способ получения любой банковской услуги. Кредитная карта этого банка предлагает длительный льготный период и большой кредитный лимит. Других бонусов у нее нет.

МТС Банк (МТС Кэшбэк — MasterCard)

МТС Банк принадлежит основному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, включая кредитные карты. Кредитная карта этого банка выделяется не только длительным льготным периодом, но и бонусной программой, которая понравится абонентам МТС.

Быстрая оплата без подтверждения дохода Бонусная программа для абонентов МТС Бесплатные простые условия обслуживания

Не подходит для клиентов других операторов связи Банк не раскрывает условия облигаций до конца

Райффайзенбанк (110 дней — MasterCard)

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он имеет один из самых высоких рейтингов надежности в Европе. 110 дней выдается быстро и имеет длительный льготный период. При частых расходах его обслуживание будет бесплатным.

ВТБ (Карта возможностей — Visa, MasterCard)

ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Это один из самых стабильных банков. Мультикарта этого банка помимо длительного льготного периода предлагает небольшой кэшбэк в баллах за все покупки. Вы также можете снять наличные без комиссии в банкоматах ВТБ.

Бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ До пяти дополнительных карт в наборе Снизить ставку за частые траты

При оформлении карты в офисе автоматически подключается возврат Требуется подтверждение дохода

Альфа-Банк (100 дней без процентов — Visa, MasterCard)

Это второй по величине банк в стране после Сбербанка, который также обслуживает большое количество клиентов. Его отделения и банкоматы расположены во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным грейс-периодом, но без особых возможностей и бонусов.

Беспроцентный период распространяется на снятие наличных Классическая, золотая и платиновая версии Можно использовать для рефинансирования другого кредита

Дорогое обслуживание в год Нет бонусов за покупки

Так, среди кредитных карт с длительным беспроцентным периодом лучшими вариантами являются предложения от Ситибанка, АТБ, МТС Банка и Альфа-Банка. Вы также можете ознакомиться с предложением Восточного банка благодаря быстрому оформлению и полностью бесплатному обслуживанию.

С основными условиями выбора кредитной карты с льготным периодом можно ознакомиться в таблице:

Чем дольше льготный период по кредитной карте, тем дольше вы можете не платить проценты по ней. Но имейте в виду, что по окончании этого срока вам придется полностью погасить задолженность, иначе начнут начисляться проценты. Кроме льготного периода утомительно учитывать и другие условия: стоимость услуги, процентную ставку, бонусы за покупки и т. д.

«Авангард» предлагает самый длительный льготный период в России. У вашей кредитной карты есть 200 дней. Кроме того, их кредитные карты не требуют большого пакета документов и имеют простые условия бесплатного обслуживания. Однако никаких других заметных преимуществ у вашей карты нет.

Есть ли у вашей кредитной карты льготный период? Вы можете поделиться своим мнением о кредитных картах, представленных в рейтинге, и предложить свои варианты в комментариях.

Возможна рассрочка на срок от 1 до 12 месяцев.

Рейтинг лучших кредитных карт банков 2022 года – по кэшбеку, снятию наличных и беспроцентному периоду

Данный рейтинг кредитных карт составлен с учетом таких важных характеристик, как:

Мы считаем скорость подтверждения заявок не менее важной, поэтому в список не попал пластик финансовых организаций, которые часто отклоняют заявителей, заполнивших онлайн-заявку.

Удобная удаленная программа для закрытия карточных счетов других банков.

Накопление миль: до 3% в любом магазине и до 9% в банковском портале%!

Возможна подача заявки на получение кредита на открытый счет по процентной ставке 0,03% в день.

До 111 дней без процентов!

Допускается отсрочка первых трех платежей покупок!

Быстрый расчет + бесплатная дополнительная карта.

Кредитный лимит до 700 000 рублей!
В 10? компенсация на заправках и автосервисах!

Возможна рассрочка на срок от 1 до 12 месяцев.

Какую оформить

От рекомендаций по банкам перейдем непосредственно к самим платежным продуктам. Анализируя те же параметры, что и выше, дополняя их узкими нюансами, действительно позволяющими отличить одну от другой, мы составили рейтинг кредитных карт 2021 года российских банков, любую из которых можно оформить онлайн.

Хотя пункты 2 и 3 рейтинга позиционируются как платежные инструменты, на самом деле это одни и те же кредитные карты. Они лишь предоставляют дополнительный платежный инструмент при распределении платежей за покупку на несколько месяцев вместо беспроцентной отсрочки. У той же Тинькофф Visa или MasterCard есть услуга оплаты в рассрочку на срок до 1 года. Посчитайте, что лучше для вас.

Что лучше, кредит или кредитная карта – преимущества

В случае финансовых затруднений, или необходимости срочных расходов ищем дополнительные источники финансирования. Если не удалось занять у родственников и друзей, то остается 2 классики: кредитные карты или кредит в банке. Мы постараемся убедить вас выбрать пластик, учитывая его преимущества перед потребительским кредитом, порекомендуем лучшие кредитные карты от банков по условиям в 2021 году.

По большинству пунктов сравнения преимущество на стороне кредитных карт, особенно когда деньги нужны на короткий срок от нескольких месяцев до года. Благодаря льготному периоду услуги, который в банках достигает 120 дней, пользоваться заемными средствами можно намного дешевле.

Еще один важный нюанс заключается в том, что по кредитной карте вы платите проценты только за использованную часть лимита, а по кредиту – сразу за всю сумму. Первые, как и дебетовые карты, также дают возможность получать кэшбэк и участвовать в различных промо и бонусных программах банков и магазинов. Это, помимо выгодных покупок, сулит и другие приятные моменты.

Какой банк лучше – рейтинг

Прежде чем посоветовать, в какой банк оформить кредитную карту, мы решили проанализировать возможности таких важных показателей:

Продолжительность льготного периода для достижения предела. Процентная ставка за снятие наличных в банкоматах. Наличие программы лояльности для держателей: акции, бонусы, возврат денег.

Что касается других показателей, то отличия не столь значительны — в основном каждый банк позволяет заполнить заявку онлайн, хотя услуга доставки на дом есть у немногих — здесь Тинькофф имеет неоспоримое преимущество. У Альфа-Банка хороший кэшбэк и долгий грейс-период без процентов. Третий – Восточный экспресс рекомендуется по средним показателям, здесь небольшая процентная ставка, всего 11,5% в месяц за использованный лимит. Вас порадует простота заказа: достаточно паспорта и доставки в нужное место, а также наличие хорошей окупаемости покупок, достигающей в некоторых районах 40%.

Выгодные, с большим беспроцентным льготным периодом

Продолжительность беспроцентного периода не всегда считается основным показателем доходности, хотя и очень важна. В этом смысле мы представляем первые три карты с большой беспроцентной отсрочкой не как рейтинг за место, а как простой список, так как, на наш взгляд, по совокупности параметров оценки они примерно такой же:

Что касается размера предоставляемого лимита, то он во многом зависит от того, какой платежный инструмент вы выберете в любом из банков. Обычно от 100 000 до 500 000 рублей и выше – индивидуально.

Чем дольше льготный период по кредитной карте, тем дольше вы можете не платить проценты по ней. Но имейте в виду, что по окончании этого срока вам придется полностью погасить задолженность, иначе начнут начисляться проценты. Кроме льготного периода утомительно учитывать и другие условия: стоимость услуги, процентную ставку, бонусы за покупки и т. д. С основными условиями выбора кредитной карты с льготным периодом можно ознакомиться в таблице:.

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru