Сравнение кредитных карт с льготным периодом

Сравнивая условия и ставки банковских кредитных карт, наши редакторы проанализировали и ранжировали лучшие предложения. Краткие условия приведены в таблице.

8 лучших кредитных карт 2021 года

Кредитные карты с каждым годом становятся лучше. В поисках клиентов банки увеличивают беспроцентный период, расширяют вариативность кэшбэка и снижают процентные ставки. Если ранее снятие наличных по карте облагалось высокими комиссиями, то в 2021 году вы сможете найти неограниченный тариф.

Новый выбор объединяет популярные кредитные карты, которые сочетают в себе ключевые преимущества. Это финансовые продукты, условия которых «доступны» держателю, однако нужно помнить: нет предложений, включающих все возможные бонусы, и у каждого тарифа есть слабые места. Мы также поговорим о них, чтобы объективно выявить все дискретные сноски.

ТОП-8 лучших кредитных карт

Сравнивая условия и ставки банковских кредитных карт, наши редакторы проанализировали и ранжировали лучшие предложения. Краткие условия приведены в таблице.

Альфа-Банк 100 дней без %

Вы можете рефинансировать кредиты в других банках. Увеличен лимит для премиальных карт Gold и Platinum. Бесплатная доставка на следующий день. Льготный период без звездочек применяется ко всем транзакциям, включая переводы и снятие средств. Но в квази-наличке это не работает (полный перечень операций, которые банк относит к “квази-наличным”, есть в договоре). Добровольное страхование. Снятие наличных в любом банкомате в РФ и за пределами страны.

Работающие люди могут взять кредитку, а для заключения договора нужна справка 2-НДФЛ, паспорт и второй документ. В линейке есть статусные карты Gold и Platinum, лимит по ним достигает 1 млн рублей, комиссия за квази-кэш ниже, но плата за обслуживание счета выше.

Отсутствие возврата полностью компенсируется длительным льготным периодом в 100 дней, который действует с момента совершения операции и не привязан к дате формирования выписки. Из минусов – снятие наличных в льготный период до 50 000 рублей в месяц.

Банк Открытие «120 дней без платежа»

Еще одна очень выгодная беспроцентная кредитная карта для всех желающих бесплатно пользоваться деньгами банка. К основным преимуществам кредитной карты «120 дней без оплаты» можно отнести:

Большой льготный период. Возможность не платить за услугу. Регистрация без справок о доходах (для лимита до 100 000 руб.). Бесплатная доставка. Снятие собственных средств в любом банкомате без комиссий.

Недостатком длительного льготного периода является отсутствие кэшбэка, выдача кредита наличными с комиссией. Стоимость обслуживания – 1200 рублей в год, но ежемесячно банк возвращает 100 рублей, если владелец тратит по карте более 5000 рублей. – Это условно-бесплатное управление учетными записями.

Льгота распространяется на все безналичные операции, связанные с покупкой товаров онлайн и офлайн, включая оплату коммунальных услуг, штрафов, налогов и сборов. Его сложно рассчитать, поэтому, получив, лучше еще раз обратиться к специалисту. Заказать карту можно онлайн, после одобрения банк предложит забрать ее в ближайшем отделении или доставить на дом, в удобное время.

ВТБ «Карта возможностей»

Кредитная карта Oportunidades ВТБ интересна своим бесплатным обслуживанием и такими преимуществами, как:

Большой кредитный лимит. Снижая ставку, при совершении покупок на 5000 руб./мес. Увеличенный льготный период. Лояльные требования к минимальному доходу. Возможности подтверждения заработка в виде банка.

Существенные преимущества банк совместил со специальными условиями: первые 2 месяца действует бесплатное снятие, а для карт без подключенных опций предусмотрено бесплатное обслуживание. При подключении «Кэшбэк» или «Путешествия» банк берет 590 рублей за ведение счета в год за управление счетом.

Карту выгодно использовать при совершении безналичных операций, а на снятие наличных и безналичных действует повышенная ставка 34,9%. Других «ловушек» при внимательном изучении тарифов обнаружено не было, поэтому карта входит в рейтинг лучших предложений 2021 года.

Тинькофф Банк Platinum

Топовая кредитка от Тинькофф – одна из самых популярных. Продукт умело сочетает в себе ключевые функции, столь востребованные современными пользователями:

Льготный период до 55 дней. Высокий предел. Кэшбэк с выбором категории. Пополнение без комиссии во всех банкоматах, в магазинах Связной, Мегафон, МТС, Билайн. Доставка на дом. Бесплатный выпуск и обслуживание дополнительной карты. Продлен беспроцентный срок кредитования при покупке товаров в рассрочку (у компаний-партнеров) и при оплате кредитов картой в других банках.

Карта будет доставлена ​​на дом быстро и бесплатно, а также отличается высоким процентом одобрений: Тинькофф Банк славится своим лояльным отношением к состоянию кредитной истории или ее отсутствию. Объективно у продукта нет недостатков: стандартная плата за обслуживание, отличная техподдержка, множество способов пополнения без комиссий, крайне удобное приложение и веб-кабинет. Кэшбэк максимально прозрачен: 1 балл равен 1 рублю, без конвертаций и сложных расчетов. Льготный период традиционно «до 55 дней», с его условиями вам придется разобраться, но консультанты службы поддержки всегда готовы предоставить подробную информацию.

CITIBANK «Просто кредитная карта»

Клиенты, подавшие онлайн-заявку на получение кредитной карты и получившие одобрение до конца марта 2021 года, получат специальную ставку: 180-дневный льготный период при условии минимальных платежей. По истечении 180 дней с даты утверждения заявки применяется стандартный 50-дневный льготный период; важно помнить об этом. Лимит тарифа до 300 000 рублей для новых клиентов, а для существующих и участников зарплатного проекта сумма может быть увеличена до 3 млн рублей.

Кэшбэка по карте нет, но при оплате покупок у банков-партнеров можно получить скидку до 20%. Кроме того, держателю доступны все бонусы платежной системы MasterCard, возможность приобретения товаров в рассрочку. Единственным недостатком продукта является то, что он доступен только жителям городов, где есть отделения банка.

Ренессанс Кредит «Кредитная карта 365»

Брать кредитную карту 365 стоит из-за хорошего возврата и оформления без деклараций о доходах, но предоставление документа даст более выгодные условия. Сервис первый год бесплатный, со второго года плата будет 99 рублей в месяц, но отменяется при сумме покупок от 10 000 рублей в месяц. Ставка 45,9% применяется только при снятии наличных, при безналичных расходах – 23,9% (вне льготного периода). Собственные средства можно снять без комиссий, при выдаче кредита взимается стандартная комиссия 2,9% + 290 фиксированных рублей.

«Ренессанс Кредит» предлагает честные условия, без звездочек и скрытых комиссий. Карта действительна для ежедневных безналичных расчетов, что позволит вам не платить за услугу.

Райффайзен Банк «110 дней» без %

В первые 2 месяца использования снятие наличных без комиссии. Бесплатное обслуживание при оформлении карты до конца марта 2021 года. льготный период 110 дней, в первые 2 месяца: распространяется на снятие средств, переводы и квази-наличные. Выдача карты в день обращения, бесплатная доставка. Скидки для участников и платежная система MasterCard.

С третьего месяца вступают в силу стандартные условия по снятию, переводам и квази-наличным операциям, а акция действует до 31.03.2021, в остальном это одна из лучших кредитных карт среди банковских предложений текущего года.

Совкомбанк «Халва»

Самая популярная карта рассрочки Халва от Совкомбанка привлекает бесплатным обслуживанием, длительной рассрочкой (льготный период до 36 месяцев) и разветвленной сетью продавцов-партнеров. Без переплаты владелец может купить все, от продуктов до автомобилей. Долг в рассрочку делится пропорционально сроку, и все, что требуется, это вовремя вносить платежи. Для ряда крупных покупок необходимо подключить специальную опцию и подписку, часть из которых банк предлагает бесплатно в рамках акций.

Оплачивать товары и услуги выгодно кредитными средствами партнеров, в том числе всех крупных федеральных сетей и региональных мерчантов. Предоставляют рассрочку, иногда дополнительные скидки. Размещая на счете собственные сбережения, на баланс зачисляется до 5%, а при их расходовании полагается возврат до 6%. Халва — не единственная карта рассрочки, но в 2021 году она самая выгодная, благодаря бесплатным услугам и растущему списку компаний-партнеров.

Лучшие кредитные карты текущего года в большей степени ориентированы на экономию финансовых средств, поэтому они сочетают в себе длительный льготный период с кэшбэком и бесплатным обслуживанием. Заявку на любую кредитную карту можно подать онлайн, без личного обращения в банк. Это не сухая подборка популярных и разрекламированных товаров, а независимый рейтинг, в который можно входить только по условиям, интересным пользователям.

Так, карту от Тинькофф и Ренессанс проще получить с неидеальной кредитной историей, Альфа-Банк, Райффайзен Банк и Совкомбанк предоставляют лучшие условия на беспроцентный период. Ситибанк и ВТБ не берут комиссию за обслуживание, эти карты можно взять и сохранить на случай непредвиденных расходов, например, в отпуске. Выбирая подходящее предложение, стоит определиться, какие критерии станут основными.

Процентная ставка на траты на покупки составляет от 12 до 29,9% годовых, на снятие и перевод наличных – от 30 до 49,9%. За получение банкнот в банкомате взимается комиссия 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Из Ниццы действует кэшбэк: 1% на любые покупки и 3–30% на специальные предложения банка. Бонусные баллы можно использовать для возврата денег за билеты на поезд и расходы в кафе из расчета 1 балл = 1 рубль.

10 лучших кредитных карт

Варианты с хорошим сроком без процентов, выгодным обслуживанием и бонусами.

Что такое кредитная карта

Это карта, привязанная к кредитному счету. С их помощью вы можете использовать деньги, взятые взаймы в банке, сейчас, а погасить долг позже.

По каким критериям оцениваются кредитные карты

Невозможно выбрать лучшие предложения без сравнения. А сделать это можно только в том случае, если вы определите критерии, по которым будут оцениваться карты.

период, в течение которого проценты по долгу не начисляются. Но для этого нужно вносить ежемесячные платежи. Мы также рассмотрим ваш размер в качестве критерия. Хотя гораздо выгоднее не делать минимум, а погасить долг полностью в течение периода без процентов. Процентная ставка. Стоимость услуги Кредитный лимит – это максимальная сумма, которую вы можете взять взаймы. Стоимость снятия наличных. За это часто берут процент. Кэшбэк: некоторые банки возвращают часть денег, потраченных на кредитную карту.

Следует отметить, что числам в основном предшествует предлог «от» или «до». Это потому, что мы говорим о кредите. Поэтому условия для конкретного клиента зависят от его дохода, пакета документов, кредитной истории и других критериев. Какие: Банки не раскрывают информацию для предотвращения мошенничества. Однако будьте готовы к тому, что условия могут не соответствовать заявленным на странице акции.

В качестве дополнительного условия мы оцениваем надежность банка и его позицию в рейтингах Bank Ratings. Еще одним критерием является наличие на сайте информации о кредитной карте. Понятно, что окончательные цифры рассчитываются индивидуально. Но игры типа «оставьте свой номер, и мы будем звонить вам» не заслуживают поддержки.

Прежде чем подать заявку на кредитную карту, необходимо понять, как она работает. Карта может стать спасательным кругом или загнать вас в долги, все зависит от вас.

Какие кредитные карты наиболее выгодны

Это не рейтинг, это список, поэтому порядок предложений не имеет значения.

1. «100 дней без процентов» от «Альфа‑банка»

до 100 дней. Минимальный платеж: 3-10% от суммы долга, не менее 300 руб. Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч. Стоимость услуги: 590–1490 рублей в год в зависимости от пакета услуг и наличия дебетовой карты Альфа-Банка».

Преимуществом этой карты является выдача до 50 тысяч рублей наличными в месяц без комиссии. С суммы, превышающей эту, удерживается 5,9%, но не менее 500 руб. Так что, если вам периодически нужны счета, это хороший вариант.

При длительном льготном периоде процентная ставка начинается от 11,99% для сумм, потраченных на товары и услуги, и 23,99% для снятия наличных.

2. «Хочу больше» от «Уральского банка реконструкции и развития»

до 120 дней. Минимальный платеж: 1% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч. Стоимость услуги – 250 рублей в месяц или бесплатно при покупках по карте на 15 тысяч рублей.

Процентная ставка колеблется от 17% до 28,5% в год. И так же, как в Альфа-Банке, можно снимать до 50 тысяч в месяц без комиссии. За превышение лимита придется заплатить 5,99%, но не менее 500 рублей. А еще обещают скидки на покупки до 3%.

3. «110 дней без %» от «Райффайзен Банка»

до 110 дней. Минимальный платеж: 4% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч. Стоимость услуги – 250 рублей в месяц или бесплатно для карточных операций от 8 тысяч рублей.

Процентная ставка за оплату товаров и услуг составит 19-29%. А вот по снятию наличных, переводам на карты и квази-наличным операциям (вывод на интернет-кошелек или оплата лотерейных услуг) она значительно выше — 49%. Также есть комиссия за снятие наличных: 3% от суммы операции плюс 300 рублей в банкоматах банка и 3,9% плюс 390 рублей в сторонних банкоматах. Поэтому расплачиваться лучше только этой картой.

4. «Карта возможностей» от ВТБ

Эту карту отличает привлекательная процентная ставка — 11,6% на покупки и 31,9% на наличные — и возможность снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. При превышении лимита придется заплатить 5,5% от суммы, но не менее 300 руб.

А еще здесь есть кэшбэк: 1,5% от всех покупок и до 15%, если они совершены у партнеров программы Мультибонус. Но эта опция платная, ее можно активировать при выпуске карты за 590 руб.

5. MTS Cashback от «МТС Банка»

до 111 дней. Минимальный платеж – 5% от суммы долга, но не менее 100 руб. Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч. Стоимость услуги: бесплатно, выпуск карты – 299 руб.

Процентная ставка составляет 11,9-25,9%, что при бесплатном обслуживании делает эту карту хорошим вариантом на всякий случай. За снятие наличных с вас возьмут 3,9% от суммы операции плюс 350 рублей.

6. «Opencard кредитная» от «Открытия»

до 55 дней. Минимальный платеж: 5% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч. Стоимость услуги: бесплатно. За оформление карты возьмут 500 рублей, которые вернут после общей траты по карте 10 тысяч.

Процентная ставка от 13,9% до 29,9% годовых, за снятие наличных взимается комиссия 3,9% плюс 390 рублей. Небольшой льготный период компенсируется бесплатным сервисом. Кроме того, на выбор предоставляется кэшбэк: до 3% на все покупки или до 11% на выбранную категорию. Однако с учетом дополнительных условий цифры 2 и 5% соответственно кажутся более реальными.

7. «Тинькофф Платинум» от «Тинькофф»

до 55 дней на любую покупку, до 120 дней на погашение кредитов других банков. Минимальный платеж: до 8% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч. Стоимость обслуживания – 590 рублей в год.

Процентная ставка на траты на покупки составляет от 12 до 29,9% годовых, на снятие и перевод наличных – от 30 до 49,9%. За получение банкнот в банкомате взимается комиссия 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Из Ниццы действует кэшбэк: 1% на любые покупки и 3–30% на специальные предложения банка. Бонусные баллы можно использовать для возврата денег за билеты на поезд и расходы в кафе из расчета 1 балл = 1 рубль.

8. «Умная карта» от «Газпромбанка»

до 62 дней для любой покупки. Минимальный платеж – 5% от суммы долга, но не менее 500 руб. Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч. Стоимость услуги: бесплатно при тратах от 5 тысяч в месяц или зарплате от 15 тысяч банковской картой. В противном случае 199 рублей в месяц.

Для зарплатных клиентов действует одна процентная ставка на все: 25,9%. В остальном 27,9% на покупки и 32,9% на снятие наличных. Комиссия за последний составляет 2,9% плюс 290 рублей.

Также есть бонусная программа. Вы можете выбрать получение кэшбэка или миль. Кэшбэк в размере 10% зачисляется на категорию, на которую вы потратили больше всего в этом месяце. Он определяется автоматически.

9. «#МожноВСЁ» от «Росбанка»

до 62 дней для любой покупки. Минимальный платеж: 3% от суммы долга. Максимальный кредитный лимит: до 1 млн. Стоимость услуги: первый месяц бесплатно, со второго – только при сумме покупок от 15 тысяч. В противном случае 79 рублей в месяц.

Процентная ставка довольно высокая – 25,9%, как и комиссия за снятие наличных – 4,9% плюс 290. Но если расплачиваться только картой и погасить долг в беспроцентный период, можно даже выгодно. Кэшбэк 10% на выбранную категорию и 1% на все остальное.

10. «Энерджинс» от «Уралсиба»

до 62 дней для любой покупки. Минимальный платеж: 5% от суммы долга, но не менее 1 тыс. Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч. Стоимость услуги – бесплатно при покупке от 30 тысяч, иначе 99 рублей.

Кредитная ставка на покупки и снятие наличных составляет 28%, комиссия за последнее — 3,99% от суммы операции плюс 300 рублей. Это не самые привлекательные условия, но бонусная система с ними мирится. За каждые потраченные 50 рублей начисляется 1 балл, всего на них можно «заработать» 4 тысячи в месяц. Баллы можно обменять на скидки до 3%, поездки и членские сертификаты.

Практически все банки, выдающие кредитные карты, имеют льготный период. В этот период заемщик имеет право пользоваться кредитными средствами (оплачивать товары, услуги, снимать наличные), но банк не сразу получает проценты. Если клиент пополнит свой карточный счет на необходимую сумму до окончания льготного периода, он воспользуется этими деньгами практически бесплатно. По условиям многих банков каждый месяц заемщик должен будет вносить минимальный ежемесячный платеж (1%-3% от суммы долга). Поэтому кредитные карты с длительным льготным периодом (от 100 дней) очень привлекательны для клиентов, так как человек может пользоваться деньгами более 3-х месяцев и не платить проценты.

Лучшие кредитные карты с большим льготным периодом декабрь 2021

Высокая конкуренция среди банков заставляет их постоянно улучшать условия сотрудничества с заемщиками, создавать новые или более выгодные предложения. Одним из лучших вариантов привлечения и удержания клиентов является предоставление кредитной карты с более длительным льготным периодом.

Для вас команда портала Выберу. ру составила рейтинг кредитных карт с длительным льготным периодом среди ТОП-100 банков по размеру розничного кредитного портфеля по состоянию на 01.12.2021. Для этого мы сравниваем такие критерии, как: стоимость обслуживания карты, проценты по кредиту, кредитный лимит, льготный период и процент накопления Cash Back.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Практически все банки, выдающие кредитные карты, имеют льготный период. В этот период заемщик имеет право пользоваться кредитными средствами (оплачивать товары, услуги, снимать наличные), но банк не сразу получает проценты. Если клиент пополнит свой карточный счет на необходимую сумму до окончания льготного периода, он воспользуется этими деньгами практически бесплатно. По условиям многих банков каждый месяц заемщик должен будет вносить минимальный ежемесячный платеж (1%-3% от суммы долга). Поэтому кредитные карты с длительным льготным периодом (от 100 дней) очень привлекательны для клиентов, так как человек может пользоваться деньгами более 3-х месяцев и не платить проценты.

Лучшие кредитные карты, помимо длительного беспроцентного периода, могут приятно удивить заемщиков и другими преимуществами:

Акции с бесплатным обслуживанием на год и более; Комфортные процентные ставки; Твердый лимит на снятие наличных; Высокий процент кэшбэка (Кэшбэк 10-30% на отдельные категории товаров и услуг); Возможность выпуска и получения виртуальной карты; Выбор способа доставки; Быстрое принятие решения по запросу (до 30 минут).

Также из профессионалов стоит отметить, что для оформления кредитной карты, как правило, нужен только паспорт.

Максимальное количество баллов, которое можно заработать за месяц, — 3 000. Если вы потратите 50 000 ₽ в месяц на любую покупку, то за год сможете заработать 9 000 баллов. Баллы могут компенсировать покупки, поэтому один балл равен одному рублю. Если они используются для оплаты коммунальных услуг или мобильной связи, один рубль будет равен двум облигациям. Минимальная сумма компенсации составляет 500 облигаций.

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов

Кредитная карта не обязательно приведет к долгам, с ней можно зарабатывать. Рассказываем, какие кредитные карты самые прибыльные, и делимся советами экспертов, как сделать их прибыльными и не потерять деньги

Некоторые опасаются пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним во много раз выше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитная карта является неотъемлемой частью жизни. Им можно пользоваться каждый день, получая бонусы.

Аналитики финансового рынка «Сравни. ру» помогли нам выбрать кредитные карты с наиболее выгодными условиями. Кроме того, мы обратились к экспертам за советом о том, как лучше всего использовать и получать выгоду от кредитных карт.

Карты с самым большим льготным периодом

«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный или льготный период для этой кредитной карты составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без выплаты процентов, но только в том случае, если вы оформили карту онлайн с 24 августа 2020 года по 24 февраля 2021 года включительно. Данный льготный период предоставляется участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. По истечении 150 дней льготный период вернется к стандартным 50 дням.

Следует отметить, что у каждого банка есть минимальные ежемесячные платежи, это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты, чтобы погасить задолженность. В случае неуплаты льготный период заканчивается. Для «Только одна кредитная карта» сумма составляет 5% от суммы к оплате.

Выпуск и обслуживание карты бесплатны. Кроме того, в банке действует бонусная программа. Вы можете получить скидку до 25% в книжном интернет-магазине «Литер», 10% в ресторанах Novikov Group, кэшбэк 5% при бронировании отелей на Booking. com и другие. Эти акции также являются временными.

Кредитный лимит до 300 тыс руб с возможностью увеличения до 1 млн руб., процентная ставка от 20,9% до 32,9%.

«Можно больше» из МКБ. 123-дневный льготный период действует в течение всего срока действия карты. Не забывайте о минимальном ежемесячном платеже в размере 5%, чтобы ваш льготный период не истек. Кроме того, льготы исчезнут, если снять наличные с карты «Можно больше». Срок распространяется только на оплату покупок и услуг.

При снятии до 50% кредитного лимита карты в месяц комиссия не взимается. Если сумма больше, то это будет 2,9% плюс 290 руб.

Кредитный лимит до 800 тысяч рублей, процентная ставка от 21% до 34%. Выдача карты бесплатная. В первый год вам также не придется платить за услугу, если вы оформили карту до 31 декабря текущего года. Следующий год также будет бесплатным, если сумма покупки предыдущего года составила 120 тысяч рублей, если меньше 499 рублей.

По бонусной программе вы будете получать 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в тренажерные залы, при пополнении проездных, аренде автомобиля или каршеринге, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. На другие покупки – 1%. Бонусы могут компенсировать покупки, совершенные вами в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть ограничение: компенсация не должна превышать 5 тысяч баллов. Возврат по карте «Можно больше» варьируется от 4% до 25% для покупок у банков-партнеров.

«120 дней» банка «Открытие». Льготный период карты соответствует вашему имени: 120 дней. Его можно продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж составляет 3% от суммы долга и начисленных процентов, но не менее 300 ₽. При этом льготный период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также казино и азартные игры.

Не будет комиссии за снятие наличных с карты, а также за оплату коммунальных услуг, налогов и штрафов кредитной картой. Кредитный лимит до 500 тысяч рублей, процентная ставка от 13,9 до 29,9%. Затраты на техническое обслуживание ₽1,2 тыс в год.

Кредитная карта не имеет программы лояльности. Банк проводит акцию «Красивые бонусы», в рамках которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц до 100 ₽, если сумма покупок по карте составляет 5 тысяч ₽, однако она заканчивается 31 октября.

Карты с самыми большими бонусами

Открытая карта из «Дискавери». С помощью этой кредитной карты вы можете получить до 11% кэшбэка по выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Возврат осуществляется в бонусных рублях, где один бонус равен одному рублю. Максимально можно получить 5000 баллов в месяц.

В первый месяц использования карты возврат начисляется всем, далее необходимо выполнять условия: каждый месяц оплачивать кредитной картой или переводить средства на другие карты в интернет или мобильном банке, а также вести минимальный остаток на банковских счетах от 500 тыс руб или погасить задолженность минимальными платежами: 5% от суммы долга.

Вы можете выбрать другой вариант и получить до 3% на все покупки. Для этого должны быть соблюдены те же условия. Если тратить 50 000 ₽ в месяц и получать возврат за любую покупку, то за год можно накопить 18 000 баллов, подсчитали аналитики «Сравни. ру».

Кредитный лимит карты до 500 тысяч рублей, процентная ставка от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредит». Если использовать эту карту для совершения покупок у банков-партнеров, кэшбэк может достигать 30% (на него также начисляются бонусные рубли). По всем остальным покупкам возврат составит 3%, если вы потратите от 75 000,01 ₽. Если сумма меньше, то сумма возврата составит 1-1,5%.

Максимальное количество баллов, которое можно заработать за месяц, — 3 000. Если вы потратите 50 000 ₽ в месяц на любую покупку, то за год сможете заработать 9 000 баллов. Баллы могут компенсировать покупки, поэтому один балл равен одному рублю. Если они используются для оплаты коммунальных услуг или мобильной связи, один рубль будет равен двум облигациям. Минимальная сумма компенсации составляет 500 облигаций.

Карта выдается бесплатно. Плата за первый год обслуживания также не взимается. Затем, если сумма покупок по кредитной карте превышает 10 тысяч рублей в месяц, услуга также будет бесплатной. В противном случае услуга будет стоить 99 ₽ в месяц.

Кредитный лимит – до 300 тыс руб. Процентная ставка – 23,9%, при снятии наличных составит 45,9%. Кроме того, с вас будет взиматься комиссия в размере 2,9% плюс 290 ₽ за снятие денег с карты в банкомате. Минимальный платеж в месяц составит 5% от долга, льготный период 55 дней.

Авангард Банк Премиум Воздушные Бонусы. При получении карты вам будет начислено 1000 приветственных миль. Их можно использовать для покупки билетов на самолеты и поезда, в том числе на московский аэроэкспресс. Их необходимо бронировать на сайте банка. При совершении покупок по кредитной карте также будут начисляться бонусные мили, по одной за каждые потраченные 20 ₽. Если вы будете тратить 50 000 ₽ в месяц, то получите 31 000 миль в год.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней у вас будет бесплатная страховка для выезда за границу с покрытием до 60 000.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка от 15% до 30%, минимальный ежемесячный платеж 5%. За обслуживание кредитной карты придется платить 5,5 тысяч рублей в год. Снятие наличных с карты также платное. Если вывести до 300 тысяч ₽, то комиссия составит 3%, если больше, то 5,5%. Льготный период – 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия». Возврат составляет 5% от суммы, подлежащей оплате в конце месяца. Акция распространяется на золотые карты и проходит с 5 октября по 31 декабря текущего года.

Чтобы получить возврат, необходимо тратить более 30,01 тыс. ₽ в месяц. Кроме того, вы должны платить проценты по карте. Возврат начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма составляет 3 тысячи ₽ в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. Банк может сделать карту-браслет, она будет стоить 1,5 тысячи ₽, льготный период 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж 5% плюс проценты, не менее 300 ₽. За снятие денег с кредитки взимается комиссия от 3% до 5%. Кредитный лимит до 300 тысяч рублей.

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет №1 – Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно легальный способ зарабатывать 1-2% годовых на свой капитал. В банке, где вам выдали зарплатную карту, вы получаете кредитную карту с максимальным льготным периодом. С его помощью он делает все покупки и кладет свою зарплату на банковский депозит. Когда льготный период закончится, заберите деньги с депозита и погасите задолженность по кредитной карте.

«То есть у тебя действительно есть деньги на три-четыре месяца на банковском депозите и они приносят тебе проценты. Вы используете деньги из банка для оплаты текущих расходов. Но для этого необходимо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в льготный период. Потому что если вы допускаете просрочку даже на один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь период использования кредитной карты», — рассказал консультант «РБК Инвестиции».

Сергей Хайруллин, директор департамента кредитных рисков БКС Банка, отметил, что проценты на остаток на счете могут быть начислены и на дебетовую карту. Так что вы можете воспользоваться этой возможностью и погасить долги с помощью дебетовой карты.

Совет № 2: Выбирайте лимит исходя из своей зарплаты и дохода

Если ваша зарплата составляет 50 000 долларов в месяц, и вы планируете взять кредитную карту со 150-дневным льготным периодом, то ваш кредитный лимит составит 150 000 долларов, подсчитал Файнман. «Значит, у вас хватит денег на три месяца», — сказал он.

«Желательно не тратить на карту денег больше, чем имеется на данный момент, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не покупать то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет №3. Внимательно читайте договор

В соглашении указываются условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них написаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим о кредитных соглашениях, банки дают нам много тревожных сигналов: вы должны очень внимательно прочитать соглашение, прежде чем подписывать его», — посоветовал Фейнман.

Если к вам домой принесли кредитную карту, но договор не был оформлен, то с большой долей вероятности вы можете попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4: не снимайте наличные с кредитной карты

Имейте в виду, что банки взимают комиссию за снятие средств с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может быть очень дорого для вас и очень плачевно. Таким образом, кредитная карта предназначена для вас, чтобы использовать льготный период», — говорит Финман.

Совет № 5: Используйте кредитную карту в качестве залога

Деньги могут быть заблокированы при бронировании номера в гостинице или аренде автомобиля. Для этих целей, когда вы путешествуете, вы можете использовать кредитную карту.

«Тогда вам не придется какое-то время отказываться от собственных средств, как с дебетовой картой», — пояснил Хайруллин.

Совет № 6: не бегите из банка, когда опаздываете

Свяжитесь с банком, если у вас возникли финансовые проблемы и вы не можете произвести следующий платеж. Кредит можно рефинансировать.

«В случае просрочки кредитной карты вам точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать в конструктивный диалог с организацией, целью которого может быть процесс последующего рефинансирования кредит», — рассказал начальник отдела развития продуктов и проектов Freedom Bank. Finance Мурад Шихмагомедов.

Больше инвестиционных новостей вы найдете на нашем Telegram-канале «Ты сам инвестор!»

Высокая конкуренция среди банков заставляет их постоянно улучшать условия сотрудничества с заемщиками, создавать новые или более выгодные предложения. Одним из лучших вариантов привлечения и удержания клиентов является предоставление кредитной карты с более длительным льготным периодом. Лучшие кредитные карты, помимо длительного беспроцентного периода, могут приятно удивить заемщиков и другими преимуществами:.

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru