Лучшие кредитные карты 2020 с льготным периодом

Большое количество банков предлагают кредитные карты с льготным периодом 120 дней. Если быть точным, то из ТОП-10 таких товаров ровно половина. Распределение их мест производилось по комплексной оценке дополнительных параметров.

Кредитные карты с большим льготным периодом в 2020 году

Возможность бесплатно пользоваться заемными средствами – одна из основных причин выпуска кредитных карт. Чем дольше этот период, тем более привлекательным будет продукт. Эта функция особенно актуальна в период карантина и финансовых трудностей. В связи с этим сервис Brobank. ru определил кредитные карты с большим льготным периодом в 2020 году. Для этого был составлен рейтинг продуктов ТОП-10, а также список всех остальных предложений с бесплатным сроком кредита от 100 дней или больше.

ТОП-10: кредитные карты с большим льготным периодом 2020 года

Только те кредитные карты с льготным периодом 100 дней и более могли участвовать в квалификации. Если бы товаров, отвечающих этому условию, было меньше, то и ТОП был бы составлен из меньшего количества позиций. При этом отечественные банки предлагают намного больше 10 таких кредитных карт.

Большое количество банков предлагают кредитные карты с льготным периодом 120 дней. Если быть точным, то из ТОП-10 таких товаров ровно половина. Распределение их мест производилось по комплексной оценке дополнительных параметров.

В частности, речь идет о варианте расчета периода безвозмездного пользования заемными средствами. Приоритет отдавался тем предложениям, где он начинается с момента расходной операции, а не отдельным периодам расхода и возмещения.

Следующие параметры, которые учитывались при классификации, это стоимость услуги и условия отмены данной комиссии, а также наличие бонусных программ. Его оценка проходила комплексно.

Кредитные карты с льготным периодом 100 дней и более, предлагаемые в 2020 году

Список доступных в 2020 году банковских продуктов, предоставляющих самый длительный льготный период, не ограничивается 10 предложениями. Он намного больше. Только среди топовых игроков, помимо ТОП-10, можно найти еще 7.

Здесь список основан всего на двух параметрах. Во-первых, это продолжительность льготного периода для кредитной карты, предлагаемой конкретным банком. Во-вторых, объем активов кредитной организации. Подразумевается, что чем крупнее структура, тем большее количество граждан доступно для ее услуг.

Нюансы большого льготного периода по кредитной карте

Есть две основные тонкости, которые так или иначе связаны с длительным периодом безвозмездного использования заемных средств в пластике. Во-первых, предоставить это право новым держателям карт в рамках своей программы привлечения.

В частности, речь идет об увеличении льготного периода при первом использовании кредитной карты. После этого устанавливается стандартная продолжительность. Например, два таких предложения были зарегистрированы в процессе формирования квалификации.

Так, Ситибанк по карте «Просто» при первом применении лимита позволяет не платить проценты в течение 120 дней. Кроме того, этот срок сокращается до привычных 50 дней. Такую же нормативную продолжительность устанавливает Банк Авангард, предварительно предлагая льготный период на первое использование до 200 дней.

Во-вторых, продукты, позиционируемые с функцией бесконечного льготного периода. То есть на весь срок действия карты. Главный нюанс здесь в том, что плата за обслуживание удерживается в момент погашения долга.

Следовательно, такое заявление трудно отнести к обычному условию льготного периода. Ведь получение заемных средств автоматически влечет за собой переплату. Нередко в представлениях таких предложений указывается льготный период сроком от одного до пяти лет.

Общие нюансы функции grace period

Здесь важно указать на три тонкости, которые часто упускают из виду заголовки. Прежде всего, необходимость осуществления плановых платежей. Действие льготного периода не отменяет обязательства по их передаче.

В то же время из этого правила есть исключение. На данный момент существует только одна из них – кредитная карта банка «Открытие», представленная в рейтинге продуктов с самой продолжительной функцией льготного периода. Платить по нему не нужно. Главное, погасить весь долг до окончания бесплатного периода использования кредита.

Во-вторых, варианты расчета льготного периода. Их двое. Первый – с момента покупки. Простейший. После дебетовой операции есть указанное в комиссии количество дней для погашения кредита.

Второе – периоды. Труднее. И именно здесь главную роль играет приставка «а» перед продолжительностью льготного периода. Например, если у вас максимальный срок 120 дней, то при определенных условиях он может оказаться всего 90 дней.

В любом случае стоит отдельно указать вариант расчета льготного периода, а также его продолжительность для отдельных транзакций. Сделать это всегда просто: нужно обратиться в свой банк-эмитент. Например, набрав номер, указанный на самой кредитке.

В-третьих, влияние льготного периода на снятие наличных. Встречается не везде. Поэтому проценты за пользование кредитом могут начисляться с первого дня после получения денег в банкомате или в кассе банка.

Важно отметить, что кредитные карты с длительным льготным периодом 2020 года, представленные в рейтинге, имеют разные формы всех этих нюансов. Другими словами, функция дефицита может быть рассчитана как по расходной операции, так и по периодам. Снятие наличных может быть льготной операцией и не входить в безвозмездное пользование кредитом.

Некоторые банки предоставляют льготный период, который распространяется и на беспроцентное снятие наличных.

Лучшие кредитные карты 2020

Кредитная карта позволяет не только вовремя оплачивать покупки, но и с ее помощью можно совершать безналичные операции в Интернете, оплачивать важные услуги и бытовые расходы, снимать наличные в банкоматах. Скидки, баллы, Кэшбэк за покупки и длительный льготный период превратятся в приятные бонусы для держателя кредитной карты и помогут сделать траты более удобными и комфортными.

Для вас команда портала Выберу. ру составила рейтинг лучших кредитных карт 2020 года, мы учли все позиции и критерии, накопленные в нашем рейтинге банковских кредитных карт за весь период 2020 года. Анализируем критериям, таким как: годовая стоимость услуги, кредитный лимит, надежность банка, начисленные проценты Cash Back, льготный период, кредитные проценты, дополнительные услуги и преимущества карты.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Кредитная карта отличается от дебетовой тем, что она имеет кредитный лимит, установленный банком. Как правило, для подачи заявки на кредитную карту вам нужен паспорт и подтверждение дохода, однако могут потребоваться дополнительные документы, чтобы указать максимальный лимит наличных денег. Важно иметь в виду, что кредитные карты предназначены для оплаты покупок и услуг, поэтому выгоднее расплачиваться картой из партнерской сети банка для получения скидок, Кэшбэка и бонусов.

Некоторые банки предоставляют льготный период, который распространяется и на беспроцентное снятие наличных.

Ставки по кредитным картам выше, чем ставки по потребительским кредитам. Однако длительный льготный период по кредитной карте позволяет дольше не платить проценты за покупки, что делает использование карты более выгодным и удобным. В среднем банки предоставляют льготный период 50-55 дней, но есть предложения с льготным периодом до 2 месяцев и 100 и более дней. Вы должны планировать свои расходы и не использовать кредитную карту без необходимости, если вы не уверены, что сможете погасить свой долг вовремя.

В течение 2020 года команда Выберу. ру разработала 10 рейтингов кредитных карт, в том числе следующие ТОПы:

1 квалификация пенсионной кредитной карты; 3 квалификации кредитной карты с большим льготным периодом; 3 квалификации кредитных карт с накоплением Cash Back; 2 квалификации кредитной карты доставки на дом; 1 рейтинг кредитных карт для автовладельцев.

В итоговый рейтинг ТОП-20 вошли крупнейшие российские банки с выгодными предложениями по кредитным картам в 2020 году.

Лидеры рейтинга:

Первое место в рейтинге занимает кредитная карта «Универсальная МТС CAHSBACK» от МТС-Банка.

Бесплатное обслуживание карты, выпуск – 299 руб; До 25% от партнеров сервиса «МТС Кэшбэк; кэшбэк 5% по категориям: доставка готовой еды, кафе и рестораны, детские магазины, магазины одежды; 1% кэшбэк на другие покупки; Тратьте накопленный кэшбэк по скидкам до 100%: оплачивайте мобильную связь МТС для себя и своих близких, покупайте смартфоны, аксессуары и другие товары в магазинах МТС, управляйте целями накопления кэшбэка в приложении МТС Кэшбэк; До 4% на остаток сберегательного счета; Максимальный кредитный лимит карты 500 000 рублей; 111 дней беспроцентного периода; Процентная ставка по кредиту на покупки вне льготного периода кредита: от 11,9 до 25,9% годовых.

Кредитная карта «ВТБ Возможности Банка» занимает второе место в рейтинге. Оформить карту на сайте банка можно за пять минут и получить предварительное одобрение.

Банк готов предоставить максимальный кредитный лимит в размере 500 тысяч, и он должен быть погашен рекомендуемыми равными платежами в размере не менее 5% от общей суммы использованных средств. По истечении льготного периода процентная ставка будет начисляться на остаток долга. По сравнению с другими банками он ниже, всего 13,9%. Если вы соблюдаете график платежей и не допускаете задержек, банк может пересмотреть лимит в сторону увеличения.

Топ-10 самые лучшие кредитные карты 2020.

Чтобы сделать процесс подбора максимально удобным и быстрым, воспользуйтесь одним из ТОП-10 предложений российских банков. В этот список вошли карты с наиболее выгодными условиями для клиентов.

1. Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без %»

Одно из лучших предложений, которые вы можете найти сегодня. Подать заявку, дождаться решения и получить карту; все это можно сделать за один день. Это не единственная достопримечательность. Как нетрудно догадаться, для кредитной карты «100 дней без %» льготный период составляет 100 дней. По окончании льготного периода на остаток начисляется процентная ставка 11,99%, а минимальный платеж составляет 3% от общей суммы использованных средств. Неважно, снимаете ли вы деньги в банкомате или платите банковским переводом, скрытых комиссий нет. В сутки можно вывести до 50 тысяч рублей.

Единственное, на что банк держит деньги, это годовая плата за обслуживание и смс-оповещения. Плата за смс-оповещения начинает отменяться только после второго месяца. Если вы уже пользуетесь картой другого банка, но вас не устраивают условия, Альфа-Банк предлагает услугу рефинансирования. Это удобный способ, погасив задолженность, без потерь перейти на более выгодный банковский продукт.

Преимущества:

большая сумма кредита; условия лояльности для корпоративных клиентов банка; возможность снять до 50 тысяч рублей без дополнительных комиссий; удобный интернет-банк и мобильное приложение.

Недостатки:

2. УБРиР — кредитная карта с большим льготным периодом в 240 дней

Обычно удобно расплачиваться пластиковыми картами там, где нельзя использовать наличные. Особенно это касается кредитных карт, где даже банки вводят ограничения на снятие наличных. Если вам нужна такая карта, вы можете подать заявку на регистрацию на официальном сайте УБРиР. Всего можно рассчитывать на максимальный кредитный лимит до 300 тысяч рублей. Что следует отметить отдельно относительно условий:

льготный период 8 месяцев; процентная ставка – 30,5 %; минимальный платеж всего 3% от остатка долга; кэшбэк от 10 до 40% за покупки у партнеров банка; возможность снятия наличных в банкомате без комиссий, если меньше 50 тысяч в месяц.

Кроме того, банк будет взимать плату за мобильный банкинг. Сколько будет оплата за услугу, нужно уточнять индивидуально. Если не допускать просрочки, то условия выгодные, ведь немногие банки предоставляют столь щедрый льготный период без процентов.

Преимущества:

Недостатки:

3. Home Credit Карта рассрочки «Свобода»

Хотя эта карта позиционируется как карта рассрочки, она также может быть кредитной или дебетовой картой. Если вы израсходуете кредитный лимит у банков-партнеров и погасите задолженность до окончания срока рассрочки, вам не придется платить за нее проценты. Home Credit может позволить вам использовать часть вашего кредитного лимита по вашему усмотрению с возможностью делать покупки в любом магазине по вашему выбору. В этом случае банку придется платить проценты за пользование кредитным лимитом, и тогда она становится стандартной кредитной картой. Если вы храните на этой карте собственные средства, особых преимуществ от банка ждать не стоит. Вы можете потратить свои деньги, оплатив через терминал, но не сможете снять их в банкомате. Снять деньги с карты можно только в том случае, если клиент решит закрыть карту.

Хорошо, что оформить его максимально просто, банк даже не требует официального подтверждения доходов. Самая большая сумма, на которую вы можете рассчитывать, – до 300 тысяч рублей. Процентная ставка плавающая: 17,9-34,8% годовых.

Преимущества:

Недостатки:

4. Кредитная карта Райффайзен Банк «110 дней без %»

В преддверии новогодних праздников предложение Райффайзен Банка кажется более чем выгодным: первые два месяца можно снимать кредитные средства без комиссий, однако в этом случае льготный период не действует. При оплате картой в магазинах, в течение полных 110 дней проценты за использованные средства не начисляются. Стоит учитывать, что сама процентная ставка при безналичном расчете и при снятии наличных отличается почти в 2 раза – 29% и 49% соответственно.

Максимальный кредитный лимит, предоставляемый банком, составляет 600 тысяч рублей, но на практике он может быть намного меньше. Из дополнительных расходов пользователю кредитной карты придется платить ежемесячную плату в размере 150 рублей за обслуживание и 60 рублей за мобильный банкинг. Здесь также можно сэкономить. Самые активные пользователи с оборотом более 8 тысяч рублей освобождаются от платы за обслуживание. В течение первых трех месяцев банк освобождает всех без исключения от оплаты смс-оповещения.

5. Росбанк — кредитная карта для покупок «#120подНОЛЬ»

Вы можете подать заявку на карту #120podZERO через онлайн-форму, после чего с вами свяжется кредитный специалист. Решение принимается быстро, оно будет зависеть от уровня дохода и других факторов. За выпуск карты ничего платить не придется, но за сбор кредитных средств придется заплатить дополнительную комиссию в размере 290 рублей и 4,9% от запрашиваемой суммы. Если подключен мобильный банкинг, за смс-уведомления также будут взиматься дополнительные деньги – 60 рублей каждый месяц.

Рекордный кредитный лимит до 1 млн рублей и такой же щедрый льготный период, как у Росбанка, — две главные особенности этой кредитной карты. Банк предоставляет льготный период в 120 дней, но он действует только для безналичных покупок. Процентная ставка, установленная банком, составляет 25,9%, а минимальная выплата на карту каждый месяц составляет стандартные 5% от общей суммы используемых средств.

Преимущества:

Недостатки:

6. Карта «Совесть»

Данной картой можно оплачивать только товары и услуги, приобретенные у партнеров банка. Кроме того, это можно сделать только банковским переводом. Условия прозрачные: банк дает лимит, ты им пользуешься, а если будешь платить регулярно, то вообще заплатишь столько, сколько стоит. Это выгодно для всех. Банки получают прибыль от партнеров, которые таким образом увеличивают свои продажи, а тем, кто расплачивается такой картой, не нужно копить деньги или брать обычный кредит.

Что касается требований, то вы не сможете оформить карту, если у вас ранее была просрочка по другим кредитам, либо вам могут выдать карту с минимальным лимитом. Ограничения по кредитному лимиту составляют от 5 тысяч до 300 тысяч рублей.

В зависимости от магазина, в котором была совершена покупка в рассрочку, срок действия льготного тарифного плана также будет разным. Дают в среднем 3-6 месяцев, но за это время вы должны полностью погасить образовавшуюся задолженность. Если по какой-либо причине платежи задерживаются, вам придется заплатить вместе с начисленными процентами в размере 29% годовых на остаток долга. Это может негативно сказаться на отношении банка к заемщику, например, может быть снижен лимит.

Преимущества карты:

0% на весь срок рассрочки; широкий выбор банков-партнеров; возможность оплаты без комиссии; можно перевести деньги на киви кошелек без комиссии; карту можно получить в любом удобном месте.

Недостатки карты:

7. «Открытие»: 120 дней самого честного льготного периода!

В борьбе за привлечение большего количества клиентов банки стараются сделать условия лучше или предложить что-то оригинальное, чего нет в других финансовых организациях. Одной из «фишек» такой карты является возможность снимать средства в банкоматах других стран без комиссии. Тем, кто часто выезжает за границу или планирует отдохнуть на заграничном курорте, эта карта точно пригодится. По возвращении в страну будет льготный период в 120 дней для выплаты долга без процентов.

Банк готов предоставить максимальный кредитный лимит в размере 500 тысяч, и он должен быть погашен рекомендуемыми равными платежами в размере не менее 5% от общей суммы использованных средств. По истечении льготного периода процентная ставка будет начисляться на остаток долга. По сравнению с другими банками он ниже, всего 13,9%. Если вы соблюдаете график платежей и не допускаете задержек, банк может пересмотреть лимит в сторону увеличения.

Преимущества:

Недостатки:

8. Карта «Халва» от Совкомбанка

Пусть это не называется кредитной картой в целом, но если разобраться в условиях, то Халва будет намного выгоднее. Оформление и получение простое, легкое – можно заказать через интернет и получить с доставкой по адресу. Банк назначает кредитный лимит, который можно использовать при покупке товаров в рассрочку. Пока действует 6-месячный льготный период, проценты не начисляются. В течение этого времени у вас будет возможность погасить задолженность в полном объеме, внеся рекомендованный банком платеж на счет. Единственным условием является то, что вы должны оплатить продукт или услугу через банковского партнера. Это более 2000 торговых точек, супермаркетов, интернет-магазинов, кафе, ресторанов, стоматологий и серосервисных организаций, и этот список постоянно растет.

Карту «Халва» можно использовать для хранения собственных средств и даже для заработка на ней. Банк перечислит вам виртуальные деньги на остаток ваших личных средств (6%), но воспользоваться ими можно будет только через 12 месяцев. Кроме того, предусмотрен кэшбэк в размере 2-6%. Обслуживание карты бесплатное.

9. «Card Credit Plus+» от Кредит Европа Банк

Вы можете подать заявку и получить кредитную карту со встроенным чипом для бесконтактных платежей в тот же день. Это касается даже именных карт, лишь бы в отделении было специальное оборудование. При выпуске карты банк сразу определяет доступный кредитный лимит максимум до 600 тысяч рублей, но впоследствии может увеличивать или уменьшать его по разным причинам. Минимальная сумма, доступная на карте, начинается от 50 тысяч рублей.

Если карта выпущена после 20 марта 2019 года, услуга бесплатная. Для бесплатного обслуживания ранее зарегистрированные пользователи должны иметь ежемесячный оборот средств по карте более 15 тысяч рублей; в противном случае банк взимает комиссию за обслуживание в размере 79 руб. Карта Кредит Плюс+кредитная карта больше подходит для покупок, оплаты счетов в ресторане, салоне красоты, кинотеатре. За платежи в этих категориях на карту возвращается кэшбэк 5.

10. Кредитная карта банка Тинькофф «Платинум» с доставкой на дом

Более 6 миллионов россиян уже перешли на использование кредитной карты Platinum, и этому есть простое объяснение. Доверие россиян к Тинькофф Банку очень высокое, скорость обработки быстрая, условия прозрачные. Для получения карты можно вообще не посещать отделение – вы делаете это на сайте через онлайн-форму и заказываете доставку по адресу. Курьер привозит карту в удобное для вас время.

Тинькофф предлагает оформить карту даже тем, кто уже пользуется картами других банков. Процедура рефинансирования предусматривает продление льготного периода до 120 дней, чтобы вы могли использовать кредитные средства на льготных условиях, оплачивая кредит в другом финансовом учреждении. Что касается условий для остальных участников: повышенный кэшбэк до 30%, льготный период до 55 дней, удобный банкинг. Помимо всего этого, у клиентов Тинькофф Банка есть возможность покупать товары в рассрочку, оплачивая только их стоимость с одинаковой периодичностью, без страховки и других дополнительных комиссий.

Вместе с пластиковой картой у Вас появится больше возможностей сделать жизнь комфортнее! Однако будьте осторожны, чтобы не потерять доверие банка из-за одной-двух задержек.

Кредитные карты являются одним из самых популярных банковских продуктов среди населения. При правильном использовании это полезный финансовый инструмент. Кредитных карт много, и все они имеют как свои преимущества, так и свои «ловушки». Чтобы дополнительные возможности не стали в тягость, нужно быть внимательным с выбором. На какие моменты обратить внимание?

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

1. Процентная ставка. Чем ниже ставка, тем меньше вы потеряете, заплатив банку проценты за пользование кредитными средствами. Если мы сравним процентную ставку банков, то увидим большую разницу, от 12 до 30%. Выбирайте самые выгодные предложения, но следите, чтобы за низкими цифрами не скрывались дополнительные комиссии.

2. Минимальный платеж. Кредитным договором устанавливается обязательный платеж по долгу, который необходимо вносить ежемесячно. В большинстве случаев она равна 5% от общей суммы использованных кредитных средств. Необходимо придерживаться рекомендованного банком платежа, чтобы не начислялись дополнительные штрафы.

3. Доступный лимит. Доступная сумма, которую банк назначает пользователю кредитной карты, определяется многими параметрами: репутацией заемщика, общей кредитной нагрузкой, уровнем дохода, наличием у заемщика официальной работы или нет. Если человек получает зарплату в каком-либо банке, то лучше посмотреть кредитные предложения его банка — у «их» лимит выше и заявки одобряют чаще. В целом можно рассчитывать на лимит в 100 тысяч рублей, но если вы проявите себя как активный и аккуратный пользователь, его можно увеличить.

4. Льготный период. Его также называют льготным периодом. Обычно эта очередь составляет 30-50 дней, но некоторые банки предлагают оформить карты с увеличенным льготным периодом, иногда до 100 дней и более. В течение льготного периода вы можете пользоваться кредитными средствами и погашать долги без процентов. Если вы получаете зарплату раз в месяц, кредитные средства можно использовать в качестве аванса. Чтобы не потерять деньги, необходимо произвести оплату не позднее окончания льготного периода.

5. Карточное обслуживание. Не обязательно ориентироваться на этот пункт, но лучше знать, что есть кредитные карты с бесплатным обслуживанием и те, по которым будет удерживаться обязательный платеж за банковские услуги.

6. Комиссии. Это как раз те «камни преткновения», благодаря которым долг может появиться на карте. Если на карте вовремя не оказалось свободных средств, после снятия комиссии на отрицательный остаток ипотеки будут начислены дополнительные проценты. Вы можете даже не знать, если какое-то время не пользуетесь картой, потому что некоторые банки даже не сообщают об этом. За какие услуги банки удерживают доплаты, зависит от политики банка. В основном это может быть:

7. Возврат. Если вы расплачиваетесь кредитной картой в магазине-партнере банка, вам возвращается часть потраченных средств. Это небольшой, но приятный бонус. Сумма возврата может быть разной, в основном от 1 до 10% от суммы покупки. Небольшой, но приятный бонус.

До 11 июля УБРиР выпустил карту с льготным периодом 120 дней, который распространялся как на оплату товаров, так и на снятие наличных. Благодаря этим характеристикам продукт уверенно занял первое место в рейтинге кредитных карт льготного периода 2020 года.

Рейтинг кредитных карт с льготным периодом: обзор лучших предложений в 2020 году

Кредитная карта – это банковский продукт, который по сути представляет собой обычный кредит, но с некоторыми особенностями. Например, ставка по кредитной карте достаточно высока, но есть льготный период, за который не начисляются проценты. В настоящее время кредитная карта является очень популярной услугой, которой пользуются многие люди. Практически все финансовые учреждения привержены его внедрению. Несведущему человеку сложно разобраться в таком разнообразии предложений. В этой статье вы найдете квалификацию кредитной карты льготного периода 2020 года.

Что значит кредитная карта с льготным периодом

Кредитные карты очень популярны среди населения. Во многом это связано с тем, что у них есть льготный период (другое название — льготный период), в течение которого можно пользоваться деньгами и не платить за них проценты.

На сегодняшний день в рейтингах кредитных карт лидируют продукты с льготным периодом 50, 100 и 120 дней. Более длительные периоды встречаются редко. Держателям карт важно помнить, что нулевая ставка вообще распространяется только на безналичные расчеты с юридическими лицами, то есть на оплату товаров или услуг. Иногда льготный период распространяется на все транзакции, включая снятие наличных, но может взиматься высокая комиссия.

Многие банки могут подать заявку на кредитную карту онлайн. Для этого выбирается нужный товар, затем в соответствующую форму вносятся данные заявителя: ФИО, серия и номер паспорта, адрес регистрации и место жительства, дата рождения и мобильный телефон. В среднем на заполнение всех полей уйдет 10-15 минут. Далее заявление отправляется в банк, где его рассматривает соответствующий специалист. В случае одобрения карту можно получить в офисе компании или доставить курьером на дом.

длительный льготный период, желательно более 100 дней; отсутствие платы за годовое обслуживание; при снятии наличных без комиссии; с максимальным кредитным лимитом; с высоким процентом кэшбэка и другими дополнительными бонусами.

Это только общие черты. Выбор конкретного товара зависит от потребностей потребителя. Поэтому, прежде чем выбрать кредитную карту, нужно понять, для чего она понадобится и как будет использоваться.

Рейтинг лучших кредитных карт 2020 года по ключевым показателям

Максимальный льготный период. Максимальный льготный период по двум кредитным картам банка УБРР составляет 120 и 240 дней. У Альфа-Банка чуть меньше – дней 100. Если нужен нестандартный льготный период, можно рассмотреть карту Халва от Совкомбанка. Каждая покупка по этой карте осуществляется в рассрочку, которая амортизируется равными долями до даты расчета. Средний срок оплаты составляет от 90 до 120 дней. Принципиальное отличие Халвы от кредитных карт в том, что вам не нужно выплачивать всю сумму долга по окончании льготного периода. Это можно сделать равными платежами. Тот же принцип работы карты рассрочки «Осознание». Льготный период составляет 90-120 дней. Первый платеж вносится в конце месяца, следующего за месяцем, в котором была совершена покупка. То есть.

Постоянные клиенты Тинькофф Банка, Альфа-Банка и Русского Стандарта могут рассчитывать на низкие проценты при покупках — 12%, 11,9% и 21,9% соответственно.

Для клиентов Совкомбанка хорошо, что в Халве около 153 000 участников, так что получить кешбэк 6% вполне реально. На сегодняшний день это максимальная ставка возврата не только по кредитным картам, но и по дебетовым. Если вам нужен возврат средств, не зависящий от способа оплаты, CARD CREDIT PLUS сделает это за вас. Гарантия возврата 5% на такие категории товаров, как «Одежда и обувь», «Развлечения», «Красота и здоровье» и «Кафе и рестораны». Иногда в рамках промо-акций для стимулирования продаж сумма рибейта удваивается.

