Невозможно выбрать лучшие предложения без сравнения. А сделать это можно только в том случае, если вы определите критерии, по которым будут оцениваться карты.
- 10 лучших кредитных карт
- Что такое кредитная карта
- По каким критериям оцениваются кредитные карты
- Какие кредитные карты наиболее выгодны
- 1. «100 дней без процентов» от «Альфа‑банка»
- 2. «Хочу больше» от «Уральского банка реконструкции и развития»
- 3. «110 дней без %» от «Райффайзен Банка»
- 4. «Карта возможностей» от ВТБ
- 5. MTS Cashback от «МТС Банка»
- 6. «Opencard кредитная» от «Открытия»
- 7. «Тинькофф Платинум» от «Тинькофф»
- 8. «Умная карта» от «Газпромбанка»
- 9. «#МожноВСЁ» от «Росбанка»
- 10. «Энерджинс» от «Уралсиба»
- Лучшие кредитные карты 2019
- При сравнении мы учли следующие критерии:
- Лидеры рейтинга:
- Кредитные карты с льготным периодом – лучшие предложения
- Авангард (Классическая — Visa, MasterCard)
- Ситибанк (Просто кредитная карта — MasterCard)
- Газпромбанк (Удобная карта — Visa)
- АТБ (Универсальная — Visa, MasterCard)
- Открытие (120 дней — Visa)
- Росбанк (120 под ноль — MasterCard)
- МТС Банк (МТС Кэшбэк — MasterCard)
- Райффайзенбанк (110 дней — MasterCard)
- ВТБ (Карта возможностей — Visa, MasterCard)
- Альфа-Банк (100 дней без процентов — Visa, MasterCard)
- Рейтинг лучших кредитных карт банков 2022 года – по кэшбеку, снятию наличных и беспроцентному периоду
- Какую оформить
- Что лучше, кредит или кредитная карта – преимущества
- Какой банк лучше – рейтинг
- Выгодные, с большим беспроцентным льготным периодом
10 лучших кредитных карт
Варианты с хорошим сроком без процентов, выгодным обслуживанием и бонусами.
Что такое кредитная карта
Это карта, привязанная к кредитному счету. С их помощью вы можете использовать деньги, взятые взаймы в банке, сейчас, а погасить долг позже.
По каким критериям оцениваются кредитные карты
Невозможно выбрать лучшие предложения без сравнения. А сделать это можно только в том случае, если вы определите критерии, по которым будут оцениваться карты.
- период, в течение которого проценты по долгу не начисляются. Но для этого нужно вносить ежемесячные платежи. Мы также рассмотрим ваш размер в качестве критерия. Хотя гораздо выгоднее не делать минимум, а погасить долг полностью в течение периода без процентов. Процентная ставка. Стоимость услуги Кредитный лимит – это максимальная сумма, которую вы можете взять взаймы. Стоимость снятия наличных. За это часто берут процент. Кэшбэк: некоторые банки возвращают часть денег, потраченных на кредитную карту.
Следует отметить, что числам в основном предшествует предлог «от» или «до». Это потому, что мы говорим о кредите. Поэтому условия для конкретного клиента зависят от его дохода, пакета документов, кредитной истории и других критериев. Какие: Банки не раскрывают информацию для предотвращения мошенничества. Однако будьте готовы к тому, что условия могут не соответствовать заявленным на странице акции.
В качестве дополнительного условия мы оцениваем надежность банка и его позицию в рейтингах Bank Ratings. Еще одним критерием является наличие на сайте информации о кредитной карте. Понятно, что окончательные цифры рассчитываются индивидуально. Но игры типа «оставьте свой номер, и мы будем звонить вам» не заслуживают поддержки.
Прежде чем подать заявку на кредитную карту, необходимо понять, как она работает. Карта может стать спасательным кругом или загнать вас в долги, все зависит от вас.
Какие кредитные карты наиболее выгодны
Это не рейтинг, это список, поэтому порядок предложений не имеет значения.
1. «100 дней без процентов» от «Альфа‑банка»
- до 100 дней. Минимальный платеж: 3-10% от суммы долга, не менее 300 руб. Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч. Стоимость услуги: 590–1490 рублей в год в зависимости от пакета услуг и наличия дебетовой карты Альфа-Банка».
Преимуществом этой карты является выдача до 50 тысяч рублей наличными в месяц без комиссии. С суммы, превышающей эту, удерживается 5,9%, но не менее 500 руб. Так что, если вам периодически нужны счета, это хороший вариант.
При длительном льготном периоде процентная ставка начинается от 11,99% для сумм, потраченных на товары и услуги, и 23,99% для снятия наличных.
2. «Хочу больше» от «Уральского банка реконструкции и развития»
- до 120 дней. Минимальный платеж: 1% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч. Стоимость услуги – 250 рублей в месяц или бесплатно при покупках по карте на 15 тысяч рублей.
Процентная ставка колеблется от 17% до 28,5% в год. И так же, как в Альфа-Банке, можно снимать до 50 тысяч в месяц без комиссии. За превышение лимита придется заплатить 5,99%, но не менее 500 рублей. А еще обещают скидки на покупки до 3%.
3. «110 дней без %» от «Райффайзен Банка»
- до 110 дней. Минимальный платеж: 4% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч. Стоимость услуги – 250 рублей в месяц или бесплатно для карточных операций от 8 тысяч рублей.
Процентная ставка за оплату товаров и услуг составит 19-29%. А вот по снятию наличных, переводам на карты и квази-наличным операциям (вывод на интернет-кошелек или оплата лотерейных услуг) она значительно выше — 49%. Также есть комиссия за снятие наличных: 3% от суммы операции плюс 300 рублей в банкоматах банка и 3,9% плюс 390 рублей в сторонних банкоматах. Поэтому расплачиваться лучше только этой картой.
4. «Карта возможностей» от ВТБ
Эту карту отличает привлекательная процентная ставка — 11,6% на покупки и 31,9% на наличные — и возможность снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. При превышении лимита придется заплатить 5,5% от суммы, но не менее 300 руб.
А еще здесь есть кэшбэк: 1,5% от всех покупок и до 15%, если они совершены у партнеров программы Мультибонус. Но эта опция платная, ее можно активировать при выпуске карты за 590 руб.
5. MTS Cashback от «МТС Банка»
- до 111 дней. Минимальный платеж – 5% от суммы долга, но не менее 100 руб. Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч. Стоимость услуги: бесплатно, выпуск карты – 299 руб.
Процентная ставка составляет 11,9-25,9%, что при бесплатном обслуживании делает эту карту хорошим вариантом на всякий случай. За снятие наличных с вас возьмут 3,9% от суммы операции плюс 350 рублей.
6. «Opencard кредитная» от «Открытия»
- до 55 дней. Минимальный платеж: 5% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч. Стоимость услуги: бесплатно. За оформление карты возьмут 500 рублей, которые вернут после общей траты по карте 10 тысяч.
Процентная ставка от 13,9% до 29,9% годовых, за снятие наличных взимается комиссия 3,9% плюс 390 рублей. Небольшой льготный период компенсируется бесплатным сервисом. Кроме того, на выбор предоставляется кэшбэк: до 3% на все покупки или до 11% на выбранную категорию. Однако с учетом дополнительных условий цифры 2 и 5% соответственно кажутся более реальными.
7. «Тинькофф Платинум» от «Тинькофф»
- до 55 дней на любую покупку, до 120 дней на погашение кредитов других банков. Минимальный платеж: до 8% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч. Стоимость обслуживания – 590 рублей в год.
Процентная ставка на траты на покупки составляет от 12 до 29,9% годовых, на снятие и перевод наличных – от 30 до 49,9%. За получение банкнот в банкомате взимается комиссия 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Из Ниццы действует кэшбэк: 1% на любые покупки и 3–30% на специальные предложения банка. Бонусные баллы можно использовать для возврата денег за билеты на поезд и расходы в кафе из расчета 1 балл = 1 рубль.
8. «Умная карта» от «Газпромбанка»
- до 62 дней для любой покупки. Минимальный платеж – 5% от суммы долга, но не менее 500 руб. Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч. Стоимость услуги: бесплатно при тратах от 5 тысяч в месяц или зарплате от 15 тысяч банковской картой. В противном случае 199 рублей в месяц.
Для зарплатных клиентов действует одна процентная ставка на все: 25,9%. В остальном 27,9% на покупки и 32,9% на снятие наличных. Комиссия за последний составляет 2,9% плюс 290 рублей.
Также есть бонусная программа. Вы можете выбрать получение кэшбэка или миль. Кэшбэк в размере 10% зачисляется на категорию, на которую вы потратили больше всего в этом месяце. Он определяется автоматически.
9. «#МожноВСЁ» от «Росбанка»
- до 62 дней для любой покупки. Минимальный платеж: 3% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 1 млн. Стоимость услуги: первый месяц бесплатно, со второго – только при сумме покупок от 15 тысяч. В противном случае 79 рублей в месяц.
Процентная ставка довольно высокая – 25,9%, как и комиссия за снятие наличных – 4,9% плюс 290. Но если расплачиваться только картой и погасить долг в беспроцентный период, можно даже выгодно. Кэшбэк 10% на выбранную категорию и 1% на все остальное.
10. «Энерджинс» от «Уралсиба»
- до 62 дней для любой покупки. Минимальный платеж: 5% от суммы долга, но не менее 1 тыс. Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч. Стоимость услуги – бесплатно при покупке от 30 тысяч, иначе 99 рублей.
Кредитная ставка на покупки и снятие наличных составляет 28%, комиссия за последнее — 3,99% от суммы операции плюс 300 рублей. Это не самые привлекательные условия, но бонусная система с ними мирится. За каждые потраченные 50 рублей начисляется 1 балл, всего на них можно «заработать» 4 тысячи в месяц. Баллы можно обменять на скидки до 3%, поездки и членские сертификаты.
Конкуренция между банками высока: банки борются за клиента с высокими технологиями и дополнительными функциями, такими как Cash Back и бонусные программы. Исследование Тинькофф Банка показало, что во втором квартале 2019 года рынок кредитных карт в России вырос на 94,9 млрд рублей и достиг нового максимума в 1,494 трлн рублей.
Лучшие кредитные карты 2019
Кредитная карта – это не только удобный и доступный инструмент управления денежными средствами, но и возможность получить максимальную выгоду от ее использования. Банки предлагают большое разнообразие карт на любой вкус и сферу деятельности: карты с накоплением Cash Back за покупки разных категорий, автомобильные карты с бонусами и Cash Back, карты для выгодных поездок и накопления миль, премиум и VIP. Кроме того, карты рассрочки стали пользоваться большим спросом и популярностью в 2019 году.
При составлении рейтинга лучших кредитных карт за 2019 год мы учитываем все позиции и критерии, накопленные в нашем рейтинге банковских кредитных карт за весь период 2019 года, с учетом процентных ставок, кредитных лимитов, льготного периода и предлагаемых бонусов и преимущества
При сравнении мы учли следующие критерии:
В начале 2020 года СМИ сообщали, что российские банки практически прекратили выдачу магазинных кредитов. Банки сделали выбор в пользу кредитных карт и потребительских кредитов. Кредитные карты просты в оформлении и удобны в использовании, а кроме того, благодаря широкому спектру предложений от банков, вы можете выбрать именно ту карту, которая будет приносить вам выгоду и бонусы исходя из ваших основных покупок и увлечений.
Конкуренция между банками высока: банки борются за клиента с высокими технологиями и дополнительными функциями, такими как Cash Back и бонусные программы. Исследование Тинькофф Банка показало, что во втором квартале 2019 года рынок кредитных карт в России вырос на 94,9 млрд рублей и достиг нового максимума в 1,494 трлн рублей.
При составлении рейтингов Выберу. ру учитывались такие факторы, как надежность банка и его позиции в различных рейтингах, процентная ставка по кредитной карте, стоимость обслуживания, кредитный лимит, льготный период учет других важных параметров. В течение 2019 года команда Выберу. ру разработала 17 рейтингов кредитных карт, в том числе следующие ТОПы:
- 6 квалификаций кредитных карт с накоплением Cash Back; 3 рейтинга кредитных карт для путешественников; 2 квалификации кредитной карты с большим льготным периодом; 1 золотая квалификация кредитной карты; 1 квалификация кредитной карты, которую можно получить с 18 лет; 1 квалификация кредитной карты для легкой платы за обучение; 1 квалификация кредитной карты премиум-класса; 1 квалификация карты рассрочки; 1 кредитная карта Black Edition.
В итоговый рейтинг ТОП-20 вошли крупнейшие российские банки с выгодными предложениями по кредитным картам в 2019 году.
Лидеры рейтинга:
Карта My Bonus — это удобная карта Visa Platinum премиальной категории для повседневных покупок. Совершайте покупки с помощью карты, зарабатывайте баллы и используйте их в окне ваучеров банка.
Кредитный лимит до 750 000 руб. Льготный период до 115 дней. Процентная ставка 23%. До 5,5% дохода на остаток собственных средств. До 8% баллов от суммы покупки в различных категориях. Возможность бесплатного обслуживания карты. Оформить карту с кредитным лимитом до 50 000 руб. Все, что вам нужно, это российский паспорт. Снятие наличных в любом банкомате банка «СОЮЗ» осуществляется бесплатно. Бесплатная система «Интернет-Банк». Специальное предложение Visa Premium Time Together Package и Travel Package.
Мультикарта ВТБ — это все бонусы и преимущества, все самое лучшее в одной карте. 101 день без процентов на покупки и снятие наличных.
Кредитный лимит до 1 000 000 руб. Льготный период 101 день. Процентная ставка от 26%. Снизить процентную ставку до 16% возможно, подключив опцию «Заемщик» и активно пользуясь картой. Возможность бесплатного обслуживания карты. До 5 бесплатных дополнительных карт. Кэшбэк до 4% на развлечения и кафе. До 3% миль за любую покупку. Бонусная программа “Коллекция” До 1,5% дополнительного дохода на счетах и вкладах в опции «Накопления.
Кэшбэк-карта: все возмещения на одной кредитной карте. Пять категорий на выбор доступны ежемесячно. Выбрать возврат можно в личном кабинете интернет-банка.
Это второй по величине банк в стране после Сбербанка, который также обслуживает большое количество клиентов. Его отделения и банкоматы расположены во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным грейс-периодом, но без особых возможностей и бонусов.
Кредитные карты с льготным периодом – лучшие предложения
Большинство кредитных карт имеют так называемый льготный период. Это время, в течение которого не взимаются комиссии за траты и не начисляются проценты на остаток. Это условие предлагается для того, чтобы клиент мог попытаться использовать его с небольшим риском. Главное условие – возврат суммы долга в полном объеме в конце срока. В большинстве случаев кредитные карты имеют беспроцентный период до 55 дней.
#AllLoansOnline собрал здесь предложения для тех, кто хочет дольше пользоваться беспроцентной кредитной картой. Условия по таким кредитным картам сильно различаются, поэтому мы решили выяснить, какой вариант лучше.
Авангард (Классическая — Visa, MasterCard)
Крупный банк, специализирующийся на обслуживании корпоративного бизнеса. За пределами этой сферы активно эмитирует банковские карты. Все стандартные кредитные карты Авангард любой системы и государства имеют беспроцентный период для новых клиентов 200 дней. Остальные условия (лимит, тариф, другие опции) устанавливаются по желанию клиента.
Льготный период | До 200 дней, по безналичному расчету, только для новых клиентов |
Предельный размер | До 150 000 руб |
Процентная ставка | 15% в год |
Покупка ваучеров | Скидки до 30% в ассоциированных банках |
Дополнительные характеристики | Бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay |
Стоимость выпуска | Это бесплатно |
Стоимость технического обслуживания | Бесплатно при среднемесячном обороте 7000 руб., иначе – 600 руб в год |
Способ регистрации | В отделении банка с онлайн-заявкой |
Условия регистрации | 3-5 дней |
Ситибанк (Просто кредитная карта — MasterCard)
Citibank — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, осуществляет операции с иностранной валютой и ценными бумагами. Только одна кредитная карта предлагает длительный льготный период, который также распространяется на снятие наличных. Кроме того, их обслуживание совершенно бесплатно.
Льготный период | До 210 дней |
Предельный размер | До 3 000 000 руб |
Процентная ставка | 7% в год |
Покупка ваучеров | Скидки до 20% в ассоциированных банках |
Дополнительные характеристики | Бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, транспортное приложение (Москва) |
Стоимость выпуска | Это бесплатно |
Стоимость технического обслуживания | Это бесплатно |
Способ регистрации | Онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
Условия регистрации | 3-5 дней |
Газпромбанк (Удобная карта — Visa)
Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтегазовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Газпромбанк предлагает кредитную карту с длительным льготным периодом и простыми условиями бесплатного обслуживания. Удобная карта оформляется при посещении банка с паспортом, но не дает бонусов.
Льготный период | До 180 дней, при безналичном расчете |
Предельный размер | До 600 000 руб |
Процентная ставка | 11,9% в год |
Покупка ваучеров | Нет |
Дополнительные характеристики | Бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
Стоимость выпуска | Это бесплатно |
Стоимость технического обслуживания | Бесплатно при сумме трат от 5000 рублей, иначе – 199 рублей в месяц |
Способ регистрации | Онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
Условия регистрации | 3-5 дней |
- Бесплатные смс-уведомления Снятие наличных в любом банкомате без комиссии Бесплатные простые условия обслуживания
- Нет бонусов за покупки Дорогое обслуживание при нарушении условий Льготный период не распространяется на снятие наличных
АТБ (Универсальная — Visa, MasterCard)
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) — одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта этого банка — одна из немногих, которая имеет беспроцентный период на снятие наличных. Он также предлагает отличный кэшбэк в различных категориях.
Льготный период | До 120 дней, при безналичном расчете и снятии наличных |
Предельный размер | До 500 000 руб |
Процентная ставка | 10% в год |
Покупка ваучеров | Компенсация до 10% в категории «Ремонт дома», «Семья», «Автокарта» или «Развлечения», или 2% на все покупки («Все включено») по выбору держателя карты |
Дополнительные характеристики | Бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Garmin Pay (для Visa) |
Стоимость выпуска | Это бесплатно |
Стоимость технического обслуживания | Это бесплатно |
Способ регистрации | В отделении банка с онлайн-заявкой |
Условия регистрации | 2-3 дня |
Открытие (120 дней — Visa)
«Открытие» — четвертый по величине банк в России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как напрямую, так и через интернет-проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Кредитная карта «Открытие» предлагает беспроцентный период 120 дней. Лимит до 100 000 рублей можно получить без справки о доходах.
Льготный период | До 120 дней, при безналичном расчете |
Предельный размер | До 500 000 руб |
Процентная ставка | 13,9% в год |
Покупка ваучеров | Нет |
Дополнительные характеристики | Бесконтактная оплата |
Стоимость выпуска | Это бесплатно |
Стоимость технического обслуживания | Бесплатно при сумме трат от 5000 рублей в месяц, иначе – 100 рублей в месяц |
Способ регистрации | Онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
Условия регистрации | 1-3 дня |
Росбанк (120 под ноль — MasterCard)
Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель – предоставить клиенту удобный и понятный способ получения любой банковской услуги. Кредитная карта этого банка предлагает длительный льготный период и большой кредитный лимит. Других бонусов у нее нет.
Льготный период | До 120 дней, при безналичном расчете |
Предельный размер | До 1 000 000 рублей |
Процентная ставка | 22,9% в год |
Покупка ваучеров | Нет |
Дополнительные характеристики | Бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Google Pay |
Стоимость выпуска | Это бесплатно |
Стоимость технического обслуживания | Бесплатно при сумме трат от 15 000 рублей в месяц, иначе – 99 рублей в месяц |
Способ регистрации | В отделении банка с онлайн-заявкой |
Условия регистрации | 3-5 дней |
МТС Банк (МТС Кэшбэк — MasterCard)
МТС Банк принадлежит основному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, включая кредитные карты. Кредитная карта этого банка выделяется не только длительным льготным периодом, но и бонусной программой, которая понравится абонентам МТС.
Льготный период | До 111 дней, при безналичном расчете |
Предельный размер | До 1 000 000 рублей |
Процентная ставка | 11,9% в год |
Покупка ваучеров | Кэшбэк баллы МТС – 5% в категориях “Кафе, рестораны, доставка еды”, “Одежда” и “Детские товары”, 1% на остальные покупки, до 25% у партнеров, можно потратить на услуги связи или товары в МТС магазины |
Дополнительные характеристики | Бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
Стоимость выпуска | Это бесплатно |
Стоимость технического обслуживания | Бесплатно при расходах от 8000 рублей в месяц, иначе – 99 рублей в месяц |
Способ регистрации | В отделении банка или магазине МТС с онлайн-заявкой |
Условия регистрации | 3-5 дней |
- Быстрая оплата без подтверждения дохода Бонусная программа для абонентов МТС Бесплатные простые условия обслуживания
- Не подходит для клиентов других операторов связи Банк не раскрывает условия облигаций до конца
Райффайзенбанк (110 дней — MasterCard)
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он имеет один из самых высоких рейтингов надежности в Европе. 110 дней выдается быстро и имеет длительный льготный период. При частых расходах его обслуживание будет бесплатным.
Льготный период | До 110 дней, при безналичном расчете |
Предельный размер | До 600 000 руб |
Процентная ставка | 19% годовых |
Покупка ваучеров | Скидки до 30% в ассоциированных банках |
Дополнительные характеристики | Бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
Стоимость выпуска | Это бесплатно |
Стоимость технического обслуживания | Это бесплатно |
Способ регистрации | В отделении банка с онлайн-заявкой |
Условия регистрации | Немедленно |
ВТБ (Карта возможностей — Visa, MasterCard)
ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Это один из самых стабильных банков. Мультикарта этого банка помимо длительного льготного периода предлагает небольшой кэшбэк в баллах за все покупки. Вы также можете снять наличные без комиссии в банкоматах ВТБ.
Льготный период | До 110 дней, при безналичном расчете |
Предельный размер | До 1 000 000 рублей |
Процентная ставка | 14,9% в год |
Покупка ваучеров | До 20% |
Дополнительные характеристики | Бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
Стоимость выпуска | Это бесплатно |
Стоимость технического обслуживания | Бесплатно при отказе от бонусной программы, иначе 590 рублей в год |
Способ регистрации | В отделении банка с онлайн-заявкой |
Условия регистрации | 2-3 дня |
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах ВТБ До пяти дополнительных карт в наборе Снизить ставку за частые траты
- При оформлении карты в офисе автоматически подключается возврат Требуется подтверждение дохода
Альфа-Банк (100 дней без процентов — Visa, MasterCard)
Это второй по величине банк в стране после Сбербанка, который также обслуживает большое количество клиентов. Его отделения и банкоматы расположены во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным грейс-периодом, но без особых возможностей и бонусов.
Льготный период | До 100 дней, при безналичном расчете и снятии наличных |
Предельный размер | До 500 000 руб |
Процентная ставка | 11,99% годовых |
Покупка ваучеров | До 33% на покупки, предлагаемые партнерами |
Дополнительные характеристики | Бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
Стоимость выпуска | Это бесплатно |
Стоимость технического обслуживания | Это бесплатно |
Способ регистрации | Онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
Условия регистрации | Немедленно |
- Беспроцентный период распространяется на снятие наличных Классическая, золотая и платиновая версии Можно использовать для рефинансирования другого кредита
- Дорогое обслуживание в год Нет бонусов за покупки
Так, среди кредитных карт с длительным беспроцентным периодом лучшими вариантами являются предложения от Ситибанка, АТБ, МТС Банка и Альфа-Банка. Вы также можете ознакомиться с предложением Восточного банка благодаря быстрому оформлению и полностью бесплатному обслуживанию.
С основными условиями выбора кредитной карты с льготным периодом можно ознакомиться в таблице:
Название, банк, платежная система | Льготный период | Предельный размер | Процентная ставка |
Классический (Авангард) – Visa, MasterCard | До 200 дней | До 150 000 руб | От 15% в год |
Только одна кредитная карта (Ситибанк) – MasterCard | До 210 дней | До 3 000 000 руб | От 7% в год |
Удобная карта (Газпромбанк) – Visa | До 180 дней | До 600 000 руб | От 11,9% в год |
Универсальные (АТБ) – Visa, MasterCard | До 120 дней | До 500 000 руб | От 10% в год |
120 дней (Открытие) – Виза | До 120 дней | До 500 000 руб | От 13,9% в год |
120 к нулю (Росбанк) – MasterCard | До 120 дней | До 1 000 000 руб | От 22,9% в год |
Возврат МТС (МТС банк) – MasterCard | До 111 дней | До 1 000 000 руб | От 11,9% в год |
110 дней (Райффайзенбанк) – MasterCard | До 110 дней | До 600 000 руб | От 19% в год |
Карта возможностей (ВТБ) – Visa, MasterCard | До 110 дней | До 1 000 000 руб | От 14,9% в год |
100 дней без процентов (Альфа-Банк) – Visa, MasterCard | До 100 дней | До 500 000 руб | От 11,99% годовых |
Чем дольше льготный период по кредитной карте, тем дольше вы можете не платить проценты по ней. Но имейте в виду, что по окончании этого срока вам придется полностью погасить задолженность, иначе начнут начисляться проценты. Кроме льготного периода утомительно учитывать и другие условия: стоимость услуги, процентную ставку, бонусы за покупки и т. д.
«Авангард» предлагает самый длительный льготный период в России. У вашей кредитной карты есть 200 дней. Кроме того, их кредитные карты не требуют большого пакета документов и имеют простые условия бесплатного обслуживания. Однако никаких других заметных преимуществ у вашей карты нет.
Есть ли у вашей кредитной карты льготный период? Вы можете поделиться своим мнением о кредитных картах, представленных в рейтинге, и предложить свои варианты в комментариях.
Возможна рассрочка на срок от 1 до 12 месяцев.
Рейтинг лучших кредитных карт банков 2022 года – по кэшбеку, снятию наличных и беспроцентному периоду
Данный рейтинг кредитных карт составлен с учетом таких важных характеристик, как:
Мы считаем скорость подтверждения заявок не менее важной, поэтому в список не попал пластик финансовых организаций, которые часто отклоняют заявителей, заполнивших онлайн-заявку.
Удобная удаленная программа для закрытия карточных счетов других банков.
Накопление миль: до 3% в любом магазине и до 9% в банковском портале%!
Возможна подача заявки на получение кредита на открытый счет по процентной ставке 0,03% в день.
До 111 дней без процентов!
Допускается отсрочка первых трех платежей покупок!
Быстрый расчет + бесплатная дополнительная карта.
Кредитный лимит до 700 000 рублей!
В 10? компенсация на заправках и автосервисах!
Возможна рассрочка на срок от 1 до 12 месяцев.
Какую оформить
От рекомендаций по банкам перейдем непосредственно к самим платежным продуктам. Анализируя те же параметры, что и выше, дополняя их узкими нюансами, действительно позволяющими отличить одну от другой, мы составили рейтинг кредитных карт 2021 года российских банков, любую из которых можно оформить онлайн.
Хотя пункты 2 и 3 рейтинга позиционируются как платежные инструменты, на самом деле это одни и те же кредитные карты. Они лишь предоставляют дополнительный платежный инструмент при распределении платежей за покупку на несколько месяцев вместо беспроцентной отсрочки. У той же Тинькофф Visa или MasterCard есть услуга оплаты в рассрочку на срок до 1 года. Посчитайте, что лучше для вас.
Что лучше, кредит или кредитная карта – преимущества
В случае финансовых затруднений, или необходимости срочных расходов ищем дополнительные источники финансирования. Если не удалось занять у родственников и друзей, то остается 2 классики: кредитные карты или кредит в банке. Мы постараемся убедить вас выбрать пластик, учитывая его преимущества перед потребительским кредитом, порекомендуем лучшие кредитные карты от банков по условиям в 2021 году.
По большинству пунктов сравнения преимущество на стороне кредитных карт, особенно когда деньги нужны на короткий срок от нескольких месяцев до года. Благодаря льготному периоду услуги, который в банках достигает 120 дней, пользоваться заемными средствами можно намного дешевле.
Еще один важный нюанс заключается в том, что по кредитной карте вы платите проценты только за использованную часть лимита, а по кредиту – сразу за всю сумму. Первые, как и дебетовые карты, также дают возможность получать кэшбэк и участвовать в различных промо и бонусных программах банков и магазинов. Это, помимо выгодных покупок, сулит и другие приятные моменты.
Какой банк лучше – рейтинг
Прежде чем посоветовать, в какой банк оформить кредитную карту, мы решили проанализировать возможности таких важных показателей:
- Продолжительность льготного периода для достижения предела. Процентная ставка за снятие наличных в банкоматах. Наличие программы лояльности для держателей: акции, бонусы, возврат денег.
Что касается других показателей, то отличия не столь значительны — в основном каждый банк позволяет заполнить заявку онлайн, хотя услуга доставки на дом есть у немногих — здесь Тинькофф имеет неоспоримое преимущество. У Альфа-Банка хороший кэшбэк и долгий грейс-период без процентов. Третий – Восточный экспресс рекомендуется по средним показателям, здесь небольшая процентная ставка, всего 11,5% в месяц за использованный лимит. Вас порадует простота заказа: достаточно паспорта и доставки в нужное место, а также наличие хорошей окупаемости покупок, достигающей в некоторых районах 40%.
Выгодные, с большим беспроцентным льготным периодом
Продолжительность беспроцентного периода не всегда считается основным показателем доходности, хотя и очень важна. В этом смысле мы представляем первые три карты с большой беспроцентной отсрочкой не как рейтинг за место, а как простой список, так как, на наш взгляд, по совокупности параметров оценки они примерно такой же:
Что касается размера предоставляемого лимита, то он во многом зависит от того, какой платежный инструмент вы выберете в любом из банков. Обычно от 100 000 до 500 000 рублей и выше – индивидуально.
Чем дольше льготный период по кредитной карте, тем дольше вы можете не платить проценты по ней. Но имейте в виду, что по окончании этого срока вам придется полностью погасить задолженность, иначе начнут начисляться проценты. Кроме льготного периода утомительно учитывать и другие условия: стоимость услуги, процентную ставку, бонусы за покупки и т. д. С основными условиями выбора кредитной карты с льготным периодом можно ознакомиться в таблице:.