Льготный период: Оплата жкх кредитной картой втб льготный период

Льготный период кредитной карты

Grace Period или Grace Period — период времени, в течение которого платежи по кредиту не производятся. При этом банк не применяет к клиенту штрафные санкции, то есть кредит в этот период абсолютно бесплатный.

Содержание
  1. Кредитка ВТБ – рекордный льготный период + дополнительные опции
  2. Как работают кредитные карты
  3. Что такое грейс период?
  4. Виды кредиток от ВТБ
  5. Набор опций
  6. Страхование от ВТБ
  7. Подводные камни при использовании кредитных карт
  8. Кому доступна кредитная карта ВТБ
  9. Процесс получения кредитки ВТБ
  10. Рекомендации по работе с кредиткой
  11. Выводы
  12. Кредитная карта ВТБ — условия получения и использования
  13. Особенности Мультикарты
  14. Процентная ставка и условия обслуживания
  15. Бонусные программы и спецпредложения
  16. Правила начисления бонусов
  17. Условия получения кредитки ВТБ
  18. Выпуск карты и пакет дополнительных опций
  19. Заказ онлайн
  20. Снятие наличных и грейс-период
  21. Обзор кредитной мультикарты ВТБ 24 – подводные камни
  22. Обзор кредитной мультикарты ВТБ
  23. Возможности мультикарты
  24. Накопительный счет
  25. Как оформить кредитную карту
  26. Требования к клиенту
  27. Необходимые документы
  28. Условия обслуживания кредитной карты ВТБ
  29. Бесплатное обслуживание карты ВТБ
  30. Платные услуги в пакете
  31. Лимиты на переводы и наличные
  32. Как пополнить кредитную карту ВТБ
  33. Кэшбэк и бонусы по карте
  34. Кредитная карта ВТБ “Карта Возможностей” – отзыв
  35. Подводные камешки Карты Возможностей ВТБ → Как НЕ запутаться в хитростях и НЕ попасть в капкан процентов

Кредитка ВТБ – рекордный льготный период + дополнительные опции

Здравствуйте дорогие друзья! Сегодня предлагаю вернуться к теме изучения кредитных карт с выгодными условиями для использования заемных денег. Остановимся на предложении банка ВТБ, кредитные карты с льготным периодом уже давно не редкость, но у ВТБ есть вариант «все в одном». Ваша Мультикарта имеет льготный период, скидки на процентные ставки, кэшбэк и лимиты неплохие.

Как работают кредитные карты

По сути, кредитная карта является аналогом обычной дебетовой карты, с той лишь разницей, что к ней привязан кредитный лимит. Банк готов предоставить определенную сумму. В отличие от обычного кредита, вам не нужно идти в отделение, получать справку о доходах на работе и тратить много времени. Просто вставьте карту в банкомат и снимите деньги или оплатите покупку банковским переводом.

    Большие лимиты – зависит от банка. В ВТБ в зависимости от типа Мультикарта Привилегия дают до 2 млн рублей. Обычный лимит составляет половину от этого. Льготный период: В течение этого времени использование заемных средств бесплатно. Комфорт использования. Есть кэшбэк за разные виды трат (рестораны, поездки, походы в кино, покупки в супермаркетах). Это предложение актуально и для обычного пластика, про дебетовые карты с кэшбэком был предыдущий пост, рекомендую к прочтению. Если вы используете кредитную карту Multicard для погашения других кредитов, вы можете получить скидку на процентную ставку до 10%. Банк аккумулирует до 8,5% в год на остаток свободных средств в пластике. Вы можете использовать кредитную карту как аналог обычного банковского вклада с быстрым доступом к деньгам. Низкие комиссии.

Как и с другими кредитными картами «Мультикарта», нужно внимательно следить за процентами на заемные деньги, следить за беспроцентным периодом. Обычно это то, что пугает новичков с кредитными картами. Ничего сверхъестественного для этого не нужно, просто следите за расходами и графиками платежей.

Что такое грейс период?

Grace Period или Grace Period — период времени, в течение которого платежи по кредиту не производятся. При этом банк не применяет к клиенту штрафные санкции, то есть кредит в этот период абсолютно бесплатный.

Этот срок банк устанавливает по своему усмотрению, обычно он составляет 30-50 дней. ВТБ решил пойти другим путем, предложив кредитную карту на 100 дней с льготным периодом 101 день.

За этот период нужно совершить всего 2 платежа на сумму не менее 3% от суммы кредита. Первый платеж необходимо произвести не позднее 20-го числа месяца, следующего за датой выдачи кредита. Второй – до 20 числа следующего месяца.

Это не уникальное предложение. Вы погашаете один кредит, когда берете следующий, 101-дневный льготный период начинается снова.

Отмечу, что в первый месяц пользования заемными деньгами ничего платить не нужно. Кредит через пластик выгоднее брать в первых числах месяца, минимальный платеж (не менее 3% от суммы кредита) вам придется перечислить только в следующем месяце до 20 числа, то есть почти 50 дней отсрочка, потом еще 30 дней до следующего платежа 3%.

С точки зрения льготного периода кредитная карта ВТБ обходит большинство других предложений, льготный период намного дольше. Выплаты 3% не сильно меняют имидж.

Виды кредиток от ВТБ

Развернутой классификации нет, банк предлагает 2 вида кредитных карт: обычную Мультикарту и ее привилегированную версию. Ранее банк предлагал множество различных типов карт, но большинство из них перестали выпускаться в 2017 году.

МультикартаПривилегия
Льготный период 101 день
Кредитный лимит До 1 млн руб До 2 миллионов рублей
Процентная ставка От 16% От 8%
Стоимость технического обслуживания 249 руб./мес. При тратах по кредитной карте более 5000 руб в месяц банк ничего не принимает 5000 руб./мес, при активном использовании кредитной карты, бесплатно
Возврат денег До 16% До 17%
Проценты на остаток До 9,5% До 9,0%

Бонусом является бесплатное снятие наличных, но данное предложение действует только первые 7 дней после выпуска карты. Для льготной кредитной карты нужно тратить от 100 000 рублей в месяц на бесплатное обслуживание.

Особенность ВТБ Мультикарта в наборе подключаемых функций. Вы можете оптимизировать кредитную карту, например, чтобы получить максимальное погашение, если вы планируете активно использовать заемные деньги, вы можете получить снижение процентной ставки. С 1 октября 2019 года меняются условия работы обычной и привилегированной версии Мультикарты, ниже я остановлюсь на пакетах опций плагина более подробно.

Набор опций

Кредитная карта – универсальный инструмент. ВТБ предлагает всего 2 его разновидности, но заказчик может самостоятельно подключить необходимые опции. Краткое описание их приведено ниже:

    Кэшбэк: есть разделение по видам трат. Например, командировочные расходы, покупки, относящиеся к категории «автомобиль», рестораны, коллекция — универсальный вариант без привязки к определенной теме. Условия возмещения привилегированной карты подробно описаны ниже. При ежемесячных расходах от 150 000 рублей можно получить возврат 17% затрат. В остальном действуют стандартные правила: по мере увеличения расходов увеличивается и бонус. Если вы раньше не встречались с этим термином, вам будет полезна статья о том, что такое возврат; обязательно прочитайте его. Сберегательная – подходит для тех, кто активно пользуется кредитной картой, но при этом хранит на ней собственные средства. При активации этой опции банк начисляет дополнительные проценты по стандартной ставке. По привилегированной версии карты дается дополнительный доход до 2%, по стандартной версии – до 1,5%. На сайте есть калькулятор, можно заранее рассчитать дополнительный доход исходя из ожидаемого биллинга по карте. Если вы планируете занять крупную сумму, рекомендую подключить опцию «Заемщик». ВТБ предоставляет таким клиентам скидку на стоимость использования заемных средств. Скидка различается в зависимости от категории кредита (карта, наличные или ипотека), а также привязана к ежемесячному выставлению счетов. Если вы покупаете жилье за ​​деньги в кредит, скидка может достигать 0,60%. Если у вас несколько кредитов в ВТБ, скидка предоставляется только на один. Ставка автоматически пересчитывается по кредиту с максимальным остатком долга.

Такой подход более удобен, чем выбор из большого количества различных кредитных карт. Клиент запускает Мультикарту, а затем подключает к ней ряд опций. При необходимости она будет конвертирована в кэшбэк-карту для накоплений или крупных покупок.

Страхование от ВТБ

Также страховкой может воспользоваться держатель любой карты ВТБ. Банк предлагает 4 адреса:

    Травмы, связанные с несчастным случаем. Полная потеря трудоспособности по той же причине. Страхование жизни на случай смерти. Выгодоприобретателями являются близкие родственники умершего. Потеря работы.

В данном разделе содержится подробная информация о страховых случаях. По каждому из адресов дано подробное описание того, что считается страховым случаем и примерные выплаты. На рисунке выше показан пример компенсации. Работа ведется со страховой компанией «Кардиф».

Подводные камни при использовании кредитных карт

Оформить Мультикарту ВТБ может любой желающий, но не все клиенты внимательно изучают условия использования кредитных карт. Банк ничего не скрывает, но из-за непонимания того, как работает кредитная карта, могут возникнуть конфликты.

Ниже приведены нюансы, на которые можно не обратить внимание:

    Проценты за пользование заемными средствами начисляются за весь период, с первого дня взятия кредита, но только в том случае, если вы не успели его погасить в течение льготного периода в 101 день. Если вы использовали кредитный лимит 1 сентября, а затем не успели его оплатить в течение 101 дня, банк будет начислять проценты с 1 сентября по истечении этого срока. На обычной карте ставка 26%, она уменьшается при активации опции «Заемщик». В варианте «Накопление» бонусные проценты на остаток по счету не добавляются к стандартной ставке, взимаемой ВТБ в других случаях. Например, по привилегированной карте банк платит 9,5% годовых на собственные средства клиента, но при подключении опции «Накопление» к этой ставке не будет прибавляться бонус 2. Возврат изначально зачисляется в бонусных рублях, а не в текущей валюте. Их можно потратить на онлайн-покупки и перевести на свой счет. Но они не идут непосредственно к карте. Комиссии за вывод действительно нет, но есть нюансы. Данное предложение действует в течение 7 дней с момента получения карты, но только при условии использования банкоматов ВТБ, в противном случае взимается комиссия. Вне зависимости от кредитного лимита обычных карт можно бесплатно снять 100 тысяч рублей, а за любую сумму, превышающую эту, банк спишет 5,5% (но не менее 300 рублей). Исходя из этого строить схему работы с кредитной картой. Онлайн-платежи и переводы кредитной картой бесплатны. Схема выглядит так: в момент совершения сделки комиссия еще взимается, но потом возвращается в виде возврата в бонусных рублях. Это работает только при ежемесячном расходе в 75 тысяч рублей. Банк денег не дает. Если кредитная карта просрочена более чем на 30 дней и нет новостей от заемщика, ВТБ может заблокировать карту. Рекомендую прежде чем обращаться в кредиты банка, разработать личный финансовый план, инструкция по составлению доступна по ссылке. Банк имеет право самостоятельно изменять лимиты, чтобы обезопасить клиента от финансовых потерь. Эти случаи индивидуальны, среднестатистический владелец Мультикарты с таким не столкнется.

Подчеркну, что это не афера со стороны ВТБ. На все подобные предложения другие банки имеют аналогичные подводные камни. Вам просто нужно прочитать все нюансы использования кредитных карт.

Кому доступна кредитная карта ВТБ

Оформить кредитную карту ВТБ «100 дней без %» в месяц может каждый гражданин РФ с официальным доходом не менее 15 000 рублей. Требования к соискателю кредита:

Для получения карты с лимитом не более 300 тысяч рублей достаточно паспорта. При регистрации ВТБ также может запросить СНИЛС (на усмотрение банка).

Если вы оформляете карту с лимитом 300 тысяч рублей, вам нужно будет предоставить:

    Паспорт. СНАЙЛС. Документ подтверждающий доход. ВТБ принимает форму 2-НДФЛ, справки с места работы в произвольной форме, выписки со счета, на который была зачислена заработная плата за последние полгода. Подойдет и справка по форме банка, ее образец можно скачать здесь. Ехать в банк не обязательно, ее можно запросить дистанционно через сайт банка.

Процесс получения кредитки ВТБ

Если вы зарплатный клиент ВТБ, при оформлении кредитной карты с лимитом 300 тысяч – 1 миллион рублей требуется только паспорт. В банке уже есть вся остальная информация. Если вы изначально оформили карты с недостаточным лимитом, то в дальнейшем вы можете подать заявку на увеличение и приложить те же документы.

Что касается того, как активировать кредитную карту, отдельной процедуры не существует. Автоматически активируется после первого использования. ПИН-код выдается банком, его можно сразу изменить через банкомат или в личном кабинете на сайте ВТБ.

Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней. Текущий статус заявки, и в случае ее одобрения, условия кредитной карты можно уточнить по телефону.

После одобрения заявки на обработку пластика уйдет еще около 2 недель. Вы можете забрать Мультикарту в отделении банка (обязательно иметь при себе паспорт). Неработающие пенсионеры не могут рассчитывать на лимит до 1 млн. Для них ВТБ ограничил кредит порогом в 100 тысяч рублей. При обращении помимо паспорта необходимо приложить пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий размер пенсии.

Для физических лиц ВТБ предлагает до 5 дополнительных карт бесплатно. При запросе дополнительной карты, например, для другого члена семьи, вам потребуется паспорт и нотариально заверенный документ, удостоверяющий вашу личность.

Рекомендации по работе с кредиткой

Этот набор советов универсален, он касается не только предложения ВТБ. Рекомендовать:

    Не делайте эмоциональных покупок. Планируйте расходы. Не выходите за пределы льготного периода. По факту ВТБ дает 101 день на погашение кредита без взимания с вас процентов. Воспользуйтесь щедростью банка. Для крупных покупок продумайте стратегию. У того же ВТБ есть скидка по процентной ставке для активных заемщиков. Например, по ипотеке можно сэкономить до 0,6%, учитывая размеры таких кредитов, речь идет о суммах свыше 10 тысяч рублей. Это не так много по сравнению с телом кредита, но это может сэкономить. При погашении кредита обязательно попросите справку, подтверждающую это.

Кредитная карта не является решением финансовых проблем. Это инструмент, который позволяет не ждать, чтобы купить то, что вам нужно. Но деньги все равно придется вернуть.

Выводы

Главная особенность Мультикарты от ВТБ — 101 день на погашение кредита без процентов — это один из максимальных показателей в отрасли. Именно льготный период по кредитной карте банка ВТБ зачастую становится решающим фактором при выборе.

    Высокий возврат. Скидки на процентную ставку по кредиту. Возможность снятия денег в кредит без комиссии. Настройка дополнительных функций. Он не привязан к типу карты, клиент сам выбирает список необходимых опций.

Главный недостаток – высокий процент. Если вы тратите по кредитной карте менее 75 тысяч рублей в месяц и они не умещаются за 101 день, то ВТБ добавит проценты, исходя из расчета 26% годовых. Но если вы дисциплинированный заемщик, проблем с Мультикартой у вас не возникнет.

Если у вас остались вопросы по предложению ВТБ или опыт работы с его картами, поделитесь им в комментариях. И обязательно подписывайтесь на обновления моего блога, подписка это гарантия того, что вы не пропустите выход следующего материала. На этом я заканчиваю отзыв и прощаюсь с вами. До скорых встреч и удачи в ваших начинаниях!

В данном случае речь идет о финансовых операциях через банкоматы ВТБ и личный кабинет. За вывод средств через другие терминалы взимается комиссия согласно условиям сторонних банков. Еще одно условие снятия наличных без переплат – сумма не превышает 100 тысяч рублей. При превышении лимита комиссия составит 5,5%, но не менее 300 руб. После семи дней беспроцентного использования условия следующие:

Кредитная карта ВТБ — условия получения и использования

В 2017 году программа «Мультикарта» ВТБ стала лидером и получила звание «Карта года». Продукт имеет большое количество возможностей и функций, которые заслуживают особого внимания. В прошлом клиентам было трудно принять решение, поскольку условия кредитной карты, варианты и процентные ставки сильно различались. Теперь в этом нет никаких сложностей – Мультикарта от финансовой организации ВТБ сочетает в себе универсальность, лояльность и множество привилегий. Далее рассмотрим, как получить банковскую карту и чем она отличается от своих «собратьев».

Особенности Мультикарты

«Все лучшее в одной карте» — так позиционирует свой продукт банк. После оформления кредитной карты ВТБ24 перед потребителем открывается широкий спектр возможностей:

    использование многофункционального личного кабинета; переводы на карты и счета сторонних финансовых организаций; покупки в российских и зарубежных интернет-магазинах; бесплатная информация обо всех операциях по счету (в виде СМС); медицинская страховка в любой страховой компании; оплата коммунальных услуг, сотовой связи, кредитов, налогов и штрафов; накопление личных средств с возможностью начисления процентов на остаток; продажа, покупка или обмен иностранной валюты на выгодных условиях; использование заемных средств и многое другое.

Это далеко не весь список возможностей для тех, у кого есть кредитная карта этого банка. Также по условиям использования клиент всегда может рассчитывать на участие в бонусных программах ВТБ – накопление и трата баллов, а также миль. Кредитный лимит устанавливается индивидуально и может достигать 1 млн рублей.

Процентная ставка и условия обслуживания

Ставка по кредитному договору одинакова для всех регионов РФ – 26% на 12 месяцев. Условие распространяется на любую карту, но только при условии своевременного внесения необходимого ежемесячного платежа. В остальных ситуациях по условиям использования штрафы и пени составляют 26% – 3% от общей суммы долга и 0,1% за каждый день просрочки. Обслуживание счета до 3 тысяч рублей на 12 месяцев Все зависит от оборота карты банка ВТБ, подключенных услуг и количества транзакций в год.

При оформлении кредитного карточного продукта ВТБ условия использования прописываются в договоре с банком. В случае сомнений лучше уточнить все нюансы до подписания договора, а не после. Только в этом случае сотрудничество с банком будет взаимовыгодным.

Бонусные программы и спецпредложения

Помимо того, что кредитная карта ВТБ24 многофункциональна, она также имеет множество различных бонусов. Это скидки, баллы за покупки и сниженные процентные ставки. Если говорить о программе «Кэшбэк», то условиями ее использования предусмотрено несколько интересных специальных предложений. Вот самые выгодные из них:

«Путешествие» — в этом случае клиент активно использует карту, покупает товары или оплачивает услуги и накапливает баллы (мили). Накопления зачисляются на счет ВТБ через 1 месяц после совершения покупок, а мили можно потратить на авиабилеты или железнодорожные билеты, а также бронирование гостиниц во время путешествия. «Коллекция» — накопленные бонусы можно обменять на предметы, представленные в каталоге «Коллекция». Они накапливаются для оплаты услуг и товаров в сопутствующих магазинах. На личном бонусном счете баллы отображаются через 21 день, после чего их можно потратить по своему усмотрению.

Еще одним выгодным предложением, подразумевающим условия использования, является снижение процентной ставки. Скидка зависит от того, насколько активно владелец карты использует заемные средства.

Пример начисления бонуса: если покупка товаров с помощью кредитного лимита составила от 5 до 15 тыс руб./мес, процент уменьшается на 0,5%. При сумме свыше 75 тыс руб./мес ставка будет ниже на 1%. Потратив более 75 тысяч рублей в месяц, клиент имеет возможность воспользоваться кредитом со скидкой 3% от заявленной процентной ставки.

Правила начисления бонусов

Возврат начисляется за покупку товара как в кредит, так и на заемные средства, а процентная ставка снижается только при регулярном использовании кредитного лимита. Специальное предложение не распространяется на личные средства, доступные на счете ВТБ.

При ежемесячном обороте по карте более 75 тысяч рублей, но менее 300 тысяч рублей взимается до 6% на остаток. В случае хранения личных средств на кредитной карте ВТБ предусмотрены ежемесячные проценты (в зависимости от суммы сбережений). Максимальный порог составляет 8,5%. Для этого необходимо подключить программу «Мультикарта» к своему сберегательному счету».

Условия получения кредитки ВТБ

Перед тем, как оформить кредитную карту ВТБ, необходимо подготовить пакет необходимой документации. Сам процесс состоит из двух этапов: предварительное одобрение заявки и одобрение с последующей выдачей. Чтобы стать держателем кредитной карты, клиент должен соответствовать критериям, установленным в кредитном договоре. Список требований к соискателю выглядит следующим образом:

    обязательное гражданство на территории Российской Федерации; постоянная регистрация и проживание в регионе, где предполагается регистрация и выдача карты; возраст клиента должен быть не менее 21 года и не более 70 лет; еще одним условием банка ВТБ является регулярный доход не менее 15 тысяч российских рублей в месяц.

Помимо требований к заявителю, к заявлению также прилагается обязательный пакет документации по форме Банка ВТБ:

    паспорт гражданина Российской Федерации; документ, подтверждающий фактическое место работы и стаж; справка 2-НДФЛ. Если работодатель не может предоставить эту форму, кредитор потребует подтверждение дохода в форме банка.

При отсутствии одного из документов финансовая организация ВТБ вправе отказать в приеме заявки на кредитную карту. Преимуществом для клиента является открытый зарплатный счет в ВТБ. В этом случае из документов потребуется только паспорт гражданина РФ. Справки о заработной плате не требуются.

Выпуск карты и пакет дополнительных опций

Срок изготовления именной карты 7-10 дней, без выходных и праздничных дней. Действителен в течение 36 месяцев с последующим бесплатным переизданием. Следует отметить, что после выпуска карта неактивна. Для ее активации необходимо совершить покупку в любом магазине. Только после этого он становится полностью растворимым.

Важный момент: не все опции доступны сразу после оформления кредитной карты. Некоторые из них придется подключать самостоятельно. Если у вас возникнут трудности с активацией дополнительных возможностей, вам следует обратиться на горячую линию, где консультанты помогут вам подключиться.

Заказ онлайн

Сегодня у клиента есть два способа получить кредитную карту: посетить отделение финансового учреждения лично или подать заявку на карту онлайн. При подаче заявления в офис Банка ВТБ его рассмотрение осуществляется на платной основе. Стоимость услуги 240 рублей. Если анкета заполнена и отправлена ​​кредитору через интернет, то процедура бесплатна. Для самостоятельного оформления клиенту потребуется:

    зайти на официальный ресурс организации ВТБ; открыть раздел «Частным лицам» и перейти в подраздел «Кредитные карты»; во вновь открывшемся поле с программой ВТБ «Мультикарта» нужно нажать на кнопку «Заказать карту».

Далее предоставляется анкета, в которую вносятся достоверные сведения о соискателе: ФИО, пол, дата рождения, действительные контактные и регистрационные данные, семейное положение и сведения о месте работы. После заполнения банковской формы и подачи анкеты кредитор принимает решение о выдаче или отказе. Процесс занимает в среднем 10-15 минут. Получить карту возможно в течение 7-10 дней после смс от кредитора ВТБ о том, что заявка одобрена.

Снятие наличных и грейс-период

Одним из существенных преимуществ является внушительный льготный период в 101 день. По сути, это беспроцентная рассрочка, позволяющая покупать товары без переплат и комиссий. Кроме того, первые семь дней после получения кредитной карты предоставляется беспроцентное пользование. При этом у клиента есть возможность:

В данном случае речь идет о финансовых операциях через банкоматы ВТБ и личный кабинет. За вывод средств через другие терминалы взимается комиссия согласно условиям сторонних банков. Еще одно условие снятия наличных без переплат – сумма не превышает 100 тысяч рублей. При превышении лимита комиссия составит 5,5%, но не менее 300 руб. После семи дней беспроцентного использования условия следующие:

    дневной лимит на вывод – 350 тысяч рублей; месячный лимит – 2 миллиона рублей РФ; комиссия за снятие средств в сторонних терминалах и банкоматах ВТБ составляет 5,5% в зависимости от суммы снятия, но не менее 300 рублей за одну операцию; вывод личных средств до 100 тысяч рублей через терминалы – бесплатно; сбор собственных денег более 100 тысяч рублей через ящики ВТБ – 1 тысяча рублей; вывод личных средств через сторонние организации 1%, но не менее 300 руб.
    переводы через ресурс ВТБ 30 рублей за одну операцию; оплата товара через сайты партнеров Банка ВТБ не менее 30-40 рублей; пополнение чужих счетов через интернет-банкинг ВТБ будет стоить 1,25%, но не менее 50 руб.

Многие ошибаются при расчете льготного периода. Имейте в виду, что он имеет продолжительность 101 день, если обязательный платеж вносится ежемесячно в день, указанный в кредитном договоре.

Список возможностей карты ВТБ безграничен. Именно поэтому продукт может стать незаменимым помощником в повседневной жизни любого человека. Преимущества кредитной карты очевидны, главное соблюдать условия использования и не допускать задержек по ежемесячным платежам. При грамотном использовании можно значительно сэкономить на покупках и получить прибыль за счет накопления на балансе личных средств.

Помимо платных услуг и комиссий, также существуют лимиты:

Обзор кредитной мультикарты ВТБ 24 – подводные камни

Одним из самых популярных продуктов банка ВТБ является мультикредитная карта. Такое платежное средство станет оптимальным вариантом для всех клиентов финансового учреждения, как текущих, так и потенциальных. Подробнее о таких множественных картах читайте в этой статье.

Обзор нескольких кредитных карт ВТБ Мультикарточные функции Сберегательный счет Как получить кредитную карту Требования заказчика Необходимые документы Условия кредитной карты ВТБ Бесплатное обслуживание карты ВТБ Услуги оплачиваются в пакете Как пополнить кредитную карту ВТБ Автомобили и рестораны Возврат денег Баллы и мили Сохранение

Обзор кредитной мультикарты ВТБ

Кредитная карта ВТБ – универсальный платежный инструмент, обладающий всеми функциями как обычной дебетовой карты, так и кредитного лимита, размер которого определяется исходя из надежности и платежеспособности клиента. Кроме того, у пользователей есть возможность переподключить к такой карте кэш, что не характерно для большинства конкурентов.

Возможности мультикарты

Этот мультикарточный возврат аккумулируется по общим для всех способов оплаты банка ВТБ правилам, но это далеко не все возможности, а лишь малая их часть. Краткий список может выглядеть так:

    Вы можете оплатить в магазинах и онлайн. Вы можете снимать деньги в банкоматах с сохранением льготного периода. Доступны различные варианты возврата, подходящие для разных условий. Вы можете держать на счете как заемные средства (кредитный лимит), так и собственные деньги. В последнем случае карту можно использовать как дебетовую, сохранив все ее кредитные возможности. Оплата может производиться как за счет собственных средств, так и за счет кредитного лимита. Вы можете использовать свой личный кабинет. Доступны переводы другим клиентам ВТБ или даже в другие банки и так далее.

Накопительный счет

Кроме всего прочего, кредитная карта подразумевает накопление процентов на остаток по счету. Это актуально только в том случае, если клиент хранит на карте собственные деньги, а не только заемные. Банк особо не покрывает при начислении процентов, но на практике выплата производится раз в год с учетом остатка на счете в разные месяцы этого года начисляется 9%. Например, если у клиента из месяца в месяц на счету 20 000 рублей, то при расчете накопления будет использоваться только эта сумма. За год клиент получит 1800 руб. Все намного сложнее, когда баланс счета меняется постоянно (хотя бы раз в неделю). Здесь вступают в действие внутренние правила банка, программы и методы расчета, что бесполезно цитировать в рамках данной статьи. Упрощать.

Как оформить кредитную карту

Зайдите на официальный сайт банка. В разделе для физических лиц выберите пункт «Карты».

Требования к клиенту

Не каждый клиент банка может стать обладателем такой карты, хотя если внимательнее присмотреться к требованиям, то им соответствует большая часть населения России:

    Возраст: от 21 года. Максимальный возраст на момент получения карты не может быть больше 70 лет. Несмотря на последний фактор, если человек оформил мультикарту в 70 лет, он может свободно ею пользоваться и после 70. Гражданство: Россия. Кредиты для иностранцев не предусмотрены, хотя могут оформить аналогичную дебетовую карту. Регистрация: постоянная. Кредит не предоставляется только при наличии временной регистрации. При этом при наличии у клиента временной и постоянной регистрации такая карта может быть оформлена. Регион проживания – там, где есть хотя бы одно отделение Банка ВТБ. Минимальный ежемесячный доход – 15 тысяч рублей. От этого показателя зависит размер кредитного лимита. Понятно, что чем больше клиент зарабатывает, тем большую сумму кредита он может получить.

Необходимые документы

При оформлении карты никаких документов не требуется. Однако сведения нужно вносить очень точно и строго в соответствии с тем, что указано в документах. Это связано с тем, что при получении платежного средства уже должны будут предоставляться документы, а при обнаружении ошибок или явного мошенничества в выдаче карты будет отказано. Итак, для получения мультикарты вам потребуются следующие документы:

    Паспорт заявителя. Только оригиналы и только действительные. Никаких странных пометок, своевременно измененных фото и т. п. Справка о доходах за последние 6 месяцев. Лучше в форме 2 НДФЛ, но банк может рассмотреть и другие подобные документы. Для пенсионеров – пенсионное удостоверение и справка из пенсионного фонда о размере начисленной пенсии.

В некоторых случаях могут потребоваться и другие документы, но это исключение, а не правило. Например, если потенциальный клиент получает пенсию по инвалидности, это не частая ситуация, хотя оформить такую ​​пенсионную карту все же можно. Каждый из этих случаев рассматривается индивидуально.

Условия обслуживания кредитной карты ВТБ

Формально кредитная карта ВТБ подразумевает платное обслуживание в размере 249 рублей в месяц (2988,00 рублей в год). Однако банк уточняет, что выплатить эту сумму нужно будет только в том случае, если клиент не соблюдает условия банка и не использует карту. Если вы соответствуете требованиям, вам не придется платить за использование карты. С другой стороны, если клиент использует заемные средства, все равно будет необходимо погасить задолженность и уплатить проценты. Итак, стандартная ставка по кредиту составляет 26% годовых. Условно, если вы возьмете кредит в 10 тысяч рублей, вам придется вернуть около 12,6 тысяч рублей. При этом процентная ставка может быть снижена до 16% годовых, если сумма расходов по карте в месяц составляет более 75 тысяч рублей и клиент активирует специальную программу «Заемщик.

Бесплатное обслуживание карты ВТБ

Чтобы обслуживание карты было бесплатным, нужно тратить более 5 тысяч рублей в месяц. Это достаточно небольшая сумма. Большинство семей тратят больше денег на продукты в течение 1 месяца, поэтому особых проблем быть не должно. Для пенсионеров действует упрощенная система: если на счет клиента поступила хотя бы 1 копейка пенсии, карта автоматически становится свободной на следующий месяц. Необходимо учитывать тот факт, что при выдаче платежного средства вам все равно придется заплатить 249 рублей, но если будут соблюдены условия бесплатного обслуживания, то в конце месяца эта сумма будет зачислена на счет клиента в качестве возврата.

Платные услуги в пакете

У рассматриваемой кредитной карты также есть отдельные платежные сервисы, но пользоваться ими не обязательно:

    Выпуск шестой дополнительной карты – 500 руб. При этом совершенно бесплатно можно оформить до 5 дополнительных карт. Больше редко требуется. Если карта утеряна или перестала работать по какой-либо причине, вы можете запросить срочный перевыпуск. Это обойдется клиенту в 50 рублей. Пакет “SMS-оповещения” – 59 руб. Проверка баланса в стороннем банкомате – 50 рублей за каждый запрос.

Также следует отметить, что при снятии наличных в банкомате или кассе банка с клиента взимается дополнительная комиссия в размере 5,5% от суммы, но не менее 300 руб. Также, если выбран вариант получения средств в кассе, а сумма меньше 100 тысяч рублей, то придется добавить еще и 1 тысячу рублей под 5,5%. Например, при снятии 10 тысяч рублей в банкомате клиент заплатит комиссию в размере 550 рублей. А если снимать средства через кассу банка, то сумма комиссии уже будет равна 1550 руб.

Лимиты на переводы и наличные

Помимо платных услуг и комиссий, также существуют лимиты:

    В сутки нельзя будет снять с карты или перевести на другой счет более 350 тысяч рублей. Сумма снятия или перевода в месяц не должна превышать 2 млн рублей. Максимальный кредитный лимит составляет 1 миллион рублей, но многое зависит от самого клиента. Чаще всего сумма меньше 100 тысяч рублей.

Как пополнить кредитную карту ВТБ

Возврат долга (погашение кредита) осуществляется автоматически. Однако для этого необходимая сумма должна находиться на мультикарточном счете. Он не может быть меньше 3% от суммы долга, но уточнить конкретные цифры клиент сможет после использования заемных средств. В результате, если вывод осуществляется автоматически, основная задача клиента – своевременно пополнять счет. Сделать это можно в кассе банка, через мобильное приложение, в личном кабинете и т. д. Подробнее об этом читайте в этой статье.

Кэшбэк и бонусы по карте

Каждый пользователь кредитной карты ВТБ имеет право на получение скидок, баллов или миль. Существует 6 различных специальных программ, каждая из которых может подойти в том или ином случае. Клиент сам может выбрать наиболее подходящий для него вариант:

    Машина. Кэшбэк до 10% при покупке товаров, связанных с автомобилем. Это могут быть различные запчасти, сами автомобили и т. д. Рестораны. Все так же, как и в предыдущем случае, но кешбэк активируется при оплате в ресторанах, кафе, барах и т. д. Возврат денег. 2,5% на все товары и услуги универсальной программы. Возврат значительно ниже (в 4 раза), но ограничений нет, деньги приходят с любой покупкой. Точки. Аналоги универсального возврата, только вместо денег на счет начисляются баллы. При этом сумма начислений значительно выше – 16% от расходов. Баллы можно потратить в специальном интернет-магазине ВТБ. Здесь не так много предложений, но есть из чего выбрать, от подарочных сертификатов до различной техники. Аналоговые баллы Miles. Особенность в том, что начисляются мили, которые можно потратить на покупку билетов, оплату отелей, аренду транспорта и т. д. Сохранение. Возвратом этот вариант назвать достаточно сложно, так как его особенность в том, что с баланса счета списывается больший процент. Однако данный пакет услуг относится к тому же кэшбэку и поэтому включен в этот список.

Рассмотрим особенности накопления скидок, баллов и миль в каждом отдельном случае более подробно.

Больше года назад банк ВТБ, клиентом которого я являюсь, выпустил новую кредитную карту «Карта возможностей ВТБ.

Кредитная карта ВТБ “Карта Возможностей” – отзыв

Подводные камешки Карты Возможностей ВТБ → Как НЕ запутаться в хитростях и НЕ попасть в капкан процентов

Больше года назад банк ВТБ, клиентом которого я являюсь, выпустил новую кредитную карту «Карта возможностей ВТБ.

Карта интересная, конкурентоспособная на рынке, но вызвать интерес, если не знать некоторых нюансов, очень легко.

Пользуюсь больше года, хочу рассказать обо всех нюансах этого банковского продукта, о котором нет официальной информации.

Забегая вперед, скажу, что если вы получаете эту карту, то должны сделать это прямо сейчас. До 31 декабря банк доставляет только один аттракцион невиданной щедрости. Зашел на сайт и порадовался за новых обладателей Карты Возможностей:))

Льготный или простой беспроцентный период использования карты до 200 дней! Вы видели это где-нибудь?

Визуально карта красивая. Дизайн выглядит дорого и эстетично.

Он выдается на 3 года, и это плюс. Год на мой взгляд это недостаток. Тогда нужен переоформление, но это не сложно и не влияет на комфорт использования.

На лицевой стороне все как обычно: номер карты, имя и фамилия держателя, срок действия. В месяце истечения срока действия карты она действительна до последнего дня.

На реверсе голограмма и еще один код. (Последние три цифры из которых обычно вводятся при совершении покупок в Интернете)

На первый взгляд все просто и такое ощущение, что карту дают всем, ну кроме бомжей.

Информация об этом есть на сайте банка. Вы можете ознакомиться со списком документов и подать заявку.

Если вы уже являетесь клиентом банка ВТБ, они могут предложить карту сами, и в этом случае вам не нужно собирать документы, все данные есть у банка.

Легко ли получить? Сложно сказать, но если вы ИП, то, скорее всего, шансов нет, банк прекратил выдачу кредитных карт для ИП.

Но, есть небольшой нюанс, если помимо справки о доходах предпринимателя есть хоть какой-то месячный доход. Сделать его небольшим, но можно подтвердить справкой 2-НДФЛ.

✔️ КАК ПОЛЬЗОВАТЬСЯ КРЕДИТНОЙ КАРТОЙ И НЕ ПЛАТИТЬ ПРОЦЕНТЫ

Карту я получил на условиях, о которых расскажу ниже. И теперь карта выдается на более выгодных условиях.

Первый льготный период составит до 200 дней. Но это только один раз, он продлится 110 дней.

И пишут возврат до 10 процентов за любую покупку через 1 месяц после получения карты. Надеюсь, подвоха в этом нет, но мы внимательно читаем мелкий шрифт и подвох есть.

Вам вернут не более 2000 рублей, сколько бы вы ни потратили в первый месяц.

Что такое кредитный лимит? Это сумма, выше которой вы не можете потратить с карты.

На этой карте находится до 1 000 000 рублей. Это зависит от дохода, банк рассчитает, сколько он даст. (робот считает)

Теперь поговорим о процентах. Я должен сказать, что они великолепны. Так что настраивайтесь сразу, чтобы вовремя платить и погашать свои долги.

Вы можете уменьшить ее на 3 процента, если будете совершать ежемесячные покупки по карте не менее чем на 5000 рублей. Это легко и под силу каждому, а сейчас процент уже 11,6.

Но проценты коснутся вас только в случае задержки основного платежа или минимальных платежей.

Льготный период или простой период беспроцентного использования кредитного лимита составляет 110 дней.

Картой можно пользоваться ежедневно, не прерывая период использования.

Точкой отсчета льготного периода является НЕ первый расход по карте, а первый день месяца, в котором произошел расход. Это нужно усвоить немедленно.

Пример: первая покупка карты 25 декабря. Но 110 дней начнутся с 1 декабря. Это невыгодно. Начинать лучше с первого числа месяца.

Как рассчитать, когда платить долг? Все просто. Мы начали пользоваться картой в декабре декабрь январь февраль. КПП всегда будет 20 числа четвертого месяца, задолженность необходимо оплатить до 18:00 по московскому времени.

До 20 марта необходимо оплатить всю задолженность по карте с 1 декабря по 1 марта. Расходы с 1 по 20 марта в долг не включаются, но уже относятся к новому льготному периоду.

И в рамках каждого льготного периода, 20-го числа каждого месяца, мы гасим 3 процента долга. Эту информацию можно посмотреть в личном кабинете или просто рассчитать самостоятельно.

Округлите, копейки не хватит и проценты уйдут.

И тут начинаются самые интересные нюансы. Специально отметить этот пункт красным восклицательным знаком.

Для снятия наличных до 50 000 рублей без комиссии сообщите нам банк. Это здорово, обычно с другими кредитными картами около 6 процентов за снятие наличных.

34,9% за снятие наличных. При тратах по карте на 5000 р и выше проценты падают до 31,9%.

Проценты накапливаются каждый день! Позвольте мне объяснить, как это работает.

Например, вы сняли 50 000 рублей наличными, а кроме того, еще и тратили с карты на повседневные нужды.

Каждый месяц минимальная оплата вносилась вовремя, через 110 дней все выплачивалось вовремя, а выплаты – более 4000 тысяч рублей процентов. Как это, праведное негодование? И это можно понять, но спорить с банком не получится. Как говорится, незнание закона не освобождает от ответственности.

И даже если вы внимательно изучили все условия и знали проценты, есть еще одна загвоздка, о которой точно нигде нет информации. Она у меня на прямой линии.

Нюанс: при внесении наличных на карту в первую очередь оплачиваются расходы по карте, а во вторую – снятие наличных. То есть, чтобы оплачивать снятие наличных и остановить ежедневный снежный ком процентной струйки, необходимо погасить всю задолженность по карте до нуля. Этот момент крайне неудобен.

На сайте нет информации, объясняющей всю эту путаницу.

Карту можно подключить к телефону. Это верно для многих. Кроме того, его не обязательно вставлять в платежные терминалы, но можно применить. Ну это уже не сюрприз. Любая международная система принимает карты, и вы можете расплачиваться в любой стране, это VISA. Например, карта МИР в Турции не принимается к оплате.

Теперь все знают, что такое Кэшбэк и многие его любят, а почему бы и нет. Эта опция не включена в карту автоматически. При желании можно подключить за 590 рублей в год.

Помните, что карты со встроенным кэшбэком не работают на кэшбэк-сервисах типа Летишоп.

Так что посчитайте сами, если расходов по карте много, то это выгодно. Даже за 5000 рублей потратить месяц – это уже небольшой плюс на год. Единственный нюанс — кэшбэк теперь не зачисляется на карту автоматически, как раньше, а вам придется вводить бонус ВТБ самостоятельно и переводить его вручную.

Возврат производится только за покупки, за товары, коммунальные платежи сюда не входят.

На сайте нашел рекламную приманку с большими процентами возврата при покупках на определенных сайтах-партнерах. Если я правильно понимаю, нужно зайти на сайт прямо с сайта или приложения ВТБ, сразу сделать покупку с Картой Возможностей. Но сам не проверял, поэтому за достоверность информации не ручаюсь.

Позвольте мне подытожить. Карта на первый взгляд выглядит отлично. Огромный льготный период, 110 дней, ноль рублей за обслуживание.

По факту получается, что если не снимать наличные, то карта действительно хороша, главное не забывать про минимальные платежи и вовремя их оплачивать.

Либо использовать только для снятия наличных и очень недолго, иначе не выгодно.

И то, и другое НЕ нужно делать. Не нужно много времени, чтобы запутаться и запутаться в огромных процентах, и утонуть в них, как в болоте.

Про карту все подробно рассказали, надеюсь было понятно буду рекомендовать

Формально кредитная карта ВТБ подразумевает платное обслуживание в размере 249 рублей в месяц (2988,00 рублей в год). Однако банк уточняет, что выплатить эту сумму нужно будет только в том случае, если клиент не соблюдает условия банка и не использует карту. Если вы соответствуете требованиям, вам не придется платить за использование карты. С другой стороны, если клиент использует заемные средства, все равно будет необходимо погасить задолженность и уплатить проценты. Итак, стандартная ставка по кредиту составляет 26% годовых. Условно, если вы возьмете кредит в 10 тысяч рублей, вам придется вернуть около 12,6 тысяч рублей. При этом процентная ставка может быть снижена до 16% годовых, если сумма расходов по карте в месяц составляет более 75 тысяч рублей и клиент активирует специальную программу «Заемщик». В этом последнем случае переплата за год (если рассматривать пример выше) составит всего 1600,00 руб. Кредитная карта ВТБ — универсальный платежный инструмент, обладающий всеми функциями обычной дебетовой карты и кредитным лимитом, размер которого определяется исходя из надежности и платежеспособности клиента. Кроме того, у пользователей есть возможность переподключить к этому типу карт кэш, что не является самым распространенным среди большинства конкурентов..

Маша Цепелева
Новостной редактор vc.ru
Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
Adblock
detector