Рейтинг кредитных карт с льготным периодом в 2020 году

УБРР.

Банк-эмитент – Уральский банк реконструкции и развития. Занимает 34 место в рейтинге российских банков. Имеет 160 офисов в 43 субъектах Российской Федерации. Кредитный лимит от 30 000 до 300 000 руб. 60, 120 и 240 дней в зависимости от выбранной карты. Процентная ставка на покупки от 30,5% годовых. Процентная ставка за снятие наличных от 49,9 до 55,9% годовых. Комиссия за снятие наличных от 0 до 5,99%, но не менее 500 руб. Кэшбэк от 5 до 10% на определенные категории и 1% на остальные покупки. Стоимость годового обслуживания от 600 до 5388 руб. Включает SMS-уведомления. Оформить карту можно на официальном сайте банка ru/kreditnaya-karta. Выбор нужного продукта происходит после подачи заявки, во время телефонного разговора со специалистом банка.

До 11 июля УБРиР выпустил карту с льготным периодом 120 дней, который распространялся как на оплату товаров, так и на снятие наличных. Благодаря этим характеристикам продукт уверенно занял первое место в рейтинге кредитных карт льготного периода 2020 года.

12 июля в продажу поступили сразу три новые кредитные карты. Они отличаются друг от друга только продолжительностью льготного периода: 60, 120 и 240 дней.

Проведя сравнительный анализ предыдущей карты и трех новых, можно сделать вывод, что кредитный продукт ухудшился. Льготный период больше не распространяется на снятие наличных, а проценты по этой операции значительно выросли: с 30% до 49,9-55,9%. Кроме того, стоимость годового обслуживания изменилась в большую сторону.

К преимуществам новой кредитной карты можно отнести сохраненный льготный период в 120 дней и возможность его продления до 240 дней. Сюда же можно добавить больший кэшбэк, умеренный процент от покупок, низкий обязательный платеж и наличие способов сделать сервис бесплатным.

Объективно оценивая ситуацию, можно сказать, что продукция УБРиР по-прежнему лидирует на рынке, хотя уже не имеет ряда прежних преимуществ. Из-за потери части популярных у клиентов опций карты позволили приблизиться к ним своим основным конкурентам: «Халва» от Совкомбанка и «100 дней» от Альфа-Банка».

Кредитная карта УБРиР выдается гражданам в возрасте от 19 до 75 лет. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 3 месяцев для физических лиц и 12 месяцев для индивидуальных предпринимателей. Для оформления требуется только паспорт, но если вы предоставите справку о доходах 2-НДФЛ, банк увеличит лимит наличности по карте.

Итак, подведем итоги и перечислим все плюсы и минусы кредитной карты УБРиР».

Клиент самостоятельно выбирает продолжительность льготного периода из доступных вариантов: 60, 120 и 240 дней. Количество дней связано со стоимостью годового обслуживания и суммой возмещения. Льготный период распространяется только на оплату товаров и услуг в онлайн – и офлайн-магазинах. При этом клиент обязан каждый месяц уплачивать не менее 3% от причитающейся суммы для поддержания льготного периода. Если деньги не будут переведены вовремя, начнут начисляться проценты. Очень маленькая сумма обязательного платежа. Для сравнения, в Сбербанке это 6% от долга. Честный льготный период. Задолженность формируется в конце каждого месяца и не суммируется. Таким образом, дается количество дней, оставшихся до даты объявления (последний день месяца) + 30/90/210 дополнительных дней для погашения задолженности. Стоимость годового владения картой зависит от количества выбранных льготных дней: 240 дней – 399 рублей в месяц или 4788 рублей в год; 120 дней – 199 рублей в месяц или 2388 рублей в год; 60 дней – 99 рублей в месяц или 1188 рублей в год.

Стоимость СМС-уведомлений одинакова для всех карт – 50 рублей в месяц или 600 рублей в год.

Чаще всего банк предлагает кредитный лимит от 30 000 до 99 999 рублей. Это зависит от вашего дохода и кредитной истории. Чем выше заработок и чем лучше кредитная история, тем выше лимит денежных средств на карте. Предварительную сумму можно уточнить на сайте банка. Просто введите свой ежемесячный доход, и на экране появится ограничение по размеру. Чтобы подать заявку онлайн, вам нужен только паспорт. Но если предоставить справку о доходах, можно рассчитывать на более высокий лимит — до 299 000 руб. Процент покупок одинаков для карт всех типов: 30,5% в год. Это средний показатель по рынку. Карта «240 дней» позволяет снимать без комиссии не более 50 000 рублей в месяц, «120 дней» — 30 000 рублей, а «60 дней» — 15 000 рублей. Деньги можно снять в любом банкомате. Суммы, превышающие указанные лимиты, облагаются комиссией. По картам «240 дней» и «120 дней» вы можете получить 10% кэшбэк на определенные категории товаров. По карте “60 дней” – всего 5%. Перечень специальных категорий устанавливается банком и обновляется каждые три месяца.

С июля по сентябрь включительно повышенная скидка начисляется за покупки в следующих категориях:

фитнес-клубы; билеты на поезда и междугородние автобусы, в том числе купленные онлайн; предметы для сада и дачи; Заправка. Возмещение ограничено. По картам установлены следующие лимиты кэшбэка: «240 дней» и «120 дней» — 1000 рублей в месяц, «60 дней» — 500 рублей в месяц. За покупки товаров и услуг в категориях, не являющихся специальными, кэшбэк составляет 1 %. Страховку покупать не обязательно. Эксперты рекомендуют его не оформлять, так как это значительно повысит базовые процентные ставки, но при этом никак не защитит клиента. В любом случае банк вернет вам деньги. Штраф за просрочку обязательного платежа небольшой: всего 20% в год от причитающейся суммы. Другие банки применяют более строгие меры к должникам. Клиенты получают услуги интернет-банкинга и мобильное приложение. Карта совместима с Apple Pay, Google Pay и Pay Pass. Профессиональная поддержка. Карта доставляется курьером на дом или на работу. Вам не нужно идти в отделение банка самостоятельно.

Хотя продукты УБРиР возглавляют рейтинг кредитных карт с льготным периодом 2020 года, у них есть и недостатки. Остановимся на них подробнее:

Очень высокие процентные ставки за снятие наличных: «60 дней» — 49,9%, «120 дней» — 52,9% и за «240 дней» — вообще 55,9 %. Значительная комиссия за снятие наличных сверх лимита – 5,99% от суммы снятия, но не менее 500 руб. Стоит отметить, что даже вывод собственных средств платный, если клиент превысил лимит. На официальном сайте УБРиР Банка можно заполнить только общие персональные данные. Более подробная информация сообщается во время телефонного разговора со специалистом. Заявка на карту не рассматривается так быстро, в течение суток.

За просрочку обязательного платежа в размере 3% от суммы долга банк применяет следующие штрафные санкции:

Если оплата не производится в течение льготного периода, взимается 30,5% годовых от общей суммы задолженности в зависимости от времени совершения каждой покупки. После этого льготный период будет аннулирован.

Подводя итог, можно сказать, что оформлять карту «60 дней» особого смысла нет. На рынке есть много подобных продуктов. А вот карты «120 дней» и «240 дней» уже заслуживают наибольшего внимания.

Лучшим вариантом будет карта на 120 дней. У него хороший льготный период и условия бесплатного обслуживания вполне реальны. Кредитная карта «120 дней» подходит для постоянного использования.

«240 дней» подходит для тех случаев, когда вам нужен беспроцентный кредит на 8 месяцев. Условия бесплатного обслуживания трудновыполнимы, поэтому за пользование картой придется платить около 5000 рублей в год. Это не очень удобно, если вы пользуетесь картой постоянно и долго.

Банк-эмитент — Совкомбанк. Занимает 15 место в рейтинге российских банков. Кредитный лимит от 0,01 до 300 000 руб. Льготный период от 1 до 12 месяцев. Процентная ставка за покупки: срок. Процентная ставка за снятие наличных: рассрочка. Комиссия за снятие наличных 2,9% + 290 руб. Кэшбэк от 1 до 6 %. Годовое обслуживание карты бесплатное, включая SMS-оповещения Регистрация возможна на официальном сайте halvacard. ru

Второе место в рейтинге кредитных карт 2020 года с льготным периодом, да еще и с бесплатным обслуживанием, занимает Халва. Это уникальный банковский продукт, давно не имевший аналогов на российском рынке. С их помощью Совкомбанк добился лидирующих позиций в финансовом секторе.

«Халва» — карта, благодаря которой при покупке продуктов вы можете получить беспроцентную рассрочку на определенный срок.

Рассрочка выплачивается равными частями в течение установленного периода времени. Все платежи привязаны к дате расчетов, поэтому выгодно совершать покупки сразу после этого. Тогда будет максимальное количество дней до первого платежа.

Средний срок рассрочки составляет от 3 до 4 месяцев или от 90 до 120 дней. За 299 рублей в месяц банк предлагает своим клиентам опцию, благодаря которой они могут разделить общую сумму долга на 12 равных частей и погасить их в течение года.

Стоит сказать, что Халва — это не только карта рассрочки, но и дебетовая карта, то есть вы можете хранить собственные средства и расплачиваться ими. В этом случае клиент получает возврат до 6% от суммы покупки и до 7,5% в год от ежемесячного остатка.

Для оформления карты заявитель должен быть в возрасте от 20 до 75 лет, проживать на территории Российской Федерации, иметь официальное трудоустройство (не менее 4 месяцев на последнем месте) и постоянный вид на жительство (не менее 4 месяцев с дата регистрации).

Длительный срок рассрочки: в среднем 90-120 дней. Есть рассрочка на 3 месяца по снятию наличных. Большой список магазинов-партнеров – более 159 000 по всей России. Срок рассрочки может быть продлен до 12 месяцев с помощью платежного сервиса. Его стоимость составляет 299 рублей в месяц.

При общей сумме долга 60 000 рублей ежемесячный платеж составит 5 000 рублей.

При долгах свыше 60 000 рублей ежемесячный платеж будет равен 1/12 части долга.

Если покупатель совершил покупку на 3000 рублей в магазине, который предлагает рассрочку от 30 до 90 дней, банк бесплатно добавит ему дополнительные 30 дней. Халва совместно с магазинами-партнерами часто устраивает акции, в ходе которых можно получить дополнительные месяцы бесплатной рассрочки. В среднем прибавляется 2-3 месяца, в отдельных случаях до 18 месяцев. Вы можете совершать покупки в магазинах, не входящих в список партнеров. За такие операции взимается комиссия — 2,9% от суммы покупки плюс 290 рублей, а рассрочка дается только на 2 месяца. Карта совершенно бесплатна. Кредитный лимит предоставляется до 350 000 рублей. Зависит от уровня дохода, кредитной истории и суммы необходимых платежей. Чтобы подать заявку онлайн, вам нужен только паспорт. В отделении банка вас могут попросить предоставить справку о доходах. Кэшбэк за покупки партнеров распределяется следующим образом: 6% при оплате товаров через Google Pay и Apple Pay, 2% при оплате картой.

Среди партнеров за покупки, на которые начисляется кэшбэк до 6%, такие компании, как Пятерочка, Перекресток, Wildberries, OZON. ru, М. Видео, Ламода, Эльдорадо, Яндекс-Такси, «Яндекс-Еда», OZON путешествия, OnewTwoTwip и многие другие. Полный список магазинов представлен на официальном сайте Халва».

Если товар доставлен курьерской службой и оплачен по телефону, возврат также составит 6%. Примером могут служить покупки в интернет-магазине Lamoda».

За покупки в магазинах, не входящих в список партнеров, дается кэшбэк 2%, если покупатель оплачивал мобильным платежом. При оплате картой взимается 1 %. Акция «Любимая покупка» позволяет раз в год возвращать 35% от суммы покупки, совершенной у участника и оплаченной по телефону. Максимальная сумма возмещения составляет 5 000 рублей. Собственные средства, хранящиеся в «Халве», можно списывать без комиссии, но для этого нужно перевести карту в режим «Дебет». Делается это в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении. Банк ежемесячно накапливает 6% годовых на остаток по карте. Если было совершено 5 и более сделок на сумму 10 000 рублей, то ставка увеличивается до 7,5%. Однако, если клиент держит на карте более 500 000 рублей собственных средств, комиссия останется 6 %. Обязательного страхования нет. Штраф за просрочку обязательного платежа умеренно строгий – штраф 590 рублей и пени в зависимости от вида задолженности. Наличие интернет-банкинга и мобильного приложения. Apple Pay, Google Pay и Получить карту можно как в отделении банка, так и с помощью курьера, который доставит ее на дом. Высокий уровень службы поддержки.

Несмотря на то, что Халва находится в начале квалификации кредитной карты 2020 года с льготным периодом, она имеет ряд существенных недостатков:

Рассрочка Совкомбанка – это несколько равных платежей, которые необходимо внести до отчетной даты. Стандартные карты имеют немного другой принцип работы. По ним можно выплачивать только проценты, не затрагивая основную сумму долга. Финансирование в рассрочку предоставляется магазинами-партнерами. Они могут отказаться предоставить скидку, если Халва оплатит товар». За снятие наличных берется 2,9% от снимаемой суммы плюс 290 рублей. Деньги возвращаются тремя равными частями в течение трех месяцев.

Если оплата не была произведена вовремя, на внесение средств дается дополнительно пять дней. В противном случае банк применит следующие санкции:

Единовременный штраф 590 рублей, если задолженность не превышает 500 рублей. Штраф в размере 19% годовых от общей суммы долга: неуплата плюс сумма штрафа. Штраф в размере 36% годовых от общей суммы долга (неуплаченный платеж плюс сумма штрафа), при отсутствии средств на карте оплатить штраф 590 руб. Если просрочка вторая подряд, банк начисляет пеню в размере 1% от суммы задолженности. При трех и более просрочках добавляется штраф в размере 2% от суммы задолженности. Уведомление бюро кредитных историй о наличии просрочки.

Банк-эмитент «Альфа-Банк» занимает шестое место в рейтинге российских банков. Кредитный лимит до 500 000 руб. Льготный период составляет 100 дней. Процентная ставка на покупки от 11,9 до 39,9 %. Процентная ставка за снятие наличных от 11,9 до 39,9 %. Комиссия за снятие наличных: до 50 000 рублей – бесплатно, свыше 50 000 рублей – 5,9% или не менее 500 рублей. Возврат отсутствует. Стоимость годового обслуживания 1898 руб. Включает услугу SMS-уведомлений. Оформить карту можно на официальном сайте банка alfabank. ru.

«100 дней» «Альфа-Банка» замыкает тройку лидеров в рейтинге кредитных карт с дефицитом 2020. На сегодняшний день это один из самых разрекламированных кредитных продуктов.

К преимуществам карты, которые выделяются при ее продвижении, можно отнести длительный льготный период. Применяется как к покупкам, так и к снятию наличных. Вдобавок к этому отсутствует комиссия за вывод денег, если сумма не превышает 50 000 рублей.

«100 дней» выдается гражданам, достигшим 21 года и проживающим в населенных пунктах, где есть отделения Альфа-Банка. Стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее трех месяцев. Для оформления карты нужен только паспорт. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ нужна, если клиент хочет получить лимит выше 100 000 руб.

6. Комиссии. Это как раз те «камни преткновения», благодаря которым долг может появиться на карте. Если на карте вовремя не оказалось свободных средств, то после снятия комиссии на отрицательный остаток ипотеки будут начислены дополнительные проценты. Вы можете даже не знать, если какое-то время не пользуетесь картой, потому что некоторые банки даже не сообщают об этом. За какие услуги банки удерживают доплаты, зависит от политики банка. В основном это может быть: Кроме того, банк будет взимать плату за мобильный банкинг. Сколько будет оплата за услугу, нужно уточнять индивидуально. Если не допускать просрочки, то условия выгодные, ведь немногие банки предоставляют столь щедрый льготный период без процентов..

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru