Заработок на кредитных картах с льготным периодом

Также есть специальные предложения от платежных систем, например, Visa или Mastercard. Вам следует зайти на сайт банка, где вы выбираете кредитную карту, и посмотреть, есть ли там информация о партнерах и специальных предложениях.

Заработок на кредитных картах с льготным периодом

Кредитные карты активно используются, но к ним относятся по-разному. Для кого-то это удобная возможность перехватить деньги до получки, для кого-то опасность перебрать кредитный лимит и влезть в долги. Для тех, кто знает, что это способ заработка. Какие есть схемы заработка?

Кредитная карта + накопительный счет

Классический способ — совместить сберегательный счет и кредитную карту. Откройте сберегательный счет или депозит, на который начисляются проценты, положите на него свою зарплату. Получите кредитную карту и оплачивайте все покупки с ее помощью. Ваша задача – дождаться начисления процентов по вкладу и погасить задолженность до окончания льготного периода. Проценты по вкладу также помогут выплатить проценты по кредиту, если льготный период закончился. Таким образом, вы зарабатываете собственными средствами и не тратите лишних денег на использование кредитной карты. Давайте посмотрим пример.

Антон получает зарплату на дебетовую карту. Открыл сберегательный счет в банке ДОМ. РФ под 7,2% в первые два месяца и под 5,5% в последующие. Параллельно он оформляет в этом же банке кредитную карту «120 дней» и оплачивает на нее все покупки и счета. Беспроцентный льготный период — время, в течение которого проценты не взимаются за использование кредитной карты. У этой карты долгий срок 4 месяца, поэтому Антон спокойно ждет, когда на счет начислятся проценты и погашает долг в конце месяца.

На что нужно обратить внимание:

Пользуйтесь кешбэком

Самый простой и популярный способ – это заработок. Банк возвращает часть потраченных вами денег на карту, для этого ничего делать не нужно. Если вы не узнаете, на какие категории у вас больше возмещение, если они изменятся, если вам нужно их выбрать.

Удобно, когда возврат происходит наличными, но иногда это бонусные баллы, которые можно потратить у банков-партнеров. Бонусы не всегда накапливаются сразу, иногда приходится ждать, но как правило, чем больше тратишь, тем быстрее накапливаются.

На кредитной карте Антона “120 дней” кэшбэк 1% для всех категорий и в этом месяце увеличение кэшбэка на 5% для категорий “Онлайн-развлечения”, “Путешествия” и “Дом”. Если он оплатит перелет на юг для себя и своей семьи и абонемент в онлайн-кинотеатр на сумму 35 000 ₽, и при этом будет регулярно покупать продукты в магазине на сумму 5 000 ₽, он получит возврат 1800 ₽.

Специальные предложения

Банки часто сотрудничают с разными компаниями и делают выгодные предложения купить или оплатить услуги. Это удобно, если вы постоянно пользуетесь услугами этих компаний или делаете там крупные разовые покупки. Выгода может выражаться в скидках или бонусных баллах, которые применяются к нескольким картам банка. Это позволит вам время от времени бесплатно ходить в кино (но только в определенные кинотеатры) или покупать одежду со значительной скидкой.

Также есть специальные предложения от платежных систем, например, Visa или Mastercard. Вам следует зайти на сайт банка, где вы выбираете кредитную карту, и посмотреть, есть ли там информация о партнерах и специальных предложениях.

Антон, используя карту «120 дней», получает дополнительные скидки и скидки от партнеров. Для большей пользы изучил раздел спецпредложений на сайте банка, указав свой тип карты. Для вашей стандартной карты Mastercard было много вариантов, включая временные акции. Антон забронировал жилье на booking. com с возвратом 10% и регулярно покупает билеты в кино и театр со скидкой.

Легко ли заработать с помощью кредитной карты?

И да и нет. Если вы хотите получить немного кэшбэка, это потребует минимум усилий, но если вы действительно хотите сэкономить с помощью кредитной карты, вам потребуется следующее.

Один раз подробно изучив банковские предложения по кредитным картам и сберегательным счетам, вы сможете копить, получать бонусы и зарабатывать на собственные средства.

«То есть у тебя действительно есть деньги на три-четыре месяца на банковском депозите и они приносят тебе проценты. Вы используете деньги из банка для оплаты текущих расходов. Но для этого необходимо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в льготный период. Потому что если вы допускаете просрочку даже на один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь период использования кредитной карты», — рассказал консультант «РБК Инвестиции».

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов

Кредитная карта не обязательно приведет к долгам, с ней можно зарабатывать. Рассказываем, какие кредитные карты самые прибыльные, и делимся советами экспертов, как сделать их прибыльными и не потерять деньги

Некоторые опасаются пользоваться кредитными картами, ведь проценты по ним во много раз выше, чем по другим потребительским кредитам. Для других кредитная карта является неотъемлемой частью жизни. Им можно пользоваться каждый день, получая бонусы.

Аналитики финансового рынка «Сравни. ру» помогли нам выбрать кредитные карты с наиболее выгодными условиями. Кроме того, мы обратились к экспертам за советом о том, как лучше всего использовать и получать выгоду от кредитных карт.

Карты с самым большим льготным периодом

«Просто кредитная карта» от Ситибанка. Льготный или льготный период для этой кредитной карты составляет 150 дней. В этот период вы сможете пользоваться деньгами без выплаты процентов, но только в том случае, если вы оформили карту онлайн с 24 августа 2020 года по 24 февраля 2021 года включительно. Данный льготный период предоставляется участнику акции с момента одобрения карты. Льгота распространяется на оплату товаров, услуг, снятие наличных и денежные переводы. По истечении 150 дней льготный период вернется к стандартным 50 дням.

Следует отметить, что у каждого банка есть минимальные ежемесячные платежи, это обязательная сумма, которую вы должны внести на карту до определенной даты, чтобы погасить задолженность. В случае неуплаты льготный период заканчивается. Для «Только одна кредитная карта» сумма составляет 5% от суммы к оплате.

Выпуск и обслуживание карты бесплатны. Кроме того, в банке действует бонусная программа. Вы можете получить скидку до 25% в книжном интернет-магазине «Литер», 10% в ресторанах Novikov Group, кэшбэк 5% при бронировании отелей на Booking. com и другие. Эти акции также являются временными.

Кредитный лимит до 300 тыс руб с возможностью увеличения до 1 млн руб., процентная ставка от 20,9% до 32,9%.

«Можно больше» из МКБ. 123-дневный льготный период действует в течение всего срока действия карты. Не забывайте о минимальном ежемесячном платеже в размере 5%, чтобы ваш льготный период не истек. Кроме того, льготы исчезнут, если снять наличные с карты «Можно больше». Срок распространяется только на оплату покупок и услуг.

При снятии до 50% кредитного лимита карты в месяц комиссия не взимается. Если сумма больше, то это будет 2,9% плюс 290 руб.

Кредитный лимит до 800 тысяч рублей, процентная ставка от 21% до 34%. Выдача карты бесплатная. В первый год вам также не придется платить за услугу, если вы оформили карту до 31 декабря текущего года. Следующий год также будет бесплатным, если сумма покупки предыдущего года составила 120 тысяч рублей, если меньше 499 рублей.

По бонусной программе вы будете получать 5% в виде баллов при оплате медицинских услуг, покупке абонементов в тренажерные залы, при пополнении проездных, аренде автомобиля или каршеринге, тратах на развлечения, бары, рестораны и кафе. На другие покупки – 1%. Бонусы могут компенсировать покупки, совершенные вами в прошлом месяце. Один балл равен одному рублю. Однако есть ограничение: компенсация не должна превышать 5 тысяч баллов. Возврат по карте «Можно больше» варьируется от 4% до 25% для покупок у банков-партнеров.

«120 дней» банка «Открытие». Льготный период карты соответствует вашему имени: 120 дней. Его можно продлить на три дня в зависимости от количества дней в месяце. Минимальный платеж составляет 3% от суммы долга и начисленных процентов, но не менее 300 ₽. При этом льготный период не распространяется на снятие наличных, денежные переводы, брокерские операции, а также казино и азартные игры.

Не будет комиссии за снятие наличных с карты, а также за оплату коммунальных услуг, налогов и штрафов кредитной картой. Кредитный лимит до 500 тысяч рублей, процентная ставка от 13,9 до 29,9%. Затраты на техническое обслуживание ₽1,2 тыс в год.

Кредитная карта не имеет программы лояльности. Банк проводит акцию «Красивые бонусы», в рамках которой стоимость годового обслуживания возвращается каждый месяц до 100 ₽, если сумма покупок по карте составляет 5 тысяч ₽, однако она заканчивается 31 октября.

Карты с самыми большими бонусами

Открытая карта из «Дискавери». С помощью этой кредитной карты вы можете получить до 11% кэшбэка по выбранной категории. Категории включают транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красоту и здоровье. Возврат осуществляется в бонусных рублях, где один бонус равен одному рублю. Максимально можно получить 5000 баллов в месяц.

В первый месяц использования карты возврат начисляется всем, далее необходимо выполнять условия: каждый месяц оплачивать кредитной картой или переводить средства на другие карты в интернет или мобильном банке, а также вести минимальный остаток на банковских счетах от 500 тыс руб или погасить задолженность минимальными платежами: 5% от суммы долга.

Вы можете выбрать другой вариант и получить до 3% на все покупки. Для этого должны быть соблюдены те же условия. Если тратить 50 000 ₽ в месяц и получать возврат за любую покупку, то за год можно накопить 18 000 баллов, подсчитали аналитики «Сравни. ру».

Кредитный лимит карты до 500 тысяч рублей, процентная ставка от 13,9% до 29,9%. Льготный период достигает 55 дней. Обслуживание карты бесплатное.

«365» от «Ренессанс Кредит». Если использовать эту карту для совершения покупок у банков-партнеров, кэшбэк может достигать 30% (на него также начисляются бонусные рубли). По всем остальным покупкам возврат составит 3%, если вы потратите от 75 000,01 ₽. Если сумма меньше, то сумма возврата составит 1-1,5%.

Максимальное количество баллов, которое можно заработать за месяц, — 3 000. Если вы потратите 50 000 ₽ в месяц на любую покупку, то за год сможете заработать 9 000 баллов. Баллы могут компенсировать покупки, поэтому один балл равен одному рублю. Если они используются для оплаты коммунальных услуг или мобильной связи, один рубль будет равен двум облигациям. Минимальная сумма компенсации составляет 500 облигаций.

Карта выдается бесплатно. Плата за первый год обслуживания также не взимается. Затем, если сумма покупок по кредитной карте превышает 10 тысяч рублей в месяц, услуга также будет бесплатной. В противном случае услуга будет стоить 99 ₽ в месяц.

Кредитный лимит – до 300 тыс руб. Процентная ставка – 23,9%, при снятии наличных составит 45,9%. Кроме того, с вас будет взиматься комиссия в размере 2,9% плюс 290 ₽ за снятие денег с карты в банкомате. Минимальный платеж в месяц составит 5% от долга, льготный период 55 дней.

Авангард Банк Премиум Воздушные Бонусы. При получении карты вам будет начислено 1000 приветственных миль. Их можно использовать для покупки билетов на самолеты и поезда, в том числе на московский аэроэкспресс. Их необходимо бронировать на сайте банка. При совершении покупок по кредитной карте также будут начисляться бонусные мили, по одной за каждые потраченные 20 ₽. Если вы будете тратить 50 000 ₽ в месяц, то получите 31 000 миль в год.

Карту можно открыть в рублях, долларах и евро. Вместе с ней у вас будет бесплатная страховка для выезда за границу с покрытием до 60 000.

Кредитный лимит карты рассчитывается индивидуально. Процентная ставка от 15% до 30%, минимальный ежемесячный платеж 5%. За обслуживание кредитной карты придется платить 5,5 тысяч рублей в год. Снятие наличных с карты также платное. Если вывести до 300 тысяч ₽, то комиссия составит 3%, если больше, то 5,5%. Льготный период – 50 дней.

«Мир возможностей» от банка «Россия». Возврат составляет 5% от суммы, подлежащей оплате в конце месяца. Акция распространяется на золотые карты и проходит с 5 октября по 31 декабря текущего года.

Чтобы получить возврат, нужно потратить более 30,01 тыс. ₽ в месяц. Кроме того, вы должны платить проценты по карте. Возврат начисляется реальными деньгами, его максимальная сумма составляет 3 тысячи ₽ в месяц.

Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание. Банк может сделать карту-браслет, она будет стоить 1,5 тысячи ₽, льготный период 61 день. Процентная ставка варьируется от 19,5% до 21%, а минимальный платеж 5% плюс проценты, не менее 300 ₽. За снятие денег с кредитки взимается комиссия от 3% до 5%. Кредитный лимит до 300 тысяч рублей.

Как использовать кредитку с выгодой для себя

Совет №1 – Используйте банковскую карусель

По мнению финансового консультанта Игоря Файнмана, это самый эффективный и абсолютно легальный способ зарабатывать 1-2% годовых на свой капитал. В банке, где вам выдали зарплатную карту, вы получаете кредитную карту с максимальным льготным периодом. С его помощью он делает все покупки и откладывает свою зарплату на депозит в банке. Когда льготный период закончится, заберите деньги с депозита и погасите задолженность по кредитной карте.

«То есть у тебя действительно есть деньги на три-четыре месяца на банковском депозите и они приносят тебе проценты. Вы используете деньги из банка для оплаты текущих расходов. Но для этого необходимо иметь финансовую дисциплину, чтобы всегда укладываться в льготный период. Потому что если вы допускаете просрочку даже на один день, то вам начисляются проценты не за один день, а за весь период использования кредитной карты», — рассказал консультант «РБК Инвестиции».

Сергей Хайруллин, директор департамента кредитных рисков БКС Банка, отметил, что проценты на остаток на счете могут быть начислены и на дебетовую карту. Так что вы можете воспользоваться этой возможностью и погасить долги с помощью дебетовой карты.

Совет № 2: Выбирайте лимит исходя из своей зарплаты и дохода

Если ваша зарплата составляет 50 000 долларов в месяц, и вы планируете взять кредитную карту со 150-дневным льготным периодом, то ваш кредитный лимит составит 150 000 долларов, подсчитал Файнман. «Значит, у вас хватит денег на три месяца», — сказал он.

«Желательно не тратить на карту денег больше, чем имеется на данный момент, то есть использовать карту как инструмент управления средствами, а не покупать то, на что не хватает собственных средств», — добавил Хайруллин.

Совет №3. Внимательно читайте договор

В соглашении указываются условия кредита, в частности процентная ставка. Но обычно некоторые из них написаны мелким шрифтом.

«Когда мы говорим о кредитных соглашениях, банки дают нам много тревожных сигналов: вы должны очень внимательно прочитать соглашение, прежде чем подписывать его», — посоветовал Фейнман.

Если к вам домой принесли кредитную карту, но договор не был оформлен, то с большой долей вероятности вы можете попасть на эти «красные флажки».

Совет № 4: не снимайте наличные с кредитной карты

Имейте в виду, что банки взимают комиссию за снятие средств с кредитной карты и прерывают льготный период, если вы взяли наличные.

«Это может быть очень дорого для вас и очень плачевно. Таким образом, кредитная карта предназначена для вас, чтобы использовать льготный период», — говорит Финман.

Совет № 5: Используйте кредитную карту в качестве залога

Деньги могут быть заблокированы при бронировании номера в гостинице или аренде автомобиля. Для этих целей, когда вы путешествуете, вы можете использовать кредитную карту.

«Тогда вам не придется какое-то время отказываться от собственных средств, как с дебетовой картой», — пояснил Хайруллин.

Совет № 6: не бегите из банка, когда опаздываете

Свяжитесь с банком, если у вас возникли финансовые проблемы и вы не можете произвести следующий платеж. Кредит можно рефинансировать.

«В случае просрочки кредитной карты вам точно не нужно начинать прятаться от банка, а, наоборот, вступать в конструктивный диалог с организацией, целью которого может быть процесс последующего рефинансирования кредит», — рассказал начальник отдела развития продуктов и проектов Freedom Bank. Finance Мурад Шихмагомедов.

Больше инвестиционных новостей вы найдете на нашем Telegram-канале «Ты сам инвестор!»

Кредитный лимит карты – это сумма, которую может предоставить банк. Рассчитывается индивидуально, исходя из кредитоспособности клиента, его PTI, которые выражаются в уровне персонального кредитного рейтинга (PCR). Его рассчитывают бюро кредитных историй. На небольшие суммы банки легко одобряют кредитные карты практически любому заемщику, а вот на более-менее крупные суммы – только клиентам с высоким рейтингом.

Как заработать на комбинации кредитной карты и депозита

Благодаря грейс-периоду (период, в течение которого не начисляются проценты, он может составлять 30 или 60 дней), вы можете бесплатно пользоваться деньгами банка в пределах лимита до тех пор, пока вложены личные средства. До истечения беспроцентного периода нужно снять деньги с вклада и погасить задолженность перед банком. Таким образом, вы можете получить небольшой доход от депозита и не получать дополнительные проценты по кредитной карте. Наиболее удобным способом для таких операций является использование вкладов с возможностью снятия средств без потери процентного дохода.

Не обязательно открывать карту и вклад в одном банке, можно использовать Систему быстрых платежей для межбанковских переводов, в СБП они бесплатны в пределах 100 тысяч рублей в месяц.

Эта схема сработает только в том случае, если вы четко будете соблюдать все сроки. В противном случае вы рискуете потерять намного больше, чем заработаете, проценты по кредитной карте очень высокие, колеблются в районе 20% в год.

Кроме того, банк может взимать ежемесячную или годовую плату за обслуживание, которая зависит от конкретной программы. Кроме того, очень часто по кредитным картам действует комиссия за снятие наличных в банкомате, поэтому перед заключением договора нужно внимательно изучить все нюансы, напоминает директор Ассоциации развития финансового образования (АРФГ) Вениамин Каганов. И, наконец, нужно обратить внимание на то, какой рефунд (возврат части денег с покупок) обещает банк по карте. Перед выпуском карты важно несколько раз подумать о своем бюджете, убедиться, что ваши доходы стабильны, и оценить свои возможности вовремя погасить долг, если вам придется выйти за пределы льготного периода, — советует Вениамин Каганов.

Когда еще может быть полезна кредитная карта

В особых ситуациях. Например, при совершении срочных или непредвиденных расходов, когда не хочется ждать зарплату (если нужно купить что-то с хорошей скидкой или билеты на самолет по акции). Другой пример – кредитной картой удобно внести залог за бронирование отеля, аренду квартиры или автомобиля. Процентов за это не будет, потому что депозит не списывается с карты, а временно блокируется, и клиент сам может заморозить деньги банка, а не свои, говорит Дарья Сербина, руководитель кредитно-карточного отдела Тинькофф.

Как карта отражается на кредитной истории

Кредитная карта является таким же обязательством, как и любой другой вид кредита.

Информация о кредитной карте с указанием кредитного лимита (доступная сумма заемных средств) в обязательном порядке заносится в кредитную историю человека. И, как и в случае со всеми другими кредитами, он сопровождается всеми примечаниями о том, как выплачивается долг. Кроме того, банки учитывают лимит кредитной карты или текущую задолженность при расчете индикатора долговой нагрузки заемщика (LLO). Поэтому, даже если заемщик не пользуется кредитной картой, но установлен лимит, PTI уже не будет равен нулю. Например, если лимит карты составляет 100 тысяч рублей, а среднемесячный доход — 50 тысяч рублей, то оценка ПТИ такого заемщика составит 20%, — говорит заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин, Эксперт АРФГ. Чем выше PTI, тем менее охотно банки одобряют кредитные заявки.

Как увеличить кредитный лимит

Кредитный лимит карты – это сумма, которую может предоставить банк. Рассчитывается индивидуально, исходя из кредитоспособности клиента, его PTI, которые выражаются в уровне персонального кредитного рейтинга (PCR). Его рассчитывают бюро кредитных историй. На небольшие суммы банки легко одобряют кредитные карты практически любому заемщику, а вот на более-менее крупные суммы – только клиентам с высоким рейтингом.

Если у человека низкий кредитный лимит, ему следует обуздать свой кредитный аппетит и попытаться получить карту с низким лимитом. А так как он пользуется этой картой и добросовестно выполняет свои обязательства, то контролирует, как растет РКЦ, и имеет более выгодные условия, — говорит Владимир Шикин. Но достигать более высокого лимита стоит только в том случае, если вы не склонны к спонтанным тратам.

Еще один вариант заработка на кредитных картах – участие в бонусных программах. Суть в том, что за определенные действия пользователь получает баллы. Их можно конвертировать в деньги по определенному курсу.

Как заработать на кредитной карте

Для привлечения клиентов банковские учреждения предлагают способы заработка с помощью кредитных карт. К ним подключены кэшбэк, программы лояльности, доход начисляется на баланс аккаунта. Но банки намного лучше и эффективнее обналичивают кредитные карты, чем клиенты. Таким образом, специалисты Brobank выяснили, как получить доход с кредитной карты, превышающий комиссию за ее обслуживание и операции, и возможно ли это в принципе.

Что представляет собой кэшбэк

Вы можете зарабатывать с помощью кредитной карты, используя функцию кэшбэка. Это возврат части средств, потраченных на покупки. Эта функция доступна в большинстве популярных кредитных продуктов финансовых учреждений. Возвращая часть суммы покупок, банки привлекают клиентов к использованию своих карт.

Суть заработка кэшбэка на кредитной карте заключается в оплате услуг или товаров по карте, а банк вернет процент от потраченных денег через определенное время. Либо на следующий день, либо на других условиях, прописанных в договоре программы лояльности. Обязательным условием является то, что покупка должна быть совершена именно с карты, деньги нельзя снимать и оплачивать наличными, в этом случае возврата не будет.

Возврат может составлять до 40%. Небольшой процент, от 1 до 5%, взимается за все покупки по карте. Более высокий доход можно получить при совершении покупок в магазинах, сотрудничающих с банком-эмитентом, выпустившим кредитную карту. Кроме того, в личном кабинете интернет-банка или мобильного приложения публикуются специальные предложения для клиентов. В них можно получить скидку или больший возврат при соблюдении определенных условий. Возврат средств за покупки осуществляется по окончании расчетного периода или в соответствии с другими правилами, прописанными в программе.

Согласно некоторым системам лояльности, банки берут высокий процент возврата при совершении покупок на определенные категории товаров. Каждый месяц клиент устанавливает категории, для которых будет применяться повышенный возврат. Обычно она составляет от 5 до 10%.

Вы можете зарабатывать больше денег с банковскими картами с двойным кэшбэком. Возвращают деньги не только за покупки пластика, но и за некоторые другие операции. Например, пополнить счет или погасить долг. Проценты за такие операции небольшие, но за месяц можно накопить довольно большую сумму, если переводить большие суммы.

Популярные кредитки с кэшбэком

Кредитные карты с функцией кэшбэка, пользующиеся большим спросом у населения:

Возврат некоторых программ зачисляется не в рублях, а в виде бонусных баллов. Затем их можно перевести в реальные деньги или потратить на другие покупки у банковских партнеров. Все зависит от условий программы лояльности, разработанной банком-эмитентом.

Суть бонусных программ

Еще один вариант заработка на кредитных картах – участие в бонусных программах. Суть в том, что за определенные действия пользователь получает баллы. Их можно конвертировать в деньги по определенному курсу.

Таким способом можно заработать на кредитной карте Сбербанка через популярную программу начисления бонусов – «Спасибо от Сбербанка». Программа имеет 4 уровня:

“Спасибо”. Заданий на этом уровне нет, лимиты не указаны. Количество начисляемых баллов минимальное. “Большое спасибо”. Задача на этом уровне — потратить карточными платежами от 50%, но не менее 5 тысяч рублей за расчетный период. Дополнительный возврат: 0,5%. “Большое спасибо”. Задания такие же, как и на втором уровне, но дополнительно нужно совершать платежи через Сбербанк Онлайн. Для этого участник программы может выбрать 2 товарные категории, в которых начисляется кэшбэк до 20. «Больше, чем спасибо». Задания такие же, как и для третьего уровня, плюс вам нужно будет пополнить существующий репозиторий или открыть новый, если его нет. На этом уровне у пользователя самые значимые преимущества, он может обменять баллы на рубли.

Конвертация при такой системе лояльности происходит по формуле: 1 балл = 1 рубль.

Список распространенных программ лояльности финансовых учреждений:

В большинстве случаев баллы, полученные через систему, можно потратить на оплату товаров и услуг определенной категории в магазинах, сотрудничающих с банком. Максимальная сумма, которую можно внести баллами, составляет 99% от стоимости товара. Остальное нужно оплатить своими деньгами.

Программы накопления миль

Системы накопления миль — еще один вид программ лояльности. Но участвовать в них могут только держатели определенных карт. Такие бонусные системы подходят для тех, кто часто путешествует и летает авиарейсами.

Схема накопления заключается в том, что мили начисляются в виде процента от оплаченных покупок. Чем больше вы потратите на карту, тем больше бонусных миль вы заработаете. Потратить бонусы можно только на покупку билетов на самолет или другой вид транспорта. Мили невозможно конвертировать в рубли или вывести их, а также потратить на какие-либо другие категории покупок. Если срок действия бонусных миль подходит к концу, а в планах нет перелетов или поездок, вы можете использовать их для оплаты билетов своим друзьям. Для этого они вернут сумму билета в рублях наличными или на карту.

В зависимости от класса банковского пластика прибыль увеличивается или уменьшается. С премиальными картами у владельца больше возможностей для получения дохода.

Зарабатывать на кредитных картах с функцией накопления миль можно в одном или нескольких продуктах разных банков-эмитентов:

«Смарт-карта» от Газпромбанка. По программе на каждые 100 рублей начисляется до 4 миль за любые расходы и до 10 миль за покупки в сервисе «Газпромбанк-Путешествия. «Мультикарта» от ВТБ. За каждые потраченные 100 рублей начисляется до 4 миль. «Альфа-Трэвел» от Альфа-Банка. За каждую покупку начисляется до 11% миль. «Все авиакомпании» от Тинькофф Банка. При оплате картой начисляется до 30% бонусных миль. «S7 Airlines» Тинькофф Банка. С любой покупки за каждые 60 рублей начисляется до 1,5 миль. За покупки на сайте S начисляется 3 мили по 60 рублей. По специальным предложениям можно заработать до 18 миль по 60 рублей.

Практически все кредитные учреждения накапливают бонусные мили за каждого нового пользователя кредитной карты.

Заработок на льготном периоде

Грейс-период или грейс-период — это период, в течение которого держатель карты может погасить задолженность без процентов. Если оплата не производится вовремя, финансовое учреждение начинает начислять проценты. При этом льготы льготного периода распространяются только на покупки по карте. Если вы снимаете наличные со своей кредитной карты, льготный период автоматически заканчивается. Льготный период может длиться для карт некоторых банков до 100 дней.

Суть заработка с помощью льготного периода заключается в том, чтобы перечислять заработную плату на накопительный счет с процентами и жить на заемные деньги. Эту схему еще называют каруселью с кредитными картами. Для нее используются одна-две кредитные карты с льготным периодом и дебетовая карта с максимальным процентом на остаток по счету.

В расчетный период по схеме предлагается использовать только кредитные средства одного или двух банков. Но при этом старайтесь не превышать размер заработной платы и по возможности оплачивайте все покупки пластика. Когда месяц подойдет к концу, погасите образовавшиеся долги и начните процесс заново. По этой схеме вы можете брать банковские кредиты, жить на них и не платить проценты. И получать доход со сберегательного счета, привязанного к дебетовой карте. При такой схеме дохода очень важно следить за льготным периодом и понимать, как он работает, потому что иначе схема не будет прибыльной.

Начисления на остаток на балансе

Некоторые кредитные карты взимают проценты с остатка на счете. Максимальная сумма достигает 10% в год. Плата за обслуживание пластиковых карт с такой функцией также довольно высока. Поэтому рассчитать возможные доходы или расходы можно только исходя из месячного заработка и суммы расходов.

Некоторые финансовые учреждения устанавливают лимиты на ежемесячные расходы для получения дохода. Например, от 5 тысяч рублей в месяц, если порог не достигнут, накопления не будет. Либо могут начислять проценты только на определенную сумму остатка на счете: до суммы в 300 тысяч рублей перечисляется 9%, а на то, что превышает лимит, доход не начисляется. Если в пластике постоянно хранится большая сумма денег, то, возможно, выгоднее будет открыть сберегательный счет.

Как снизить расходы по карте

Банки гораздо успешнее зарабатывают на кредитных картах своих клиентов, чем предусмотрительные пользователи. Бывает, что комиссии и проценты по операциям превышают ежемесячный доход пластика. Поэтому важно знать, как можно снизить расходы на карту:

Не снимать средства с кредитной карты. За снятие наличных банковские организации удерживают большую комиссию. Кроме того, льготный период в большинстве банков заканчивается автоматически и на долг начинают начисляться проценты. Оплачивайте долг вовремя. При задержке платежа даже на 1 день начинают накапливаться проценты. Отключите ненужные службы. Платежи часто снимают за смс-уведомления. Вы можете отключить услугу в личном кабинете.

Чтобы сократить расходы, заранее планируйте свои ежемесячные расходы. На основании этих данных выберите наиболее выгодный банковский продукт и оцените, какая из его схем даст вам наиболее выгодный результат.

Brobank: Описанные способы заработка на кредитной карте считаются базовыми. С премиальными картами может быть гораздо больше возможностей для заработка.

В особых ситуациях. Например, при совершении срочных или непредвиденных расходов, когда не хочется ждать зарплату (если нужно купить что-то с хорошей скидкой или билеты на самолет по акции). Другой пример – кредитной картой удобно внести залог за бронирование отеля, аренду квартиры или автомобиля. Процентов за это не будет, потому что депозит не списывается с карты, а временно блокируется, и клиент сам может заморозить деньги банка, а не свои, говорит Дарья Сербина, руководитель кредитно-карточного отдела Тинькофф. Кредитный лимит карты – это сумма, которую банк может выдать взаймы. Рассчитывается индивидуально, исходя из кредитоспособности клиента, его PTI, которые выражаются в уровне персонального кредитного рейтинга (PCR). Его рассчитывают бюро кредитных историй. На небольшие суммы банки легко одобряют кредитные карты практически для любого заемщика..

Маша Цепелева

Новостной редактор vc.ru